農(nóng)信銀系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌資金清算業(yè)務(wù)管理暫行辦法

1、附件：4黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌資金清算業(yè)務(wù)管理暫行辦法第一章總 則第一條為規(guī)范農(nóng)信銀支付清算業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)信銀系統(tǒng)）個(gè)人賬戶通存通兌資金清算業(yè)務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法、支付結(jié)算辦法、電子支付指引、銀行卡管理辦法、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌資金清算業(yè)務(wù)管理暫行辦法等規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法適用于黑龍江省農(nóng)村信用社通過(guò)農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)信銀中心），辦理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。本辦法所稱個(gè)人賬戶為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。第三條農(nóng)信銀系統(tǒng)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)分為成員機(jī)構(gòu)和成員機(jī)構(gòu)所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。成員機(jī)構(gòu)，是

2、指在農(nóng)信銀系統(tǒng)設(shè)立清算賬戶，直接通過(guò)農(nóng)信銀中心辦理支付清算業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的接收、發(fā)送、處理以及資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。成員機(jī)構(gòu)所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，是指未在農(nóng)信銀系統(tǒng)開設(shè)清算賬戶，通過(guò)其所屬成員機(jī)構(gòu)完成與農(nóng)信銀中心的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)接收、轉(zhuǎn)發(fā)、處理以及資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。第四條個(gè)人賬戶通存通兌資金清算業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱通存通兌業(yè)務(wù)）的資金清算是指入網(wǎng)機(jī)構(gòu)受個(gè)人賬戶客戶的委托，為其辦理異地個(gè)人賬戶存款、取款、查詢等業(yè)務(wù)，并通過(guò)農(nóng)信銀中心完成受理方入網(wǎng)機(jī)構(gòu)與開戶方入網(wǎng)機(jī)構(gòu)之間資金清算的行為。第五條辦理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)必須是已開辦轄內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。具備辦理通存通兌業(yè)務(wù)權(quán)限的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可通過(guò)農(nóng)信銀系統(tǒng)辦理通

3、存通兌業(yè)務(wù)。第六條發(fā)起與接收通存通兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)分別稱為受理社（行）和開戶社（行）。第七條通過(guò)農(nóng)信銀系統(tǒng)辦理通存通兌業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守有關(guān)現(xiàn)金管理、反洗錢等法規(guī)制度的規(guī)定。第八條通存通兌業(yè)務(wù)資金清算采取“逐筆發(fā)起、實(shí)時(shí)清算”的方式。第九條辦理通存通兌業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其聯(lián)社均應(yīng)在黑龍江省農(nóng)村信用社清算中心（以下簡(jiǎn)稱省中心）留有足夠資金以保證該業(yè)務(wù)的資金清算。第十條入網(wǎng)機(jī)構(gòu)均應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警控制機(jī)制，有效防范通存通兌業(yè)務(wù)資金清算風(fēng)險(xiǎn)。第二章業(yè)務(wù)基本規(guī)定第十一條農(nóng)信銀系統(tǒng)通存通兌的業(yè)務(wù)范圍：（一）個(gè)人賬戶異地現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)，包括柜臺(tái)有無(wú)折存款，柜臺(tái)有無(wú)卡存款。 （二）個(gè)人賬戶異地現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)，包括柜臺(tái)有卡有

4、折取現(xiàn)，自助設(shè)備取現(xiàn)。（三）異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，包括柜臺(tái)本地卡折轉(zhuǎn)入異地賬戶，柜臺(tái)異地卡折轉(zhuǎn)入本地賬戶，ATM異地卡轉(zhuǎn)入本地賬戶，ATM本地卡轉(zhuǎn)入異地賬戶。（四）異地查詢賬戶余額，包括柜臺(tái)查詢卡折余額，ATM查詢卡余額。第十二條農(nóng)信銀系統(tǒng)不能異地代理的業(yè)務(wù)范圍：（一）更換存折或銀行卡。（二）修改客戶的支付條件（包括密碼的修改）。（三）重寫磁條信息。（四）有權(quán)執(zhí)法機(jī)關(guān)的凍結(jié)、解凍、查詢、扣劃。（五）存折或銀行卡的掛失及解掛。（六）補(bǔ)登折。（七）打印對(duì)賬單。第十三條業(yè)務(wù)受理依據(jù)（一）客戶憑存折、銀行卡（或存折賬號(hào)、銀行卡卡號(hào)）、通存通兌業(yè)務(wù)憑證在柜臺(tái)辦理通存業(yè)務(wù)。（二）客戶憑存折、銀行卡、通存通兌業(yè)務(wù)憑

