中國銀行個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法.doc

1、精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有-附件：中國銀行股份有限公司個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）第一章總則第一條 為了規(guī)范個人外匯存款業(yè)務(wù)管理，根據(jù)中華人民共和國外匯管理條例、個人外匯管理辦法和個人外匯管理辦法實施細則等相關(guān)法規(guī)，制定本辦法。第二條 個人外匯帳戶按主體類別分為境內(nèi)個人外匯帳戶和境外個人外匯帳戶。一、境內(nèi)個人是指持有中華人民共和國居民身份證、臨時身份證件、戶口簿、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。二、境外個人是指持護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞。三、個人外匯

2、存款管理遵循實名制管理相關(guān)規(guī)定。第三條 個人外匯存款帳戶按交易性質(zhì)分為外匯儲蓄帳戶、外匯結(jié)算帳戶、外匯資本項目帳戶，其中外匯儲蓄帳戶、外匯結(jié)算帳戶屬于經(jīng)常項目帳戶。第四條 存款銀行對境內(nèi)個人和境外個人的外匯存款負責(zé)保密 , 法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定另有要求除外。第五條 各行應(yīng)根據(jù)有關(guān)反洗錢規(guī)定對大額、可疑外匯交易進行記錄、分析和報告。第六條本辦法適用于境內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點。第二章個人外匯儲蓄帳戶第七條 個人可以憑本人有效身份證件在銀行開立外匯儲蓄帳戶 , 所開立帳戶戶名應(yīng)與本人有效身份證件記載的姓名一致。外匯儲蓄帳-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手

3、冊，應(yīng)有盡有-戶的收支范圍為非經(jīng)營性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄帳戶間的資金劃轉(zhuǎn)。第八條個人外匯儲蓄帳戶分為現(xiàn)匯帳戶和現(xiàn)鈔帳戶。一、凡從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有可自由兌換的外匯，均可存入現(xiàn)匯帳戶或現(xiàn)鈔帳戶，存入現(xiàn)鈔帳戶需按匯轉(zhuǎn)鈔有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費。不能立即付款的外幣票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收，受托后方可存入。二、凡從境外攜入或個人持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔，均可存入外幣現(xiàn)鈔帳戶或現(xiàn)匯帳戶，存入現(xiàn)匯帳戶需按鈔轉(zhuǎn)匯有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費。第九條存款期限個人外匯存款分為活期存款、定期存款，以及其它經(jīng)監(jiān)管機關(guān)批準的存款。定期存款按期限分為通知存款、 一個月、三個月、六個月、一年、

4、二年等檔次。第十條存款幣種存款的貨幣有 美元、英鎊、港幣、澳門元、日元、歐元、加拿大元、澳元、新加坡元、歐元、瑞士法郎 等。第十一條起存金額外幣儲蓄存款活期帳戶和定期帳戶的開戶起存金額為人民幣 100 元的等值外幣。第十二條帳戶開戶一、存款人開戶時，憑本人有效身份證件由銀行開立存折、存單或借記卡。銀行應(yīng)與客戶以書面形式明確約定存款的支取方式，該方式可為憑密碼支取、憑預(yù)留印鑒支取或其它。二、根據(jù)存款人的意愿，銀行可以為其辦理定期存款到期自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。三、如委托他人代辦開戶，還需同時提供代辦人有效身份證件和復(fù)印件留存。-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，

5、制度，方案手冊，應(yīng)有盡有-第十三條存款計息一、存款利息按中國銀行股份有限公司公布的個人外幣存款利率計付外幣利息。二、存款遇利率調(diào)整，活期存款按支取日或結(jié)息日活期存款利率計息，定期存款按存入日定期存款利率計息。三、活期存款每年12 月 20 日結(jié)息。四、定期存款到期續(xù)存，按續(xù)存日的定期存款利率計息；到期未支取又不辦理續(xù)存手續(xù)，過期部分按支取日的活期存款利率計息。五、定期存款提前支取，按支取日活期存款利率計息。第十四條存款支取一、存款支取憑借記卡、存折、存單和開戶時約定的支取方式辦理。二、無論現(xiàn)匯帳戶或現(xiàn)鈔帳戶，支取外幣現(xiàn)鈔時，單位貨幣以下的輔幣，按支取日外匯牌價折人民幣支取。三、未到期的定期存款

