銀行案防工作措施

1、銀行案防工作措施銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法第一章總則第一條為了加強案防工作，維護銀行業(yè)金融機構(gòu)安全穩(wěn) 健運行，根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、以及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定 本辦法。第二條中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的各銀行業(yè)金融金鉤 適用本辦法。中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公 司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、外國銀行分行以及 經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)參 照適用本辦法。第三條銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作的目標(biāo)是，通過建立健 全案防管理體系，完善案防管理制度和流程，強化法人負(fù)責(zé) 和責(zé)任追究，推進案防長效機制建設(shè)，實現(xiàn)案防關(guān)口前移， 及

2、早防范和化解案件風(fēng)險。第四條本辦法所稱案件是指銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員 獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯銀行業(yè)金 融機構(gòu)或客戶資金或其他財產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法，已由 公安、司法機關(guān)立案偵查或按規(guī)定應(yīng)當(dāng)移送公安、司法機關(guān)立案查出的刑事案件。第五條銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)案 防工作實施監(jiān)督管理。第二章組織架構(gòu)第六條銀行業(yè)金融機構(gòu)是案防工作第一責(zé)任主體，應(yīng)當(dāng) 按照本辦法要求，建立與本機構(gòu)風(fēng)險管理、資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù) 復(fù)雜程度相適應(yīng)的案防管理體系，有效監(jiān)測、預(yù)警和處置案 件風(fēng)險。案防管理體系至少應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素：董事會職責(zé)；監(jiān)事會職責(zé)；高級管理層職責(zé)；適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)；管理政策

3、、制度和流程；內(nèi)部監(jiān)督與檢查。第七條董事會應(yīng)當(dāng)將案件風(fēng)險作為銀行業(yè)金融機構(gòu)的 一項重要風(fēng)險，將董事長列為案件風(fēng)險防范第一責(zé)任人。董 事會應(yīng)當(dāng)下設(shè)合規(guī)委員會或承擔(dān)合規(guī)管理職責(zé)的專門委員 會，專門委員會對董事會負(fù)責(zé)，根據(jù)董事會授權(quán)組織指導(dǎo)案 防工作。專門委員會中應(yīng)當(dāng)至少有一名獨立董事成員。專門 委員會在案防方面的主要職責(zé)包括：審議批準(zhǔn)案防工作總體政策，推動案防管理體系建設(shè)； 明確高級管理層有關(guān)案防職責(zé)及權(quán)限，確保高級管理層 采取必要措施有效監(jiān)測、預(yù)警和處置案件風(fēng)險；提出案防工作整體要求，審議案防工作報告；考核評估本機構(gòu)案防工作有效性；確保內(nèi)審稽核對案防工作進行有效審查和監(jiān)督。未設(shè)董事會的銀行業(yè)金融

4、機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)由經(jīng)營決策機構(gòu)履 行董事會的有關(guān)案防工作職責(zé)。第八條監(jiān)事會或監(jiān)事應(yīng)當(dāng)監(jiān)督董事會和高級管理層案 防工作職責(zé)履行情況，監(jiān)事長是案防工作監(jiān)督的第一責(zé)任 人。第九條高級管理層應(yīng)當(dāng)有效管理本機構(gòu)案件風(fēng)險，行長 是案防制度制定和執(zhí)行的第一責(zé)任人。高級管理層應(yīng)當(dāng)明確 各部門及分支機構(gòu)案防工作的職責(zé)分工，確保專人負(fù)責(zé)，并 研究制定年度案防工作計劃。第十條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立一名合規(guī)總監(jiān)或指定一名高級管理人員負(fù)責(zé)本機構(gòu)合規(guī)及案防工作。合規(guī)總監(jiān)納 入銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理范圍，崗位變 動要按照監(jiān)管管轄事前向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。合規(guī)總 監(jiān)向行長報告工作，同時向?qū)ｉT委員會報告工作。合規(guī)

5、總監(jiān)在案防方面的主要職責(zé)包括：定期審查、檢查和監(jiān)督執(zhí)行案防政策、制度和操作規(guī)程;全面掌握本機構(gòu)案防工作總體狀況，并定期報告；建立與各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的協(xié)調(diào)配合機制，形成權(quán)責(zé)明確、報告路線清晰、運行有序的案防工作機制。第十一條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作 的部門為案防工作牽頭部門，將本機構(gòu)案防工作組織實施作為其重要職責(zé)。合規(guī)部門對合規(guī)總監(jiān)負(fù)責(zé)，其案防方面的具體職責(zé)包 括：擬定本機構(gòu)案防管理政策、制度和操作規(guī)程；組織實施、協(xié)調(diào)落實案防工作決策和年度案防工作計 劃；收集匯總案防工作情況，定期分析本機構(gòu)案防形勢，確 定案防工作重點；督促各部門及分支機構(gòu)切實履行案防職責(zé)，確保案防管 理體系政

