當(dāng)代電子商務(wù)行業(yè)分析報(bào)告

1、電子商務(wù)行業(yè)分析報(bào)告1999-1016電子商務(wù)是In ternet爆炸式發(fā)展的直接產(chǎn)物，是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用的全新發(fā)展 方向。電子商務(wù)的發(fā)展極大地改變了人們商務(wù)活動(dòng)的形式與內(nèi)容，它所涉及的內(nèi)容除商品流通與交換外，還包括法律法規(guī)、稅收政策、各國國際貿(mào)易政策等。 In ternet 本身所具有的開放性、全球性、低成本、高效率的特點(diǎn)，也成為電子 商務(wù)的內(nèi)在特征，并使得電子商務(wù)大大超越了作為一種新的貿(mào)易形式所具有的價(jià) 值，其飛速發(fā)展的事實(shí)使人們確信：它不僅會(huì)改變企業(yè)本身的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理 活動(dòng)，而且將影響到整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與結(jié)構(gòu)。第一章從概念到框架談電子商務(wù)以計(jì)算機(jī)技術(shù)為核心的電子信息技術(shù)是當(dāng)今發(fā)展最為迅

2、速的技術(shù)。In ternet技術(shù)和現(xiàn)代通訊技術(shù)的發(fā)展與普及極大地改變了人民的生活方式和商務(wù)活動(dòng)形 式。電子商務(wù)-ElectronicCommerce這個(gè)詞現(xiàn)在已是耳熟能詳。人們仿佛一夜之間發(fā)現(xiàn)，由于信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，商務(wù)活動(dòng)的內(nèi)容發(fā)生了質(zhì)的變化。98 年初，許多人預(yù)測(cè)今年是電子商務(wù)年，果然一年之中，電子商務(wù)迅速走紅。各 國政府紛紛制定電子商務(wù)規(guī)劃，國家主席江澤民在亞太經(jīng)合組織會(huì)議中暢談電子 商務(wù)；克林頓認(rèn)為電子商務(wù)將是美國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的下一個(gè)增長(zhǎng)點(diǎn)；IT廠商們紛紛推出各自的電子商務(wù)解決方案；銀行業(yè)推出網(wǎng)上銀行；商家開辦網(wǎng)上商場(chǎng)。電子 商務(wù)在全球已然成為引人注目的技術(shù)和應(yīng)用焦點(diǎn)。第一節(jié)電子商務(wù)的

3、定義今天，我們已經(jīng)可以確信電子商務(wù)毋庸置疑是未來的發(fā)展方向。但是電子商務(wù)卻還沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn) 的定義。In tel公司認(rèn)為：電子商務(wù)=電子市場(chǎng)+電子交 易+電子服務(wù)；IBM認(rèn)為：電子商務(wù)=web HP公司則說：電子商務(wù)是通過電子 化的手段來完成商業(yè)貿(mào)易活 動(dòng)的一種方式，等等。那么 究竟什么是電 子商 務(wù)？電子商務(wù)，其英文名稱為ElectronicCommerce簡(jiǎn)稱EC；也有的將其稱為Electronic Business ，顧名思義是指在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行的商務(wù)活動(dòng)，就是在 Internet 開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，基于瀏覽器服務(wù)器應(yīng)用方式，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者的網(wǎng) 上購物、商戶之間的網(wǎng)上交易和在線電子支付的一種新型

4、的商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式。 從狹 義上看，電子商務(wù)也就是電子交易，主要指利用Web提供的通信手段在網(wǎng)上進(jìn)行交易活動(dòng)，包括通過 Internet 買賣產(chǎn)品和提供服務(wù)。產(chǎn)品可以是實(shí)體化的， 如汽車、電視，也可以是數(shù)字化的，如新聞、錄像、軟件等基于比特的產(chǎn)品。此 外，還可以提供各類服務(wù)，如安排旅游、遠(yuǎn)程教育等。總之，電子商務(wù)并不僅僅 局限于在線買賣， 它將從生產(chǎn)到消費(fèi)各個(gè)方面影響進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)的方式。 除了網(wǎng) 上購物，電子商務(wù)還大大改變了產(chǎn)品的定制、分配和交換的手段。而對(duì)于顧客， 查找和購買產(chǎn)品乃至服務(wù)的方式也大為改進(jìn)。而從廣義上講，電子商務(wù)還包括企業(yè)內(nèi)部商務(wù)活動(dòng)，如生產(chǎn)、管理、財(cái)務(wù)等 以及企業(yè)間的商務(wù)活動(dòng)，它

5、不僅僅是硬件和軟件的結(jié)合，更是把買家、賣家、廠 家和合作伙伴在 Internet 、Inet 和 Extranet 上利用 Internet 技術(shù)與現(xiàn)有的系 統(tǒng)結(jié)合起來進(jìn)行業(yè)務(wù)。 從最初的電話、電報(bào)到電子郵件以及 20 多年前開始的 EDI， 都可以說是電子商務(wù)的某種形式； 發(fā)展到今天， 人們已提出了包括通過網(wǎng)絡(luò)來實(shí) 現(xiàn)從原材料的查詢、采購 、產(chǎn)品的展示、定購到出品、儲(chǔ)運(yùn)以及電子支付等一 系列貿(mào)易活動(dòng)在內(nèi)的完整電子商務(wù)的概念。在發(fā)達(dá)國家，電子商務(wù)已發(fā)展迅速， 通過 Internet 進(jìn)行交易已成為潮流?；陔娮由虅?wù)而推出的金融電子化方案、 信息安全方案、 Internet 方案，又形成一個(gè)又一

6、個(gè)的產(chǎn)業(yè)，給信息技術(shù)帶來許 多新的機(jī)會(huì)，把握和抓住這些機(jī)會(huì)，正成為國際信息技術(shù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主流。Internet 上的電子商務(wù)可以分為三個(gè)方面：信息服務(wù)、交易和支付。主要 內(nèi)容包括：電子商情廣告；電子選購和交易、電子交易憑證的交換；電子支付與 結(jié)算以及售后的網(wǎng)上服務(wù)等。主要交易類型有企業(yè)與個(gè)人的交易（B to C方式） 和企業(yè)之間的交易（B to B方式）兩種。參與電子商務(wù)的實(shí)體有四類：顧客（個(gè) 人消費(fèi)者或企業(yè)集團(tuán) ） 、商戶（包括銷售商、制造商、儲(chǔ)運(yùn)商）、銀行（包括發(fā)卡行、收單行 ) 及認(rèn)證中心1電子商務(wù)將傳統(tǒng)的商務(wù)流程電子化、數(shù)字化，一方面以電子流代替了實(shí) 物流，可以大量減少人力、物力，降低

7、了成本；另一方面突破了時(shí)間和空間的限 制，使得交易活動(dòng)可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)進(jìn)行，從而大大提高了效率。2電子商務(wù)所具有的開放性和全球性的特點(diǎn)，為企業(yè)創(chuàng)造了更多的貿(mào)易機(jī) 會(huì)。3電子商務(wù)使企業(yè)可以以相近的成本進(jìn)入全球電子化市場(chǎng)，使得中小企業(yè) 有可能擁有和大企業(yè)一樣的信息資源，提高了中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。4電子商務(wù)重新定義了傳統(tǒng)的流通模式，減少了中間環(huán)節(jié)，使得生產(chǎn)者和 消費(fèi)者的直接交易成為可能，從而在一定程度上改變了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的方 式。5電子商務(wù)一方面破除了時(shí)空的壁壘， 另一方面又提供了豐富的信息資源， 為各種社會(huì)經(jīng)濟(jì)要素的重新組合提供了更多的可能， 這將影響到社會(huì)的經(jīng)濟(jì)布局 和結(jié)構(gòu)。電子商務(wù)

8、指的是利用簡(jiǎn)單、 快捷、 低成本的電子通訊方式， 買賣雙方不謀面 地進(jìn)行各種商貿(mào)活動(dòng)。電子商務(wù)可以通過多種電子通訊方式來完成。 簡(jiǎn)單的，比如你通過打電話或 發(fā)傳真的方式來與客戶進(jìn)行商貿(mào)活動(dòng)， 似乎也可以稱作為電子商務(wù)； 但是，現(xiàn)在 人們所探討的電子商務(wù)主要是以 EDI (電子數(shù)據(jù)交換)和INTERNE俅完成的。 尤其是隨著INTERNET技術(shù)的日益成熟，電子商務(wù)真正的發(fā)展將是建立在 INTERNE技術(shù)上的。所以也有人把電子商務(wù)簡(jiǎn)稱為 IC (INTERNET COMMERCE從貿(mào)易活動(dòng)的角度分析， 電子商務(wù)可以在多個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)， 由此也可以將電子 商務(wù)分為兩個(gè)層次，較低層次的電子商務(wù)如電子商情、

