銀行從業(yè)初級個人貸款復習題集第4295篇

1、2019 年國家銀行從業(yè)初級個人貸款職業(yè)資格考前練習 一、單選題 1.下列關于其他個人消費類貸款的表述，錯誤的是( ( ) )。 A、貸款額度根據借款人還款能力和貸款需求，綜合衡量測定 B、利率由商業(yè)銀行自行確定，一般低于人民銀行基準利率 C、是指銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費、旅游、醫(yī)療等消費用途的貸款 D、貸款期限一般為 13 年，最長 10 年 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 4 章第 3 節(jié)其他個人消費類貸款 【答案】：B 【解析】： B 項，其他個人消費類貸款的貸款利率由商業(yè)銀行自行確定，一般不低于人民銀行基準利率。 2.在下列哪個階段不僅國有商業(yè)銀行各分支機構在大中城市

2、獨立發(fā)展銀行卡業(yè)務，股份制銀行也紛紛加入發(fā)卡行列，全國金卡工程開始啟動？( ) A、萌芽和起步階段 B、初步發(fā)展階段 C、走向國際標準初級階段 D、快速發(fā)展階段 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 6 章第 1 節(jié)信用卡的產生和發(fā)展 【答案】：B 【解析】： 初步發(fā)展階段：1994 年至 1996 年。不僅國有商業(yè)銀行各分支機構在大中城市獨立發(fā)展銀行卡業(yè)務，股份制銀行也紛紛加入發(fā)卡行列，全國金卡工程開始啟動。 3.在個人住房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商及樓盤項目進行準入調查時，無需調查的是無需調查的是( )。 A、開發(fā)商競爭對手的資信情況 B、開發(fā)商的稅務登記證明 C、項目開發(fā)的合法性 D、對

3、項目的實地考察 點擊展開答案與解析【知識點】：第 3 章第 2 節(jié)合作項目準入流程 【答案】：A 【解析】： 對個人住房貸款樓盤項目的準入調查包括對開發(fā)商資信的調查、項目本身的調查以及對項目的實地考察，最后撰寫調查報告。B 項屬于對開發(fā)商資信的調查；C 項屬于對項目本身的調查。 4.4.下列關于個人教育貸款審批的說法，不正確的是下列關于個人教育貸款審批的說法，不正確的是( ( ) )。 A、對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容 B、對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由 C、確保符合轉授權規(guī)定，對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級

4、行進行后續(xù)審批 D、貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業(yè)務部門 點擊展開答案與解析點擊展開答案與解析 【知識點】：第 4 章第 2 節(jié)貸款流程 【答案】：B 【解析】： B 項，貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由。 5.5.個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指( ( ) )。 A、汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者 B、汽車實際成交價格 C、貸款銀行認可的評估價格 D、汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者 點擊展開

5、答案與解析點擊展開答案與解析 【知識點】：第 4 章第 1 節(jié)基礎知識 【答案】：D 【解析】： 汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均扣除政府補貼，且不含有各類附加稅費及保費等。 6.(6.( ) )是指銀行根據持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款是指銀行根據持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務。人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務。 A、現(xiàn)金分期 B、消費轉分期 C、專項分期 、商

6、戶直接分期 D點擊展開答案與解析 【知識點】：第 6 章第 3 節(jié)分期業(yè)務的分類 【答案】：A 【解析】： 分期付款業(yè)務根據業(yè)務類型分為商戶直接分期(POS 機分期)、消費轉分期、現(xiàn)金分期和專項分期?，F(xiàn)金分期是指銀行根據持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務。 7.關于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是( )。 A、借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書 B、由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔保公司擔保手續(xù)等 C、承辦銀行應對借款人信

7、用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況 D、只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 3 章第 4 節(jié)貸款流程 【答案】：C 【解析】： 住房公積金管理中心應對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況。 8.在個人貸款的受理與調查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括( ) 。 A、抵押物交易價格是否合理 B、財產共有人是否同意抵押 C、借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有 D、抵押物是否已設定抵押權屬 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 2 章第 2 節(jié)貸款的受理與調查 【答案】：A 【解析】： 采取抵押擔保

8、方式的，應調查以下內容：抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于物權法規(guī)定且銀行認可的抵押財產范圍；抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當?shù)仄骄课輧r值或明顯高于當?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調查人可要求經貸款 銀行認可的評估機構重新評估。 9.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是( )。

