電大保險學(xué)概論網(wǎng)考復(fù)習(xí)題全概要

1、保險學(xué)概論網(wǎng)考復(fù)習(xí)題匯總一、案例分析1、某房主將其所有用于居住的房屋向保險公司投保財產(chǎn)保險，保險有效期為1998 年 10 月2 日零時至 1999 年 10 月 1 日二十四時。 1999 年 1 月 1 日投保人將其房屋用于制作加工煙花 的小作坊，并沒有通知保險公司。房屋不幸于1月 15 日因發(fā)生火災(zāi)而全部燒毀。保險公司接到報案后， 有人認(rèn)為被保險人將房屋由投保時的居住改為制作煙花， 風(fēng)險明顯增加。 而被 保險人既未向保險公司申報又未增加保費， 沒有履行告知義務(wù)， 保險公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。 請問這種觀點是否正確？答案：按照保險法和保險合同條款的規(guī)定，當(dāng)保險標(biāo)的的風(fēng)險明顯增加時，被保 險人

2、有義務(wù)將這些情況及時告知保險公司， 必要時還要增加保費。 否則， 保險公司有權(quán)解除 保險合同并對已經(jīng)發(fā)生的保險事故不承擔(dān)賠償責(zé)任。 在本案例中， 被保險人將居住的房屋改 為制作煙花，風(fēng)險明顯增加。而被保險人并沒有通知保險公司，違反了告知義務(wù)， 所以保險 公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。2、1996年上海郊縣有一農(nóng)村婦女因患高血壓休息在家，8 月投保保險金額為 20萬元、期限20 年的人壽保險，投保時隱晦了病情。 97 年 2 月該婦女病情發(fā)作，不幸去世。被保險人的 丈夫作為家屬請求保險公司給付保險金。問保險公司是否履行給付責(zé)任？ 答案： 因為投保人在投保時隱晦了病情， 違反了如實告知義務(wù)。因此， 保險人

3、有權(quán)解除保險 合同，不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，并且不退還保險費。3、一外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出于愛護國家財產(chǎn)的動機，以投 保人的身份自愿交付保險費為電視塔投保。問保險公司是否予以承保？ 答案： 保險公司不予承保。 因為游客對東方明珠電視塔沒有保險利益。因為保險利益是投保人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟利益， 當(dāng)保險標(biāo)的安全存在時投保方可以由此而獲 得經(jīng)濟利益。若保險標(biāo)的受損，則會蒙受經(jīng)濟損失。在本案例中，保險標(biāo)的（即東方明珠電 視塔） 的存在不會為投保人（即游客）帶來法律上承認(rèn)的經(jīng)濟利益，保險標(biāo)的發(fā)生事故也不 會給投保人造成經(jīng)濟損失， 所以該旅客對東方明珠電視塔沒有保

4、險利益， 保險公司不予承保。4、王某陪其姐到醫(yī)院檢查身體，得知其姐已懷孕。王某感到非常高興，于是在未經(jīng)其姐同 意的情況下，自己花錢為其姐購買一份“母嬰安康保險” 以示慶祝。問保險公司是否承保？ 為什么？ 答案： 保險公司不能承保， 因為在未經(jīng)其姐同意的情況下， 王某與其姐沒有法律承認(rèn)的保險 利益。在我國保險法規(guī)定：本人；配偶、子女、父母；前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng) 或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬； 除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合 同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。5、A 銀行向 B 企業(yè)發(fā)放抵押貸款 50萬元，抵押品為價值 100 萬元的機器設(shè)備。然后，銀 行以機器為保

5、險標(biāo)的投?；痣U一年，保單有效期為1998年1月1日至該年 12月 31日。銀行于 1998年 3月 1日收回抵押貸款 20萬元。后此機器于 1998年10月 1日全部毀于大火。 問：（1）銀行在投保時可向保險公司投保多少保險金額？為什么？ （2）若銀行足額投保，則發(fā)生保險事故時可向保險公司索賠多少保險賠款？為什么？ 答案：在投保時，雖然抵押品（即機器設(shè)備）價值100萬元，但因銀行發(fā)放抵押貸款 50 萬元而只有 50萬元的抵押權(quán)， 即其保險利益的額度就是 50萬元。 根據(jù)保險利益原則， 銀行在投 保時向保險公司投保的保險金額可達(dá) 50萬元。如果銀行足額投保，即投保的保險金額為 50 萬元，后又于

6、 1998 年 3 月 1 日收回抵押貸款 20萬元，那么銀行的保險利益從此時起減少為 30萬元。當(dāng)機器于 1998 年 10 月 1日全部毀 于大火時，由于銀行的保險利益額度只有 30 萬元，所以只能獲得 30 萬元保險賠款。6、某外貿(mào)企業(yè)從國外進口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價格。按該價格條件，應(yīng)由買方投保。 于是企業(yè)以這批尚未運抵取得的貨物為保險標(biāo)的投保海上貨運險。 問保險公司是 否愿意承保？答案： 保險公司會承保這批貨物。 企業(yè)因尚未取得的該批貨物而沒有保險利益， 在一般財產(chǎn) 保險中是不能投保的。 但在海上貨物運輸保險中， 在訂立保險合同時， 投保人對保險標(biāo)的沒 有保險利益也可投保

7、，只要在保險事故發(fā)生時具有保險利益。7、商人 B 要出口一批貨物到某國，與買方交易采取的是到岸價格。按該價格條件，應(yīng)由賣 方投保。于是 B 以這批貨物為保險標(biāo)的投保海上貨運險。貨物裝船后， B 將貨物的提單交 給買方并隨之轉(zhuǎn)讓保單。 后在運輸途中遇風(fēng)浪，船舶沉沒，貨物滅失。 問保險公司是否承保 貨損的賠償？是賠給買方還是賣方？答案： 保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)貨損的賠償， 賠給買方。 因為根據(jù)海上貨物運輸保險的保險利益原 則：在投保時可不存在保險利益， 但在發(fā)生保險事故時保險利益一定要存在； 海上貨物運輸 保險的保險單可以自由地轉(zhuǎn)讓，無須征得保險人同意。在本案例中，被保險人（買方）雖然 在投保時對貨物沒

