風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作要點(diǎn).doc

1、2010年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作要點(diǎn)2010年隨著我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大,服務(wù)水平的不斷提升以及各類新業(yè)務(wù)的陸續(xù)開辦，風(fēng)險(xiǎn)防控任務(wù)不斷加大，全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作急需進(jìn)一步深化。為更好地服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)我行有序、健康、穩(wěn)健經(jīng)營，全省各級(jí)分支機(jī)構(gòu)必須進(jìn)一步深化風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作，切實(shí)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理工作效能，承擔(dān)和落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控措施，有效防范資金風(fēng)險(xiǎn)。一、工作思路秉承“服務(wù)發(fā)展、固本強(qiáng)基、穩(wěn)中求進(jìn)”的指導(dǎo)理念，以提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力為基礎(chǔ)，以總行“業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”各項(xiàng)活動(dòng)為主線，積極探索風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制，突出落實(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控措施，營造積極健康的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化氛圍。二、工作目標(biāo)（一）完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體

2、系建設(shè)，構(gòu)建“三道防線”形成風(fēng)險(xiǎn)防范合力。（二）夯實(shí)信貸、公司兩項(xiàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，確保資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良。（三）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)，適應(yīng)當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管控要求。三、主要工作措施（一）進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制，積極探索風(fēng)險(xiǎn)管控長效機(jī)制在2009年“合規(guī)年”的基礎(chǔ)上，全省要繼續(xù)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理的長效機(jī)制。1規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)運(yùn)行機(jī)制。2010年省行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部將牽頭制定出臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)議事規(guī)則，完善會(huì)議聯(lián)席制度，充分利用這一組織機(jī)構(gòu)來逐步解決跨部門、跨領(lǐng)導(dǎo)、跨業(yè)務(wù)條線的議事和決策流程，從而實(shí)現(xiàn)“從業(yè)務(wù)中來、到業(yè)務(wù)中去”，真正將風(fēng)險(xiǎn)管理工作做實(shí)、做細(xì)，充分發(fā)揮委員會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的決策、指導(dǎo)、

3、監(jiān)督作用，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的目標(biāo)。（1）省行層面：按照省行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)組織機(jī)構(gòu)的責(zé)任分工，制定出臺(tái)“黑龍江省分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)工作議事制度”，明確委員會(huì)的人員構(gòu)成、職責(zé)權(quán)限、決策程序、議事規(guī)則和會(huì)議召開的形式、頻次、內(nèi)容。2010年試行定期（按季度）提請(qǐng)并組織召開風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議，按“三道防線”的職責(zé)分工分別匯報(bào)和分析風(fēng)險(xiǎn)管理工作現(xiàn)狀及存在問題，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門要就全行風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出改進(jìn)意見和建議，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)決議，牽頭組織、協(xié)調(diào)落實(shí)相關(guān)整改情況并跟蹤效果。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議均要形成正式的會(huì)議紀(jì)要并下發(fā)，逐步使風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)工作職能的發(fā)揮制度化、常規(guī)化，形成我行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)

4、管理工作的運(yùn)行機(jī)制。（2）地市分行層面：充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的促進(jìn)作用，逐步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作“垂直管理”力度，積極發(fā)揮地市分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)作用。一是要根據(jù)本行內(nèi)設(shè)部門的增減變化情況，及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整和完善，并對(duì)增補(bǔ)人員（機(jī)構(gòu)）的工作職責(zé)進(jìn)行必要的明確，使之在動(dòng)態(tài)中與省行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)同步，并發(fā)揮其應(yīng)有的作用。二是各地市分行要參照省行議事制度定期召開風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議，嚴(yán)禁以組織召開行長辦公會(huì)代替風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議。省行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部將安排人員，不定期地參加地市分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議，并進(jìn)行有針對(duì)性的指導(dǎo)。同時(shí)，逐步探索與當(dāng)?shù)剜]政企業(yè)的會(huì)議聯(lián)席機(jī)制，重點(diǎn)解決二類支行和代理機(jī)構(gòu)

