第十四章商業(yè)銀行經營發(fā)展趨勢

1、2021-10-191第十四章第十四章 商業(yè)銀行經營發(fā)展趨勢商業(yè)銀行經營發(fā)展趨勢 進入20世紀90年代以來，商業(yè)銀行在金融自由化、金融國際化和金融電子化的挑戰(zhàn)下，從中獲得了許多新的發(fā)展機會，同時又面臨著許多問題。面對競爭壓力和困難，商業(yè)銀行只能改變經營觀念、調整經營策略，迎接新的挑戰(zhàn)，從而使商業(yè)銀行經營趨勢朝著業(yè)務綜合化、工具創(chuàng)新化、表外業(yè)務擴張化、資產證券化、營運電子化、經營規(guī)模化和管理科學化發(fā)展。2021-10-192n教學目的與要求：教學目的與要求：九十年代以來，商業(yè)銀行在金融自由化、金融國際化、金融電子化的挑戰(zhàn)下，商業(yè)銀行經營趨勢出現(xiàn)了新的變化。要求學生理解商業(yè)銀行經營趨勢出現(xiàn)的新變化

2、。n教學重點：教學重點：商業(yè)銀行經營趨勢出現(xiàn)的新變化n教學難點教學難點：商業(yè)銀行再造策略n教學時數(shù)教學時數(shù)：3學時n教學內容：教學內容：確立新的經營觀念和經營策略，商業(yè)銀行經營電子化，銀行再造與集約經營2021-10-193第一節(jié)第一節(jié) 確立新的經營觀念和經營策略確立新的經營觀念和經營策略n目標：了解商業(yè)銀行如何確立新的經營觀念和經營策略n主要內容：商業(yè)銀行的確立全行風險管理思想、確立商業(yè)銀行營銷管理新觀念、商業(yè)銀行經營策略的變化n重點：商業(yè)銀行的確立商業(yè)銀行營銷管理新觀念n難點：商業(yè)銀行經營策略的變化n目標完成辦法：通過比較分析完成2021-10-194一、確立全行風險管理思想一、確立全行風

3、險管理思想（一）主要內容1、在研究風險管理策略是，立足于全行風險管理的高度。2、在確定風險管理目標時，充分了解銀行的整體實力和抗風險能力，把握銀行所能承受的風險度。3、在制定風險管理措施時，嚴格實行由上而下的管理體制。2021-10-195（二）全行風險管理的基本方法1、識別風險2、分散風險3、規(guī)避風險4、核對風險5、制約風險2021-10-196二、確立商業(yè)銀行營銷管理新觀念二、確立商業(yè)銀行營銷管理新觀念（一）確立新的“客戶群”觀念1、對企業(yè)客戶劃分（1）企業(yè)與銀行的往來關系：基本客戶、主要客戶和普通客戶（2）企業(yè)客戶的財務狀況：成長型和衰退型（3）企業(yè)客戶的資源：硬件和軟件2021-10-

4、1972、對個人客戶劃分（1）按生命周期：未婚、已、有子女等。（2）按收入與資產狀況：公務員、公司職員、自營商、自由職業(yè)者。（3）按消費習慣：穩(wěn)步儲蓄、計劃消費和借款消費等。2021-10-198（二）確立“整體客戶滿意經營”的觀念1、 “整體客戶滿意經營”的含義2、對銀行經營的影響2021-10-199（三）確立“全方位質量管理”觀念1、什么是全方位質量管理？以客戶滿意為中心2、全方位質量管理的主要環(huán)節(jié)n（1）市場調查n（2）有效領導n（3）信息充分n（4）人才管理n（5）質量管理n（6）持續(xù)改進2021-10-1910三、商業(yè)銀行經營策略的變化三、商業(yè)銀行經營策略的變化（一）綜合銀行策略（

5、1）項目廣泛（2）多元化資產（3）產品創(chuàng)新（二）專業(yè)化經營策略2021-10-1911（三）重視銀行產品的市場營銷 1、商業(yè)銀行市場營銷市場營銷是指從客戶的需求和欲望出發(fā)，在確定好一定的目標市場后，通過對金融市場的調研，金融產品與服務的開發(fā)、定價，金融業(yè)務的分銷與促銷以及相關的監(jiān)控、實現(xiàn)利潤最大化的整體經營管理活動。 2、銀行市場營銷的特點：（1）無形性（2）回歸性（3）不可分割性（4）同質性（5）客戶的廣泛性及需求的不均衡性（6）地理上的分散性2021-10-19123、市場細分及目標客戶群的選擇4、金融產品生命周期及產品的開發(fā)5、銀行CIS系統(tǒng)：n理念識別（Mind Identity,MI