9、 A、融資收入的真實性 B、經營收入的真實性 C、租金收入的真實性 D、工資收入的真實性 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 3 章第 3 節(jié)信用風險管理 【答案】：A 【解析】： 在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，在驗證借款人收入的真實性時，應主要驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入四個方面。 10.關于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是( )。 A、準入條件嚴格 B、可根據個人信用狀況對貸款期限進行相應調整 C、貸款額度大，最低不低于 100 萬元 D、貸款期限短 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 1 章第 2 節(jié)按有無擔保分類 【答案】：C 【解析】

10、： 個人信用貸款的特點包括：準入條件嚴格，銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經過嚴格審查；貸款額度較小，與一般的抵質押貸款相比，個人信用貸款額度相對較小；貸款期限短，可根據個人信用狀況對其進行相應調整。 11.下列說法不正確的是( ( ) )。 A、對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應該是 1520 年 B、組合還款法可以將貸款本金分段償還 C、在抵押擔保中，借款人或第三人轉移對法定財產的占有 D、根據擔保法的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構、職能部門不能擔任保證人，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 1 章第 3

11、 節(jié)擔保方式 【答案】：C ：【解析】 C 項，抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。 12.12.個人汽車貸款保證保險責任范圍僅限于( ( ) )。 A、違約金 B、貸款本金及利息 C、損害賠償金 D、實現(xiàn)債權的費用 點擊展開答案與解析點擊展開答案與解析 【知識點】：第 4 章第 1 節(jié)風險管理 【答案】：B 【解析】： 個人汽車貸款中，保證保險的責任限制造成風險缺口。保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等。 13.13.公積金個人住房貸款是政策性貸款，實行( ( ) )的利率政

12、策，帶有較強的政策性。的利率政策，帶有較強的政策性。 A、低進高出 B、低進低出 C、高進低出 D、高進高出 點擊展開答案與解析點擊展開答案與解析 【知識點】：第 1 章第 2 節(jié)按產品用途分類 【答案】：B 【解析】： 公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。 14.14.國家助學貸款中財政貼息是指國家助學貸款中財政貼息是指( ( ) )。 A、國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼 B、國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼 C、國家以承擔部分利息的方式，對銀行辦

13、理國家助學貸款進行補貼 D、國家以承擔全部利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼 點擊展開答案與解析點擊展開答案與解析 【知識點】：第 4 章第 2 節(jié)基礎知識 【答案】：B ：【解析】 國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼。 15.15.關于個人信用報告中的信息表述，錯誤的是關于個人信用報告中的信息表述，錯誤的是( ( ) )。 A、異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術原因無

14、法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明 B、個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內容 C、公共信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息 D、銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息 點擊展開答案與解析點擊展開答案與解析 【知識點】：第 8 章第 2 節(jié)個人征信報告內容介紹 【答案】：D 【解析】： D 項，銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息。 16.16.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在到期一次還本付息還款方式一般適用于

15、期限在( ( ) )年以內的貸款。年以內的貸款。 A、10 B、5 C、3 D、1 點擊展開答案與解析點擊展開答案與解析 【知識點】：第 1 章第 3 節(jié)還款方式 【答案】：D 【解析】： 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在 1 年以內(含 1 年)的貸款。 17.17.下列關于電子銀行功能的說法，錯誤的是下列關于電子銀行功能的說法，錯誤的是( ( ) ) 。 A、客戶可以在任何時候、任何地點向銀行咨詢有關信息 B、用戶可以通過查詢了解他人的賬戶和交易情況 C、用戶可以通過上網查詢了解銀行的情況 D、能夠為客戶提供各種信息并

16、處理客戶的各種資料報表等 點擊展開答案與解析點擊展開答案與解析【知識點】：第 2 章第 3 節(jié)個人貸款營銷渠道 【答案】：B 【解析】： 用戶只能通過電子銀行查詢了解自己的賬戶和交易情況，不能查詢他人的賬戶和交易情況。 18.18.下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是( ( ) )。 A、由銀行向個人發(fā)放 B、申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院 C、借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款 D、用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款 點擊展開答案與解析點擊展開答案與解析 【知識點】：第 4 章第 3 節(jié)其他個人消費類貸款

