社會(huì)實(shí)踐報(bào)告-如何防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)-范文

1、社會(huì)實(shí)踐報(bào)告:如何防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)- 社會(huì)實(shí)踐期間我有幸到中國銀行海倫支行進(jìn)行防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查,現(xiàn)作報(bào)告如下: 近年來，中行海倫市支行在致力于資產(chǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)有效發(fā)展過程中，將提高信貸質(zhì)量視作銀行的生命線，以切實(shí)防范和化解信貸全程道德風(fēng)險(xiǎn)、能力風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，以強(qiáng)化黨風(fēng)廉政建設(shè)為保障，注重在不斷轉(zhuǎn)變員工經(jīng)營理念上做文章，在嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度上下功夫，堅(jiān)持不懈地落實(shí)正本清源，實(shí)施有效管理，全行資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)現(xiàn)良好轉(zhuǎn)變。 那么，該行信貸管理如何由亂到治，資產(chǎn)質(zhì)量由劣轉(zhuǎn)良？調(diào)查中，該行負(fù)責(zé)人告訴我們：在思想觀念、領(lǐng)導(dǎo)垂范和制度先行上做好、做實(shí)、做細(xì)文章是強(qiáng)化信貸管理，防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。 破題

2、：轉(zhuǎn)變員工觀念 防范能力風(fēng)險(xiǎn) 不斷優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，是走出經(jīng)營困境，增強(qiáng)核心竟?fàn)幜Φ闹匾A(chǔ)。而要在資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營中確保其質(zhì)量的提高，該行認(rèn)為關(guān)健是人的思想觀念的適應(yīng)和轉(zhuǎn)變。對此，他們注重從以下幾方面“破題”： 之一：提升理念，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)。在業(yè)務(wù)經(jīng)營中，該行始終強(qiáng)調(diào)，資產(chǎn)的“安全性”相對于銀行這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)來講永遠(yuǎn)是第一位的。如果只注重眼前利益而片面追求最大限度的利潤，搞信貸粗放經(jīng)營而忽視各種潛在風(fēng)險(xiǎn)，勢必會(huì)造成資產(chǎn)更大的損失，從而影響全局利益和長遠(yuǎn)利益。對此，該行通過專題會(huì)議、調(diào)查研討、現(xiàn)場聽證等多種方式，從全體員工中廣泛深入灌輸“風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營，質(zhì)量唯重，效益至上”理念使廣大員工逐步認(rèn)識(shí)到：信貸資產(chǎn)質(zhì)量

3、對財(cái)務(wù)收益具有決定性作用，如果貸款管理不好，“金山銀山”也會(huì)垮掉，從而較好地在全行上下統(tǒng)一了資產(chǎn)質(zhì)量就是效益的認(rèn)識(shí)，真正把信貸資產(chǎn)質(zhì)量的高低放到關(guān)系全行生死存亡的高度來對待，把防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)擴(kuò)大到全行每一個(gè)員工，從而較好地?cái)[正了信貸經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)管理的位置。 之二：轉(zhuǎn)變觀念，健康發(fā)展。該行黨委針對歷年經(jīng)營狀況和管理基礎(chǔ)，系統(tǒng)提出了“全面、快速、健康、持續(xù)”發(fā)展“八字”方針，尤其將“健康發(fā)展”觀念與管理統(tǒng)一，和“規(guī)范信貸行為”觀念以數(shù)據(jù)和典型相結(jié)合的方式，進(jìn)行自上而下、自下而上地宣傳、引導(dǎo)，座談、教育，并從健全黨風(fēng)廉政建設(shè)機(jī)制方面進(jìn)行把關(guān)落實(shí)，使廣大員工在觀念上有了新的轉(zhuǎn)變，在約束機(jī)制上有了新

4、的要求，并真正在全行確立了健康發(fā)展觀念，從而真正走上了規(guī)范經(jīng)營的路子。 之三：狠抓素質(zhì)，提高能力。其一，著力加強(qiáng)信貸人員思想教育，培養(yǎng)激發(fā)他們奮發(fā)向上的工作熱情。鼓勵(lì)廣大信貸人員在勇于開拓業(yè)務(wù)，搶占市場的同時(shí)，要求其與客戶建立正常良好的往來關(guān)系，自覺抵制各方面的不良干擾和誘惑，增強(qiáng)“免疫力”，在復(fù)雜的市場環(huán)境中站穩(wěn)腳根，筑牢思想防線。同時(shí)，注意將思想覺悟好、責(zé)任感強(qiáng)、能吃苦耐勞的人員充實(shí)到信貸隊(duì)伍。在實(shí)踐中他們意識(shí)到：要真正提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，首先要解決信貸人員的“不知為”和“不會(huì)為”的業(yè)務(wù)素質(zhì)問題。對此，他們予以“量身定做”，有的放矢進(jìn)行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)輔導(dǎo)。其二,著力加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，夯實(shí)隊(duì)伍能力基

