小額貸款公司信貸擔(dān)保管理

1、薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)

2、莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆

3、膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁

4、蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅

5、芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿

6、蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆

7、莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀

8、膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅

9、莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿

10、羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅

11、蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈

12、莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂

13、薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿

14、莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃

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16、蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂

17、芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆

18、薈螈羄芁蒄螈肆肄莀袇螆芀芆蒃袈肂膂蒂羈羋薀蒁螀肁蒆蒁袃莆莂蒀羅腿羋葿肇羂薇蒈螇膇蒃蕆衿羀荿薆羂膆芅薅蟻羈膁薅襖膄蕿薄羆肇蒅薃肈節(jié)莁薂螈肅芇薁袀芀膃蝕羂肅蒂蠆螞艿莈蠆螄肂芄蚈羇芇芀蚇聿膀蕿蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羈芇螃蚃膆膂螃螅罿蒁螂袈膅莇螁肀羈莃螀螀芃艿蝿袂肆薈 .小額貸款有限公司信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理實(shí)施細(xì)則第一章 總則第一條 為加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理，規(guī)范擔(dān)保行為，防范和控制信貸風(fēng)險，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國擔(dān)保法、中華人民共和國公司法、中華人民共和國物權(quán)法等有關(guān)法律法規(guī)結(jié)合銀泰小額貸款有限公司（以下簡稱公司）實(shí)際，制定本細(xì)則。第二條 信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保的方式包括保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押

19、擔(dān)保。保證擔(dān)保是指擔(dān)保人與債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保方式。公司僅接受保證人的連帶責(zé)任擔(dān)保。抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人（下稱抵押人）在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有的情況下，將可以抵押的財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得價款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保方式。質(zhì)押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人（下稱出質(zhì)人）將可以質(zhì)押的動產(chǎn)或者權(quán)利移交公司占有或者依法辦理質(zhì)押登記手續(xù)，以該動產(chǎn)或者權(quán)利作為質(zhì)物提供擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法按照質(zhì)押合同的約定以質(zhì)物折價或者以拍賣、變賣質(zhì)物所得的價款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保方式。以上擔(dān)保方式

20、可以單獨(dú)使用，也可以組合使用。第三條 信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保的范圍包括所擔(dān)保信用的本金、利息、違約金、罰息、復(fù)利、損害賠償金以及訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、評估費(fèi)以及其他實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。第四條 信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理遵循合法性、充分性和可實(shí)現(xiàn)性原則。第五條 為降低和分散信貸風(fēng)險，同一筆信貸業(yè)務(wù)可設(shè)定兩種以上擔(dān)保方式，原則上各擔(dān)保方必須擔(dān)保全部債權(quán)；特殊情況下也可以劃分各自擔(dān)保的債權(quán)份額。同一種擔(dān)保方式的擔(dān)保人可以是一人，也可以是數(shù)人，原則上各擔(dān)保方必須共同承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任；特殊情況下也可以在擔(dān)保合同中約定各自承擔(dān)的擔(dān)保份額。第六條 擔(dān)保合同必須采用書面形式，應(yīng)當(dāng)采用公司制定的統(tǒng)一制式合同文本。第七條 本細(xì)則適用于境內(nèi)企事

21、業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和自然人向公司申請信貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保。第二章 保證擔(dān)保管理第一節(jié) 保證人第八條 具有相應(yīng)民事行為能力和代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或者自然人，可以作為保證人。本細(xì)則所指法人主要包括依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司、股份有限公司、國有獨(dú)資企業(yè)、中外合資企業(yè)和外商獨(dú)資企業(yè)及經(jīng)營性事業(yè)法人。本細(xì)則所指其他經(jīng)濟(jì)組織主要包括：依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)；經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記的非以公益為目的的社會團(tuán)體；經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)等。第九條境內(nèi)法人和其他組織(信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)除外)為保證人的，應(yīng)同時具備下列基本條件： （一）依照法律及有

22、關(guān)規(guī)定辦理營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼、貸款卡、生產(chǎn)經(jīng)營許可證（國家規(guī)定的行業(yè)）等注冊及年檢手續(xù)； （二）符合國家產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)業(yè)銀行行業(yè)信貸政策，在營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動； （三）管理機(jī)構(gòu)和財務(wù)制度健全，有合法、穩(wěn)定的收入來源和持續(xù)盈利能力，現(xiàn)金流量充足；具有代償意愿和代償能力，愿意接受公司的信貸監(jiān)督；（四）無不良信用記錄；第十條 原則上不接受境內(nèi)法人、其他組織和自然人跨省（自治區(qū)、直轄市）提供的保證擔(dān)保；第十一條 以專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的，除適用第九條的相關(guān)規(guī)定外，還必須和公司簽有合作協(xié)議。第十二條 自然人為保證人的，應(yīng)同時具備下列條件：（一）具有中華人民共和國國籍或在中