5、證及折、卡密碼在柜臺(tái)辦理通兌業(yè)務(wù)，辦理大額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)提供開戶時(shí)使用的有效身份證件；客戶憑銀行卡及卡密碼在ATM機(jī)上辦理通兌業(yè)務(wù)。（三）客戶憑存折、銀行卡及折、卡密碼在柜臺(tái)辦理余額查詢業(yè)務(wù),憑銀行卡及卡密碼在ATM機(jī)上辦理余額查詢業(yè)務(wù)。第十四條辦理異地通存通兌業(yè)務(wù)的客戶存折，應(yīng)記載（打印或加蓋條形印章）開戶社（行）所屬成員機(jī)構(gòu)指定的行號(hào)，黑龍江省成員機(jī)構(gòu)行號(hào)為1230000006。第十五條農(nóng)信銀系統(tǒng)支持7×24小時(shí)處理通存通兌業(yè)務(wù)。在網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)期間，客戶可通過(guò)柜臺(tái)和自助設(shè)備辦理通存通兌業(yè)務(wù)，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停止?fàn)I業(yè)期間，客戶可通過(guò)自助設(shè)備辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。第三章業(yè)務(wù)管理第十六條通存通

6、兌業(yè)務(wù)由受理社（行）發(fā)起，經(jīng)農(nóng)信銀中心清算后，發(fā)送至開戶社（行），由開戶社（行）返回交易成功應(yīng)答為止。 第十七條辦理通存通兌業(yè)務(wù)的受理社（行）應(yīng)從客戶輸入密碼之后，對(duì)客戶個(gè)人密碼（PIN）進(jìn)行加密處理，在業(yè)務(wù)信息傳送和處理中，客戶個(gè)人密碼（PIN）是以加密后的密文形式存儲(chǔ)和傳送。第十八條受理社（行）實(shí)時(shí)、逐筆將通存通兌業(yè)務(wù)信息發(fā)送至農(nóng)信銀中心，農(nóng)信銀中心在收到業(yè)務(wù)信息后，檢查應(yīng)借記方成員機(jī)構(gòu)清算賬戶可用余額，頭寸足以支付的，扣減通存業(yè)務(wù)受理社（行）或通兌業(yè)務(wù)開戶社（行）清算賬戶可用余額，將業(yè)務(wù)信息實(shí)時(shí)傳送至開戶社（行），并根據(jù)開戶社（行）的處理結(jié)果增加通存業(yè)務(wù)開戶社（行）或通兌業(yè)務(wù)受理社（行）

7、清算賬戶可用余額。對(duì)于應(yīng)借記方成員機(jī)構(gòu)可用余額不足的，農(nóng)信銀中心自動(dòng)將業(yè)務(wù)退回原受理社（行）。第十九條對(duì)于受理社（行）發(fā)起的賬號(hào)、戶名、交易密碼不符的通存通兌業(yè)務(wù)信息，開戶社（行）應(yīng)返回交易失敗應(yīng)答。第二十條受理社（行）在受理通存業(yè)務(wù)時(shí)，收到存款類交易成功應(yīng)答后，不得將現(xiàn)金退還客戶。受理社（行）受理通存業(yè)務(wù)，超過(guò)應(yīng)答時(shí)間未收到存款類交易成功應(yīng)答，系統(tǒng)將自動(dòng)發(fā)起沖正通知，待收到系統(tǒng)自動(dòng)沖正應(yīng)答后，受理社（行）可重新發(fā)起通存業(yè)務(wù)交易。第二十一條受理社（行）在受理通兌業(yè)務(wù)時(shí)，如在應(yīng)答時(shí)間內(nèi)未接收到應(yīng)答信息，不得向客戶支付現(xiàn)金。超過(guò)應(yīng)答時(shí)間未收到應(yīng)答，受理社（行）系統(tǒng)將自動(dòng)發(fā)起沖正通知，待收到系統(tǒng)自動(dòng)

8、沖正應(yīng)答后，受理社（行）可重新發(fā)起通兌業(yè)務(wù)交易。受理社（行）收到交易成功應(yīng)答后，方可向客戶支付現(xiàn)金。第二十二條受理社（行）受理單筆交易金額五萬(wàn)元以上的異地現(xiàn)金通存或通兌業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法的相關(guān)規(guī)定核對(duì)客戶提交的身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人身份證件、武警身份證件或者其他身份證明文件。第二十三條受理社（行）受理異地大額（五萬(wàn)元以上）現(xiàn)金取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，應(yīng)要求客戶出具開戶時(shí)使用的身份證件，并通過(guò)系統(tǒng)將客戶身份證件種類及號(hào)碼提交開戶社（行）進(jìn)行核驗(yàn)，如身份證件種類或號(hào)碼核驗(yàn)不符，受理社（行）不得為其辦理現(xiàn)金取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。第二十四條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)異地現(xiàn)金取

9、款業(yè)務(wù)的限額管理按照現(xiàn)行現(xiàn)金管理相關(guān)制度的規(guī)定執(zhí)行。 第二十五條手續(xù)費(fèi)的收取?？蛻艮k理通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，受理社（行）可向客戶收取手續(xù)費(fèi)，開戶社（行）不得收取手續(xù)費(fèi)。（一）受理社（行）辦理異地現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)時(shí)，必須采取現(xiàn)金方式收取客戶手續(xù)費(fèi)。（二）受理社（行）辦理異地現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)時(shí)可采取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式收取客戶手續(xù)費(fèi)。（三）受理社（行）辦理異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)（柜臺(tái)本地卡折轉(zhuǎn)入異地賬戶或柜臺(tái)異地卡折轉(zhuǎn)入本地賬戶），可采取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向付款方客戶收取手續(xù)費(fèi)。第二十六條省中心清算賬戶對(duì)賬單由農(nóng)信銀中心在每日日終處理后以電子文件形式下發(fā)，省中心接收到對(duì)賬單及業(yè)務(wù)明細(xì)清單后，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)，發(fā)現(xiàn)賬務(wù)不符，應(yīng)及時(shí)查找原