9、電子貿(mào)易、電子合同等； 最完整的也是最高級(jí)的電子商務(wù)應(yīng)該是利用INTENET網(wǎng)絡(luò)能夠進(jìn)行全部的貿(mào)易活動(dòng)，即在網(wǎng)上將信息流、商流、資金流和部分的物流完整地實(shí)現(xiàn)，也就是說， 你可以從尋找客戶開始，一直到洽談、訂貨、在線付（收）款、開據(jù)電子發(fā)票以 至到電子報(bào)關(guān)、電子納稅等通過INTERNE一氣呵成。要實(shí)現(xiàn)完整的電子商務(wù)還會(huì)涉及到很多方面， 除了買家、 賣家外，還要有銀 行或金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)、認(rèn)證機(jī)構(gòu)、配送中心等機(jī)構(gòu)的加入才行。由于參與電 子商務(wù)中的各方在物理上是互不謀面的， 因此整個(gè)電子商務(wù)過程并不是物理世界 商務(wù)活動(dòng)的翻版， 網(wǎng)上銀行、 在線電子支付等條件和數(shù)據(jù)加密、 電子簽名等技術(shù) 在電子商務(wù)

10、中發(fā)揮著重要的不可或缺的作用。第二節(jié) 電子商務(wù)的分類電子商務(wù)活動(dòng)與傳統(tǒng)的商務(wù)活動(dòng)有著很大的區(qū)別， 但仍可以將其劃分為合同 談判階段和支付及貨物運(yùn)送階段兩個(gè)階段。 從嚴(yán)格的意義上講， 一個(gè)完整的電子 商務(wù)過程應(yīng)包含這兩個(gè)階段。 但由于各種各樣的原因， 在很多情況下， 目前的電 子商務(wù)活動(dòng)還不能進(jìn)行網(wǎng)上支付和貨物運(yùn)送。 由此，可以將電子商務(wù)劃分為兩大 類：1、 非支付型電子商務(wù)即不進(jìn)行網(wǎng)上支付和貨物運(yùn)送的電子商務(wù)。 其內(nèi)容包括： 信息發(fā)布、 信息查 詢、在線談判、合同文本的形成等，但不包含銀行支付。在這種電子商務(wù)中，只 有物質(zhì)和信息的流動(dòng)， 而沒有資金的流動(dòng)。 我國目前推廣使用的電子商務(wù)系統(tǒng)大 多

11、數(shù)都屬于這種類型的電子商務(wù)。以下為兩個(gè)實(shí)例： 中國商品交易中心 是中國經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)的商品流通 集散交易中心。整套系統(tǒng)采用IBM最新的電子商務(wù)軟件Net commerce主機(jī)選 用高性能高可靠性的RS/6000服務(wù)器以及IBM的網(wǎng)絡(luò)方案。所有加入中心的會(huì)員 企業(yè)，可進(jìn)行在線商品交易并草簽合同。 湖南信息港證券交易委托系統(tǒng) 是湖南信息產(chǎn)業(yè)局與華廈證券公司合作的 網(wǎng)上證券交易委托系統(tǒng)。 該系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)行情查詢、 歷史資料查詢、 資金查 詢、股票查詢、買賣委托、成交查詢、委托撤單、銀證轉(zhuǎn)帳等工作。證券查詢及 交易過程中，雖然各用戶的資金（在證券公司的開戶）有變化，從銀行角度看，

12、證券公司的總帳 （銀行只對(duì)該帳號(hào)負(fù)責(zé) ） 是不會(huì)改變的，因此該系統(tǒng)不涉及資金的 流動(dòng)，屬于非支付型電子商務(wù)類型。2、 支付型電子商務(wù)即進(jìn)行網(wǎng)上支付和貨物運(yùn)送的電子商務(wù)。 其內(nèi)容除包含非支付型電子商務(wù)的 全部?jī)?nèi)容外， 還包括銀行的支付、 交割活動(dòng)以及供貨方的貨物運(yùn)送活動(dòng)。 這里既 包含了物質(zhì)和信息的流動(dòng)，也包含了資金的流動(dòng)。這種電子商務(wù)系統(tǒng)中有一個(gè)法律問題亟待解決 , 即電子簽名的合法性。在傳 統(tǒng)在商務(wù)活動(dòng)中，法律只承認(rèn)親筆簽名是合法的 ; 而在電子商務(wù)活動(dòng)中，交易雙 方在合同上并沒有簽名， 而是進(jìn)行了電子簽名， 因此，建立電子簽名的合法性的 有關(guān)法律法規(guī)就顯得十分重要了。下面是一個(gè)實(shí)際應(yīng)用的例

13、子：湖南省電子商務(wù)系統(tǒng)是湖南郵電、IBM及中國銀行湖南分行、中國農(nóng)業(yè)銀 行湖南省分行聯(lián)手合作推出的全國第一套基于 SET （安全電子交易）的電子商務(wù) 系統(tǒng)。該系統(tǒng)采用了全套IBM電子商務(wù)產(chǎn)品，包括電子身份證發(fā)放機(jī)制、支付網(wǎng) 關(guān)、商業(yè)服務(wù)器和電子錢包， 通過幾個(gè)月測(cè)試， 目前已投入試運(yùn)行。 在該系統(tǒng)上， 交易雙方可以除可以進(jìn)行商品查詢、 合同談判之外， 通過身份認(rèn)證， 可以通過銀 行進(jìn)行網(wǎng)上支付。事實(shí)上，電子商務(wù)并非一種剛剛出現(xiàn)的事物，雖 然只是在最近一年多才熱 起來，但早在70年代末，公司間采用電子數(shù)據(jù)交換（EDI）和電子資金傳送作 為 企業(yè)間電子商務(wù)應(yīng)用的系統(tǒng)雛形已經(jīng)出現(xiàn)。 當(dāng) 使用自動(dòng) 付

14、款機(jī)或信用卡時(shí)， 就 可以以電子形式 進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)。多年來，許多金融、制造、航空 等領(lǐng)域公司已 建立了和客戶間的電子通信和處理 關(guān)系。這種方式加快了供方的處理速度，有 助于 實(shí)現(xiàn)最優(yōu)化管理，并且能提高服務(wù)的質(zhì)量。然而，電子數(shù)據(jù)交換和自動(dòng)付款機(jī)是工作于封閉系統(tǒng)中， 它們使用傳統(tǒng)的通 信媒介，并嚴(yán)格限制使用方。 早期的解決方式都是建立在大量功能單一的專用軟 硬件設(shè)施的基礎(chǔ)上， 因此使用價(jià)格十分昂貴， 只有大型企業(yè)才能承擔(dān)的起， 此外， 早期網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的局限性也限制了應(yīng)用范圍的擴(kuò)大和水平的提高。企業(yè)對(duì)消費(fèi)者的電子商務(wù)基本等同于商業(yè)電子化的零售商務(wù)，隨著WWW勺出現(xiàn)和迅速發(fā)展，這種類型的電子商務(wù)發(fā)展很快

15、。目前， Internet 上已遍布各 種類型的商業(yè)中心， 提供各種商品的電子商務(wù)服務(wù)， 主要有鮮花、書籍、計(jì)算機(jī)、 汽車和各種消費(fèi)類商品。企業(yè)對(duì)企業(yè)的電子商務(wù)是指企業(yè)使用 Internet 或各種商務(wù)網(wǎng)絡(luò)向供應(yīng)商定 貨、接收票證和付款。 企業(yè)對(duì)企業(yè)的電子商務(wù)發(fā)展最快， 已經(jīng)有了多年的貿(mào)易經(jīng) 驗(yàn)和歷史，特別是企業(yè)之間通過專用增值網(wǎng)絡(luò)，采用 E DI 技術(shù)，使企業(yè)對(duì)企業(yè) 的電子商務(wù)得到了迅速擴(kuò)大和推廣。 國際性的電子商務(wù)是不同國家之間商家對(duì)商 家或商家對(duì)個(gè)人客戶的電子商務(wù)， Internet 的發(fā)展、國際貿(mào)易的繁榮和國際貿(mào) 易一體化的發(fā)展， 為各國間的企業(yè)對(duì)企業(yè)或企業(yè)對(duì)消費(fèi)者的電子商務(wù)開辟了廣闊

