機構(gòu)合規(guī)管理手冊

1、 圣源祥保險代理有限公司目 錄一、前言二、合規(guī)宣誓誓詞三、合規(guī)的基本知識（一）什么是合規(guī)（二）什么是合規(guī)風(fēng)險（三）合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險、法律風(fēng)險的區(qū)別和聯(lián)系（四）什么是合規(guī)管理（五）什么是合規(guī)文化（六）公司合規(guī)管理架構(gòu)序 言  為幫助員工了解合規(guī)的重要意義以及公司合規(guī)管理制度，增強合規(guī)的主動性，提高工作效率和嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)程，根據(jù)中華人民共和國公司法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國反洗錢法、保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定等法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司規(guī)章制度，結(jié)合公司實際情況，特制定本手冊。旨在使大家在各自崗位上拼搏進取、合規(guī)操作，為公司發(fā)展騰飛盡最大的貢獻。各員工務(wù)必全面了解本手冊各項內(nèi)容并

2、切實遵行。本手冊只是為員工職業(yè)行為提出了一般性的指引和要求，因此，全體員工還應(yīng)在執(zhí)行本手冊的基礎(chǔ)上，全面熟悉、掌握并遵循與本職工作崗位相關(guān)的業(yè)務(wù)、管理規(guī)章制度的具體要求。如果員工對具體業(yè)務(wù)流程、交易環(huán)節(jié)中自身行為的合規(guī)性存有疑問時，應(yīng)及時向公司合規(guī)管理部門或者業(yè)務(wù)主管部門咨詢，避免因理解偏差可能出現(xiàn)的失誤。所有員工都有義務(wù)及時阻止正在發(fā)生或者可能發(fā)生的不合規(guī)行為，并向部門領(lǐng)導(dǎo)或者合規(guī)管理部門報告。適用范圍：本手冊適用于公司全體從業(yè)人員，包括正式員工和試用員工。我莊嚴(yán)宣誓：我做為圣源祥的一名員工，我將秉承規(guī)范誠信創(chuàng)新的優(yōu)良作風(fēng)，堅決遵守國家保險法規(guī)、恪盡職守，合規(guī)經(jīng)營、求真務(wù)實，專業(yè)執(zhí)業(yè)、律言律

3、行，樹立誠信為本，操守為重，真情服務(wù)的職業(yè)準(zhǔn)則，計劃管理，完善制度，強化內(nèi)控，持續(xù)提升素質(zhì)，維護行業(yè)形象，永不誤導(dǎo)客戶，永不詆毀同業(yè)，為促進圣源祥健康平穩(wěn)發(fā)展不懈努力。一、合規(guī)的基本知識（一）什么是合規(guī)“合規(guī)是指保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準(zhǔn)則?！?上述法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)還可延伸至保險公司經(jīng)營范圍之外的法律、規(guī)則及準(zhǔn)則，如勞動就業(yè)方面的法律法規(guī)及稅法等。（二）什么是合規(guī)風(fēng)險合規(guī)風(fēng)險是指保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失的風(fēng)險。有時，合規(guī)風(fēng)險也指

4、誠信風(fēng)險，因為保險的商譽有時與其一貫遵循的誠實守信原則和公平交易原則密切相關(guān)。為了滿足監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求，保險公司必須采取有效的合規(guī)政策和流程規(guī)定，以確保在違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的情形發(fā)生時，保險公司管理人員能夠采取適當(dāng)措施予以糾正。（三）合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險、法律風(fēng)險的區(qū)別和聯(lián)系合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險、法律風(fēng)險既有聯(lián)系又有區(qū)別： 操作風(fēng)險是指保險公司由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、計算機系統(tǒng)或外部事件所造成的損失。 操作風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險的主要區(qū)別是:1、 劃分標(biāo)準(zhǔn)不同。操作風(fēng)險、信用風(fēng)險和市場風(fēng)險這三大類風(fēng)險，是從可能對保險公司的資本造成損失的角度劃分的，而合規(guī)風(fēng)險是從守法與違法的角度出發(fā)。2、

