公共基礎(chǔ)預(yù)測(cè)試卷

1、 2010年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公共基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)預(yù)測(cè)試卷(三)一、單選題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。1.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖? )。a.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法b.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家入賬戶后結(jié)匯c.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯d.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品 2.我國的銀行自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)（china banki

2、ng associa.tion,cba.），成立于 年，是在 登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。（ ）a.2000；民政部 b.2000；國家工商管理局c.2001；民政部 d.2001；國家工商管理局 3.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是( )。a.國家開發(fā)銀行b.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行c.中國進(jìn)出口銀行d.中國銀行4.( )，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。a.2006年12月31日b.1997年7月1日c.1986年12月31日d.1979年1月1日5.（ ）是我國第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行。a.匯豐銀行b.渣打銀行c.瑞士銀行d.日本輸出入銀行6某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)

3、進(jìn)行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為( )。a.電匯b.票匯c.信匯d.以上方法沒有差別7.貸款業(yè)務(wù)是( )。a.銀行最主要的資金來源b.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)c.銀行的中間業(yè)務(wù)d.銀行最主要的資金運(yùn)用8.我國貨幣政策有“三大法寶”，其中最精確、可以用來微調(diào)貨幣供應(yīng)量的是（ ）。a.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)b.再貼現(xiàn)c.存款準(zhǔn)備金d.基準(zhǔn)利率9.李小姐在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是（ ）元。a1000.53b1000.60c1000.56d1000.4810.以下哪一項(xiàng)明顯違

4、反了“勤勉盡職”的要求?( )a.對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用b.在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容c.切實(shí)履行崗位職責(zé)d.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù) 11.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )。a.操作風(fēng)險(xiǎn) b.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) c.信用風(fēng)險(xiǎn) d.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 12.下面哪一種類型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅?( )a.定活兩便儲(chǔ)蓄存款 b.個(gè)人通知存款c.教育儲(chǔ)蓄存款 d.存本取息 13.不屬于銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)的是( )。a.信用風(fēng)險(xiǎn)b.操作風(fēng)險(xiǎn)c.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)d.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)14.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)，可見托收屬于（ ）。a.商業(yè)信用 b.銀行信

5、用 c.政府信用 d.個(gè)人信用15.在銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于( )。a.所有者權(quán)益b.流動(dòng)負(fù)債c.流動(dòng)資產(chǎn)d.長(zhǎng)期資產(chǎn)16.下列關(guān)于貪污罪的說法中，說法錯(cuò)誤的是( )。a.貪污罪是指國家工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的行為b.本罪侵犯的客體是國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉價(jià)性，不可收買性c.貪污罪本罪主體是特殊主體d.貪污罪本罪在主觀方面是故意，一般來說具有非法占有目的，但并不以此作為定罪的依據(jù)17.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是( )。a.要約邀請(qǐng)b.要約c.承諾d.合同18.存款機(jī)構(gòu)收

6、妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單是( )。a.要約邀請(qǐng)b.要約c.承諾d.合同19.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括( )。a.銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)b.開證行是首要付款人c.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為d.信用證是一種無條件的支付承諾 20 .根據(jù)公司法的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括( a.資產(chǎn)收益 b.選擇管理者c.批準(zhǔn)破產(chǎn) d.參與重大決策21.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行（ ）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。a.高級(jí)管理層 b.監(jiān)事會(huì) c.董事會(huì) d.股東大會(huì) 22.下

7、列關(guān)于股票分類錯(cuò)誤的是( )。a.a.股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票b. b.股是以外幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票 c.h股是由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票d.n股是由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國美國紐約上市的股票 23.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為有( )。a.先按正常渠道反映與申訴b.偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)c.立即向媒體披露所受冤屈d.以上方式都正確 24.中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（ ）。a.直接檢查監(jiān)督權(quán)

