銀行行業(yè)分析報(bào)告

1、 *1高校教育精品PPT目錄Contents銀行業(yè)概況介紹銀行業(yè)概況介紹01銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析02銀行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)分析銀行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)分析03銀行業(yè)發(fā)展趨勢銀行業(yè)發(fā)展趨勢04銀行業(yè)發(fā)展前景銀行業(yè)發(fā)展前景052高校教育精品PPT3高校教育精品PPT四大國有銀行、11家股份制商業(yè)銀行、眾多城市商業(yè)銀行和信用合作社、一些外資金融機(jī)構(gòu)1.人民幣存、貸款的利率受到中國人民銀行控制。2.網(wǎng)點(diǎn)和人員隊(duì)伍龐大、管理運(yùn)營低效遲緩。3.資信評估能力，授信體制，風(fēng)險(xiǎn)控制能力不夠 規(guī)模高增速、業(yè)績高指標(biāo)。利潤高增長4高校教育精品PPT1.銀行業(yè)與宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，宏觀經(jīng)濟(jì)政策高度相關(guān)2.銀行業(yè)的行業(yè)周期

2、與宏觀經(jīng)濟(jì)周期呈現(xiàn)出一定的同步性3.銀行業(yè)監(jiān)管對銀行經(jīng)營、資本結(jié)構(gòu)等各方面產(chǎn)生了深刻影響4.銀行業(yè)未來發(fā)展業(yè)我國金融開放的步伐息息相關(guān)5高校教育精品PPT6高校教育精品PPT 謹(jǐn)慎金融開放政策，銀行業(yè)市場化程度不高、經(jīng)營模式單一。發(fā)展趨勢上看，我國金融業(yè)開放的腳步正在逐步加快，發(fā)展空間將相當(dāng)巨大 資產(chǎn)規(guī)?？焖贁U(kuò)張、凈息差持續(xù)擴(kuò)大、中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提高7高校教育精品PPT 本世紀(jì)以來，居民超前消費(fèi)理念逐步形成，擺脫信用消費(fèi)在思維上束縛，銀行個(gè)人消費(fèi)貸款、住房抵押貸款和信用卡業(yè)務(wù)得到了極快的發(fā)展8高校教育精品PPT 1.有利于提高我國銀行的國際競爭力 2.擴(kuò)大外匯市場交易 3.吸引大

3、量的外資涌入 1.盈利降低 2.外匯資產(chǎn)貶值，銀行資產(chǎn)負(fù)債管理難度增加 3.企業(yè)盈利下降，借貸資金風(fēng)險(xiǎn)加大 4.吸引國際游資、金融體系的穩(wěn)定性受到損害。 1.有利于商品出口，銀行盈利增加 2.外匯資產(chǎn)升值，銀行資產(chǎn)負(fù)債管理難度減小 3.企業(yè)盈利增加，借貸資金風(fēng)險(xiǎn)減小 1.外資進(jìn)入中國會(huì)縮水，影響外商投資積極性 2.減小外匯市場交易9高校教育精品PPT1.信息技術(shù)的發(fā)展是銀行業(yè)的重要產(chǎn)品和管理創(chuàng)新，均通過計(jì)算機(jī)和數(shù)據(jù)庫技術(shù)的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)。如：衍生產(chǎn)品、客戶關(guān)系管理、信用打分模型2.改變經(jīng)營服務(wù)渠道單一化格局，增加便捷，減少成本。如：ATM、電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等金融服務(wù)手段10高校教育精品P

4、PT3.互聯(lián)網(wǎng)的開放性、共享性和交互性特征，滿足顧客更加隨時(shí)、隨地、隨心的個(gè)性化服務(wù)需求。如：第三方支付、移動(dòng)支付、人人貸、眾籌融資4.電子商務(wù)發(fā)展呼喚新的金融服務(wù)，銀行業(yè)門檻被打破如：存款財(cái)富管理替代、支付結(jié)算替代、融資替代、全面替代11高校教育精品PPT銀行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)分析12高校教育精品PPT1、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀l 新一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，已經(jīng)以互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的形式滲透到金融領(lǐng)域，電商規(guī)模交易日益壯大，逐漸威脅到銀行的利益。l 余額寶8000萬開戶數(shù)，已經(jīng)突破5000億元的規(guī)模，三天見收益，7人年化收益率達(dá)6.432%。改變了資源配置，并沒有帶來實(shí)際的收益13高校教育精品PPT2、互聯(lián)網(wǎng)金融的