5、風(fēng)險引發(fā)因素不同。操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、計算機系統(tǒng)或外部事件等引發(fā)的風(fēng)險，合規(guī)風(fēng)險則是因為保險公司違反法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)章而導(dǎo)致的風(fēng)險。 3、風(fēng)險內(nèi)涵不同。操作風(fēng)險的內(nèi)涵比較復(fù)雜，它既包括操作交易風(fēng)險，也包括技術(shù)風(fēng)險、內(nèi)部失控風(fēng)險，還包括外部欺詐、盜搶等風(fēng)險，合規(guī)風(fēng)險的內(nèi)涵則相對單一，只是集中于保險公司違法行為所導(dǎo)致的法律后果。操作風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險也有一定的關(guān)聯(lián)性，主要是操作風(fēng)險可以導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生，合規(guī)風(fēng)險的背后必有操作風(fēng)險，某個具體的操作風(fēng)險可能直接轉(zhuǎn)為合規(guī)風(fēng)險。法律風(fēng)險有廣義和狹義的解釋。廣義的法律風(fēng)險通常是指因保險公司及其交易方的行為不符合法律規(guī)定或者監(jiān)管法令而導(dǎo)致

6、財務(wù)損失、合約無法實現(xiàn)、被處罰或者產(chǎn)生訴訟糾紛的風(fēng)險。事實上，廣義的法律風(fēng)險涵蓋了合規(guī)風(fēng)險，但是，在合規(guī)風(fēng)險越來越被單獨強調(diào)和重視的情況下，法律風(fēng)險的涵義便相應(yīng)縮小了。狹義的法律風(fēng)險一般是指因合約不能執(zhí)行或合約一方超越權(quán)限的行為而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。 法律風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險在不少情況下是重合的。如，保險公司因某項業(yè)務(wù)違反法律而遭受處罰時，保險公司既面臨合規(guī)風(fēng)險，同時也承擔(dān)法律風(fēng)險，與該業(yè)務(wù)相關(guān)的有關(guān)交易合約可能被認(rèn)定無效，保險公司須承擔(dān)由此產(chǎn)生的損失和責(zé)任。盡管如此，保險公司對法律風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險的管理模式存在一定分工，合規(guī)風(fēng)險包括商譽風(fēng)險，法律風(fēng)險則不涉及商譽風(fēng)險。 （四）什么是合規(guī)管理 合規(guī)管理是保

7、險公司通過設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測和合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識別、評估、報告和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險的行為。合規(guī)管理是保險公司全面風(fēng)險管理的一項核心內(nèi)容，也是實施有效內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作。 合規(guī)管理應(yīng)是公司上下的共同責(zé)任，不是單純由合規(guī)管理部門自身獨自履行。各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任，合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風(fēng)險，按照合規(guī)風(fēng)險的報告路線和報告要求及時報告。合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門在合規(guī)管理方面是相互協(xié)作。合規(guī)管理職能與內(nèi)部稽核職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況受到內(nèi)部稽核部門定期的獨立評價。內(nèi)部稽

8、核部門負(fù)責(zé)對各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。內(nèi)部審計方案包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計評價，內(nèi)部審計的風(fēng)險評估方法應(yīng)包括對合規(guī)風(fēng)險的評估。 （五）什么是合規(guī)文化 合規(guī)文化是合規(guī)風(fēng)險管理的一部分，同時也是企業(yè)文化建設(shè)的一部分，如果將合規(guī)風(fēng)險管理作為企業(yè)文化建設(shè)的范疇，那合規(guī)風(fēng)險管理將停滯在意識領(lǐng)域，不利于保險公司的風(fēng)險防范。如果保險公司上上下下都嚴(yán)格遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為準(zhǔn)則，那么該公司合規(guī)風(fēng)險的管理是最為有效的。董事會和高級管理層應(yīng)采取一系列措施，推進公司的組織文化建設(shè)，促使所有員工（包括高層管理人員）在開展業(yè)務(wù)時都能遵守法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。公司在組建內(nèi)部的合規(guī)部門時，應(yīng)遵循監(jiān)管機關(guān)所規(guī)定的原則，