5、礎(chǔ)。全面建立全行信貸隊(duì)伍規(guī)范化、制度化、經(jīng)?；男刨J例會(huì)制，多途徑給信貸人員提供交流、學(xué)習(xí)、提高的機(jī)會(huì)。全行定期輪換制崗位，做好業(yè)務(wù)的傳、幫、帶工作，還不定期推出典型案例聽證會(huì)制，采取由當(dāng)事人陳述原因，運(yùn)用解剖麻雀的做法，營造相互促進(jìn)、共同提高環(huán)境，提高信貸人員素質(zhì)，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。另一方面，建立了信貸崗位科級領(lǐng)導(dǎo)干部“一對一”帶信貸員方式，提高信貸人員整體素質(zhì)。在抓客戶經(jīng)理教育培訓(xùn)上，他們堅(jiān)持不重形式，只重實(shí)效。實(shí)行嚴(yán)格的業(yè)務(wù)過關(guān)測試，使“素質(zhì)培訓(xùn)”、“不斷學(xué)習(xí)型企業(yè)”和“思考型銀行”在分行深入人心，生根開花。其三，強(qiáng)化法律和財(cái)務(wù)知識(shí)教育，不斷增強(qiáng)員工隊(duì)伍遵章守紀(jì)、當(dāng)家理財(cái)能力。注重采取各種

6、靈活多樣方式，對全行信貸人員進(jìn)行經(jīng)常性法紀(jì)知識(shí)普及，如采取收看案件錄相、請司法人員上輔導(dǎo)課、參觀反腐倡廉展覽、開展法紀(jì)知識(shí)問答等方式，使之不斷提高法律意識(shí)，增強(qiáng)法制觀念，熟悉財(cái)務(wù)知識(shí)，能真正為農(nóng)行當(dāng)家，為客戶理財(cái)，以提高綜合效益管理價(jià)值。 防范：領(lǐng)導(dǎo)當(dāng)好表率 遏制道德風(fēng)險(xiǎn) 信貸管理領(lǐng)域是容易滋生腐敗，產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的要害環(huán)節(jié)，而作為信貸資源分配的前、后臺(tái)管理及審批等權(quán)力部門的領(lǐng)導(dǎo)干部又是銀行道德風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)健“防線”。如何做到打鐵還須自身硬？他們在實(shí)踐中進(jìn)行了有益探索，作出了有效嘗試，取得了良好效果。一是推行“道德約束”，做到“約法三章”。要求各級行領(lǐng)導(dǎo)干部在信貸業(yè)務(wù)上要正確認(rèn)識(shí)和行使自己手中的權(quán)力

7、，堅(jiān)持做到“三不”：即不個(gè)別打招呼放貸款、不向有關(guān)部門介紹貸款、不帶個(gè)人感情色彩審議貸款。一律按制度和程序?qū)嵭袥Q策環(huán)節(jié)的審貸部門分離，橫向平行制約。同時(shí)，嚴(yán)守四種主責(zé)任人制度及執(zhí)行“六個(gè)嚴(yán)禁”、“八條高壓線”管理。另一方面，注重將全行貸款決策與黨風(fēng)廉政建設(shè)緊密結(jié)合，提出在辦理業(yè)務(wù)過程中，不準(zhǔn)接受企業(yè)的吃請、送禮，要以過硬的黨性原則防范道德風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)好表率、帶好隊(duì)伍，以求真務(wù)實(shí)的作風(fēng)推動(dòng)全行資產(chǎn)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。并堅(jiān)持從市分行黨委成員做起，一級做給一級看，一級帶領(lǐng)一級干，從而較好地杜絕了信貸領(lǐng)域的吃、拿、卡、要等行業(yè)不正之風(fēng)和各種違法亂紀(jì)行為。二是實(shí)行“剛性”管理，嚴(yán)格責(zé)任追究。在信貸管理上，注意

8、將資產(chǎn)質(zhì)量作為考核干部的重要指標(biāo)，作為干部淘汰的硬條件。凡在貸款上查實(shí)有問題的領(lǐng)導(dǎo)干部無論涉及到誰一律免職，決不手軟。在干部崗位調(diào)整時(shí)，對審計(jì)發(fā)現(xiàn)貸款新規(guī)則實(shí)施以后形成的不良，必須逐筆落實(shí)責(zé)任，實(shí)施有效清收，否則不得調(diào)動(dòng)、不予提拔。去年下半年以來，該行又強(qiáng)力推出支行行長、主管行長、所處主任對信貸客戶的最低管戶制度，并要求強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，實(shí)行管大戶，管重點(diǎn)客戶，使領(lǐng)導(dǎo)干部對風(fēng)險(xiǎn)相對集中點(diǎn)的客戶能夠重點(diǎn)關(guān)注，有力地防范和化解了信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是實(shí)行有效監(jiān)督，嚴(yán)格把關(guān)堵口。為發(fā)揮各級領(lǐng)導(dǎo)的管理示范作用，該行廣泛開展了“三個(gè)裝著”、“三個(gè)監(jiān)督”教育，要求全行各級領(lǐng)導(dǎo)一要心里裝著黨和國家以及中行的事業(yè)，在信貸