5、特點(diǎn) 支付、存儲(chǔ)方便快捷；724小時(shí)不間斷服務(wù)；儲(chǔ)蓄年收益率高； 具有不可預(yù)見性。 名數(shù)據(jù)被放置云端，挑戰(zhàn)資金安全 信用審核、風(fēng)險(xiǎn)管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)都依托網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，加大技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)以及平臺(tái)的脆弱性 相關(guān)法律缺失，監(jiān)管難以全面覆蓋 互聯(lián)網(wǎng)金融尚無法接入央行征信系統(tǒng) 互聯(lián)網(wǎng)金融所媒介的融資交易，大多游離于監(jiān)控之外，對傳統(tǒng)數(shù)量調(diào)控方式形成挑戰(zhàn)，且營銷管理不夠規(guī)范14高校教育精品PPT1.商業(yè)銀行聯(lián)合開辟正面戰(zhàn)場u 中國銀行活期寶 7日年化收益率高達(dá)6.758%；1元起購、0手續(xù)費(fèi)、隨時(shí)取現(xiàn)u 工商銀行天天益 年化收益率為6.131%，1元起購，整元購買；支持24小時(shí)購買和贖回，贖回資金實(shí)時(shí)到賬u 交通銀行快

6、溢通 將貨幣基金與信用卡綁定u 民生銀行如意寶 測7日年化收益率達(dá)6.7%。1分錢起投，開通并提供網(wǎng)站、手機(jī)APP、微信等渠道724小時(shí)服務(wù)。u 建設(shè)銀行也正在籌備代銷渠道T0業(yè)務(wù)上線，平安銀行的平安盈等，共八家銀行紛紛作出反應(yīng)15高校教育精品PPT功能與余額寶類似，主要為銀行客戶提供活期理財(cái)增值服務(wù)，但很少用于購物支付。提高銀行的吸儲(chǔ)成本2.限制客戶每日購買理財(cái)通、余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的額度，延緩存款流失速度。3、將提前支取余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融貨幣基金存放銀行銀行的存款按照活期存款利率計(jì)息或收取罰息。16高校教育精品PPT銀行業(yè)發(fā)展趨勢17高校教育精品PPT1.注重?cái)?shù)據(jù)積累、挖掘和保護(hù)2.以

7、客戶為中心，變革創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)注重傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融合。3.提高普惠金融服務(wù)能力，不斷開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。1.競爭中秋合作，達(dá)成雙贏2.樹立“科技興行”的理念，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)金融安全建設(shè)3.加大技能培訓(xùn)，發(fā)掘和培養(yǎng)復(fù)合型人才4.制度層面盡快確定更合理、更健全的相關(guān)規(guī)則18高校教育精品PPT1.全球化2.綜合化中國平安保險(xiǎn)公司，已經(jīng)發(fā)展成為以保險(xiǎn)、銀行、投資三大業(yè)務(wù)為支柱的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。3.多元化 專業(yè)化中國銀行不再局限存貸款、貿(mào)易融資和國際結(jié)算業(yè)務(wù)，更加專注投資銀行等高端業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，對專業(yè)化要求越來越高。4.重視防御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，重視強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控管理，謹(jǐn)慎進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張19高校教育精品PPT 近幾年，金融業(yè)突飛猛進(jìn)，業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)不斷增長。這兩年又注入了新的血脈互聯(lián)網(wǎng)金融，無疑這不僅僅是一種威脅，更是一種機(jī)遇和挑戰(zhàn)。銀行業(yè)不僅有好的前景，也會(huì)面臨較多的問題。這就要求銀行業(yè)需要不斷吸