擔保經營產品及操作實務P56

1、擔保經營產品擔保經營產品及操作實務及操作實務河南金信誠投資擔保有限公司河南金信誠投資擔保有限公司13目 錄1擔保行業(yè)發(fā)展擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保發(fā)債擔保3投資與擔保投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔?，F(xiàn)代典當與擔保5小額貸款與擔保小額貸款與擔保6傳統(tǒng)擔保經營產品傳統(tǒng)擔保經營產品2擔保產品創(chuàng)新?lián)．a品創(chuàng)新7一、擔保行業(yè)發(fā)展政府的技改資金政府的技改資金 貸款貸款供應鏈融資方式供應鏈融資方式項目貸款項目貸款現(xiàn)代典當現(xiàn)代典當 初初 期期中中 期期委托貸款委托貸款普通的銀行普通的銀行擔保貸款擔保貸款保函保函創(chuàng)業(yè)基金創(chuàng)業(yè)基金 加速期加速期發(fā)債發(fā)債引入戰(zhàn)略投資者引入戰(zhàn)略投資者投資擔保組合投資擔保組合 銀行信貸仍然是中小

2、企業(yè)的主要融資方式。2008年1-6月市場競爭的結果中小企業(yè)銀 行 資本實力少資本實力少 人才缺乏人才缺乏 決策不嚴謹決策不嚴謹 管理不規(guī)范管理不規(guī)范 抵質押物少抵質押物少 經營穩(wěn)定性差經營穩(wěn)定性差 投資科學性差投資科學性差 信用意識欠缺信用意識欠缺 高高風險、高高收益、低低成本中小企業(yè)中小企業(yè)所獲得貸款所獲得貸款僅信貸總額的僅信貸總額的16%16%資金作為一種資源，在資金作為一種資源，在市場化的資源配置和成市場化的資源配置和成本、風險約束機制下，本、風險約束機制下，必然嫌棄甚至背離資產必然嫌棄甚至背離資產實力較弱、信用等級較實力較弱、信用等級較低、抵質押物較少的中低、抵質押物較少的中小企業(yè)。

3、小企業(yè)。 中小企業(yè)信用擔保體系應運而生一、擔保行業(yè)發(fā)展v擔保體系由初期的機構試點擔保體系由初期的機構試點, ,發(fā)展成為一個新興行業(yè)。發(fā)展成為一個新興行業(yè)。v擔保體系的建設已經由政府主導型向市場主導、政府引導型轉變。擔保體系的建設已經由政府主導型向市場主導、政府引導型轉變。v擔保機構資本實力增強、業(yè)務品種創(chuàng)新、專業(yè)團隊形成、總體素擔保機構資本實力增強、業(yè)務品種創(chuàng)新、專業(yè)團隊形成、總體素質穩(wěn)定提高。質穩(wěn)定提高。 v擔保體系建設對支持中小企業(yè)發(fā)展效果比較顯著。擔保體系建設對支持中小企業(yè)發(fā)展效果比較顯著。v中小企業(yè)信用擔保體系是整個社會信用體系的重要組成部分。中小企業(yè)信用擔保體系是整個社會信用體系的重

4、要組成部分。一、擔保行業(yè)發(fā)展13目 錄1擔保行業(yè)發(fā)展擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保發(fā)債擔保3投資與擔保投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔?，F(xiàn)代典當與擔保5小額貸款與擔保小額貸款與擔保6傳統(tǒng)擔保經營產品傳統(tǒng)擔保經營產品2擔保產品創(chuàng)新?lián)．a品創(chuàng)新7傳統(tǒng)業(yè)務品種傳統(tǒng)業(yè)務品種流動資金貸款流動資金貸款擔保擔保再擔保再擔保綜合授信額綜合授信額度擔保度擔保工程保函擔保工程保函擔保融資顧問咨詢融資顧問咨詢委托評審委托評審政府專項政府專項資金擔保資金擔保委托貸款委托貸款二、傳統(tǒng)擔保經營產品企業(yè)提出企業(yè)提出擔保申請擔保申請項目經理項目經理受理申請受理申請項目經理項目經理盡職調研盡職調研評審會評審會評審評審簽訂擔保簽訂擔保相關合同相