8、b.建議檢查監(jiān)督權(quán)c.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)d.隨時(shí)檢查權(quán) 25.下列會(huì)計(jì)要素中反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是( )。a.收入 b.負(fù)債 c.利潤 d.費(fèi)用 26.以下說法正確的是( )。a.債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，就喪失了申報(bào)權(quán)b.債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以申請(qǐng)對(duì)此前已進(jìn)行的分配進(jìn)行補(bǔ)充分配c.為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用，由補(bǔ)充申報(bào)人承擔(dān)d.債權(quán)申報(bào)期限只有3027.對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過（ ）小時(shí)。a.96 b.72 c.48 d.24 28.下列屬于大額交易的是( )。a.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)

9、金匯款b.當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬元c.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)d.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬 29.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以( )。a.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還b.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)c.勸阻同事行賄受賄d.以上都可以 30.2007年2月1日起施行的個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（ )進(jìn)行管理”。a.外匯儲(chǔ)蓄賬戶 b.外匯結(jié)算賬戶c.資本項(xiàng)目賬戶 d.現(xiàn)匯賬戶 31.( )是指客戶把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價(jià)賣給銀

10、行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。a.結(jié)匯 b.售匯 c.購匯 d.以上都不對(duì) 32.不需要委托授權(quán)的代理是（ ）。a.委托代理、法定代理和指定代理b.批定代理和委托代理c.法定代理和指定代理d.法定代理和委托代理 33.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是( )。a.資金經(jīng)過一定時(shí)間的投資和再投資所獲得的增值b.投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得全部報(bào)酬c.投資者經(jīng)過投資獲得的資金時(shí)間價(jià)值d.投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過資金時(shí)間價(jià)值的額外報(bào)酬 34.資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)類項(xiàng)目的排列標(biāo)準(zhǔn)是( )。a.按投資人擁有的永久性程度先長(zhǎng)后短的順序排列b.資產(chǎn)按照流動(dòng)性的程度大小由強(qiáng)到弱排列順序c.按資產(chǎn)獲得的疑難程度排列順序d.按各類資產(chǎn)總

11、量的大小排列順序 35.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（ ）功能。a.流通作用 b.支付作用c.結(jié)算作用 d.融資作用 36.下列中是非融資類保函的是( )。a.借款保函 b.授信額度保函c.履約保函 d.延期付款保函 37.銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是( )。a.銀行匯票 b.銀行保函c.信用證 d.銀行本票 38.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守制定宗旨的是（ ）。a.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為b.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)c.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制d.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 39.下列

12、說法中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（ ）。a. 任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易 b.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息c.客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況d.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息 40.企業(yè)a.與企業(yè)b簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)b.若擔(dān)心企業(yè)a.不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)a.向銀行申請(qǐng)( )。a.項(xiàng)目貸款承諾b.開立信貸證明c.履約保函 d.借款保函 41.由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司

13、發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是( )。a.a股 b.b股 c.h股 d.d股 42.我國金融機(jī)構(gòu)體系的經(jīng)營主體是（ ）。a.中央銀行 b.商業(yè)銀行c.政策性銀行 d.信托公司 43.1979年，新中國第一家信托投資公司是( )。a.上海國際信托投資公司 b.廣州國際信托投資公司c.中國國際信托投資公司 d.中華國際信托投資公司 44.下面哪組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)是錯(cuò)誤的?( )。a.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)國民生產(chǎn)總值 b.充分就業(yè)失業(yè)率c.物價(jià)穩(wěn)定通貨膨脹 d.國際收支平衡國際收支 45.中國人民銀行法修正案于( c )通過。a.1995年3月18日 b.2001年12月27日c.2003年1

14、2月27日 d.2005年3月18日 46.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過的中國人民銀行法修正案修訂的重點(diǎn)是( )。a.中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能b.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能c.中國人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會(huì)d.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán) 47.我國銀行業(yè)正式全面對(duì)外開放的時(shí)間是（ ）。a.2008年8月8日 b.2006年12月11日c.2001年9月10日 d.1994年5月10日 48.關(guān)于金融市場(chǎng)的功能，下列說法不正確的是（ ）。a.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能b.金融市場(chǎng)參與者通