17、 【答案】：B 【解析】： B 項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行申辦貸款，獲批準后持個人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。 19.19.在個人貸款業(yè)務中，出現(xiàn)在個人貸款業(yè)務中，出現(xiàn)( ( ) ) 情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。 A、抵押人經銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權的 B、因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠

18、償金存入銀行指定賬戶的 C、抵押人妥善保管抵押物的 D、經銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的 點擊展開答案與解析點擊展開答案與解析 【知識點】：第 2 章第 2 節(jié)貸后管理 【答案】：A 【解析】： 發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保：抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的；因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內向貸款銀行提供與減少的價值相當?shù)膿５?；未經貸款銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵

19、押或以其他方式處分抵押物的；抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權的；抵押物被重復抵押。 ，取得公積金個人住房貸款業(yè)務的承辦權之后，取得公積金個人住房貸款業(yè)務的承辦權之后( ( ) )商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂 20.20.才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。 A、委托貸款通知書 B、住房公積金借款合同 C、委托放款協(xié)議書 D、住房公積金貸款業(yè)務委托協(xié)議書 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 3 章第 4 節(jié)貸款流程 【答案】：D 【解析】： 銀行要先和公積金管理中心簽訂住房公積金貸款業(yè)務委托協(xié)議書 ，取得公積金個人住房貸

20、款業(yè)務的承辦權之后，才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。根據委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，承辦銀行接受當?shù)毓e金管理中心委托，受托辦理公積金借款咨詢和申請，經辦人員會告知借款人必須符合當?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住房公積金貸款條件。 21.農村金融機構對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括( )。 A、優(yōu)惠利率 B、利息返還 C、信用累積 D、返還本金 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 5 章第 3 節(jié)貸款流程 【答案】：D 【解析】： 農村金融機構要建立優(yōu)質農戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環(huán)境不斷改

21、善。 22.根據監(jiān)管部門現(xiàn)行文件規(guī)定，商業(yè)銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限。目前個人住房貸款的貸款成數(shù)上限是( )。 A、90 B、80 C、60 D、70 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 9 章第 2 節(jié)與個人住房貸款相關的政策和法規(guī) B ：【答案】 【解析】： 商業(yè)銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過 80。 23.23.個人信用貸款主要根據個人信用記錄和個人信用貸款主要根據個人信用記錄和( ( ) )確定貸款額度和貸款期限。確定貸款額度和貸款期限。 A、個人工作單位 B、個人資產 C、個人信用評級 D、個人月收入 點擊展

22、開答案與解析點擊展開答案與解析 【知識點】：第 1 章第 2 節(jié)按有無擔保分類 【答案】：C 【解析】： 個人信用貸款主要根據個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度和貸款期限，而個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況。 24.24.貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任、處理抵貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任、處理抵( (質質) )押物，預計貸款可能押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定，則該種貸款屬于發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定，則該種貸款屬于( ( ) ) 。 A、關注貸款 B、可疑貸款 C、損失貸款 D

23、、次級貸款 點擊展開答案與解析點擊展開答案與解析 【知識點】：第 2 章第 2 節(jié)貸后管理 【答案】：B 【解析】： 貸款形態(tài)分正常、關注、次級、可疑和損失五類。其中，可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵(質)押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款。 25.25.銀行業(yè)務部門應根據貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申請，及時告知銀行業(yè)務部門應根據貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申請，及時告知( ( ) ) ，將有，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。 A、

24、調查人 B、貸款人 C、審查人 D、借款人 點擊展開答案與解析點擊展開答案與解析【知識點】：第 2 章第 2 節(jié)貸款的審查與審批 【答案】：D 【解析】： 銀行業(yè)務部門對未獲批準的借款申請，應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔；對需要補充材料的，應按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序。 26.26.下列關于個人信用信息基礎數(shù)據庫管理暫行辦法的說法，錯誤的是( ( ) )。 A、明確個人信用數(shù)據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺 B、規(guī)定了個人信用信息保密原則 C、規(guī)定了個人信用數(shù)據庫采集個人信用信息的范圍和方式 D、規(guī)定