23、華人民共和國登記注冊，并持有有效身份證件（居民身份證、戶口簿、軍人證、護(hù)照等）；（二）具有完全民事行為能力，身體健康，品行良好；（三）有合法的當(dāng)?shù)鼐恿羯矸莺凸潭ǖ淖∷?；（四）有穩(wěn)定、合法收入來源和充足的代償能力，代償意愿較強(qiáng)，愿意接受公司信貸監(jiān)督；（五）遵紀(jì)守法，無不良信用記錄。第十三條 除法律法規(guī)規(guī)定不允許作為保證人的情形外，不接受以下單位和部門提供的擔(dān)保：（一）企事業(yè)法人的職能部門和未取得企事業(yè)法人有效書面授權(quán)或超越書面授權(quán)范圍的分支機(jī)構(gòu)；（二）未經(jīng)發(fā)包方同意承包經(jīng)營的法人及其他經(jīng)濟(jì)組織；（三）屬國家行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策限制的企業(yè)法人、其他組織，環(huán)保不達(dá)標(biāo)、產(chǎn)品不合格、國家已限期淘汰的落后生產(chǎn)工藝

24、（技術(shù)）的法人、其他組織；（四）應(yīng)取得但未取得特殊行業(yè)經(jīng)營許可的法人及其他經(jīng)濟(jì)組織；（五）自身無經(jīng)營活動、資金未通過集團(tuán)公司統(tǒng)收統(tǒng)支或?qū)ο聦僮庸緹o實(shí)質(zhì)性股權(quán)控制關(guān)系的管理型集團(tuán)公司；（六）對外擔(dān)保總額或單項(xiàng)擔(dān)保的數(shù)額超過公司章程規(guī)定限額的企業(yè)法人；（七）注冊資金未按規(guī)定到位的企業(yè)法人；（八）公司章程規(guī)定不得對外提供擔(dān)保的企業(yè)法人； （九）信用觀念差，有惡意逃廢金融機(jī)構(gòu)債務(wù)行為的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。第十四條 除法律法規(guī)規(guī)定不允許作為保證人的情形外，不接受以下自然人提供的擔(dān)保：（一） 無民事行為能力和限制民事行為能力的；（二）在所在公司擔(dān)任法定代表人、董事或高級管理人員期間有過破產(chǎn)、逃廢銀

25、行債務(wù)等行為，且對公司逃廢債行為負(fù)有直接責(zé)任的；（三）有逃廢銀行債務(wù)行為或近三年內(nèi)有過惡意拖欠銀行貸款本息等不良信用記錄的；（四）有違法、犯罪等不良記錄的；（五）有嗜賭、吸毒等不良行為的。第二節(jié) 保證人需提供的資料第十五條法人、其他經(jīng)濟(jì)組織為保證人的，提交下列資料：（一）經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、特殊行業(yè)的經(jīng)營許可證以及行業(yè)資質(zhì)證書等；（二）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本；（三）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本；法人分支機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的，應(yīng)有有權(quán)授權(quán)人的授權(quán)書或有權(quán)審批機(jī)關(guān)的審批證明；（四）在工商行政管理局備案登記的公司章程，

26、行政公章或合同專用章印鑒卡；（五）公司制法人的股東會（股東大會）或董事會根據(jù)公司章程作出的同意提供保證擔(dān)保的決議，公司章程未規(guī)定對外提供擔(dān)保的決策機(jī)構(gòu)的，必須提供股東會（股東大會）同意提供保證擔(dān)保的決議；公司為股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保的，必須提供股東會決議，該股東或者實(shí)際控制人支配的股東不得參加表決，由出席會議的其他股東所持表決權(quán)過半數(shù)通過；（六）集體企業(yè)的職工大會或職工代表大會、聯(lián)營或合伙組織的聯(lián)營方或合伙人、承包經(jīng)營企業(yè)的發(fā)包方同意擔(dān)保的決議或證明；聯(lián)營一方或者合伙一方以其在該組織的資產(chǎn)份額提供保證的，須提供聯(lián)營各方或者合伙各方簽署的同意證明； （七）驗(yàn)資報告、最近三個年度和報告期財務(wù)報表

27、，原則上年度報表須經(jīng)會計師事務(wù)所審計；成立不足三年的，提供自成立以來年度的財務(wù)報表及報告期財務(wù)報表；（八）或有負(fù)債清單及情況說明；（九）經(jīng)辦行認(rèn)為需要提交的其他材料。第十六條專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的，所提供的資料按照相關(guān)規(guī)定辦理。第十七條自然人為保證人的，必須提交下列材料：（一）保證人及配偶的有效身份證件、戶口簿；（二） 保證人固定居所證明；（三）保證人財產(chǎn)及收入狀況證明（合法、有效的財產(chǎn)所有權(quán)證明；單位財務(wù)或人事部門出具的收入證明或個人所得稅納稅證明等）；（四）保證人同意提供擔(dān)保的書面材料；第十八條 以上資料除簽字樣本、授權(quán)委托書、有關(guān)決議和證明必須提供原件外，其他資料有原件的必須提供原件，能

