小額貸款有限責(zé)任公司貸前調(diào)查工作規(guī)范

1、XX小額貸款有限責(zé)任公司貸前調(diào)查工作規(guī)范第一章 總 則第一條 為規(guī)范我公司貸前調(diào)查工作流程 ,提高風(fēng)險(xiǎn)防范能 力,有交往的識(shí)別各類風(fēng)險(xiǎn) ,評(píng)估客戶按期歸還債務(wù)的能力 , 為貸 款決策提供有效依據(jù) ,特制定本規(guī)范。第二條 本規(guī)范規(guī)定了貸前調(diào)查的基本要求和一般程序 ,為 理業(yè)務(wù)時(shí)須按照具體業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn) ,按照審慎性的原則 ,適 當(dāng)增加或簡化相關(guān)內(nèi)容。第三條 貸前調(diào)查是所有貸款業(yè)務(wù)的必經(jīng)環(huán)節(jié) ,任何貸款業(yè) 務(wù)未經(jīng)貸前調(diào)查不得直接進(jìn)入審批決策程序。第二章 貸前調(diào)查基本原則第四條 雙人調(diào)查原則。雙人調(diào)查原則是指每筆貸款業(yè)務(wù)必須至少由主辦、 協(xié)辦兩名 客戶經(jīng)濟(jì)調(diào)查 ,并在調(diào)查報(bào)告中簽署貸與不貸、貸多

2、貸少的明確 意見 ,同時(shí)簽定貸前調(diào)查責(zé)任聲明書。第五條 實(shí)地查看原則 實(shí)地查看原則是指主辦、 協(xié)辦客戶經(jīng)理必須通過到客戶的營 業(yè)場地和生產(chǎn)場地 , 直接觀察客戶的經(jīng)營運(yùn)作情況、座談、資料 核查 （核對(duì)客戶提供的身份證明、業(yè)務(wù)主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資 料的真實(shí)、完整、合法性和有交往性 ,并將核實(shí)過程和結(jié)果以書 面形式記載。對(duì)于客戶提供的復(fù)印件 ,調(diào)查人員須在核對(duì)無誤并 與原件一致的情況下簽署“經(jīng)核對(duì)與原件相符”字樣并簽名、名部 調(diào)查等方式對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。第六條 真實(shí)反映原則真實(shí)反映原則是指主辦、協(xié)辦客戶經(jīng)理必須實(shí)事求是 ,真實(shí) 反映貸前調(diào)查所了解的情況 ,不回避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ,按照既有利于控制風(fēng)

3、險(xiǎn),又有利于業(yè)務(wù)發(fā)展的要求 ,全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地反映貸款 灇 務(wù) 及風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況 ,客觀地對(duì)所分析的業(yè)務(wù)進(jìn)行評(píng)價(jià) ,不得以任何 理由、任何形式、包裝調(diào)查報(bào)告。如果調(diào)查人員經(jīng)過深入調(diào)查 , 提出了不予貸款的明確意見 ,任何人不得要求調(diào)查人員更改意見 . 對(duì)利用職權(quán)授意、誘使等手段干擾貸前調(diào)查的,調(diào)查人須保留相關(guān)證據(jù)和記錄 ,作為其盡職和免責(zé)的依據(jù)。第三章 貸前調(diào)查程序和內(nèi)容第七條 調(diào)查人必須搜集客戶的基本信息資料 ,建立客戶檔 案。資料清單提示參見”客戶基本資料清單。第八條 調(diào)查人必須對(duì)客戶資料的合法性、 真實(shí)性和有效性 進(jìn)行認(rèn)真核實(shí) ,并將核實(shí)過程和結(jié)果以書面形式記載和確認(rèn)。第九條 必要時(shí)

4、, 調(diào)查人還要向政府有關(guān)部門或社會(huì)中介 機(jī)構(gòu)索取相關(guān)資料 ,作為客戶資料的補(bǔ)充 ,以驗(yàn)證客戶資料的真實(shí) 性。第十條 客戶主體資料調(diào)查 （一）查看確認(rèn)客戶的主體資料和經(jīng)營范圍的合法性。必要時(shí)可到工商登記機(jī)關(guān) （或主管部門 ）進(jìn)一步查實(shí)（二）了解客戶的基本經(jīng)營特點(diǎn)。包括行業(yè)性質(zhì)、生產(chǎn)的季節(jié) 變動(dòng)規(guī)律?；驹O(shè)備情況、生產(chǎn)能力封凍大可不必顧客。第十一條 客戶經(jīng)營情況的調(diào)查與分析側(cè)重于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和 客戶經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。第十二條 通過關(guān)地調(diào)查 ,分析申請(qǐng)人直接的、真實(shí)的貸款 用途 , 判斷該用途是否合法、合規(guī)、合理。第十三條 還款來源調(diào)查。按照本規(guī)范要求對(duì)客戶還款能力 和未來現(xiàn)金流量的預(yù)測 ,調(diào)查落實(shí)還款來源泉的可靠性。第十四條 貸款調(diào)查報(bào)告一般應(yīng)包括以下內(nèi)容 :1、本次審請(qǐng)融資原因 ,申請(qǐng)融資的組織形式和內(nèi)容 ,用途和還 款來源分析。2、申請(qǐng)人簡況及股東背景。3、申請(qǐng)人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。4、擔(dān)保方式分析。5、問題與風(fēng)險(xiǎn) :提出貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施。6、結(jié)論 :明確提出貸與不貸 ,以及業(yè)務(wù)