9、而合規(guī)部門則應(yīng)支持管理部門推進以職業(yè)操守為基礎(chǔ)，建設(shè)蓬勃向上富有活力的合規(guī)文化，從而促進形成高效的公司治理環(huán)境。 保險是典型的風(fēng)險管理型企業(yè)，其風(fēng)險管理特性決定了保險的經(jīng)營活動始終與風(fēng)險為伴，其經(jīng)營過程就是管理風(fēng)險的過程。這就要求我們必須改變粗放式管理的套路，建立一整套有效管理各類風(fēng)險的職業(yè)行為規(guī)范和做事方法；而且在公司內(nèi)部，要形成濃厚的合規(guī)文化，做到人人合規(guī)。所有員工都要有足夠的職業(yè)謹(jǐn)慎、具有誠信正直的個人品行以及良好的風(fēng)險意識和行為規(guī)范；公司內(nèi)部要具有清晰的責(zé)任制和問責(zé)制，以及相應(yīng)的激勵約束機制，形成所有員工理所當(dāng)然要為他從事的職業(yè)和所在崗位的工作負(fù)責(zé)任的氛圍，進而逐步形成全新的經(jīng)營管理的

10、合規(guī)文化。這本身就是公司合規(guī)風(fēng)險管理機制的建設(shè)過程。這種合規(guī)文化的形成，對于公司有效管理包括合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的各類風(fēng)險至關(guān)重要。 （六）公司合規(guī)管理架構(gòu)按照保監(jiān)會逐步建立高效完善的合規(guī)管理組織體系的要求，近期公司合規(guī)管理組織架構(gòu)體系為：公司董事會、董事會審計委員會、監(jiān)事會、公司各級領(lǐng)導(dǎo)層、公司合規(guī)管理工作委員會、公司機構(gòu)管理部、公司各級業(yè)務(wù)部門兼職合規(guī)管理崗、各省級分公司專職合規(guī)管理崗、中心支公司兼職合規(guī)管理崗。形成條線、板塊全面覆蓋、層層負(fù)責(zé)的合規(guī)管理組織架構(gòu)，確保合規(guī)管理工作要求的落實。山西省保險專業(yè)代理機構(gòu)準(zhǔn)入、退出指引（試行）第一章 總 則第一條 為進一步規(guī)范保險專業(yè)代理機構(gòu)準(zhǔn)入和退出管理

11、工作，維護和促進保險中介市場穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國保險法、中華人民共和國行政許可法、保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定和保險許可證管理辦法等法律法規(guī)，結(jié)合山西實際，制定本指引。第二條 本指引所稱的保險專業(yè)代理機構(gòu)是依據(jù)保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定設(shè)立，取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證的保險專業(yè)代理公司及其分支機構(gòu)。本指引所稱的準(zhǔn)入是指保險專業(yè)代理機構(gòu)的設(shè)立。本指引所稱的退出是指保險專業(yè)代理機構(gòu)退出市場。第三條 保險專業(yè)代理機構(gòu)準(zhǔn)入和退出管理堅持依法合理、裁量統(tǒng)一、規(guī)范清晰的原則。第四條 本指引適用于在山西省行政轄區(qū)內(nèi)，由山西保監(jiān)局依法辦理準(zhǔn)入和退出的保險專業(yè)代理機構(gòu)。第2章 準(zhǔn)入管理第五條 設(shè)立保險專業(yè)代理

12、機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)加強市場調(diào)研，在綜合分析當(dāng)?shù)乇ｋU市場狀況等因素的基礎(chǔ)上設(shè)立。設(shè)立前應(yīng)當(dāng)向山西保監(jiān)局提交可行性報告，具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括市場分析、財務(wù)分析、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃等方面情況。第六條 設(shè)立保險專業(yè)代理公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄；（二）注冊資本達到中華人民共和國公司法和保險監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的最低限額；（三）公司章程符合有關(guān)規(guī)定；（四）董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員符合保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定的任職資格條件；（五）具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；（六）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；（七）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施；（八）法律、行政法規(guī)和保險監(jiān)

