2019年銀行從業(yè)資格考試中級個人理財模擬題及答案第九套

1、2019年銀行從業(yè)資格考試中級個人理財模擬題及答案第九套1、 按收益憑證是否可以隨時申購、贖回，可以將證券投資基金劃分為()A、股票基金、債券基金、混合基金和貨幣市場基金B(yǎng)、開放式基金和圭寸閉式基金C、成長型基金、收入型基金和平衡型基金D 公司型基金和契約型基金正確答案：B解析121122證券投資基金的分類及依據(jù)。2、以持有時間劃分費率檔次的是()。A、前端收費B、后端收費C、終端收費D 末端收費正確答案：B解析125前端收費按投資金額劃分費率，而后端收費以持有時間劃分費率檔次。3、 經(jīng)濟周期的四個階段是指：()。A、繁榮一一復(fù)蘇一一衰退一一蕭條B、繁榮一一衰退一一蕭條一一復(fù)蘇C、繁榮一一蕭條

2、一一崩潰一一衰退D 繁榮一一崩潰一一蕭條一一衰退正確答案：B解析13經(jīng)濟周期的四個階段繁榮一一衰退一一蕭條一一復(fù)蘇。4、 注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()oA、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金C、成長型基金D平衡型基金正確答案：C解析122注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是成長型基金。5、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有 明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資 產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估，并由()核準評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行 文件中進行披露。A、股東大會B、董事會C、董事長D高級管理層正確答案：D

3、解析355關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知十五、 理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨 立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估，并由高級管理層核準評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文 件中進行披露。6中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證的日常工作機構(gòu)是 ()。A、專家委員會B、認證辦公室C、中國銀行業(yè)協(xié)會D中國人民銀行正確答案：B解析297中國銀行從業(yè)人員資格認證的日常工作機構(gòu)是認證辦公室。7、商業(yè)銀行開展代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的 ()oA、代理業(yè)務(wù)B、主營業(yè)務(wù)C、輔助業(yè)務(wù)D中間業(yè)務(wù)正確答案：A

4、解析119商業(yè)銀行開展代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。8、 根據(jù)中華人民共和國證券法，下列不屬于內(nèi)幕信息的是 ()。A、公司債務(wù)擔(dān)保的重大變化B、公司分配股利或者增資的計劃C、公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動D 上市公司收購的有關(guān)方案正確答案：C解析189公司的董事、三分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動屬于內(nèi)幕信息。9、下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是()。A、國債B、股票C、企業(yè)債券D期貨正確答案：A解析132國債由國家財政信譽作擔(dān)保，信譽度非常高，歷來有“金邊債券”之稱。10、個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查 ()的情況。A、業(yè)務(wù)人員的操守與勝任能力B、個人理

5、財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄C、是否存在錯誤銷售和不當銷售D 審查個人理財顧問服務(wù)的合同是否有誤正確答案：C解析291個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查是否存在錯誤銷售和不 當銷售情況。11、按照我國個人所得稅法的有關(guān)規(guī)定，個人所得稅納稅人是指：在中 國境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)居住滿()的個人，從中國境內(nèi)和境外取得的 所得，依照個人所得稅法規(guī)定繳納個人所得稅。A、3年B、5年C、1年D 10年正確答案：C解析216個人所得稅法第一條12、 下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是()。A、家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款B、投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升C、家庭形成期和衰

6、老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產(chǎn)D家庭成長期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款正確答案：B解析23考查家庭生命周期各階段特征及財務(wù)狀況。13、貨幣市場工具往往被當作()的等價物。A、現(xiàn)金B(yǎng)、活期儲蓄C、各類銀行存款D股票正確答案：A解析無頁碼解析貨幣市場工具的等價物。14、某客戶的投資總額為100萬元，采取固定投資比例策略，分別按 40% 60%勺比例投資A基金、B基金，一年后A基金上漲17.5%, B基金上漲5%則該 客戶應(yīng)調(diào)整()。A、賣掉2萬元B基金，買入2萬元A基金B(yǎng)、賣掉3萬元A基金，買入3萬元B基金C、賣掉3萬元B基金，買入3萬元A基金D 賣掉2萬元A基金，買入2

