商業(yè)銀行模擬試題

1、第 6 章 商業(yè)銀行模擬訓(xùn)練題（一）、單項(xiàng)選擇題（各題的備選答案中，只有一個正確答案，請將你認(rèn)為正確的答 案序號填在題干的括號內(nèi)）1 現(xiàn)代銀行與早期銀行最根本的區(qū)別在于現(xiàn)代銀行的（）功能。A 信用中介B 支付中介C 信用創(chuàng)造D 變?nèi)藗兊氖杖牒头e蓄為資本2 商業(yè)銀行最基本的職能是（）A 充當(dāng)信用中介B 充當(dāng)支付中介C 創(chuàng)造信用流通工具D 變?nèi)藗兊氖杖牒头e蓄為資本3 下列業(yè)務(wù)中屬于傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)的是（）A 互換B 期權(quán)C 期貨D 匯兌4 中間業(yè)務(wù)與狹義的表外業(yè)務(wù)的最大區(qū)別在于（）A 業(yè)務(wù)范圍不同B 業(yè)務(wù)性質(zhì)不同C 承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同D 獲取的利潤不同5 商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)或前提是（）A 自有資本

2、B 存款C 資產(chǎn)D 中間業(yè)務(wù)6 下列存款類型中具有很強(qiáng)的衍生能力的是（）A 定期存款B 活期存款C 儲蓄存款D 企業(yè)存款7 銀行資產(chǎn)中最富流動性的部分是（）A 現(xiàn)金B(yǎng) 貸款C 票據(jù)貼現(xiàn)D 投資8 商業(yè)銀行創(chuàng)造衍生存款的基礎(chǔ)是（）A 活期存款B 定期存款C 超額準(zhǔn)備金D 原始存款9 巴塞爾協(xié)議中規(guī)定，核心資本至少占全部資本的（）A25%B50%C40%D30%10 最早出現(xiàn)的商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論是（ ）A 資產(chǎn)管理理論B 負(fù)債管理理論C 資產(chǎn)負(fù)債管理理論D 資產(chǎn)負(fù)債比例管理理論、多項(xiàng)選擇題（下列各題的備選答案中，有 2 個或 2 個以上的正確答案，請將你認(rèn)為正確的答案的序號填在題干的括號內(nèi)）1

3、1997 年 6 月以前，美國實(shí)行的商業(yè)銀行組織制度有（）A 單元銀行制B 總分行制C 代理行制D 連鎖銀行制E 銀行控股公司制2 采用職能分工型模式的商業(yè)銀行類型的國家有（）A 日本B 美國C 英國D 德國E 瑞士3 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）A 庫存現(xiàn)金B(yǎng) 存放中央銀行的資金C 存放同業(yè)存款D 托收中的現(xiàn)金E 證券投資4 下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）A 籌集自有資本B 吸收存款C 發(fā)行金融債券D 信用證業(yè)務(wù)E 臨時資金占用5 下列業(yè)務(wù)中屬于狹義的表外業(yè)務(wù)的有（）A 期貨B 期權(quán)C 遠(yuǎn)期D 咨詢E 擔(dān)保6 下列業(yè)務(wù)中屬于中間業(yè)務(wù)的有（）A 結(jié)算業(yè)務(wù)B 代理業(yè)務(wù)C 貸款承諾D 電算業(yè)務(wù)E

4、保管業(yè)務(wù)7 股份制商業(yè)銀行籌集自有資金的渠道主要有（）A 發(fā)行普通股B 發(fā)行優(yōu)行股C 盈余D 未分配利潤E 資本準(zhǔn)備8 下列業(yè)務(wù)中屬于擔(dān)保貸款的有（）A 質(zhì)押貸款B 抵押貸款C 信用貸款D 保證貸款E 代理融通業(yè)務(wù)9 下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A 貸款B 投資C 貼現(xiàn)D 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)E 再貼現(xiàn)10 下列說法正確的有（ ）A 中間業(yè)務(wù)與狹義的表外業(yè)務(wù)均不列入當(dāng)期的資產(chǎn)負(fù)債表B 商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的目的之一是充當(dāng)商業(yè)銀行的二級準(zhǔn)備金C 商業(yè)銀行創(chuàng)造衍生存款的前提是實(shí)行部分準(zhǔn)備金制度和轉(zhuǎn)賬結(jié)算制度D 金融創(chuàng)新的目的之一是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但可能產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)E 商業(yè)銀行經(jīng)營管中的安全性、流動性、盈利性之間的矛盾

