票據(jù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)之票據(jù)與票據(jù)市場

1、Page 1提要提要第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)票據(jù)一、票據(jù)一、票據(jù)二、票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)二、票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)三、票據(jù)市場三、票據(jù)市場Page 2匯票與本票匯票與本票第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)票據(jù)匯票匯票由出票人簽發(fā)的，要求付款人在見票時(shí)或在一定期限內(nèi)，向收款人或持票人由出票人簽發(fā)的，要求付款人在見票時(shí)或在一定期限內(nèi)，向收款人或持票人無條件支付一定款項(xiàng)的票據(jù)無條件支付一定款項(xiàng)的票據(jù)。（他人付款）（他人付款）本票本票本票是由本票是由 出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款

2、人或持票人的票據(jù)人或持票人的票據(jù)。（本人付款）（本人付款）問題：匯票與本票有什么不同問題：匯票與本票有什么不同答：答： 同：持票人一般都是債權(quán)人；異：付款人不同同：持票人一般都是債權(quán)人；異：付款人不同Page 3銀行票據(jù)與商業(yè)票據(jù)銀行票據(jù)與商業(yè)票據(jù)第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)票據(jù)銀行票據(jù)銀行票據(jù)由銀行簽發(fā)或由銀行承擔(dān)付款義務(wù)的憑證由銀行簽發(fā)或由銀行承擔(dān)付款義務(wù)的憑證出票人為銀行。出票人為銀行。商業(yè)票據(jù)商業(yè)票據(jù)由企業(yè)簽發(fā)，無條件約定自己或要求他人支付一定金額的憑證由企業(yè)簽發(fā)，無條件約定自己或要求他人支付一定金額的憑證出票人為企業(yè)出出票人為企業(yè)出問題：國內(nèi)一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

3、中的票據(jù)，是商業(yè)票據(jù)還是銀行票據(jù)問題：國內(nèi)一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中的票據(jù)，是商業(yè)票據(jù)還是銀行票據(jù)答：答： 是商業(yè)票據(jù)是商業(yè)票據(jù)Page 4銀行承兌與商業(yè)承兌銀行承兌與商業(yè)承兌第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)票據(jù)承兌承兌付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為銀行承兌銀行承兌銀行承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為銀行承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為商業(yè)承兌商業(yè)承兌企業(yè)承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為企業(yè)承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為問題：本票和匯票是否都需要承兌問題：本票和匯票是否都需要承兌答：答： 一般只有

4、匯票才需要承兌一般只有匯票才需要承兌Page 5銀行承兌匯票銀行承兌匯票第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)票據(jù)銀行承兌匯票銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶行申請并經(jīng)是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶行申請并經(jīng)開戶銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金開戶銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。額給收款人或持票人的票據(jù)。紙質(zhì)銀行承兌匯票紙質(zhì)銀行承兌匯票印鈔廠專門印制銀行以紙張方式簽發(fā)的銀行承兌匯票。印鈔廠專門印制銀行以紙張方式簽發(fā)的銀行承兌匯票。電子銀行承兌匯票電子銀行承兌匯票銀行電腦系統(tǒng)

5、以數(shù)據(jù)電文形式制作簽發(fā)的的銀行承兌匯票。銀行電腦系統(tǒng)以數(shù)據(jù)電文形式制作簽發(fā)的的銀行承兌匯票。問題：哪種票據(jù)的安全性更強(qiáng)？問題：哪種票據(jù)的安全性更強(qiáng)？答：答： 電子票據(jù)電子票據(jù)Page 6票面要素票面要素-紙質(zhì)票據(jù)紙質(zhì)票據(jù)第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)票據(jù)Page 7票面要素票面要素-電子票據(jù)電子票據(jù)第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)票據(jù)Page 8票據(jù)的分類票據(jù)的分類第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)票據(jù)按出票銀行分：按出票銀行分：國股票、大商票、商行票、農(nóng)商票國股票、大商票、商行票、農(nóng)商票按到期時(shí)間分：按到期時(shí)間分：足月票、不足月票足