13、管機構(gòu)規(guī)定的其他條件。第七條 保險專業(yè)代理公司申請設(shè)立省級分公司，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）保險專業(yè)代理公司及擬設(shè)機構(gòu)內(nèi)控健全，保險專業(yè)代理公司具備完善的分支機構(gòu)管理制度；（二）注冊資本達到保險監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的最低要求；（三）申請人申請前1年內(nèi)無受監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到保險監(jiān)管機構(gòu)立案調(diào)查的情形；（四）已設(shè)立的省級分公司運轉(zhuǎn)狀況良好，一年之內(nèi)沒有發(fā)生省級分公司市場退出情形；（五）申請人上一年度分類監(jiān)管類別不低于關(guān)注性非現(xiàn)場檢查類；（六）擬任主要負(fù)責(zé)人符合保險監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的任職資格條件；（七）擬設(shè)機構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（八）保險監(jiān)

14、管機構(gòu)規(guī)定的其他條件。第八條 申請設(shè)立省級分公司以外分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）擬設(shè)分支機構(gòu)及其上級直接管理機構(gòu)內(nèi)控健全，上級直接管理機構(gòu)具備完善的分支機構(gòu)管理制度；（二）注冊資本達到保險監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的最低要求；（三）擬任主要負(fù)責(zé)人符合保險監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的任職資格條件；（四）擬設(shè)分支機構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（五）除保險監(jiān)管機構(gòu)另有規(guī)定外，擬設(shè)分支機構(gòu)的上級直接管理機構(gòu)設(shè)立滿6個月；（六）保險監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的其他條件。第九條 除保險監(jiān)管機構(gòu)另有規(guī)定外，申請設(shè)立省級分公司以外分支機構(gòu)的，不得有以下情形：（一）申請人或上級直接管理機構(gòu)最近1年內(nèi)受到監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰

15、的；（二）申請人或上級直接管理機構(gòu)因涉嫌重大違法行為正在受到保險監(jiān)管機構(gòu)立案調(diào)查的；（三）在山西保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機構(gòu)最近6個月內(nèi)受到山西保監(jiān)局重大行政處罰的；（四）在山西保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機構(gòu)最近1年內(nèi)受到山西保監(jiān)局2家次以上行政處罰的；（五）上級直接管理機構(gòu)最近6個月內(nèi)受到山西保監(jiān)局行政處罰的；（六）保險監(jiān)管機構(gòu)認(rèn)定的其他情形。第十條 本指引所稱重大行政處罰是指下列行政處罰：（一）保險專業(yè)代理機構(gòu)被責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證；（二）保險專業(yè)代理機構(gòu)董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員被撤銷任職資格或者禁止一定期限進入保險業(yè)；（三）保險專業(yè)代理機構(gòu)受到監(jiān)管機構(gòu)單次罰款金額為20萬元以上

16、的行政處罰。第十一條 除保險監(jiān)管機構(gòu)另有規(guī)定外，申請設(shè)立省級分公司以外分支機構(gòu)的，在山西保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他機構(gòu)運營情況不存在以下情形：（一）無主要負(fù)責(zé)人或臨時負(fù)責(zé)人超期；（二）長期無法取得聯(lián)系；（三）最近1年內(nèi)連續(xù)兩次未按時報送監(jiān)管報表、報告、資料；（四）最近1年內(nèi)兩次無正當(dāng)理由未按時參加保險監(jiān)管機構(gòu)組織的會議、約見會談、監(jiān)管談話；（五）連續(xù)12個月無代理業(yè)務(wù)；（六）存在重大內(nèi)部控制缺陷，尚未整改到位；（七）最近1年內(nèi)出現(xiàn)頻繁撤銷分支機構(gòu)、頻繁變更主要負(fù)責(zé)人等情形，對本公司或當(dāng)?shù)乇ｋU市場造成不利影響；（八）未按規(guī)定繳納監(jiān)管機構(gòu)罰款；（九）發(fā)生群訪群訴、所代理銷售保險非正常集中退保等重大風(fēng)險事件