28、夠留存原件的，留存原件；不能留存原件的，必須經(jīng)經(jīng)辦人審核原件與復(fù)印件一致，并由資料提供人在復(fù)印件上蓋章或簽字，留存復(fù)印件，原件退還申請人（下同）。 第三節(jié) 保證擔(dān)保能力的確定第十九條 擔(dān)保能力的確定（一）一般企事業(yè)法人擔(dān)保能力的確定。一般企事業(yè)法人為保證人的，其擔(dān)保能力根據(jù)保證人的資產(chǎn)規(guī)模、所有者權(quán)益、已為他人提供的各類擔(dān)保余額、可用于代償債務(wù)的現(xiàn)金流量、發(fā)展前景、或有負(fù)債的風(fēng)險狀況等因素，合理確定保證人的保證額度。1、保證人累計對外保證擔(dān)保余額，必須小于其最大保證擔(dān)保能力，且不超過法律法規(guī)或公司章程（合伙協(xié)議）規(guī)定的最高對外擔(dān)保總額。2、核定后的擔(dān)保金額原則上要滿足以下條件:單個保證人對同一

29、債務(wù)人的保證擔(dān)保余額原則上最高不超過其有效凈資產(chǎn)的50%，且不超過公司章程規(guī)定的單項(xiàng)擔(dān)保的數(shù)額；債務(wù)人為同一集團(tuán)性客戶（緊密型）的關(guān)聯(lián)成員，其擔(dān)保能力按同一債務(wù)人計算。3、一人有限責(zé)任公司必須追加出資人提供連帶責(zé)任擔(dān)保。（二）專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度應(yīng)根據(jù)債務(wù)人的資信情況、信用風(fēng)險程度和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理狀況，在防范風(fēng)險的前提下，相關(guān)規(guī)定核定。（三）自然人最大擔(dān)保額度=2*保證人年純收入或家庭年平均收入（二者取較低值）-年生活保障支出-年自身債務(wù)性支出對農(nóng)業(yè)銀行的擔(dān)保額度=最大擔(dān)保額度-已為他人提供的各類擔(dān)保余額=2*保證人年純收入或家庭年平均收入（二者取較低值）-年生活保障支出-年自身

30、債務(wù)性支出- 已為他人提供的各類擔(dān)保余額。第二十條 保證擔(dān)保調(diào)查評審的主要內(nèi)容。按照現(xiàn)行法律、法規(guī)及總行和省行的規(guī)章制度和業(yè)務(wù)管理辦法，對保證人的主體資格、授權(quán)情況及其他相關(guān)手續(xù)、制度規(guī)定等進(jìn)行調(diào)查和評審，確定其真實(shí)性、完整性、合法性和有效性，并對保證人的資信狀況、代償能力等事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查和評估，確保保證擔(dān)保的可靠性，充分性。第四節(jié)保證合同的訂立第二十一條保證擔(dān)保一般適用于短期信貸業(yè)務(wù)，保證人所擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)的期限一般不得超過3個月。第二十二條采用保證擔(dān)保方式的信貸業(yè)務(wù)，期限不得超過保證人經(jīng)營期限；保證人為承包經(jīng)營企業(yè)的，信貸業(yè)務(wù)到期日不得超過承包到期日前1年。第二十三條 信貸業(yè)務(wù)批準(zhǔn)辦理后，公司

31、按照已審批的擔(dān)保方案與保證人訂立保證合同。第二十四條 安慰函、贊助信、政府有關(guān)財政性撥款的決議等僅對債務(wù)提供道義承諾或支持的文件，不能作為有效的保證擔(dān)保形式，只視為可能的還款來源為決策提供依據(jù)。第二十五條 當(dāng)主合同與保證合同分別訂立時，主合同和保證合同之間必須有明確的鏈接條款；第二十六條 公司確保保證合同各方加蓋的公章、法定代表人或授權(quán)代理人的簽字真實(shí)、有效。第二十七 條保證合同不得有禁止公司對債權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的內(nèi)容。第二十八條 公司與保證人在信貸業(yè)務(wù)辦理前與債務(wù)人、保證人共同到公證機(jī)關(guān)就主合同和保證合同同時辦理賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證。第五節(jié) 保證擔(dān)保設(shè)定后管理第二十九條 公司按照有關(guān)信貸檔案、信

32、貸管理的規(guī)定，加強(qiáng)擔(dān)保檔案和信貸管理系統(tǒng)錄入的操作和管理，確保檔案的完整性、有效性、連續(xù)性和信貸管理系統(tǒng)錄入的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時性。第三十條 公司下列事項(xiàng)的操作必須事先取得保證人同意繼續(xù)擔(dān)保的書面承諾，或由債務(wù)人另行提供符合本細(xì)則規(guī)定的擔(dān)保：（一）與債務(wù)人協(xié)議變更主合同履行期限的；（二）與債務(wù)人協(xié)議變更主合同其他內(nèi)容，加重或可能加重債務(wù)人負(fù)擔(dān)的；（三）許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)或其他變更用信主體行為的。第三十一條 公司債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，必須提前書面通知保證人并取得已通知的相關(guān)證明。第三十二條 保證擔(dān)保設(shè)定后，信貸人員必須按照相關(guān)規(guī)定對保證人進(jìn)行檢查核保。第三十三條 保證人如發(fā)生財務(wù)狀況惡化