6、月票、不足月票按資料情況分：按資料情況分：資料票、光票資料票、光票按查詢情況分：按查詢情況分：頭查票、二查票、多查票頭查票、二查票、多查票按票面情況分：按票面情況分：正常票、瑕疵票正常票、瑕疵票按背書情況分：按背書情況分：無背書、一背、二背、多背無背書、一背、二背、多背Page 9什么是票據(jù)行為什么是票據(jù)行為第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)行為票據(jù)行為票據(jù)行為是以票據(jù)權(quán)利義務(wù)的設(shè)立及變更為目的的法律行為票據(jù)行為是以票據(jù)權(quán)利義務(wù)的設(shè)立及變更為目的的法律行為廣義的票據(jù)行為廣義的票據(jù)行為指票據(jù)權(quán)利義務(wù)的創(chuàng)設(shè)、轉(zhuǎn)讓和解除等行為，包括票據(jù)的簽發(fā)、背

7、書、承兌、指票據(jù)權(quán)利義務(wù)的創(chuàng)設(shè)、轉(zhuǎn)讓和解除等行為，包括票據(jù)的簽發(fā)、背書、承兌、保證、參加承兌付款、參加付款、追索等行為在內(nèi)。保證、參加承兌付款、參加付款、追索等行為在內(nèi)。狹義的票據(jù)行為專狹義的票據(jù)行為專指以設(shè)立票據(jù)債務(wù)為目的的行為指以設(shè)立票據(jù)債務(wù)為目的的行為, ,只包括票據(jù)簽發(fā)、背書、承兌、保證、參加承只包括票據(jù)簽發(fā)、背書、承兌、保證、參加承兌等，不包括解除票據(jù)債務(wù)的付款、參加付款、追索等。兌等，不包括解除票據(jù)債務(wù)的付款、參加付款、追索等。問題：票據(jù)行為的重要性問題：票據(jù)行為的重要性答：答： 法律行為，改變權(quán)利義務(wù)法律行為，改變權(quán)利義務(wù)Page 10票據(jù)的簽發(fā)與承兌票據(jù)的簽發(fā)與承兌第一部分第一

8、部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī) 票據(jù)的簽發(fā)和承兌，就是一般所說的出票，所以出票包括簽發(fā)和承兌兩個(gè)票票據(jù)的簽發(fā)和承兌，就是一般所說的出票，所以出票包括簽發(fā)和承兌兩個(gè)票據(jù)行為。據(jù)行為。 法律上，簽發(fā)是企業(yè)的票據(jù)行為，承兌是銀行的票據(jù)行為。法律上，簽發(fā)是企業(yè)的票據(jù)行為，承兌是銀行的票據(jù)行為。 操作上，出票在操作上，出票在銀行業(yè)務(wù)柜臺(tái)一次性完成。銀行業(yè)務(wù)柜臺(tái)一次性完成。簽發(fā)簽發(fā)-企業(yè)在票據(jù)上蓋章企業(yè)在票據(jù)上蓋章承兌承兌-銀行在票據(jù)上蓋章銀行在票據(jù)上蓋章承兌的過程承兌的過程 1 1、授信：按貸款授信同樣條件授信，在授信額度內(nèi)承兌、授信：按貸款授信同樣條件授信，在

9、授信額度內(nèi)承兌 2 2、銀行承兌規(guī)模：總量控制，承兌總量不得超過上年末各項(xiàng)存款余額的、銀行承兌規(guī)模：總量控制，承兌總量不得超過上年末各項(xiàng)存款余額的 2 2、存入保證金：先存入保證金，再進(jìn)行承兌、存入保證金：先存入保證金，再進(jìn)行承兌 3 3、保證金比例：規(guī)定不低于、保證金比例：規(guī)定不低于30%30%，慣例，慣例50%50% 4 4、保證金利息：按同期存款利率付息、保證金利息：按同期存款利率付息 5 5、承兌手續(xù)費(fèi)：票面金額、承兌手續(xù)費(fèi)：票面金額0.5 0.5 的手續(xù)費(fèi)、敞口部分的的手續(xù)費(fèi)、敞口部分的0.51%0.51%風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)。風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)。 問題：出票包含幾個(gè)票據(jù)行為問題：出票包含幾個(gè)票據(jù)行為