8、有保險利益， 但在貨物裝船后獲得了物權(quán)憑證提單， 表示對貨物擁有 了所有權(quán)， 也就具有了保險利益。而且在轉(zhuǎn)交提單的同時獲得轉(zhuǎn)讓的保單。 因此， 在發(fā)生保 險事故時，買方既有保險利益又有有效保單，應(yīng)該獲得保險賠償。8、李某于 1988 年以妻子為被保險人投保人壽保險，每年按期交付保費。夫妻雙方于 1992 年離婚。此后，李某繼續(xù)交付保費，同時未變更受益人。 1995 年，被保險人因保險事故死 亡，并經(jīng)其妻同意， 李某為其受益人。 問李某作為受益人能否向保險公司請求保險金給付？ 答案：李某能夠向保險公司請求保險金給付。 因為人身保險的保險利益只要求在保險合同訂 立時存在，而不要求在保險事故發(fā)生時存

9、在。在本案例中，李某于 1988 年投保時，與被保 險人（其妻子）存在保險利益關(guān)系，雖然在被保險人因保險事故死亡時已不存在保險利益， 但不影響其獲得保險金給付，李某可以以受益人的身份索賠。9、某銀行將借款單位抵押給它的一棟房屋投保，保單約定保險期限從1998 年 1 月 1 日至1998年 12月 31 日。銀行于同年 11月底收回全部借款， 不料房屋于 12月 30日為大火焚毀。 問銀行能否獲得保險公司的賠償？答案： 因為銀行在發(fā)生保險事故時對保險標(biāo)的 （即房屋） 已經(jīng)沒有保險利益，所以它不能獲 得保險公司的賠償。10、國外某倉庫投保火災(zāi)保險。 在保險期間因被敵機投彈擊中燃燒起火，倉庫受損。

10、問保險 人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？答案： 造成倉庫受損的原因是由敵機投彈擊中和燃燒起火，前一個原因?qū)儆趹?zhàn)爭行為， 是火災(zāi)保險的除外責(zé)任； 后一項是保險責(zé)任。 根據(jù)近因原則， 在風(fēng)險事故連續(xù)發(fā)生中， 敵機投彈 擊中是造成損失的近因，故保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。11、一英國居民投保了意外傷害險。 他在森林中打獵時從樹上跌下受傷。 他爬到公路邊等待 救助，夜間天冷，染上肺炎死亡。問保險人是否承擔(dān)給付責(zé)任？答案：本案例中，導(dǎo)致被保險人的死亡有兩個：一個是從樹上跌下，另一個是染上肺炎。前 者是意外傷害， 屬于保險責(zé)任； 后者是疾病， 屬除外責(zé)任。從樹上跌下引發(fā)肺炎疾病并最終 導(dǎo)致死亡。所以，死亡的近因是意外傷害而

11、非肺炎，保險人應(yīng)負(fù)給付保險金的責(zé)任。12、某人在行走時因心臟病突然發(fā)作跌倒死亡，生前他投保了意外傷害險 10000 元，單位為他投保了團體人身險（既保意外，也保疾?。?3000 元，生前指定的受益人均為其妻劉某。 問其受益人可獲得多少保險金？ 答案：被保險人死亡的近因是心臟病發(fā)作，即疾病。意外傷害保險只保意外傷害不保疾病， 所以其受益人不能獲得意外傷害保險的 10000元保險金，而只能獲得團體人身險的 3000 元。13、1999年 9月11日，某面粉廠向保險公司報案，告知出險。該面粉廠于同年2月3日向保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險期限一年。 9 月 7 日夜里，天上下起了瓢潑大雨，當(dāng)夜的風(fēng) 力

12、很大， 某車間廠房的一角被破壞， 雨水由破口淌進廠房。 當(dāng)時車間的一部分職工正在上夜 班，由于噪音大又為了趕任務(wù)， 一時并沒有注意到廠房進水， 結(jié)果雨水淋入了正在高速運轉(zhuǎn) 的三臺電機內(nèi)部，導(dǎo)致電機繞組燒壞，生產(chǎn)被迫中斷。經(jīng)保險公司的理賠人員驗險，最后定 損為：維修費用為 8510 元。該車間的電機屬該廠投保的固定資產(chǎn)中的一項。根據(jù)當(dāng)天的氣 象部門測定，出險當(dāng)晚降雨近一小時，降雨量為 12 毫米，最大風(fēng)力為 7 級。問這次保險財 產(chǎn)損失是否構(gòu)成保險責(zé)任？ 答案： 這次事故造成的保險財產(chǎn)損失不構(gòu)成保險責(zé)任。根據(jù)近因原則的要求，當(dāng)保險標(biāo)的 發(fā)生損失時，應(yīng)找出引起保險事故發(fā)生的近因，以正確確定保險責(zé)任

13、，從保險人的角度講， 與近因有關(guān)的風(fēng)險主要有兩種：一是保險責(zé)任；二是除外責(zé)任。在本案中， 是由于下雨及刮風(fēng)導(dǎo)致廠房漏雨， 又由于漏雨導(dǎo)致電機損壞， 下雨起著較為主要 的作用是近因，而這場雨的降水量達(dá)不到暴雨的限定標(biāo)準(zhǔn)，因此整個事件構(gòu)不成暴雨責(zé)任， 保險人不必承擔(dān)賠償責(zé)任。14、某日清晨， 55 歲的退休工人趙某騎車途徑一條偏僻的馬路時，李某駕駛的一輛出租車 在她身后超速行駛， 遇到緊急情況后又避讓不當(dāng)， 將正常騎行的趙某撞到并卷入車下。 急于 逃跑的李某非但不停車， 反而加大油門倒車， 將受傷倒地的趙某在前后輪之間有反復(fù)碾壓了 三次。趙某被送往醫(yī)院搶救無效死亡。 李某駕駛機動車違章行駛， 肇事

14、后又到車碾壓被害人， 手段極其殘忍，被依法逮捕。李某所開的出租車已投保了機動車第三者責(zé)任險。 在討論保險公司是否負(fù)保險責(zé)任、 給付保險金時。 有的理賠員認(rèn)為該事件一開始是由駕駛員 在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故， 導(dǎo)致第三者遭受人身傷亡， 本案被保險人雖有故意之 嫌，但受害人則是無辜的， 保險公司應(yīng)給予賠償。 有的理賠員認(rèn)為被保險人的故意行為所造 成的損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。你認(rèn)為那種觀點合理，請給予分析。答案：保險人不負(fù)賠償責(zé)任。根據(jù)近因原則，可將受害人趙某遭受傷害的過程分為兩個 階段，第一階段，初次受傷，假如就此為止，不遭受第二次碾壓，趙某是不會死亡的。第二 階段， 再次受傷，導(dǎo)致

