關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀

1、關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀前前 言言 我寫這篇文章不是抨擊任何人任何機構(gòu)，我沒有那個嗜我寫這篇文章不是抨擊任何人任何機構(gòu)，我沒有那個嗜好，但從之前郎咸平教授的一期保險節(jié)目到近日的央視節(jié)目好，但從之前郎咸平教授的一期保險節(jié)目到近日的央視節(jié)目播出后，引起了社會對保險巨大的反響，我也曾在微博上發(fā)播出后，引起了社會對保險巨大的反響，我也曾在微博上發(fā)表過我的看法，但限于篇幅有效，很難完整系統(tǒng)地表達我的表過我的看法，但限于篇幅有效，很難完整系統(tǒng)地表達我的保險觀，所以，我決心寫這篇博客，一方面是對我自身理論保險觀，所以，我決心寫這篇博客，一方面是對我自身理論系統(tǒng)的梳理，另一方面也是想通過此

2、文還保險本來面目，這系統(tǒng)的梳理，另一方面也是想通過此文還保險本來面目，這也是我一個在保險一線十年的老兵應(yīng)該做的。當(dāng)然，我并不也是我一個在保險一線十年的老兵應(yīng)該做的。當(dāng)然，我并不是權(quán)威人士更不是什么專家，不要對我有過高要求，我只是是權(quán)威人士更不是什么專家，不要對我有過高要求，我只是中國中國300300多萬保險營銷員的一員，我不能代表任何人，我只多萬保險營銷員的一員，我不能代表任何人，我只代表我自己，談?wù)剬σ韵聠栴}的理解。代表我自己，談?wù)剬σ韵聠栴}的理解。關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀非要頭破血流才明白的理財觀中國理財教育的現(xiàn)狀一、不要再說保險都是騙人的-正確認識職業(yè)價值二、投資與理財?shù)年P(guān)系你搞清楚了嗎？

3、三、保險與理財?shù)年P(guān)系四、保險到底能解決什么問題五、關(guān)于保險與通貨膨脹六、未來在我們手中告全中國300萬保險同業(yè)書關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀非要頭破血流才明白的理財觀 核心觀點：沒有系統(tǒng)的理財學(xué)習(xí)，全社會都在實踐中認識理財，摸爬滾打，頭破血流，充滿了誤區(qū)。中國人靠投資富裕起來也就是近十年的事兒，那還是托國家的福，大多數(shù)富裕起來的人靠的是房地產(chǎn)一波行情和股市百年一遇的大牛市。也正是因為如此，很多人只相信房子和股票才是投資，對不正常的高收益習(xí)以為常也就看不上其他項目的收益了，可惜好景不長，在房價穩(wěn)中有降，股票深深套牢之后，有些人才恍然大悟，原來自己不是股神，也不是有眼光，僅僅是運氣好，瞎貓碰到死耗子而已

4、。關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀非要頭破血流才明白的理財觀 要知道，不能復(fù)制延續(xù)的理財方式是不能解決長達一生的理財問題。包括對信托，人民幣理財產(chǎn)品，黃金，期貨等的認識也都是在交了高昂學(xué)費后，才認識更多。我常說，要完整看一個人，就要看他在順境和逆境中的表現(xiàn)，順境能看出一個人的高度，逆境能看出一個人的深度，就像波峰與波谷。要完整認識一個理財工具，同樣要經(jīng)過一輪漲跌。熊市肯定要損失，這就是通過實踐獲得真知的代價，因為沒有理論做指導(dǎo)，是有盲目性的。 關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀對于保險的認知呢？ 那就一定要經(jīng)歷投保高峰和理賠高峰之后，人們才會對他有個全面的認識。再過十年到二十年，中國將迎來保險理賠高峰期，過去二十年

5、投保的客戶步入六七十歲的老年，無論在健康醫(yī)療和養(yǎng)老方面，他們將會親身感受到保險的作用。那時，我相信今天我寫的這篇文章就是小兒科了，因為已經(jīng)是常識。保險是舶來品，在西方發(fā)達國家已經(jīng)有幾百年歷史，經(jīng)過幾代人的受益，人們對保險在家庭財務(wù)安排方面的顯著獨特作用深信不疑。而我們今天沒有一整代人受益的情況下，一切非議，誤解都是再正常不過了。因為沒有系統(tǒng)學(xué)習(xí)過，所以沒有高度和遠見。好在，我們身邊保險理賠的案例越來越多，人們開始認識到保險的作用，因為卓越的人相信就能看到，優(yōu)秀的人看到才相信，而平庸的人看到了還在懷疑。 關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀無論如何，加入保險是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢 無論你今天對保險持有什么觀點，遲早