25、商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷 點擊展開答案與解析點擊展開答案與解析 【知識點】：第 8 章第 1 節(jié)個人征信的相關法律法規(guī) 【答案】：D 【解析】： D 項， 個人信用信息基礎數(shù)據庫管理暫行辦法規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷。 27.27.民法通則民法通則根據自然人的年齡和智力，對自然人的民事行為能力做出了規(guī)定。如果某人十根據自然人的年齡和智力，對自然人的民事行為能力做出了規(guī)定。如果某人十八周歲以上，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，則屬于八周歲以上，具有完全民事

26、行為能力，可以獨立進行民事活動，則屬于( ( ) )。 A、限制民事行為能力人 B、完全民事行為能力人 C、法定代理人 D、無民事行為能力人 點擊展開答案與解析點擊展開答案與解析 【知識點】：第 9 章第 1 節(jié)中華人民共和國民法通則 【答案】：B 【解析】： 民法通則第十一條規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。 28.28.下列關于個人住房貸款的還款方式的說法，錯誤的是( ( ) )。 A、借款人采用何種還款方式，應根據貸款品種、貸款期限等

27、條件，由銀行決定 、個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類 BC、還款方式變更需要根據銀行的有關規(guī)定執(zhí)行 D、還款方式應在借款合同中予以明確 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 3 章第 1 節(jié)基礎知識 【答案】：A 【解析】： A 項，個人住房貸款中，借款人可以根據需要選擇還款方法。 29.以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象的是以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象的是( )。 A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員 B、刑滿釋放人員 C、創(chuàng)投基金管理人 D、就業(yè)困難人員(含殘疾人) 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 1 章第 2 節(jié)按產品用途分類 【答案】：C 【解析】： 創(chuàng)業(yè)擔保貸款的對象包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)

28、人員、就業(yè)困難人員(含殘疾人)、復員轉業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生(含大學生村官和留學回國學生)、化解過剩產能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工、網絡商戶、建檔立卡貧困人口。上述群體中的婦女，應納入重點對象范圍。 30.對個人經營貸款借款人的生產經營收入，應重點調查的內容不包括( )。 A、經營收入的合法性 B、經營收入的穩(wěn)定性 C、未來收入預期的合理性 D、經營成本的穩(wěn)定性 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 5 章第 1 節(jié)風險管理 【答案】：D 【解析】： 對借款人的生產經營收入，應重點調查其經營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性。 31.個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風險

29、點不包括( )。 A、貸款擔保手續(xù)未齊備即發(fā)放貸款 、未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放 BC、未按獨立公正原則審批 D、審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 3 章第 3 節(jié)操作風險管理 【答案】：A 【解析】： 個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風險控制點為：未按獨立公正原則審批；不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放；審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。A 項是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)中的風險點。 32.不可以作為個人經營貸款還款能力證明的是不可以作為個人經營貸款還款能力證明的是( )。 A、借款人或其自有經營實

30、體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票 B、借款人教育對象的存款證明 C、借款人的收入證明 D、借款人的資產狀況證明 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 5 章第 1 節(jié)貸款流程 【答案】：B 【解析】： 個人經營貸款還款能力證明包括：個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近 6 個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等；能反映借款人或其經營實體近期經營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；抵押房產權屬證明原件及復印件。 33.根據根據個人貸款管理暫行辦法個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未規(guī)定，貸款人應按照借

31、款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者( ) 。 A、協(xié)議重組 B、催收 C、核銷 D、起訴 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 2 章第 2 節(jié)貸后管理 【答案】：A 【解析】： 根據個人貸款管理暫行辦法第四十條，貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協(xié)議重組。 。( )下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是 34.A、嚴格審查客戶信息資料的真實性 B、熟練掌握個人汽車貸款

32、業(yè)務的規(guī)章制度 C、科學合理地確定客戶還款的方式 D、詳細調查客戶還款能力 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 4 章第 1 節(jié)風險管理 【答案】：B 【解析】： 個人汽車貸款信用風險主要包括：借款人的還款能力風險；借款人的還款意愿風險；借款人的欺詐風險；抵押物風險。信用風險的防控措施包括：嚴格審查客戶信息資料的真實性；詳細調查客戶的還款能力；科學合理地確定客戶還款方式；切實做好押品管理。 35.下列關于個人貸款產品的表述，錯誤的是下列關于個人貸款產品的表述，錯誤的是( )。 A、個人質押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的貸款 B、個人信用貸款是銀行