5、的操作風(fēng)險(xiǎn)問題。以此促進(jìn)和帶動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)作用的充分發(fā)揮，為全面風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作的開展提供組織保障。2全面推行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)員制度。2010年以貫徹落實(shí)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度及我省分行的實(shí)施細(xì)則為切入點(diǎn)，逐步構(gòu)建起二維矩陣式、雙線報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理模式，以確保全行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的獨(dú)立性、專業(yè)性、客觀性和效率性。要建立“縱向到底、橫向到邊”的雙線矩陣風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。從省行、地市分行和各縣支行層面，各條線管理部門、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門和內(nèi)部審計(jì)部門要指定專人負(fù)責(zé)搜集、整理和分析風(fēng)險(xiǎn)信息和風(fēng)險(xiǎn)管理工作情況，定期向上級(jí)主管部門報(bào)告本條線風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，同時(shí)報(bào)本行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門或人員。定期報(bào)告要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，按照規(guī)定

6、內(nèi)容和格式，通過規(guī)定途徑提交，并建立相應(yīng)的報(bào)告反饋和評(píng)價(jià)機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門作為各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的辦事機(jī)構(gòu)和全行牽頭落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的綜合職能部門，要根據(jù)條線管理部門的有關(guān)報(bào)告評(píng)價(jià)考核各分行和條線風(fēng)險(xiǎn)管理成效，評(píng)估全行風(fēng)險(xiǎn)狀況并提出改進(jìn)建議。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理部門要采取逐級(jí)負(fù)責(zé)、直線報(bào)告的方式，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的垂直性、緊密型和一體化。風(fēng)險(xiǎn)管理部還要繼續(xù)向本行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯報(bào)，通過增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力來支撐本單位業(yè)務(wù)發(fā)展。進(jìn)一步完善制定風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)員制度，明確風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)員設(shè)置辦法、工作職責(zé)和組織運(yùn)行機(jī)制。省行、地市分行各相關(guān)部門設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)信息聯(lián)絡(luò)員，組織并督促各級(jí)分行、部門及風(fēng)險(xiǎn)信息聯(lián)絡(luò)員按照明確的報(bào)告種類

7、、報(bào)告時(shí)間、報(bào)告頻率、報(bào)告內(nèi)容報(bào)告本行、本部門、本條線的風(fēng)險(xiǎn)狀況及管理措施。逐步理順各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)員信息溝通渠道，規(guī)范和完善風(fēng)險(xiǎn)信息的形成與反饋機(jī)制。2010年省行要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范需要，制定信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告格式，逐步完善風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容和質(zhì)量，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要逐步實(shí)現(xiàn)涵蓋如下內(nèi)容的工作目標(biāo)：一是對(duì)信貸產(chǎn)品介入的市場、行業(yè)、客戶群的分析與評(píng)估，包含借款人信用分析的工具與方法是否科學(xué)有效，基本制度及操作流程是否可行，執(zhí)行的過程是否規(guī)范合理，對(duì)整個(gè)信貸業(yè)務(wù)狀況的分析、評(píng)估、監(jiān)測(cè)所發(fā)現(xiàn)的各種信用風(fēng)險(xiǎn)等；二是利率、綜合收益率、存款結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化等市場風(fēng)險(xiǎn)的分析；三是計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、處罰及糾正機(jī)

8、制等內(nèi)控管理、授權(quán)及崗位制約等操作風(fēng)險(xiǎn)。使風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告涵蓋更多的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、控制等管理內(nèi)容；督促、指導(dǎo)各級(jí)機(jī)構(gòu)和部門對(duì)轄內(nèi)業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)信息收集、分析和報(bào)告負(fù)第一責(zé)任，應(yīng)及時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)營、管理等方面的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行歸集、分析和報(bào)告。準(zhǔn)確把握各類風(fēng)險(xiǎn)信息，撰寫相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、行領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)業(yè)務(wù)部門，為本行科學(xué)決策提供支撐。3. 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線機(jī)構(gòu)建設(shè)，盡快提升整體風(fēng)險(xiǎn)防控能力。要落實(shí)未獨(dú)立工作的六個(gè)地市分行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門的組建工作，保證在今年實(shí)現(xiàn)全部二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部的全面獨(dú)立運(yùn)作，促進(jìn)全省機(jī)構(gòu)建設(shè)的進(jìn)一步完整與工作職責(zé)的進(jìn)一步明晰。同時(shí)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的獨(dú)立性、權(quán)威性，

