中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證

1、中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證” 簡稱ccbp（certification of china banking professional）。它是由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室負(fù)責(zé)組織和實(shí)施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。該考試認(rèn)證制度，由四個基本的環(huán)節(jié)組成，即資格標(biāo)準(zhǔn)、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育。 考試科目為公共基礎(chǔ)、個人理財、風(fēng)險管理、個人貸款和公司信貸，其中公共基礎(chǔ)為基礎(chǔ)科目,其余為專業(yè)科目?？忌勺孕羞x擇任意科目報考。按照中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試證書編輯本段考試方式銀行從業(yè)資格考試實(shí)行計算機(jī)考試，采用閉卷方式。 銀行從業(yè)考試是機(jī)考，有題庫，隨機(jī)抽的題，形式跟計算機(jī)二級考試似的。監(jiān)考的有銀行

2、業(yè)協(xié)會的人在巡考題型：選擇與判斷，選擇分多選與單選。管理辦法規(guī)定，通過“公共基礎(chǔ)”考試并獲得證書是獲取專業(yè)證書的必要前提?？荚嚱滩臅?名：2010年銀行從業(yè)資格考試教材1 五冊 出版社：中國金融出版社 作 者：中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室編 開本：16 版次：1 次 日期：2009年08月01日 個人貸款 定價:42元 公司信貸 定價:49元 公共基礎(chǔ) 定價:37元 個人理財 定價:38元 風(fēng)險管理 定價:42元 銀行從業(yè)資格證書資格證書自頒發(fā)日起每2年進(jìn)行一次年檢。取得資格證書的人員，須向認(rèn)證辦公室申請年檢，資格考試成績2年有效。考試相關(guān)時間考試時間：每年兩次，分別為上半年5月份和下半年

3、10月份。2010下半年銀行從業(yè)資格考試時間定于10月30日、31日。 報名時間：每年3月中旬開始，一般會持續(xù)到3月底4月初；下半年考試報名一般為8月中旬開始，一般會持續(xù)到9月中旬左右。2010下半年考試報名時間為：8月16日-9月10日，其中銀行從業(yè)人員報名時間為：8月16日-9月10日，非銀行從業(yè)人員為：9月6日-9月10日。 2010年下半年考試時間： 10月30日 9：00-11：00 公共基礎(chǔ) 13：00-15：00 公共基礎(chǔ)、公司信貸 16：00-18：00 個人理財 10月31日 9：00-11：00 公共基礎(chǔ) 13：00-15：00 風(fēng)險管理、個人理財 16：00-18：00

4、個人貸款 考試時長：每科均為120分鐘。 準(zhǔn)考證打印時間：每次考試前15天左右。一般都在5月中旬和10月中旬左右考試大綱. 中國銀行業(yè)從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)科目考試大綱（2010年版） 1銀行知識與業(yè)務(wù) 1.1中國銀行體系概況 1.1.1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織 中央銀行 監(jiān)管機(jī)構(gòu) 自律組織? 1.1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 政策性銀行 大型商業(yè)銀行 中小商業(yè)銀行 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 中國郵政儲蓄銀行 外資銀行 非銀行金融機(jī)構(gòu)? 1.2銀行經(jīng)營環(huán)境? 1.2.1經(jīng)濟(jì)環(huán)境 宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu) 經(jīng)濟(jì)全球化? 1.2.2金融環(huán)境 金融市場 金融工具 貨幣政策? 1.3銀行主要業(yè)務(wù)? 1.3.1負(fù)債業(yè)務(wù) 存

5、款業(yè)務(wù) 借款業(yè)務(wù)? 1.3.2資產(chǎn)業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù) 債券投資業(yè)務(wù) 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)? 1.3.3中間業(yè)務(wù) 交易業(yè)務(wù) 清算業(yè)務(wù) 支付結(jié)算業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù) 托管業(yè)務(wù) 擔(dān)保業(yè)務(wù) 承諾業(yè)務(wù) 理財業(yè)務(wù) 電子銀行業(yè)務(wù)? 1.4銀行管理? 1.4.1公司治理 公司治理的主體 利益相關(guān)者 信息披露? 1.4.2資本管理 銀行資本的概念與作用 巴塞爾新資本協(xié)議 我國監(jiān)管資本的構(gòu)成 銀監(jiān)會的資本干預(yù)措施 提高資本充足率的方法? 1.4.3風(fēng)險管理 銀行風(fēng)險的種類 風(fēng)險管理的發(fā)展歷程 全面風(fēng)險管理 風(fēng)險管理流程? 1.4.4內(nèi)部控制 內(nèi)部控制的目標(biāo) 內(nèi)部控制的原則 內(nèi)部控制的構(gòu)成要素? 1.4.5合規(guī)管理 合規(guī)