17、；（十）上一年度分類監(jiān)管類別低于關(guān)注性非現(xiàn)場檢查類；（十一）未按規(guī)定繳納上一年度保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費；（十二）未按規(guī)定提交上一會計年度審計報告；（十三）保險監(jiān)管機構(gòu)認(rèn)定的其他情形。第十二條 除保險監(jiān)管機構(gòu)另有規(guī)定外，不同保險專業(yè)代理公司在同一地市市區(qū)首次設(shè)立分支機構(gòu)的，原則上應(yīng)當(dāng)間隔4個月以上；不同保險專業(yè)代理公司在同一縣（市）域首次設(shè)立分支機構(gòu)的，原則上應(yīng)當(dāng)間隔6個月以上。除保險監(jiān)管機構(gòu)另有規(guī)定外，同一保險專業(yè)代理公司，在不同地市市區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)的，原則上6個月內(nèi)最多可以申請設(shè)立2家分支機構(gòu)；在不同縣（市）域設(shè)立分支機構(gòu)的，原則上6個月內(nèi)最多可以申請設(shè)立5家分支機構(gòu)。第十三條 保險專業(yè)代理公司銷售

18、人員原則上不少于5人，保險專業(yè)代理公司分支機構(gòu)銷售人員原則上不少于3人。第十四條 保險專業(yè)代理機構(gòu)住所或營業(yè)場所原則上應(yīng)當(dāng)選擇商用樓或?qū)懽謽?。職場面積應(yīng)當(dāng)滿足運轉(zhuǎn)需要，產(chǎn)權(quán)明晰，符合當(dāng)?shù)叵腊踩珯z驗要求，形象標(biāo)識、裝修標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一，租賃合同期限原則上不短于3年。第十五條 設(shè)立省級分公司，由法人機構(gòu)提出申請；設(shè)立其他分支機構(gòu)，由法人機構(gòu)提出申請，或者由省級分公司持法人機構(gòu)批準(zhǔn)文件提出申請。第十六條 山西保監(jiān)局依法對保險專業(yè)代理機構(gòu)實施設(shè)立驗收，包括非現(xiàn)場驗收和現(xiàn)場驗收。非現(xiàn)場驗收指資料審查、對申請人進行風(fēng)險提示等，現(xiàn)場驗收指崗位職責(zé)談話、人員測試、系統(tǒng)演示等。第三章 退出管理第十七條 區(qū)域性保險

19、專業(yè)代理公司因下列情形之一退出市場的，山西保監(jiān)局依法注銷許可證，并在山西保監(jiān)局官方網(wǎng)站上發(fā)布公告：（一）許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)；（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷； （三）因合并、分立或者根據(jù)股東會、股東大會決議或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)而需要解散；（四）被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn)；（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。第十八條 保險專業(yè)代理公司分支機構(gòu)因下列情形之一退出市場的，山西保監(jiān)局依法注銷許可證，并在山西保監(jiān)局官方網(wǎng)站上發(fā)布公告：（一）所屬保險專業(yè)代理公司許可證被依法注銷；（二）被所屬保險專業(yè)代理公司撤銷；（三）被依法責(zé)令關(guān)閉、吊銷營業(yè)

20、執(zhí)照； （四）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷許可證的其他情形。第十九條 保險專業(yè)代理公司有下列情形之一的，山西保監(jiān)局不予延續(xù)許可證有效期：（一）許可證有效期屆滿，沒有申請延續(xù)；（二）不再符合保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定除第六條第（一）項以外關(guān)于公司設(shè)立的條件； （三）內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；（四）存在重大違法行為，未得到有效整改；（五）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費。第二十條 山西轄內(nèi)區(qū)域性保險專業(yè)代理公司和保險專業(yè)代理公司分支機構(gòu)有下列行為之一且情節(jié)嚴(yán)重的，山西保監(jiān)局依法吊銷許可證；山西轄內(nèi)全國性保險專業(yè)代理公司有下列行為之一且情節(jié)嚴(yán)重的，山西保監(jiān)局向中國保監(jiān)會建議依法

