農(nóng)村商業(yè)銀行小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法

1、農(nóng)村商業(yè)銀行小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法 第一章 總則 第一條 為規(guī)范農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡稱本行)小額支付系統(tǒng)的運(yùn)行管理，確保小額支付系統(tǒng)快速、準(zhǔn)確、安全處理支付業(yè)務(wù)，依據(jù)中國人民銀行中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法（試行）及農(nóng)村商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理暫行規(guī)定制定本辦法。 第二條 本辦法適用于負(fù)責(zé)小額支付系統(tǒng)運(yùn)行管理工作的各級部門，包括本行會(huì)計(jì)結(jié)算部、資金運(yùn)營部、科技信息部以及小額支付系統(tǒng)的各級參與者（包括本行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及控股的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)）。 第三條 小額支付系統(tǒng)的運(yùn)行實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理。 一、會(huì)計(jì)結(jié)算部 （一）負(fù)責(zé)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)行的全面管理； （二）制定和完善小額支付系統(tǒng)相關(guān)管理制度

2、和辦法，并針對系統(tǒng)運(yùn)行中存在的問題，及時(shí)提出業(yè)務(wù)需求，完善系統(tǒng)功能； （三）負(fù)責(zé)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作的輔導(dǎo)、培訓(xùn)及檢查。 二、科技信息部 （一）負(fù)責(zé)管理小額支付系統(tǒng)設(shè)備（包括計(jì)算機(jī)軟硬件、網(wǎng) 絡(luò)、安全專用設(shè)備等），并按技術(shù)規(guī)范要求定期進(jìn)行檢查和維護(hù)； （二）對小額支付系統(tǒng)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)可能出現(xiàn)的故障，制定可操作的應(yīng)急和恢復(fù)方案，并保證備份設(shè)備隨時(shí)啟動(dòng)運(yùn)行； （三）負(fù)責(zé)配置系統(tǒng)運(yùn)行參數(shù)，備份業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，設(shè)置、監(jiān)測系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)，增加、更改和刪除用戶等； （四）負(fù)責(zé)小額支付系統(tǒng)程序優(yōu)化、升級及行號表的維護(hù)。 三、資金運(yùn)營部 （一）負(fù)責(zé)小額支付系統(tǒng)日常業(yè)務(wù)運(yùn)行管理，對用戶授權(quán)，設(shè)置業(yè)務(wù)參數(shù)，處理或授權(quán)處理異

3、常支付業(yè)務(wù)； （二）負(fù)責(zé)監(jiān)測系統(tǒng)運(yùn)行狀況，對發(fā)現(xiàn)的異常情況嚴(yán)格履行報(bào)告制度； （三）負(fù)責(zé)其在人民銀行清算賬戶的管理，實(shí)時(shí)查詢清算賬戶在國家處理中心和城市處理中心的凈借記限額及其可用額度，并根據(jù)實(shí)際情況,恰當(dāng)?shù)倪M(jìn)行圈存資金的設(shè)置和調(diào)整，確保清算資金的充足與適當(dāng)； （四）負(fù)責(zé)小額支付系統(tǒng)前置機(jī)的使用和管理； （五）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、處理異常小額支付業(yè)務(wù)，及時(shí)查詢、處理系統(tǒng)無法自動(dòng)清分的小額支付來賬業(yè)務(wù)； （六）負(fù)責(zé)參與者小額支付業(yè)務(wù)的匯差資金清算及賬務(wù)核對。 四、小額支付系統(tǒng)參與者 （一）負(fù)責(zé)實(shí)時(shí)接收、發(fā)送小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)并進(jìn)行賬務(wù)處理。 （二）負(fù)責(zé)小額支付系統(tǒng)日間及日終信息管理。 第二章 人員管理