6、管理的相關(guān)概念 合規(guī)管理的目標(biāo) 合規(guī)管理體系的基本要素 合規(guī)管理部門職責(zé)? 1.4.6金融創(chuàng)新 金融創(chuàng)新概述 金融創(chuàng)新的基本原則 金融創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)? 2銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)? 2.1銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定? 2.1.1中國人民銀行法相關(guān)規(guī)定 中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán) 中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán) 中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)? 2.1.2銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定 銀行業(yè)監(jiān)督管理法的適用范圍 銀行業(yè)監(jiān)督管理法有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定? 2.1.3違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任 刑事責(zé)任 行政處罰 行政處分 相關(guān)的處罰措施? 2.1.4反洗錢法律制度 洗錢概述 中華人民共和國反洗錢法

7、 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法 違反反洗錢規(guī)定的法律責(zé)任? 2.2銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定? 2.2.1存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定 存款及其辦理原則 存款業(yè)務(wù)的基本法律要求 對單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序 存款利率的法律管制 存單糾紛案件的認(rèn)定與處理 存款合同? 2.2.2授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定 授信原則 授信審核 貸款業(yè)務(wù)的基本法律要求 貸款合同? 2.2.3銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定 商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止 對商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止? 2.2.4銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定 對同一借款人貸款的限制 對關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制 對相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接

8、投資的限制 對結(jié)算業(yè)務(wù)的限制? 2.3民商事法律基本規(guī)定? 2.3.1民事權(quán)利主體 民事權(quán)利主體的概念 自然人 法人 非法人組織? 2.3.2民事法律行為和代理 民事法律行為 代理及其種類? 2.3.3擔(dān)保法律制度 擔(dān)保法律制度概述 物權(quán)法 抵押 質(zhì)押 保證 留置? 2.3.4公司法律制度 公司法概述 公司設(shè)立制度 公司資本制度 公司的組織機(jī)構(gòu) 公司終止制度? 2.3.5票據(jù)法律制度 票據(jù)法概述 票據(jù)的功能 票據(jù)行為 票據(jù)權(quán)利 票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施? 2.3.6合同法律制度 合同的概念及特征 合同的訂立 合同的生效 合同的履行 違約責(zé)任? 2.4金融犯罪及刑事責(zé)任? 2.4.1金融犯罪概述 金融

9、犯罪的概念 金融犯罪的種類 金融犯罪的構(gòu)成? 2.4.2破壞金融管理秩序罪 危害貨幣管理罪 破壞銀行管理罪? 2.4.3金融詐騙罪 集資詐騙罪 貸款詐騙罪 信用證詐騙罪 信用卡詐騙罪 票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪? 2.4.4銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪 職務(wù)侵占罪 挪用資金罪 非國家工作人員受賄罪 簽訂、履行合同失職被騙罪 3銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 3.1概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則 3.1.1銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守概述 3.1.1銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則 3.2銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定 3.2.1銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶 3.2.2銀行業(yè)從業(yè)人員與同事 3.2.3銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu) 3.2.4銀行業(yè)從

10、業(yè)人員與同業(yè)人員 3.2.5銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者 3.3附則 3.3.1懲戒措施 3.3.2解釋機(jī)構(gòu) 3.3.3生效日期 個人貸款考試大綱 第1章 個人貸款概述 1.1 個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展 1.1.1 個人貸款的概念和意義 1.1.2 個人貸款的特征 1.1.3 個人貸款的發(fā)展歷程 1.2 個人貸款產(chǎn)品的種類 1.2.1 按產(chǎn)品用途分類 1.2.2 按擔(dān)保方式分類 1.3 個人貸款產(chǎn)品的要素 1.3.1 貸款對象 1.3.2 貸款利率 1.3.3 貸款期限 1.3.4 還款方式 1.3.5 擔(dān)保方式 1.3.6 貸款額度 第2章 個人貸款營銷 2.1 個人貸款目標(biāo)市場分析 2.1.1 市場

11、環(huán)境分析 2.1.2 市場細(xì)分 2.1.3 市場選擇和定位 2.2 個人貸款客戶定位 2.2.1 合作單位定位 2.2.2 貸款客戶定位 2.3 個人貸款營銷渠道 2.3.1 合作單位營銷 2.3.2 網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷 2.3.3 網(wǎng)上銀行營銷 2.4 個人貸款營銷組織 2.4.1 營銷人員 2.4.2 營銷機(jī)構(gòu) 2.4.3 營銷管理 2.5 個人貸款營銷方法 2.5.1 品牌營銷 2.5.2 策略營銷 2.5.3 定向營銷 第3章 個人住房貸款 3.1 基礎(chǔ)知識 3.2 貸款的流程 3.2.1 貸款的受理和調(diào)查 3.2.2 貸款的審查和審批 3.2.3 貸款的簽約和發(fā)放 3.2.4 貸后與檔案管