33、、涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛、歇業(yè)、解散、被停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷等對代償能力產(chǎn)生重大負(fù)面影響的變化，公司加強(qiáng)監(jiān)管，視情況采取下列一項(xiàng)或多項(xiàng)風(fēng)險防控措施：（一）確認(rèn)保證合同的效力和已擔(dān)保額度，進(jìn)行風(fēng)險影響評估；（二）給予特別關(guān)注并跟蹤事態(tài)發(fā)展；（三）加強(qiáng)監(jiān)管力度、增加監(jiān)管頻率；（四）要求保證人停止損害公司利益的行為；（五）保證人為信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)或保證擔(dān)保采取最高額保證擔(dān)保方式的，調(diào)整擔(dān)保額度或終止擔(dān)保額度的繼續(xù)使用；（六）通知債務(wù)人和保證人補(bǔ)充符合本細(xì)則規(guī)定的擔(dān)保；（七）宣告信貸業(yè)務(wù)合同項(xiàng)下債務(wù)提前到期并要求債務(wù)人和保證人履行債務(wù)；（八）發(fā)律師函，提請仲裁機(jī)構(gòu)仲裁或向人民法院申請財產(chǎn)保全、申請支

34、付令、提請?jiān)V訟、申請強(qiáng)制執(zhí)行等；（九）其他合法的風(fēng)險防控措施。第三十四條 保證人如發(fā)生分立、合并、轉(zhuǎn)制、承包、租賃等經(jīng)營機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)上的變化，削弱代償能力或影響債權(quán)追償?shù)?，公司要及時書面通知債務(wù)人增加或另行提供符合本細(xì)則規(guī)定的擔(dān)保，債務(wù)人未能按要求提供擔(dān)保的，公司要根據(jù)合同約定及時宣告?zhèn)鶛?quán)提前到期并要求債務(wù)人和保證人（含改制后的機(jī)構(gòu)）落實(shí)或提前履行債務(wù)。第六節(jié) 保證擔(dān)保權(quán)利的實(shí)現(xiàn)第三十五條 主合同履行期限屆滿或被宣告提前屆滿，債務(wù)人未履行義務(wù)的，公司除須按照有關(guān)規(guī)定向債務(wù)人催收外，應(yīng)當(dāng)在逾期的十五天內(nèi)書面催促提示保證人按指定的清償金額、日期、地點(diǎn)和其他要求承擔(dān)保證責(zé)任，并取得回執(zhí)。第三十六條

35、主合同履行期限屆滿，債務(wù)人和保證人均未履行義務(wù)的，公司原則上在主合同履約期屆滿一月內(nèi)以債務(wù)人和保證人作為共同被告向法院申請財產(chǎn)保全、強(qiáng)制執(zhí)行等司法措施。第三章 抵押擔(dān)保管理第一節(jié) 抵押物第三十七條 采用抵押擔(dān)保方式的，抵押物必須具備以下條件：（一）抵押財產(chǎn)為抵押人所有或有依法處分權(quán)；（二）價值穩(wěn)定或有升值空間，易變現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓、流通和保管。第三十八條 可以抵押的財產(chǎn)包括：（一）建筑物、其他土地附著物；（二）建設(shè)用地使用權(quán)；（三）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；（四）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。第三十九條 公司在選擇抵押物時，應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的建設(shè)用地使

36、用權(quán)及其他價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的抵押物；對生產(chǎn)設(shè)備、存貨及其他不易變現(xiàn)或價值波動較大的抵押物應(yīng)從嚴(yán)掌握，一般不接受專用性較強(qiáng)的生產(chǎn)設(shè)備及其他財產(chǎn)抵押。第四十條建設(shè)用地使用權(quán)及建筑物抵押應(yīng)遵循以下原則： （一）以建筑物抵押的，應(yīng)將該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押； （二）以出讓方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，應(yīng)將土地上的建筑物一并抵押； （三）以劃撥方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押，但以劃撥土地上的建筑物抵押的，應(yīng)將其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)同時抵押； （四）鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押，但以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，應(yīng)將其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并

37、抵押。（五）以在建建筑物抵押的，必須將在建建筑物占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)，連同在建工程的投入資產(chǎn)同時抵押。如果已經(jīng)辦理的在建建筑物抵押價值不足，擬就抵押后繼續(xù)投入的新增財產(chǎn)增加抵押的，應(yīng)就該新增財產(chǎn)及其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押。第四十一條抵押權(quán)存續(xù)期間，已辦理抵押登記手續(xù)的在建建筑物竣工的，公司督促抵押人及時領(lǐng)取建筑物權(quán)屬證書，并及時辦理抵押登記。第四十二條以抵押人購買的預(yù)售房屋抵押的，所擔(dān)保的債權(quán)僅限于購房人在支付首期規(guī)定的房價款后以其作抵押向經(jīng)辦行申請其余購房款的貸款，且從貸款之日起至辦妥房產(chǎn)權(quán)抵押時止，應(yīng)當(dāng)由該預(yù)售房屋的房地產(chǎn)開發(fā)商提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。第四十三條公司不接受下