4、第四條 本行科技信息部須設(shè)置系統(tǒng)管理員崗位，資金運(yùn)營部和小額支付系統(tǒng)的參與者須設(shè)置業(yè)務(wù)主管、操作員（錄入員和復(fù)核員）崗位。業(yè)務(wù)主管、錄入員和復(fù)核員禁止相互兼任。各崗位主要職責(zé)如下： 一、科技信息部 系統(tǒng)管理員崗：負(fù)責(zé)系統(tǒng)安裝和日常維護(hù)、排除系統(tǒng)故障、配置系統(tǒng)運(yùn)行參數(shù)以及數(shù)據(jù)備份等工作；負(fù)責(zé)系統(tǒng)應(yīng)用軟件的升級和優(yōu)化。 二、資金運(yùn)營部 業(yè)務(wù)主管崗：負(fù)責(zé)登錄ccpc；負(fù)責(zé)前置機(jī)系統(tǒng)的日常維護(hù)、前置機(jī)用戶管理以及密押管理；負(fù)責(zé)設(shè)置業(yè)務(wù)參數(shù)、圈存資金,監(jiān)控資金頭寸；負(fù)責(zé)對部門的錄入員和復(fù)核員進(jìn)行管理；負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)授權(quán)工作，處理或授權(quán)處理異常的支付業(yè)務(wù)等。 操作員崗：由業(yè)務(wù)主管授權(quán)，進(jìn)行日常支付業(yè)務(wù)操作。 三

5、、參與者 業(yè)務(wù)主管崗：對錄入員和復(fù)核員進(jìn)行管理；負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)授權(quán)工作，處理或授權(quán)處理異常的支付業(yè)務(wù)等。 操作員崗：由業(yè)務(wù)主管授權(quán)，進(jìn)行日常支付業(yè)務(wù)操作。 第五條 本行會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)審核、確定轄內(nèi)小額支付系統(tǒng)參與者的準(zhǔn)入及申報(bào)工作。 第六條 小額支付系統(tǒng)崗位人員必須經(jīng)培訓(xùn)并考核合格后方能上崗。 第三章 操作管理 第七條 參與者業(yè)務(wù)操作人員應(yīng)在各自規(guī)定的權(quán)限內(nèi)操作，不得進(jìn)行與業(yè)務(wù)無關(guān)的操作；操作人員臨時(shí)離崗，必須簽退。 第八條 業(yè)務(wù)操作人員輪崗或調(diào)離時(shí)，業(yè)務(wù)主管應(yīng)對原業(yè)務(wù)操作員的業(yè)務(wù)權(quán)限進(jìn)行刪除或修改，取消其處理小額支付業(yè)務(wù)處理權(quán)限。業(yè)務(wù)主管和系統(tǒng)管理員調(diào)離崗位時(shí)，必須辦理交接手續(xù)，并刪除或修改原業(yè)務(wù)

6、主管和系統(tǒng)管理員權(quán)限。 第九條 系統(tǒng)管理員進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)時(shí)，應(yīng)有業(yè)務(wù)人員在場，修改內(nèi)容應(yīng)作現(xiàn)場記錄。 第四章 業(yè)務(wù)管理 第十條 參與者可通過系統(tǒng)發(fā)送小額支付往賬、接收小額支付來賬及處理各信息類報(bào)文；非參與者只能通過系統(tǒng)接收小額支付來賬。 第十一條 參與者發(fā)送普通、定期貸記往賬業(yè)務(wù)后，如發(fā)現(xiàn)異常情況或業(yè)務(wù)處理狀態(tài)長時(shí)間處于待發(fā)送狀態(tài)，嚴(yán)禁使用綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)“當(dāng)日抹賬交易”或其他沖正交易，沖正該筆業(yè)務(wù)，也不得重復(fù)發(fā)送。應(yīng)及時(shí)聯(lián)系本行資金運(yùn)營部或科技信息部，待查證確為發(fā)送失敗后，方可再次發(fā)送。 第十二條 參與者發(fā)送往賬業(yè)務(wù)后，錄入柜員必須實(shí)時(shí)查詢業(yè)務(wù)處理狀態(tài)，只有業(yè)務(wù)處理狀態(tài)為“已自動(dòng)記賬”，方可確認(rèn)發(fā)