6、策運行；跟蹤落實監(jiān)管部門提出的案防監(jiān)管要求；定期組織案防工作培訓(xùn)。第三章制度及質(zhì)量控制第十二條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照分工負(fù)責(zé)的原則，由 具體業(yè)務(wù)部門發(fā)起制定業(yè)務(wù)制度和辦法。業(yè)務(wù)制度和辦法應(yīng) 當(dāng)覆蓋全部業(yè)務(wù)流程，明確責(zé)任部門，確保員工理解掌握制 度并明晰違規(guī)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。第十三條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立制度后評價體系，對 各項制度合規(guī)性和有效性進行審查，根據(jù)審查結(jié)果和業(yè)務(wù)發(fā)展需要及時修訂完善，確保制度涵蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)第十四條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立并完善統(tǒng)一授信、分 級授權(quán)制度以及前、中、后臺職責(zé)明確、崗位分離、制約有 效的內(nèi)部管理制度，確保對各部門及分支機構(gòu)的有效管理和控制。第十五條銀行業(yè)

7、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立和完善信息科技系 統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范案件的能力，支持各類管理信息 適時、準(zhǔn)確生成，對關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)實時監(jiān)控，確保業(yè)務(wù)的連 續(xù)性、系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。第十六條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定符合本機構(gòu)特點的 案件風(fēng)險排查、報告、處置、問責(zé)以及整改、后評價等專門 制度。第十七條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全科學(xué)的績效考 核和激勵約束機制，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)部控制、風(fēng)險管理能 力相匹配，規(guī)范各級機構(gòu)及其員工行為，防止因考核激勵機 制不科學(xué)誘發(fā)員工違法違規(guī)行為。第十八條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立檢舉、抵制違法違規(guī) 行為和堵截案件的獎勵制度，強化員工參與案防工作的激勵 引導(dǎo)，依法保護舉報人的合法權(quán)益。

8、第四章 人員培訓(xùn)與行為管理第十九條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將員工培訓(xùn)教育作為案 防工作的重要內(nèi)容，建立完善的員工合規(guī)及案防培訓(xùn)體系， 制定合規(guī)及案防培訓(xùn)計劃和重點業(yè)務(wù)培訓(xùn)方案，建立配套的 培訓(xùn)考核機制，并與員工崗位、待遇、職務(wù)晉升等掛鉤。第二十條銀行業(yè)金融機構(gòu)案防管理人員應(yīng)當(dāng)具備與履 行職責(zé)相匹配的能力、經(jīng)驗和專業(yè)素質(zhì)。農(nóng)村商業(yè)銀行案件防控工作實施方案為加強案件防控長效機制建設(shè)，進一步提升內(nèi)控和案防 制度執(zhí)行力，根據(jù)莆田農(nóng)商銀行20XX案件防控工作會議精神，結(jié)合我支行實際，特制定本實施方案：一、指導(dǎo)思想在總行黨委的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下， 堅持“預(yù)防為主、標(biāo)本兼治” 的原則，以制度執(zhí)行力為核心入手，一手抓業(yè)務(wù)發(fā)

9、展，一手 抓案件防控，建立健全嚴(yán)密有效的內(nèi)部防體系，進一步強化 風(fēng)險管理和內(nèi)控執(zhí)行力，扎實推進案件防控長效機制建設(shè)， 全面提升經(jīng)營管理水平，促進我行各項業(yè)穩(wěn)健、持續(xù)、快速 發(fā)展。二、工作目標(biāo)今年要把案件防控工作作為經(jīng)營管理目標(biāo)的重要內(nèi)容， 與各項業(yè)務(wù)發(fā)展、企業(yè)化建設(shè)和其他工作緊密結(jié)合，一起部 署，一起落實，一起檢查，一起考核，著力促進全轄制度執(zhí) 行力全面增強，風(fēng)險管理水平持續(xù)提高，有效防控各類案件 的發(fā)生，實現(xiàn)案件防控工作的規(guī)化、制度化。三、組織領(lǐng)導(dǎo)為切實加強案件防控工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，成立莆田農(nóng)商銀 行城廂支行案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組成人員如下：組長：林國志；成員：林慧彬、戴嬌榮、方韋偉、宋桂華