38、列財產(chǎn)抵押：（一）土地所有權(quán)及其他依法禁止流通或者轉(zhuǎn)讓的自然資源或財產(chǎn)；（二）耕地、宅基地、自留地等集體所有的土地使用權(quán)，但本細(xì)則第四十八條第三款規(guī)定的除外；（三）國家機(jī)關(guān)的財產(chǎn)；（四）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的企事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施； （五）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)；（六）依法被查封、扣押、監(jiān)管或其他形式限制產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移或使用的財產(chǎn)； （七）以出讓方式取得的兩年未動工開發(fā)的土地使用權(quán)；未按土地出讓合同約定付清土地出讓金的土地使用權(quán)；已出租的公有住宅房屋；已依法公告在國家建設(shè)征用拆遷范圍內(nèi)的房地產(chǎn)或依法定程序確認(rèn)的違法、違章的房產(chǎn)；城市規(guī)劃區(qū)

39、內(nèi)的集體所有土地和拆遷安置房；列為國家文物保護(hù)的古建筑、國家安全設(shè)施及有重要紀(jì)念意義的建筑物等； （八）低保對象的居住房屋、單位的職工宿舍；（九）符合破產(chǎn)法規(guī)定破產(chǎn)條件的企業(yè)財產(chǎn)；（十）依法不得抵押的其他財產(chǎn)。第四十四條 公司不接受公司章程規(guī)定不得對外提供擔(dān)保、以及對外擔(dān)保總額或單項(xiàng)擔(dān)保數(shù)額超過公司章程規(guī)定限額的公司為他人提供的抵押擔(dān)保。第四十五條 抵押物所擔(dān)保的債權(quán)不得超過抵押物的價值。抵押物的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分可以依本細(xì)則的規(guī)定再次抵押，但必須審慎辦理。嚴(yán)禁已設(shè)立抵押的財產(chǎn)在同一價值范圍重復(fù)抵押。第二節(jié) 抵押人提交的資料第四十六條依法對抵押物享有所有權(quán)或者處分權(quán)的法人、其他經(jīng)濟(jì)組

40、織或者自然人，可以作為公司信貸業(yè)務(wù)的抵押人。第四十七條抵押人應(yīng)當(dāng)向公司提交下列資料：（一）經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、特殊行業(yè)的經(jīng)營許可證；（二）在工商行政管理部門備案登記的公司章程；（三）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本；（四）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本；（五）驗(yàn)資報告、最近兩個年度和報告期的財務(wù)報表，原則上年度報表須經(jīng)會計師事務(wù)所審計；（六）抵押人對抵押物享有所有權(quán)或者使用權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明文件；（七）抵押物的清單及基本資料。包括抵押物的名稱、類型、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、取得時的抵押物價值憑證，同一抵押物已

41、向其他債權(quán)人設(shè)定抵押的情況證明等；（八）公司認(rèn)為需要提交的其他資料。抵押人為債務(wù)人時，可以不再重復(fù)提交本條第（一）至（五）款資料。抵押人為自然人的，除提供本條第一款第（六）至（八）款的資料外，還需另行提供下列資料：（1）抵押人有效身份證件、居住證明及簽字樣本；抵押人已婚的，須提供配偶的有效身份證件、簽字樣本，；（2）抵押人同意抵押擔(dān)保的證明文件。第四十八條以共同共有的財產(chǎn)抵押的，必須有全體共有人同意以該財產(chǎn)設(shè)定抵押的書面文件，抵押人為全體共有人。以按份共有的財產(chǎn)抵押的，還必須有抵押人對該財產(chǎn)占有份額的證明及其他共有人同意抵押人以其所占份額設(shè)定抵押的書面文件。第四十九條以已出租的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)

42、取得抵押人與承租人簽訂的租賃合同，以及抵押人已將設(shè)定本次抵押告知承租人的書面文件。應(yīng)要求抵押人提供同意以出租所得提前清償所擔(dān)保債權(quán)、向商定第三方提存或者以保證金、存單等形式追加擔(dān)保的書面承諾。第五十條以有限責(zé)任公司、股份有限公司的財產(chǎn)抵押的，必須有依公司章程規(guī)定的該公司董事會、股東會(股東大會) 作出的同意抵押的書面決議原件及公司對外擔(dān)?？傮w情況的書面說明（公司章程中未規(guī)定對外擔(dān)保限額的除外）；抵押人為債務(wù)人以外的第三人時，還需提供本細(xì)則第十六條第五款規(guī)定的有關(guān)資料。第五十一條以集體所有制企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，必須有該企業(yè)職工（代表）大會同意抵押的書面決議。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房及其占用范圍內(nèi)的

43、集體土地使用權(quán)抵押的，必須有鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村出具并經(jīng)村民大會審議通過的載明同意以該集體土地使用權(quán)抵押、同意在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時按照法律規(guī)定的土地征用標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)為國有土地使用權(quán)等內(nèi)容的書面文件。第五十二條以中外合資企業(yè)、合作經(jīng)營企業(yè)和外商獨(dú)資企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，必須有該企業(yè)董事會或聯(lián)合管理機(jī)構(gòu)依企業(yè)章程作出的同意抵押的書面決議。第五十三條以承包經(jīng)營企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，必須有發(fā)包方同意抵押的書面文件。第五十四條以非法人聯(lián)營企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，必須有聯(lián)營各方同意抵押的書面文件。第五十五條以房地產(chǎn)抵押的，必須有土地使用證和房產(chǎn)證（兩證合一的除外）。以在建建筑物抵押的，必須有國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)