21、吊銷許可證：（一）未按規(guī)定繳存保證金或者未經(jīng)批準(zhǔn)動用保證金；（二）未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險或者未保持職業(yè)責(zé)任保險的有效性和連續(xù)性；（三）未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況；（四）隱瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況；（五）誤導(dǎo)性銷售；（六）偽造、擅自變更保險合同，銷售假保險單證，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；（七）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；（八）虛構(gòu)保險代理業(yè)務(wù)或者編造退保，套取保險傭金；（九）虛假理賠；（十）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金；（十一）其他欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為；（十二）利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便

22、利以及其他不正當(dāng)手段，強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動；（十三）挪用、截留、侵占保險費、退保金或者保險金；（十四）給予或者承諾給予保險公司及其工作人員、投保人、被保險人或者受益人合同約定以外的利益；（十五）利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；（十六）泄露在經(jīng)營過程中知悉的投保人、被保險人、受益人或者保險公司的商業(yè)秘密和個人隱私；（十七）編制或者提供虛假的報告、報表、文件或者資料；（十八）拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查；（十九）出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。第二十一條 退出市場的保險專業(yè)代理公司，應(yīng)當(dāng)依法做好清算和保險代理業(yè)務(wù)結(jié)算工作，并按有關(guān)規(guī)定及時向山西

23、保監(jiān)局提交清算報告、許可證原件和退出市場的有關(guān)決定或文件。第二十二條 山西保監(jiān)局辦理保險專業(yè)代理機構(gòu)市場退出事宜時，如有必要，可依法對該機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查。檢查過程中，山西保監(jiān)局如發(fā)現(xiàn)該機構(gòu)存在涉嫌非法集資、傳銷、洗錢、違反國家稅收管理法規(guī)等應(yīng)當(dāng)由其他部門查處的違法行為，依法向工商、稅務(wù)、公安等有關(guān)部門移送。第二十三條 區(qū)域性保險專業(yè)代理公司許可證被注銷，退出市場相關(guān)手續(xù)辦理完畢，經(jīng)山西保監(jiān)局同意，可以動用保證金。第四章 附 則第二十四條 本指引由山西保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋。第二十五條 本指引自發(fā)布之日起執(zhí)行。2010年10月20日發(fā)布的山西保險專業(yè)代理機構(gòu)市場退出管理暫行辦法（晉保監(jiān)發(fā)201054號）

24、同時廢止。分支機構(gòu)準(zhǔn)入機制根據(jù)監(jiān)管法律法規(guī)及集團發(fā)展戰(zhàn)略計劃，制定公司年度機構(gòu)開拓計劃，依據(jù)總公司年度計劃及各省經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r、及機構(gòu)覆蓋率，總公司將年度機構(gòu)開拓計劃分解至各省、市區(qū)，每年3月-11月為分支機構(gòu)報批時間。 一、籌備機構(gòu)需要具備如下條件：（一）該地區(qū)未設(shè)立圣源祥分支機構(gòu)；（二）該地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r良好，保險市場健康有序；（三）當(dāng)?shù)乇ｋU中介機構(gòu)口碑好；（四）有符合高管任職資格的優(yōu)秀合作伴。二、機構(gòu)負(fù)責(zé)人標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)以上法律法規(guī)中對機構(gòu)負(fù)責(zé)人的要求，分公司機構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)具備如下條件：（一）認(rèn)可保險業(yè)的社會價值，看好保險中介行業(yè)未來的發(fā)展趨勢；（二）大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷，年齡在30-50歲之間，身體

25、健康，積極進??；（三）持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書，從事保險行業(yè)5年且從事管理工作3年以上，有豐富的從業(yè)經(jīng)驗；（四）以往綜合業(yè)績優(yōu)秀，團隊業(yè)績系統(tǒng)排名位于前列；（五）有駕馭分支機構(gòu)的能力，有運作當(dāng)?shù)厥袌龅哪芰Γ邆淞己玫纳鐣P(guān)系及溝通能力；（六）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定。（七）同業(yè)服務(wù)公司不超過3家業(yè)。三、未來1-3年的發(fā)展規(guī)劃1、對我國保險行業(yè)及保險中介行業(yè)發(fā)展的認(rèn)識；2、當(dāng)?shù)乇ｋU市場、保險中介市場分析；3、自身優(yōu)勢資源；4、組織架構(gòu)5、未來1年發(fā)展規(guī)劃（包括內(nèi)控建設(shè)、團隊建設(shè)、保費規(guī)模）以及相應(yīng)準(zhǔn)備采取的措施；6、未來3年發(fā)展規(guī)劃（包括內(nèi)