15、過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)c.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能d.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局 49.個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示的證件是( b )。a.學(xué)生證 b.身份證 c.軍人證 d.戶口本 50.存款的計(jì)息起點(diǎn)為( )。a.厘b.分 c.角d.元 51.下列貨幣政策操作中，會(huì)引起貨幣供應(yīng)量增加的是（ ）。a.提高法定存款準(zhǔn)備率b.提高再貼現(xiàn)率c.降低再貼現(xiàn)率d.中央銀行賣出債券52.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（ ）。a.銀行保函b.保付代理c.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)d.質(zhì)押貸款53.金融市場(chǎng)功能不包括( )。a.融通貨幣資金 b.優(yōu)化資

16、源配置c.風(fēng)險(xiǎn)分散 d.保險(xiǎn)功能 54.假設(shè)某銀行今年的凈利潤為5000萬元，負(fù)債總額為450000萬元，股東權(quán)益總額為50000萬元，則該銀行資產(chǎn)利潤率為( )。a.1b.2.5 c.3.5d.5 55.貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款一般采用（ ）。a.出口托收b.進(jìn)口托收c.光票托收d.跟單托收56.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項(xiàng)是正確的?( )a.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和b.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本c.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本d.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求 57.以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失?( )a.經(jīng)濟(jì)資

17、本 b.監(jiān)管資本c.會(huì)計(jì)資本 d.核心資本 58.直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)中國人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為（ ）。a.14 b.0.0714 c.3.5 d.0.2857 59.匯款的三種方式中，( )多用于急需用款和大額匯款。a.電匯 b.票匯c.信匯 d.電匯和信匯 60.國民經(jīng)濟(jì)可以分為( )產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于( )產(chǎn)業(yè)。a.三個(gè)；第一 b.三個(gè)；第三c.二個(gè)；第二d.三個(gè)；第二 61.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括( )。a.項(xiàng)目評(píng)估 b.企業(yè)信用評(píng)估c.驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金 d.稅務(wù)服務(wù) 62. ( )廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。a.

18、光票托收 b.跟單托收c.出口托收 d.進(jìn)口托收 63.破產(chǎn)法規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起( )。a.三十日內(nèi)b.最短三十日，最長(zhǎng)三個(gè)月c.最短三個(gè)月，最長(zhǎng)六個(gè)月d.隨時(shí)申報(bào)64.破產(chǎn)法規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)不包括( )。a.免償部分債務(wù) b.重整c.和解 d.破產(chǎn)清算 65.下列計(jì)算公式中，表示正確的是（ ）。a.資產(chǎn)收益率=利潤/資產(chǎn)總額×100%b.銀行利潤率=稅后凈利/資本總額×100%c.每股股利=（稅后凈利潤-優(yōu)先股股利）/普通股流通在外的股數(shù)d.每

19、股凈資產(chǎn)=股東權(quán)益總額/流通在外的普通股股數(shù) 66.發(fā)放( )時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量。a.公司貸款b.項(xiàng)目貸款c.關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款d.助學(xué)貸款67.單位結(jié)算賬戶中( )是存款人的主辦賬戶。a.一般存款賬戶b.基本存款賬戶c.專用存款賬戶d.臨時(shí)存款賬戶 68.對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的（ ），銀監(jiān)會(huì)有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。a.違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為b.違反銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為c.違反有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為d.違反有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 69.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是( )。a.承諾生效時(shí)合同成立b.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)

20、行的c.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致d.合同的成立不必須具備要約和承諾階段 70.偽造貨幣罪侵犯的對(duì)象不是( )。a.金融機(jī)構(gòu)b.人民幣c.境外貨幣d.紙幣和硬幣71.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。a.私人消費(fèi)b.投資的固定資本形成c.投資的存貨增加d.政府消費(fèi)72.從支出角度看，( )不是gd.p構(gòu)成的三大部分之一。a.消費(fèi) b.投資 c.凈進(jìn)口 d.凈出口 73.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（ ）。a.3個(gè)月 b.2周 c.10天 d.6個(gè)月 74.信用證開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)不要承擔(dān)的是(