9、逐步建立起全行獨(dú)立、集中、垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線組織體系。要著力在風(fēng)險(xiǎn)政策、風(fēng)險(xiǎn)制度、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量分析和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等方面，實(shí)行全行整體層面上的集中、統(tǒng)籌、歸口管理，逐步建立垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。4加強(qiáng)各業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)防控力度，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理重心前移。根據(jù)一道防線風(fēng)險(xiǎn)防控現(xiàn)狀，2010年各級(jí)分支行要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控人員配備，要保證條線管理部門指定專人負(fù)責(zé)一道防線各項(xiàng)制度、流程執(zhí)行情況的檢查和風(fēng)險(xiǎn)狀況的評(píng)估，建立自我評(píng)估體系，并針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱環(huán)節(jié)采取必要的糾正、補(bǔ)救措施。對(duì)于經(jīng)辦郵政金融業(yè)務(wù)的一類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)，要適時(shí)推進(jìn)營業(yè)主管（或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理）委派制改革，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)防范窗口，以此逐步強(qiáng)化經(jīng)營部門制度執(zhí)行力度，確保風(fēng)險(xiǎn)

10、管控措施在操作層面得到全面落實(shí)。（二）加強(qiáng)調(diào)研力度，穩(wěn)步推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作2010年按照總行的總體規(guī)劃，將要陸續(xù)推出中小企業(yè)貸款、商業(yè)票據(jù)、公司信貸等各類新業(yè)務(wù)。在我行郵政金融傳統(tǒng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，信貸、公司兩項(xiàng)新業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)規(guī)?？焖僭鲩L的同時(shí)，如何有效落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范工作，提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低資產(chǎn)損失，實(shí)現(xiàn)收益風(fēng)險(xiǎn)相匹配的均衡管理，是全省面對(duì)的突出問題。為此全省各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)務(wù)必要加大全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念的宣貫，要通過深入基層調(diào)研推進(jìn)，組織召開風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理專題會(huì)議，來引導(dǎo)各級(jí)員工樹立風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)不在、無處不在、人人有責(zé)的全面風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，推動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)制建設(shè)。一是要堅(jiān)決擯棄風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)部門直接管理全

11、部風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，積極構(gòu)建全員管理風(fēng)險(xiǎn)的氛圍；二是要站在全行的高度，對(duì)各業(yè)務(wù)層面、各流程環(huán)節(jié)、各工作崗位所面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整體管理，將與各類風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的各種資產(chǎn)、流程和各個(gè)單位、員工納入風(fēng)險(xiǎn)管理體系；三是要以“三道防線”為抓手，按照風(fēng)險(xiǎn)管理流程的職責(zé)分工，分頭組織并協(xié)同配合，形成健全的風(fēng)險(xiǎn)管控防護(hù)網(wǎng)絡(luò)，通過“三道防線”有效聯(lián)動(dòng)，全面提升我行風(fēng)險(xiǎn)管理能力和承受能力，支撐業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。（三）以總行“業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”為主線，以信貸業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)防控力度目前我行開辦的各類金融業(yè)務(wù)，信用風(fēng)險(xiǎn)主要涉及信貸業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)，而操作風(fēng)險(xiǎn)涵蓋個(gè)人、信貸、公司所有業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)和

12、會(huì)計(jì)管理部門。從2009年業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的過程和效果看，信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)關(guān)注的是信用風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)因人員道德引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度不足。個(gè)人、對(duì)公業(yè)務(wù)和會(huì)計(jì)管理，當(dāng)前主要體現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)是操作風(fēng)險(xiǎn)防控。2010年根據(jù)總行的總體安排，結(jié)合我行即將開辦公司信貸、中小企業(yè)貸款以及全省即將全面推廣信用卡業(yè)務(wù)的實(shí)際，全省要以“業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”為主線，通過落實(shí)各項(xiàng)管理活動(dòng)，全面提升信用、操作風(fēng)險(xiǎn)管理效能。1風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)梳理：主要是對(duì)現(xiàn)行業(yè)務(wù)制度及流程環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、誘因、控制措施等進(jìn)行識(shí)別，明確風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn)。2制度流程梳理：對(duì)業(yè)務(wù)線相關(guān)制度和流程規(guī)范進(jìn)行全方位梳理，識(shí)別制度流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，主要內(nèi)容為業(yè)務(wù)制度及流程的完善性