10、、沈雪霞。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，掛靠城廂支行綜合部，林慧彬兼 任辦公室主任，具體負(fù)責(zé)實施方案的制定、措施的落實、檢 查指導(dǎo)等工作。四、工作措施組織學(xué)習(xí)，持續(xù)教育1、狠抓學(xué)習(xí)教育管理。各支行、分理處要充分認(rèn)識案件防控工作的重要性和必要性，把此項工作列入重要議事日 程，切實加大員工學(xué)習(xí)和管理力度， 除組織員工參加省聯(lián)社、 總行視頻學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)外，規(guī)定每周一晚例行學(xué)習(xí)制度， 集中學(xué)習(xí)總行的有關(guān)件精神，做好學(xué)習(xí)簽到和記錄，有序推 進員工在專業(yè)知識、崗位職責(zé)、法律法規(guī)、案件防控、企業(yè) 化等方面的學(xué)習(xí)，使學(xué)習(xí)和工作得到雙向強化，不斷提高員 工的業(yè)務(wù)操作技能和政治思想素質(zhì)。2、開展風(fēng)險防教育。緊緊圍繞以案件

11、防控為主線，力口 強對員工理想信念、合規(guī)化、職業(yè)道德和反腐倡廉等方面的 教育，其內(nèi)容包括：案件治理與風(fēng)險防控政策，規(guī)章制度和 相關(guān)工作要求，內(nèi)控管理基本制度規(guī)，主要業(yè)務(wù)流程操作風(fēng) 險及防控措施等，引導(dǎo)員工樹立良好的職業(yè)道德風(fēng)尚和愛崗 敬業(yè)精神，促進各崗位從業(yè)人員掌握風(fēng)險控制要點，強化員 工的遵紀(jì)守法意識和風(fēng)險防控意識，努力做到自重、自省、 自警、自廉，增強主動防案件的內(nèi)在動力。使全員的業(yè)務(wù)素質(zhì)及合規(guī)意識得到新的提升。明確重點，風(fēng)險排查1、各支行、分理處要高度關(guān)注案件易發(fā)業(yè)務(wù)、易發(fā)崗 位、易發(fā)環(huán)節(jié)這三個風(fēng)險點的排查，對關(guān)鍵崗位人員和重點 客戶要做到心中有底，了解掌握關(guān)鍵崗位人員尤其是網(wǎng)點負(fù) 責(zé)人

12、的思想動態(tài)、庭情況及品行操守，嚴(yán)格規(guī)廉潔從業(yè)行為， 形成良好的行為規(guī)和誠實信用的從業(yè)理念。2、各支行、分理處要對柜臺操作、貸款業(yè)務(wù)和重要崗 位、重要環(huán)節(jié)，進行全面深入的風(fēng)險排查；對大額資金、存 單質(zhì)押貸款、銀行承兌匯票等易發(fā)案件業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門要按 月檢查。同時，要嚴(yán)格落實銀企對賬、反洗錢工作制度，密 切關(guān)注資金趨緊可能導(dǎo)致的案件風(fēng)險，加強對大額款項異常 變動和跨行往來的濫測報告，發(fā)現(xiàn)題，及時整改，及時防和 消除案發(fā)隱患。3、根據(jù)總行的部署，要做好以下“五項”專項治理工 作：一是開展員工及其配偶參與民間借貸等行為的專項排 查；二是開展借、冒、假名貸款深度再排查工作；三是對內(nèi) 退人員的再次就業(yè)情況

13、進行專項調(diào)查；四是組織對已核銷、 置換的員工配偶、親屬貸款的清理追索；五是繼續(xù)抓好“小金庫”的清理工作4、各支行要建立違規(guī)題臺賬，及時梳理記錄信息，按 照風(fēng)險點分布、題集中度和題變化及整改情況等，定期評估 風(fēng)險狀況，分析案防形勢，增強案件防控工作的針對性和前 瞻性。落實制度，強化管理1、嚴(yán)格落實崗位輪換和強制休假制度，對在同一崗位 連續(xù)工作滿3年的員工，要進行輪崗；符合親屬回避條件的， 要進行交流。在保證工作正常開展的前提下，每年按一般員 工的20 30%管理崗不低于 30%勺比例，安排強制休假， 并對其崗位工作進行檢查、審計，及時排查風(fēng)險隱患。2、開展應(yīng)急預(yù)案演練活動，今年要在轄內(nèi)網(wǎng)點定期組

