民間借貸合同的特征

1、民間借貸合同的特征民間借貸合同定義民間借貸合同是指除金融機構(gòu)之外的市場主體相互之 間，出借自有合法資金、雙方基于合法目的、在未與國家法 律政策強制性規(guī)定相抵觸的前提下，特定主體之間通過書面 或是口頭約定雙方形成的權(quán)利和義務(wù)的借貸合同。合同法 第196條規(guī)定：借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還 借款并支付利息的合同。根據(jù)最高人民法院對民間借貸的司 法解釋，民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與 其他組織之間的借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實，即可 認(rèn)定有效。因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)生效，但利率不得超過銀 行同期貸款利率的4倍。合法的民間借貸主要有以下三種形 式：借貸雙方直接借貸、通過中間人

2、如通過擔(dān)保公司借貸、 典當(dāng)?shù)取Ｃ耖g借貸是一種直接融資渠道，是民間資本的一種常用 投資渠道。我們在公證實務(wù)中辦理的借款合同大多是基于盈 利為目的的經(jīng)營主體簽訂的書面合同，一般賦予強制執(zhí)行效 力，使其具備依法強制執(zhí)行性，這也是當(dāng)事人的辦證目的所 在，這就要求我們必須嚴(yán)格從法律角度去嚴(yán)格審查合同的真 實合法性，其審查義務(wù)不僅局限于辦證時，還必須延伸到合 同履行過程中，延伸到強制執(zhí)行過程中，這就對我們的法律 素養(yǎng)和工作責(zé)任心及辦證原則等提出了近乎苛刻的要求，容 不得半點的過失和懈怠，這不僅是法律義務(wù)更是一種自我保 護。民間借貸合同具有以下法律特征:1、民間借貸合同是一種民事法律行為，屬合同之債。 民間

3、個人借貸活動必須嚴(yán)格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關(guān) 規(guī)定，遵循自愿互助、誠實信用原則。借貸雙方是除金融機 構(gòu)之外的市場主體，出借人的資金必須是屬于其合法收入的 自有資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸。借款人必須基于合 法目的，將借款用于約定的用途或是合法用途，合同的內(nèi)容 由借貸雙方自由協(xié)商確定但必須合法。合同法、關(guān)于人 民法院審理借貸案件的若干意見、最高人民法院關(guān)于如何 確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)、最高人民 法院作岀的法釋（XX） 17號關(guān)于當(dāng)事人對具有強制執(zhí)行效 力的公證債權(quán)文書的內(nèi)容有爭議提起訴訟人民法院是否受 理問題的批復(fù)、司法部關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意 見等規(guī)定對此給予明確

4、規(guī)定。2、辦理公證的民間借貸合同必須采取書面形式。民間借款合同是借貸雙方通過簽訂書面借貸協(xié)議形成 特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。合同的內(nèi)容必須是以書面的形式全部 真實的體現(xiàn)出來，否則，公證員無從審查，無法辦理公證。司法部關(guān)于辦理民間貸款合同公證的意見規(guī)定：民 間貸款合同經(jīng)公證機關(guān)公證后，借款人到期不償還借款時, 公證處可以根據(jù)出借人的申請，出具強制執(zhí)行證書，由出借 人向有管轄權(quán)的人民法院申請執(zhí)行。3、民間借貸合同是實踐合同。www 整理該實踐合同又稱要物合同，是指除當(dāng)事人意思表示一致外, 還須交付標(biāo)的物方能成立的合同。諾成合同與實踐合同區(qū)分 之意義在于確定合同是否成立以及標(biāo)的物風(fēng)險轉(zhuǎn)移時間。合同法第21

5、0條規(guī)定：“自然人之間的借款合同，自貸 款人提供借款時生效”。民間借貸關(guān)系成立的前提是借款的 實際支付。借貸雙方間是否形成借貸關(guān)系，除對借款標(biāo)的、 數(shù)額、償還期限等內(nèi)容意思表示一致外，還要求岀借人將貨 幣或其他有價證券交付給借款人，這樣借貸關(guān)系才算正式成 立。筆者一般是在合同中增加一個合同生效條款即：“本合 同自各方簽字之日起、借款人收到第一筆借款之日生效。”， 并在談話筆錄中注意提示當(dāng)事人借據(jù)的作用，以證明雙 方交付貨幣的事實，以此確定合同是否生效。4、民間借貸可以有償，也可以無償。最高人民法院于1991年8月頒布的關(guān)于人民法院審 理借貸案件的若干意見以司法解釋的形式允許民間借貸的 有償性，

6、借貸利率可以高于銀行的利率，突破了以往民間有 息借貸的禁區(qū)，但是最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍 利息不得計入本金計算復(fù)利的規(guī)定，對民間借貸的有償性又 作出了有效的限制，超出部分的利息和復(fù)利不受法律保護。 民間借貸合同本來的屬性是一種民間互助性質(zhì)，但目前已經(jīng) 演變?yōu)橛再|(zhì)，成為一種盈利性投資行為。因此，有學(xué)者 認(rèn)為，“對于一般有償合同，出借人除負(fù)交付出借物于借用 人之外，本無其他任何義務(wù)。若認(rèn)為是實踐合同，則出借人 在交付出借物之前，連交付義務(wù)也不存在，顯得不夠公平, 且不利于社會秩序的穩(wěn)定?！惫P者認(rèn)為，我們辦證的依據(jù)是 現(xiàn)行有效法律，在合同法第210條規(guī)定未修改之前，仍 應(yīng)堅持該規(guī)定，否則，我們將陷入誤區(qū)。對于無償?shù)暮贤?