商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識

1、課程名稱商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識、授課目的 、1、 為初入行員工奠定開展銀行網(wǎng)點工作的基礎(chǔ)2、 了解商業(yè)銀行的基礎(chǔ)知識，包括商業(yè)銀行的起 源、發(fā)展等授課 課時4 課時期望效果1、 了解商業(yè)銀行的起源與發(fā)展2、 明確商業(yè)銀行的組織架構(gòu)3、 認識商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍和工作重點4、盡快熟悉崗位工作，熟悉商業(yè)銀行的工作模式授課方式講授、舉例、提問、結(jié)合互動輔助教具電腦、投影儀、白板、白板筆教案課程內(nèi)容備注時間投影片 標題一、導(dǎo) 言課程介紹歡迎并感謝各位來到今天的課室，本次課程的 名字叫 商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識 ，主要內(nèi)容是讓各位可 以更加了解、認識商業(yè)銀行的起源與發(fā)展、商業(yè)銀 行的架構(gòu)和職能部門，以及商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范

2、圍和 工作重點，旨在幫助各位盡快地了解銀行內(nèi)部的運 作模式，進而快速地熟悉崗位工作，為我們今后的 工作奠定良好的基礎(chǔ)。在這里我想請問一下：有曾經(jīng)在銀行里工作經(jīng) 歷的伙伴請舉手示意一下？ （請學(xué)員描述簡單一下銀行是一個怎樣的機構(gòu)？）開場要充 滿激情和 信心，吸引 學(xué)員注意。講師可以 以提問開 始授課，并 肯定學(xué)員 的回答，注 意互動，帶 動氛圍。8 分鐘投影片 1本次課程主要分為五個內(nèi)容： 一、商業(yè)銀行概論； 二、商業(yè)銀行的職能； 三、商業(yè)銀行的組織架構(gòu)； 四、商業(yè)銀行的主營業(yè)務(wù)； 五、我國主要的商業(yè)銀行講師介紹 課程大綱3 分鐘投影片 2一、商業(yè)銀行概論商業(yè)銀行存在的原因（經(jīng)濟學(xué)解釋） ：（見

3、課程講義）五大核心競爭力：（見課程講義）投影片 31、 五大核心競爭力詳解（即相對競爭優(yōu)勢） 處理信息不對稱 （信息揭示、 信息監(jiān)管、 風險管控） 業(yè)務(wù)分銷和支付系統(tǒng) 風險轉(zhuǎn)移（流動性風險、貸款風險） 有效轉(zhuǎn)移社會資源 保護性金融管制投影片 42、 商業(yè)銀行的起源： 商業(yè)銀行最早是如何起源的呢？?文藝復(fù)興時期， 意大利的一些著名的城市最早出 現(xiàn)了以“銀行”命名的信用機構(gòu)； ?此后，銀行由意大利傳到歐洲其它國家； ?18世紀到 19 世紀處各資本主義國家建立起形式 不同、規(guī)模不等的商業(yè)銀行，現(xiàn)代商業(yè)銀行體系 及制度從此建立起來；期間可以 穿插舉例、 提 問 等 形 式互動學(xué) 員，以便及 時掌握學(xué)

4、 員學(xué)習(xí)進 度。6 分鐘投影片 53、 商業(yè)銀行的主要特征： （五大特征） 經(jīng)營大量貨幣性項目 交易種類繁多 分支機構(gòu)分布廣 不涉及資金流量的資產(chǎn)負債表表外業(yè)務(wù) 高負債經(jīng)營投影片 67二、 商業(yè)銀行的職能：了解了商業(yè)銀行存在的價值和起源后，來看一 下商業(yè)銀行有哪些職能。商業(yè)銀行職能的講述由以下幾個部分展開：1、商業(yè)銀行的職能；2、商業(yè)銀行的組織形式；3、商業(yè)銀行的監(jiān)管形式；3 分鐘投影片 81、 商業(yè)銀行的職能： （五大職能）1）、支付中介職能：就是銀行為買賣雙方提供結(jié)算 的一種服務(wù)。2）、信用中介功能：就是將吸收的存款再提供給向 銀行借款的人。3）、信用創(chuàng)造功能：就是銀行將發(fā)放的貸款轉(zhuǎn)到客

