個(gè)人理財(cái)網(wǎng)上作業(yè)題庫(kù)及答案

1、55第一章個(gè)人理財(cái)前導(dǎo)知識(shí)問(wèn)題庫(kù)單項(xiàng)選擇題1. 若將利率劃分為固定利率及浮動(dòng)利率，其劃分標(biāo)準(zhǔn)是（ B ）。A.利率與物價(jià)的關(guān)系 B.在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整C.利息的計(jì)算方式 D.利率的決定方式解析：利率按在借款期內(nèi)是否可以調(diào)整，可分為固定利率及浮動(dòng)利率。2. 將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少( C )。A.12500 B.13100C.12762 D.11500解析：復(fù)利模式下，S= Pv(1+i)n 取Pv=10000,i=5%,n=5,代入計(jì)算得終值S=127623. 普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（ B ）。A.復(fù)利終值系數(shù) B.償

2、債基金系數(shù)C.普通年金現(xiàn)值系數(shù)  D.投資回收系數(shù)解析：A=SA/ 或： 把稱為“償債基金系數(shù)”，它是即“普通年金終值系數(shù)”的倒數(shù)。4. 根據(jù)生命周期理論，家庭成長(zhǎng)階段的個(gè)人理財(cái)優(yōu)先順序應(yīng)該是（ C ）。A.資產(chǎn)增值管理 > 養(yǎng)老規(guī)劃 > 特殊目標(biāo)規(guī)劃 >應(yīng)急基金B(yǎng).子女教育規(guī)劃 > 債務(wù)計(jì)劃 > 資產(chǎn)增值規(guī)劃 >應(yīng)急基金C.子女教育規(guī)劃 > 資產(chǎn)增值管理 > 應(yīng)急基金 >特殊目標(biāo)規(guī)劃D.購(gòu)置住房 > 購(gòu)置硬件 > 節(jié)財(cái)計(jì)劃 >應(yīng)急基金解析：根據(jù)生命周期理論，家庭成長(zhǎng)階段，是指青年夫婦生育到子女上大學(xué)前的這段時(shí)間

3、。家庭的最大開(kāi)支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育、智力開(kāi)發(fā)費(fèi)用。同時(shí)，隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，投資能力大大增強(qiáng)。該階段個(gè)人理財(cái)按照優(yōu)先順序如下排列：子女教育規(guī)劃 > 資產(chǎn)增值管理 > 應(yīng)急基金 >特殊目標(biāo)規(guī)劃。5. 個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的關(guān)系是（ A ）。A.正相關(guān) B.反相關(guān)C.無(wú)法判斷 D.沒(méi)有關(guān)系解析：個(gè)人理財(cái)活動(dòng)是在有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境下進(jìn)行的，投資者希望得到與該風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)稱（匹配）的收益（報(bào)酬）。風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬是均衡的，個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬是正相關(guān)的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)越大，（期望）得到的報(bào)酬也越大；反之亦然。6. 家庭凈資產(chǎn)是指（ A ）。A.資產(chǎn)合計(jì)-

4、負(fù)債合計(jì) B.資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)C.資產(chǎn)合計(jì)-長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì) D.流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)解析：家庭凈資產(chǎn)是家庭的全部資產(chǎn)減去家庭的全部負(fù)債，即：家庭凈資產(chǎn)=資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì)。7. 以下屬于信用中介的是（ A ）。A.證券交易所 B.債券C.股票 D.借款合同解析：信用中介指一些充當(dāng)資金供求雙方的中介人，起著聯(lián)系、媒介和代客買(mǎi)賣作用的機(jī)構(gòu)，如銀行、投資公司、證券交易所、券商和經(jīng)紀(jì)人等；信用工具是借貸資本在金融市場(chǎng)上交易的對(duì)象，如各種債券、股票、票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、借款合同、抵押契約等，是金融市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)投資、融資活動(dòng)必須依賴的標(biāo)的。要注意區(qū)分信用中介及信用工具這2個(gè)不同且易混淆的概念。8.

5、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機(jī)構(gòu)是（ D ）。A.國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì) B.國(guó)家外匯管理局C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D.中國(guó)人民銀行解析：中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行（簡(jiǎn)稱央行），在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)，加強(qiáng)外匯管理，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。9. 若2012年銀行存款利率為5%，同期物價(jià)上漲8%，則實(shí)際利率為（ B ）。A.3% B.-3%C.13% D.6.5%解析：實(shí)際利率是在名義利率的基礎(chǔ)上，剔除了物價(jià)變動(dòng)的影響。即：5%-8%=-3%10. 最初的生命周期模型是由（ C ）提出。A.伊查克·愛(ài)迪斯 B.侯百納C.