7、萬元B基金正確答案：B題型：分析題 難易度：中 頁碼：無頁碼見解析開始時A基金有40萬，B基金有60萬。一年后，A基金為40(1+17.5%)=47 萬B基金為60*1.05=63萬合計為110萬由于要保持固定投資比例，因此 A基金 要為110*40%=44萬 B基金要為66萬所以需要賣掉3萬元的A,買入3萬元的B。15、 財產(chǎn)保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起()oA、3年B、1年C、2年D 5年正確答案：C解析211保險法第二十六條。人壽保險的索賠實效為5年。16、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定， （）是指商業(yè)銀行 為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)

8、化服務(wù)活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃D私人銀行業(yè)務(wù)正確答案：B解析3個人理財業(yè)務(wù)的定義。17、證券內(nèi)幕消息知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他 組織。A 5%B、10%C、15%D 20%正確答案：A解析188證券內(nèi)幕消息知情人包括持有公司 5鳩上股份的自然人、法人、其他組織。18、 目前全球鉑金年產(chǎn)量不足百噸，全球鉑金總儲量的98%|中在（）。A、中國和印度B、美國和中國C、南非和俄羅斯。D日本和美國正確答案：C解析89目前全球鉑金年產(chǎn)量不足百噸，全球鉑金總儲量的98%集中在南非和俄羅斯。19、關(guān)于債券型理財產(chǎn)品投資方向的說法中， 哪一項不是債券型理財產(chǎn)品的

9、 資金主要投向()。A、中央銀行票據(jù)B、國債C、金融債D企業(yè)債正確答案：D解析100債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理 財產(chǎn)品。20、 以下哪個變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險 ()。A、預(yù)期收益率B、方差C、標準差D變異系數(shù)正確答案：D解析33變異系數(shù)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險。21、按照個人理財專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講， 個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù) 是建立在()關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。A、法定代理B、存款業(yè)務(wù)C、委托代理D貸款業(yè)務(wù)正確答案：C解析3按照個人理財專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)是建

10、 立在委托一代理關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。22、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是 ()。A、抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強B、具有內(nèi)在價值和實用性C、存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險D 收益和股票市場的收益正相關(guān)正確答案：D解析139黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負相關(guān)。23、 保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：()。A、訴訟B、索賠C、理賠D代位求償正確答案：A解析219保險合同的履行的3個程序。24、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶 追認的，其民事責(zé)任()承擔(dān)。A、中國人民銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、商業(yè)銀行D客戶正確答案：

11、C解析175中華人民共和國民法通則 中關(guān)于代理的法律責(zé)任。在此行為過程中，沒 有經(jīng)過客戶追認，那么由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。25、近年來，()逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè) 資格。A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員B、理財規(guī)劃師C、注冊從業(yè)人員D 理財分析師正確答案：C解析296注冊從業(yè)人員逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資 格。26、根據(jù)合同法規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無效。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D 以上都正確正確答案：A解析176在以下情況下，合同中的免責(zé)條款無效：(1)造成對方人身傷害的(2)因故意 或重大

12、過失造成雙方財產(chǎn)損失的。27、在()的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，低風(fēng)險、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收 益的股票基金資產(chǎn)比例相當，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低。A、金字塔形B、啞鈴形C、紡錘形D梭鏢形正確答案：B解析42在啞鈴形的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，低風(fēng)險、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益 的股票基金資產(chǎn)比例相當，占主導(dǎo)地位而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低。28、基金宣傳推介材料中應(yīng)當含有明確、醒目的()oA、收益說明B、統(tǒng)計數(shù)據(jù)C、風(fēng)險提示和警示性文字D投資方向正確答案：C解析231證券投資基金銷售管理辦法第二十五條明確規(guī)定，“基金宣傳推介材料應(yīng)當含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字，并使投資

13、人在閱讀過程中不易 忽略，以提醒投資人注意投資風(fēng)險，仔細閱讀基金合同和基金招募說明書，了解 基金的具體情況?！?9、()又被稱為“金邊債券”。A、金融債券B、公司債券C、國債D國際債券正確答案：C解析74因國債具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，往往被稱為“金邊國債” 30、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的說法，正確的有 （）。A、從業(yè)人員將理財產(chǎn)品（計劃）當做一般儲蓄產(chǎn)品，進行大眾化推銷B、從業(yè)人員誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險認知和承受能力不相符合的理財產(chǎn)品（計劃）C、從業(yè)人員有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品（計劃）重要風(fēng)險信息等手段銷售理財 產(chǎn)品（計劃）D 以上說法均錯誤正確答案：D解析300其他選項為從業(yè)人員的