7、送業(yè)務(wù)已成功處理。 第十三條 參與者發(fā)起定期貸記業(yè)務(wù)前，必須與付款人簽訂協(xié)議，獲得付款人授權(quán)；參與者發(fā)起定期借記業(yè)務(wù)前，必須組織收款人、付款人、付款人開戶行簽訂三方協(xié)議。 第十四條 小額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)的管理 一、查詢工作必須堅(jiān)持“有疑必查、查必徹底、更改有據(jù)”；查復(fù)工作必須堅(jiān)持“有查必復(fù)、復(fù)必詳盡、查復(fù)有據(jù)”。 二、查詢者對本行發(fā)起或接收的支付業(yè)務(wù)有疑問或受理客戶的查詢事項(xiàng)，應(yīng)在當(dāng)日或不遲于下一工作日的上午按規(guī)定發(fā)送查詢信息。 三、查復(fù)者收到查詢書后，應(yīng)查明情況和原因，經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)后，在當(dāng)日或不遲于下一工作日的上午，按原始匯劃憑證內(nèi)容為依據(jù)進(jìn)行查復(fù)。嚴(yán)禁參與者和個(gè)人擅自更改原始匯劃憑證內(nèi)容

8、，發(fā)出查復(fù)信息。 四、對查詢問題已得到明確答復(fù)的，經(jīng)業(yè)務(wù)主管審核后，立 即按有關(guān)規(guī)定處理或通知客戶。 第十五條 小額支付系統(tǒng)撤銷業(yè)務(wù)管理 一、小額支付業(yè)務(wù)撤銷分為行內(nèi)撤銷與非行內(nèi)撤銷，如支付業(yè)務(wù)尚未打包發(fā)送，可進(jìn)行行內(nèi)撤銷；如支付業(yè)務(wù)已打包發(fā)送，但尚未軋差清算，可進(jìn)行非行內(nèi)撤銷。 二、參與者撤銷支付業(yè)務(wù)（包括行內(nèi)撤銷與非行內(nèi)撤銷）時(shí)，必須向本行資金運(yùn)營部提出書面撤銷申請，經(jīng)同意后，方可發(fā)出撤銷申請指令。若需撤銷業(yè)務(wù)已經(jīng)城市處理中心或國家處理中心雙邊軋差，則不能撤銷。 第十六條 小額支付系統(tǒng)止付業(yè)務(wù)管理 一、小額支付業(yè)務(wù)止付僅針對普通借記業(yè)務(wù)和定期借記業(yè)務(wù)。 二、發(fā)送普通或定期借記業(yè)務(wù)信息后，只

9、有在未收到接收行返回回執(zhí)前，方可發(fā)送停止付款申請。 第十七條 小額支付系統(tǒng)沖正業(yè)務(wù)管理 一、小額支付業(yè)務(wù)沖正僅針對實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)和實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)。 二、發(fā)送實(shí)時(shí)借記或?qū)崟r(shí)貸記業(yè)務(wù)信息后，如在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到接收行返回回執(zhí)，則必須即時(shí)發(fā)出沖正指令，取消該筆業(yè)務(wù)。 三、沖正指令可重復(fù)發(fā)送,但不可撤銷。 第十八條 小額支付系統(tǒng)退回業(yè)務(wù)管理 一、參與者在發(fā)起普通貸記業(yè)務(wù)、定期貸記業(yè)務(wù)或已返回借記來賬回執(zhí)并經(jīng)國家處理中心或城市處理中心軋差清算后，如發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)，必須即時(shí)向接收行發(fā)送退回申請。 二、參與者收到退回申請后，如接收到的貸記來賬或借記往賬回執(zhí)尚未貸記收款人賬戶，經(jīng)授權(quán)，根據(jù)原支付信息，發(fā)起貸記退匯或