5、是不可調(diào)和的。三、名詞解釋題1商業(yè)銀行2貼現(xiàn)3 金融創(chuàng)新4中間業(yè)務(wù)5表外業(yè)務(wù)6負(fù)債業(yè)務(wù)7資產(chǎn)業(yè)務(wù)8信用證券四、簡答題1簡述商業(yè)銀行的組織類型與組織制度2簡述商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能3商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有哪些？4簡述金融創(chuàng)新的原因5簡述“ 6c ”原則的主要內(nèi)容五、計(jì)算題票據(jù)面額為 100 萬元的商業(yè)承兌匯票， 40 天后到期，現(xiàn)持有人申請貼現(xiàn)，貼現(xiàn)率為 9% ，試計(jì)算貼現(xiàn)利息及貼現(xiàn)行付款額六、論述題1如何正確理解商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的效應(yīng)？2如何全面理解商業(yè)銀行經(jīng)營三原則之間的關(guān)系？3我國商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理有何現(xiàn)實(shí)意義？參考答案、單項(xiàng)選擇題1.C 2.A3.D4.C5.A6.B 7.A8.D9.B

6、10.A、多項(xiàng)選擇題1.ACDE 2.ABC6.ABDE7.ABCDE3.ABCD 4.ABCE 5.ABCE8.ABD 9.ABC 10.ABCD三、名詞解釋題1所謂商業(yè)銀行，其原意本為專門融通短期性商業(yè)資金的銀行。現(xiàn)代商業(yè)銀行是指以經(jīng)營存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)的信用機(jī)構(gòu)，是一種特殊的企業(yè)。2貼現(xiàn)是指票據(jù)持有人以未到期票據(jù)向商業(yè)銀行兌取現(xiàn)款，商業(yè)銀行從票據(jù)面額中扣 除自貼現(xiàn)日起到票據(jù)到期日止的利息，將余額支付給持票人的資金融通行為。3金融創(chuàng)新是指突破金融業(yè)多年來傳統(tǒng)的經(jīng)營局面，在金融工具及業(yè)務(wù)、金融技術(shù)、 金融機(jī)構(gòu)以及金融市場、 金融制度等方面進(jìn)行的明顯的創(chuàng)新、 變革， 是

7、近年西方金融業(yè)中迅 速發(fā)展的一種趨向。4中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不動用自己資金，為社會提供各類服務(wù)而從中收取手續(xù)費(fèi)的 業(yè)務(wù)。5表外業(yè)務(wù)有廣義與狹義之分。廣義的表外業(yè)務(wù)泛指所有不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映的業(yè) 務(wù)，包括中間業(yè)務(wù)和狹義的表外業(yè)務(wù)； 狹義的表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的， 按照通行的會 計(jì)準(zhǔn)則， 不列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)， 不影響當(dāng)期銀行資產(chǎn)負(fù)債總額， 但構(gòu)成銀行的或有資產(chǎn) 和或有負(fù)債的交易活動。6負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行籌措資金，借以形成資金來源的業(yè)務(wù)。7資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)。8信用證業(yè)務(wù)是由銀行保證付款的業(yè)務(wù)。四、簡答題1 答：商業(yè)銀行的組織類型： A 職能分工型； B 全能型； C 向全能

8、型方向發(fā)展的趨勢 商業(yè)銀行的組織制度： A 單元銀行制； B 總分行制； C 代理行制； D 銀行控股公司制； E 連鎖銀行制2 答：商業(yè)銀行的性質(zhì)： A 商業(yè)銀行是企業(yè)； B 商業(yè)銀行是特殊的企業(yè) 商業(yè)銀行的職能： A 充當(dāng)信用中介； B 充當(dāng)支付中介； C 變貨幣收入和積蓄為資本（或 資金） D 創(chuàng)造信用流通工具3 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有： A 負(fù)債業(yè)務(wù)。包括自有資本（或資金） 、各項(xiàng)存款及非存款負(fù)債。 B 資產(chǎn)業(yè)務(wù)。包括現(xiàn)金資產(chǎn)、各項(xiàng)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)和證券投資。 C 中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)。中 間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、電算業(yè)務(wù)、保管 及其他業(yè)務(wù)； 狹義的表外業(yè)