10、答：答： 簽發(fā)和承兌兩項(xiàng)票據(jù)行為簽發(fā)和承兌兩項(xiàng)票據(jù)行為Page 11承兌和提示承兌的法律問題承兌和提示承兌的法律問題第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)承兌：承兌：匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為提示承兌提示承兌：持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為，：持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為， 托收視同為提示承兌托收視同為提示承兌. .承兌和提示承兌的法律規(guī)定承兌和提示承兌的法律規(guī)定 1 1、付款人承兌匯票后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任。、付款人承兌匯票后，應(yīng)當(dāng)

11、承擔(dān)到期付款的責(zé)任。 2 2、付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌、付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌 3 3、定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付、定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付 款人提示承兌款人提示承兌 4 4、匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權(quán)。、匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權(quán)。 5 5、見票即付的匯票無需提示承兌、見票即付的匯票無需提示承兌Page 12拒絕承兌的法律問題拒絕承兌的法律問題第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-

12、票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)1 1、出票人簽發(fā)匯票后，即承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任。、出票人簽發(fā)匯票后，即承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任。2 2、出票人在匯票得不到承兌或者付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人清償?shù)慕痤~和費(fèi)用。、出票人在匯票得不到承兌或者付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人清償?shù)慕痤~和費(fèi)用。 （1 1）、）、 被拒絕付款的匯票金額；被拒絕付款的匯票金額； （2 2）、）、 匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息； （3 3）、取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。）、取得有關(guān)拒

13、絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。 （備注：承兌付款人與實(shí)際付款人）（備注：承兌付款人與實(shí)際付款人）問題：承兌與提示承兌有什么不同問題：承兌與提示承兌有什么不同答：答： 承兌是付款人承諾付款，提示承兌是持票人提示付款人付款承兌是付款人承諾付款，提示承兌是持票人提示付款人付款Page 13保證保證第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)保證保證為付款人或者承兌人提供保證責(zé)任的票據(jù)行為為付款人或者承兌人提供保證責(zé)任的票據(jù)行為保證行為保證行為保證人必須在匯票或者粘單上記載保證保證人必須在匯票或者粘單上記載保證”的字樣、名稱和住所、被保證的字樣、名稱和住所、被保證人

14、的名稱、保證日期、保證人簽章。人的名稱、保證日期、保證人簽章。紙質(zhì)票據(jù)的保證紙質(zhì)票據(jù)的保證紙質(zhì)票據(jù)為記載保證事項(xiàng)紙質(zhì)票據(jù)為記載保證事項(xiàng)電子票據(jù)的保證電子票據(jù)的保證電子票據(jù)有保證事項(xiàng)記載電子票據(jù)有保證事項(xiàng)記載Page 14保證的法律問題保證的法律問題第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)1 1、為提示保證但已承兌的匯票，承兌人為被保證人；未承兌的匯票，、為提示保證但已承兌的匯票，承兌人為被保證人；未承兌的匯票，出票人為被保證人，出票日期為保證日期。出票人為被保證人，出票日期為保證日期。2 2、保證不得附有條件；附有條件的，不影響對匯票的保證責(zé)任。、保

15、證不得附有條件；附有條件的，不影響對匯票的保證責(zé)任。3 3、保證人對合法取得匯票的持票人所享有的匯票權(quán)利，承擔(dān)保證責(zé)任。、保證人對合法取得匯票的持票人所享有的匯票權(quán)利，承擔(dān)保證責(zé)任。但是，被保證人的債務(wù)因匯票記載事項(xiàng)欠缺而無效的除外。但是，被保證人的債務(wù)因匯票記載事項(xiàng)欠缺而無效的除外。4 4、被保證的匯票，保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。匯、被保證的匯票，保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。匯票到期后得不到付款的，持票人有權(quán)向保證人請求付款，保證人應(yīng)當(dāng)票到期后得不到付款的，持票人有權(quán)向保證人請求付款，保證人應(yīng)當(dāng)足額付款。足額付款。5 5、保證人為二人以上的，保證人之間承擔(dān)連帶責(zé)