44、劃許可證、建筑施工許可證以及其他合法性手續(xù)文件；以預(yù)售房屋抵押的，必須有商品房預(yù)售許可證及生效的預(yù)購房屋合同。第三節(jié) 抵押擔(dān)保能力的核定第五十六條抵押設(shè)定前應(yīng)對抵押物價值進(jìn)行評估。第五十七條抵押物價值評估鼓勵采用內(nèi)部評估。采用外部評估的，信貸部門必須對評估價值進(jìn)行審核確認(rèn)，未經(jīng)確認(rèn)，不得直接作為決策依據(jù)。第五十八條抵押物價值評估或確認(rèn)應(yīng)遵循客觀、公正、合法、審慎的原則，評估方法執(zhí)行以下規(guī)定：（一）以公允價值取得的建設(shè)用地使用權(quán)、建筑物，以取得成本扣除相應(yīng)折舊后的價值為基礎(chǔ)并結(jié)合市場價值確定； （二）自建的建筑物，以自建成本扣除相應(yīng)折舊后的價值為基礎(chǔ)并結(jié)合市場價值確定； （三）劃撥方式取得的建設(shè)

45、用地使用權(quán)，應(yīng)扣除土地出讓金及相關(guān)稅費(fèi)；（四）租賃在先的抵押物，應(yīng)扣除預(yù)收的租金；（五）其他抵押物，應(yīng)根據(jù)抵押物的特性選擇合理的評估方法評估，原則上需采取兩種以上評估方法進(jìn)行比較確認(rèn)。第五十九條外部評估機(jī)構(gòu)的評估應(yīng)綜合考慮抵押人經(jīng)營狀況、抵押物的市場狀況、質(zhì)量、新舊程度、使用壽命、變現(xiàn)能力及各種應(yīng)繳未繳稅費(fèi)、拖欠的建造費(fèi)等各相關(guān)因素，在預(yù)期變現(xiàn)的基礎(chǔ)上，選擇合理的評估方法對抵押物進(jìn)行評估。評估必須出具評估報告，評估報告應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：(一)抵押物基本信息，包括抵押物的品名、權(quán)屬，抵押的政策或法律風(fēng)險等；(二)評估的基準(zhǔn)時間、方法、依據(jù)及有效期； (三)評估的過程及結(jié)論；(四)抵押物所處市

46、場情況、價值變動趨勢、變現(xiàn)難易程度變化及與抵押物所擔(dān)保的信用風(fēng)險相關(guān)的信息；(五)其他需要說明的事項(xiàng)。信貸部門需對評估報告的內(nèi)容進(jìn)行審核，對評估價值進(jìn)行確認(rèn)，避免不合理的估價。第六十條抵押物評估報告的應(yīng)用有效期執(zhí)行下列規(guī)定：(一)房地產(chǎn)的評估價值應(yīng)用有效期不超過5年；(二)林產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備評估價值應(yīng)用有效期不超過2年；(三) 根據(jù)自身狀況及市場變動情況，運(yùn)輸工具、存貨的評估價值應(yīng)用有效期原則上不超過1年;(四)其他抵押物評估價值有效期，可依照上述規(guī)定中性質(zhì)相似的抵押物評估價值有效期執(zhí)行。第六十一條 抵押物價值的確認(rèn)抵押物采用內(nèi)部評估方式的，內(nèi)部評估確認(rèn)價值即為抵押物價值；采用外部評估機(jī)構(gòu)評估的，

47、抵押物價值按以下方法確定：各類出讓土地使用權(quán)價值按照綜合價值計算，以協(xié)議方式取得的土地使用權(quán)的綜合價值=出讓協(xié)議支付地價的20+評估機(jī)構(gòu)評估價值的80；以招、拍、掛等公允價值取得的土地使用權(quán)的綜合價值=取得價值的30%+評估機(jī)構(gòu)評估價值的70%；各類劃撥土地使用權(quán)價值按照評估價值的80%扣除土地管理部門規(guī)定的出讓金及相關(guān)稅費(fèi)確定；以房改房抵押的，房屋抵押價值按照評估價值的80確定，以其他房屋抵押價值按照綜合價值計算，即綜合價值建造房屋或購進(jìn)房屋時所花費(fèi)的成本的40評估機(jī)構(gòu)評估價值的60。以其他抵押物抵押的，抵押物價值按照綜合價值計算，即綜合價值=抵押物取得時價值的50%+評估機(jī)構(gòu)評估價值的50

48、%；對租賃在先的抵押物，在核定抵押物價值時，應(yīng)考慮租賃關(guān)系對抵押物的影響。第六十二條 抵押率管理經(jīng)辦行必須綜合考慮債務(wù)人的資信狀況、償債能力，信貸業(yè)務(wù)的期限、風(fēng)險度，抵押物所處位置、使用年限、新舊程度、功能狀況、經(jīng)濟(jì)效益、估價可信度、抵押期長短、變現(xiàn)難易程度、變現(xiàn)時可能發(fā)生的價格變動、變現(xiàn)費(fèi)稅等因素，合理確定抵押物的抵押率。（一）土地使用權(quán)和房屋等不動產(chǎn)抵押率以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)及對應(yīng)的房產(chǎn)抵押的，抵押率最高不超過70；非城區(qū)及非省級以上開發(fā)區(qū)內(nèi)以出讓方式取得的國有商業(yè)、工業(yè)用地土地使用權(quán)及對應(yīng)的房產(chǎn)抵押的，抵押率最高不超過60%；城區(qū)內(nèi)國有劃撥土地使用權(quán)及對應(yīng)房產(chǎn)抵押率最高不超過6