6、，存款人如因特殊需要提前支取，可憑有效存款憑證和存款人有效身份證件，按開戶時約定的支取方式辦理。如委托他人代取，還需同時提供代辦人有效身份證件，銀行需記錄代辦人和存款人的有效身份證號碼。四、現(xiàn)匯存款賬戶支取現(xiàn)鈔，需按匯轉(zhuǎn)鈔有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費。第十五條個人外匯存款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循相關(guān)監(jiān)管政策一、從外匯儲蓄帳戶中提取現(xiàn)鈔，當日累計等值1 萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的提取外幣現(xiàn)鈔備案表為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。二、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值 5000 美元

7、以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有-報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。三、1、2、個人與其直系親屬帳戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理，直系親屬指父母、子女、配偶3 、境內(nèi)個人和境外個人帳戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理。即境內(nèi)個人向境外個人外匯賬戶劃轉(zhuǎn)，按出境規(guī)定要求；境外個人向境內(nèi)個人外匯賬戶劃轉(zhuǎn)，按入境規(guī)定要求。

8、4、境內(nèi)個人外匯現(xiàn)鈔帳戶與外匯現(xiàn)匯帳戶互轉(zhuǎn)不受額度限制，按中國銀行股份有限公司相關(guān)收費規(guī)定辦理。四、境內(nèi)個人和境外個人在辦理以下資本項目性質(zhì)業(yè)務(wù)時，可通過個人外匯儲蓄帳戶辦理 :1、境內(nèi)個人使用外匯，并通過銀行、基金管理公司等合格境內(nèi)機2 、通過所屬公司或境內(nèi)代理機構(gòu)統(tǒng)一向外匯局申請獲準后，境內(nèi)個人參與的境外上市公司員工持股計劃、認股期權(quán)計劃等所涉外匯業(yè)務(wù)。境內(nèi)個人出售員工持股計劃、認股期權(quán)計劃等項下股票以及分紅所得外匯收入，匯回所屬公司或境內(nèi)代理機構(gòu)開立的境內(nèi)專用外匯賬戶后，可以劃入員工本人的外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。3 、境內(nèi)個人向境內(nèi)經(jīng)批準經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)的保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯保費，應(yīng)持

9、保險合同、保險經(jīng)營機構(gòu)付款通知書辦理購付匯4 、境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄帳戶，也可以結(jié)匯。5、移居境外的境內(nèi)個人將其取得合法移民身份前境內(nèi)財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移以及外國公民依法繼承境內(nèi)遺產(chǎn)的對外轉(zhuǎn)移，按個人財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移售付匯管理暫行辦法等有關(guān)規(guī)定辦理6 、境外個人在境內(nèi)買賣商品房及通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓等并購境內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)所涉外匯業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)同時應(yīng)按國家外匯管理局建設(shè)部關(guān)-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有-于規(guī)范房地產(chǎn)市場外匯管理有關(guān)問題的通知等有關(guān)規(guī)定辦理7 、境外個人可按相關(guān)規(guī)定投資境內(nèi)

10、 B 股；投資其他境內(nèi)發(fā)行和流通的各類金融產(chǎn)品，應(yīng)通過合格境外機構(gòu)投資者辦理。8、國家外匯管理局批準辦理的其它業(yè)務(wù)。五、個人所購?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境。六、 境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，按以下規(guī)定辦理：1、外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值 5 萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。2、手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值 1 萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單

11、或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。七、 境外個人經(jīng)常項目外匯匯出境外，按以下規(guī)定在銀行辦理：1、外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理；2、手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值 1 萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，還應(yīng)提供經(jīng)海關(guān)簽章的中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。第三章個人外匯結(jié)算帳戶第十六條 個人外匯結(jié)算帳戶是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的帳戶。第十七條 個人外匯結(jié)算帳戶納入外匯帳戶管理信息系統(tǒng)，其開立、使用和關(guān)閉按機構(gòu)帳戶進行管理。第十八條個人經(jīng)常項目項下經(jīng)

12、營性外匯收支按以下規(guī)定辦理：一、個人對外貿(mào)易經(jīng)營者辦理對外貿(mào)易購付匯、收結(jié)匯應(yīng)通過本人的外匯結(jié)算帳戶進行；其外匯收支、進出口核銷、國際收支申報按-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有-二、個體工商戶委托有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)辦理進口的，本人憑其與代理企業(yè)簽定的進口代理合同或協(xié)議購匯，所購?fù)鈪R通過本人的外匯結(jié)算賬戶直接劃轉(zhuǎn)至代理企業(yè)經(jīng)常項目外匯賬戶。個體工商戶委托有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)辦理出口的，可通過本人的外匯結(jié)算賬戶收匯、結(jié)匯。結(jié)匯憑與代理企業(yè)簽訂的出口代理合同或協(xié)議、代理企業(yè)的出口貨物報關(guān)單辦理。三、境外個人旅游購物貿(mào)易方式