14、 織開展以防盜、防搶、防火等應(yīng)急預(yù)案演練活動，要嚴(yán)格按 照演練方案縝密組織，明確人員分工和崗位職責(zé)，做到能夠 遇事不驚、處事不亂，進一步增強員工安全防和消防防意識， 提高對處置突發(fā)事件的應(yīng)變能力。3、各支行、分理處要建立風(fēng)險點常態(tài)自查機制，加強 對內(nèi)控制度執(zhí)行情況檢查監(jiān)督，定期或不定期對庫存現(xiàn)金、 貸款新規(guī)執(zhí)行、自助設(shè)備管理、銀企對賬、重要憑證、柜員 卡、印鑒管理、聯(lián)行結(jié)算等重點業(yè)務(wù)進行檢查，并加強網(wǎng)點 一線臨柜人員和要害崗位的管理，對重要的授權(quán)業(yè)務(wù)等設(shè)立 專用記錄簿，防止員工操作風(fēng)險，并常抓不懈，確保案件防控措施落到處。持續(xù)督查，組織推動1、開展民主評議政風(fēng)行風(fēng)活動。按照總行和區(qū)政府的部署，

15、扎實抓好民主評議政風(fēng)行風(fēng)活動，以營業(yè)窗口為重點，以客戶滿意為標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)全面推廣邙陽光信貸”、“優(yōu)質(zhì)服 務(wù)”，落實明規(guī)服務(wù)各項制度規(guī)定，深入推進網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，規(guī)和優(yōu)化服務(wù)行為，提升服務(wù)質(zhì)量和水平，著力解決群眾關(guān)注的熱點、難點題，營造 風(fēng)正氣順、人和業(yè)興的發(fā)展環(huán)境。2、開展崗位廉政合規(guī)風(fēng)險排查活動。通過組織全體員 工填寫莆田農(nóng)商銀行員工行為監(jiān)督管理自查表，全面掌 握員工隊伍狀況，及時糾正行為偏差，進一步強化員工的日 常行為規(guī)管理和監(jiān)督。堅持從我做起，從現(xiàn)在做起，樹立合 規(guī)促發(fā)展、樹正氣的思想意識，著力防行業(yè)的各種不正之風(fēng)， 創(chuàng)造遵規(guī)守紀(jì)的良好環(huán)境，進一步提高全員合規(guī)意識。3、開展案件風(fēng)險防控體系

16、建設(shè)活動。通過召開案防討 論會、征求意見墾談會、員工屬座談會等方式，從加強制度 執(zhí)行力入手，督促一線崗位和業(yè)務(wù)部門規(guī)操作，落實業(yè)務(wù)主 管部門檢查、監(jiān)督、指導(dǎo)責(zé)任，強化制度約束和流程管理， 形成行為有準(zhǔn)則、操作有規(guī)、辦事有授權(quán)、風(fēng)險有監(jiān)控、違 規(guī)有處罰，把案件防控落實到網(wǎng)點、到崗、到人，著力構(gòu)建 立體案防體系，為我行的穩(wěn)健發(fā)展奠定基石。銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法第一章總則第一條為加強案防工作，維護銀行業(yè)金融機構(gòu)安全穩(wěn) 健運行，根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中 華人民共和國商業(yè)銀行法以及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本 辦法。第二條 中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的各銀行業(yè)金融機構(gòu) 適用本辦法。中華人民共和

17、國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公 司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、外國銀行分行以及 經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)參 照適用本辦法。第三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作的目標(biāo)是，通過建立 健全案防管理體系，完善案防管理制度和流程，強化法人負(fù) 責(zé)和責(zé)任追究，推進案防長效機制建設(shè)， 實現(xiàn)案防關(guān)口前移， 及早防范和化解案件風(fēng)險。第四條本辦法所稱案件是指銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員 獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯銀行業(yè)金 融機構(gòu)或客戶資金或其他財產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法，已由 公安、司法機關(guān)立案偵查或按規(guī)定應(yīng)當(dāng)移送公安、司法機關(guān) 立案查處的刑事案件。第五條銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依