21、)。a.向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款或承兌b.授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌c.授權(quán)另一銀行議付d.保證出口商品的質(zhì)量 75.在票據(jù)使用中，為了獲得收款人的認(rèn)可，往往需要經(jīng)過銀行承兌，以提升票據(jù)信用等級(jí)，進(jìn)而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為( )。a.銀行匯票b.銀行本票c.銀行承兌匯票d.商業(yè)承兌匯票76.作為一名信貸人員，( )是不正確的。a.按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔b.審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成c.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議d.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料 77.某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是( )。a.所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)

22、劃b.沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單c.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單d.所在銀行兩年前的財(cái)務(wù)報(bào)表 78.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )。a.代發(fā)工資b.代理財(cái)政性存款c.代理財(cái)政投資d.代銷開放式基金 79.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)( )的影響。a.消費(fèi)者 b.股民 c.貿(mào)易 d.外匯賣家 80.根據(jù)合同法的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（ ）。a.合同當(dāng)事人的法律地位平等b.訂立合同要堅(jiān)持自愿原則c.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則d.當(dāng)事人必須親自訂立合同 81.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是。a. 利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)

23、務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)務(wù)b.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問c.將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事d.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上 82.以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是 ( )。a.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額b.它是銀行需要保有的最低資本量c.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量d.它用于防御銀行的非預(yù)期損失 83.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是( )。a.股票 b.商業(yè)匯票 c.期權(quán) d.期貨 84.銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評(píng)級(jí)并據(jù)此給出授信額度a.債項(xiàng)評(píng)級(jí) b.客戶信用評(píng)級(jí)c

24、.被動(dòng)評(píng)級(jí) d.集團(tuán)評(píng)級(jí) 85.關(guān)于重整的描述不正確的是（ ）。a.債務(wù)人或者債權(quán)人可直接向人民法院申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整b.在重整期間，債務(wù)人的出資人不得請(qǐng)求投資收益的分配c.占債務(wù)人注冊(cè)資本十分之一以上的出資人也可以向人民法院申請(qǐng)重整d.在重整期間，債務(wù)人或者管理人不得設(shè)定任何擔(dān)保 86.2006年9月成立的期貨交易所是( )。a.中國金融期貨交易所b.上海期貨交易所c.大連商品交易所d.鄭州商品交易所87.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是( )。a.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)b.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)c.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨

25、幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具d.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購是其中的一種長(zhǎng)期金融工具 88.行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（）。a.票據(jù)詐騙罪 b.金融憑證詐騙罪c.民事糾紛 d.詐騙罪 89.下列哪個(gè)選項(xiàng)不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則?( )。a.誠實(shí)信用、守法合規(guī)b.信息保密、熟知業(yè)務(wù)c.專業(yè)勝任、勤勉盡職d.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng) 90.我國上市銀行的經(jīng)營目標(biāo)普遍為()。a.資產(chǎn)最大化b.利潤最大化c.股東價(jià)值最大化d.公司價(jià)值最大化二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇

26、相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。 1.下列關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)的說法，不正確的有( )。a.銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)b.資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買入債券獲得投資收益c.資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)d.資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)e.銀行開展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風(fēng)險(xiǎn) 2.基金托管業(yè)務(wù)包括( )。a.開放式基金托管 b.企業(yè)年金托管c.全國社會(huì)保障基金托管 d.證券公司受托投資托管e.qfii證券投資托管 3.關(guān)于表見代理的理解正確的是（）。a.表見代理的后果由代理人承擔(dān)b.對(duì)被代理人而方，表見代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果c.表見