6、有一天你都會加入，只是成本和代價問題，越往后越高。我這么堅信，是因為我深知保險的互助體制是沒有人能抗拒加入，讓自己游離于體制之外的。如果有，那是因為不了解。出國簽證被強制保險和交強險就充分說明這一點。因為保險是責(zé)任更是義務(wù)，不是要不要加入的問題，而是何時加入，以多少份額加入的問題。關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀一、不要再說保險是騙子 核心觀點:職業(yè)的污點都是個人造成的，不能因個人過失否定職業(yè)價值。職業(yè)不會騙人，人才會騙人。如果您是公務(wù)員，我說你是貪官，因為十官九貪，你會怎么想？七千比一報考公務(wù)員是都要去做貪官？如果你是演員或主持人，我說你一定被潛規(guī)則了，你會怎么想？多少有夢想的年輕人進入演藝圈都要陪人

7、上床？如果你是醫(yī)生，我說你一定收了不少紅包，你會怎么想？見利忘義，為錢才治病救人？如果你是老師，我說你一定被家長賄賂了，你會怎么想？如果你是警察，我說你一定和黑社會有勾結(jié)，你會怎么想？你可以不想，甚至沒有必要想，更不必因此換了職業(yè)，因為你知道清者自清，你還是會兢兢業(yè)業(yè)干好本職工作，因為你知道，自己通過工作會給社會創(chuàng)造價值。 關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀一、不要再說保險是騙子 別人問我在哪里發(fā)財？我底氣十足地告訴他，賣保險。這沒有什么丟人的。我在用我的智慧，時間和專業(yè)幫助一個又一個家庭加入互助制度，用大家的力量幫助個別人度過難關(guān)，我自豪，我是個保險推銷員！你會因為所在職業(yè)有太多敗類而羞于啟齒嗎？是否被

8、人認可和尊重不是看你做什么的，而是看你怎么做的，做出什么樣兒來。關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀一、不要再說保險是騙子 同樣道理，如果你遇到了不良商家，換一家買就可以了，總有商家物美價廉。所以，我特別不理解有些人的觀點，換一家，就是這么簡單的生活道理，為什么一到了保險就變了樣兒了？談險色變，因噎廢食，在自己與保險之間挖出了巨大鴻溝，退避三舍，斷絕交流，誓死不買保險。我從業(yè)十年，公司客戶從無到今天突破2000萬，對保險的質(zhì)疑從來就沒有停止過，參加保險的人卻越來越多。莫非，這世界只有你一個人是明眼人是智慧的人？那些參加了保險的人都是傻瓜？想想吧。沉下心來花些時間和精力，找一個踏實專業(yè)的保險顧問好好學(xué)習(xí)保險，

9、看看商界領(lǐng)袖和各國政要如何評價保險運用保險，補上這堂人生必修課吧！不要再四處鼓噪轉(zhuǎn)發(fā)所謂的保險騙人說，讓人家笑話你的無知，千萬千萬別拿無知當(dāng)個性。你要做的就是千方百計找到一個優(yōu)秀的保險顧問，解答你心中關(guān)于保險的所有疑惑。關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀二、投資與理財那些能計算出保險收益說不值的人，說保險不如存款的人，計算保險投入產(chǎn)出比的人都沒有搞清楚一個基本問題，那就是投資與理財?shù)年P(guān)系問題。什么是投資？什么是理財？兩者有什么區(qū)別與聯(lián)系呢？什么工具是投資？什么工具是理財？關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀二、投資與理財 投資，是用本金或代價換取資產(chǎn)的增值回報，不與具體目標(biāo)掛靠，講究的是投入產(chǎn)出比，考慮的是進出的時機。

10、對應(yīng)的關(guān)鍵詞是回報率，就是在多長時間，投入多少獲得多少。投資為財富的增值服務(wù)。理財，是對資產(chǎn)的安排和配置。講究的是結(jié)構(gòu)與功能，是與具體生活目標(biāo)相對應(yīng)。對應(yīng)的關(guān)鍵詞是風(fēng)險管理與功能配置。就是在控制風(fēng)險的前提下，如何優(yōu)化配置資產(chǎn)，順利達成各種生活目標(biāo)。理財為生活的目標(biāo)服務(wù)。由此看來，投資只是理財?shù)囊徊糠止δ?。理財不僅僅是投資，投資也不是全部的理財。關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀二、投資與理財 我們可以通過生活中無數(shù)事實類比來了解這兩者的差異。試舉三個說明一下：足球比賽。前鋒是投資，靠速度和力量，進球講究時機和個人技能。球隊的陣型結(jié)構(gòu)安排就是理財，除了前鋒還要有后衛(wèi)，門將，邊鋒，中鋒，以確保進可攻退可守。在