13、、崗位和組織設(shè)置的合理性、操作規(guī)程的規(guī)范性等，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題提出修改建議，如增加或修改制度、完善流程、合理配置人力資源、科學(xué)設(shè)置崗位。3風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控：各級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)通過現(xiàn)場和非現(xiàn)場方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行定期（按月）監(jiān)控，隨時(shí)掌握各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，為科學(xué)決策提供客觀依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的重點(diǎn)內(nèi)容是：組織設(shè)置合理性、人員配置合理性、業(yè)務(wù)制度完整性、操作流程執(zhí)行的規(guī)范性、業(yè)務(wù)管理檢查考核的經(jīng)常性和有效性等。4風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控考核：通過上級(jí)行對(duì)下級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控工作情況的定期評(píng)價(jià)，并根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行獎(jiǎng)懲。省分行根據(jù)總行既定標(biāo)準(zhǔn)制確立相關(guān)細(xì)則，并定期（按季）對(duì)其轄內(nèi)二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作情況進(jìn)行考核。風(fēng)險(xiǎn)

14、監(jiān)控考核的重點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控組織安排的規(guī)范性、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控結(jié)果的合理性、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控流程的規(guī)范性、以及各相關(guān)主體的盡職情況。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控考核的目的是使各級(jí)機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)，確保各級(jí)機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)控。5風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估：信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估活動(dòng)按照批發(fā)類信貸業(yè)務(wù)、小額貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)、二手房貸款業(yè)務(wù)、存單質(zhì)押貸款等五個(gè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行。對(duì)公會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估活動(dòng)根據(jù)當(dāng)前我行對(duì)公會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的類型進(jìn)行，分別對(duì)對(duì)公開戶、支付清算、會(huì)計(jì)核算、客戶經(jīng)理外部營銷行為、銀企對(duì)賬等方面進(jìn)行自我評(píng)估。評(píng)估的主要內(nèi)容為：對(duì)業(yè)務(wù)制度、流程、組織、崗位設(shè)置、業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查等方面，從發(fā)生

15、頻率和嚴(yán)重程度兩個(gè)緯度進(jìn)行評(píng)估，并得出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施進(jìn)行評(píng)估，從而識(shí)別固有風(fēng)險(xiǎn)和剩余風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估工作按照自下而上、分工協(xié)作、交叉驗(yàn)證的方式進(jìn)行。6風(fēng)險(xiǎn)問題整改：是指各級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)自我評(píng)估結(jié)果對(duì)自身存在的問題進(jìn)行改正、優(yōu)化的過程。各級(jí)業(yè)務(wù)部門按照自評(píng)結(jié)果制定整改方案，并經(jīng)同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門有效性確認(rèn)。各級(jí)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)本級(jí)行的整改方案和上級(jí)行的整改要求進(jìn)行整改，各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)整改效果的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)。7建立問題庫：通過自下而上的報(bào)告路徑，將發(fā)生在信貸業(yè)務(wù)、對(duì)公會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分類，在此基礎(chǔ)上按照一定的標(biāo)準(zhǔn)和格式建立我行操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫。8制定操作手冊(cè)：根據(jù)業(yè)

16、務(wù)條線相關(guān)制度和流程規(guī)范將各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程以一定的形式進(jìn)行系統(tǒng)歸集，目的是將流程清晰、簡便化。要通過“業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”活動(dòng)，全面深化信貸、公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行和風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展，保證資金安全和信貸資金質(zhì)量的進(jìn)一步優(yōu)化。（四）加強(qiáng)公司、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和防控，及時(shí)揭示風(fēng)險(xiǎn)隨著我行產(chǎn)品種類逐步向全功能商業(yè)銀行產(chǎn)品范圍的拓展，當(dāng)前我行風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵在于控制信貸業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)和信貸、公司業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。2010年全省要針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展和變化的趨勢(shì)，抓住重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)和管理流程，保證資產(chǎn)質(zhì)量，降低資產(chǎn)損失。1要持續(xù)監(jiān)測(cè)信貸業(yè)務(wù)逾期貸款規(guī)模變化和遷徙情況，及時(shí)分析和揭示因客戶、市場變化以及制度執(zhí)行不到