16、 的前景 。第三節(jié) 電子商務(wù)的安全問題Internet 給人們帶來方便的同時(shí)，也帶來了安全問題。安 全問題是企業(yè)應(yīng) 用電子商務(wù)最擔(dān)心的問題， 而如 何保障電子商務(wù)活動(dòng)的安全， 將 一直是電子商 務(wù) 的核心研究領(lǐng)域。電子商務(wù)是通過信息網(wǎng)絡(luò)傳輸 商務(wù)信 息和進(jìn)行貿(mào)易活動(dòng) 的，與傳統(tǒng)的有紙貿(mào)易 相比減少了直接的票據(jù)傳遞和 確認(rèn)的商業(yè)交易活 動(dòng)， 因此要求電子商務(wù)比有紙貿(mào)易更安全、 更可 靠。 這里一方面需要技術(shù)上的保證， 如電子簽名 、電子識(shí)別等技術(shù)手段的采 用；另一方面需要通 過法律的形式把 這些技術(shù)手段確定下來。作為一個(gè)安全的電子商務(wù)系統(tǒng)， 首先必須具有一個(gè)安全、 可靠的通 信網(wǎng)絡(luò)， 以保證交易

17、信息安全、迅速地傳遞；其次必須保證數(shù)據(jù)庫服務(wù) 器絕對(duì)安全，防 止黑客闖入網(wǎng)絡(luò)盜取信息。美國國防系統(tǒng)安全也不能做 到保證，五角大樓網(wǎng)站 經(jīng)常被黑客攻克。而我國的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)及計(jì)算機(jī)系 統(tǒng)安全質(zhì)量更是落后于美國。 目前，電子簽名和認(rèn)證是網(wǎng)上比較成熟的 安全手段，而在我國大多尚處在對(duì) SSL 協(xié)議的應(yīng)用上，在SET協(xié)議上的應(yīng)用試驗(yàn)剛剛成功，而要完全實(shí)現(xiàn)SET協(xié)議安全 支付，就必須有一個(gè)CA認(rèn)證中心，而目前在我國CA認(rèn)證權(quán)的歸屬問題尚未確定。 SET（Secure Electronic Transaction） 是實(shí)現(xiàn)在開放的網(wǎng)絡(luò)（ Internet 或公 眾多媒體網(wǎng)）上使用的付款卡（信用卡、借記卡和取款

18、卡等）支付的安全事務(wù)處 理協(xié)議。該協(xié)議是由 Visa 和 MasterCard 兩大信用卡組織牽頭，聯(lián)合 GET、IBM、 Microsoft、RSA VeriS-ign等大公司一起開發(fā)的。SET協(xié)議的實(shí)現(xiàn)不需要對(duì)現(xiàn) 有的銀行支付網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行大的改造。In ternet和World Wide Web的高速發(fā)展，網(wǎng)上電子商務(wù)增長(zhǎng)迅速。在現(xiàn) 實(shí)生活中，電子貨幣（信用卡、借記卡和取款卡等）的使用越來越普及，許多銀 行計(jì)劃在In ternet上提供直接的付款卡的認(rèn)證。這些因素促成了SET的產(chǎn)生。SET的目的是為了安全地在網(wǎng)上使用付款卡進(jìn)行交易。因此SET制定了敏感信息的保密， 支付的完整性， 對(duì)商家、持卡

19、者和收卡銀行的身份認(rèn)證等安全技術(shù) 要求。法律也是影響到電子商務(wù)的一個(gè)重要因素。 Internet 發(fā)展了這么多年，電 子商務(wù)也開展了幾年時(shí)間， 可世界各國至今都沒有制定有關(guān) Internet 的完整的 法律， 電子商務(wù)的發(fā)展需要建立必要的法律框架。 這是 指在企業(yè)和企業(yè)間、 政 府和企業(yè)間、企業(yè)和消 費(fèi) 者間、政府和政府間進(jìn)行電子商務(wù)時(shí)所必需明確 和 遵守的法律義務(wù)和 責(zé)任。Internet 是一個(gè)高度自由的信息公路，它缺少協(xié)作和管理，信息的跨地區(qū) 和跨國界的傳輸又難以公證和仲裁，而如果沒有一個(gè)成熟的、統(tǒng) 一的法律系統(tǒng) 進(jìn)行仲裁，糾紛就不可能解決。目前一個(gè)迫切需要解決的 問題是制定一些相關(guān) 的

20、電子商務(wù)法律，以解決電子商務(wù)上發(fā)生的各種糾 紛，另外，還要制定相關(guān)的 電子支付制度、電子商務(wù)規(guī)約，以規(guī)范貿(mào)易 的順利進(jìn)行。但是電子商務(wù)是一種世界性的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，它的法律框架也不應(yīng)只局 限在一 國范圍內(nèi)，而應(yīng)適用于國際間的經(jīng)濟(jì)往來，得到國際間的認(rèn)可和遵守。那么，這 個(gè)法律系統(tǒng)究竟應(yīng)該如何制定， 由誰來制定， 這些都是在制定法律時(shí)應(yīng)該考慮的 問題。還有其它一些因素， 例如商家和用戶對(duì)網(wǎng)上電子商務(wù)方式的認(rèn)可、 網(wǎng)絡(luò)普及 的程度等都會(huì)影響電子商務(wù)的發(fā)展。因此安全問題是制約電子商務(wù)發(fā)展的重要因素。因?yàn)?TCP/IP 網(wǎng)絡(luò)的特點(diǎn)， 你不可能用通常的方式確認(rèn)正與你通信的人的真實(shí)身份。 任何一個(gè)人， 可以使用

21、一些技術(shù)， 竊看到在網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)男畔ⅲ?并可以替代和修改這些信息。 所有這些 都危害了電子商務(wù)的實(shí)現(xiàn)。 可以想象， 沒有安全的電子商務(wù)是不可能廣泛開發(fā)起 來的。在電子商務(wù)中涉及的安全技術(shù)包括加密技術(shù)、數(shù)字簽名技術(shù)和認(rèn)證技術(shù)等。加密技術(shù)加密用來保護(hù)敏感信息的傳輸， 保證信息的機(jī)密性。 在一個(gè)加密系統(tǒng)中， 信 息使用加密密鑰加密后， 得到的密文傳送給收方， 接收方使用解密密鑰對(duì)密文解 密得到原文。目前主要有兩種加密方法：秘密密鑰加密和公開密鑰加密。數(shù)字信封數(shù)字信封技術(shù)是結(jié)合了秘密密鑰加密技術(shù)和公開密鑰加密技術(shù)優(yōu)點(diǎn)的一種 加密技術(shù)，它克服了秘密密鑰加密中秘密密鑰分發(fā)困難和公開密鑰加密中加密時(shí) 間長(zhǎng)的

22、問題，使用兩個(gè)層次的加密來獲得公開密鑰技術(shù)的靈活性和秘密密鑰技術(shù) 的高效性。數(shù)字簽名數(shù)字簽名用來保證信息傳輸過程中信息的完整和提供信息發(fā)送者的身份誰 認(rèn)證。使用公開密鑰算法是實(shí)現(xiàn)數(shù)字簽名的主要技術(shù)， 此外， 雙重?cái)?shù)字簽名是保 證在電子交易過程中三方安全地傳輸住處的技術(shù)。認(rèn)證技術(shù)認(rèn)證技術(shù)是保證電子商務(wù)安全的重要技術(shù)之一。 認(rèn)證分為實(shí)體認(rèn)證和信息認(rèn) 證。這里的實(shí)體是指?jìng)€(gè)人、 客戶程序或服務(wù)程序等參與通信的實(shí)體。 實(shí)體認(rèn)證是 指對(duì)這些參與通信實(shí)體的身份認(rèn)證。 信息認(rèn)證是指對(duì)信息體進(jìn)行認(rèn)證， 以決定該 信息的合法性。 信息認(rèn)證發(fā)生在信息接收者接收到信息后， 使用相關(guān)技術(shù)對(duì)信息 進(jìn)行認(rèn)證，以確認(rèn)信息的發(fā)