16、任。、保證人為二人以上的，保證人之間承擔(dān)連帶責(zé)任。6 6、清償匯票債務(wù)后，可以行使持票人對被保證人及其前手的追索權(quán)。、清償匯票債務(wù)后，可以行使持票人對被保證人及其前手的追索權(quán)。問題：紙質(zhì)銀行承兌匯票的保證問題問題：紙質(zhì)銀行承兌匯票的保證問題答：答： 無保證記載事項(xiàng)，但承兌人為法律上的保證人無保證記載事項(xiàng)，但承兌人為法律上的保證人Page 15轉(zhuǎn)讓與背書轉(zhuǎn)讓與背書第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)轉(zhuǎn)讓票據(jù)轉(zhuǎn)讓 票據(jù)轉(zhuǎn)讓是指持票人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)票據(jù)轉(zhuǎn)讓是指持票人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使的行為。

17、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓必須背書。利授予他人行使的行為。票據(jù)的轉(zhuǎn)讓必須背書。背書背書 指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。背書連續(xù)背書連續(xù) 在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接的簽章依次前后銜接背書人與被背書人背書人與被背書人 轉(zhuǎn)讓匯票為背書人，受讓匯票為被背書人轉(zhuǎn)讓匯票為背書人，受讓匯票為被背書人前手后手前手后手 背書人為被背書人的前手，被背書人為背書人的后手。背書人為被背書人的前手，被背書人為背書人的后手。Page 16背書與轉(zhuǎn)讓背書與轉(zhuǎn)讓

18、第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)Page 17背書的法律問題背書的法律問題第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)1 1、背書轉(zhuǎn)讓的匯票背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其匯票權(quán)利；非經(jīng)、背書轉(zhuǎn)讓的匯票背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其匯票權(quán)利；非經(jīng) 背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利。背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利。2 2、背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)。、背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)

19、責(zé)。3 3、背書不得附有條件。背書時(shí)附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。、背書不得附有條件。背書時(shí)附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。 將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無效。將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無效。4 4、背書人在匯票上記載、背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手 的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。5 5、背書記載、背書記載“委托收款委托收款”字樣的，被背書人有權(quán)代背書人行使被委托的匯票權(quán)利。字樣的，被背書人

20、有權(quán)代背書人行使被委托的匯票權(quán)利。 但被背書人不得再以背書轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利。但被背書人不得再以背書轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利。6 6、匯票可以設(shè)定質(zhì)押；質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書記載、匯票可以設(shè)定質(zhì)押；質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書記載“質(zhì)押質(zhì)押”字樣。被背書人依法實(shí)現(xiàn)其字樣。被背書人依法實(shí)現(xiàn)其 質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使匯票權(quán)利。質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使匯票權(quán)利。Page 18背書的法律問題背書的法律問題第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)7 7、匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背、匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓；背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)任。

21、書轉(zhuǎn)讓；背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)任。8 8、背書人以背書轉(zhuǎn)讓匯票后，即承擔(dān)保證其后手所持匯票承兌和付、背書人以背書轉(zhuǎn)讓匯票后，即承擔(dān)保證其后手所持匯票承兌和付款的責(zé)任?？畹呢?zé)任。9 9、背書人在匯票得不到承兌或者付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人清償?shù)慕痤~、背書人在匯票得不到承兌或者付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人清償?shù)慕痤~和費(fèi)用。和費(fèi)用。 （1 1）、）、 被拒絕付款的匯票金額；被拒絕付款的匯票金額； （2 2）、）、 匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；中國人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息； （3 3）、取得有關(guān)拒絕證