49、0%地上的廠房、倉庫、辦公樓以及其他建筑物抵押率最高不超過40。以出讓方式取得的土地使用權(quán)所對應(yīng)的在建建筑物抵押的，抵押率最高不超過其投入資產(chǎn)扣除工程墊資部分的50%第六十三條 抵押物擔(dān)保額度=抵押物價值*抵押率-已擔(dān)保的金額第六十四條 經(jīng)辦人必須按照現(xiàn)行法律、法規(guī)、以及公司規(guī)章制度和業(yè)務(wù)管理辦法，對抵押人的主體資格、授權(quán)情況、抵押物的權(quán)屬、抵押物清單及其他相關(guān)手續(xù)、資料進(jìn)行調(diào)查和評審，確定其合法性、有效性、真實(shí)性、完整性，并對抵押物的價值、性質(zhì)、狀態(tài)和處置的難易程度等事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查和評估，確定抵押擔(dān)保的可靠性、充分性。第四節(jié) 抵押合同的訂立、登記、生效第六十五條經(jīng)辦行依照本細(xì)則第二十八條規(guī)定的

50、程序和時間，與抵押人訂立書面抵押合同。第六十六條抵押合同的訂立除適用本節(jié)規(guī)定外，還應(yīng)依照本細(xì)則第三十至三十二條的規(guī)定執(zhí)行。第六十七條簽訂抵押擔(dān)保合同應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。公司與抵押人簽訂抵押合同后，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間內(nèi)，就該抵押合同項(xiàng)下的抵押物進(jìn)行依法登記，取得相關(guān)抵押登記的證明文件。抵押合同自登記手續(xù)辦妥之日起生效。抵押物登記手續(xù)辦妥之前債務(wù)人不得使用該擔(dān)保項(xiàng)下的信用。第六十八條以下列財產(chǎn)抵押的，辦理抵押物登記的部門如下：（一）以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門；（二）以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的（土地或房產(chǎn)）部

51、門?？h級以上地方人民政府對登記部門未作規(guī)定或者規(guī)定不清的，應(yīng)當(dāng)分別就土地使用權(quán)、房屋及其地上建筑物到土地管理部門、房屋管理部門辦理合法有效的抵押登記手續(xù)；（三）以劃撥方式取得的土地使用權(quán)及其地上房屋、建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)分別到土地管理部門和房屋管理部門辦理抵押登記；（四）以機(jī)動車輛抵押的，為車輛注冊登記地公安機(jī)關(guān)車輛管理所；第六十九條以下列財產(chǎn)抵押的，必須到公證部門辦理公證，抵押合同自公證之日起生效： （一）個人、事業(yè)單位、社會團(tuán)體和其他非企業(yè)組織所有的機(jī)械設(shè)備等生產(chǎn)資料； （二）個人所有的高檔家具、家用電器等生活資料；（三）除本細(xì)則第八十三條規(guī)定之外的財產(chǎn)。抵押物抵押價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部

52、分可以再次抵押，但總抵押率不得超過本細(xì)則的規(guī)定。 第五節(jié) 抵押物的保險第七十條以不動產(chǎn)用益權(quán)以外的其它財產(chǎn)抵押的，一般應(yīng)要求抵押人按照下列條件辦理財產(chǎn)保險：（一）保險期限不短于信貸業(yè)務(wù)合同履行期限或承諾到期后續(xù)保；（二）保險金額不得小于所擔(dān)保的金額或抵押物的價值；（三）保險合同及保險單中應(yīng)當(dāng)注明，出險時公司為第一受益人；（四）保險單中不得有任何限制公司權(quán)益的條款；（五）抵押物保險費(fèi)用全部由抵押人承擔(dān)。第七十一條 抵押物在簽訂擔(dān)保合同之前已經(jīng)辦理了財產(chǎn)保險的，抵押人需到保險公司變更公司為第一受益人；如果原保險期短于本條第一款的規(guī)定，保險到期時需辦理續(xù)保手續(xù)。擔(dān)保合同有效期內(nèi)，抵押人不得以任何理由

53、中斷或撤銷保險，否則，公司有權(quán)代為投保。第六節(jié) 抵押擔(dān)保設(shè)定后管理第七十二條抵押權(quán)設(shè)定后，公司必須將抵押物他項(xiàng)權(quán)利證書（或其他抵押登記文書）和保險單證視同重要憑證保管。抵押物的所有權(quán)或使用權(quán)憑證及其他相關(guān)資料正本也必須經(jīng)公司、抵押人雙方共同確認(rèn)、填寫交接清單并簽字蓋章后交由公司保管，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。公司應(yīng)當(dāng)依照本細(xì)則第三十四條的規(guī)定，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)抵押擔(dān)保的檔案和信貸管理系統(tǒng)操作的管理。第七十三條 抵押擔(dān)保設(shè)定后，信貸員必須按照相關(guān)規(guī)定定期檢查抵押物的使用、管理和變化情況，同時按照下列頻率對抵押物價值進(jìn)行重新評估和確認(rèn)：第七十四條建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增建筑物的，應(yīng)與抵押人協(xié)