5、關合同通知銀行通知銀行放款放款保后跟蹤保后跟蹤企業(yè)還款企業(yè)還款二、傳統(tǒng)擔保經營產品v 業(yè)務簡介業(yè)務簡介 貸款擔保是擔保機構為企業(yè)取得銀行貸款及授信所提供的第三方保證，其主要目的是解決企業(yè)融資難問題，搭建企業(yè)與銀行之間的融資橋梁，起到保證銀行貸款安全、協(xié)助企業(yè)建立銀行信用的作用。 貸款擔保的種類：流動資金貸款擔保、綜合授信擔保等。v 最適合哪些客戶最適合哪些客戶 需要銀行貸款，但抵、質押物條件不足或缺乏貸款信用記錄，銀行需擔保機構予以第三方擔保方可給予貸款的企業(yè)。二、傳統(tǒng)擔保經營產品v 辦理方式辦理方式 向擔保機構項目經理進行融資咨詢；提出擔保申請，提供所需材料；配合擔保機構項目經理進行盡職調研

6、；配合銀行客戶經理的調研工作；和擔保機構、銀行簽訂相關融資合同，辦理抵質押手續(xù)；交納擔保費，獲得銀行貸款。二、傳統(tǒng)擔保經營產品v 價值價值 獲得根據(jù)企業(yè)自身情況而度身定做的融資方案；解決融資難問題，取得更多的銀行貸款；逐步建立銀行信用記錄；能夠獲得和企業(yè)發(fā)展同步增長的貸款額度，滿足擴大生產規(guī)模的需要；放大反擔保物抵押比率。二、傳統(tǒng)擔保經營產品v 業(yè)務簡介業(yè)務簡介 為解決部分資金需求量不大、直接從銀行獲得貸款有困難的中小企業(yè)融資需求，擔保機構運用自有資金委托銀行向企業(yè)發(fā)放貸款的業(yè)務品種。v 收費情況收費情況 1、利息+擔保費 2、不收擔保費，但利率上浮一定比例。二、傳統(tǒng)擔保經營產品v 價值價值

7、為資金需求量不大、直接獲得銀行貸款有困難的中小企業(yè)打開融資渠道；建立銀行信用記錄及擔保機構的信用記錄，為企業(yè)未來發(fā)展打好融資基礎；省去銀行審批的流程，方便快捷。二、傳統(tǒng)擔保經營產品v 業(yè)務簡介業(yè)務簡介 保函業(yè)務是在各類業(yè)務中需要開立保函的企業(yè)，通過擔保機構擔保，銀行出具保函，或直接由擔保機構出具保函。保函業(yè)務的主要品種有： 工程保函投標保函、履約保函、履約保證證明、預付款保函等。 保函額度授信由擔保機構對企業(yè)開立保函的銀行授信額度進行擔保，在規(guī)定的額度下和時間內，企業(yè)的單筆保函可即時開具。保函額度按照實際的保函開出金額收費。二、傳統(tǒng)擔保經營產品v價值降低在銀行直接開立保函時所需的保證金比例，提

8、高資金使用效率；滿足大金額保函及批量保函的需求；速度快，2-5天即可取得所需的保函。 二、傳統(tǒng)擔保經營產品 20052005年年1010月月2626日建設部建筑市場管理司，選擇日建設部建筑市場管理司，選擇深圳、廈門、青島、成都、杭州、常州六市作為推深圳、廈門、青島、成都、杭州、常州六市作為推行工程擔保試點城市。行工程擔保試點城市。四大原則：四大原則：促進發(fā)展與防范風險相結合；促進發(fā)展與防范風險相結合；政策引導與市場化操作相結合；政策引導與市場化操作相結合；提供擔保與提升信用相結合；提供擔保與提升信用相結合；統(tǒng)籌規(guī)劃與適度競爭相結合；統(tǒng)籌規(guī)劃與適度競爭相結合；二、傳統(tǒng)擔保經營產品二、傳統(tǒng)擔保經營