6、）；n行為識別（Behaviour Identity,BI）；n視覺識別（Visual Identity, VI）。2021-10-19136、客戶經理制n銀行客戶經理制是指商業(yè)銀行通過指定專人作為“客戶經理”并建立一整套配套制度，使之與客戶建立一種全面、明確、穩(wěn)定的服務對應關系，推銷銀行產品、采集客戶需求，為客戶提供高質量、高效率、全方位的金融一體化服務，從而實現(xiàn)銀行客戶資源配置優(yōu)良化、推進金融服務商品化、增強自身競爭實力的經營管理模式。n客戶經理制是國外商業(yè)銀行的一種經營機制，以市場為導向，以客戶為中心、以效益為目的、以人才為橋梁。2021-10-1914案例分析n以客戶為中心，以市場為導

7、向，提高經濟效益n確立“整體客戶滿意”經營新觀念2021-10-1915n小結：小結：n商業(yè)銀行的確立全行風險管理思想、確立商業(yè)銀行營銷管理新觀念、商業(yè)銀行經營策略的變化n討論：1、商業(yè)銀行為什么要確立全行風險管理思想？2、商業(yè)銀行在加強營銷管理時，確立新的“客戶群”觀念有什么意義？2021-10-1916作業(yè)：作業(yè)：1、商業(yè)銀行為什么要確立全行風險管理思想？怎樣實行全行風險管理？2、商業(yè)銀行在加強營銷管理時，確立新的“客戶群”觀念有什么意義？3、何為“全方位質量管理”？它要注意哪些環(huán)節(jié)？2021-10-1917第二節(jié)商業(yè)銀行經營電子化n目標：了解商業(yè)銀行的商業(yè)銀行經營電子化n主要內容：商業(yè)銀

8、行的經營電子化的發(fā)展進程、商業(yè)銀行經營電子化是商業(yè)銀行業(yè)的一項革命n重點：商業(yè)銀行的經營電子化的發(fā)展進程n難點：商業(yè)銀行的經營電子化的發(fā)展趨勢n目標完成辦法：通過比較分析完成2021-10-1918一、商業(yè)銀行經營電子化的發(fā)展進程一、商業(yè)銀行經營電子化的發(fā)展進程1、50年代：電腦記帳和結算。2、60年代：建成銀行內部的聯(lián)機系統(tǒng)。3、70年代：電腦終端設備、總行與分支機構間的電子設備網絡、自動柜員機。4、80年代：電腦進行管理決策。5、90年代：交易電子化、數(shù)據(jù)處理電子化、資金轉帳電子化、信息傳遞電子化、經營管理電子化。2021-10-1919二、商業(yè)銀行經營電子化是商業(yè)銀行業(yè)的二、商業(yè)銀行經營

9、電子化是商業(yè)銀行業(yè)的一項革命一項革命（一）“零售”銀行1、自動柜員機（ATM）2、售貨點終端機（POS）3、網上銀行（二）“批發(fā)”銀行銀行間資金清算系統(tǒng)2021-10-1920案例分析n我國幾大商業(yè)銀行金融電子化的實踐2021-10-1921n小結：小結：商業(yè)銀行的經營電子化的發(fā)展進程、商業(yè)銀行經營電子化是商業(yè)銀行業(yè)的一項革命n討論：討論：1、商業(yè)銀行經營電子化包括哪些內容？2、商業(yè)銀行的經營電子化的發(fā)展趨勢將會怎樣？2021-10-1922作業(yè)：作業(yè)：1、簡述商業(yè)銀行經營電子化的發(fā)展進程。2、為什么經營電子化是商業(yè)銀行業(yè)的一項革命3、“網上銀行”的產生對商業(yè)銀行發(fā)展有何影響？2021-10-

10、1923第三節(jié) 銀行再造與集約經營n目標：了解商業(yè)銀行的銀行再造與集約經營n主要內容：商業(yè)銀行的銀行再造及其內涵、銀行再造的策略、銀行再造對我國銀行集約化經營的啟示n重點：商業(yè)銀行的再造及其內涵n難點：商業(yè)銀行的銀行再造的策略n目標完成辦法：通過比較分析完成2021-10-1924一、銀行再造及其內涵一、銀行再造及其內涵（一）什么銀行再造？（二）銀行再造的主要內容（三）銀行再造的意義二、銀行再造的策略二、銀行再造的策略（一）根據(jù)客戶價值定價（二）業(yè)務外包：商業(yè)銀行把部分業(yè)務承包給其他機構（外部服務公司）來處理，銀行有效運用自身核心能力，關注于戰(zhàn)略環(huán)節(jié)，把一般性服務業(yè)務交由其他機構來做。（三）實行客戶與銀行單點接觸（四）建立中心-輻射式組織結構2021-10-1925三、銀行再造對我國銀行集約化經營的啟三、銀行再造對我國銀行集約化經營的啟示示（一）應當以業(yè)務流程改革為中心，實現(xiàn)科學的集約化。（二）應當創(chuàng)造性地使用信息技術，使集約化經營取得突破性進展。（三）應當樹立為了客戶利益重建銀行的觀念，使集約化經營提