14、限制性條款。31、商業(yè)銀行應(yīng)當本著符合（）的原則，審慎、合規(guī)的開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。A、商業(yè)銀行的資本準備B、客戶的財產(chǎn)狀況C、理財產(chǎn)品銷售市場情況D 客戶利益和風(fēng)險承受能力正確答案：D解析278商業(yè)銀行當本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎、合規(guī)的開發(fā)設(shè) 計理財產(chǎn)品。32、某貨幣型理財產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計算） 分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%;若投資100萬元，則五日累計收益為 （）元。A 395.89B、299.89C、259.89D 295.89正確答案：D題型：計算題 難易度：中 頁碼：100(2.2%+1.9%+2.2%+2.1

15、5%+2.35%)/365*100萬元=295.89 元。33、以下關(guān)于債券的分類不正確的是()oA、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等|C、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖 回債券等D 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等正確答案：C解析72按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券。34、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為()oA、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財產(chǎn)支配權(quán)D債權(quán)正確答案：D解析72考察對債券的理解。35、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引

16、，下列表述中錯誤的是()A、商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理， 應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩 年重新確認一次B、商業(yè)銀行應(yīng)當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施|C、除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提 供客戶的資料與交易記錄D商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當 銷售情況正確答案：A題型：常識題 難易度：難 頁碼：323，324其他三項都是正確的。商業(yè)銀行應(yīng)當妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件。代理客戶進行投資操作的有關(guān)授權(quán)文件至少每年重新確認一次。36、 商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務(wù)時，不必將下列材料及時 報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的

17、是()A、理財計劃的可行性評估報告B、內(nèi)部相關(guān)部門審核文件C、商業(yè)銀行就理財計劃于投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的 法律文件D 擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標客戶群體以及相關(guān)分析預(yù)測正確答案：D解析249考察商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的申報材料。37、對于外國人是否可以購買我國銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品， 國家外匯管理局發(fā) 市的個人外匯管理辦法實施問答第一期明確回答：在境內(nèi)工作、居住滿 () 的境外個人，可以用來源于境內(nèi)的收入購買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財產(chǎn)品。A6個月B、1年C、2年D3年正確答案：B解析45對于外國人是否可以購買我國銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品， 國家外匯管理局發(fā)市的個人外匯

18、管理辦法實施問答 第一期明確回答：在境內(nèi)工作、居住滿1年的境 外個人，可以用來源于境內(nèi)的收入購買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財產(chǎn)品。38、若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是()。A增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D減少國內(nèi)房產(chǎn)配置正確答案：C解析15持續(xù)國際收支順差，則本幣升值，本幣資產(chǎn)升值，應(yīng)增加本幣資產(chǎn)配置，減 少外匯。39、古玩投資的特點不包括()A、交易成本咼、流動性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力D 較為平民化正確答案：D解析92較為平民化是郵票收藏的特點。40、在我國，以下各項中屬于企業(yè)法人的

19、是（）。A、國家機關(guān)B、公司法人C、文化事業(yè)單位D紅十字會正確答案：B解析173紅十字會屬于事業(yè)單位法人。41、 信托的受托人職責(zé)終止的，依照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件 未規(guī)定的，由（）選任。A、委托人B、受托人C、受益人D以上都可以正確答案：A解析214信托文件未規(guī)定的，由委托人選任。信托法第四十條。42、債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（）和（）上述行交換和交易，并由銀行 發(fā)行的理財產(chǎn)品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D金融衍生品市場，貨幣市場正確答案：C題型：常識題 難易度：難 頁碼：108債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上述行交換和

20、交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。43、個人理財首先在()興起，并且首先在()發(fā)展成熟。A、美國、英國B、美國、美國C、英國、英國D英國、美國正確答案：B解析8個人理財首先在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。44、A銀行提供一款理財產(chǎn)品“穩(wěn)健收益型理財計劃”，該理財產(chǎn)品期限三 個月，A銀行約定在理財?shù)狡谌栈蛱崆敖K止日按照 2.5%的年收益率向投資者支付 理財收益，該產(chǎn)品是()0A、保證收益理財產(chǎn)品B、保本浮動收益理財產(chǎn)品C、非保本浮動收益理財產(chǎn)品D 最低收益理財產(chǎn)品正確答案：A解析287考查保證收益理財產(chǎn)品的內(nèi)容。45、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反 商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫 行辦法的，由(