9、產品二、傳統(tǒng)擔保經營產品中標金額、標底金額和評標方式；中標金額、標底金額和評標方式；保函責任和期限；保函責任和期限；工程款支付條件工程款支付條件: : 一般為按月度支付進度款一般為按月度支付進度款（部分工程為按比例支付月進度款）；有無（部分工程為按比例支付月進度款）；有無工程預付款，是否需要墊付；工程預付款，是否需要墊付；保函的索賠條款：招標文件通用條款和專用保函的索賠條款：招標文件通用條款和專用條款都會對索賠進行規(guī)定。條款都會對索賠進行規(guī)定。二、傳統(tǒng)擔保經營產品n發(fā)包人背景：發(fā)包人背景一般要求在網上核實其真實背景情況，發(fā)包人背景：發(fā)包人背景一般要求在網上核實其真實背景情況，確認其資金到位情況

10、，對于較大的工程項目，可以直接與發(fā)包確認其資金到位情況，對于較大的工程項目，可以直接與發(fā)包人接觸，了解發(fā)包人情況。人接觸，了解發(fā)包人情況。n發(fā)包人支付能力及支付辦法：政府資金投資的項目支付能力較發(fā)包人支付能力及支付辦法：政府資金投資的項目支付能力較強，一般不分析其支付能力，僅對陌生的政府背景受益人作一強，一般不分析其支付能力，僅對陌生的政府背景受益人作一說明。說明。n商業(yè)保函的工程項目（受益人為企業(yè)，投資行為為企業(yè)自主決商業(yè)保函的工程項目（受益人為企業(yè)，投資行為為企業(yè)自主決策，項目為非公共設施類項目），因自身具有經營風險，要重策，項目為非公共設施類項目），因自身具有經營風險，要重點核實是否有足

11、夠的支付能力。點核實是否有足夠的支付能力。二、傳統(tǒng)擔保經營產品n工地考察，工程進度狀況，查看工程的形象進度圖，工地考察，工程進度狀況，查看工程的形象進度圖，從工程量上了解進度；從工程量上了解進度；n與監(jiān)理或者發(fā)包人交流；與監(jiān)理或者發(fā)包人交流；n最新一期的計量支付報表或中期支付證書。了解工程最新一期的計量支付報表或中期支付證書。了解工程施工進度和工程款支付的情況，評價項目進展是否正施工進度和工程款支付的情況，評價項目進展是否正常；常；n收集其它相關資料，如監(jiān)理報告、會議紀要等。收集其它相關資料，如監(jiān)理報告、會議紀要等。 n通過工程所在地的建設網或相關主管部門網站，查看通過工程所在地的建設網或相關

12、主管部門網站，查看企業(yè)最新工程承包、處罰等信息變化情況企業(yè)最新工程承包、處罰等信息變化情況二、傳統(tǒng)擔保經營產品n已完成工程量，依據(jù)承包商的計量支付報表上申報的已完成工程量，依據(jù)承包商的計量支付報表上申報的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)。n已完工程占總工程量的比例，可用已完成工程金額除已完工程占總工程量的比例，可用已完成工程金額除以總的合同工程金額，表征工程總體完成情況以總的合同工程金額，表征工程總體完成情況n應付工程款，僅指承包商累計申報并經監(jiān)理工程師確應付工程款，僅指承包商累計申報并經監(jiān)理工程師確認、符合支付條件的工程款數(shù)額認、符合支付條件的工程款數(shù)額n累計付款額，即發(fā)包方實際支付給承包方的款項，包累計付款額，

