金融監(jiān)管法律制度

1、金融監(jiān)管法律制度一、金融監(jiān)管的多元化和一元化l金融業(yè)有分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營兩種模式。與之相應(yīng)，金融監(jiān)管分為多元化和一元化兩種模式。l混業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管一元化成為金融業(yè)發(fā)展趨勢，一元化監(jiān)管使監(jiān)管者責(zé)任明確，避免監(jiān)管爭議，有利于統(tǒng)一獲取監(jiān)管信息，掌控整體金融風(fēng)險，提高監(jiān)管效率。但要求高，難度大。l我國目前實行多元化監(jiān)管體制，與目前金融業(yè)經(jīng)營和政府管理水平相適應(yīng)，較為合理。二、銀行業(yè)監(jiān)督管理法1、銀行業(yè)監(jiān)督管理的主體和范圍l管理主體：銀監(jiān)會為主、與央行分工協(xié)同l被管理主體：銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括：商業(yè)銀行、信用合作社、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、外資金融機構(gòu)（優(yōu)先適用

2、外資金融機構(gòu)管理條例）、郵政儲蓄 2、銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則和目標l銀行業(yè)監(jiān)督管理遵循依法、公開、公正和效率的原則，目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心，維護銀行業(yè)的公平競爭。l銀行業(yè)監(jiān)管包括合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管，在我國后者有待加強。3、銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止 （1）、設(shè)立l銀監(jiān)會依法審查批準商業(yè)銀行和其他銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立。l設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的條件l銀監(jiān)會應(yīng)在收到設(shè)立申請文件之日起的6個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。（ 2）、變更l銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更包括重大事項變更和分立、合并中的變更。l銀行業(yè)金融機構(gòu)變更應(yīng)當經(jīng)銀監(jiān)會批準。（3）、接管l當銀行業(yè)金融機構(gòu)已

3、經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款任何其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促進機構(gòu)重組。l接管由銀監(jiān)會決定并公告，并組織實施。接管期限屆滿銀監(jiān)會可以決定延期，最長2年。l接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行恢復(fù)正常經(jīng)營能力或者被合并或被依法宣告破產(chǎn)，或者接管期間屆滿的，接管終止。（4）、解散和終止l銀行業(yè)金融機構(gòu)解散和終止的原因包括自行解散或歇業(yè)、依法被撤銷和宣告破產(chǎn)。l銀行業(yè)金融機構(gòu)自行解散的，須向銀監(jiān)會提出申請，經(jīng)批準后方得解散。4、存款人保護l商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。l除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)

4、拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款，也有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃單位的存款。l商業(yè)銀行按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限確定存款利率，并予公告；應(yīng)當保證存款本息的支付，不得拖延、拒絕支付。5、對銀行業(yè)的監(jiān)督管理（1）日常監(jiān)管l銀監(jiān)會建立金融機構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管評級體系和風(fēng)險預(yù)警機制，實行并表監(jiān)管。l銀行業(yè)金融機構(gòu)信息披露l中國人民銀行依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準備金、央行特種貸款、人民幣管理、同業(yè)拆借、外匯管理、反洗錢等行為進行監(jiān)管。l銀監(jiān)會對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)監(jiān)督。（2）現(xiàn)場檢查和突發(fā)事件處理l銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活

5、動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查。l在銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，經(jīng)國務(wù)院批準，中國人民銀行也有權(quán)對其進行檢查。l銀監(jiān)會應(yīng)當建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告制度。（3）監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)、合作l銀監(jiān)會與中國人民銀行和其他金融監(jiān)管機構(gòu)建立監(jiān)管信息共享機制。l銀監(jiān)會會同央行、財政部等建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案。l央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應(yīng)當自收到建議之日起30日內(nèi)給以回復(fù)。（4）處置措施l銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，銀監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當責(zé)令限期改正；逾期未改正或行為后果嚴重的，可責(zé)

6、令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高管或者限制其權(quán)利；停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。l銀行業(yè)金融機構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，銀監(jiān)會有權(quán)對其負有直接責(zé)任的董事、高管和其他工作人員通知出境管理機關(guān)限制出境，申請凍結(jié)其財產(chǎn)，查詢，凍結(jié)相關(guān)帳戶。三、保險業(yè)監(jiān)督管理法1、保險監(jiān)管的機構(gòu)、職責(zé)和范圍l1998年以前我國保險監(jiān)管機構(gòu)是中國人民銀行，1998年后是保監(jiān)會。l保監(jiān)會的主要職責(zé)l保險監(jiān)管范圍是中華人民共和國境內(nèi)的保險活動。2、保險業(yè)監(jiān)管的原則和監(jiān)督檢查l保險監(jiān)管遵循市場行為監(jiān)管與償付能力監(jiān)管并重的原則。l保

7、險監(jiān)管采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。l對于違法、違規(guī)從事保險活動的機構(gòu)和人員，保監(jiān)會可以給予行政處罰。3、保險監(jiān)管的主要內(nèi)容l審批保險機構(gòu)設(shè)立、變更和解散l保險公司的資金運用l保險公司償付能力保障l保險條款和保險費率審批l保險公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)和資金運用狀況的檢查l整頓和接管四、外匯管理法1、外匯管理概述l外匯指以外幣表示的可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)。l外匯管理指一個國家或地區(qū)為保持國際收支平衡，對外匯的收支或者經(jīng)營等活動實行一定限制的管理制度。l外匯管理法是外匯管理法律制度的總稱。l我國目前正處于由嚴格的外匯管理體制向?qū)捤傻木植客鈪R管理體制過渡的時期。2、外匯管理機構(gòu)和管理范圍l

8、我國外匯管理機構(gòu)為國家外匯管理局及其分局、支局。l境內(nèi)機構(gòu)、個人、駐華機構(gòu)、來華人員的外匯收支或者經(jīng)營活動均適用外匯管理條例，但關(guān)于保稅區(qū)，邊境貿(mào)易和邊民互市的外匯管理辦法另行制定。3、外匯管理法的主要內(nèi)容（1）一般規(guī)定l國家對經(jīng)常性國際支付和轉(zhuǎn)移不予限制。l國家實行國際收支統(tǒng)計申報制度。l中國境內(nèi)禁止外幣流通，不得以外幣計價結(jié)算。（2）經(jīng)常項目外匯管理l經(jīng)常項目指國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項目，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移等。l境內(nèi)機構(gòu)的經(jīng)常項目外匯收入必須調(diào)回境內(nèi)，其經(jīng)常項目用匯應(yīng)當按照國務(wù)院關(guān)于結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定辦理。l個人外匯可以自行持有或存放銀行或賣給外匯指定銀行。l駐華機構(gòu)和來華人員的合法人民幣收入及外匯（3）資本項目外匯管理l資本項目指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負債的增減項目。l境內(nèi)機構(gòu)（4）金融機構(gòu)外