6、弗朗哥·莫迪利阿尼 D.莫迪利阿尼和布倫伯格解析：最初的生命周期模型是由弗朗哥·莫迪利阿尼（FrancoModigliani,1952）提出，該模型將一生分為兩個(gè)階段：一個(gè)是退休前，它是積累財(cái)富的階段；另一個(gè)是退休后，它是支出大于收入的階段。它認(rèn)為人們總是在一生消費(fèi)不超過(guò)收入的約束下，試圖使自己一生的效用最大化。多項(xiàng)選擇題1. 當(dāng)前個(gè)人理財(cái)?shù)墓ぞ哂泻芏?，以下流?dòng)性較高的有（ ABD ）。A.銀行存款 B.證券C.房地產(chǎn) D.外匯解析：流動(dòng)性是指資產(chǎn)以合理價(jià)格變現(xiàn)的能力。當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，流動(dòng)性較高的有：銀行存款，證券，外匯，他們均能“迅速”變現(xiàn)；而國(guó)債，房地產(chǎn)，期貨期權(quán)

7、等理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性較低（較差）。2. 常用的財(cái)務(wù)報(bào)表有哪些（ ABC ）。A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.損益表C.現(xiàn)金流量表 D.預(yù)算及決算表解析：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表是企業(yè)的三大財(cái)務(wù)報(bào)表，用于綜合反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果、現(xiàn)金流量等信息，為企業(yè)所有的利益相關(guān)方使用及決策。3. 金融市場(chǎng)，應(yīng)包括的要素有（ ABCD ）。A.資金供應(yīng)者和資金需求者 B.信用工具C.信用中介 D.金融市場(chǎng)的價(jià)格解析：一個(gè)完備的金融市場(chǎng)，應(yīng)包括這些要素：資金供應(yīng)者和資金需求者，信用工具，信用中介，金融市場(chǎng)的價(jià)格。4. 以下哪些屬于我國(guó)政策性銀行（ CD ）。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B.中國(guó)銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行 D.

8、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行解析：政策性金融機(jī)構(gòu)由政府發(fā)起并出資成立，為貫徹和配合政府特定的經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。我國(guó)的政策性金融機(jī)構(gòu)包括三家政策性銀行：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行不以盈利為目的，其業(yè)務(wù)的開(kāi)展受國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的約束并接受中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。5. 當(dāng)前企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的局限性主要包括（ ABCD ）。A.信息不完整，披露不充分 B.時(shí)效性差C.披露方式單一 D.披露內(nèi)容不完整解析：傳統(tǒng)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表存在一些弊端，必須變革以適應(yīng)當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其局限性主要體現(xiàn)在：財(cái)務(wù)報(bào)表信息不完整,披露不充分；財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)效性差，（披露的）會(huì)計(jì)信息滯后；報(bào)表披

9、露方式單一；企業(yè)財(cái)務(wù)信息的披露內(nèi)容不完整。6. 以下屬于信用工具的有（ AB ）。A.債券 B.股票C.銀行 D.證券交易所解析：信用工具是借貸資本在金融市場(chǎng)上交易的對(duì)象。如各種債券、股票、票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、借款合同、抵押契約等，是金融市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)投資、融資活動(dòng)必須依賴的標(biāo)的。7. 以下屬于商品期貨的是（ AB ）。A.農(nóng)產(chǎn)品期貨 B.貴金屬期貨C.外匯期貨 D.股指期貨解析：期貨是現(xiàn)在進(jìn)行買(mǎi)賣，但是在將來(lái)進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物，這個(gè)標(biāo)的物可以是某種商品（例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品），也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。題中的外匯期貨及股指期貨都屬于金融期貨而非商品期貨。8. 貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因

10、是（ CD ）。A.持有貨幣的人“忍欲”得到的報(bào)酬 B.隨著時(shí)間自動(dòng)產(chǎn)生C. 貨幣的擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對(duì)貨幣的使用 D.將這些貨幣要用于投資解析：貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的條件有兩個(gè)，缺一不可。其一是：貨幣的擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對(duì)貨幣的使用；其二是：這些貨幣要用于投資。既非持有貨幣的人“忍欲”得到的報(bào)酬，也非隨著時(shí)間自動(dòng)產(chǎn)生。9. 年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，可以分為（ ABCD ）。A.普通年金 B.預(yù)付年金C.遞延年金 D.永續(xù)年金解析：年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，可以分為普通年金（后付年金）、即付年金（先付年金，預(yù)付年金）、遞延年金(延期年金)、永續(xù)年金等類型。普通年金