13、項下的結(jié)匯，憑本人有效身份證件及個人旅游購物報關(guān)單辦理。第十九條 個人外匯結(jié)算帳戶購匯和結(jié)匯不受年度總額限制，無論金額大小都可憑真實貿(mào)易單據(jù)辦理。第二十條 個人外匯結(jié)算帳戶為外匯現(xiàn)匯帳戶，不允許提取現(xiàn)鈔，按照單位活期存款計息方式計息。第二十一條 本人外匯結(jié)算帳戶與外匯儲蓄帳戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄帳戶向外匯結(jié)算帳戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。第四章個人外匯資本項目帳戶第二十二條 個人從事資本項目外匯業(yè)務(wù)，根據(jù)交易主體和業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，可以開立外國投資者投資專用帳戶、特殊目的公司專用帳戶及投資并購專用帳戶。上述資本項目外匯帳戶開戶及帳戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準

14、。第二十三條個人外匯資本項目帳戶的管理一、外國投資者專用帳戶1、境外個人未在境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)，但在境內(nèi)從事直接投資或從事與直接投資相關(guān)活動的，可向投資項目所在地外匯局申請并附相關(guān)證明材料，以該投資者名義開立外國投資者投資專用帳戶，包括投資類、收購類、費用類、保證類。2 、賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準可以結(jié)匯。直接投資項目獲得國家主管部門批準后，境外個人可以將外國投資者專用外匯賬戶內(nèi)的外匯資-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有-金劃入外商投資企業(yè)資本金賬戶。二、特殊目的公司專用帳戶在境外設(shè)立或控制特殊目的公司并返程投資后，境內(nèi)個人

15、及因經(jīng)濟利益關(guān)系在中國境內(nèi)習(xí)慣性居住的境外個人，經(jīng)外匯局核準，可以開立特殊的公司專用帳戶 ，用于保留資本變動收入，也可經(jīng)外匯局核準后結(jié)匯。三、投資并購專用帳戶境內(nèi)個人向國外投資者轉(zhuǎn)讓境內(nèi)企業(yè)股權(quán)所得外匯收益，經(jīng)外匯局核準可以結(jié)匯，也可以由境內(nèi)個人向該企業(yè)所在地外匯局申請開立投資并購專用帳戶，用于存放上述外匯收入。第二十四條 個人外匯資本項目帳戶按照機構(gòu)賬戶進行管理，為外匯現(xiàn)匯帳戶，不允許存入、提取現(xiàn)鈔，按照單位活期存款計息方式計息。第五章附則第二十五條 個人外匯儲蓄帳戶的銷戶、掛失、凍結(jié)、存折換發(fā)等操作流程同個人人民幣存款賬戶。個人外匯結(jié)算賬戶、個人外匯資本項目賬戶按照機構(gòu)賬戶管理，其操作流程

16、另文下發(fā)。第二十六條 匯入?yún)R款、匯出匯款、結(jié)匯、購匯等其他業(yè)務(wù)按外匯管理政策和總行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十七條本辦法由中國銀行總行個人金融部負責(zé)解釋。第二十八條本辦法自 2007 年 3 月 1 日起實施。以前規(guī)定與本辦法不一致的，按本辦法執(zhí)行。2010 年讀書節(jié)活動方案一、活動目的：書是人類的朋友，書是人類進步的階梯！為了拓寬學(xué)生的知識面，通過開展“和書交朋友，遨游知識大海洋”系列讀書活動，激發(fā)學(xué)生讀書的興趣，讓每一個學(xué)生都想讀書、愛讀書、會讀書，從小養(yǎng)成熱愛書籍，博覽群書的好習(xí)慣，并在讀書實踐活動中陶冶情操，獲取真知，樹立理想！二、活動目標：1 、通過活動，建立起以學(xué)校班級、個人為主的班級圖書角和個人小書庫。2 、通過活動，在校園內(nèi)形成熱愛讀書的良好風(fēng)氣。-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有-3、通過活動，使學(xué)生養(yǎng)成博覽群書的好習(xí)慣。4 、通過活動，促進學(xué)生知識更新、思維活躍、綜合實踐能力的提高。三、活動實施的計劃1 、 做好讀書登記簿（ 1） 每個學(xué)生結(jié)合實際，準備一本讀書登記簿，具體格式可讓學(xué)生根據(jù)自己喜好來設(shè)計、裝飾，使其生動活潑、各具特色，其中要有讀書的內(nèi)容、容量、實現(xiàn)時間、好詞佳句集錦、心得體會等欄目，