5、戶的存款帳戶上，增加銀行的資金來源，形成數(shù)倍 于原始存款的派生存款4）、金融服務(wù)職能：就是指代收代付、代發(fā)工資、 代理保險等中介服務(wù)講師可以 舉些通俗 的例子以 便學(xué)員理 解。8 分鐘投影片 92、商業(yè)銀行的組織模式：1）、按資本所有權(quán)分為：A、私人銀行：目前采取這種形式的比較少；本節(jié)重點 介紹我國 商業(yè)銀行10 分鐘B、合伙組織的銀行： 由兩個以上自然合伙組成， 采 用的也很少；C 國有商業(yè)銀行：由國家所有，委派高層管理人員 進行經(jīng)營管理的商業(yè)銀行，我國的商業(yè)銀行多數(shù) 為國有性質(zhì)；D、股份制銀行：通過股份制方式籌集銀行資本金， 并通過股份公司形式進行經(jīng)營管理的商業(yè)銀行。 這是西方發(fā)達國家最主

6、要的組織形式， 上世紀 90 年代以來，我國也陸續(xù)組建了一些股份制銀行， 如交通銀行、 深圳發(fā)展銀行、 上海浦東發(fā)展銀行、 光大銀行、招商銀行等，還有一些地方性的股份 制銀行。2）按組織制度分為：A、單一制銀行： 是指沒有分支機構(gòu)、 獨立經(jīng)營的組 織形式，目前只有美國主要采取這種形式；B、分支行制：又稱總分行制，我國多為這種形式。C、持股公司制： 又稱集團銀行制， 指在某一機構(gòu)在 一家或多家商業(yè)銀行控股的組織形式；D、連鎖銀行制， 又稱聯(lián)合制， 指由某一個人或某一 集團購買若干獨立銀行的多數(shù)股票，以取得控制 權(quán)的一種組織形式。與上述持股公司制一樣，均 在美國較為盛行，以規(guī)避單一銀行制的限制。的

7、組織模 式投影片 10下面我們重點看一下按資本所有權(quán)分類項下的國有商業(yè)銀行和股份制銀行國有：國家所有（四大國有商業(yè)銀行：工農(nóng)中建） 股份制：股份公司形式經(jīng)營管理（交、招、浦發(fā)）投影片 113、商業(yè)銀行的監(jiān)管形式：世界各國商業(yè)銀行的根據(jù)各自經(jīng)營模式的不同 分別采取混業(yè)監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式?；鞓I(yè)經(jīng)營是指一家金融機構(gòu)可以同時經(jīng)營銀 行、保險、證券等各類金融業(yè)務(wù)，美國等西方 國家采用這種監(jiān)管形式； 分業(yè)經(jīng)營是指一家金融機構(gòu)只能從事銀行、保 險、證券其中的一類金融業(yè)務(wù)，法國采用的就 是這種監(jiān)管模式。了解混業(yè) 經(jīng)營與分 業(yè)經(jīng)營6 分鐘投影片12我國商業(yè)銀行的監(jiān)管形式： 我國金融業(yè)采用分業(yè)經(jīng)營的經(jīng)營模式

8、，與此相 對應(yīng)采取分業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管模式。這是與我國的國情 相一致。 1996 年以前我國商業(yè)銀行一直采用混業(yè)經(jīng) 營的監(jiān)管模式。由于早期銀行業(yè)的粗放性經(jīng)營，法 制法規(guī)的不健全，資金運用極度不規(guī)范，產(chǎn)生了許 多歷史遺留問題，為了規(guī)避這些風險，我國于 1996 年（待考）采取了分業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管模式見圖表投影片13了解商業(yè)銀行的職能后，我們來看看商業(yè)銀行 這些職能背后的組織架構(gòu)。 三、商業(yè)銀行的組織架構(gòu)：結(jié)合圖表講解6 分鐘投影片141、總分支行管理架構(gòu)： 見圖表 我國商業(yè)銀行主要采用分支行制，實行的是從 總行、到分行、到支行、再到網(wǎng)點的分支行管理。借用圖例 將商業(yè)銀 行的架構(gòu) 講解給學(xué) 員。6 分鐘投影