22、明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。）、取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。問題：哪些背書可能損害持票人權(quán)利？問題：哪些背書可能損害持票人權(quán)利？答：答： 有條件背書、載有有條件背書、載有“不得背書不得背書”“”“委托收款委托收款”“”“質(zhì)押質(zhì)押”字樣字樣 被拒絕承兌、被拒絕付款、超過付款提示期的票據(jù)被拒絕承兌、被拒絕付款、超過付款提示期的票據(jù)Page 19貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)法未將貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)作為票據(jù)行為，但屬于背書轉(zhuǎn)讓的一種票據(jù)法未將貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)作為票據(jù)行為，但屬于背書轉(zhuǎn)讓的一種1

23、1、貼現(xiàn)、貼現(xiàn)企業(yè)將未到期的銀行承兌匯票或其他票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后支付企業(yè)將未到期的銀行承兌匯票或其他票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后支付余款的票據(jù)行為。（簡稱直貼）余款的票據(jù)行為。（簡稱直貼）2 2、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)商業(yè)銀行將貼現(xiàn)來的未到期銀行承兌匯票或其他票據(jù)轉(zhuǎn)讓給另一家商業(yè)銀行，商業(yè)銀行將貼現(xiàn)來的未到期銀行承兌匯票或其他票據(jù)轉(zhuǎn)讓給另一家商業(yè)銀行，受讓行扣除貼息后支付余款的票據(jù)行為。（簡稱轉(zhuǎn)貼）受讓行扣除貼息后支付余款的票據(jù)行為。（簡稱轉(zhuǎn)貼）3 3、再貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)商業(yè)銀行將貼現(xiàn)來的未到期銀行承兌匯票或其他票據(jù)轉(zhuǎn)讓給中央銀行，中央商業(yè)銀行將貼現(xiàn)來的未到期銀行承兌匯票或其他票據(jù)轉(zhuǎn)讓給中央

24、銀行，中央銀行扣除貼息后支付余款的票據(jù)行為。銀行扣除貼息后支付余款的票據(jù)行為。 （簡稱再貼）（簡稱再貼）4 4、辦理貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)時(shí)，需要進(jìn)行背書。、辦理貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)時(shí)，需要進(jìn)行背書。問題：貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)是不是票據(jù)行為問題：貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)是不是票據(jù)行為答：答： 是，一種背書轉(zhuǎn)讓行為是，一種背書轉(zhuǎn)讓行為Page 20提示、托收與解付提示、托收與解付第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)提示提示持票人向付款人展示票據(jù)并要求付款的行為持票人向付款人展示票據(jù)并要求付款的行為托收托收持票銀行或持票人委托開戶行向付款銀行收取票面款項(xiàng)的

25、行為持票銀行或持票人委托開戶行向付款銀行收取票面款項(xiàng)的行為托收銀行的托收可以視為是提示承兌的行為托收銀行的托收可以視為是提示承兌的行為解付解付票據(jù)承兌行或者票據(jù)付款行收到票據(jù)驗(yàn)收合格后，支付票面款項(xiàng)的行為票據(jù)承兌行或者票據(jù)付款行收到票據(jù)驗(yàn)收合格后，支付票面款項(xiàng)的行為問題：托收是提示承兌的票據(jù)行為嗎？問題：托收是提示承兌的票據(jù)行為嗎？答：是，托收視為提示承兌答：是，托收視為提示承兌Page 21提示和托收的法律問題提示和托收的法律問題第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)1 1、通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提示付款的，視、通過委托收款

26、銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提示付款的，視同持票人提示付款。同持票人提示付款。2 2、持票人依照前條規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款。、持票人依照前條規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款。3 3、付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查、付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。提示付款人的合法身份證明或者有效證件。4 4、付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應(yīng)當(dāng)自行承、付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任。擔(dān)責(zé)任。5 5、付款人在到期日前付款的，由付款人自行承擔(dān)所產(chǎn)