15、死亡。與趙某遭受意外傷害的過程相吻合，肇事司機李某的傷害行為也分為兩個階段， 即交通肇事和故意犯罪。 交通肇事和故意犯罪都是造成受害人傷亡的原因， 但前因與后因之間沒有必然聯(lián)系， 后因不是前因直接或自然的結(jié)果， 后出現(xiàn)的故意犯罪為除 外責(zé)任，所以保險人不負(fù)賠償責(zé)任。15、四川省某市果品公司通過鐵路運輸給黑龍江某單位一車皮四川甘蔗，計2000 婁，投保了貨物運輸綜合險。貨物在約定的 15 天期限內(nèi)到達(dá)目的地，在卸貨前發(fā)現(xiàn)左側(cè)車門裂口， 靠近車門處有明顯的被盜痕跡。 卸貨后清點實剩貨物發(fā)現(xiàn)有 240婁被盜，還有 130婁被凍毀。 損失發(fā)生后，投保人及時通知保險人，要求對其貨物遭受的盜竊損失及冰凍損

16、失給予賠償。 請問保險公司應(yīng)當(dāng)如何賠償，說明理由。答案：保險公司應(yīng)當(dāng)賠償全部損壞的甘蔗，計 370 婁。因為被盜 240婁甘蔗，屬于貨物運輸 綜合險的保險責(zé)任范圍， 保險公司理應(yīng)給予賠償。 而根據(jù)近因原則，盜竊是前因， 在保險責(zé) 任范圍內(nèi)，后果是包裝破損，不在保險責(zé)任范圍內(nèi)。但甘蔗凍損的近因只有一個一一盜竊， 沒有盜竊就沒有 130 婁甘蔗凍損的結(jié)果。 因此， 后因是前因?qū)е碌谋厝唤Y(jié)果。 所以對于被凍 損的 130 婁甘蔗，保險公司也應(yīng)進行賠償。15、某屋主將其所有的一棟房屋投?；痣U，投保時的市價為 50 萬元， 保險金額按 50 萬元確定。該屋在保險期滿前因發(fā)生火災(zāi)而被毀，若： 當(dāng)時市價跌至

17、 40 萬元，保險人應(yīng)賠多少？ 如果房屋被毀時，市價漲至60萬元。保險人應(yīng)賠多少？ 如果在保險事故發(fā)生前，屋主已將此屋的一半出售給他人，不久房屋被毀，當(dāng)時市價跌至 40 萬元，保險人應(yīng)賠多少？答案：當(dāng)房屋市價跌至40萬元時，被保險人所遭受的實際損失就為 40萬元，雖然保險金 額為 50 萬元，保險人也只能按實際損失賠償，即賠付40萬元； 當(dāng)房屋市價漲至 60萬元時，因為保險金額只有 50萬元，所以保險人只能償付 50萬元。 當(dāng)房屋市價跌至 40萬元，且屋主已將一半產(chǎn)權(quán)出售給他人時，雖然保險金額為50萬元，但由于被保險人只有 20 萬元的保險利益，故保險公司只賠償 20 萬元。16、 某企業(yè)于

18、2000年 12月 1日向保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)保險，保險期限自2001年 1月1日至 12月 31日，按最近賬面金額投保，保險金額為 100萬元。 2001年 4月23日企業(yè)遭受 水災(zāi)。經(jīng)核查，該企業(yè)在出險時保險財產(chǎn)的保險價值為120萬元，實際遭受損失 30萬元，問保險人應(yīng)當(dāng)如何賠償？如果該企業(yè)投保的保險金額為120萬元，保險人應(yīng)當(dāng)如何賠償？答案： 因為投保人投保的是企業(yè)財產(chǎn)保險，屬不定值保險；而且保險金額為100 萬元，低于金額為 120 萬元的保險價值，所以保險人應(yīng)當(dāng)采用不足額保險的比例賠償方式，即：賠償額=30 X 100/120=25萬元如果該企業(yè)投保的保險金額為 120萬元， 在出險

19、時保險財產(chǎn)的保險價值也為 120萬元，實際 遭受損失 30 萬元，則保險人應(yīng)當(dāng)賠償：賠償額 =保險財產(chǎn)實際損失額 =30 萬元17、某外貿(mào)企業(yè)于 1995 年 5 月 8 日將一批出口貨物向保險公司投保貨物運輸保險，起運港為上海，目的港為倫敦；保險金額為 500 萬元。同年 6 月 23 日貨輪在新加坡沉沒，貨物在 出險時的當(dāng)?shù)厥袃r為 420萬元如果：貨物全部損失，保險人應(yīng)當(dāng)如何賠償？貨物部分損 失，損失程度為 80%，保險人應(yīng)當(dāng)如何賠償？如果貨物在出險時的當(dāng)?shù)厥袃r為620 萬元，保險人又應(yīng)當(dāng)如何賠償？答案： 因為在海洋貨物運輸保險中， 運輸貨物的起運地價格和目的地價格有較大差異， 所以 它一

20、般采取定值保險的方式。 貨物全部損失，即損失程度 =100%,如果貨物在出險時的當(dāng)?shù)厥袃r為420萬元，則保險人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~=保險金額X 100%=500萬元。如貨物在出險時市價為 620 萬元，則保險人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~同樣是 500 萬元。 貨物部分損失，損失程度 =80%，且貨物在出險時的當(dāng)?shù)厥袃r為420萬元，則保險人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~=保險金額X 80%=500萬元X 80%=400萬元。如貨物在出險時市價為 620萬元， 則保險人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~同樣是 400萬元。18、王某擁有 100 萬元的家庭財產(chǎn)，向保險公司投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額為60萬元。在保險期間王某家中失火，問：A 、當(dāng)家庭財

21、產(chǎn)損失 10 萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？B 、當(dāng)家庭財產(chǎn)損失 80 萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？答案： 因為家庭財產(chǎn)保險采用的是第一危險賠償方式。 也就是說， 不論保險金額與全部財 產(chǎn)價值的大小關(guān)系如何， 只要損失金額小于或等于保險金額， 保險人就按實際損失賠償。 因 此，當(dāng)家庭財產(chǎn)損失 10萬元時，損失金額小于 60萬元的保險金額，保險公司應(yīng)賠償 10萬 兀；當(dāng)損失金額大于保險金額時，保險人的賠款就是保險金額。因此，當(dāng)家庭財產(chǎn)損失 80萬元時，損失金額大于 60萬元的保險金額，保險公司只賠償 60萬元。19、某被保險人向保險公司投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額為100萬兀。在保險期間王某家中失