23、送者是誰， 信息在傳輸?shù)倪^程中是否被修改、 替換等。 第四節(jié) 電子商務(wù)體系結(jié)構(gòu)由于 SET 的出現(xiàn)，因此存在著兩種不同的電子商務(wù)體系結(jié)構(gòu)。一種是基于SET的電子商務(wù)，另一種是非 SET的電子商務(wù)。、基于SET的電子商務(wù)體系結(jié)構(gòu)1系統(tǒng)結(jié)構(gòu)在基于SET的電子商務(wù)系統(tǒng)中，主要包括以下參與者：持卡者、發(fā)卡銀行、 商家、收單銀行和支付網(wǎng)關(guān)，以及認(rèn)證中心。持卡者：是指使用付款卡在網(wǎng)絡(luò)上實(shí)現(xiàn)支付的用戶。發(fā)卡銀行：是指發(fā)行信用卡給持卡者的金融機(jī)構(gòu)，并在持卡者申請(qǐng)SET數(shù)字證書時(shí)，對(duì)持卡者進(jìn)行核實(shí)。商家：是指在網(wǎng)絡(luò)上提供商品銷售服務(wù)的服務(wù)提供者。收單銀行：是指商家開立帳號(hào)所在的金融機(jī)構(gòu)， 它在商家申請(qǐng)SET數(shù)字

24、證書 時(shí)，對(duì)商家進(jìn)行核實(shí)。支付網(wǎng)關(guān)：實(shí)現(xiàn)對(duì)支付信息從 Internet 到銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的轉(zhuǎn)換，并對(duì)商家 和持卡者進(jìn)行認(rèn)證。認(rèn)證中心(CA： Certificate Authority) 在基于 SET的電子商務(wù)體系結(jié)構(gòu) 中，起到一個(gè)很重要的作用。CA簽發(fā)數(shù)字證書給持卡者、商家和支付網(wǎng)關(guān)，讓 持卡者、商家和支付網(wǎng)關(guān)之間通過數(shù)字證書進(jìn)行認(rèn)證。CA存在著一種樹狀連接的信任關(guān)系。 不同CA簽發(fā)的數(shù)字證書都包括其上一 級(jí)簽發(fā)者的數(shù)字證書， 兩個(gè)數(shù)字證書是否彼此信任是通過向上層層追趕述證書簽 發(fā)者來實(shí)現(xiàn)的。 如果在追述過程中， 兩個(gè)數(shù)字證書有相同的上層簽發(fā)者， 則這兩個(gè)數(shù)字證書是彼此信任的2 主要流程在基

25、于SET的電子商務(wù)系統(tǒng)中，主要包括持卡者登記、商家登記、購買請(qǐng)求 和支付認(rèn)證這幾個(gè)主要流程。（1）持卡者登記流程持卡者登記是持卡者為了使用信用卡支付而向CA 認(rèn)證中心申請(qǐng)?jiān)撔庞每ǖ臄?shù)字證書的過程。（2）商家登記流程商家登記是商家為了能處理購買請(qǐng)求流程和支付認(rèn)證流程，而向CA認(rèn)證中心申請(qǐng)數(shù)字證書和注冊(cè)的過程。（3）購買請(qǐng)求流程購買請(qǐng)求是用戶決定購買后， 向商家發(fā)送付款信息和定單信息進(jìn)行支付的過 程。（4）支付認(rèn)證流程支付認(rèn)證是商家與支付網(wǎng)關(guān)之間進(jìn)行認(rèn)證和實(shí)現(xiàn)支付的過程。二、 SecurePay System 結(jié)構(gòu)1系統(tǒng)結(jié)構(gòu)SecurePay System 主要包括以下幾個(gè)主要子系統(tǒng)。（1）Pay

26、ment_Applet支付處理系統(tǒng)在用戶端的軟件，實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶付款信息的加密，確保用戶付 款信息能安全地傳送給 Payment_Etill 。（2）Payment_Etill支付處理系統(tǒng)在商家端的軟件，實(shí)現(xiàn)從 Payment_Applet 接受用戶付款信 息，對(duì)商家受款信息的加密，并實(shí)現(xiàn)與 Payment_Server 之間的安全通信。 Payment_Etill 提供交易處理功能、交易管理功能等。（3）Payment_Server支付處理系統(tǒng)在支付網(wǎng)關(guān)端的網(wǎng)關(guān)軟件，實(shí)現(xiàn)與商家之間的安全通信，并 通過POS終端與銀行網(wǎng)絡(luò)建立通信，實(shí)現(xiàn)支付清算。Payment_Serve提供支付網(wǎng)關(guān)功能、交易處理

27、功能。（4）Payment_Manager支付處理系統(tǒng)在支付網(wǎng)關(guān)端的管理軟件。提供支付處理系統(tǒng)的用戶管理、 交易管理。并使用Web技術(shù)向用戶提供用戶服務(wù)系統(tǒng)，包括用戶帳號(hào)申請(qǐng)，用戶 信息修改，用戶交易信息查詢等功能。2 系統(tǒng)安全策略用戶認(rèn)證方式：系統(tǒng)采用中心認(rèn)證用戶的方式，使用該支付處理系統(tǒng)的用 戶必須在支付處理系統(tǒng)中有合法的帳號(hào)。支付處理系統(tǒng)通過使用口令認(rèn)證方式， 對(duì)支付過程中的用戶進(jìn)行認(rèn)證。商家的身份認(rèn)證：商家與用戶的付款過程的HTTP協(xié)議必須運(yùn)行于安全套接 層（SSL之上，讓用戶可以認(rèn)證正在提供服務(wù)的商家是否合法。因此，使用該 支付處理系統(tǒng)的商家必須獲得支付處理系統(tǒng)簽發(fā)的數(shù)字證書。 該證

28、書用于建立安 全套接層（ SSL）。Payment_Applet 的認(rèn)證： Payment_Applet 放在支付網(wǎng)關(guān)處， 由用戶下載到 用戶的游覽器上運(yùn)行。為了保證 Payment_Applet 的安全性，我們使用支付網(wǎng)關(guān) 的軟件分發(fā)數(shù)字證書對(duì) Payment_Applet 進(jìn)行數(shù)字簽名以保證其安全。例如：避 免用戶被冒充的 Payment_A-pplet 騙取會(huì)員密碼。用戶付款信息的安全：系統(tǒng)中，使用 SHA單向散列加密算法加密用戶的口 令，使用1024位RSA非對(duì)稱加密算法，用支付網(wǎng)關(guān)的公鑰加密用戶的付款信息（包括用戶的卡號(hào)、口令、支付金額和定單號(hào)等）。通過 SHA加密算法加密用戶 的口

29、令，使在傳輸、認(rèn)證的過程中使用的是口令的Hash值。而并不是口令的本身，從而保證了用戶口令的安全。 用支付網(wǎng)關(guān)的公鑰加密用戶的付款信息， 可保 證用戶的付款信息不被商家竊看。商家愛款信息的安全：系統(tǒng)中，使用1024位RSA非對(duì)稱加密算法，用支付 網(wǎng)關(guān)的公鑰加密商家的受款信息（商家的、支付金額等）。這樣可以保證受款信 息安全地傳送到支付處理網(wǎng)關(guān)。支付網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)的安全：支付網(wǎng)關(guān)是支付處理系統(tǒng)的重要部分，因此該系統(tǒng) 是置于防火墻的保護(hù)之中。避免受到外部網(wǎng)絡(luò)的非授權(quán)訪問和攻擊3 主要流程在該系統(tǒng)中主要包括 3 個(gè)流程：用戶申請(qǐng)帳號(hào)流程、付款請(qǐng)求流程和支付 認(rèn)證流程。（1）用戶申請(qǐng)帳號(hào)流程。用戶申請(qǐng)帳號(hào)是

30、用戶為了使用支付系統(tǒng)的支付功 能而進(jìn)行帳號(hào)申請(qǐng)的過程。（2）付款請(qǐng)求流程。付款請(qǐng)求是用戶決定購買后，向商家發(fā)送付款信息進(jìn) 行支付的過程。（3）支付認(rèn)證流程。支付認(rèn)證是商家把用戶的付款信息和自己的受款信息 發(fā)送給支會(huì)網(wǎng)關(guān)，支付網(wǎng)關(guān)對(duì)商家和用戶進(jìn)行認(rèn)證并實(shí)現(xiàn)支付的過程。第二章 電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析第一節(jié) 電子商務(wù)全球化展望電子商務(wù)正在全球范圍內(nèi)處于政治議事日程的首要位置。 許多工廠、 思想庫 和會(huì)議都在采取重大舉措以創(chuàng)建一個(gè)人真正全球化的、 開放的、安全的市場(chǎng)。 他 們從金融業(yè)務(wù)的角度來檢驗(yàn)電子商務(wù)，從而為之做出了可貴的貢獻(xiàn)。電子商務(wù)具有如此高的政治知名度， 其原因非常簡(jiǎn)單： 它將改變世界經(jīng)濟(jì)的