17、位帶來的風(fēng)險(xiǎn)因素，并采取有針對(duì)性的措施提升資產(chǎn)質(zhì)量，同時(shí)協(xié)助信貸部門加大不良貸款催理力度，利用多種手段降低不良資產(chǎn)規(guī)模，保證信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。2加大對(duì)各重點(diǎn)環(huán)節(jié)人員履職問題的考核和管控。要會(huì)同各業(yè)務(wù)條線管理部門、人力資源和審計(jì)部門，研究屢查屢犯的風(fēng)險(xiǎn)問題的整改措施，落實(shí)整改意見，進(jìn)一步加大對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)和人員的處罰力度，并建立對(duì)相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任追究制度，以此促進(jìn)重點(diǎn)環(huán)節(jié)和關(guān)鍵崗位制度有效執(zhí)行，提升我行風(fēng)險(xiǎn)防控能力和效果。3繼續(xù)開展公司、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。針對(duì)兩項(xiàng)新業(yè)務(wù)，對(duì)涉及面廣、發(fā)生頻率高、損失率低（高頻低損）的操作風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)開展對(duì)操作流程、業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)有效性和合規(guī)性的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，突出人員道德風(fēng)險(xiǎn)

18、的防范，降低發(fā)生概率和損失水平，對(duì)威脅較大的尾部操作風(fēng)險(xiǎn)（低頻高損），如公司信貸、中小企業(yè)貸款、商業(yè)票據(jù)等，要實(shí)施重點(diǎn)防控，同時(shí)計(jì)提足夠的資產(chǎn)撥備或購買外部保險(xiǎn)。4督促各級(jí)機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行黑龍江省分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行），強(qiáng)化信貸、公司業(yè)務(wù)按流程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)和柜面交易，強(qiáng)化前臺(tái)的權(quán)限管理及崗位間的相互制約，實(shí)現(xiàn)基層機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門主動(dòng)管理、自我監(jiān)督的基礎(chǔ)性作用，提升條線管理部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的履職程度，保證一道防線有效運(yùn)轉(zhuǎn)。5利用“窗口指導(dǎo)”、“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)簡報(bào)”等媒介和載體，通過操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的識(shí)別、業(yè)務(wù)制度的缺陷分析、相關(guān)案例分析及點(diǎn)評(píng)等手段，對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)防范與管理工作進(jìn)行有效的指

19、導(dǎo)與促進(jìn)。（五）加強(qiáng)和規(guī)范法律事務(wù)管理，促進(jìn)合規(guī)工作縱深發(fā)展1做好法律事務(wù)規(guī)范活動(dòng)。2010年將根據(jù)全省法律事務(wù)工作中存在的問題，進(jìn)一步規(guī)范和優(yōu)化法律事務(wù)工作流程，并積極開展法律事務(wù)工作自我評(píng)估活動(dòng)，通過識(shí)別和評(píng)估法律事務(wù)具體工作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出有針對(duì)性的改進(jìn)措施，并對(duì)改進(jìn)措施的合理性及執(zhí)行的有效性進(jìn)行評(píng)估的循環(huán)過程。評(píng)估的主要內(nèi)容為：法律性文件、協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃工作和民事訴訟工作。2做好訴訟類法律事務(wù)的管理與支撐工作。重點(diǎn)開展對(duì)各類訴訟類事務(wù)的全面管理與支撐。逐步建立民事訴訟的指導(dǎo)工作框架。一是編制信貸訴訟工作手冊(cè)，并對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效指導(dǎo)。按照民事訴訟的訴前準(zhǔn)備、起訴、開庭（調(diào)