26、控建設(shè)、保費規(guī)模、人力規(guī)模、贏利計劃）以及相應(yīng)準(zhǔn)備采取的措施；7、對監(jiān)管政策的認(rèn)識；8、對公司品牌的認(rèn)識；9、對規(guī)范經(jīng)營的認(rèn)識；10、對做大做強企業(yè)的認(rèn)識。四、面試同時符合籌備機構(gòu)及籌備負(fù)責(zé)人兩項條件即可進入試籌備期，由籌備負(fù)責(zé)人根據(jù)公司中長期發(fā)展規(guī)劃組織制定所籌備機構(gòu)1-3年發(fā)展規(guī)劃及具體措施，籌備方案通過后，籌備負(fù)責(zé)人與合資人到總公司參加總公司相關(guān)部門組織的面試。五、簽定責(zé)任書具備了籌備機構(gòu)、籌備負(fù)責(zé)人條件，1-3年發(fā)展規(guī)劃及措施得當(dāng)，通過面試的機構(gòu)負(fù)責(zé)人，即符合與總公司簽定分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人經(jīng)營管理責(zé)任書（以下簡稱責(zé)任書）的條件。即可到總公司簽定責(zé)任書，正式進入機構(gòu)籌備。六、交納經(jīng)營保證金依

27、據(jù)保監(jiān)會中介監(jiān)管規(guī)定的第二十一條規(guī)定，繳納風(fēng)險經(jīng)營保證金，防控負(fù)責(zé)人道德風(fēng)險和團隊風(fēng)險，保證分支機構(gòu)不違反保險法、保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定中的監(jiān)管條例。自雙方簽定的責(zé)任書之日起，七個工作日內(nèi)向總公司財務(wù)中心交納經(jīng)營保證金人民幣：30000元?？偣鹃_具保證金收據(jù)后繳入銀行?；I備負(fù)責(zé)人依據(jù)管理規(guī)定辦理入司手續(xù)；然后，內(nèi)、外勤人員辦理入司手續(xù)。戶名：圣源祥保險代理有限公司開戶銀行：中國銀行石家莊市機場路支行賬號：100147711043七、正式進入籌備期簽定責(zé)任書后，正式進入籌備期，進行職場的選定、裝修；和管理人員、內(nèi)勤人員相關(guān)崗位的選定培訓(xùn)；收集機構(gòu)報批相關(guān)資料。一）分支機構(gòu)名稱的核定根據(jù)保險專

28、業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定，對新設(shè)分支機構(gòu)、機構(gòu)名稱變更涉及分支機構(gòu)名稱核準(zhǔn)作如下要求:1、命名規(guī)則：圣源祥保險代理有限公司+地域名(縣級以上)+分公司（營業(yè)部）。2、名稱核準(zhǔn)：籌備機構(gòu)先將確定的擬設(shè)機構(gòu)名稱向當(dāng)?shù)毓ど叹诌M行名稱預(yù)先核準(zhǔn)。二）職場具備條件：1、位地理位置優(yōu)越，具有規(guī)范的街道門牌號，交通便利且易于尋找。原則上應(yīng)為臨街房屋并具備獨立門面，營業(yè)場所不得為居民住宅，周邊環(huán)境應(yīng)良好，不得毗鄰歌廳、洗浴、足療、酒吧、菜市場等嘈雜場所；2、經(jīng)營職場面積要求：營業(yè)場所面積應(yīng)夠滿足日常經(jīng)營、提供服務(wù)的需要，并能滿足至少三年的發(fā)展。省級分公司500平米以上；地市級分公司300平米以上；縣級分公司130平米