21、)給與行政處罰。A、中國證監(jiān)會B、中國銀監(jiān)會C、國家外匯管理局D 中國人民銀行正確答案：C解析334商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第 34條。46、 以下關(guān)于影響黃金價格變動因素的說法中，錯誤的是 ()oA、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡B、通貨膨脹時黃金的名義價格會相應(yīng)上升13C、實際利率較高時，黃金價格將會上升D黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負相關(guān)正確答案：C解析89實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券 或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。47、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和（）的日常管理。A、負債B、房產(chǎn)C、

22、長期債券D流動資產(chǎn)正確答案：D解析154現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。48、 下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額的設(shè)置，說法正確的是（）。A、 人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上B、 人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上C、 人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在1萬美元（或等值外幣）以上D 人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在1萬元美元（或等值外幣）以上正確答案：B解析292商業(yè)銀行保證收益的理財計劃的起點金額， 人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元（或等值外幣）以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低 于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛

23、在客戶群的風(fēng)險認識和承受能力確49、（）是解決客戶資金節(jié)余的問題，這是做理財規(guī)劃的起點A、稅收規(guī)劃B、現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理C、人生事件規(guī)劃D保險規(guī)劃正確答案：B解析153現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題， 這是做理財規(guī)劃的起點。 保險規(guī)劃是研究風(fēng)險轉(zhuǎn)移的問題。 稅收規(guī)劃是減少客戶支出的問題。人生事件規(guī) 劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。投資規(guī)劃是討論客戶資產(chǎn)保 值增值的問題50、張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一 筆款項。假設(shè)銀行存款利率為10%則需每年存入銀行多少元()。A 16350B、16360C、16370D 16380正確答案：

24、D這是一個知道年金終值，期數(shù)，利率，求每年年金的問題C=100000*10%/(1+10%F51=16379.75(元)約為 16380 元。51、 商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少 包括()。A、本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會應(yīng)市場變得而蒙受重大 損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資B、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清除知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險， 愿意 承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險C、本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清除知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險， 愿意承擔(dān)有限風(fēng)險D 本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認知投資風(fēng)險，謹慎投資正確答案：A解析2

25、93考查風(fēng)險提示的內(nèi)容。52、下列關(guān)于回購協(xié)議的表述，正確的是()。A、屬于貨幣市場金融工具B、本質(zhì)上是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款C、期限通常在1年以上D屬于長期貨幣資金借貸正確答案：A解析68回購協(xié)議本質(zhì)上是一種以證券為抵押品的抵押貸款；期限通常在1年以下；屬于短期貨幣資金借貸。53、對信托中受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是 （）。A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)B、 信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人 按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財產(chǎn)可以用于清償D 信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承正確答案：B解析216信托文件對信托利益

26、分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照 均等的比例享受信托利益。54、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是 （）。A、股指期貨交易B、股票交易C、期貨交易D期權(quán)交易正確答案：B解析無頁碼見解析股指期貨、期權(quán)、期貨都具有套期保值功能。55、 收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面 制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（）。A、導(dǎo)致利率水平下降B、相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲C、抑制房地產(chǎn)價格上漲D相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌正確答案：B解析12收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、 收入差距大小在分配方面制定 的原則和方針，偏松的收入分配政策會刺激當?shù)氐耐顿Y需求等， 支持相

27、應(yīng)的資產(chǎn) 價格上漲。56、期貨合約的特點包括()。(1)標準化合約(2)履約大部分通過對沖方式(3)合約的履行由期貨交易所或 結(jié)算公司提供擔(dān)保(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額A、(2)(3)B、(1) (2)(3)C、(1)(2)D (1)正確答案：B解析75考察期貨合約的特點：標準化合約、履約大部分通過對沖方式、合約的履行 由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保期貨、合約的價格有最小變動單位和浮動限 額。57、根據(jù)風(fēng)險偏好的客戶分級，成長型的客戶一般是 ()。A、相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、用于冒險、社會負擔(dān)較輕的人士B、有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、風(fēng)險承受能力較高的人士C、既不厭惡