18、法對銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作實施監(jiān)督管理。第二章組織架構(gòu)第六條銀行業(yè)金融機構(gòu)是案防工作第一責(zé)任主體，應(yīng) 當(dāng)按照本辦法要求，建立與本機構(gòu)風(fēng)險管理、資產(chǎn)規(guī)模和業(yè) 務(wù)復(fù)雜程度相適應(yīng)的案防管理體系，有效監(jiān)測、預(yù)警和處置 案件風(fēng)險。案防管理體系至少應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素：董事會職責(zé)；監(jiān)事會職責(zé)；高級管理層職責(zé)；適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)；管理政策、制度和流程；內(nèi)部監(jiān)督與檢查。第七條 董事會應(yīng)當(dāng)將案件風(fēng)險作為銀行業(yè)金融機構(gòu)的 一項重要風(fēng)險，將董事長列為案件風(fēng)險防范第一責(zé)任人。董 事會應(yīng)當(dāng)下設(shè)合規(guī)委員會或承擔(dān)合規(guī)管理職責(zé)的專門委員 會，專門委員會對董事會負(fù)責(zé)，根據(jù)董事會授權(quán)組織指導(dǎo)案 防工作。專門委員會中應(yīng)當(dāng)至少有一名獨立

19、董事成員。專門 委員會在案防方面的主要職責(zé)包括：審議批準(zhǔn)案防工作總體政策，推動案防管理體系建設(shè)； 明確高級管理層有關(guān)案防職責(zé)及權(quán)限，確保高級 管理層采取必要措施有效監(jiān)測、預(yù)警和處置案件風(fēng)險； 提出案防工作整體要求，審議案防工作報告；考核評估本機構(gòu)案防工作有效性；確保內(nèi)審稽核對案防工作進行有效審查和監(jiān)督。未設(shè)董事會的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)由經(jīng)營決策機構(gòu)履行董事會 的有關(guān)案防工作職責(zé)。第八條 監(jiān)事會或監(jiān)事應(yīng)當(dāng)監(jiān)督董事會和高級管理層案 防工作職責(zé)履行情況，監(jiān)事長是案防工作監(jiān)督的第一責(zé)任 人。第九條 高級管理層應(yīng)當(dāng)有效管理本機構(gòu)案件風(fēng)險，行長是案防制度制定和執(zhí)行的第一責(zé)任人。高級管理層應(yīng)當(dāng)明 確各部門及

20、分支機構(gòu)案防工作的職責(zé)分工，確保專人負(fù)責(zé)， 并研究制定年度案防工作計劃。第十條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立一名合規(guī)總監(jiān)或指定一名高級管理人員負(fù)責(zé)本機構(gòu)合規(guī)及案防工作。合規(guī)總監(jiān)納 入銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理范圍，崗位變 動要按照監(jiān)管管轄事前向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。合規(guī)總 監(jiān)向行長報告工作，同時向?qū)ｉT委員會報告工作。合規(guī)總監(jiān)在案防方面的主要職責(zé)包括：定期審查、檢查和監(jiān)督執(zhí)行案防政策、制度和操作規(guī)程； 全面掌握本機構(gòu)案防工作總體狀況，并定期報告； 建立與各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的協(xié)調(diào)配合機制，形成權(quán) 責(zé)明確、報告路線清晰、運行有序的案防工作機制。第十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作

21、 的部門為案防工作牽頭部門，將本機構(gòu)案防工作組織實施作 為其重要職責(zé)。合規(guī)部門對合規(guī)總監(jiān)負(fù)責(zé)，其案防方面的具體職責(zé)包 括：擬定本機構(gòu)案防管理政策、制度和操作規(guī)程；組織實施、協(xié)調(diào)落實案防工作決策和年度案防工作計 劃；收集匯總案防工作情況，定期分析本機構(gòu)案防形勢，確 定案防工作重點；督促各部門及分支機構(gòu)切實履行案防職責(zé)，確保案防管 理體系正常運行；跟蹤落實監(jiān)管部門提出的案防監(jiān)管要求；定期組織案防工作培訓(xùn)。第三章制度及質(zhì)量控制第十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照分工負(fù)責(zé)的原則， 由具體業(yè)務(wù)部門發(fā)起制定業(yè)務(wù)制度和辦法。業(yè)務(wù)制度和辦法 應(yīng)當(dāng)覆蓋全部業(yè)務(wù)流程，明確責(zé)任部門，確保員工理解掌握 制度并明晰違規(guī)應(yīng)當(dāng)