22、火，當(dāng)：（1）絕對免賠率為 5%,家庭財產(chǎn)損失 2萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？ （2）絕對免賠率為5%，家庭財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？（ 3）相對免賠率為5%，家庭財產(chǎn)損失8萬兀時，保險公司應(yīng)賠償多少？答案：（1）因為采用了絕對免賠率，當(dāng)保險事故損失小于免賠額即100萬元X 5%=5萬元時，保險人不負(fù)責(zé)賠償。所以，當(dāng)家庭財產(chǎn)損失2萬元時，保險公司不賠償。（2）因為采用了絕對免賠率，當(dāng)保險事故損失大于或等于免賠額即5萬元時，保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任等于實際損失減去免賠額后剩余的差額，即超出免賠額的部分。所以，當(dāng)家庭財產(chǎn)損失8萬兀時，保險公司只負(fù)責(zé)賠償 8萬元-5萬元=3萬元。（3）因為采

23、用了相對免賠率，當(dāng)保險事故損失小 于免賠額即100萬元X 5%=5萬元時，保險人不負(fù)責(zé)賠償；當(dāng)保險事故損失大于或等于免賠 額即5萬元時，保險人負(fù)責(zé)賠償全部損失。所以，當(dāng)家庭財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司賠償 8萬元。20、一棟房屋價值60萬元，屋主以此屋為保險標(biāo)的投?；痣U，保險金額為50萬元。后在保險期內(nèi)因第三者的責(zé)任引發(fā)火災(zāi)并造成房屋全部毀壞。問被保險人是否可向保險公司索賠和責(zé)任方索賠？能否同時獲得兩筆賠款？答案：因為房屋因火災(zāi)而毀壞， 屬于保險責(zé)任范圍，故被保險人可向保險人請求保險金賠償。 同時，因為房屋的毀壞優(yōu)勢由于第三者責(zé)任引起的，根據(jù)民法規(guī)定，被保險人也有權(quán)要求責(zé)任方賠償。但如果能同時獲

24、得兩筆賠款， 就會使被保險人最終獲得的賠款超過其實際遭受的損失，這顯然與保險的補償原則不一致，也違背了保險補償損失的宗旨。所以不能同時獲得 兩筆賠款。21、某居民投保家庭財產(chǎn)險，由于他妻子的過失造成火災(zāi)而損壞了財產(chǎn)，保險公司是否賠償？賠償以后能否向其妻子進行追償？答案：火災(zāi)屬于保險責(zé)任事故，保險公司應(yīng)當(dāng)賠償損失。但我國保險法規(guī)定：“除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法規(guī)定的保險事故以外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利”。保險公司不能對他妻子行使代位求償權(quán)。22、劉某投保意外傷害人身保險，保險金額 20萬元。保險有效期內(nèi)，被保險人王某不慎被 肇事司機

25、張某撞死，指定其子為受益人。問被保險人的受益人即其家屬能否同時向保險公司 和張某索賠？答案：因為人身保險不適用代位求償原則， 所以被保險人的家屬在向保險公司請求給付保險 金的同時也可以要求肇事司機張某賠償。23、二次大戰(zhàn)期間，英國某保險人承保了一船黃金。船舶在航行中遇難，黃金沉沒海底無法 打撈，構(gòu)成實際全損，保險人按全額賠償。幾十年后，保險人利用先進技術(shù)將沉船上的黃金 打撈上來，其價值已是過去的幾十倍。問保險人應(yīng)如何處理？答案：因為通過委付保險人取得了保險標(biāo)的的所有權(quán)，所以本案例中打撈上來的黃金全部歸保險人。24、某投保人將某批貨物分別向甲、 乙兩家保險公司投保了貨物運輸保險，其保險金額分別為

26、:保險金額為20萬元、30萬元，保險事故發(fā)生時，若發(fā)生全部損失，損失金額為 30萬元。 則甲、乙兩保險公司的賠償金額分別為多少？若發(fā)生部分損失，損失金額為10萬元，則甲、乙兩保險公司的賠償金額分別為多少？答案：甲保險公司的賠償金額 =30 X 20 - （20+30）=12萬元乙保險公司的賠償金額 =30 X 30 - （20+30）=18萬元二者賠償之和為30萬元，正好等于損失金額30萬元，符合補償原則。若發(fā)生部分損失，損失金額為10萬元，則甲、乙兩保險公司的賠償金額分別為：甲保險公司的賠償金額 =10 X 20 - (20+30)=4萬元乙保險公司的賠償金額 =10 X 30 - (20+

27、30)=6萬元二者賠償之和為10萬元，正好等于損失金額 10萬元，符合補償原則。25、 1999年5月11日，駕駛員王某駕駛一輛裝載水泥的解放牌卡車行至大集路120公里處，因避讓前面一輛小轎車采取措施不當(dāng)，加之下雨路滑，致使掛車翻在公路上， 與相對方向行駛而來的由駕駛員趙某駕駛的某房地產(chǎn)開發(fā)公司的大型貨車相撞，造成駕駛員趙某死亡，所載貨物嚴(yán)重?fù)p失的重大交通事故。后經(jīng)公安機關(guān)認(rèn)定由解放牌卡車駕駛員王某全部責(zé)任。該事故經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ簩徖砼袥Q王某犯交通肇事罪，判處有期徒刑二年緩刑二年，賠償房地產(chǎn)開發(fā)公司經(jīng)濟損失 87620元。判決生效后卻難以執(zhí)行。因為王某的解放卡車因未參加保險，其生活相當(dāng)困難，他又

28、基本喪失勞動能力，其家中無任何可供執(zhí)行的財產(chǎn)，已無履行判決書所確定的賠償經(jīng)濟損失的能力。房地產(chǎn)開發(fā)公司為趙某所駕貨車投保了車輛損失險、第三者責(zé)任險、貨主責(zé)任險、承運貨物責(zé)任險。在房地產(chǎn)開發(fā)公司的損失不能向王某索取賠償時遂 向保險公司提出索賠。保險公司是否該賠？如何賠償？答案：保險標(biāo)的的損失是屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險車輛因碰撞發(fā)生保險事故，造成保險標(biāo)的的損失，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。對該案的理賠處理，應(yīng)適用代位追償原則。 保險車輛發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)有第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，被保險人應(yīng)向第三方索賠。如果第三方不予支付或無力支付時，保險人應(yīng)根據(jù)被保險人提出的書面賠償請求，按照合同予以賠償