11、是指從第一期起，在一定時(shí)期內(nèi)每期期末等額收付的系列款項(xiàng)，又稱為后付年金。預(yù)付年金是指從第一期起，在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項(xiàng)，又稱先付年金。遞延年金是指第一次收付款發(fā)生時(shí)間與第一期無(wú)關(guān)，而是隔若干期后才開(kāi)始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)。永續(xù)年金是指無(wú)限期等額收付的特種年金。它是普通年金的特殊形式，即期限趨于無(wú)窮的普通年金。10. 個(gè)人理財(cái)常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ABCD ）。A.本金損失的風(fēng)險(xiǎn) B.收益損失風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.管理風(fēng)險(xiǎn)解析：個(gè)人理財(cái)常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)包括：本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，收益損失風(fēng)險(xiǎn)，通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)），利率風(fēng)險(xiǎn)，納稅風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)等?？梢?jiàn)我們的個(gè)人理財(cái)活

12、動(dòng)經(jīng)常是在有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境下進(jìn)行的。案例分析題某人準(zhǔn)備買(mǎi)一套商品房，總計(jì)50萬(wàn)元。如果首付30%，銀行提供20年的按揭貸款，貸款利率為6%。根據(jù)上述資料，回答下列問(wèn)題。1. 為購(gòu)房要向銀行貸款（ C ）。A.50萬(wàn) B.15萬(wàn)C.35萬(wàn) D.53萬(wàn)解析：首付30%后，為購(gòu)房還需向銀行貸款：500000×（1-30%）=350000元2. 貸款額是房子（ A ）的價(jià)值。A.現(xiàn)在 B.未來(lái)C.升值后 D.扣除折舊后解析：結(jié)合年金現(xiàn)值計(jì)算圖理解，圖中每筆等額的款項(xiàng)都要折算到“現(xiàn)在”的同一個(gè)時(shí)點(diǎn)，再加總求和即得到普通年金現(xiàn)值。即：PA該案例中的PA=350000是房子“現(xiàn)在”的價(jià)值，而非未來(lái)的價(jià)

13、值。且從案例提供的有限資料，我們也無(wú)法預(yù)知房子將來(lái)的升值或折舊情況（實(shí)際上也是如此）。3. 每年要向銀行還貸（ A ）元。A.30514.38 B.31514.38C.29514.38 D.17500解析：每年要向銀行還貸的金額既是求該年金現(xiàn)值模式里面的A。A=PA/=350000/11.47=30514.38（元）11.47通過(guò)查詢n=20,i=6%的年金現(xiàn)值系數(shù)表得到4. 每月要向銀行還貸（ D ）元。A.1458.33 B.2459.53C.2626.19 D.2542.86解析：每月要向銀行還貸=30514.38/12=2542.86元5. 我國(guó)的房貸利率（ BCD ）。A.是一直不變

14、的 B.基于基準(zhǔn)利率C.考慮了通脹的因素 D.考慮了風(fēng)險(xiǎn)的因素解析：我國(guó)的房貸利率不是一直不變的，且基于央行的基準(zhǔn)利率，由于是個(gè)人到商業(yè)銀行辦理，故考慮了通脹及風(fēng)險(xiǎn)的因素。第二章個(gè)人理財(cái)概述問(wèn)題庫(kù)單項(xiàng)選擇題1. 個(gè)人理財(cái)起源于（ ）。A. 中國(guó) B. 英國(guó) C. 美國(guó) D. 法國(guó)答案：C【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起源于20世紀(jì)30年代的美國(guó)。2. 以下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（ ）。A. 保險(xiǎn)規(guī)劃 B. 健康規(guī)劃 C. 退休規(guī)劃 D. 儲(chǔ)蓄規(guī)劃答案：B【解析】一個(gè)全面的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等，其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃。因此