13、即發(fā)包方實際支付給承包方的款項，包括預付款和進度款；括預付款和進度款；n已付款占應付款的比例，表征是否有工程款拖欠。已付款占應付款的比例，表征是否有工程款拖欠。二、傳統(tǒng)擔保經營產品13目 錄1擔保行業(yè)發(fā)展擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保發(fā)債擔保3投資與擔保投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔?，F(xiàn)代典當與擔保5小額貸款與擔保小額貸款與擔保6傳統(tǒng)擔保經營產品傳統(tǒng)擔保經營產品2擔保產品創(chuàng)新?lián)．a品創(chuàng)新7由上市公司發(fā)由上市公司發(fā)行，持有人有行，持有人有權到期贖回或權到期贖回或按照規(guī)定的期按照規(guī)定的期限和價格將其限和價格將其轉換為發(fā)行人轉換為發(fā)行人普通股票普通股票v可轉換公司債可轉換公司債券券v國債或地方政國債或地方政府債府

14、債是由國家或地方是由國家或地方財政部門代表中財政部門代表中央政府或地方政央政府或地方政府發(fā)行的債券府發(fā)行的債券 v金融債金融債由銀行和非銀由銀行和非銀行金融機構行金融機構(保保險公司、證券險公司、證券公司等公司等)發(fā)行的發(fā)行的債券債券 三、發(fā)債擔保由非金融公司由非金融公司發(fā)行的債券發(fā)行的債券 v公司債券公司債券三、發(fā)債擔保三、發(fā)債擔保三、發(fā)債擔保 5年期年期 10億元億元 20家企業(yè)家企業(yè) 擔保中心為其中擔保中心為其中 12家企業(yè)提供擔保，家企業(yè)提供擔保， 擔保規(guī)模為擔保規(guī)模為5.72億元億元2007年年10月月31日日國家國家 發(fā)改委批復同意發(fā)行發(fā)改委批復同意發(fā)行2007年年11月月21日在

15、深圳首發(fā)日在深圳首發(fā) 深圳深圳20072007中小企業(yè)集合債券中小企業(yè)集合債券國內首只中小企業(yè)集合債券2010年年償還本金償還本金4億元億元2011年年償還本金償還本金3億元億元2012年年償還本金償還本金3億元億元中小企業(yè)集合短期融資中小企業(yè)集合短期融資短期融資券短期融資券 中小企業(yè)集合票據(jù)中小企業(yè)集合票據(jù)中期票據(jù)中期票據(jù)中小企業(yè)集合債中小企業(yè)集合債 企業(yè)債企業(yè)債3-5年期年期由中國銀行間市場由中國銀行間市場交易商協(xié)會注冊即可交易商協(xié)會注冊即可面向金融機構發(fā)行面向金融機構發(fā)行審批流程簡單審批流程簡單5年以上企業(yè)債券年以上企業(yè)債券由國家發(fā)展和改革由國家發(fā)展和改革委員會審核委員會審核 流通交易范

16、圍廣流通交易范圍廣審批流程較復雜審批流程較復雜三、發(fā)債擔保企業(yè)集合債的三種類型企業(yè)集合債的三種類型1年期年期由中國銀行間市場由中國銀行間市場交易商協(xié)會注冊即可交易商協(xié)會注冊即可面向金融機構發(fā)行面向金融機構發(fā)行審批流程簡單審批流程簡單13目 錄1擔保行業(yè)發(fā)展擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保發(fā)債擔保3投資與擔保投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔?，F(xiàn)代典當與擔保5小額貸款與擔保小額貸款與擔保6傳統(tǒng)擔保經營產品傳統(tǒng)擔保經營產品2擔保產品創(chuàng)新?lián)．a品創(chuàng)新7投資與擔保業(yè)務的結合點四、投資與擔保v擔保與投資的結合模式是連接資本市場與貨幣市場的紐帶，擔保與投資的結合模式是連接資本市場與貨幣市場的紐帶，搭起了股權融資與債權融資之間