9、務(wù)包括貸款承諾和擔(dān)?；I傳統(tǒng)業(yè)務(wù)及互換、 期貨、 期權(quán)等新興業(yè) 務(wù)，廣義的表外業(yè)務(wù)，包括狹義的表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)。4 答： A 金融形勢的動蕩不安，金融風(fēng)險(xiǎn)的加??； B 銀行的收益率下降，促使銀行尋 求新的盈利途徑； C 宏觀管理政策的變化， 刺激銀行推出新的金融工具； D 客戶對資產(chǎn)流動 性的需要日益普遍； E 新的通訊和電子技術(shù)的廣泛應(yīng)用。5 答： A 品德； B 才能； C 資本； D 擔(dān)保品； E 經(jīng)營環(huán)境；事業(yè)的連續(xù)性五、計(jì)算題未到期天數(shù)360解：貼現(xiàn)行付款額 票據(jù)面額 1 年貼現(xiàn)率40=100 1-9%360=99 萬元客戶間銀行貼付的利息 = 票據(jù)面額貼現(xiàn)行付款額=100-9=1

10、（萬元）六、論述題1答：商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新使一國的金融業(yè)在運(yùn)行機(jī)制上發(fā)生重大變革，對社會經(jīng)濟(jì) 生活的各個方面都產(chǎn)生深刻的影響，尤其對金融制度和金融宏觀調(diào)控發(fā)生深遠(yuǎn)的影響。金融創(chuàng)新具有正反兩方面的效應(yīng)。（ 1 ）商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的正面效應(yīng)A 金融創(chuàng)新極大豐富了金融市場交易， 使金融工具更加多樣化和靈活化。 金融工具的不 斷創(chuàng)新， 極大豐富了國際金融市場的交易， 壯大了金融市場規(guī)模， 金融市場的活躍和發(fā)展又 推動著金融業(yè)務(wù)的進(jìn)一步創(chuàng)新，使金融工具的品種達(dá)到了前所未有的程度。B 金融創(chuàng)新促進(jìn)了金融業(yè)的蓬勃發(fā)展。 從金融業(yè)務(wù)看， 多樣化的金融工具刺激了人們對 金融活動的參加， 擴(kuò)大了金融業(yè)務(wù)規(guī)模， 激

11、發(fā)了金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融工具的內(nèi)在沖動的積極性； 從金融機(jī)構(gòu)看，金融工具的創(chuàng)新打破了銀行制度的專業(yè)化分工，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)走向綜合化， 使銀行的組織體系發(fā)生著重大變化，推動著整個金融業(yè)向縱深方向發(fā)展壯大。C 金融創(chuàng)新使金融業(yè)的競爭更加激烈， 金融中介經(jīng)營活動的自由度大大加強(qiáng)。 金融創(chuàng)新 與競爭相互促進(jìn)，在此過程中，會形成一種優(yōu)勝劣汰的狀況，從而促進(jìn)銀行健全運(yùn)行機(jī)制， 改善經(jīng)營管理，也推動了西方國家金融自由化進(jìn)程。D 金融創(chuàng)新促進(jìn)了銀行表外業(yè)務(wù)的拓展。表外業(yè)務(wù)是西方國家銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的產(chǎn) 物。表外業(yè)務(wù)的發(fā)展可促使商業(yè)銀行的經(jīng)營手段更加靈活多樣， 服務(wù)對象更加廣泛， 獲取的 收益大幅度提高。（2）金融創(chuàng)

12、新的負(fù)面效應(yīng)A 金融創(chuàng)新增加了各國中央銀行制訂與執(zhí)行貨幣政策以及實(shí)施監(jiān)管的復(fù)雜性。 眾多的創(chuàng) 新金融工具， 不少已突破了銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)品種的劃分， 難以分辨其業(yè)務(wù)類別。 新的金融工具 的涌現(xiàn)， 使中央銀行分層次控制貨幣供給量的目標(biāo)經(jīng)常與實(shí)際情況脫節(jié)， 增加了中央銀行的 貨幣信用客觀調(diào)節(jié)的難度；同時，也增加了政府監(jiān)管當(dāng)局實(shí)施監(jiān)管的難度。B 金融創(chuàng)新加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。 一是金融創(chuàng)新使各金融機(jī)構(gòu)間競爭過于激烈， 使金融機(jī)構(gòu) 破產(chǎn)數(shù)量急劇上升， 影響金融運(yùn)行效率， 沖擊金融體系的安全與穩(wěn)定； 二是金融創(chuàng)新中產(chǎn)生 的大量表外業(yè)務(wù)， 由于自由度較大、 透明度較差而可能增大商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)； 三是金融 創(chuàng)造中