27、代理涉及三方當(dāng)事人d.相對(duì)人主觀上必須為善意e.表見代理實(shí)質(zhì)上是廣義無權(quán)代理的一種 4.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債的有( )。a.存放中央銀行款項(xiàng) b.活期存款c.中長(zhǎng)期貸款 d.存放同業(yè)款項(xiàng)e.同業(yè)存放款項(xiàng) 5.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員( )。a.任何情況下均不得引用同事的工作成果b.和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)c.尊重同事的個(gè)人隱私d.尊重同事的工作方式和工作成果e.和其他部門同事分享和交流客戶信息 6.下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（ ）。a.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)b.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散c.因公司合

28、并需要解散d.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照e.公司分立需要解散 7.衡量商業(yè)銀行盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要有（ )。a.資產(chǎn)收益率 b.資本收益率c.銀行利潤率、市盈率 d.非利息凈收入率e.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn) 8.共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括()。a.公司法 b.物權(quán)法c.民法通則 d.擔(dān)保法司法解釋e.治安管理處罰條例 9.下列單位不能作為保證人的有（）。a.縣公安局 b.醫(yī)院c.校辦企業(yè) d.學(xué)校e.藥店 10.銀行業(yè)從業(yè)人員所要遵守的法律法規(guī)包括適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、（ ）a.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則 b.

29、職業(yè)操守c.行為守則 d.行業(yè)慣例e.職業(yè)操守 11.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的有( )。a.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)b.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)c.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)d.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)e.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn) 12.以下說法正確的是( )。a.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為b.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為c. 程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定 d.禁

30、止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為e. 義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定 13.銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有( )。a.接管 b.重組c.撤銷 d.依法宣告破產(chǎn)e.罰款 14.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。a.違約金責(zé)任 b.賠償損失c.強(qiáng)制履行 d.定金責(zé)任e.采取補(bǔ)救措施 15.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)（ ）的一致性。a.賬賬之間 b.表實(shí)之間c.賬實(shí)之間 d.賬表之間e.內(nèi)外之間 16.以下哪些行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響?() a. 某銀行業(yè)務(wù)人

31、員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以滿足申請(qǐng)條件，并規(guī)避法律約束b.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告c.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便d.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核e.某銀行客戶經(jīng)理熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則17.可以開立臨時(shí)存款賬

32、戶的情形包括()。a.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) b.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)c.異地業(yè)務(wù)往來 d.注冊(cè)驗(yàn)資e.開設(shè)分公司 18.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職能主要包括（ ）。a.服務(wù) b.監(jiān)管c.維權(quán) d.自律e.協(xié)調(diào) 19.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有( )。a.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)b.熟知銀行的反洗錢義務(wù)c.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私d.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額交易和可疑交易e.遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露 20.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為( )。a.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金 b.法定存款準(zhǔn)備金c.超額

33、存款準(zhǔn)備金 d.流通中現(xiàn)金e.居民和企業(yè)的定期存款 21.我國金融信托機(jī)構(gòu)可以吸收1年期（含1年）以上的信托存款，具體包括（ ）。a.財(cái)政部門委托投資或借款的信托資金存款b.企業(yè)主管部門委托投資或借款的信托資金存款c.科研單位的科研基金存款d.勞動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的勞動(dòng)保險(xiǎn)基金存款e.各種學(xué)會(huì)、基金會(huì)的基金存款 22.存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有( )。a.形式要件 b.實(shí)質(zhì)要件c.法律要件 d.合同要件e.客觀要件 23.根據(jù)合同法規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括( )a.因重大誤解而訂立的b.在訂立合同時(shí)顯失公平的c.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違

34、背真實(shí)意思的情況下訂立的d.合同期限屆滿或超出期限e.乘人之危的合同 24.銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)的特征主要包括（ ）。a.范圍小 b.期限短c.計(jì)息方法特殊d.通常無抵押或擔(dān)保放款e.風(fēng)險(xiǎn)高 25.對(duì)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括( )。a.刑事責(zé)任 b.民事責(zé)任c.行政處分 d.行政處罰e.其他行政處理措施 26.債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行( )的申請(qǐng)。a.重整 b.和解c.破產(chǎn)清算d.禁止其破產(chǎn)e.收購27.假定一國經(jīng)濟(jì)外部均衡而且其他條件不變，如果本國未出現(xiàn)通貨膨脹，國外出現(xiàn)通貨膨脹，則（）。a.本幣匯價(jià)高估b.本幣匯價(jià)低估c.有利于