27、生的責(zé)任。、付款人在到期日前付款的，由付款人自行承擔(dān)所產(chǎn)生的責(zé)任。6 6、付款人依法足額付款后，全體匯票債務(wù)人的責(zé)任解除。、付款人依法足額付款后，全體匯票債務(wù)人的責(zé)任解除。Page 22票據(jù)追索及法律問題票據(jù)追索及法律問題第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)追索追索票據(jù)到期被付款人拒絕承兌或拒絕付款而向其他債務(wù)人索取票面款項(xiàng)的行為票據(jù)到期被付款人拒絕承兌或拒絕付款而向其他債務(wù)人索取票面款項(xiàng)的行為追索的法律問題追索的法律問題1 1、承兌人或者付款人拒絕付款的，必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書。、承兌人或者付款人拒絕付款的，必須出具拒絕證明，或者

28、出具退票理由書。未出具拒絕證明或者退票理由書的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的民事責(zé)任。未出具拒絕證明或者退票理由書的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的民事責(zé)任。2 2、持票人行使追索權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明。、持票人行使追索權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明。3 3、承兌人或者付款人死亡、逃匿或者其他原因，不能取得拒絕證明的，可以、承兌人或者付款人死亡、逃匿或者其他原因，不能取得拒絕證明的，可以依法取得其他有關(guān)證明。依法取得其他有關(guān)證明。4 4、承兌人或者付款人被人民法院依法宣告破產(chǎn)的，人民法院的有關(guān)司法文書、承兌人或者付款人被人民法院依法宣告破產(chǎn)的，人民法院的有關(guān)司法文書具有拒

29、絕證明的效力。具有拒絕證明的效力。5 5、承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的，有關(guān)行政主管部門的處、承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的，有關(guān)行政主管部門的處罰決定具有拒絕證明的效力。罰決定具有拒絕證明的效力。Page 23票據(jù)追索及法律問題票據(jù)追索及法律問題第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)6 6、持票人不能出示拒絕證明、退票理由書或者未按照規(guī)定期限提供其他合法證、持票人不能出示拒絕證明、退票理由書或者未按照規(guī)定期限提供其他合法證明的，喪失對其前手的追索權(quán)。但承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)對持票人承擔(dān)責(zé)任。明的，喪失對其前手的追索權(quán)。但

30、承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)對持票人承擔(dān)責(zé)任。7 7、匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。持票人可、匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。8 8、持票人為出票人的，對其前手無追索權(quán)。持票人為背書人的，對其后手無追、持票人為出票人的，對其前手無追索權(quán)。持票人為背書人的，對其后手無追索權(quán)。索權(quán)。9 9、持票人應(yīng)在被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起三日內(nèi)，將被拒絕、持票人應(yīng)在被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日

31、起三日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起三日內(nèi)書面通知其再前手。事由書面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起三日內(nèi)書面通知其再前手。持票人也可以同時(shí)向各匯票債務(wù)人發(fā)出書面通知。持票人也可以同時(shí)向各匯票債務(wù)人發(fā)出書面通知。1010、未按規(guī)定期限通知的，持票人仍可以行使追索權(quán)。但因延期通知給其前手或、未按規(guī)定期限通知的，持票人仍可以行使追索權(quán)。但因延期通知給其前手或者出票人造成損失的，由沒有按照規(guī)定期限通知的匯票當(dāng)事人，承擔(dān)對該損失的者出票人造成損失的，由沒有按照規(guī)定期限通知的匯票當(dāng)事人，承擔(dān)對該損失的賠償責(zé)任，但是所賠償?shù)慕痤~以匯票金額為限。賠償責(zé)任，但是所賠償?shù)慕痤~以

32、匯票金額為限。Page 24票據(jù)追索及法律問題票據(jù)追索及法律問題第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)1111、在規(guī)定期限內(nèi)將通知按照法定地址或者約定的地址郵寄的，視為已經(jīng)發(fā)、在規(guī)定期限內(nèi)將通知按照法定地址或者約定的地址郵寄的，視為已經(jīng)發(fā)出通知。出通知。1212、匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。持票、匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。追索權(quán)。1313、持票人