15、，健康規(guī)劃不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。3. 以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（ ）。A. 基金公司 B. 保險(xiǎn)公司 C. 信托公司 D. 律師事務(wù)所答案：D【解析】理財(cái)服務(wù)是由金融機(jī)構(gòu)提供的一種業(yè)務(wù)，基金公司、 商業(yè)銀行和信托公司屬于銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，有權(quán)利提供理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)。但是，律師事務(wù)所是一種中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，只能提供與法律事務(wù)有關(guān)的業(yè)務(wù)，沒(méi)有權(quán)利提供金融服務(wù)。4. 個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€(gè)步驟：. 了解風(fēng)險(xiǎn)偏好；. 制定理財(cái)計(jì)劃；. 確定理財(cái)目標(biāo)；. 檢查財(cái)務(wù)狀況；. 執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃；. 評(píng)估和調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為（ ）。A. ， B. ， C. ， D. ，答案：D【解析】

16、通過(guò)參考國(guó)際通行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程，個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖骶唧w如下：檢查財(cái)務(wù)狀況、了解風(fēng)險(xiǎn)偏好、 確定理財(cái)目標(biāo)、制定理財(cái)計(jì)劃、 執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃、評(píng)估和調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。因此，D選項(xiàng)正確。5. 下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是（ ）。A. 國(guó)債 B. 股票 C. 企業(yè)債券 D. 期貨答案：A【解析】國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最低，企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)其次，股票的風(fēng)險(xiǎn)較高，期貨的風(fēng)險(xiǎn)最高。6. 下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ）。A. 子女教育儲(chǔ)蓄 B. 按揭買(mǎi)房 C. 退休 D. 休假答案：D【解析】A、B屬于中期目標(biāo)，C屬于長(zhǎng)期目標(biāo)。7. 某人往往選擇國(guó)債、 存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn). 低收益的產(chǎn)品，那么該人的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型

17、是（ ）。A. 進(jìn)取型 B. 穩(wěn)健型 C. 冒險(xiǎn)型 D. 保守型答案：D【解析】保守型的人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。如國(guó)債、存款. 貨幣基金等。8. 家庭成長(zhǎng)期的最佳理財(cái)順序是（ ）。A. 子女教育基金健康意外保險(xiǎn)建立養(yǎng)老金資本增值特殊基金規(guī)劃 B. 養(yǎng)老規(guī)劃資本增值特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金 C. 意外保險(xiǎn)節(jié)財(cái)計(jì)劃資本增值 D. 購(gòu)房供房家庭硬件健康以外保險(xiǎn)答案：A【解析】家庭成長(zhǎng)期，家庭的最大開(kāi)支是子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)等，但隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投

18、資等。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)偏重于教育基金、 父母自身保障等。9. 當(dāng)人民幣有較強(qiáng)的升值壓力時(shí)，下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A. 增加國(guó)債的配置量 B. 投資房地產(chǎn) C. 繼續(xù)持有外匯 D. 購(gòu)買(mǎi)人民幣資產(chǎn)答案：C【解析】人民幣有升值壓力，表明我國(guó)經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)良好，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快。此時(shí)應(yīng)當(dāng)投資回報(bào)率較高的資產(chǎn)(如股票、 房地產(chǎn))，同時(shí)減持外匯，增加人民幣資產(chǎn)的持有。C項(xiàng)繼續(xù)持有外匯，當(dāng)人民幣升值由壓力變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)時(shí)，投資者會(huì)因外幣的相對(duì)貶值遭受損失。A項(xiàng)，一般認(rèn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景較好的時(shí)候，應(yīng)該減少固定收益支付的資產(chǎn)，但是由于題干中并沒(méi)有說(shuō)有通脹壓力，而且國(guó)債屬于人民幣資產(chǎn)，所以增加國(guó)債配置也是可以的。10. 招商銀行

19、推出的“一卡通”是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的（ ）階段的產(chǎn)品。A. 萌芽 B. 形成 C. 發(fā)展 D. 成熟答案：A【解析】20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。1995年招商銀行推出的“一卡通”，國(guó)內(nèi)首度出現(xiàn)以客戶為中心的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。多項(xiàng)選擇題1. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法正確的有（ ）。A. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭 B. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、 綜合化服務(wù)C. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì) D. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)答案：ABCD【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問(wèn)性質(zhì)一種是受托性質(zhì)，所以

20、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。2. 下列理財(cái)目標(biāo)及其實(shí)現(xiàn)期限對(duì)應(yīng)正確的是（ ）。A. 國(guó)內(nèi)外旅游短期目標(biāo) B. 結(jié)婚準(zhǔn)備金中期目標(biāo) C. 子女高等教育基金長(zhǎng)期目標(biāo) D. 購(gòu)置汽車家電和裝修資金籌措中期目標(biāo) 答案：ABC【解析】D項(xiàng)“購(gòu)置汽車家電和裝修資金籌措”屬于短期目標(biāo)。3. 評(píng)估投資者投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述正確的是（ ）。A. 年齡較低所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大 B. 資金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)C. 年長(zhǎng)卻愿意冒險(xiǎn)的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金 D. 長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)愈高答案：ABD【解析】年長(zhǎng)卻愿意冒險(xiǎn)的客戶，但其年紀(jì)大仍不適合建議投資新興國(guó)家