54、商將新增建筑物一并抵押。第七十五條對已辦理抵押登記備案手續(xù)但抵押物價值不足的在建建筑物形成新增財產(chǎn)的，公司必須就建設(shè)過程中形成的新增財產(chǎn)及其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押，直至抵押物價值足額。抵押權(quán)存續(xù)期間，已辦理抵押登記備案手續(xù)的在建建筑物竣工的，公司必須督促抵押人及時領(lǐng)取房地產(chǎn)權(quán)屬證書，并重新辦理房地產(chǎn)抵押登記。第七十六條抵押物發(fā)生保險事故，公司應(yīng)當(dāng)要求將保險賠償金全額作為抵押財產(chǎn)提前清償所擔(dān)保的主債權(quán),且應(yīng)在抵押合同中事先約定代辦理事項(xiàng)。如抵押物財產(chǎn)保險被中斷，經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)要求抵押人立即按照抵押合同的約定辦理保險手續(xù)，抵押人仍未辦理的，公司有權(quán)代為辦理，一切費(fèi)用由抵押人承擔(dān)。第七十七條

55、抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，公司應(yīng)當(dāng)要求抵押人停止其行為，并恢復(fù)抵押物的價值或提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。抵押人對抵押物價值減少無過錯的，公司除確保抵押物價值未減少部分仍繼續(xù)作為擔(dān)保之外，還應(yīng)要求抵押人以所獲損害賠償優(yōu)先用于提前清償所擔(dān)保的主債權(quán)，所得賠償金數(shù)額不足清償部分，要求債務(wù)人補(bǔ)充符合本細(xì)則規(guī)定的其他擔(dān)保。第七十八條抵押權(quán)受到或可能受到來自任何第三方的侵害時，公司應(yīng)當(dāng)要求抵押人積極協(xié)助以避免侵害，或要求債務(wù)人補(bǔ)充符合本細(xì)則規(guī)定的其他擔(dān)保。第七十九條未經(jīng)公司書面同意，抵押人不得有轉(zhuǎn)讓、出租或其他影響公司權(quán)益的抵押物處分行為。公司發(fā)現(xiàn)抵押人有上述行為的，應(yīng)當(dāng)及時要求抵押人停止其行為

56、，或要求債務(wù)人補(bǔ)充符合本細(xì)則規(guī)定的其他擔(dān)保。第八十條公司同意抵押人以公司可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)當(dāng)要求抵押人以轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款優(yōu)先用以提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，剩余部分返還抵押人。抵押物未經(jīng)公司同意被轉(zhuǎn)讓的，公司要及時告知受讓人，并要求抵押人以轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款優(yōu)先用以提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，剩余部分返還抵押人。公司未能以轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款優(yōu)先受償?shù)?，可以要求受讓人代替?zhèn)鶆?wù)人清償全部債務(wù)。第八十一條抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押物被他人申請采取查封、扣押等財產(chǎn)保全或者執(zhí)行措施的，公司必須依法及時向采取前述措施的執(zhí)法機(jī)關(guān)主張抵押權(quán)，并可要求債務(wù)人補(bǔ)充符合本細(xì)則規(guī)定的其他擔(dān)保。第八十二條抵押權(quán)存續(xù)

57、期間，有下列情形之一的，公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定宣告主債權(quán)提前到期，并向仲裁機(jī)構(gòu)或者法院申請依法保護(hù)并行使抵押權(quán)。（一）發(fā)生上述第九十條至第九十八條情況，經(jīng)辦行已采取相應(yīng)補(bǔ)救措施仍不足以保障我行債權(quán)的；（二）債務(wù)人或抵押人經(jīng)營期滿或被依法宣告解散、注銷或者破產(chǎn)的；債務(wù)人或抵押人為自然人，債務(wù)人或抵押人死亡、無繼承人或受遺贈人的，繼承人、受遺贈人放棄繼承或者放棄受遺贈的；第八十三條 抵押擔(dān)保的管理除使用本節(jié)規(guī)定外，還應(yīng)依照執(zhí)行本細(xì)則第三十五條、第三十六條、第三十八條至四十一條的規(guī)定。第七節(jié) 抵押權(quán)利的實(shí)現(xiàn)第八十四條債務(wù)人沒有履行到期債務(wù)或發(fā)生合同約定的其他實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債務(wù)人未歸還債權(quán)本息且不能獲債務(wù)重組的，經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)與抵押人協(xié)商，通過拍賣、變賣和折價抵債等方式對抵押物給予處置，以處置所得價款受償；協(xié)商不成的，應(yīng)在主合同履行期屆滿一年內(nèi)以債務(wù)人和抵押人作為共同被告或被申請人提起訴訟或申請仲裁。第八十五條抵押權(quán)的