33、向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款 C、個人保證貸款業(yè)務中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決 D、個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 1 章第 2 節(jié)按有無擔保分類 【答案】：D 【解析】： 個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。 36.下列不可以作為個人經營貸款申請材料中個人收入證明的是下列不可以作為個人經營貸款申請材料中個人收入證明的是(

34、 )。 A、個人納稅證明 B、在銀行近 3 個月內的存款 C、工資薪金證明 D、個人在經營實體的分紅證明 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 5 章第 1 節(jié)貸款流程 B ：【答案】 【解析】： 個人經營貸款申請材料中個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近 6 個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等。 37.37.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是下列關于個人貸款的表述，錯誤的是( ( ) )。 A、個人貸款雖然風險權重高，但綜合收益也較高 B、個人貸款合同關系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人 C、個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調整信貸結

35、構、提高信貸資產質量起到了促進作用 D、個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式 點擊展開答案與解析點擊展開答案與解析 【知識點】：第 1 章第 1 節(jié)個人貸款的特征 【答案】：A 【解析】： 商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)規(guī)定，權重法下計量信用風險加權資產時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為 50，對個人其他債權的風險權重設定為 75。然而，一般公司類貸款風險權重目前為 100，與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款明顯的特征。 38.38.某客戶購買一輛家庭自用的全新傳統(tǒng)動力轎車，成交價為某客戶購買一輛家庭自用的全新傳統(tǒng)動力轎車，成交價為 2020 萬元，交納增值稅、消費稅、萬元，交納

36、增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等購置附加稅、車船使用稅等 4 4 萬元，車檢費、保險費、年審費、養(yǎng)路費等萬元，車檢費、保險費、年審費、養(yǎng)路費等 2 2 萬元。該客戶申請萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為( ( ) )萬元。萬元。 A、20 B、16 C、18 D、14 點擊展開答案與解析點擊展開答案與解析 【知識點】：第 4 章第 1 節(jié)基礎知識 【答案】：B 【解析】： 對于個人汽車貸款，如所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過 80。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者，上述成交價格均扣除政府補

37、貼，且不含有各類附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=成交價(不含各類附加稅費)80=2080=16(萬元)。 39.39.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，須提前借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，須提前( ( ) )天提出展期申請。天提出展期申請。 A、45 B、30 C、60 90 、D點擊展開答案與解析 【知識點】：第 4 章第 1 節(jié)基礎知識 【答案】：B 【解析】： 借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前 30 天提出展期申請。 40.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件

38、是( )。 A、駕駛證 B、軍官證 C、文職干部證 D、居民身份證 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 3 章第 2 節(jié)單筆貸款流程 【答案】：A 【解析】： 個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。 二、多選題 1.個人汽車貸款申請人貸前咨詢的主要內容包括( )。 A、個人汽車貸款品種介紹 B、申請個人汽車貸款應具備的條件 C、申請個人汽車貸款需提供的資料 D、辦理個人汽車貸款的程序 E、與個人汽車貸款有關的保險、抵押登記和公證等事項 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 4 章第 1

39、 節(jié)貸款流程 【答案】：A,B,C,D 【解析】： 除 ABCD 四項外，個人汽車貸款貸前咨詢的內容還包括：個人汽車貸款借款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式及還款額等；獲取個人汽車貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道；個人汽車貸款經辦機構的地址及聯(lián)系電話；其他相關內容。 2.下列關于利率的表述，正確的有( )。 A、如果中央銀行改變浮動利率，直接會影響商業(yè)銀行的借款成本的高低 、利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況 BC、低于基準利率為利率下浮 D、高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮 E、以固定利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率叫做浮動利率 點擊展開答案與解析 【知識點

40、】：第 1 章第 3 節(jié)貸款利率 【答案】：B,D 【解析】： A 項，如果中央銀行改變基準利率，直接會影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平；C 項，低于基準利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下??；E 項，以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率為浮動利率。 3.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關事宜的管理，具體包括個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關事宜的管理，具體包括( )。 A、貸款的回收 B、貸后檢查 C、貸款檔案管理 D、合同變更 E、不良貸款管理 點擊展開答案與解析 【