20、解）、審理、判決、執(zhí)行、二審等流程及各環(huán)節(jié)所需工作內(nèi)容、注意事項(xiàng)、關(guān)鍵點(diǎn)的把握進(jìn)行詳細(xì)描述，為各級(jí)機(jī)構(gòu)的民事訴訟工作提供有效支撐。二是要結(jié)合我省小額信貸業(yè)務(wù)逾期存款規(guī)模不斷擴(kuò)大的現(xiàn)實(shí)，加強(qiáng)與信貸部門的協(xié)調(diào)與溝通，加大對(duì)不良資產(chǎn)催理工作的法律支持，實(shí)現(xiàn)逾期貸款資產(chǎn)損失的有效控制，提高效益水平。三是全面實(shí)行民事訴訟上報(bào)制度。各級(jí)機(jī)構(gòu)涉及到法律訴訟事件的，均要定期逐級(jí)上報(bào)或備案，使我行的民事糾紛工作能夠真正實(shí)現(xiàn)集中管理。3加強(qiáng)合同管理，重點(diǎn)關(guān)注對(duì)外簽訂合同及各類擔(dān)保類、抵押類合同的管理。一是進(jìn)一步理順、嚴(yán)密各類合同簽訂的流程，制定合同審查的流程圖并函告各部門，解決目前合同管理審查中的相關(guān)問題和風(fēng)險(xiǎn)隱

21、患，強(qiáng)化行長授權(quán)簽約和合同專用章的管理，發(fā)揮法律文件的審查工作職能。二是會(huì)同相關(guān)業(yè)務(wù)部門及時(shí)制定、修訂房屋租賃、廣告發(fā)布、代理業(yè)務(wù)等各類格式文本。4不斷加強(qiáng)各類授權(quán)管理。重點(diǎn)做好各類授權(quán)職能、層級(jí)的歸口管理工作。2010年全面執(zhí)行總行的授權(quán)管理辦法，設(shè)計(jì)、制定部門申請(qǐng)授權(quán)/轉(zhuǎn)授權(quán)審查表，對(duì)各業(yè)務(wù)及各機(jī)構(gòu)的授權(quán)進(jìn)行嚴(yán)格審查。同時(shí)，根據(jù)總行授權(quán)書的編碼規(guī)則由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部制作完成授權(quán)書。（六）強(qiáng)化業(yè)務(wù)人員合規(guī)意識(shí)，切實(shí)落實(shí)反洗錢工作2010年全省反洗錢工作，要在2009年總結(jié)評(píng)價(jià)全行反洗錢工作的基礎(chǔ)上，突出做好反洗錢工作的牽頭、組織和督導(dǎo)工作。全省要重點(diǎn)落實(shí)非實(shí)名賬戶清理、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和“一法

22、四規(guī)”深入貫徹等工作，規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)要加快落實(shí)人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查問題的整改，緊緊圍繞反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、內(nèi)控制度執(zhí)行、內(nèi)控制度監(jiān)督等三方面逐步開展各項(xiàng)管理工作。在業(yè)務(wù)種類上重點(diǎn)做好本外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、國際國內(nèi)匯兌業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)及信貸業(yè)務(wù)中的反洗錢工作；在反洗錢工作內(nèi)容上重點(diǎn)強(qiáng)化客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易上報(bào)及分析等工作，以全面推動(dòng)全行反洗錢工作開展。（七）繼續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化宣貫，營銷良好的合規(guī)文化氛圍2010年將分層次、多角度做好風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化建設(shè)工作。要在我行企業(yè)文化整體框架下，盡快形成以價(jià)值為目標(biāo)、以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以責(zé)任為紐帶、以能力為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)文化。要積極倡導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理以人為本、事在人為的全員風(fēng)險(xiǎn)文化。要將風(fēng)險(xiǎn)文化滲透到日常工作中，逐步成為全體員工的共同意識(shí)和自覺習(xí)慣。一是要重點(diǎn)做好“業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”活動(dòng)各階段的內(nèi)外部宣傳，提高業(yè)務(wù)活動(dòng)規(guī)范化意識(shí)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。二是要做好對(duì)外企業(yè)合規(guī)形象宣傳工作，營造外部監(jiān)管的寬松環(huán)境；對(duì)內(nèi)采取多手段，持續(xù)營造風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化氛圍，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)的認(rèn)知。三是要繼續(xù)利用各種專題會(huì)議、座談會(huì)、專項(xiàng)調(diào)研、培訓(xùn)等方式強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，加大宣貫力度。四是以企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)站和全