信用社（銀行）個(gè)體工商客戶張xx抵押貸款調(diào)查報(bào)告

1、信用社（銀行）個(gè)體工商客戶張xx抵押貸款調(diào)查報(bào)告xx聯(lián)社貸款審查部門：個(gè)體工商客戶張xx向我社申請(qǐng)抵押貸款15萬(wàn)元，我社于2006年5月15日至18日按市、縣聯(lián)社貸款管理要求對(duì)其進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：一、客戶概況張xx，男，漢族，19xx年6月6日出生，現(xiàn)年xx周歲，住xx縣xx鎮(zhèn)xx大道xx大廈5號(hào)，身份證編號(hào)：5xxxxx19xx06060010，聯(lián)系電話4xxx9841?；橐鰻顩r：離婚，獨(dú)身。歷史經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目：餐飲、休閑娛樂、房屋合伙承建?，F(xiàn)經(jīng)營(yíng)“xx鞋城”鞋店，個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)：xx工商一所500xxx028352-1，稅務(wù)登記證正在報(bào)辦中（見稅務(wù)登記證工本費(fèi)發(fā)票），營(yíng)

2、業(yè)場(chǎng)所：xx縣xx鎮(zhèn)xx大道xx大廈5號(hào)，經(jīng)營(yíng)范圍及方式：鞋類零售。家庭財(cái)產(chǎn)價(jià)值合計(jì)54萬(wàn)余元，其中房屋門面1通價(jià)值約24萬(wàn)元，貨幣資金3萬(wàn)余元（陸續(xù)籌資中），鞋店經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金約9萬(wàn)元，對(duì)外投資約18萬(wàn)元（其中重慶xx建設(shè)公司“xx”項(xiàng)目部伙食團(tuán)承包經(jīng)營(yíng)資金6萬(wàn)元，xx區(qū)房屋合伙承建投資約12萬(wàn)元），無(wú)負(fù)債。該客戶上世紀(jì)90年代以來(lái)，一直與包括xx分社在內(nèi)的信用社網(wǎng)點(diǎn)有存款業(yè)務(wù)往來(lái)，2002年至2004年與xx主社有貸款業(yè)務(wù)往來(lái)，信譽(yù)良好。二、個(gè)體經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀“xx鞋城”鞋店經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所面臨xx城區(qū)xx大道，該街道為舊城與xx新城、xx開發(fā)區(qū)交通樞紐，商業(yè)輻射范圍為xx城區(qū)舊城、xx新城、xx開發(fā)區(qū)和

3、xx、以及xx國(guó)道、xx至xx道路沿線農(nóng)村。鞋店目前經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所門面二通，營(yíng)業(yè)面積約70平方米。鞋店經(jīng)營(yíng)鞋類品牌有“奧康”、“阿斯達(dá)”等。鞋店服務(wù)對(duì)象為農(nóng)民、城鎮(zhèn)中等及以下收入水平消費(fèi)者，消費(fèi)人群廣泛。因經(jīng)營(yíng)人張xx為社會(huì)殘疾人氏，鞋店享受國(guó)家免稅經(jīng)營(yíng)優(yōu)惠。鞋店目前月銷售收入約5萬(wàn)元，銷售成本約4萬(wàn)元，月利潤(rùn)約1萬(wàn)元。三、貸款原因、金額、期限及方式張xx的短期經(jīng)營(yíng)策略為對(duì)鞋店增加資金投入，做大規(guī)模，形成規(guī)模經(jīng)營(yíng)效益。中期經(jīng)營(yíng)策略為在資金充足、加盟代理關(guān)系成熟的情況下增加知名品牌代理，使鞋店逐步走上品牌效益的道路。本次規(guī)模經(jīng)營(yíng)計(jì)劃資金投入20萬(wàn)元，資金用作成品鞋經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金，已自籌5萬(wàn)元（其中已投入

4、使用近2萬(wàn)元），資金缺口15萬(wàn)元。吳申請(qǐng)貸款金額15萬(wàn)元，貸款期限24個(gè)月，鞋店經(jīng)營(yíng)收入作第一還款資金來(lái)源，貸款方式抵押擔(dān)保。四、擬設(shè)置抵押物品現(xiàn)狀吳擬作為貸款抵押的物品類型為門面房屋，房屋權(quán)證編號(hào)：xxx房地證2006字第00xx4號(hào)，權(quán)利人：張xx，坐落：xx縣xx鎮(zhèn)xx大道xx大廈b幢商住樓（xx信用分社正對(duì)面），房屋使用情況：張xx鞋店經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。1、土地狀況用途：商服用地，使用權(quán)類型：出讓，使用權(quán)面積：8.39平方米，共有使用權(quán)面積：812.9平方米，使用權(quán)終止日期：2039年9月29日。2、房屋狀況結(jié)構(gòu)；磚混，所在層數(shù)：1層，建筑面積34.97平方米，用途：非住宅。3、抵押物價(jià)值20

5、06年5月16日，重慶xx會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司對(duì)該宗房地產(chǎn)進(jìn)行了預(yù)評(píng)估，每平方米單價(jià)為7000元，市場(chǎng)價(jià)值為24.48萬(wàn)元，調(diào)查人員予以認(rèn)同。五、貸款客戶償債能力分析依據(jù)調(diào)查人對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)的“xx鞋城”商店實(shí)地考察和結(jié)合本地鞋類經(jīng)營(yíng)同行業(yè)信息綜合分析認(rèn)為，該鞋店“月銷售收入約5萬(wàn)元，銷售成本約4萬(wàn)元，月利潤(rùn)約1萬(wàn)元”合理。并依據(jù)本地區(qū)普通家庭平均年支出1萬(wàn)元計(jì)算貸款客戶張xx貸款期可供償還貸款的現(xiàn)金流量為：現(xiàn)金流量=月利潤(rùn)1萬(wàn)元貸款期24個(gè)月=24萬(wàn)元可供償還貸款現(xiàn)金流量=現(xiàn)金流量24萬(wàn)元-家庭平均年支出1萬(wàn)元2年=22萬(wàn)元不考慮客戶分期償還貸款本金因素，貸款客戶張xx貸款期應(yīng)償還貸款本息計(jì)算如下：貸款期內(nèi)利息=貸款本金15萬(wàn)元貸款期限24個(gè)月貸款月利率8.04=2.89萬(wàn)元貸款本息=貸款本金15萬(wàn)元+貸款期內(nèi)利息2.89萬(wàn)元=17.89萬(wàn)元結(jié)論：張xx貸款期內(nèi)可供償還貸款現(xiàn)金流量大于貸款期應(yīng)償還貸款本息。六、調(diào)查結(jié)論建議對(duì)