22、承擔(dān)的責(zé)任。第十三條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立制度后評價體系。對各項制度合規(guī)性和有效性進行審查，根據(jù)審查結(jié)果和業(yè)務(wù)發(fā)展需要及時修訂完善，確保制度涵蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和 環(huán)節(jié)。第十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立并完善統(tǒng)一授信、 分級授權(quán)制度以及前、中、后臺職責(zé)明確、崗位分離、制約 有效的內(nèi)部管理制度，確保對各部門及分支機構(gòu)的有效管理 和控制。第十五條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立和完善信息科技系 統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范案件的能力，支持各類管理信息 適時、準(zhǔn)確生成，對關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)實時監(jiān)控，確保業(yè)務(wù)的連 續(xù)性、系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。第十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定符合本機構(gòu)特點的 案件風(fēng)險排查、報告、處置、問責(zé)以及

23、整改、后評價等專門 制度。第十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全科學(xué)的績效考 核和激勵約束機制，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)部控制、風(fēng)險管理能 力相匹配，規(guī)范各級機構(gòu)及其員工行為，防止因考核激勵機 制不科學(xué)誘發(fā)員工違法違規(guī)行為。第十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立檢舉、抵制違法違 規(guī)行為和堵截案件的獎勵制度，強化員工參與案防工作的激 勵引導(dǎo)，依法保護舉報人的合法權(quán)益。第四章 人員培訓(xùn)與行為管理第十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將員工培訓(xùn)教育作為抓落實 控風(fēng)險 全面提升風(fēng)險管理水平X年，在X銀監(jiān)分局的大力支持和幫助下，X行緊緊圍 繞省局和X分局案防安保工作總體思路，狠抓制度落實、力 促問題整改，著力加強案件風(fēng)險防控體系

24、的建設(shè)，始終堅持 把案件防控工作放在首位， 案防工作取得階段成效，實現(xiàn)“零 案件”案防目標(biāo)，各項業(yè)務(wù)呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢。下面，將X 行的具體工作情況匯報如下：一、加強領(lǐng)導(dǎo)，全力抓好案件防控工作X年初，X行專門召集相關(guān)部門及人員專題研究安全運 營和案件防控工作，并通過召開全行案防工作大會的形式， 安排部署全年案防工作，提出抓好“四個落實”的案防工作 要求：一是按照監(jiān)管部門案防工作要求，確定案防工作的年 度目標(biāo)，做到目標(biāo)落實。二是制定全年案防工作方案和工作 計劃，做到計劃落實。三是深刻領(lǐng)會X銀監(jiān)局和X分局文件 精神，提高思想認(rèn)識，高度認(rèn)識案件防控工作的重要性，緊 密圍繞案防十項重點工作，穩(wěn)步扎實做好

25、案件防控工作，確 保完成各項工作任務(wù)，做到“重點工作落實”。四是X行案 防工作實行各層級一把手負(fù)總責(zé)制，并在不同層級設(shè)立專兼 職案防崗位，指定專人負(fù)責(zé)案件防控工作，實行定人、定崗、定責(zé)的“三定”管理，做到責(zé)任落實。目前，X行上下更加 重視案防工作，工作的主動性、自覺性得到提高，確保了案 防工作的有效落實。二、強化教育，筑牢思想防線思想教育工作常常說起來重要，但實際上卻最容易被忽 視，在基層則更顯薄弱。思想教育工作的缺失，也是引發(fā)道 德風(fēng)險和操作風(fēng)險的一個重要因素，為此，我們著重抓了以 下幾方面工作：持續(xù)開展制度培訓(xùn)，提高全員遵章守紀(jì)意識。x行以各 項規(guī)章制度的學(xué)習(xí)培訓(xùn)為重點，全面組織開展了各個

26、條線規(guī) 章制度的培訓(xùn)活動。截至X月底，全行已有x余人、參加了 集中培訓(xùn)，使員工的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)得到提高，為X行工作的 順利開展奠定了基礎(chǔ)。開展警示教育活動，增強員工防范意識。X行注重將業(yè)務(wù)培訓(xùn)和法律知識培訓(xùn)有機結(jié)合，抓教育、抓引導(dǎo)，抓防范C今年以來，X行開展各種警示教育X場次，組織全行員工觀 看警示教育短片，并要求員工撰寫心得體會，深刻反思，汲取教訓(xùn)。通過大量的刑事犯罪案例，用鮮活的人和事以法 說教、以案說教，使警示教育收到很好的效果。定期分析案防工作情況。一是將案防工作常態(tài)化。通過 晨會、周會、行務(wù)會等形式，講案防、說安全，時刻提醒員 工合規(guī)操作。二是組織召開案件防控聯(lián)席會，及時傳導(dǎo)監(jiān)管 部門