35、進(jìn)口而不利于出口d.有利于出口而不利于進(jìn)e.會(huì)導(dǎo)致國際收支順差 28.下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的是( )。a.客戶可以隨時(shí)支取 b.現(xiàn)實(shí)中通常1元起存c.只能通過銀行柜面存取 d.分為整存零取和零存整取e.按季度結(jié)息 29.以下說法正確的是( )。a.存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證b.存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件c.存單是用來證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在d. 形式要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性 e.實(shí)質(zhì)要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實(shí)性 30.下列屬于整存零取定期儲(chǔ)蓄特

36、點(diǎn)的是（ ）。a.存期長(zhǎng) b.金額較大c.計(jì)劃性強(qiáng) d.流動(dòng)性好e.利率較高 31.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括( )。a.掛失止付b.公示催告c.仿真制造d.提起訴訟e.行使追索32.根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括 ()。a.匯票、本票、支票b.存款單、倉單、提單c.土地所有權(quán)d.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票e.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)33.票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，可以分為（ ）。a.匯票 b.本票c.支票 d.商業(yè)票據(jù)e.銀行票據(jù) 34下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是()。a對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大b銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大c會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件d會(huì)減少銀行

37、的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失e會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰35客戶可以通過銀行網(wǎng)點(diǎn)購買()。a憑證式國債 b儲(chǔ)蓄國債(電子式)c柜臺(tái)記賬式國債d開放式基金e財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)36違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。a可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束b其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒c情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒d情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)e情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)37再貼現(xiàn)政策主要包括( )。a調(diào)整再貼現(xiàn)率b規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類c再貸款 d調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率e中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券38經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（

38、）。a防止銀行倒閉的最后防線b資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額c銀行需要保有的最低資本量d銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映e維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本39商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括( )。a內(nèi)部欺詐b業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈c外部欺詐d實(shí)物資產(chǎn)損壞e客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題40( )在交易之初就可以預(yù)計(jì)到自己的最大收益。a看漲期權(quán)買方b看漲期權(quán)賣方c看跌期權(quán)賣方d期貨合約買方e遠(yuǎn)期合約買方三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選a，錯(cuò)誤選b。1“信息保密”是要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間，不得透露任何客戶資料和交易信息。（ ）2目前，我國已經(jīng)不再使用的匯款結(jié)算方式是電匯。(

39、 )3a企業(yè)向b企業(yè)提供商品，b企業(yè)給予a企業(yè)一張轉(zhuǎn)賬支票，則a企業(yè)可直接到b企業(yè)開立賬戶的銀行當(dāng)場(chǎng)兌付支票領(lǐng)取現(xiàn)金。()4對(duì)違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)銀監(jiān)會(huì)。5銀行的流動(dòng)性需求具有剛性，這表現(xiàn)為一旦銀行不能滿足客戶提取存款的需要，就有可能導(dǎo)致擠兌，最終引起銀行破產(chǎn)。 )6股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓；出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。 ( )7根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。（）8根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，當(dāng)事人

40、可以約定定金作為債權(quán)的擔(dān)保，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)全額返還定金。( )9短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國債低。( )10優(yōu)惠利率是指低于一般利率水平的利率。（ ）11同樣是10000元存款，分別存為三個(gè)月期（自動(dòng)轉(zhuǎn)存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)算起點(diǎn)，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（ ）12除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)

41、利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。( )13定期存款的儲(chǔ)戶如果在存款到期前要求提前支取，則會(huì)受到限制，但不會(huì)是利息受到損失。( )14目前，包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家都采用間接標(biāo)價(jià)法。（ ）15cdm：自動(dòng)柜員機(jī)，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。（）銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公共基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)預(yù)測(cè)試卷(三)答案一、單選題1a【解析】監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行