11、不能被對方破門的前提下組織有效進攻。崗位設(shè)置。公司銷售業(yè)務(wù)部門是投資，講究快速簽單回款。其他行政，人事，財務(wù)等后援崗位的結(jié)構(gòu)設(shè)置是理財，不能指望他們也簽單，把風(fēng)險控制好，資源調(diào)配好是他們的價值。關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀二、投資與理財 家里開銷項目。不是所有開銷都要追求增值。買車一定貶值，防盜門一輩子不一定用。吃穿住行沒有一樣是能增值的，但這方面的開銷是必須的，一切用在贍養(yǎng)父母，養(yǎng)育兒女方面的投入都是不能計算回報的。這種生活開銷的安排，勤儉持家，量入為出，開源節(jié)流的生活之道就是理財。理財是結(jié)構(gòu)是配置，理財工具各有所長，就像人的五個指頭。哪個不需要？哪個不重要？沒有見過哪個人的五個指頭是一樣齊的。關(guān)

12、于保險的誤區(qū)認識解讀二、投資與理財 股票，基金，債券，黃金，外匯，期貨，房地產(chǎn)，存款和保險都是理財工具，但不都是投資工具。特別是保險，它是理財不是投資，它是安排不是回報。那些大談特談保險回報率問題的人是連這個基本問題都沒有搞懂的人，不能稱為專家，也許是投資專家，但絕不是理財專家。是不是投資專家眼里看所有事物都是個投入產(chǎn)出問題呢？那就因人而異，不得而知了。 關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀三、保險與理財?shù)年P(guān)系 保險是球場上的守門員，不要拿他和前鋒比進球；保險是公司的財務(wù)部，不要讓他也去收訂單；保險是家里的防盜門，不要讓他也增值翻幾番。保險不是用來幫你賺錢的，它是用來幫你守財?shù)?。關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀 核心

13、觀點:保險是建立在契約基礎(chǔ)上的互助制度，保險不是買的，是要申請加入的。保險的作用有兩方面-保障人身風(fēng)險和強制財產(chǎn)規(guī)劃，既保人也保錢。探討問題必須清晰概念的內(nèi)涵，你問我愛你有多深，首先要界定清楚什么是愛。社會上林林總總對保險的誤解和非議都是源于對保險自身的認識有誤，因為保險從業(yè)人員沒有給客戶講清楚保險到底是什么，沒有正本就不會清源，以訛傳訛，污水橫流。我今天不談保險感性的內(nèi)容，責(zé)任呀，愛呀你可能聽起來很虛，或者已經(jīng)聽過無數(shù)人這樣告訴過你，但你還是不能理解這個精神層次的產(chǎn)品特點。我今天告訴你的是保險的本源，是這個行業(yè)歷經(jīng)300多年屹立不倒的起點，這個現(xiàn)代社會最具人文關(guān)懷的偉大發(fā)明。保險到底是什么？

14、關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀保險本質(zhì)是一種互助制度 一切對他的描述，比如保障，安全感，愛與責(zé)任都是基于互助制度之上的演繹。如何互助呢？ 每年投入幾千元，萬一生病獲得十幾二十萬的賠償，這些賠償金是那些千千萬萬沒有發(fā)生風(fēng)險的人所交的保費。沒有風(fēng)險發(fā)生時，我們投入的錢在幫助別人，當(dāng)風(fēng)險到來時，別人的錢在幫助自己。一個人一個家庭的困難可以通過這種風(fēng)險共擔(dān)的方式得到高效率解決。你不需要知道誰給了你多少錢，更不需要寫欠條日后償還，因為所有投保的人都遵循著這種制度，形成一個龐大的組織，在幫助別人的同時也在幫助自己。關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀 一個人的能力再強，財富再多，在眾人之力面前還是很渺小的，這種組織的力量誰不愿

15、意借助呢？看看富可敵國的商界領(lǐng)袖與高瞻遠矚的政界要員對保險的理解，就能充分感受到保險制度的偉大意義！所以，保險的保障作用從互助方面理解很自然。但養(yǎng)老金，教育金和理財類型的保險的作用又怎么解釋呢？四、保險到底能解決什么問題關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀四、保險到底能解決什么問題 疾病和意外是客觀存在的風(fēng)險，相對應(yīng)的意外保險和健康醫(yī)療保險乃至終身壽險都是傳統(tǒng)的保險概念，很容易被接受，也被認為是正宗的保險，而對以養(yǎng)老，教育和理財為目的的新型保險，很多人呲之以鼻，認為是違背了保險的本意，成為保險公司圈錢的工具。持有這種觀點的人是不了解，風(fēng)險不僅僅是來自客觀外界，還有更多難以抗拒的風(fēng)險來自主觀自身，那就是人性的