28、風(fēng)險也不追求風(fēng)險，對任何投資都比較理性的客戶D 步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多，審核負擔(dān)較重 的大家庭以及性格保守的投資者正確答案：B解析53成長型客戶的特點：一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、風(fēng)險承受 能力較高的家庭，他們愿意承受一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，但是又不會 像非常進取型的人士過度冒險投資那些具有高度風(fēng)險的投資工具；投資對象：他 們往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有，既可以有較高收益、 風(fēng)險也較低的產(chǎn)品。58、下列關(guān)于成長型基金的表述，錯誤的是()。A、重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益B、投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限

29、的基金產(chǎn)品C、基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，不部分資金投資于資本市場D 般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率正確答案：B解析122成長型基金與收入型基金的比較。59、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括()。A、具有價值升值效應(yīng)B、可運用財務(wù)杠桿C、變現(xiàn)性好D能抵御通脹正確答案：C解析91房地產(chǎn)投資的變現(xiàn)性相對較差。60、如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10，000元，如果年 收益率為8%那么，這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。A 67000B、67100.8C、72468.86D 74486.56正確答案：B根據(jù)題目可知是考查年金現(xiàn)值的計算。PV=(C/R)*(

30、1-1心+r)=(10000/0.08)*(1-1/1.08)=67100.8元。61、 債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級()、流動性()、風(fēng)險()的產(chǎn)品， 收益()OA、咼、強、小，不咼B、適中、弱、小，不高C、高、強、大，高D適中、弱、大正確答案：A解析100債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級高、流動性強、風(fēng)險小的產(chǎn)品。1962、下列選項中，不屬于風(fēng)險衡量指標的是（）。A、變異系數(shù)B、平均差C、標準差D方差正確答案：B解析33平均差不屬于風(fēng)險衡量指標。63、人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起 （）年；其他保險的索 賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起（）年。A、5 , 2B、2，5C、

31、2，2D 5 , 5正確答案：A解析211人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起5年；其他保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起 2年。64、金融衍生工具具有兩個顯著特性，它們是（）。A、多樣性和杠桿特征B、多樣性和可復(fù)制性C、可復(fù)制性和杠桿特征D 安全性和流動性正確答案：C解析72金融衍生品的特性表現(xiàn)在：可復(fù)制性和杠桿特征。65、保險產(chǎn)品的功能不包括（）。A、增加流動性B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險C、補償損失D融通資金正確答案：A解析8586保險產(chǎn)品的3大功能66、 下列關(guān)于客戶投資的風(fēng)險承受度的表述，錯誤的是()。A、長期理財目標彈性越大，越無法承擔(dān)高風(fēng)險B、年齡較低，所能承受的風(fēng)險較大C、已退休

32、客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品D 資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險正確答案：A解析50長期理財目標彈性越大，可承受的風(fēng)險也越高。67、 如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了 8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是 8萬 元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。A、3.2B、5C、6.4D 8正確答案：C題型：計算題 難易度：中 頁碼：160此題屬于不足額投保，因此保險公司只按照比例賠償損失。8*8/10=8*0.8=6.4 萬元。68、 現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直 到60歲退休.假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的 銀行存款可用于退休養(yǎng)老

33、之用？()A、191569 元B、192213 元C、191012 元D 192567 元正確答案：A題型：計算題 難易度：中 頁碼：31年金終值問題 10000/3%*(1+0%)A15 1*(1+3%)=191568.813(元)。69、多元化投資的主要目的是()。A、收益最大化B、集中投資2C、降低投資風(fēng)險D增加投資渠道正確答案：C解析無頁碼解析多元化投資：把投資分散進行，達到增加成功的系數(shù)和降低投資風(fēng)險的目的。70、（）是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力 評級的理財產(chǎn)品。A、風(fēng)險匹配原則B、公平對待原則C、誠實信用原則D勤勉盡職原則正確答案：A解析278風(fēng)險匹配

34、原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承 受能力評級的理財產(chǎn)品。71、理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的， 擬投資該資產(chǎn)的比例須達到該 理財產(chǎn)品規(guī)模的（）（含）以上。A 10%B、25%C、50%D 75%正確答案：C解析271理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達到該理財 產(chǎn)品規(guī)模的50%含）以上。72、金融市場主體是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介機構(gòu)C、金融市場上的交易者D金融監(jiān)管部門正確答案：C解析62金融市場主體是指參與金融市場交易的當事人。金融交易的工具是金融市場的客體。73、 購買理財產(chǎn)品屬于理財顧問業(yè)務(wù)流程中哪個步驟的內(nèi)容()。A、財務(wù)