29、，但被保險人必須將第三方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人。因此，車輛損失在被保險人履行一定手續(xù)后，保險公司應(yīng)依據(jù)保險合同給予賠付，并獲得向肇事人王某追償?shù)臋?quán)利，車上的貨物損失按照貨物運輸保險合同由所保保險人賠付并同樣轉(zhuǎn)移代位追償權(quán)。26、 小學(xué)生張某，男，11歲。1998年初參加了學(xué)生團體平安保險，保險期限為當(dāng)年3月1 日至次年2月28日。當(dāng)年10月5日張某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍， 被突然從樓 上掉下的一塊木板砸在頭上，當(dāng)即氣絕身亡。有人認(rèn)為保險公司先給付張某的死亡保險金，然后向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。這種說法對嗎？為什么？本案該如何處理？答案：這種說法不正確。因為代位求償

30、權(quán)只適用于財產(chǎn)保險，而不適用于人身保險。保險公司應(yīng)向受益人給付死亡保險金，但無權(quán)向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。張某的受益人在獲得保險公司給付保險金的同時，也能向造成這起事故的施工單位索要賠 償。27、 李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險，保額2萬元。事后，王某承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任 10萬元。因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險金？對 王某的10萬元賠款應(yīng)如何處理？說明理由。答案：李某的家人能領(lǐng)取 2萬元保險金。因為李某被撞昏溺死于水池底不屬于健康保險保險 責(zé)任范圍內(nèi)，所以不

31、能獲的5萬元保險金。游泳館為每位游客投保了意外傷害保險，屬于保險事故責(zé)任，所以李某的家人只能領(lǐng)取 2萬元保險金。雖然未指定受益人，但其家人作為其 繼承人可以領(lǐng)取這筆保險金。而王某的10萬元賠款應(yīng)當(dāng)歸李某家人所有，因為代位求償權(quán)只適用于財產(chǎn)保險，而不適用于人身保險，保險公司不能行使代位求償權(quán)，向第三者索賠。所以王某的賠款由李某的家人所有。28、王某因父母病故，妻子與其相處不和，帶著兒子另住別處。后王某投保了意外傷害保險，并指定其妹妹為受益人。 不久王某不幸煤氣中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故?，F(xiàn)王某的妻子與王妹的兒子都向保險公司請求給付保險金。問保險公司應(yīng)如何處理？答案：根據(jù)受益權(quán)的特點，

32、如果受益人先于被保險人死亡時，由被保險人的法定繼承人領(lǐng)取 保險金， 并作為遺產(chǎn)處理。 在本案例中， 受益人王妹在被保險人王某中毒死亡前半月已經(jīng)病 故。因此，保險金只能由王某的法定繼承人即其妻兒作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。29、一企業(yè)為職工投保團體人身保險，保險費由企業(yè)支付。職工老張指定妻子為受益人，半 年后老張與妻子離婚， 誰知離婚次日老張意外死亡。 對保險公司給付的 2 萬元保險金， 企業(yè) 以老張生前欠單位借款為由留下一半， 另一半則以張妻已與老張離婚為由交給老張父母。 問 企業(yè)如此處理是否正確？ 答案： 根據(jù)受益權(quán)的特點，受益權(quán)只能由受益人獨享，具有排他性，其他人都無權(quán)剝奪或分 享受益人的受益權(quán)。 同時

33、，受益人領(lǐng)取的保險金不是遺產(chǎn)，不用抵償被保險人生前債務(wù)。在 本案中，張妻是受益人， 應(yīng)該領(lǐng)取全額保險金，即不用償還老張生前欠企業(yè)的借款，也不和 老張父母分享保險金。 所以企業(yè)的處理方式是錯誤的， 應(yīng)予以糾正， 將扣留的 1 萬元退還給 張妻。30、某建筑公司以進口奔馳轎車向某保險代辦處投保機動車輛保險。承保時， 保險代理人誤將該車以國產(chǎn)車計收保費，少收保費 482 元。合同生效后，保險公司發(fā)現(xiàn)這一情況，立即通 知投保人補繳保費，但被拒絕。無奈下，保險公司單方面向投保人出具了保險批單，批注： “如果出險，我司按比例賠償。 ”合同有效期內(nèi)，該車出險，投保人向保險公司申請全額賠 償。此案該如何賠償呢

34、 ?答案：保險代理人誤以國產(chǎn)車收取保費的責(zé)任不在投保人， 代理人的行為在法律上應(yīng)推定為 放棄以進口車為標(biāo)準(zhǔn)收費的權(quán)利。 保險人單方出具批單的反悔行為是違反禁止反言的， 違背 了最大誠信原則， 不具法律效力。 保險人單方出具批單變更合同， 是一種將自己意志強加于 投保人的行為。 批單不是協(xié)商一致的結(jié)果， 不可能成為合同有效組成部分， 不影響合同的履 行。而且保險公司不得因代理人承保錯誤推御全額賠付責(zé)任。 保險法 規(guī)定：“保險代理人 根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。 ”據(jù)此， 本案應(yīng)全額賠償。31、1998 年 5 月，投保人王某向保險公司為自己投保了人身意外傷害保險，保

35、險金額 10000元。在受益人的項目內(nèi)，王某填寫的受益人為“法定”。1999 年 5 月，其妻張某因家庭糾紛將王某殺害， 王某的父母向保險公司提起索賠。 保險公司經(jīng)審查， 形成了兩種截然不同的意 見：第一種意見認(rèn)為，被保險人是被其妻故意殺害，是違法犯罪行為，不屬于意外傷害。退 一步說， 即使是意外傷害， 也屬于免責(zé)的范疇。 第二種意見認(rèn)為， 被保險人被其妻故意殺害， 是違法行為，但對于被保險人來說屬于意外傷害，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。你認(rèn)為哪種意見正確， 說明理由。 答案：第二種意見是正確的。因為意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身 體受到傷害的客觀事件。本案中，對被保險人來說，完全是一