16、弱點：貪婪、恐懼、隨性、沖動。這些人性的弱點甚至比意外和疾病還可怕，因為它們不是概率問題，是習(xí)慣問題，是人性問題是必然會發(fā)生的風(fēng)險。這些人性的弱點正是財富無法積蓄傳承的真正罪魁禍首?？纯次覀兩磉叞l(fā)生過的無數(shù)因為貪婪、恐懼、隨性、沖動而導(dǎo)致資產(chǎn)縮水的例子（在此略過N多例子）就會明白我所說的。關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀四、保險到底能解決什么問題 保險是建立在契約關(guān)系之上的互助制度，通過強制約束性，可以最大限度地克服人性的弱點，幫助你順利達成理財?shù)哪繕?biāo)。特別是在養(yǎng)老儲備，教育金儲備，財富代際傳承等需要長期規(guī)劃的目標(biāo)方面有著獨特的優(yōu)勢。解決這三個人生問題的首要關(guān)鍵因素不是收益率高低，而是能否持續(xù)，保證，確

17、定地按計劃執(zhí)行，能否有意識，有習(xí)慣，有方法確保最低底線的問題。因為現(xiàn)在開始著手實現(xiàn)未來十幾年，幾十年之后的目標(biāo)，最大的困難不是錢的多少，而是一種克服自身人性弱點的過程。能夠確保在未來不可知的日子里有筆確定可知的錢就是這類保險的作用所在。談收益和能否抵御通脹都是后話，先說到時候能不能有這筆錢。你如何保證30年后會每個月都有固定的5000元供你任意支配使用，活多久領(lǐng)多久呢？先別提5000元值多少錢，頂什么用，因為除了保險，沒有任何理財工具能確保做到這一點，而一筆確定的，安全的，持續(xù)的現(xiàn)金是老年生活的基本保證。關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀四、保險到底能解決什么問題 我想起了小時候在東北農(nóng)村姥姥家看到的糧倉

18、和材火垛。儲備的糧食和柴火不但不能增加，反而還會損耗，但誰能不準備呢？說了很多，我們歸納一下，保險在發(fā)生意外，健康和死亡風(fēng)險時是一種損失補償，在養(yǎng)老、教育和理財方面是一種強制儲蓄的最低保證的底線安排，?？顚Ｓ?，不相互挪用和擠占。而免稅避債等高級衍生功能都只是國家為了讓更多有錢人加入這個互助制度所采取的優(yōu)惠政策而已。保險不是追求高收益的投資工具。關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀四、保險到底能解決什么問題 最后，保險的互助還體現(xiàn)在小錢匯聚成大錢后在投資方面的規(guī)模效應(yīng)。一個人無論多有錢，他所交的保費都是無法與保險公司幾十億上百億的總保費規(guī)模相提并論的。保險就是把小錢集合在一起，用最低的價格，最優(yōu)待的資格參與個

19、人無法進入的項目和領(lǐng)域。關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀保險在理財中的位置及作用 了解了保險的本質(zhì)，我們就來說說保險在理財中發(fā)揮的不可替代的作用吧！我們不用列舉復(fù)雜的數(shù)據(jù)表格和什么理財金字塔說明，就用足球比賽來類比會比較容易理解。一個球隊就是一個理財?shù)呐渲冒才?，球員各司其職，相互配合才能贏得勝利。保險就是守門員，是最后一道防線。如果球場上只剩下一個球員，就一定是守門員，這就是保險的重要性。保險是理財工具，解決的是個人和家庭的財務(wù)問題，面對意外、疾病、傷殘、身亡等風(fēng)險，總是要有堅固的防守來確保家庭經(jīng)濟不會因險崩潰。面對養(yǎng)老、教育、保守儲蓄，總是要有個基本的底線必須達到。解除了這些后顧之憂，才能心無旁騖地進