17、的橋梁搭起了股權融資與債權融資之間的橋梁v擔保為我們積累了優(yōu)質的投資項目資源擔保為我們積累了優(yōu)質的投資項目資源 v擔保為我們的投資決策提供了參考的依據(jù)擔保為我們的投資決策提供了參考的依據(jù)v擔保與投資的結合將為中小企業(yè)提供完整的融資解決方案擔保與投資的結合將為中小企業(yè)提供完整的融資解決方案 v解決擔保與投資之間，即解決擔保與投資之間，即01之間的連續(xù)中間點，可能是之間的連續(xù)中間點，可能是0.1或者或者0.01等等四、投資與擔保投資領域投資領域 v投資項目關注重點：投資項目關注重點：信息產業(yè)（軟件和通信、IT大類）生物科技和醫(yī)療健康 新材料與新能源 環(huán)保產業(yè)（綠色循環(huán)經濟） 前景良好的傳統(tǒng)產業(yè)（包

18、含制造業(yè)、連鎖經營業(yè)、教育產業(yè)、食品加工等傳統(tǒng)行業(yè)）傳媒產業(yè)四、投資與擔保投資企業(yè)的基本條件投資企業(yè)的基本條件 v在符合擔保業(yè)務受理條件的基礎上，企業(yè)具有以下特征產品：技術具有先進性、專有性或專利權；行業(yè)和市場：產品具有快速增長的巨大市場潛力；團隊：企業(yè)擁有高素質的經營管理團隊；創(chuàng)新的商業(yè)模式退出：在三至五年內可實現(xiàn)增值變現(xiàn)。 四、投資與擔保企業(yè)引入戰(zhàn)略投資者的得失權衡企業(yè)引入戰(zhàn)略投資者的得失權衡四、投資與擔保四、投資與擔保融資擔保和風險投資的利弊融資擔保和風險投資的利弊擔保投資組合的意義擔保投資組合的意義四、投資與擔保期權擔保方案要點期權擔保方案要點 期權的行權期間：期權的有效期一般為35年

19、；股權期權的份額及對價：一般取被擔保企業(yè)總股本的510；期權的價格根據(jù)被擔保企業(yè)的凈資產、擔保額、企業(yè)的成長性和抗風險因素確定；期權擔保與反擔保措施的聯(lián)合使用模式。對于具備提供部分反擔保能力的企業(yè)，需要盡量挖掘企業(yè)的反擔保，以一定程度控制風險。四、投資與擔保13目 錄1擔保行業(yè)發(fā)展擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保發(fā)債擔保3投資與擔保投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔?，F(xiàn)代典當與擔保5小額貸款與擔保小額貸款與擔保6傳統(tǒng)擔保經營產品傳統(tǒng)擔保經營產品2擔保產品創(chuàng)新?lián)．a品創(chuàng)新7典當?shù)母拍钆c作用典當?shù)母拍钆c作用 五、現(xiàn)代典當與擔保 （一）動產質押典當業(yè)務； （車輛、珠寶、設備等） （二）財產權利質押典當業(yè)務； （證券、股

20、權等） （三）房地產（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產或者未取得商品房預售許可證的在建工程除外）抵押典當業(yè)務； （四）限額內絕當物品的變賣； （五）鑒定評估及咨詢服務； （六）商務部依法批準的其他典當業(yè)務。 （一）非絕當物品的銷售以及舊物收購、寄售； （二）動產抵押業(yè)務； （三）集資、吸收存款或者變相吸收存款； （四）發(fā)放信用貸款； （五）未經商務部批準的其他業(yè)務； （六）對外投資。 五、現(xiàn)代典當與擔保五、現(xiàn)代典當與擔保v小額、短期、快速融資新渠道小額、短期、快速融資新渠道v個人業(yè)務個人業(yè)務v反擔保物快速變現(xiàn)新渠道反擔保物快速變現(xiàn)新渠道v創(chuàng)造效益積累風險準備創(chuàng)造效益積累風險準備典當與擔保相結合的意