33、對匯票債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對其他匯票債、持票人對匯票債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對其他匯票債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利。務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利。1414、匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權(quán)。、匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權(quán)。1515、持票人行使追索權(quán)，可以請求被追索人支付下列金額和費(fèi)用：、持票人行使追索權(quán)，可以請求被追索人支付下列金額和費(fèi)用：（1 1）被拒絕付款的匯票金額；）被拒絕付款的匯票金額；（2 2）匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償

34、日止，按照中國人民銀）匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；（3 3）取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。）取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。Page 25其他法律問題其他法律問題第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)取得票據(jù)的誠實(shí)真實(shí)原則和對價(jià)原則取得票據(jù)的誠實(shí)真實(shí)原則和對價(jià)原則1 1、真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。、真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。2 2、必須給付對價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對應(yīng)的代價(jià)。、必須給付對價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對應(yīng)的代價(jià)。3 3

35、、稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對價(jià)的限制。、稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。4 4、惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。、惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。Page 26其他法律問題其他法律問題第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)的掛失和權(quán)利保全票據(jù)的掛失和權(quán)利保全1 1、票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，、票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付

36、款人及其代理付款人的票據(jù)除外。未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。2 2、失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后三日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依、失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后三日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。3 3、持票人對票據(jù)債務(wù)人行使票據(jù)權(quán)利，或者保全票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)在、持票人對票據(jù)債務(wù)人行使票據(jù)權(quán)利，或者保全票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)當(dāng)事人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行，票據(jù)當(dāng)事人無營業(yè)場所的，票據(jù)當(dāng)事人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行，票據(jù)當(dāng)事人無營業(yè)場所的，應(yīng)當(dāng)在其住所進(jìn)行。應(yīng)當(dāng)在其住所進(jìn)行。Page

37、27其他法律問題其他法律問題第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)行為與票據(jù)法規(guī)票據(jù)權(quán)利的時(shí)效票據(jù)權(quán)利的時(shí)效1 1、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起二年。見票即、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起二年。見票即付的匯票、本票，自出票日起二年。付的匯票、本票，自出票日起二年。2 2、持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月。、持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月。 3 3、持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個(gè)月。、持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個(gè)

38、月。 4 4、持票人因超過票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，、持票人因超過票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額仍享有民事權(quán)利，可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦妗Ｏ喈?dāng)?shù)睦?。Page 28票據(jù)市場與貨幣市場票據(jù)市場與貨幣市場第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)市場票據(jù)市場票據(jù)市場票據(jù)市場 票據(jù)的流通交易市場。國際上包括各種商業(yè)票據(jù)和其他短期融資憑證票據(jù)的流通交易市場。國際上包括各種商業(yè)票據(jù)和其他短期融資憑證的發(fā)行和交易市場。的發(fā)行和交易市場。 目前國內(nèi)習(xí)慣上

39、指銀行承兌匯票的貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場。目前國內(nèi)習(xí)慣上指銀行承兌匯票的貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場。貨幣市場貨幣市場 融通短期資金的市場，一般融資期限不超過融通短期資金的市場，一般融資期限不超過1 1年。年。 貨幣市場包括多個(gè)子市場：資金拆借市場、票據(jù)市場、外匯市場、債券貨幣市場包括多個(gè)子市場：資金拆借市場、票據(jù)市場、外匯市場、債券市場和衍生品市場（利率遠(yuǎn)期、利率掉期、期權(quán)等）市場和衍生品市場（利率遠(yuǎn)期、利率掉期、期權(quán)等）Page 29我國票據(jù)市場的發(fā)展我國票據(jù)市場的發(fā)展第一部分第一部分 票據(jù)與票據(jù)市場票據(jù)與票據(jù)市場-票據(jù)市場票據(jù)市場票據(jù)市場發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)票據(jù)市場發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)1 1、19971997年前年前只有票據(jù)，沒有市場。只有票據(jù)，沒有市場。2 2、19971997年至年至19991999年年票據(jù)市場開始起步：標(biāo)志