41、知識點】：第 4 章第 1 節(jié)貸款流程 【答案】：A,B,C,D,E 【解析】： 個人汽車貸款貸后管理包括：貸后檢查；合同變更；貸款的回收；貸款風險分類和不良貸款管理；貸款檔案管理。 4.下列選項中屬于個人貸款產品要素的有下列選項中屬于個人貸款產品要素的有( )。 A、還款方式 B、貸款條件 C、貸款額度 D、貸款期限 E、貸款對象 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 1 章第 3 節(jié)貸款對象 【答案】：A,C,D,E 【解析】： 貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和個人貸款產品的要素主要包括貸款對象、 貸款額度。它們是貸款產品的基本組成部分，不同貸款要素的設定賦予了個人貸款產品千差萬別的

42、特點。 5.5.在個人教育貸款的業(yè)務流程中，可能產生的操作風險的有在個人教育貸款的業(yè)務流程中，可能產生的操作風險的有( ( ) )。 A、借款人身份弄虛作假 B、第三方保證人不具備保證資格和保證能力 C、審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款 D、合同制作不合格 E、未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀 點擊展開答案與解析點擊展開答案與解析 【知識點】：第 4 章第 2 節(jié)風險管理 【答案】：A,B,C,D,E 【解析】： 個人教育貸款的操作風險包括貸款受理和調查中的風險、貸款審查和審批中的風險、貸款簽約和發(fā)放中的風險、支付管理中的風險

43、和貸后與檔案管理中的風險。AB 兩項屬于貸款受理和調查環(huán)節(jié)的風險；C 項屬于貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險；D 項屬于貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風險；E 項屬于貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的風險。 6.6.下列選項中屬于分期付款業(yè)務類型的有下列選項中屬于分期付款業(yè)務類型的有( ( ) )。 A、商戶直接分期 B、消費轉分期 C、POS 機分期 D、現(xiàn)金分期 E、專項分期 點擊展開答案與解析點擊展開答案與解析 【知識點】：第 6 章第 3 節(jié)分期業(yè)務的分類 【答案】：A,B,C,D,E 【解析】： 分期付款業(yè)務根據業(yè)務類型分為商戶直接分期(POS 機分期)、消費轉分期、現(xiàn)金分期和專項分期。 7.7.個人教育貸款支付管

44、理中的風險點主要包括個人教育貸款支付管理中的風險點主要包括( ( ) )。 A、將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶 B、未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失 C、未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜 D、未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途 E、未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款 點擊展開答案與解析點擊展開答案與解析【知識點】：第 4 章第 2 節(jié)風險管理 【答案】：A,B,D 【解析】： 個人教育貸款支付管理中的風險點主要包括：將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶；未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失；未通過賬戶分析、憑證查

45、驗或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。CE 兩項屬于貸款簽約與發(fā)放中的風險。 8.8.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括( ( ) )。 A、對賬工作 B、基金清退和利息劃回 C、貸款數(shù)據報送 D、貸款檢查 E、協(xié)助催收貸款 點擊展開答案與解析點擊展開答案與解析 【知識點】：第 3 章第 4 節(jié)貸款流程 【答案】：A,B,C,D,E 【解析】： 除 ABCDE 五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責還包括：貸款手續(xù)費的結算；擔保貸后管理；委托協(xié)議終止；檔案管理。 9.9.個人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息包括個人征信系統(tǒng)中的

46、銀行信貸信息包括( ( ) )。 A、婚姻信息 B、交通違章信息 C、經營信息 D、信用卡信息 E、貸款信息 點擊展開答案與解析點擊展開答案與解析 【知識點】：第 8 章第 2 節(jié)個人征信報告內容介紹 【答案】：D,E 【解析】： 銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息。 10.10.個人貸款管理的基本原則包括個人貸款管理的基本原則包括( ( ) )。 A、全流程管理原則 B、誠信申貸原則 、協(xié)議承諾原則 CD、貸放分控原則 E、實貸實付原則 點擊展開答案與解析 【知識點】：第 2 章第 1 節(jié)全流程管理原則 【答案】：A,B,C,E 【解析】： 個人貸款管理基本原則包括全流程貸款管理原則、誠信申貸原則、協(xié)議承諾原則、審貸分離原則、實貸實付原則和貸后管理原則。故本題選 ABCE。 11.個人汽車貸款回收的原則有個人汽車貸款回收的原則有( )。 A、等額償還本息 B、先收息、后收本 C、全部到期、利隨