21、基金或高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金，可建議投資有保本設(shè)計(jì)的連動(dòng)式債券，來(lái)參與股票上漲額外獲利的機(jī)會(huì)。4. （ ）不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。A. 投資偏好 B. 收支狀況 C. 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D. 年齡答案：ACD【解析】客戶信息主要包括客戶的財(cái)務(wù)信息. 非財(cái)務(wù)信息和期望的理財(cái)目標(biāo)。財(cái)務(wù)信息包括客戶收支信息、 資產(chǎn)負(fù)債信息、社會(huì)保障信息、 保險(xiǎn)信息、 遺產(chǎn)管理信息等，非財(cái)務(wù)信息主要是指家庭成員的基本情況及個(gè)人信息。如客戶本人及家庭重要成員的心理和性格分析、 客戶及家庭重要成員風(fēng)險(xiǎn)偏好分析、客戶及家庭理財(cái)觀念、習(xí)慣分析等。期望理財(cái)目標(biāo)是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃想要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)和滿足的期望，一般包括現(xiàn)金準(zhǔn)備，綜合投資需求，保

22、險(xiǎn)、 債券、 股票、 基金等投資需求等。5. 下列屬于個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的有（ ）。A. 增加收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化 B. 減少不必要的支出C. 為孩子準(zhǔn)備教育金 D. 防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備未來(lái)的養(yǎng)老所需答案：ABCD【解析】理財(cái)?shù)母灸康氖菍?shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。實(shí)踐中，個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)可以分為短期目標(biāo)（休假、 購(gòu)車、 存款等）. 中期目標(biāo)（子女的教育儲(chǔ)蓄、按揭買(mǎi)房等）和長(zhǎng)期目標(biāo)（退休、 遺產(chǎn)等）。6. 一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型和（ ）。A. 中立型 B. 輕度保守型 C. 輕度進(jìn)取型 D. 進(jìn)取型答案：ABCD【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好就是人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的

23、態(tài)度，是對(duì)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)事件的容忍程度。一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、 輕度保守型、 中立型、 輕度進(jìn)取型、 進(jìn)取型五類。7. 處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（ ）。A. 理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B. 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、 追求穩(wěn)定收益C. 適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D. 在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、 高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等答案：BCD【解析】BCD是處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征，確切說(shuō)，A不正確。 8. 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（ ）。A. 增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄 B. 減少國(guó)庫(kù)券的配置 C. 增加在股票市場(chǎng)上的投資 D. 適當(dāng)增加基金的購(gòu)買(mǎi)答案：BCD【解析】

24、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。9. 如果就業(yè)率較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（ ）。A. 國(guó)債 B. 房地產(chǎn) C. 股票 D. 活期存款答案：BC【解析】如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。10. 我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因有（ ）。A. 產(chǎn)品創(chuàng)新不足 B. 專業(yè)人才匱乏 C. 理財(cái)功能不完善 D. 風(fēng)險(xiǎn)防范不到位 答案：ABCD【解析】雖然我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但與西方商業(yè)銀行發(fā)展迅速的

25、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相比，我國(guó)商業(yè)銀行這項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展明顯落后，且差距很大。如產(chǎn)品創(chuàng)新不足、專業(yè)人才匱乏、理財(cái)功能不完善、風(fēng)險(xiǎn)防范不到位、市場(chǎng)環(huán)境不成熟等等。案例分析題2008年，王建國(guó)家庭有一個(gè)9歲的讀小學(xué)二年級(jí)的女兒和一個(gè)6歲的讀幼兒園的兒子。王建國(guó)自幼家境貧寒，只讀過(guò)三年小學(xué)，現(xiàn)主要經(jīng)營(yíng)一家廢品收購(gòu)站?，F(xiàn)在他每天主要依靠看電視獲取信息，但由于其人比較老實(shí)，客戶比較穩(wěn)定，所以生意一直不錯(cuò)。但面臨網(wǎng)絡(luò)信息社會(huì)，他深覺(jué)手頭信息閉塞，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)力不從心。王建國(guó)的人生目標(biāo)有兩個(gè)：一是希望兒女能接受良好的教育，別像自己一樣沒(méi)文化；二是等60歲退休后生活無(wú)憂，能周游世界。目前王建國(guó)每年稅后收入30萬(wàn)元，而孫愛(ài)菊在