27、案防工作精神，加強政策傳導(dǎo)和風(fēng)險提示，分析存在的 共性問題和個性問題，有針對性地制定措施，確保各項案防 工作落到實處。三是注重案防經(jīng)驗信息交流。在內(nèi)網(wǎng)上專門設(shè)立學(xué)習(xí)交流專欄，開展學(xué)習(xí)心得交流、思想認(rèn)識交流，達到了總結(jié)提高的目的，保證了案防工作的整體效果。積極開展讀書學(xué)習(xí)活動。在全行范圍內(nèi)開展X”主題讀書活動。通過全員學(xué)習(xí)、開心得交流會等形式進行，進 一步轉(zhuǎn)變了員工的思維，營造了良好的安全氛圍。三、強化制度建設(shè)，進一步提升內(nèi)控執(zhí)行力加強內(nèi)控機制建設(shè)，堵塞管理漏洞是案件防控的關(guān)鍵。 今年以來，X行以強化規(guī)章制度和案防長效機制建設(shè)的有機 融合為突破口，抓好健全制度和強化執(zhí)行兩個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不 斷提高制

28、度的約束性，努力實現(xiàn)管理規(guī)范化、經(jīng)營合規(guī)化、 工作標(biāo)準(zhǔn)化。完善案防工作考核評價機制。今年以來，X行以內(nèi)控管 理中案防要求為抓手，進一步強化考核評價工作，在業(yè)務(wù)流 程管理和控制環(huán)節(jié)提出防范案件風(fēng)險的要求，通過對案件防 控工作的考核，努力實現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)風(fēng)險的提前消除，將案防 要求與業(yè)務(wù)工作有機結(jié)合起來，努力解決制度建設(shè)和執(zhí)行的 “兩張皮”問題。堅持每月自查，監(jiān)事會每季度抽查，半年 總行考核通報，切實督促各級領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)人員和重點管 理崗位人員認(rèn)真履行案防工作職責(zé)，確保制度執(zhí)行的嚴(yán)肅性 和規(guī)范性，并將責(zé)任落實到人，真正做到“誰主管、誰負(fù)責(zé)”強化員工違規(guī)行為的管理。在對基層機構(gòu)負(fù)責(zé)人和各部門案防工作考

29、核的基礎(chǔ)上，按照監(jiān)管部門的要 求，實施對員工進行違規(guī)行為積分，強化員工違規(guī)行為的管 理，并制定出員工違規(guī)行為積分實施細(xì)則。引導(dǎo)和督促 各級部門和工作人員遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營。員工違規(guī)行 為積分細(xì)則的實施，使違規(guī)違紀(jì)行為得到有效遏制，收到良 好效果。四、強化內(nèi)控管理，把內(nèi)控管理工作落到實處今年，X行提出“X”的工作思路，著重解決基礎(chǔ)管理 薄弱問題，努力構(gòu)建案件防控長效機制。為此，我們重點抓 了以下幾方面工作。高度重視輪崗、休假管理。在重要崗位人員輪崗輪調(diào)和 強制性休假制度方面，X行嚴(yán)格按照監(jiān)管部門“三個百分百” 要求，修訂完善了崗位輪換、交流管理辦法，進一步明 確了崗位輪換、交流范圍、方式、條

30、件及期限；完善了崗位 輪換交流流程，從而為崗位輪換、交流的順利實施奠定了基 礎(chǔ)。高度重視對對賬工作的管理。嚴(yán)格按照人民銀行結(jié)算 賬戶管理辦法和X行銀企對賬制度進行銀企、銀銀對賬。 銀企對賬包括與客戶每季度存款對賬，目前，我行X萬元以 上對賬率達100%。按照要求，各支行負(fù)責(zé)人每季度直接與重 要客戶進行對賬，對對賬工作開展抽查，督促回收對賬單等， 保證了對賬工作的順利進行。高度重視案防三項制度的落實工作。一是按照銀監(jiān)會關(guān)于案件（風(fēng)險）的最新口徑，全面清理轄內(nèi)機構(gòu)自 X年以來的案件風(fēng)險情況，加強案件監(jiān)管、嚴(yán)格案件報告。二是進一步規(guī)范案件查處流程。成立由行領(lǐng)導(dǎo)任組長的專案 組，開展風(fēng)險清查，妥善處置