36、種外來的、突然的、不能預(yù)料 的客觀事件，符合意外傷害的定義和特征，屬于保險公司承擔(dān)保險責(zé)任的范圍。同時， 保 險法規(guī)定： “投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的。保險人不承擔(dān)給 付保險金的責(zé)任。 投保人已交足 2 年以上保險費的， 保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán) 利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。 受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的， 或者故意殺 害被保險人未遂的，喪失受益權(quán)。 ”因此，保險公司是否承擔(dān)保險責(zé)任，需要確定其妻張某 是否為受益人。在保險法中受益人均是指定的，不存在法定受益人的概念，因此，應(yīng)認(rèn) 定被保險人把受益人填寫為 “法定”是無效的，等同于未指定。 所以，其妻

37、張某不是受益人， 保險公司應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任。但保險金應(yīng)作為被保險人的遺產(chǎn)，由被保險人的繼承人申領(lǐng)。32、1996年2月 30日，某中外合資石化公司向某保險公司投保平安福壽險。徐女士是該公 司的職工，受益人為徐女士的丈夫。 1998 年 5 月 1 日晚上，徐女士與丈夫發(fā)生爭吵，最后 被丈夫扼死。徐女士新婚不久，無子女，父母均健在。第二天，犯罪嫌疑人自首。問徐女士 的繼承人能否領(lǐng)取保險金及如何分配？ 答案：根據(jù)保險法規(guī)定： “投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的。保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足2年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價

38、值。受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權(quán)?！睆倪@個規(guī)定可以看出，只要投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，保險人就不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。因此在本案中，徐女士的丈夫作為受益人故意殺害被保險人，保險公司不承擔(dān)給付保險金的保險責(zé)任，徐女士的丈夫喪失受益權(quán)。同時，保險公司應(yīng)向被保險人的繼承人，也就是被保險人的父母退還保險單現(xiàn)金價值。33、 王某投保人身意外傷害險，保險金額10萬元。他在保險期內(nèi)不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保險公司按合同約定支付保險金5萬元；第二次事故中，他被折斷一指，保險公司又按合同約定支付保險金1萬元；第三

39、次事故中，他喪失左腿。則保險人應(yīng)如何履行給付責(zé)任？答案：被保險人王某在第三次事故中喪失左腿。如無前面兩次事故則保險公司應(yīng)支付保險金5萬元。但在本案中，保險人總共已支付保險金6萬元，而保險金額為 10萬元。根據(jù)"無論一次還是多次賠償或給付保險金，只要保險人歷次賠償或給付的保險金總數(shù)達(dá)到保險合同約定的保險金額時，并且保險期限尚未屆滿，保險合同均終止?！钡脑瓌t，保險人在第三次事故發(fā)生后只要支付保險金 4萬元保險合同就終止。因此，保險人只給付4萬元保險金，而且保險合同終止。34、某車主投保機動車輛保險，保額為 40萬元。在保險期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險事故，第一次車輛受損15萬元，第二次受損 20

40、萬元，第三次受損 8萬元，第四次受損 45萬元，第五 次受損6萬元。在前三次保險事故發(fā)生并獲得賠償后，投保人補充到了40萬元的保額。問保險人應(yīng)如何賠償？答案：因為機動車輛保險的歷次賠償金額不累加，只有當(dāng)某一次保險事故的賠償金額達(dá)到保險金額時保險合同才終止。在本案中，保險人在第一次事故后賠償15萬元，在第二次事故后賠償20萬元。這兩次的賠償金額均未達(dá)到保險金額不進行累加，所以在第三次事故后賠 償8萬元。但第四次保險事故損失 45萬元，超出了保險金額， 保險人賠償40萬元后保險合 同終止。保險人對第五次事故損失不再承擔(dān)賠償責(zé)任。35、 某企業(yè)于1999年5月28日為全體職工投保了團體人身意外傷害險

41、，保險公司當(dāng)即簽發(fā)了保險單并收取了保險費，但在保險單上列明，保險期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后兩天即 5月30日，該企業(yè)一職工工余時間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保險公司負(fù)不負(fù)保險責(zé)任？為什么？答案：保險公司不負(fù)保險責(zé)任。因為保險合同成立的時間與保險責(zé)任開始的時間并不是一回事，保險責(zé)任的開始時間應(yīng)根據(jù)保險合同約定的保險期限而定。保險期限是保險人對于保險合同約定的保險事故所造成的損失負(fù)給付責(zé)任的時間段。保險事故在此期限內(nèi)發(fā)生，保險人負(fù)給付保險金的義務(wù)；反之，則不負(fù)義務(wù)。雖然保險合同成立于1999年5月28日，但保險責(zé)任卻始于6月1日，所以5月30日發(fā)生的事故，保險公司不負(fù)保險責(zé)任

42、。36、 若兩個不同公司的甲車和乙車在行駛中發(fā)生相撞。甲車車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙車車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。交通管理部門裁定甲車負(fù)主要 責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟損失 70% ;乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟損失30%。這兩輛車都投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險。計算保險公司對甲、乙兩車的被保險人個應(yīng)賠償多少？（不考慮免賠率）答案：其賠款計算如下：甲車自負(fù)車損=甲車車損X甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟損失比例=5000 X 70% = 3500 元甲車應(yīng)賠乙車=（乙車車損+乙車車上貨損）X甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟損失比例=(4000+5000) X 70% = 6300 元保險人負(fù)責(zé)甲車車損和第

43、三者責(zé)任賠款=(甲車自負(fù)車損+甲車應(yīng)賠乙車)X (1-免賠率)=3500 +6300 = 9800 元乙車自負(fù)車損=乙車車損X乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟損失比例=4000X 30%=1200元乙車應(yīng)賠甲車=(甲車車損+甲車上貨損)X乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟損失比例=(5000+10000) X 30%=4500 元保險人負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠款=(乙車自負(fù)車損+乙車應(yīng)賠甲廠)X (1-免賠率)=1200+4500=5700 元這樣，此案甲車得到保險人賠款9800元；乙車得到保險人賠款 5700元。37、 某毛織廠女工朱某，因戀愛受刺激兩次自殺未遂被及時發(fā)現(xiàn)而救下，經(jīng)醫(yī)生診斷為“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并無