31、舊模式。如果認(rèn)為它是一種膚淺的或只在最先進(jìn)的國家和公司使用的東西， 那就 錯(cuò)了。隨著我們這個(gè)星球邁向新的數(shù)字化經(jīng)濟(jì)時(shí)代， 電子商務(wù)革命的波及范圍將 不僅僅包括美國、日本和德國，它也將發(fā)生在象巴西、中國、韓國這樣的國家。 和傳統(tǒng)的基于饋乏理論的經(jīng)濟(jì)不同， 這種新的經(jīng)濟(jì)建立在信息極大豐富的基礎(chǔ)之 上，信息傳播越廣，越被人們共享，它就越有價(jià)值。未來幾年中電子商務(wù)將獲得迅猛發(fā)展， 預(yù)計(jì)每年電子交易額的增長(zhǎng)率將超過 100% 1998年3月的In ternet雜志W(wǎng)IREDt的一篇文章搜集比較了關(guān)于美國電 子商務(wù)革命規(guī)模的種種預(yù)測(cè)。 研究指出，這一規(guī)模將從 1996年的 7億到 22億美 元上升到200

32、0年的156億到1170億美元。要問電子商務(wù)的規(guī)模究竟有多大，就 等于問一根鋼絲可以拉多長(zhǎng) - 答案是：要多長(zhǎng)有多長(zhǎng)。電子商務(wù)仍處在萌芽狀態(tài)， 但其預(yù)計(jì)增長(zhǎng)率是十分驚人的。 盡管沒有一個(gè)廣泛接受的定量電子商務(wù)的統(tǒng)計(jì)方 法，所有的預(yù)測(cè)都表明未來幾年中它將獲得爆炸性的增長(zhǎng)。針對(duì)金融業(yè)務(wù)， 我們將著重于電子商務(wù)給這一領(lǐng)域帶來的商機(jī)。 新的數(shù)字化 經(jīng)濟(jì)將如何影響金融業(yè)務(wù)的進(jìn)行模式呢？首先金融業(yè)務(wù)將作為一種便能業(yè)務(wù)來支持電子商務(wù)的其它應(yīng)用。 這里主要指 的是各種用于 Internet 購物、信息服務(wù)或集成 EDI 活動(dòng)的支付功能。無疑這一 領(lǐng)域展示著明顯的附加利潤(rùn)機(jī)會(huì)。其次，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)將通過電子商務(wù)

33、渠道來流通。居家辦公是一個(gè)例子。 這一領(lǐng)域前景廣闊主要是因?yàn)殡娮忧劳卣沽私鹑跈C(jī)構(gòu)的地理可接近度。然而， 由于諸如不同國家法規(guī)不同之類的原因， 要實(shí)現(xiàn)完全自由的網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)還存在 著不少障礙。最后，新的金融業(yè)務(wù)將從一種 羽翼已豐 或獨(dú)立的電子商務(wù)應(yīng)用的姿態(tài)得 到發(fā)展。這一方面的例子包括個(gè)人財(cái)務(wù)管理，電子股票交易和剛出現(xiàn)的用于 SME 的集成商務(wù)信息市場(chǎng)。用于安全電子支付的技術(shù)有好幾種，包括用于電子信用卡的SET和用于電子 現(xiàn)金和電子錢包或靈通卡的 E-cash。然而缺乏互操作性的解決方案，尤其是對(duì) 于靈通卡和電子錢包。在信用卡方面，由 Eurocard,Mastercard 和 Visa 開發(fā)

34、的 SET協(xié)議似乎已成為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。但僅僅只有標(biāo)準(zhǔn)是無法解決安全性問題的。 要發(fā)展電子支付的可信度， 供應(yīng) 商就必須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 能給消費(fèi)者信心的不是技術(shù)， 而是支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)供應(yīng)商對(duì)于 承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的承諾， 這好比信用卡支付方式。 這一發(fā)展將導(dǎo)致公眾接受電子支付系 統(tǒng)，而對(duì)于電子商務(wù)從實(shí)驗(yàn)室到真正大規(guī)模的市場(chǎng)應(yīng)用是十分關(guān)鍵的。所有以電子形式進(jìn)行的交易都有一個(gè)基本問題： 即信任和信心。 銀行家對(duì)安 全交易尤其關(guān)心。因此強(qiáng)有力的加密措施是對(duì)電子金融業(yè)務(wù)的基本要求。消費(fèi)者同樣關(guān)心的是他們的交易不會(huì)受到暴利剝削。 實(shí)際上，個(gè)人數(shù)據(jù)業(yè)務(wù) 已經(jīng)成為一種極具價(jià)值的商品。 任何保護(hù)它們的系統(tǒng)對(duì)于消費(fèi)者來說都是一個(gè)缺

35、點(diǎn)。因此必須將這一問題提高到國際的層次上來考慮?；谄浔旧砺氊?zé)， 歐洲委員會(huì)制定了一項(xiàng)針對(duì)其會(huì)員國的指導(dǎo)政策， 禁止在 未經(jīng)業(yè)主允許的情況下對(duì)其個(gè)人數(shù)據(jù)進(jìn)行傳輸。 當(dāng)然，這一政策要想有效， 也同 樣要禁止在歐盟成員國和非成員國之間進(jìn)行此種數(shù)據(jù)傳輸。 這一舉措說明了歐盟 在此領(lǐng)域此人入法律規(guī)范的傾向。 另一種傾向是美國提出的， 強(qiáng)調(diào)在嚴(yán)格的責(zé)任 規(guī)范下的自律意識(shí)。 如果后者能為消費(fèi)者提供明確的勘誤機(jī)制并防止侵權(quán)行為發(fā) 生，則這兩種傾向可以并存。必須采取實(shí)際措施來設(shè)計(jì)最合適的數(shù)據(jù)保護(hù)系統(tǒng)。 最終在全球范圍內(nèi)采用的 系統(tǒng)必然是以其效率著稱的系統(tǒng)。盡管直接電子商務(wù)作為一種極具發(fā)展前景的應(yīng)用吸引了極大部

36、分的政治注 意力，電子商務(wù)的主體仍由非直接類型組成，其中商品和服務(wù)以電子形式交易， 但以傳統(tǒng)方式運(yùn)輸。這是實(shí)際業(yè)務(wù)在不久的將來會(huì)采用的方式。由于非直接電子商務(wù)對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的方方面面都產(chǎn)生影響， 所有的公司也將不 同程度地或在不同時(shí)期受其影響。 它將對(duì)整個(gè)價(jià)值鏈產(chǎn)生影響。 它將促進(jìn)新的商 務(wù)秩序的發(fā)展，提供更大范圍的供應(yīng)商，并允許全球范圍的交易。商務(wù)領(lǐng)袖們必須意識(shí)到，電子商務(wù)不僅僅只與 IT 有關(guān)。電子投標(biāo)業(yè)務(wù)的增 長(zhǎng)就可以說明這一點(diǎn)。 如果一家公司不能參與這一新的高效的過程， 它將失去新 的全球性的投標(biāo)需求所帶來的寶貴的潛在商機(jī)。在不同的發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)都要適應(yīng)這一現(xiàn)象， 不僅是對(duì)它將帶來的機(jī)會(huì)而

37、言， 而且還包括它將引發(fā)的結(jié)構(gòu)變更。所有國家，不論是窮的、富的、發(fā)達(dá)的或發(fā)展 中的，都將被卷及電子商務(wù)。最大限度地吸收電子商務(wù)有三個(gè)必要條件： 必須在通信基礎(chǔ)設(shè)施上注入大量資金，以便使通信業(yè)務(wù)覆蓋面更大。然而， 基于電子商務(wù)規(guī)模的預(yù)測(cè)明確指出， 這種規(guī)模的投入不需要政府津貼。 對(duì)通信基 礎(chǔ)設(shè)施的投資必將帶來利潤(rùn)，這是一個(gè)不常見的由投資帶來需求的例子。通信業(yè)務(wù)的開放是十分關(guān)鍵的， 它能促進(jìn)自由競(jìng)爭(zhēng)、 改進(jìn)業(yè)務(wù)質(zhì)量并減少花 費(fèi)，從而刺激信息流量的增長(zhǎng)。 1998年 1 月，歐盟開放了通信市場(chǎng)，這一經(jīng)驗(yàn) 明確指出，通信的開放創(chuàng)造了新的就業(yè)機(jī)會(huì)并加強(qiáng)了競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，必須為流水線型的后勤系統(tǒng)引入更有效的