26、客運(yùn)公司售票，每月收入2500元，且單位為其繳納五險(xiǎn)一金。全家資產(chǎn)主要有：價(jià)值100萬(wàn)的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均攤還，已還5年；價(jià)值27萬(wàn)元的轎車一輛；活期存款2萬(wàn)元，以備急用；定期存款30萬(wàn)元，債券基金50萬(wàn)元，擬給子女留學(xué)使用。需要指出的是，目前夫妻二人均無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。全家支出主要有：家庭每年生活費(fèi)支出408萬(wàn)元；兒女學(xué)費(fèi)支出1.6萬(wàn)元；兒女均參加書(shū)法班支出1萬(wàn)元；旅游費(fèi)用支出2萬(wàn)元；交際費(fèi)用支出3萬(wàn)元。面對(duì)進(jìn)入2008年以來(lái)的通貨膨脹，王建國(guó)感到自己的錢(qián)縮水了，擔(dān)心攢下的錢(qián)不夠子女留學(xué)和自己以后防老。因此，王建國(guó)經(jīng)人介紹找到某銀行財(cái)富管理中心高級(jí)客戶經(jīng)理

27、國(guó)際金融理財(cái)師（CFP持有者）趙旭東。經(jīng)過(guò)多次接觸后，他將自己的家庭情況及所擔(dān)心的問(wèn)題告知了趙旭東，并將80萬(wàn)元資產(chǎn)交給趙旭東全權(quán)打理，請(qǐng)他給自己的家庭做財(cái)務(wù)規(guī)劃。經(jīng)過(guò)半年多的理財(cái)經(jīng)歷后，王建國(guó)嘗到了專業(yè)理財(cái)?shù)奶痤^。1. 根據(jù)家庭生命周期理論，關(guān)于王建國(guó)家庭所處的生命周期，下列表述正確的是（ ）。A. 這個(gè)周期從女兒出生開(kāi)始，兒子完成學(xué)業(yè)結(jié)束B(niǎo). 這個(gè)周期從結(jié)婚開(kāi)始，兒子完成學(xué)業(yè)結(jié)束C. 這個(gè)周期從女兒出生開(kāi)始，王建國(guó)夫妻退休結(jié)束D. 這個(gè)周期從兒子完成學(xué)業(yè)，王建國(guó)夫妻退休結(jié)束答案：A【解析】單身期：參加工作到結(jié)婚前；家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前；家庭成長(zhǎng)期：孩子出生到完成學(xué)業(yè)；家庭成熟期：子

28、女參加工作到父母退休前；家庭衰老期：從夫妻退休到夫妻一方過(guò)世為止。王建國(guó)家庭應(yīng)該是處于家庭成長(zhǎng)期，故其所處的周期應(yīng)為從大女兒出生到小兒子完成學(xué)業(yè)為止。2. 王建國(guó)現(xiàn)在所處的人生階段的理財(cái)活動(dòng)主要是（ ）。A. 償還房貸，籌教育金 B. 量入節(jié)出，增加存款 C. 負(fù)擔(dān)減輕，準(zhǔn)備退休 D. 增加收入，籌退休金答案：A【解析】B項(xiàng)屬于形成期的理財(cái)活動(dòng)，C項(xiàng)屬于衰老期的理財(cái)活動(dòng)，D項(xiàng)屬于成熟期的理財(cái)活動(dòng)。3. 趙旭東對(duì)王建國(guó)家庭的財(cái)務(wù)情況作出了家庭財(cái)務(wù)診斷，正確的是（ ）。A. 家庭緊急備用金不夠B. 以定期存款和債券型基金準(zhǔn)備子女教育金合理C. 保險(xiǎn)不足，應(yīng)隨家庭成員增加提高壽險(xiǎn)保額，購(gòu)買(mǎi)房屋壽險(xiǎn)D