9、經(jīng)營管理上杜絕貪圖眼前利益，不搞短期行為；二要心里裝著廣大群眾，以坦蕩的胸懷，切實(shí)為全行員工謀利益，為中行謀取持續(xù)發(fā)展，不準(zhǔn)新官不理舊事，不準(zhǔn)急功近利；三要心里裝著歷史責(zé)任，時(shí)刻警醒自己做任何事情都要經(jīng)得起歷史和時(shí)間的檢驗(yàn)，切實(shí)從源頭上嚴(yán)控不良貸款。同時(shí)，要求各級領(lǐng)導(dǎo)干部在業(yè)務(wù)經(jīng)營中，要能夠坦然接受群眾監(jiān)督，自覺接受上級監(jiān)督，并要充分發(fā)揮部門職能作用，杜絕個(gè)人主觀意志，正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與嚴(yán)格審查，強(qiáng)化管理的關(guān)系；正確處理好前臺(tái)部門業(yè)務(wù)開拓與后臺(tái)部門把關(guān)堵口的關(guān)系。對一些標(biāo)志性客戶、影響大的客戶，認(rèn)真實(shí)行信貸業(yè)務(wù)介入前各業(yè)務(wù)部門與經(jīng)營行參加的行長辦公會(huì)制度，廣泛聽取客戶情況，分析客戶發(fā)展前景，

10、確定介入與否和介入程度，科學(xué)擬定介入方式方法。 執(zhí)行：落實(shí)規(guī)章制度 防范操作風(fēng)險(xiǎn) 貸款新規(guī)則和貸后管理新規(guī)則實(shí)施以來，該行突出強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)則意識(shí)和執(zhí)行制度意識(shí)，先后建立健全了客戶經(jīng)理績效掛鉤考核辦法、貸款質(zhì)量管理辦法和信貸客戶交往行為規(guī)則等針對性、操作性較強(qiáng)的制度和辦法，并將全部信貸品種制作成13種表格化操作文本，做到層層嚴(yán)格執(zhí)行。尤其是對新開辦的信貸業(yè)務(wù)，都能在事前作出風(fēng)險(xiǎn)評估，確保配套管理的跟進(jìn)，嚴(yán)格堅(jiān)持先規(guī)范、后發(fā)展原則，切實(shí)做到制度先行，風(fēng)險(xiǎn)有防，健康發(fā)展，并在執(zhí)行中及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充完善。一是嚴(yán)格執(zhí)行客戶準(zhǔn)入制度。重視對客戶的綜合授信，將客戶綜合授信全部提交貸審會(huì)審議，通過討論分析客戶

11、所處的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)狀況、發(fā)展前景、在同業(yè)中的地位、經(jīng)營規(guī)模、自身經(jīng)營實(shí)力、現(xiàn)金流等因素，把握客戶的第一還款來源，把握客戶整體風(fēng)險(xiǎn)可控。在對集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的把握上，堅(jiān)持以“我”為主，立足本地，把牢“三條”介入原則。：一是有合法有效財(cái)產(chǎn)做抵押。二是嚴(yán)格執(zhí)行信用準(zhǔn)貸制度。注重客戶的真實(shí)信用需求、交易背景和第一還款來源，增強(qiáng)第二還款來源的有效性。該行個(gè)人住房貸款從無到有，沒有出現(xiàn)一筆不良貸款。三是嚴(yán)格執(zhí)行貸后管理制度。將貸后管理作為提高資產(chǎn)質(zhì)量的重要途徑，將從業(yè)人員資格制、檢查反饋制、展期嚴(yán)控制、內(nèi)部配合制約制、離職審計(jì)制、信貸檔案保管制等抓牢抓實(shí)。同時(shí)，積極推行按“四個(gè)統(tǒng)一”切實(shí)加強(qiáng)貸后管

12、理。即統(tǒng)一推行信貸業(yè)務(wù)分級持證上崗制度；統(tǒng)一推行客戶經(jīng)理管理客戶標(biāo)準(zhǔn)；統(tǒng)一推行客戶經(jīng)理業(yè)績評價(jià)體系；統(tǒng)一推行制定客戶年度管戶方案。為有效促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)人員熟悉、遵守和運(yùn)用制度，該行借鑒交警對汽車駕駛員管理辦法，統(tǒng)一制定實(shí)施信貸業(yè)務(wù)從業(yè)資格證管理辦法，規(guī)定所有信貸從業(yè)人員必須持證才能上崗；推行持不同的資格證管不同信貸客戶，做不同信貸業(yè)務(wù)，拿不同工資辦法，對資格證實(shí)行違規(guī)累計(jì)扣分和年度審驗(yàn)制。四是嚴(yán)格執(zhí)行“三道防線”共同管理制度。為從源頭上防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，該行堅(jiān)持“三位一體”落實(shí)制度的監(jiān)督制約機(jī)制。通過實(shí)行專門部門業(yè)務(wù)自律、審計(jì)部門專題稽核、監(jiān)察部門專門督察，嚴(yán)格為全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量“把脈問診”，把關(guān)堵口，具體在全行實(shí)行了檢查主責(zé)任人制度，并專門成立了