44、異常行為，只是變得更加抑郁寡歡，常流露出悲觀厭世 的情緒。一日，朱謀乘母親外出買菜時，懸梁自盡了。3年前朱謀投保了 20年期簡易人身保險10份，保險金額4000元，其間并無欠繳保險費的記錄。朱謀死后，其母親以受益人的身份向保險公司申請給付4000元的死亡保險金。問保險公司是否給付保險金，說明理由。答案：自殺屬于一般除外責(zé)任，既不是疾病也不是意外傷害，而是可以人為抑制的行為。屬于“不可保風(fēng)險”。但也有例外。我國保險法規(guī)定：以死亡為給付保險金條件的合同，自成 立之日起滿兩年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。朱某的死亡不是為謀取保險金而故意自殺， 且保單生效已超過兩年，保險公司應(yīng)

45、該對這樣的案件給付賠償。38、 某公司總資產(chǎn)為4000萬元，該公司僅將價值1200萬元的房屋投保了火災(zāi)保險，在保險期限內(nèi)，該公司遭受了一場大火，災(zāi)害造成的損失達(dá)200萬元，其中房屋損失186萬元，其他財產(chǎn)損失14萬元。在救火搶險過程中發(fā)生施救費用1萬元。分析此案例，并回答下列問題：(1) 保險人應(yīng)對該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻椖繎?yīng)該有哪些？(2) 保險人采取什么賠償方式？(3 )保險人應(yīng)該支付的保險賠款是多少？(4 )某公司應(yīng)該自負(fù)的財產(chǎn)損失是多少？答案：(1)保險人應(yīng)對該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻椖繎?yīng)該是房屋損失與部分施救費。(2) 比例賠償方式(3) 保險人應(yīng)該支付的保險賠款是186萬元。(4)

46、因為其他財產(chǎn)損失 14萬元，所以某公司應(yīng)該自負(fù)的財產(chǎn)損失是14萬元。39、某汽車投保了第三者責(zé)任保險，保險期間為一年，責(zé)任限額為15萬元，在保險期間先后發(fā)生兩次保險事故，被保險人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任分別為9萬元、23萬元。保險人按保單約定第一次賠償 9萬元后，應(yīng)對第二次責(zé)任事故賠償多少，此險種是否還有效？ 答案：15萬元后，在保險期間第三者責(zé)任保險的保險責(zé)任仍然有效。命題人王緒瑾命題時間2002、6 審題人朱志忠審題時間2002、740、 某企業(yè)在一次寒流襲擊下，由于施工人員的疏忽， 導(dǎo)致該企業(yè)一套剛安裝完畢己試通水的進口凈水設(shè)備受損， 通水管道凍裂，損失金額分別為38000美元和22000美元。

47、保險單規(guī) 定的自然災(zāi)害每次事故免賠額為 5000美元，其他風(fēng)險每次事故免賠額為 500美元。保險人 應(yīng)賠償多少美元？答案：38000+22000-5000=55000 美元41、 某建筑公司在承建某工業(yè)局主管的工廠進行技術(shù)改造時，對擴建的四車間投保建筑工程一切險，保險金額 560萬元，按工程概算總造價投保金額應(yīng)為800萬元。在施工過程中，由于天氣變化，連續(xù) 3天降大雨，致使擴建工程的地基下陷，廠房倒塌損失金額為200萬元，機器損失100萬元。請分析該案例，并回答下列問題：（1）根據(jù)建筑工程一切險條款規(guī)定，地基下陷應(yīng)屬于意外事故還是自然災(zāi)害？（2）該建筑工程保險的被保險人可以為誰？（3）在工程保

48、險中，保險人賠償被保險人的方式有哪些？（4）若按專家在查勘后得出的結(jié)論，地陷原因為該地區(qū)地質(zhì)構(gòu)造形成巖溶坍塌所致。若免 賠率為 2，則保險人負(fù)責(zé)的損失是多少？（5）如果損失原因為該廠抽用地下水過量，致使沙土流失嚴(yán)重，再加上連降大雨導(dǎo)致地基 下陷，你認(rèn)為保險人應(yīng)的責(zé)任是什么？答案：（1）自然災(zāi)害（2）建筑公司，工廠（3）修復(fù) 重置 現(xiàn)金（4）保險公司的賠償金額 =（200+100）*560/800* （ 1-2%）=205.8 萬元（5）兩者均不負(fù)責(zé)賠償42、某個體戶經(jīng)批準(zhǔn)合資經(jīng)營了一個小煤礦，該礦與工人簽定了雇傭合同， 其中規(guī)定， 如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時， 由礦方給付喪葬費、 撫恤

49、金 1 萬元。 考慮到工人意外傷 害風(fēng)險的客觀存在， 礦方與保險公司簽訂了保險合同， 以工人在受雇期間的意外傷害賠償為 保險責(zé)任， 每人保險限額為 1 萬元， 投保人與被保險人均為礦方。 在保險有效期內(nèi)，因發(fā)生 瓦斯爆炸而致 5 名工人窒息死亡， 其家屬紛紛向礦方和保險公司提出索賠。 根據(jù)案情， 回答 下列問題：（1）本案的險種屬于什么險種？（2）保險合同關(guān)系存在于哪兩個當(dāng)事人之間？（3）受害人家屬對被保險人的索賠是否有效？（4）受害人家屬是否能向向保險人索賠？（5）各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為多少？答案：（ 1）雇主責(zé)任保險（2）雇主與保險人之間（3）完全有效（ 4）完全不可以（5

50、）因為礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責(zé)任，每人保險限額為 1 萬元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為 1 萬元。43、某外貿(mào)公司以承兌交單90 天（ D/A90 天）條件出口一批貨物，發(fā)票總額 100 萬美元，保險費率為 1.56% 。那么，該公司應(yīng)交納的保險費為多少萬美元？答案：保險費 =100*90/360*1.56%=0.39 萬美元44、 A國外貿(mào)公司甲為 B國進口商乙申請了 10萬美元的信用限額。但該公司向甲方出口了20 萬美元的貨物，由于 A 國與 C 國發(fā)生戰(zhàn)爭導(dǎo)致甲公司損失1 5萬美元。則保險公司在賠償時最多能賠多少？ 答案：由于出