38、模型。 當(dāng)前，非直接電子商 務(wù)中的主要時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)是基于現(xiàn)有的發(fā)售系統(tǒng)， 它適用于實(shí)物交易。 因此，后勤系 統(tǒng)必須適應(yīng)新的電子商務(wù)的時(shí)間概念。 這一概念的主要特點(diǎn)是更密集、 定時(shí)的信 息、商品及業(yè)務(wù)交易。技術(shù)和市場(chǎng)的界線正變得模糊。 在這一背景下， 早期的標(biāo)準(zhǔn)給創(chuàng)新型的公司 帶來了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。然而，這并不是說應(yīng)該將標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)制加進(jìn)流程并使其成為法律。 歸根到底， 決定采用哪種技術(shù)和服務(wù)的是消費(fèi)者， 因此，標(biāo)準(zhǔn)將從一個(gè)全球化的 安全的市場(chǎng)上以一種類似自然選擇的方式產(chǎn)生， 同那些擔(dān)心市場(chǎng)導(dǎo)向會(huì)導(dǎo)致標(biāo)準(zhǔn) 的不合理競(jìng)爭(zhēng)的觀點(diǎn)針鋒相對(duì)，歐洲委員會(huì)堅(jiān)信籠罩在標(biāo)準(zhǔn)上的濃霧必將散去， 合適的解決方案會(huì)隨之出現(xiàn)。標(biāo)準(zhǔn)化將

39、會(huì)促進(jìn)創(chuàng)新，而不是壓制它。在電子商務(wù)這一領(lǐng)域， 標(biāo)準(zhǔn)化組織的目的不是去設(shè)立新的標(biāo)準(zhǔn)， 而是去幫助 企業(yè)處理各種不確定性并盡可能地利用現(xiàn)有的標(biāo)準(zhǔn)。 決策者應(yīng)在保證技術(shù)的可升 級(jí)性的同時(shí)協(xié)助市場(chǎng)人員作出正確的技術(shù)選擇。電子商務(wù)是一種無確定界限的活動(dòng)。 它不僅提供新的商機(jī)， 也帶來新的不確 定因素。企業(yè)所面臨的將是互相矛盾的不同國家法律系統(tǒng)。 盡管電子商務(wù)是全球 性的活動(dòng)， 制約它的法規(guī)卻是屬于國家范圍內(nèi)的。 因此必須采取許多措施來加強(qiáng) 其全球性特征：在線交易不應(yīng)受限于新關(guān)稅壁壘。歐盟全力支持這一提議，并在較近 WTO 召開的關(guān)于電子商務(wù)的論壇上表明了態(tài)度。 這一論壇的目的是澄清 wToe于電子 商

40、務(wù)的規(guī)定，并將其進(jìn)一步延伸到 1998年 12月。關(guān)于如何同企業(yè)進(jìn)行電子交易必須有全球性的基本原則。 這就必須對(duì)公眾興 趣構(gòu)成及如何保護(hù)它達(dá)成共識(shí)。 我們歐洲人認(rèn)為諸如隱私權(quán)之類的政治考慮是十 分重要的，值得進(jìn)行國際性的討論和考慮。必須進(jìn)行一次國際研討會(huì)來商討解決各國政策的協(xié)調(diào)問題。這將影響到 在 線經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。歐盟委員 Ba ngema nr基于這一考慮，提出以國際憲章的形 式形成一個(gè)多邊 理解 ，并使用到 1999 年底。這一必須為各國政策協(xié)調(diào)設(shè)立框 架。所有感興趣的成員，包括工業(yè)國家和發(fā)展中國家都將參與這一憲章的制定。首先，請(qǐng)?jiān)试S我說明該憲章并不是以下一些東西：并非法律規(guī)范： 法律規(guī)

41、范是出于強(qiáng)制性的目的。 與此相反， 改進(jìn)的國際合作 關(guān)系將防止不必要的強(qiáng)制性行為。 關(guān)于這一點(diǎn)美國與歐盟有廣泛的一致意見， 可 參見 1997年 12月的歐美關(guān)于電子商務(wù)的共同聲明 。并不是創(chuàng)建一個(gè)由國際監(jiān)督的新權(quán)力機(jī)構(gòu)： 與此相反，憲章支持改善現(xiàn)有國 際機(jī)構(gòu)章的合作關(guān)系。 最近關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)化組織的一次調(diào)查顯示： 幾乎所有的標(biāo)準(zhǔn)化 組織都不了解其他組織的活動(dòng)。這導(dǎo)致重復(fù)勞動(dòng)甚至矛盾的解決方案。同樣的， 國際組織也存在這一問題， 每一個(gè)國際組織在很大的程度上都是僅僅在按自己的 日程辦事。并非對(duì)具體問題的萬能解決方案： 憲章應(yīng)該鼓勵(lì)合作解決問題， 但不期待奇 跡發(fā)生。在那些沒有聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)，存在著許多不

42、同的國家法規(guī)。作為一項(xiàng)基本原則， 在線交易應(yīng)和傳統(tǒng)交易同等對(duì)待，但這就意味著我們無法盡善盡美。前面我已經(jīng)說明了國際憲章不是什么，現(xiàn)在允許我來詳細(xì)解釋它倡導(dǎo)什么： 首先、是一種多邊的解決問題的途徑，同時(shí)建立信息社會(huì)，具體地說，就是 電子商務(wù)。這一多國途徑應(yīng)該說要優(yōu)于多個(gè)雙邊途徑的相加。其次、它是一個(gè)實(shí)現(xiàn)國際共識(shí)的過程。 這一過程應(yīng)建立在各感興趣成員共同 參與的基礎(chǔ)之上。包括政府、工業(yè)界、消費(fèi)者和國際組織。第三、工業(yè)界在此過程中應(yīng)扮演重要角色。 因此，七月份Bangemanr委員將 邀請(qǐng)工業(yè)界領(lǐng)袖會(huì)談商討如何將工業(yè)界引入這一過程。電子商務(wù)已在許多論壇和機(jī)構(gòu)中討論，如 OECDWTOWIPC等等。盡

43、管這些機(jī)構(gòu)對(duì)具體的問題提供了所需框架方案，它們往往缺乏合作性和民主的立法體 系。因?yàn)樗鼈儍H僅代表某些而非全部感興趣的團(tuán)體。 要達(dá)成全球共識(shí)， 研討就必 須對(duì)來自世界各國和社會(huì)各階層的所有成員開發(fā)。 實(shí)際上，這一討論的唯一合法 目的就是促進(jìn)國際共識(shí)。電子商務(wù)將在全球市場(chǎng)上展開； 因此制約這一市場(chǎng)的規(guī)范必須全球共識(shí)的方 式來制定。 例如：致力于數(shù)據(jù)保護(hù)的措施如果不是面向全球就必然是徒勞的。 版 權(quán)保護(hù)也是一樣，知識(shí)產(chǎn)權(quán)在 Internet 上必須受到良好的保護(hù)而不論在何處發(fā) 行和傳送。不允許有權(quán)力孤離存在。同樣重要的是，所有國家必須堅(jiān)持： 不要為了法規(guī)而制定法規(guī)。 基于以上材料，我期待著與諸位進(jìn)一

44、步從金融業(yè)務(wù)的角度來討論和電子商務(wù) 發(fā)展有關(guān)的這些重要問題。第二節(jié) 探討我國電子商務(wù)之生存環(huán)境一、發(fā)展電子商務(wù)是國民經(jīng)濟(jì)信息化的必然要求電子商務(wù)是以電信基礎(chǔ)設(shè)施和電子化的商務(wù)銀行為基礎(chǔ)， 簡(jiǎn)化了商家與商家 之間、商家與消費(fèi)者之間的交易程序， 其發(fā)展正在改變著傳統(tǒng)的貿(mào)易方式， 這是 一個(gè)迅速發(fā)展的新市場(chǎng)，將形成一套全新的貿(mào)易活動(dòng)框架。（1）縮短交易時(shí)間，提高了工作效率 與傳統(tǒng)的商務(wù)交易相比，郵寄和其他形式的傳遞所引起的時(shí)間延遲被取消 了，因各單位各部門間的不同單據(jù)所要求的數(shù)據(jù)的重新輸入所引起的時(shí)間耽誤也 被取消，用戶到銀行、商場(chǎng)、票務(wù)中心或是稅務(wù)等公用事業(yè)部門的途中消耗時(shí)間、 商品挑選時(shí)間和等待