10、普通貸記往賬辦理退匯，同時(shí)發(fā)送同意退回的應(yīng)答；如接收到的貸記來賬或借記往賬回執(zhí)已貸記收款人賬戶，不得退回，同時(shí)發(fā)送拒絕退回的應(yīng)答信息。對拒絕退回的業(yè)務(wù)，由發(fā)起行或付款人與收款人協(xié)商解決。 三、參與者收到的非本網(wǎng)點(diǎn)或收款人賬號錯(cuò)誤的貸記來賬，在核實(shí)后，可使用退匯報(bào)文主動(dòng)辦理退匯。 第十九條 參與者在每日收到小額支付日切通知（下午四時(shí)）至網(wǎng)點(diǎn)簽退前，必須打印當(dāng)日相關(guān)業(yè)務(wù)明細(xì)清單，并確保賬實(shí)核對一致。 第二十條 參與者匯出、匯入款項(xiàng)使用“特約匯兌往賬”、“特約匯兌來賬”科目核算。往來匯差清算資金通過“特約匯兌匯差”、“參與者上存款項(xiàng)”科目核算。 第二十一條 參與者清算資金賬戶原則上不準(zhǔn)透支，出現(xiàn)透支

11、應(yīng)立即停止辦理小額支付貸記往賬業(yè)務(wù)。 第二十二條 本行資金運(yùn)營部發(fā)現(xiàn)小額支付業(yè)務(wù)處于“排隊(duì)”狀態(tài)，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)籌措資金，調(diào)整圈存資金額度，確保支付業(yè)務(wù)及時(shí)軋差、清算。 第二十三條 本行資金運(yùn)營部每月末發(fā)送小額支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)扣款通知，款項(xiàng)自動(dòng)從參與者資金清算賬戶中扣收。 第二十四條 參與者按月接收資金清算賬戶對賬單，并在三日內(nèi)簽退對賬單，如發(fā)現(xiàn)不符，須及時(shí)與本行資金運(yùn)營部聯(lián)系，查清問題，確保資金及時(shí)、正確清算。 第五章 設(shè)備環(huán)境管理 第二十五條 小額支付系統(tǒng)設(shè)備以及系統(tǒng)軟件等由本行科技信息部實(shí)行專人管理，嚴(yán)禁將小額支付系統(tǒng)專用設(shè)備和系統(tǒng)軟件挪作它用。 第二十六條 小額支付系統(tǒng)設(shè)備和場地配套設(shè)施必須按

12、技術(shù)規(guī)范定期進(jìn)行檢查和維護(hù)，并填寫檢查維護(hù)記錄，登記備案。設(shè)備因故障需外出維修時(shí)，應(yīng)將相關(guān)數(shù)據(jù)刪除； 第二十七條 本行科技信息部系統(tǒng)管理員須每月對備份設(shè)備進(jìn)行檢查，并作記錄，保證小額支付系統(tǒng)備份設(shè)備隨時(shí)處于可用狀態(tài)。 第六章 故障處理 第二十八條 參與者處理小額支付系統(tǒng)運(yùn)行故障，必須遵照先報(bào)告、后處理、盡快恢復(fù)運(yùn)行的原則。 第二十九條 出現(xiàn)故障時(shí)，系統(tǒng)管理員或業(yè)務(wù)操作人員必須如實(shí)、詳細(xì)地記錄故障現(xiàn)象，并根據(jù)嚴(yán)重程度逐級上報(bào)。短期內(nèi)無法排除的故障，應(yīng)立即啟用備份設(shè)備。故障排除后，應(yīng)做好故障分析和處理結(jié)果的記錄工作。 第七章 紀(jì)律與責(zé)任 第三十條 參與者不得拖延支付、截留、挪用客戶和他行資金；不得因清算賬戶頭寸不足影響客戶和他行資金使用；不得疏于系統(tǒng)管理，影響系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行；不得泄漏密押和密鑰，影響資金安全；不得有疑不查，查而不復(fù)；不得偽造、篡改小額支付業(yè)務(wù)，盜用資金。 第三十一條 參與者有下列情形之一的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究刑事責(zé)任： 一、因工作差錯(cuò)延誤小額支付業(yè)務(wù)的處理，影響客戶和他行資金使用的； 二、故意拖延支付，截留挪用資金影響客戶和他行資金使用的； 三、未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提出和答復(fù)業(yè)務(wù)查詢，造成客戶和他行資金延誤的； 四、丟失或違規(guī)使用小額支付系統(tǒng)專用憑證，造成資金損失的；