35、分析B、財務(wù)規(guī)劃C、投資建議D個人投資產(chǎn)品推介正確答案：D解析140商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、 個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，是一個循序漸進的有機整體。74、在期貨市場上，如果保證金比例為10%則當價格變動1%寸，投資者的 資金運用盈虧比例大約是()。A 1%B、10%C、11%D 不確定正確答案：B解析75保證金是10%即100的，支付10元就可以購買期貨，而100元變動1%就 是1兀，你購買期貨支付的是10兀，1兀就是你10兀的10%75、()年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤 產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品

36、的大發(fā)展提供了制度上的保 證。A 2002B、2003C、2004D 2005正確答案：D解析952005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn) 品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。76、銀行理財產(chǎn)品要素包含的信息不包括()。A、產(chǎn)品開發(fā)主體信息B、產(chǎn)品開發(fā)客體信息C、產(chǎn)品目標客戶信息D產(chǎn)品特征信息正確答案：B解析95銀行理財產(chǎn)品要素包含的3大類信息。77、()即人民幣普通股。A、A股B、B股C、H股D N股正確答案：A解析70A股即人民幣普通股。78、生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為 的，在整個生命周期內(nèi)

37、實現(xiàn)()的最佳配置。A、消費和儲蓄B、投資C、理財D收支正確答案：A解析23生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的， 在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置。79、比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12滋為10%正確的是()。A、兩種債券都會升值，A情券升得較多B、兩種債券都會升值，B債券升得較多C、兩種債券都會貶值，A情券貶得較多D 兩種債券都會貶值，B債券貶得較多正確答案：B解析73首先，債券的價格和到期收益率成反比，因此到期收益率下降會引起債券價 格上升;其次，在

38、其他條件相同的情況下，年限越長的債券，其價格變動幅度越 大。80、外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值 （），須憑本人有效身份證 件在銀行辦理。A 5000美元以下B、1萬美元以下C、5萬美兀以下D 10萬美元以下正確答案：C解析244外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值 5萬美元以下（含），須憑本人有 效身份證件在銀行辦理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含），須 憑本人有效身份證件在銀行辦理。81、同業(yè)拆借市場是指（）。A、銀行等金融機構(gòu)之間互相借貸在中央銀行存款賬戶上的超額準備金余 額，以調(diào)劑資金余缺B、 銀行等金融機構(gòu)之間互相借貸在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以 調(diào)劑

39、資金余缺C、 非銀行金融機構(gòu)之間互相借貸在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以 調(diào)劑資金余缺D 大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信 用憑證正確答案：B解析6768同業(yè)拆借市場指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準 備金余額，以調(diào)劑資金余缺?？疾焱瑯I(yè)拆借市場的定義。|82、 根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、 股票掛鉤類和商品掛鉤類等。A、基金掛鉤類B、期貨掛鉤類C、期權(quán)掛鉤類D利率，債券掛鉤類正確答案：D解析105結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的分類。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以分 為外匯掛鉤類、利率，債券掛鉤類、股票掛鉤類和

40、商品掛鉤類及混合類等。83、 商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，對客戶的了解內(nèi)容 不包括（）。A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃B、了解客戶的財務(wù)狀況C、了解客戶風(fēng)險認知能力D 了解客戶的風(fēng)險偏好正確答案：A解析253考核商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前應(yīng)了解的客戶內(nèi)容。84、客戶的理財目標中子女的教育儲蓄可以歸入 （）。A、短期目標B、中期目標C、長期目標D超短期目標正確答案：B解析152短期目標（如休假、購置新車、存款等）；中期目標（如子女的教育儲蓄、按揭 買房等）；長期教育（如退休、遺產(chǎn)等）。85、以下投資工具接收益從高到低排列正確的是 （）。A、國債一基金一證券一存款一期

41、貨B、證券期貨-基金一國債存款C、期貨-證券基金一國債存款D證券期貨-存款一國債-基金正確答案：C解析4527按收益從高到低排列正確的是期貨一證券一基金一國債一存款。86、 下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度B、采用至少包括止損限額的多重指標管理市場風(fēng)險限額C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D建立必要的委托投資跟蹤審計制度正確答案：B解析293采用至少包括風(fēng)險價值限額的多重指標管理市場風(fēng)險限額。87、 保險是指（）根據(jù)合同約定，向（）支付保險費，（）對于合同約定的可 能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。A、投保