45、時(shí)間都取消了。所有這些都會(huì)使業(yè)務(wù)處理時(shí)間大大縮短。2）降低運(yùn)營(yíng)成本，提高經(jīng)濟(jì)效益電子商務(wù)是將交易中所需要的全部數(shù)據(jù)， 以一定的規(guī)范性通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)傳 遞，從而不必再象傳統(tǒng)的紙質(zhì)文件那樣進(jìn)行手工處理， 這樣就節(jié)約了紙張、 打印、 審核、修改、郵寄等方面的耗費(fèi)。同時(shí)，計(jì)算機(jī)自動(dòng)接收和處理信息，也使得企 業(yè)在相同的業(yè)務(wù)量情況下， 可以使用更少的員工來完成， 減少了企業(yè)的行政管理 人員。（3）減少人為差錯(cuò)，提高工作效益在傳統(tǒng)的交易中，交易雙方的多個(gè)部門都要根據(jù)自己的單據(jù)需要對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行 多次重復(fù)的錄入和處理， 這樣難免會(huì)有一些認(rèn)為的錯(cuò)誤， 甚至遺失定單而使企業(yè) 蒙受巨大的損失。 采用電子商務(wù)方式后， 人

46、工介入的減少將人為差錯(cuò)的可能性降 到最小，并維護(hù)了數(shù)據(jù)的一致性，使各部門的數(shù)據(jù)保持高度的一致。（4）拓寬生存空間，提供就業(yè)機(jī)會(huì)，創(chuàng)造良好的社會(huì)效益電子商務(wù)的發(fā)展，使得從事商務(wù)貿(mào)易的各行業(yè)的業(yè)務(wù)可以突破地域的限制， 更快速的對(duì)市場(chǎng)作出反應(yīng)， 加強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。 由于電子商務(wù)所需要的電子支付 方式，使得銀行的業(yè)務(wù)量大增， 尤其是新出現(xiàn)的中間業(yè)務(wù)量在總收入中的比重逐 漸增大；也使證券投資者可以得到及時(shí)、 充分的信息以作出投資決策， 減少了投 資風(fēng)險(xiǎn)、并使跨國證券交易成為可能。 支持電子商務(wù)的計(jì)算機(jī)通信行業(yè)也因此增 大了銷售額，并使其業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)展，逐漸成為社會(huì)的支柱產(chǎn)業(yè)。以 Internet 網(wǎng)絡(luò)

47、技術(shù)為基礎(chǔ)商業(yè)電子化革命對(duì)中國是一次千載難逢的契 機(jī)。這主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，由于電子商務(wù)技術(shù)手段不斷改善， 網(wǎng)絡(luò)交易安全技術(shù)得到解決， 并且 電子商務(wù)系統(tǒng)的硬件和軟件產(chǎn)品價(jià)格不斷下降， 使更多的企業(yè)（主要是小企業(yè)） 、 更多的消費(fèi)者進(jìn)入 Internet 網(wǎng)參與電子商務(wù)活動(dòng)。中國企業(yè)進(jìn)入電子商務(wù)系統(tǒng)意味著中國企業(yè)進(jìn)入到一個(gè)前所未有的龐大市場(chǎng)第二，由于 Internet 的全球范圍的延伸， 地球變的越來越小， 成為 地球村 。中國企業(yè)進(jìn)入 Internet 網(wǎng)，有利于企業(yè)的資本、勞務(wù)和貿(mào)易國際化。第三，有利于提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益如何，與 企業(yè)的資源利用率、 資

48、源配置， 科技水平和管理水平密切相關(guān)。 隨著信息化社會(huì) 的來臨，科技水平和管理在企業(yè)發(fā)展中的地位日益突出。 利用電子商務(wù)有利于引 進(jìn)世界先進(jìn)技術(shù)，縮短同先進(jìn)國家的差距。第四，電子商務(wù)有利于建立良好的企業(yè)形象。 企業(yè)形象的建立首先要企業(yè)有 高質(zhì)量的產(chǎn)品， 其次要求企業(yè)加強(qiáng)企業(yè)自身和產(chǎn)品宣傳， 電子商務(wù)為企業(yè)樹立自 已的企業(yè)和產(chǎn)品形象提供了強(qiáng)大的宣傳工具。 （1）擁有自己的企業(yè)宣傳主頁 WWW 服務(wù)器已經(jīng)成為對(duì)國際化企業(yè)的基本要求， 網(wǎng)絡(luò)廣告改變了廣告主和公眾的傳統(tǒng) 地位、雙方都獲得了信息交流中的主動(dòng)性。（ 2）電子商務(wù)有助于企業(yè)加強(qiáng)與客 戶的溝通， 建立良好的客戶關(guān)系也是企業(yè)形象的一個(gè)重要組成部

49、分。 此外大力開 發(fā)電子商務(wù)應(yīng)用技術(shù)， 發(fā)展以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的信息產(chǎn)業(yè)為中國企業(yè)提供無限商 機(jī)。電子商務(wù)的出現(xiàn)， 不僅僅是大大地增加了一些行業(yè)的業(yè)務(wù)量， 還啟迪并激發(fā) 了人們的思維和創(chuàng)意， 一些新的信息行業(yè)和業(yè)務(wù)不斷出現(xiàn)， 創(chuàng)造了更多的貿(mào)易機(jī) 會(huì)。電子商務(wù)的發(fā)展必將給整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)轉(zhuǎn)和通信與信息業(yè)的發(fā)展帶來革命 性的轉(zhuǎn)變。雖然我國的電子信息行業(yè)起步較晚， 網(wǎng)絡(luò)通信相對(duì)落后， 但電子商務(wù)也已開 始進(jìn)入我國各行各業(yè)。目前，中國互聯(lián)網(wǎng)用戶已達(dá)到 210 萬戶，在 Internet 上 擁有自己域名的中國企業(yè)也已超過了 48 萬個(gè)，根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心最新 調(diào)查表明 ,71.8% 的網(wǎng)民渴望能進(jìn)

50、行網(wǎng)上購物。 中國政府和企業(yè)敏銳的意識(shí)到信息 化及電子商務(wù)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的巨大影響，相繼實(shí)施 金橋、 金卡 、金關(guān)等一系列金字工程， 以現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)為依托的中國商品交易中心 （CCEC）、 中國商品訂貨系統(tǒng) （COG）S 、庫存商品調(diào)劑網(wǎng)絡(luò)等商務(wù)系統(tǒng)陸續(xù)進(jìn)入運(yùn)營(yíng)各地以 網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的交易中心，也在緊鑼密鼓的籌建中。隨著 Internet 在的大規(guī)模普 及， Internet 有望發(fā)展成為最廣大、最深厚、最快捷的市場(chǎng)， Internet 商業(yè)也 將成為傳統(tǒng)商業(yè)最有力的挑戰(zhàn)者。二、中國電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀1中國國際電子商務(wù)網(wǎng)發(fā)展現(xiàn)狀為確保 21 世紀(jì)對(duì)外貿(mào)易持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展，外經(jīng)貿(mào)部把構(gòu)架中

51、國電子 商務(wù)工程基本框架和應(yīng)用環(huán)境的建設(shè)當(dāng)成了一個(gè)重要的戰(zhàn)略課題。 1996年 2月， 成立了中國國際電子商務(wù)中心，負(fù)責(zé)研究、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)中國國際電子商務(wù)工程。 目前，中國國際電子商務(wù)中心已初步形成了一支由實(shí)力雄厚的電子商務(wù)專家組成 的高科技隊(duì)伍， 并建立了一整套科學(xué)、 規(guī)范的管理制度， 保證了中國國際電子商 務(wù)工程的順利進(jìn)行， 并取得了階段性的成果。 電子商務(wù)工程的網(wǎng)絡(luò)框架、 基本技 術(shù)環(huán)境和應(yīng)用規(guī)模已初步形成。中國國際電子商務(wù)網(wǎng)目前已建成由通訊平臺(tái)、 數(shù)據(jù)交換平臺(tái)、 信息平臺(tái)構(gòu)架 的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。 同時(shí)，借助于中國電信公用網(wǎng)， 實(shí)現(xiàn)了與聯(lián)合國全球貿(mào)易網(wǎng)等國際 商務(wù)網(wǎng)絡(luò)的連接，在全國 33 個(gè)城市