42、的處理方法。2a【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)（china banking association,cba）成立于2000年5月，是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體，是中國銀行業(yè)自律組織。3c【解析】三大政策性銀行分別是：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。它們分別承擔(dān)：國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資，支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)，中國銀行不是政策性銀行，屬于四大商業(yè)銀行之一。4a【解析】郵政儲(chǔ)蓄以“銀行”的概念在我們身邊出現(xiàn)，是比較陌生的，所以初步判斷應(yīng)該是近一兩年的事情，這樣其他三項(xiàng)都自然被排除。5d【解析】1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立

43、代表處，是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。6a【解析】電匯、票匯、信匯是三種主要的匯款方式。電匯特點(diǎn)是交款迅速，安全可靠，費(fèi)用高。多用于急需匯款和大額匯款。所以我們應(yīng)選擇a。票匯是指應(yīng)匯款人申請(qǐng)由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人親自寄送或親自攜帶出國，憑票取款。其特點(diǎn)是主要用于國外業(yè)務(wù)，由匯款人親自受理。信匯是指匯出行應(yīng)匯款人申請(qǐng)，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。包括我國在內(nèi)的許多國家都基本不再使用信匯了。7d【解析】存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來源，也是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)務(wù)則是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行資金除用于貸款業(yè)務(wù)外，

44、也用于投資業(yè)務(wù)。而銀行的中間業(yè)務(wù)則是向客戶提供服務(wù)。8a【解析】公開市場(chǎng)操作是指貨幣當(dāng)局根據(jù)當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況而決定在金融市場(chǎng)上出售或購入政府債券，特別是短期國庫券，用以影響基礎(chǔ)貨幣，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率，達(dá)到宏觀調(diào)控的目的。同法定存款準(zhǔn)備金率和貼現(xiàn)窗口相比，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有明顯的優(yōu)越性：可以直接調(diào)控銀行系統(tǒng)的準(zhǔn)備金率；中央銀行通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以“主動(dòng)出擊”，避免了貼現(xiàn)機(jī)制的“被動(dòng)等待”；通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，中央銀行可以對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)，避免法定準(zhǔn)備金率政策的震動(dòng)效應(yīng)；中央銀行通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行連續(xù)性、經(jīng)常性以及試探性的操作，也可以進(jìn)行逆向操作，以靈活調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。9a【解析】若使

45、用積數(shù)計(jì)算息法，則計(jì)算天數(shù)為28天。計(jì)算過程中，利息金額算至分位，分以下屬數(shù)四舍五入。因此，李小姐取回的全部金額為：1000+1000×28360×072%×（1-5%）=100053（元）。10b【解析】勤勉盡職是指銀行從業(yè)人員應(yīng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。a、c、d都是積極的態(tài)度，是勤勉盡職的具體要求。只有b明顯違反公司制度，影響公司利益。故選b。11a【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險(xiǎn)。12c【解析】國家為了鼓

46、勵(lì)教育，對(duì)于父母給子女接受非義務(wù)教育而存的錢是免征利息稅的，其他存款都不具備特殊意義。國家對(duì)其進(jìn)行特別鼓勵(lì)。13d【解析】對(duì)于大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)之中，是銀行風(fēng)險(xiǎn)最復(fù)雜也最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)可能發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。也是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)種類。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，且具有可轉(zhuǎn)性，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險(xiǎn)。這是銀行面臨的最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理

47、過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。14a【解析】貨款能否收到完全取決于進(jìn)口人的信用，銀行對(duì)托收款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。15c【解析】存放中央銀行款項(xiàng)是商業(yè)銀行存放在中央銀行的存款，首先，這屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)，其次，這筆資產(chǎn)可以方便的變現(xiàn)，是為了保證商業(yè)銀行資金的流動(dòng)性而存放的，故屬于流動(dòng)資產(chǎn)。16d【解析】a說明了貪污罪的性質(zhì)。b本罪侵犯的客體是國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉價(jià)性，不可收買性。本罪的行為對(duì)象是公共財(cái)物。c本罪主體是特殊主體，為國家工作人員，或受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理，經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員。a