29、. 養(yǎng)老無(wú)憂答案：AC【解析】在A項(xiàng)中，家庭緊急備用金只有2萬(wàn)元，應(yīng)保留最低3個(gè)月的必須支出31045元（4000×3+16000/4+5015×3）存款當(dāng)作緊急備用金；在B項(xiàng)中，以定期存款和債券型基金準(zhǔn)備子女教育金過(guò)于保守，應(yīng)以股票型基金為主，以較高的預(yù)期報(bào)酬率來(lái)進(jìn)行中長(zhǎng)期的子女教育金規(guī)劃；在C項(xiàng)中，王建國(guó)夫婦應(yīng)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，以防死亡、傷殘、失能等使家庭收入中斷，給正常的家庭生活、子女教育、住房帶來(lái)沖擊；在D項(xiàng)中，王建國(guó)夫婦無(wú)任何保險(xiǎn)，妻子的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)也不足以應(yīng)付養(yǎng)老。王建國(guó)一旦出現(xiàn)大病、傷殘、失能或生意挫折，很難保證養(yǎng)老無(wú)憂。4. 下列有關(guān)評(píng)估王建國(guó)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的描述

30、，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 生意一直不錯(cuò)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)B. 年富力強(qiáng)，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大C. 子女教育金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在尚遠(yuǎn)，能承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)D. 過(guò)去沒(méi)有專業(yè)知識(shí)，又沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn)，承受投資風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱答案：A【解析】王建國(guó)職業(yè)為個(gè)體經(jīng)營(yíng)，雖然現(xiàn)在能賺錢(qián)，但收入具有不穩(wěn)定性，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。5. 王建國(guó)家庭支出中，屬于選擇性支出的是（ ）。A. 家庭每月生活費(fèi)支出 B. 每年學(xué)費(fèi)支出C. 每年旅游費(fèi)用 D. 每月的房貸支出答案：C【解析】除了C以外其余均是強(qiáng)制性支出，即收入中必須優(yōu)先滿足的支出。第三章個(gè)人儲(chǔ)蓄及信貸理財(cái)問(wèn)題庫(kù)單項(xiàng)選擇題1. 活期儲(chǔ)蓄的結(jié)息日是每季度末月的（ A ）。A.20日 B

31、.21日 C.19日 D.18日解析：人民幣個(gè)人活期存款采用積數(shù)計(jì)息法按照實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息，每季末月的20日為結(jié)息日。2. 存本取息的起存金額是（ C ）。A.2000元 B.3000元 C.5000元 D.7000元解析：存本取息存款的起存金額一般是5000元。3. 階梯儲(chǔ)蓄法是（ C ）。A.短期存款 B.長(zhǎng)期存款C.中長(zhǎng)期存款 D.不定期存款解析：階梯儲(chǔ)蓄法是一種中長(zhǎng)期投資方法，適合家庭積累養(yǎng)老金、子女教育基金等。4. 日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買(mǎi)單所持有的貨幣是（ A ）。A.交易需求 B.投機(jī)需求C.預(yù)防需求 D.其他需求解析：交易需

32、求是指日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買(mǎi)單而準(zhǔn)備的資金；預(yù)防需求是我們根據(jù)我們的生活經(jīng)驗(yàn)為生活中出現(xiàn)生病、失業(yè)等意外情況所要持有的現(xiàn)金；投機(jī)需求是日常生活中為了抓住高收益的短期投資而持有的現(xiàn)金。5. 中外理財(cái)專家建議，一般家中留存多少現(xiàn)金為宜（ C ）。A.一到四個(gè)月 B.兩到五個(gè)月C.三到六個(gè)月 D.四到七個(gè)月解析：中外理財(cái)專家普遍認(rèn)為一般一個(gè)家庭留三到六個(gè)月的收入就可以。6. 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣（ C ）。A.2000元 B.2500元C.3000元 D.3500元解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)

33、保貸款。貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣3000元（含3000元），最高貸款額度不得超過(guò)人民幣5萬(wàn)元（含5萬(wàn)元），且不超過(guò)所購(gòu)商品價(jià)格總額的80%。7. 以下哪種貸款不屬于擔(dān)保貸款?（ A ）A.個(gè)人信用貸款 B.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 D.住房貸款解析：個(gè)人信用貸款是銀行為解決借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要發(fā)放的，期限在一年以內(nèi)、額度在2000元至2萬(wàn)元且不超過(guò)借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔(dān)保的人民幣信用貸款；個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款；個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款；個(gè)人住房按

34、揭貸款，是貸款人向借款人發(fā)放的用于在大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。以貸款人認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或者保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的80%、期限最高為30年的人民幣專項(xiàng)貸款。8. 在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（ A ）。A.一次還本付息法 B.等額本息還款法C.等額本金還款法 D.額外還款法解析：一次還本付息法的還款利息最少，還款負(fù)擔(dān)最重。9. 各行信用卡的免息期最短為（ B ）。A.18天 B.20天C.22天 D.25天解析：對(duì)信用卡的非現(xiàn)金交易，從銀行記賬之日起至還款到期日之間為免息還款期。最短20天，最長(zhǎng)可達(dá)50多天。10. 信用卡透支消費(fèi)