52、開通了節(jié)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了部機(jī)關(guān)內(nèi)部、部機(jī)關(guān)與 各省市外經(jīng)貿(mào)委 （廳、局）特派員辦事處、 六大進(jìn)出口商會(huì)以及海關(guān)總署等有關(guān)部 委的聯(lián)網(wǎng)，初步形成了功能完善、科學(xué)規(guī)范、安全使用、覆蓋全國、連通世界的 國家外經(jīng)貿(mào)專用網(wǎng)。 為全國各級(jí)外經(jīng)貿(mào)管理部門和各類進(jìn)出口企業(yè)提供了大量的 信息和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，已成為我國外經(jīng)貿(mào)發(fā)展的重要組成部分。通過中國國際電子商務(wù)網(wǎng)，目前已完成的項(xiàng)目有：與設(shè)限國海關(guān)的紡織品出口許可證聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)核查，基本杜絕了假偽證問題，社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益十分顯著；外經(jīng)貿(mào)部與海關(guān)總署開始進(jìn)行進(jìn)出口許可證聯(lián)網(wǎng)核銷試運(yùn)行，并爭(zhēng)取在 1999年底正式投入使用；電子招標(biāo)系統(tǒng)已經(jīng)投入使用，今年 10 月第一次紡織品配額

53、電子招標(biāo)就為企 業(yè)節(jié)約費(fèi)用 1700 多萬元；進(jìn)出口許可證聯(lián)網(wǎng)申領(lǐng)系統(tǒng)已在全國推廣使用；外經(jīng)貿(mào)部和海關(guān)總署實(shí)現(xiàn)了進(jìn)出口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)傳輸， 并建立了進(jìn)出口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) 庫，以提供分析和管理決策服務(wù)；外經(jīng)貿(mào)部、國家商檢局、貿(mào)促會(huì)聯(lián)合發(fā)文， 在全國推廣使用原產(chǎn)地證聯(lián)網(wǎng)申 領(lǐng)系統(tǒng)；外經(jīng)貿(mào)部經(jīng)海關(guān)總署發(fā)文，在全球推廣加工貿(mào)易聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管系統(tǒng)；在國際互聯(lián)網(wǎng)上， 中國國際電子商務(wù)中心建立了 中國商品交易市場(chǎng) ，外經(jīng) 貿(mào)部石廣生部長(zhǎng)稱其為 中國永不落幕的交易會(huì) 。這是目前 Internet 上最大的 中國商品采購基地，也是 Internet 上舉辦的交易市場(chǎng)中唯一按商品分類設(shè)計(jì)的 市場(chǎng)。網(wǎng)上不僅有企業(yè)和產(chǎn)品信息的發(fā)布，

54、而且設(shè)有洽談室， 貿(mào)易雙方可以在網(wǎng) 上進(jìn)行商業(yè)洽談。網(wǎng)上 中國商品交易市場(chǎng) 的開幕可以把我國豐富的商品資源直 接推向國際市場(chǎng)， 提高我國產(chǎn)品在國際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力， 為促進(jìn)我國產(chǎn)品出口成交 提供了新的途徑。 目前， 中國商品交易市場(chǎng) 已成為國外客商尋找中國制造商品 的熱門站點(diǎn)，訪問如潮，反饋熱烈，開幕 4個(gè)月來已接受了來自全球 102個(gè)國家 和地區(qū)達(dá)到 4624.6 萬人次的訪問。除了中國商品交易市場(chǎng) ，國際互聯(lián)網(wǎng)上的 中國招商信息庫 為全國各地 的對(duì)外招商引資信息開辟了新的發(fā)布渠道， 并將中國招商引資的政策、 法規(guī)、投 資環(huán)境、具體項(xiàng)目以及全國各地的招商活動(dòng)作了詳細(xì)的介紹。 中國招商 方便了 國

55、外投資者了解國內(nèi)投資市場(chǎng)行情， 為我國廣大地區(qū)， 特別是為邊遠(yuǎn)地區(qū)招商引 資構(gòu)架起了連通世界的橋梁。另外，中國國際電子商務(wù)中心還在互聯(lián)網(wǎng)上建立了外經(jīng)貿(mào)部政府站點(diǎn)， 向世 界詳細(xì)地介紹中國外經(jīng)貿(mào)部機(jī)構(gòu)、 政策法規(guī)、 發(fā)展戰(zhàn)略和最新動(dòng)態(tài)， 并向國際上 推薦中國著名企業(yè)、先進(jìn)技術(shù)和優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。目前，該站點(diǎn)日均訪問人次超過 60 萬，是我國政府站點(diǎn)中訪問率最高的站點(diǎn)。同時(shí)，按照國家 九五科技攻關(guān)要求， 中國國際電子商務(wù)中心承擔(dān)了國家商 業(yè)電子信息安全科技公關(guān)項(xiàng)目， 重點(diǎn)解決網(wǎng)上安全認(rèn)證問題。 該項(xiàng)目完全按照國 家保密部門要求， 包括密碼算法在內(nèi)的全部技術(shù)都是自行開發(fā)的， 目前已投入實(shí) 際應(yīng)用。特別是尚未

56、建立起一個(gè)適合中國國情的、 先進(jìn)的電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)管理模式。 而 且，中國的經(jīng)濟(jì)體制改革尚未完成， 市場(chǎng)機(jī)制尚未健全， 經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和市場(chǎng)行為還 不規(guī)范，再加上企業(yè)信息化意識(shí)薄弱、法制不健全、技術(shù)支持水平較低、信息基 礎(chǔ)設(shè)施水平低、支付結(jié)算方式落后、部門溝通協(xié)調(diào)不夠、安全問題尚未解決等， 都給電子商務(wù)的發(fā)展帶來諸多的困難。這些問題都要求國家從整體上宏觀把握， 統(tǒng)籌解決。2金融服務(wù)領(lǐng)域中的電子商務(wù)金融服務(wù)領(lǐng)域可能是當(dāng)代社會(huì)改變最多的領(lǐng)域。 而其中的許多變革， 是源自 于日漸增長(zhǎng)的全球一體化進(jìn)程。就如著名的經(jīng)濟(jì)學(xué)家喬治索羅斯( George Soros )所說的： 全球一體化是這一事實(shí)的潛在原因，即：金融

57、市場(chǎng)是天生不穩(wěn) 定的，國際金融市場(chǎng)就更不用說了。 金融服務(wù)部門知道它們需要解決由全球一體化帶來的不穩(wěn)定性。 技術(shù)的發(fā)展 可以有效地與這一變數(shù)同步。 在這一問題上， 金融服務(wù)部門不僅需要主動(dòng)引進(jìn)技 術(shù)，更要有前瞻性。 這在應(yīng)用一些新興的技術(shù)如電子商務(wù)、 數(shù)據(jù)庫和網(wǎng)絡(luò)計(jì)算上 尤為現(xiàn)實(shí)。舉例來說， 采用了這些新技術(shù)之后， 銀行就能夠在面向更小、 目標(biāo)化甚至個(gè) 人消費(fèi)群行銷其產(chǎn)品時(shí)繼續(xù)推行其 價(jià)值鏈 。電子商務(wù)更能使銀行和其它金融機(jī) 構(gòu)聯(lián)結(jié)它們?cè)诂F(xiàn)實(shí)地理范圍之外的客戶。 今天，人們可以在網(wǎng)上找到不少房地產(chǎn) 方面的電子貿(mào)易網(wǎng)站， 它們提供全球性的服務(wù)。 同樣， 在網(wǎng)上還可以找到類似的 銀行和保險(xiǎn)方面的網(wǎng)

58、站。至于中國，情況并無二致。中國，包括香港特別行政區(qū)，已成為世界上最富 有活力的金融服務(wù)區(qū)域。中國大陸生產(chǎn)無數(shù)產(chǎn)品，同時(shí)又擁有巨大的國內(nèi)市場(chǎng)， 因此極大地推動(dòng)國內(nèi)貿(mào)易， 并吸引了大量外國直接投資。 這就給中國的金融服務(wù) 部門帶來了無限的機(jī)會(huì)， 通過采用新技術(shù)， 中國的金融服務(wù)領(lǐng)域能夠?qū)崿F(xiàn)革命性 的改造。考慮到中國強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)力量， 巨大的貿(mào)易額， 以及遼闊的疆域， 電子商務(wù)在 中國的前程無限， 它必將在中國發(fā)展壯大并推動(dòng)中國對(duì)外貿(mào)易的進(jìn)一步開放。 如 果再把香港特別行政區(qū)完善的開放體系、 基礎(chǔ)設(shè)施和金融服務(wù)體系考慮進(jìn)去， 電 子商務(wù)在中國的前景則將更為誘人。中國積極發(fā)展電子商務(wù)， 對(duì)整個(gè)亞洲的發(fā)展方向都產(chǎn)生了影響， 使亞洲往正 確的方向邁進(jìn)了一大步。 在提高這個(gè)地區(qū)的國際地位的同時(shí)， 電子商務(wù)的