12、理 3.3 風(fēng)險管理 3.3.1 合作機(jī)構(gòu)管理 3.3.2 操作風(fēng)險 3.3.3 信用風(fēng)險 3.4 公積金個人住房貸款 3.4.1 基礎(chǔ)知識 3.4.2 貸款的流程 第4章 個人汽車貸款 4.1 基礎(chǔ)知識 4.2 貸款的流程 4.2.1 貸款的受理和調(diào)查 4.2.2 貸款的審查和審批 4.2.3 貸款的簽約和發(fā)放 4.2.4 貸后與檔案管理 4.3 風(fēng)險管理 4.3.1 合作機(jī)構(gòu)管理 4.3.2 操作風(fēng)險 4.3.3 信用風(fēng)險 第5章 個人教育貸款 5.1 基礎(chǔ)知識 5.2 貸款的流程 5.2.1 貸款的受理和調(diào)查 5.2.2 貸款的審查和審批 5.2.3 貸款的簽約和發(fā)放 5.2.4 貸后與

13、檔案管理 5.3 風(fēng)險管理 5.3.1 操作風(fēng)險 5.3.2 信用風(fēng)險 第6章 個人經(jīng)營類貸款 6.1 基礎(chǔ)知識 6.2 貸款的流程 6.2.1 貸款的受理和調(diào)查 6.2.2 貸款的審查和審批 6.2.3 貸款的簽約和發(fā)放 6.2.4 貸后與檔案管理 6.3 風(fēng)險管理 6.3.1 合作機(jī)構(gòu)管理 6.3.2 操作風(fēng)險 6.3.3 信用風(fēng)險 第7章 其他個人貸款 7.1 個人質(zhì)押貸款 7.1.1 個人質(zhì)押貸款含義 7.1.2 個人質(zhì)押貸款特點(diǎn) 7.1.3 個人質(zhì)押貸款要素 7.1.4 個人質(zhì)押貸款操作流程 7.2 個人信用貸款 7.2.1 個人信用貸款含義 7.2.2 個人信用貸款特點(diǎn) 7.2.3

14、 個人信用貸款要素 7.2.4 個人信用貸款操作流程 7.3 個人抵押授信貸款 7.3.1 個人抵押授信貸款含義 7.3.2 個人抵押授信貸款特點(diǎn) 7.3.3 個人抵押授信貸款要素 7.3.4 個人抵押授信貸款操作流程 7.4 其他 7.4.1 個人住房裝修貸款 7.4.2 個人耐用消費(fèi)品貸款 7.4.3 個人醫(yī)療貸款 7.4.4 個人旅游消費(fèi)貸款 7.4.5 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款 第8章 個人征信系統(tǒng) 8.1 概述 8.1.1 個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容 8.1.2 個人征信系統(tǒng)的主要功能 8.1.3 建立個人征信系統(tǒng)的意義 8.1.4 個人征信立法狀況 8.2 個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用

15、8.2.1 個人征信系統(tǒng)信息來源 8.2.2 個人征信系統(tǒng)錄入流程 8.2.3 個人征信查詢系統(tǒng) 8.2.4 個人征信系統(tǒng)管理模式 8.2.5 異議處理 附 錄 一、個人貸款的相關(guān)法律 1中華人民共和國民法通則（以下簡稱民法通則） 2中華人民共和國合同法 3中華人民共和國擔(dān)保法 4中華人民共和國物權(quán)法 二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī) 1關(guān)于開展個人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見 銀發(fā)1999第73號 2個人住房貸款管理辦法銀發(fā)1998第190號 3汽車貸款管理辦法（中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令 2004第 2 號） 4助學(xué)貸款管理辦法中國人民銀行2000 5中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法

16、的通知 銀監(jiān)發(fā)200849號 6中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)開始。 肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿

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18、薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆

19、蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅

20、蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆

21、蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆

22、螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅

23、螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞

24、螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆

25、蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄

26、蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄

27、薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅

28、薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃

29、薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薂薄螈芀薁螆羄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄膅螃肀芃膄蒃袃腿芃薅聿肅節(jié)蚇袁羈芁袀蚄荿芀蕿羀芅艿螞螂膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆節(jié)莆蚈蝿膈蒞螀羅肄莄薀螇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀莁薇襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅膇蕆蚃袀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芃蒄蝕羇腿薃螂螀