9、片152、一級支行管理架構(gòu)： 一級支行基本管理架構(gòu)： 一級支行是管理二級支行和儲蓄所的職能部 門，未來在我們的工作中，也常常需要和這些部門 聯(lián)系。見圖表 行長副行長（主管行長）個金部負責人 二級支行 （或營業(yè)網(wǎng)點） ，一級支行對二級支行行使 管理職能，對其進行任務(wù)下發(fā)和業(yè)務(wù)達成考核。借用圖例 將商業(yè)銀 行的架構(gòu) 講解給學(xué) 員。6 分鐘投影片163、二級支行管理架構(gòu)： 二級支行（營業(yè)網(wǎng)點）基本管理架構(gòu)： 下面，讓我們來了解一下，一個銀行網(wǎng)點的組 織架構(gòu)。我國的商業(yè)銀行在經(jīng)歷了網(wǎng)點升級改造后， 現(xiàn)在一般把銀行網(wǎng)點稱為 “二級支行” ，只有少數(shù)未 升級的銀行網(wǎng)點是儲蓄所。 二級支行的架構(gòu)設(shè)置是： 見

10、圖表：行長營業(yè)經(jīng)理理財經(jīng)理 柜員，未來我們?nèi)サ姐y行開展工作，接觸的最多的 就是這些一線的網(wǎng)點工作人員。二級支行 是 未 來 學(xué) 員們主要 的工作場 所，建議這 里可結(jié)合 工作實例 重點講解。10 分鐘投影片17了解了總分支行和各級支行的管理架構(gòu)，我們 來看看管理架構(gòu)中最普遍的對象：柜員 4、柜員的種類 ：1、現(xiàn)金柜員： 日常的工作主要是從事各類現(xiàn)金業(yè)務(wù) 的復(fù)核、零鈔清點、大額現(xiàn)金清點等工作。通常 是由剛參加銀行工作的人員擔任，是繼續(xù)從事其 他柜臺工作的基礎(chǔ)；柜員是未 來學(xué)員們 上崗后重 點經(jīng)營的 對象，建議 這里可結(jié) 合工作實10 分鐘2、對公柜員和對私柜員： 從事各類柜臺業(yè)務(wù)， 包括 各類對

11、公、對私業(yè)務(wù)的經(jīng)辦。當日帳務(wù)的核對、 結(jié)帳等。是銀行中最多的一類柜臺人員；3、綜合柜員（會計主管） ：主要是負責對普通柜員 當日的各類帳務(wù)進行核對、監(jiān)督、審查。特殊性 柜面業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程的解釋、銀行規(guī)章制度執(zhí)行情 況的檢查監(jiān)督等。有時候也會辦理具體的業(yè)務(wù)； 4、開放式柜臺人員（或低柜柜員） :是某些較大的 業(yè)務(wù)全面的營業(yè)網(wǎng)點設(shè)的。主要經(jīng)辦包括個人消 費貸款、個人住房貸款、個人理財（基金業(yè)務(wù)、 銀行代理保險業(yè)務(wù)）等非現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜臺人員。 此類柜員要求比較高，必須具備一定的個人貸款 類的基本知識和技能以及個人金融理財知識； 5、大堂經(jīng)理： 通常負責對銀行業(yè)務(wù)進行宣傳、 對 網(wǎng)點客戶進行分類引導(dǎo)、對于

12、客戶的各類業(yè)務(wù)咨 詢負責解答，對銀行工作人員與客戶之間的糾紛 和矛盾進行調(diào)解和疏導(dǎo)等工作。通常由具有較長 時間工作經(jīng)驗的銀行員工擔任，有時候由銀行網(wǎng) 點負責人兼任。例重點講 解。投影片 18熟悉了五種不同柜員的崗位職能后，我們再來 看看銀行內(nèi)部與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的部門 5、與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的部門：1）、 機構(gòu)業(yè)務(wù)部：主要經(jīng)營銀行的信貸業(yè)務(wù)；2）、個金業(yè)務(wù)部：主要經(jīng)營個人結(jié)算、信用卡業(yè)務(wù) 3）、保險代理部：主要經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)； 4）、各營業(yè)網(wǎng)點：主要代理對公對私的存取款、結(jié) 算業(yè)務(wù)等； 我們的銀行代理業(yè)務(wù)實施主要通過各銀行網(wǎng)點 來完成，它的管理機構(gòu)大多數(shù)是銀行的個金業(yè)務(wù)部， 也有部分是在保險代理部（