48、、b、c均正確。d本罪在主觀方面是故意，并且具有非法占有目的。17b【解析】須知合同完成要經(jīng)歷要約和承諾兩個(gè)階段，而轉(zhuǎn)賬憑證和存款憑條是客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的，只有提供之后才能辦理業(yè)務(wù)，故應(yīng)屬于要約。18c【解析】承諾是受要約人同意要約的意思表示。即受約人同意接受要約的全部條件而與要約人成立合同。這時(shí)銀行已經(jīng)接受了客戶的存款憑條，并開展了業(yè)務(wù)，說明受約人已經(jīng)同意了要約的全部條件。開具存單或進(jìn)賬單，合同成立。屬于承諾。19d【解析】信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。20c【解析】公司法第一百

49、八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財(cái)產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請(qǐng)宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院。可見裁定宣告破產(chǎn)是人民法院的職責(zé)，故d選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當(dāng)然享有資產(chǎn)受益權(quán)。21a【解析】在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。董事會(huì)是銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理決策機(jī)構(gòu)，因此，b項(xiàng)錯(cuò)誤；監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)全面了解銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等，因此，c項(xiàng)錯(cuò)誤；股東大會(huì)確定銀行

50、整體風(fēng)險(xiǎn)的控制原則，因此，d項(xiàng)錯(cuò)誤。22b【解析】股票是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認(rèn)購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場(chǎng)將股票轉(zhuǎn)讓和出售。按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股(股東紅利隨公司盈利多少而增減，能夠參與公司的決策)和優(yōu)先股(股息與公司盈利狀況無關(guān)，沒有參與公司決策的表決權(quán)，公司解散時(shí)可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn))；根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為a股(國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和交易)、b股(國內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和交易)、h股

51、(中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票)、n股(中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票)。23a【解析】爭(zhēng)議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。b選項(xiàng)中偷拍竊聽的做法是不恰當(dāng)?shù)摹選項(xiàng)的做法沒有按照正常的渠道和程序。銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)按正常渠道反映和申訴。首先應(yīng)通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級(jí)主管部門反映問題。24d【解析】中國人民銀行法第三十二條、三十三條、三十四條分別規(guī)定了中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)、特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。25b【解析】收入，利潤，費(fèi)用都屬于流量。反映的是企業(yè)在一段時(shí)間的

52、經(jīng)營狀況，是不斷變化的，而負(fù)債屬于存量。它在一段時(shí)間內(nèi)很少變化，反映的是一個(gè)時(shí)點(diǎn)的情況，屬于資產(chǎn)負(fù)債表的內(nèi)容。26c【解析】a債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)最后分配前補(bǔ)充申報(bào)；b但此前已進(jìn)行的分配，不在對(duì)其補(bǔ)充分配。為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用，由補(bǔ)充申報(bào)人承擔(dān)。d人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于30日，最長(zhǎng)不得超過3個(gè)月。故選c。27c【解析】反洗錢法第二十六條規(guī)定，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)不得超過四十八小時(shí)。28a【解析】金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法列舉了大額交易的標(biāo)準(zhǔn)。a選項(xiàng)所述交易超過了單筆現(xiàn)金匯款20萬元人民幣的限額，為大額交易。29c【解析】a銀行從業(yè)人員應(yīng)該愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害，浪費(fèi)，侵占，挪用，濫用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。在離職時(shí)，不得擅自帶走公司財(cái)物。b此種行為不妥當(dāng)。有收受不當(dāng)禮物和商業(yè)賄賂的嫌疑。而c是銀行從業(yè)人員之間的相互監(jiān)督，是正確且應(yīng)該的。30a【解析】個(gè)人外匯管理辦法對(duì)個(gè)人外匯收支活動(dòng)主要進(jìn)行了四方面的調(diào)整和改進(jìn)：一是在對(duì)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理的基礎(chǔ)上，實(shí)行個(gè)人結(jié)匯年度總額