29、以上。3、簽定責(zé)任書后十個工作日內(nèi)完成經(jīng)營職場選定工作4、職場外部設(shè)置：營業(yè)場所外墻應(yīng)懸掛公司標(biāo)識、機構(gòu)標(biāo)牌、營業(yè)時間及客戶服務(wù)電話標(biāo)牌。標(biāo)識和標(biāo)牌的樣式、懸掛位置應(yīng)統(tǒng)一、規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)。5、內(nèi)部配置：應(yīng)設(shè)置客戶服務(wù)區(qū)，主要辦理業(yè)務(wù)和接受客戶咨詢投訴?？蛻舴?wù)區(qū)應(yīng)按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置客戶服務(wù)柜面，在顯著位置公示承保、保全、理賠的具體流程、材料清單、聯(lián)系電話和保監(jiān)局投保、理賠提示等，方便客戶查閱和了解?？蛻舴?wù)區(qū)應(yīng)配備足夠數(shù)量的座椅供保險消費者休息等待。6、功能完備。有單獨的財務(wù)、業(yè)務(wù)單證、憑證和檔案管理庫房，能夠滿足防火、防盜、防潮等基本要求。7、設(shè)施齊全，干凈整潔。辦公設(shè)施完備，辦公用品齊全。職場要

30、保持清潔，辦公設(shè)施要擺放整齊。三）辦公設(shè)備的配備根據(jù)實際業(yè)務(wù)量配備計算機、針式打印機、噴墨打印機、傳真機、掃描儀、復(fù)印機、驗鈔機、鐵皮柜、辦公桌、辦公椅、課桌、課椅計算機配備標(biāo)準(zhǔn)：組裝機建議以下配置（為方便維護與使用，建議選擇品牌機: 聯(lián)想商務(wù)機）CPU ：2.0GHz以上 32位或者64位處理器主板：精英、華碩、技嘉（不限制）內(nèi)存：2G以上硬盤：160GB以上顯示器：17寸光驅(qū)針式打印機配備型號：實達LQ690K或BP-690K STAR NX-600愛普生 LQ-630K LQ-635K寬帶運營商：中國聯(lián)通或者中國電信另須配置耳邁和攝像頭，以保證視頻會議、視頻培訓(xùn)的順利進行和遠程出單、故障

31、維護的日常指導(dǎo)等工作，同時可節(jié)約分支機構(gòu)的通訊、交通、會議費用。四）籌備期人員配備情況簽定責(zé)任書后，十天內(nèi)完成基本人員的配備，以在總公司辦理入司為準(zhǔn)。根據(jù)業(yè)務(wù)實際流量配備工作人員。1、省級分公司人員配備產(chǎn)、壽險負(fù)責(zé)人；培訓(xùn)督導(dǎo)講師；組訓(xùn)，財務(wù)工作人員（其中含：會計、出納）；產(chǎn)險出單崗；單證崗；壽險預(yù)審崗；行政辦公室人員；經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)理。2、地市級分公司產(chǎn)、壽險負(fù)責(zé)人各1名；組訓(xùn)；行政人員；財務(wù)工作人員（包括至少會計1名，出納1名）；產(chǎn)險出單崗；單證崗；壽險預(yù)審崗。3、縣級分公司產(chǎn)、壽險負(fù)責(zé)人；財務(wù)出納；產(chǎn)險出單崗；單證崗；壽險預(yù)審崗。五）培訓(xùn)簽定責(zé)任書后機構(gòu)負(fù)責(zé)人、組訓(xùn)、產(chǎn)、壽險負(fù)責(zé)人及內(nèi)勤工作人員到總公司相關(guān)崗位接受為期一周的培訓(xùn)（包括行業(yè)前景與展望、企業(yè)管理知識、保險知識、監(jiān)管政策知識、基本職場禮儀、公司制度、代理人考試、業(yè)務(wù)軟件使用、業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)流程學(xué)習(xí)等）。六）機構(gòu)報批材料的準(zhǔn)備按照中國保監(jiān)會機構(gòu)批設(shè)指引組織相關(guān)上報材料。1、資料目錄1）保險代理機構(gòu)高管人員任職資格申請表 原件3份2）身份證（或戶口簿） 原件1份，復(fù)印件3份3）畢業(yè)證 原件1份，