13、，舊的金融管制取消后，新的有效管制尚未形成時，會出現(xiàn)管理上的某些“真空” ， 有可能造成金融秩序混亂，加大商業(yè)銀行營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)。綜上，金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍” ，我們不能因?yàn)樗胸?fù)面效應(yīng)就“敬而遠(yuǎn)之” ，也不能 只看它的正面效應(yīng)而忽視其潛在的風(fēng)險(xiǎn)。 金融創(chuàng)新必須要與防范金融風(fēng)險(xiǎn)緊密結(jié)合， 以使創(chuàng) 新的效益最大化。2答：西方商業(yè)銀行經(jīng)營管理的三原則是安全性原則、流動性原則、盈利性原則。 安全性是指銀行的資產(chǎn)、 收入、信譽(yù)及所有經(jīng)營、 生存、 發(fā)展條件免遭損失的可靠性程 度。作為銀行的經(jīng)營原則， 安全性的要求就是盡可能地減少風(fēng)險(xiǎn)。 資金經(jīng)營安全是商業(yè)銀行 生存發(fā)展的基礎(chǔ)， 也是實(shí)現(xiàn)資金流動和盈利、 保

14、持銀行良好信譽(yù)的前提， 視為三大原則的首 要原則。流動性原則是指商業(yè)銀行籌集和運(yùn)用資金， 必須始終保持較大的流動性。 銀行的流動性 體現(xiàn)在資產(chǎn)和負(fù)債兩方面： 資產(chǎn)的流動性， 即銀行的資產(chǎn)在不受損失的條件下能迅速變現(xiàn)的 能力；負(fù)債的流動性即銀行在需要時能夠及時以較低成本獲得所需資金的能力。 流動性不僅 是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要原則， 而且是商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的重要方法， 它直接關(guān)系到 商業(yè)銀行的資金經(jīng)營安全，并在一定程度上決定著商業(yè)銀行的盈利水平。盈利性是指商業(yè)銀行獲得利潤的能力。 盈利性越高， 獲得利潤的能力越強(qiáng)。 商業(yè)銀行作為企業(yè)，追求盈利是其經(jīng)營的核心目標(biāo)，也是其不斷改進(jìn)服務(wù)、擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)

15、營的內(nèi)在動力。 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的三原則既有聯(lián)系又有矛盾。 一般產(chǎn)來， 流動性與安全性成正比， 流動性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全就越有保障。然而，流動性、安全性均與盈利性存在矛盾，流動 性越高，安全性越好，但銀行盈利水平就會越低；反之，盈利性越高，往往流動性較差，風(fēng) 險(xiǎn)較大。但是，總的來講， 商業(yè)銀行要在保證安全性和流動性前提下， 追求最大限度的利潤。 其中： 安全性是經(jīng)營的前提，只有保證資金安全無損，才能獲得正常的盈利；流動性是實(shí)現(xiàn) 安全的必要手段， 有了相當(dāng)?shù)牧鲃有裕?銀行的信用中介地位才能得以維護(hù)， 各項(xiàng)業(yè)務(wù)才能得 以順利進(jìn)行， 盈利才能得到保證； 盈利性是商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)， 保證安全性和流

16、動性的目 的是為了盈利。 因此，在經(jīng)營管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行對安全性、流動性和盈利性要不斷地進(jìn) 行均衡協(xié)調(diào)，尋求三者的最佳組合。3 答：從 1998 年 1 月 1 日起，我國商業(yè)銀行開始全面推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，這有 著重要的現(xiàn)實(shí)意義。（ 1 ）有利于商業(yè)銀行的自我約束和自我發(fā)展長期以來， 我國銀行的發(fā)展傾向于擴(kuò)大信貸規(guī)模， 而對信貸資金的管理和自身資金勞動 狀況則重視不夠，致使銀行資金占壓多、周轉(zhuǎn)慢、效益差、風(fēng)險(xiǎn)大等問題日益明顯。實(shí)行資 產(chǎn)負(fù)債比例管理就是要轉(zhuǎn)換銀行的經(jīng)營機(jī)制，增強(qiáng)銀行的自我約束力，促進(jìn)其健康發(fā)展。（ 2 ）有利于整個金融體系的穩(wěn)定實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理， 對每個金融機(jī)構(gòu)的資本比例、 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等流動性、 安全性 指標(biāo)進(jìn)行規(guī)范，對每個銀行的經(jīng)營行為進(jìn)行約束，從而保證整個金融系的穩(wěn)定與安全。（3）有利于我國商業(yè)銀行在經(jīng)營上與國際慣例接軌，實(shí)行公平競爭。 我國成功加入 W