20、攻。關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀保險在理財中的位置及作用 一個更形象的比喻更能說明保險在理財中必不可少的作用。那就是汽車的剎車。一個汽車就是一個系統(tǒng)，挑選汽車大多數(shù)人都看重發(fā)動機，因為充沛的動力是前行速度的保證，但如果沒有剎車的汽車你敢開嗎？恐怕速度越快死得越快，因為面對障礙和危險無法剎車停止。剎車既可以避險也可以在到達目的地時讓你停下。整個汽車系統(tǒng)就是理財，其中動力系統(tǒng)就是投資，而剎車系統(tǒng)就是保險。發(fā)動機可以不太好，影響的是速度的快慢，剎車不能不靈，影響的是生死。你能和剎車較勁快慢嗎?如果不能，就不要和保險計較投資回報率。關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀保險在理財中的位置及作用 老實講，無論是保障類型的還是

21、理財類型的保險，如果追求投資回報率都是非常高的，那就是在投入第一筆保費后出險，但話說回來，這又是誰希望的呢？在理財配置中沒有保險是很可怕的。辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前；家庭經(jīng)濟支柱的突然過世，家庭成員的生活陷入困境，生活品質(zhì)急劇下降，變賣家產(chǎn)討生活。沒有保險這個安全的屏障，家庭經(jīng)濟一不小心就會跌入萬劫不復(fù)的深淵。關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀保險在理財中的位置及作用 保險在理財?shù)呐渲弥惺潜仨毱?，不是奢侈品。就像守門員就像剎車不可沒有的。所以，各家銀行給大客戶的綜合理財方案的第一部分絕對是保險計劃。沒有人能保證你能贏起來，但保險可以保證你能輸?shù)闷?！關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀五、關(guān)于通貨膨脹與保險 保險能

22、抵御通貨膨脹嗎？那什么投資工具能抵御通貨膨脹？能和不能，是個相對的概念，能抵御的意思是說投資回報率高過通脹率，越高的投資回報就意味著越高的風(fēng)險，而越高的風(fēng)險就意味著越少的人能真正受益。如果你能明白這個基本的經(jīng)濟學(xué)道理就不會再糾結(jié)保險能否抵御通脹了。因為保險的安全性，確定性，注定了他的低收益。但就因為低收益，低風(fēng)險，所以受益的人就會更多。關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀五、關(guān)于通貨膨脹與保險 世界上沒有一種長期投資理財工具的收益率會和通脹率掛鉤，而且白紙黑字寫在合同上。有人在要求保險抵御通脹時，卻從來不要求投資的股票，房產(chǎn)，國債，基金，黃金等交易合同上明確注明能抵御通脹，因為那樣會被人笑話，這些投資工具就

23、連未來的收益預(yù)期演示都不會給你，但你還是會去做，堅信他們會如預(yù)期般神奇翻上幾倍甚至十幾倍，即使全都虧光了，也無怨無悔。為什么唯獨對保險這么苛刻呢？其實，能不能抵御通脹和實際上是否抵御了通脹，是理論和實踐之間的差距，存在著巨大的個體差異。 關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀五、關(guān)于通貨膨脹與保險 比如：理論上股票能抵御通脹，但看看自己炒股跑贏通脹了嗎？如果跑贏了，你又如何保證未來幾十年都能做到呢？不開玩笑了，說些正經(jīng)的吧。通脹是客觀存在的系統(tǒng)風(fēng)險問題，不能依靠任何一種投資工具來解決。保險，更不是幫助你抵御通脹的，你不要奢望這點。你把錢存在銀行幾十年也沒有要求過儲蓄抵御通脹，你把錢變成股票在股海里沉浮許多年也

24、沒有要求過股票抵御通脹，就不要為難你還沒有購買的保險了。對通過膨脹，保險無能為力！關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀五、關(guān)于通貨膨脹與保險 但相比其他理財工具，保險也不是完全沒希望，起碼在發(fā)生風(fēng)險時，保險以小博大的杠桿作用，會在抵御通脹方面獨占鰲頭。但話說回來，誰又愿意呢？這就是購買保險的悖論，跑贏通脹就是輸了健康和生命，輸了通脹也就是贏得了健康和時間！你更愿意要哪一個呢？其實，如果考慮分紅，保險不能說完全抵御通脹，但起碼成長性會部分抵御通脹對保額的蠶食?？雇浭钦麄€國家，社會的共同任務(wù)，不要把這么艱巨的任務(wù)交給保險。關(guān)于保險的誤區(qū)認識解讀六、未來在你我手中 告全中國300萬保險同業(yè)書我親愛的兄弟姐妹們：大家好！當(dāng)你看到這封信的時候，我希望你能馬上轉(zhuǎn)發(fā)給你認識的同業(yè)伙伴，特別是新人，讓我們一起為自己和保險行業(yè)的未來集體思考和修正。無論我們在哪家公司效力，無論我們以何種理由入行，我們都有一個共同的名字，我們都在做同一件偉大的事業(yè)。無論我們能在這條路上走多遠，保險