51、口信用保險賠償時，以信用現(xiàn)額為準(zhǔn)，所以保險公司最多能賠10萬美元。45、某企業(yè)在阿富汗投資 100萬美元，向某保險公司投保投資保險，保額為投資額的 90%。在保險期間，因美國轟炸阿富汗導(dǎo)致該企業(yè)損失 80萬美元，被保險人向保險公司提出索賠 并提供了財產(chǎn)證明。6 個月后，保險公司應(yīng)賠償該被保險人多少？答案： 80*90%=72 萬美元46、用戶張某在2000年8月購買了一臺N公司價值2 500元的電熱水器。該用戶按照說明書的要求使用不到兩個月， 一次因熱水器漏電造成戴某在洗澡中意外身亡， 熱水器損失 2000 元，事后修理熱水器花去 500 元。 N 公司曾向 H 保險公司投保了產(chǎn)品質(zhì)量保證保險

52、，保險 期限自2000年1月1日至2000年12月31日止。此外，張某所在單位曾集體向Z人壽保 險公司投保了意外傷害保險，保險期限自 2000年 6月 1日至 2001年 5月 31日止，每人保 險金額為 100 000 元。分析此案例，并回答下列問題：（1）張某的損失屬于上述哪個保險險種的保險責(zé)任？（2）對于修理熱水器的損失，張某的家人可以索賠的對象有哪些？（3）H 保險公司負(fù)責(zé)張某的損失賠償，保險人應(yīng)賠償多少？（4）承保意外傷害保險的保險公司應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少？（5）如該熱水器廠家，在向 H 保險公司投保產(chǎn)品質(zhì)量保險的同時又投保了產(chǎn)品責(zé)任保險， 經(jīng)裁定，人身死亡給付 150 000元，

53、則保險人 H 應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少？（6）張某的受益人總共可向 H 和 Z 保險公司索賠多少元？ 答案：（1）意外傷害保險的責(zé)任范圍（2） H 保險公司 Z 人壽保險公司 生產(chǎn)熱水器的廠家。（3）因為電熱水器價值 2 500元，所以應(yīng)賠償 2 500 元。（4）張某所在單位曾集體向 Z 人壽保險公司投保了意外傷害保險，保險期限自 2000 年 6 月 1 日至 2001 年 5 月 31 日止，每人保險金額為 100 000 元。所以應(yīng)賠償 100 000 元 。（5）因為事后修理熱水器花去 500 元，所以共賠付 150 500 元。（6）由（ 4）（5）小題可得： 100000+1550

54、0=250 500 元。47、2000年 3月，劉某向一家財產(chǎn)保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險，保險金額為3萬元，保險期間為五年。同年 7 月，因連降暴雨，劉某住房進水約 1 米深，財產(chǎn)損失 1 萬元，保險公 司勘查定損后，根據(jù)合同約定賠償了劉某 1 萬元的保險金。 2001 年 3 月，劉某又續(xù)保了家 庭財產(chǎn)保險， 后來， 保險公司在例行的夏季防洪檢查中發(fā)現(xiàn)， 劉某住房進水的直接原因是其 住房地勢太低， 于是及時向劉某發(fā)出了在住房周圍構(gòu)筑防洪墻的通知， 但劉某對此并沒有理 會。 2001年夏天，在連降了幾天暴雨后，劉某的住房又進水 1米多深，財產(chǎn)損失達(dá) 12 萬 元。劉某又象上次一樣， 向保險公司

55、報了案， 保險公司的理賠人員勘查現(xiàn)場后，作出了拒賠 的決定。請根據(jù)案情，回答如下問題：（1）保險公司拒賠的理由是什么？（2）保險公司拒賠的法律依據(jù)是什么？ 答案：（1）劉某沒有履行防災(zāi)防損義務(wù)。（2）保險法。48、1996年 11月 9日，李某為其兒子向某保險公司投保了一份少兒保險。根據(jù)保險條款約 定，被保險人自保單生效時起至 22 周歲前因意外事故死亡， 保險公司給付死亡保險金。 1997 年 12 月，李某向保險公司報案稱： 1997 年 11 月 4 日清早，在給兒子喂服糖漿時，發(fā)現(xiàn)他 神情異常，臉色和嘴唇發(fā)紫，遂送往醫(yī)院搶救。當(dāng)日上午9 時許，因搶救無效死亡，次日火化。李某以哺水嗆噎致

56、死為由，要求保險公司賠付意外身故保險金。保險公司經(jīng)調(diào)查核實， 醫(yī)生出具的死亡通知單注明李某的兒子在入院時就已死亡。 門診記錄卡是醫(yī)生應(yīng)李某的要求 在 11 月 28 日開具的。經(jīng)鑒定，保險公司認(rèn)為“哺水嗆噎致死依據(jù)不足”，作出了退還保險費、解除保險合同的決定。請根據(jù)案情，回答如下問題： （1）本案的處理，涉及到保險事故發(fā)生后的什么問題？ （2）我國保險法對出險后的通知期限有沒有明確規(guī)定。（3）目前，國際上對于投保人或受益人未在保險合同約定的時間內(nèi)通知保險公司所產(chǎn)生的 后果，通常采用的兩種做法是什么？答案：（1）投保人或受益人及時通知義務(wù) （2）沒有作出（3）因延遲通知而導(dǎo)致必要的證據(jù)及保險事故

57、的性質(zhì)、原因無法認(rèn)定或增加保險公司的勘 查、檢驗等項目費用的， 受益人應(yīng)承擔(dān)由此造成的損失。 因延遲通知， 同時， 近因無法確定， 保險公司可以不承擔(dān)保險責(zé)任。49、某企業(yè)于 2001 年 9 月 28 日為全體職工投保了團體人身意外傷害險，保險公司當(dāng)即簽發(fā)了保險單并收取了保險費，但在保險單上列明，保險期限自同年 10月 1日起到第二年 9月31 日止。投保后兩天即 9 月 30 日，該企業(yè)一職工工余時間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保 險公司負(fù)不負(fù)保險責(zé)任？為什么？答案：不負(fù)賠付保險金責(zé)任。 保險人僅對保險期限內(nèi)發(fā)生的保險事故承擔(dān)賠償或給付保險金 義務(wù)，因保險責(zé)任尚未開始（或保險合同尚未生效） 。50、田某為其妻子錢某投保了一份人壽保險，保險金額為10 萬元，田某為受益人。半年后田某與妻子離婚，離婚次日錢某意外死亡，死亡前未變更受益人。對保險公司給付的 10 萬 元保險金， 錢某的父母提出， 田某已與錢某離婚而不再具有保險利益， 因此保險金應(yīng)該由他 們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說法正確嗎？為