21、義典當與擔保相結合的意義五、現(xiàn)代典當與擔保n贖樓與過橋贖樓與過橋n應急性融資應急性融資n資產臨時性典當資產臨時性典當?shù)洚斉c擔保相結合的幾種方式典當與擔保相結合的幾種方式五、現(xiàn)代典當與擔保典當收費構成典當收費構成五、現(xiàn)代典當與擔保典當收費標準典當收費標準v一般動產典當（汽車、珠寶、古玩等） 典當月費率：4.2v不動產典當（主要為房產典當） 典當月費率：2.7v財產權利典當（股權、股票、證券等） 典當月費率：2.4綜合費：利息：典當當金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構6個月期法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行。1%/月。五、現(xiàn)代典當與擔保13目 錄1擔保行業(yè)發(fā)展擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保發(fā)債擔保3投資

22、與擔保投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔?，F(xiàn)代典當與擔保5小額貸款與擔保小額貸款與擔保6傳統(tǒng)擔保經營產品傳統(tǒng)擔保經營產品2擔保產品創(chuàng)新?lián)．a品創(chuàng)新7概念概念 是擔保公司運用自有資金委托銀行向企業(yè)發(fā)放貸款的是擔保公司運用自有資金委托銀行向企業(yè)發(fā)放貸款的業(yè)務品種。業(yè)務品種。發(fā)展發(fā)展歷程歷程 最早為解決部分資金需求量不大、或其它原因從銀行獲得最早為解決部分資金需求量不大、或其它原因從銀行獲得貸款有困難的中小企業(yè)融資需求而設立。貸款有困難的中小企業(yè)融資需求而設立。 早期限定每年委放總額度不得超過一千萬，且單筆委貸金早期限定每年委放總額度不得超過一千萬，且單筆委貸金額原則上不能超過一百萬元，因此當時叫額原則上不能

23、超過一百萬元，因此當時叫“小額委托放款小額委托放款”。 此后單筆貸款額度隨企業(yè)的特殊情況漸漸突破原來的限額，此后單筆貸款額度隨企業(yè)的特殊情況漸漸突破原來的限額，年放貸限額也逐步上升并仍在繼續(xù)增加。年放貸限額也逐步上升并仍在繼續(xù)增加。六、小額貸款與擔保委托貸款委托貸款意義意義1、為中小企業(yè)提供了一種快速、簡便的融資通道；、為中小企業(yè)提供了一種快速、簡便的融資通道；3、為初次向銀行融資的企業(yè)提供了一種過渡性產品；、為初次向銀行融資的企業(yè)提供了一種過渡性產品；2、無論在單數(shù)、金額或創(chuàng)收方面，都可在擔保公司的、無論在單數(shù)、金額或創(chuàng)收方面，都可在擔保公司的整業(yè)體業(yè)務上占據(jù)重要地位。整業(yè)體業(yè)務上占據(jù)重要地位。特點特點1 1、原則上需要企業(yè)提供較足額的反擔保；、原則上需要企業(yè)提供較足額的反擔保；2 2、程序簡便：擔保公司評審通過后直接簽約，辦理反、程序簡便：擔保公司評審通過后直接簽約，辦理反擔保手續(xù)后直接從委托銀行放款，省去銀行審批的流程，擔保手續(xù)后直接從委托銀行放款，省去銀行審批的流程，有快捷、便利之優(yōu)勢；有快捷、便利之優(yōu)勢；3 3、按月收取利息，不收擔保費。、按月收取利息，不收擔保費。 六、小額貸款與擔保委托貸款委托貸款委托貸款適用企業(yè)與市場開拓委托貸款適用企業(yè)與市場開拓適用企業(yè)：適用企業(yè)：反擔保相對足值；反擔保相對