42、人，保險人，保險人B、保險人，投保人，投保人C、保險人，投保人，保險人D投保人，保險人，投保人正確答案：A解析84保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定 的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。88、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是 （）。A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動性比率C、負債收入比率D儲蓄比率正確答案：D解析無頁碼解析反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是儲蓄比率。89、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（計劃）監(jiān)管要求的表述，錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行可以將一般儲蓄存款單品單獨當做理財計劃銷售B、 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀

43、況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N 售起點金額C、商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險檢測指標，建立有效的市場風(fēng)險識 別、計量、監(jiān)測和控制體系D 商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料， 應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以 醒目、通俗的文字表達正確答案：A解析254關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)的政策監(jiān)管要求。商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存 款單品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配 銷售。90、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其 ()的所有權(quán)憑證。A、經(jīng)營權(quán)B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)C、權(quán)利和義務(wù)D表決權(quán)正確答案：C解析69股票的定義。91、 影響房地產(chǎn)價格的因素主要有：()。A、行政因素B、

44、社會因素C、經(jīng)濟因素D自然因素E、個人因素正確答案：ABC解析91影響房地產(chǎn)價格的4個主要的因素。92、按照一般規(guī)律，在通貨膨脹環(huán)境下，為應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險，可持有 () 以對自己的資產(chǎn)進行保值。A、儲蓄B、浮動利率資產(chǎn)C、股票D黃金2E、外匯正確答案：BCDE軍析15為應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險。個人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn) 品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進行保值。93、在理財產(chǎn)品開發(fā)中，托管機構(gòu)的主要職責(zé)包括 ()。A、 安全保管委托資產(chǎn)，根據(jù)投資管理人的合規(guī)指令及時辦理清算、交割事 宜B、負責(zé)委托資產(chǎn)的會計核算和估值，復(fù)核、審查投資管理人計算的資產(chǎn)凈 值C

45、、及時與投資管理人核對報表、數(shù)據(jù)，按照規(guī)定監(jiān)督投資管理人的投資運 作D 定期向委托人和有關(guān)監(jiān)管部門提交托管報告和財務(wù)會計報告E、 以上都對正確答案：ABCD解析96托管機構(gòu)的職責(zé)主要包括：安全保管委托資產(chǎn)，根據(jù)投資管理人的合規(guī)指令 及時辦理清算、交割事宜；負責(zé)委托資產(chǎn)的會計核算和估值，復(fù)核、審查投資管 理人計算的資產(chǎn)凈值；及時與投資管理人核對報表、數(shù)據(jù)，按照規(guī)定監(jiān)督投資管 理人的投資運作；定期向委托人和有關(guān)監(jiān)管部門提交托管報告和財務(wù)會計報告；法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。94、下列個人所得可以免征個人所得稅的項目有 ()。A、退休工資B、因嚴重自然災(zāi)害造成重大損失的C、保險賠償D福利費E、軍人的轉(zhuǎn)

46、業(yè)費正確答案：ACDE軍析217考查免納個人所得稅的范圍。因嚴重自然災(zāi)害造成重大損失的屬于可以減征 個人所得稅的情形。95、基金申購采取的原則正確的有()。A、以申購T+1日的凈值為基礎(chǔ)計算B、以申購T-1日的凈值為基礎(chǔ)計算C、以申購日的凈值為基礎(chǔ)計算D 以申購T+2日的凈值為基礎(chǔ)計算E、未知價原則正確答案：CE解析125基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎(chǔ) 計算申購份額。96、有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定有()。A、以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平B、采取抽獎、回扣或者進實物、保險、基金份額等方式銷售基金 |C、以低于成本的銷售費率銷售基金D募集期間對認購費

47、打折E、承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送正確答案：ABCDE軍析232基金銷售的禁止性規(guī)定：以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平 ；采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；以低于成本的銷售費率銷售基金；募集期間對認購費打折；承諾利用基金資產(chǎn)進行利益 輸送；挪用基金份額持有人的認購、申購、贖回資金；基金宣傳資料不得有虛假 宣傳。97、下列關(guān)于保證收益理財計劃的表述，正確的有 ()。A、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益B、銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險C、客戶不承擔(dān)任何風(fēng)險D銀行可以按照約定條件保證支付最高收益E、銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收