13、部分銀行設(shè)立） 。重點講解 “個金業(yè) 務(wù)部”和 “各營業(yè) 網(wǎng)點” ，工 作中常接 觸到的部 門。10 分鐘投影片 1920對銀行的組織架構(gòu)圖有了一定的了解后， 我們來 學(xué)習(xí)商業(yè)銀行的主營業(yè)務(wù)有哪些。四、商業(yè)銀行的主營業(yè)務(wù)： （分四個部分闡述）1、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍2、商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)3、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)4、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)首先看一下商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)內(nèi)容3 分鐘投影片 211、 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍： ?辦理居民存、取款業(yè)務(wù)； ?信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)； ?發(fā)售、兌付國債及其他金融債券 ?發(fā)放短期、中期和長期貸款（視授權(quán)而定） ?辦理國內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn) ?銷售各類人民幣理財產(chǎn)品 ?代理收付款項及代理

14、保險業(yè)務(wù) ?其他業(yè)務(wù)幫助學(xué)員 了解商業(yè) 銀行的業(yè) 務(wù)范圍8 分鐘投影片 22對商業(yè)銀行主營業(yè)務(wù)有了感性認識后，我們來 重點學(xué)習(xí)商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù) 2、商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)是是商業(yè)銀行經(jīng)營資產(chǎn)的 主要來源。?對公、對私存款（對公存款主要吸收企業(yè)存款， 對私存款主要吸收個人的儲蓄存款）?銀行同業(yè)拆借；?國際貨幣市場借款； ?結(jié)算過程中的短期資金占用； ?中央銀行再貸款。5 分鐘投影片 233、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)： 我們知道銀行的利潤主要來自于存貸差， 因此， 資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的主要來源。?貸款業(yè)務(wù)： 就是將吸收的存款發(fā)放給借款人， 以 獲取利差；?投資業(yè)務(wù)

15、： 主要是買賣銀行和政府間債券， 或從 事外匯的買賣業(yè)務(wù)。3 分鐘投影片 244、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)：?代理業(yè)務(wù)：包括代理銀行業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、 代理基金、證券業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)等，所以我 們今天所從事的銀行保險也正是銀行中間業(yè)務(wù)的 一項重要內(nèi)容（保險代理業(yè)務(wù)收入正成為商業(yè)銀 行中間業(yè)務(wù)收入的重要組成部分） ?咨詢業(yè)務(wù)：包括工程咨詢、資產(chǎn)評估等； ?銀行卡業(yè)務(wù)：貸記卡、信用卡等； ?結(jié)算性中間業(yè)務(wù)。講師可就 “代理業(yè) 務(wù)”展開講 解10 分鐘投影片 25以上是對一般商業(yè)銀行的功能、組織架構(gòu)和主 營業(yè)務(wù)的介紹，最后我們簡單了解一下我國有哪些 主要的商業(yè)銀行五、我國主要的商業(yè)銀行投影片 26我國主要的商業(yè)銀行： 政策性商業(yè)銀行 3 家 國有商業(yè)銀行 5 家舉例介紹8 分鐘股份制商業(yè)銀行 11 家 城市商業(yè)銀行 110 家投影片 27在這里大家可以看到目前泰康人壽合作的主要商 業(yè)銀行名稱。其中中、農(nóng)、工、建、郵五大國有商業(yè)銀行是泰 康人壽大部分分支機構(gòu)目前主要的合作渠道，其次 是交通銀行、招商銀行，民生銀行、深發(fā)展等合作 渠道也開始逐步發(fā)展壯大。6 分鐘投影片 28結(jié)束語商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營對 象，經(jīng)營的是特殊商品 貨幣和貨幣資本。商業(yè)銀行是金融領(lǐng)域的重要機構(gòu)，又是不同于 一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。畫龍點睛， 說明商業(yè) 銀行是金 融領(lǐng)域的 特