10、因，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)積極配合省中心查找差錯(cuò)原因，如原因不明省中心應(yīng)及時(shí)與農(nóng)信銀中心聯(lián)系確認(rèn)，經(jīng)農(nóng)信銀中心協(xié)調(diào)核查仍不符，應(yīng)以農(nóng)信銀中心下發(fā)的對(duì)賬單為準(zhǔn)，進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整。第二十七條錯(cuò)賬處理（一）操作失誤產(chǎn)生的錯(cuò)賬受理社（行）辦理通存通兌業(yè)務(wù)，應(yīng)妥善保管相關(guān)的存、取款原始憑證，對(duì)于因操作人員操作失誤造成的錯(cuò)賬，由受理社（行）負(fù)責(zé)處理，開戶社（行）有義務(wù)協(xié)助受理社（行）處理。受理社（行）發(fā)現(xiàn)因操作失誤產(chǎn)生的錯(cuò)賬，必須經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)后按業(yè)務(wù)操作規(guī)程使用“柜臺(tái)沖銷”交易進(jìn)行沖正處理，并登記“差錯(cuò)登記簿”。受理社（行）收到通存通兌業(yè)務(wù)成功應(yīng)答后，不得應(yīng)客戶要求使用“柜臺(tái)沖銷”交易進(jìn)行沖正處理。錯(cuò)賬處理應(yīng)遵

11、循如下原則： 1、只能辦理本網(wǎng)點(diǎn)的錯(cuò)賬沖正，只能對(duì)當(dāng)日發(fā)生的錯(cuò)賬進(jìn)行沖正。2、受理社（行）能夠?yàn)殄e(cuò)賬沖正提供合法、有效的證據(jù)。3、如款項(xiàng)已錯(cuò)記客戶賬，且錯(cuò)賬款項(xiàng)已被支取，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系開戶社（行）協(xié)助處理。（二）客觀因素導(dǎo)致的錯(cuò)賬 因系統(tǒng)響應(yīng)不及時(shí)等客觀因素導(dǎo)致的錯(cuò)賬在日終對(duì)賬后由省中心提交差錯(cuò)處理平臺(tái)進(jìn)行處理，即省中心以受理社（行）的處理結(jié)果為準(zhǔn)通過(guò)差錯(cuò)處理平臺(tái)向農(nóng)信銀中心提出調(diào)賬請(qǐng)求，農(nóng)信銀中心核對(duì)后根據(jù)系統(tǒng)生成的調(diào)賬策略向省中心返回調(diào)賬意見。若調(diào)賬請(qǐng)求被系統(tǒng)拒絕，應(yīng)及時(shí)與農(nóng)信銀中心或開戶社（行）所屬成員機(jī)構(gòu)差錯(cuò)處理平臺(tái)操作員聯(lián)系，查明原因后重新提交。第二十八條差錯(cuò)處理平臺(tái)的調(diào)賬類型（一）貸記

12、調(diào)整柜臺(tái)現(xiàn)金存款或取款交易的受理社（行）對(duì)賬后發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)款，以及柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬交易（本地存折轉(zhuǎn)入異地賬戶）的受理社（行）對(duì)賬后發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)款可經(jīng)省中心向農(nóng)信銀中心提出貸記調(diào)整請(qǐng)求。（二）借記調(diào)整柜臺(tái)現(xiàn)金存款或取款交易的受理社（行）對(duì)賬后發(fā)現(xiàn)短款，以及柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬交易（柜臺(tái)異地存折或卡轉(zhuǎn)入本地賬戶）的受理社（行）對(duì)賬后發(fā)現(xiàn)短款可經(jīng)省中心向農(nóng)信銀中心提出借記調(diào)整請(qǐng)求。第四章責(zé)任與義務(wù)第二十九條各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，保證業(yè)務(wù)的正常處理。第三十條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)故意拖延通存通兌業(yè)務(wù)的支付或截留、挪用客戶資金，影響客戶和他社（行）資金使用的,應(yīng)依法承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。第三十一條受理社（行）在辦理通存通兌業(yè)務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)以下行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。（一）為客戶辦理無(wú)卡無(wú)折取款或查詢。（二） 超過(guò)系統(tǒng)響應(yīng)時(shí)間未收到應(yīng)答，在不能確定通存交易失敗的情況下將現(xiàn)金退還客戶。（三） 超過(guò)系統(tǒng)響應(yīng)時(shí)間未收到應(yīng)答，在不能確定通兌