48、益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資 風(fēng)險正確答案：ABE軍析31531保證收益理財計劃：是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益， 銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并 承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。98、目前，我國個人投資黃金產(chǎn)品的方式有（）。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D紙黃金E、紀念金幣正確答案：ABCD解析137投資黃金產(chǎn)品的方式：條塊現(xiàn)貨、金幣（純金幣和紀念金幣）、黃金基金、紙 黃金。99、 客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達到的目標。這些 目標按時間的長短可以劃分為（）。A

49、、短期目標B、中短期目標C、中期目標D 中長期目標E、長期目標正確答案：ACE解析152這些目標按時間的長短可以劃分為：（1）短期目標（例如休假、購置新車、 存款等）;（2）中期目標（例如子女的教育儲蓄、按揭買房等）;（3）長期目標（例如 退休、遺產(chǎn)等）。100、下列關(guān)于房地產(chǎn)價格影響因素的表述中，正確的有 （）oA、不同的房地產(chǎn)價格影響因素，引起房地產(chǎn)價格變動的方向和程度是不盡 相同的B、房地產(chǎn)價格影響因素對房地產(chǎn)價格的影響與時間無關(guān)C、理論上，房地產(chǎn)價格與利率因素呈負相關(guān)D房地產(chǎn)價格影響因素對房地產(chǎn)價格的影響均可用數(shù)學(xué)公式或數(shù)學(xué)模型來 量化E、匯率因素對房地產(chǎn)價格影響的表現(xiàn)是： 本幣匯率上

50、升，會導(dǎo)致房地產(chǎn)價 格上漲；相反，則導(dǎo)致房地產(chǎn)價格下降正確答案：ACE解析96影響房地產(chǎn)價格的因素：行政因素、社會因素、經(jīng)濟因素、自然因素。101、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分為()。A、經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)B、資本項目個人外匯業(yè)務(wù)C、境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)D境外個人外匯業(yè)務(wù)E、國際個人外匯業(yè)務(wù)正確答案：CD解析240個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)。102、 債券投資的風(fēng)險因素有：()。A、價格風(fēng)險B、通貨膨脹風(fēng)險C、違約風(fēng)險D提前償付風(fēng)險E、再投資風(fēng)險正確答案：ABCDE軍析133，134考察債券投資的風(fēng)險因素。103、下列有關(guān)證券組合風(fēng)險的表述，正確的有 ()。A、 一般而

51、言，由于證券組合中每兩項資產(chǎn)間具有不完全的相關(guān)關(guān)系，因此 隨著組合中證券個數(shù)的增加，組合的風(fēng)險會逐漸降低B、當組合中的證券足夠多時，組合的風(fēng)險會降低到零C、系統(tǒng)性風(fēng)險不能完全消除D 組合中證券個數(shù)增加到一定程度時， 組合風(fēng)險的下降將趨于平穩(wěn)，直至 不再降低3E、通過證券的組合投資可以消除非系統(tǒng)性風(fēng)險正確答案：ACD解析 3435即使組合中的證券足夠多，組合的風(fēng)險也不會為零。通過增加組合中證券的 個數(shù)，只能消除非系統(tǒng)性風(fēng)險，不能消除系統(tǒng)性風(fēng)險。104、下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有()。A、家庭衰老期也稱為空巢期B、收入達到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期C、以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入

52、為主，或變現(xiàn)資產(chǎn)維持生計D逐年變現(xiàn)資產(chǎn)來應(yīng)付退休后生活費開銷，投資應(yīng)以固定收益工具為主E、在退休前把所有負債還清正確答案：ACD軍析23考查家庭衰老期的有關(guān)內(nèi)容。105、以下對保證收益型理財計劃的特征的描述，正確的是 ()。A、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)投資風(fēng)險B、風(fēng)險部由投資者承擔(dān)C、 銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資 收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險D 風(fēng)險都由銀行承擔(dān)E、風(fēng)險由投資者和銀行共同承擔(dān)正確答案：AC解析315商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第十二條保證收益理財計劃，是指 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng) 險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險。106、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)分析與規(guī)劃B、銷售儲蓄存款產(chǎn)品進行的產(chǎn)品介紹C、投資建議D個人投資產(chǎn)品推介E、信貸產(chǎn)品的宣傳正確答案：ACD解析314商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等 一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。107、債券按利息的支付