31、和化解案件風(fēng)險。三是嚴(yán)肅案 件管理紀(jì)律。要求各機構(gòu)增強對案件風(fēng)險的快速反應(yīng)能力， 及時報告；對發(fā)現(xiàn)符合監(jiān)管部門或總行規(guī)定的案件或案件風(fēng) 險情形的，不報告或未在規(guī)定期限內(nèi)報告，將嚴(yán)肅處理；要 求各機構(gòu)高度重視案件查處工作，深入調(diào)查，嚴(yán)肅問責(zé)，扎 實整改，以有效的案件查處工作，促進內(nèi)控案防工作能力的 提升。截至X月末，我行未發(fā)現(xiàn)案件信息，報送數(shù)為零。高度重視安全管理，做實安保工作。今年以來，X行在 安保方面主要抓了以下幾方面的工作：一是加強全員安保意 識和技能培訓(xùn)。組織安保人員針對營業(yè)場所重點部位進行了 防搶演練培訓(xùn)。二是加強防護設(shè)施建設(shè)。實行各支行負(fù)責(zé)人 以物防、技防設(shè)施的管理負(fù)總責(zé)制，建立了雙

32、路報警系統(tǒng)， 確保物防、技防設(shè)施的正常運行。三是加強規(guī)章制度建設(shè)。 制定下發(fā)了安全保衛(wèi)管理辦法等規(guī)章制度。五、強化監(jiān)督措施，完善案件防范的約束激勵機制從嚴(yán)治行是加強內(nèi)控管理的基本要求，為此，我們堅持做到三 個到位：監(jiān)督措施要到位。X行提出，防范案件不能總當(dāng)中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法的通知銀監(jiān)辦發(fā)20XX257號各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè) 銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用 聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金 融租賃公司：為加強銀行業(yè)金融機構(gòu)案防長效機制建設(shè)，現(xiàn)將銀行 業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織落

33、實。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳20XX年11月1日銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法第一章總則第一條為加強案防工作，維護銀行業(yè)金融機構(gòu)安全穩(wěn) 健運行，根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中 華人民共和國商業(yè)銀行法以及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本 辦法。第二條 中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的各銀行業(yè)金融機構(gòu) 適用本辦法。中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公 司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、外國銀行分行以及 經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)參 照適用本辦法。第三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作的目標(biāo)是，通過建立 健全案防管理體系，完善案防管理制度和流程，強化法人負(fù) 責(zé)和責(zé)任追究，推進案

34、防長效機制建設(shè)， 實現(xiàn)案防關(guān)口前移， 及早防范和化解案件風(fēng)險。第四條本辦法所稱案件是指銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員 獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯銀行業(yè)金 融機構(gòu)或客戶資金或其他財產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法，已由 公安、司法機關(guān)立案偵查或按規(guī)定應(yīng)當(dāng)移送公安、司法機關(guān) 立案查處的刑事案件。第五條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)案 防工作實施監(jiān)督管理。第二章組織架構(gòu)第六條銀行業(yè)金融機構(gòu)是案防工作第一責(zé)任主體，應(yīng) 當(dāng)按照本辦法要求，建立與本機構(gòu)風(fēng)險管理、資產(chǎn)規(guī)模和業(yè) 務(wù)復(fù)雜程度相適應(yīng)的案防管理體系，有效監(jiān)測、預(yù)警和處置 案件風(fēng)險。案防管理體系至少應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素：董事會職責(zé)；監(jiān)事會職責(zé)；高級管理層職責(zé)；適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)；管理政策、制度和流程；內(nèi)部監(jiān)督與檢查。第七條 董事會應(yīng)當(dāng)將案件風(fēng)險作為銀行業(yè)金融機構(gòu)的 一項重要風(fēng)險，將董事長列為案件風(fēng)險防范第一責(zé)任人。董 事會應(yīng)當(dāng)下設(shè)合規(guī)委員會或承擔(dān)合規(guī)管理職責(zé)的專門委員 會，專門委員會對董事會負(fù)責(zé)，根據(jù)董事會授權(quán)組織指導(dǎo)案 防工作。專門委員會中應(yīng)當(dāng)至少有一名獨立董事成員。專門 委員會在案防方面的主要職責(zé)包括：審議批準(zhǔn)案防工作總體政策，推動案防管理體系建設(shè)；明確高級管理層有關(guān)案防職責(zé)及權(quán)限，確保高級管理層 采取必要措施有效監(jiān)測、預(yù)警和處置案件風(fēng)險；提出案防工作整體要求，審議