35、的利率為（ C ）。A.0.5% B.0.3%C.0.05% D.0.03%解析：信用卡透支消費(fèi)的利息是從每筆透支消費(fèi)的記賬日開(kāi)始計(jì)算，每天萬(wàn)分之五的利率。多項(xiàng)選擇題1. 電子現(xiàn)金有很多性質(zhì)，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)( ABCD )。 A.獨(dú)立性 B.不可重復(fù)花費(fèi) C.匿名性 D.不可偽造性解析：電子現(xiàn)金的性質(zhì)包括獨(dú)立性、不可重復(fù)花費(fèi)、匿名性、不可偽造性、可傳遞性、可分性。2. 下列哪些是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具( AC )。 A.信用卡 B.銀行理財(cái)產(chǎn)品 C.個(gè)人保單質(zhì)押貸款 D.貨幣基金解析：現(xiàn)金理財(cái)工具從總體上分為投資工具和融資工具兩大類。投資工具包括儲(chǔ)蓄、貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等。融資工具包

36、括：1.信用卡，2.銀行融資工具，包括個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款、個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款、個(gè)人保單質(zhì)押貸款，3.典當(dāng)融資。3. 下列哪些不是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具( BD )。 A.信用卡 B.銀行理財(cái)產(chǎn)品 C.個(gè)人保單質(zhì)押貸款 D.貨幣基金解析：現(xiàn)金理財(cái)工具從總體上分為投資工具和融資工具兩大類。投資工具包括儲(chǔ)蓄、貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等。融資工具包括：1.信用卡，2.銀行融資工具，包括個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款、個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款、個(gè)人保單質(zhì)押貸款，3.典當(dāng)融資。4. 下列屬于定期儲(chǔ)蓄的有( AC )。 A.零存整取 B.定活兩便儲(chǔ)蓄 C.存本取息 D.儲(chǔ)蓄一本通解析：定期儲(chǔ)蓄存款包括整存整取、零存整取

37、、存本取息、整存零取。5. 本書(shū)中介紹的儲(chǔ)蓄規(guī)劃策略有( ABCD )。 A.規(guī)劃好存取時(shí)間 B.增加儲(chǔ)蓄本金，開(kāi)源節(jié)流 C.采用合理的存款組合 D.選擇合適的存儲(chǔ)方式解析：儲(chǔ)蓄規(guī)劃的策略有：規(guī)劃好存取時(shí)間、采用合理的存款組合、增加儲(chǔ)蓄本金，開(kāi)源節(jié)流、選擇合適的存儲(chǔ)方式。6. 消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有（ ACD ）。A.貸款投向的個(gè)人性 B.貸款額度的大額性C.貸款期限的靈活性 D.貸款資金的安全性解析：消費(fèi)信貸有以下五大特點(diǎn)：貸款投向的個(gè)人性、貸款用途的消費(fèi)性、貸款用途的消費(fèi)性、貸款期限的靈活性、貸款資金的安全性。7. 信貸的要素有（ ABCD ）。A.對(duì)象和金額 B.利率和期限C.用途 D.擔(dān)保解

38、析：信貸的六要素包括對(duì)象、金額、利率、期限、用途和擔(dān)保。8. 我們?cè)谶x擇貸款的同時(shí)，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（ ABCD ）。A.一次還本付息法 B.等額本息還款法C.等額本金還款法 D.額外還款法解析：目前主要有到期一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、額外還款法等幾種還款方式。9. 信用卡區(qū)別于借記卡的特點(diǎn)有（ BC ）。A.先存款后消費(fèi) B.可以透支C.免息期 D.存款計(jì)利息解析：信用卡與借記卡是有區(qū)別的，具體而言，信用卡是先消費(fèi)后還款，借記卡是先存款后使用；信用卡可以透支，借記卡不可以透支；信用卡有循環(huán)信用額度，借記卡沒(méi)有循環(huán)信用額度；信用卡持卡人在最后還款日前

39、全額還款的，購(gòu)物消費(fèi)享有免息還款期，借記卡沒(méi)有免息期；信用卡存款不計(jì)息，借記卡存款按儲(chǔ)蓄利率計(jì)；信用卡發(fā)卡需要符合相關(guān)條件，借記卡只要有身份證就可以了。10. 信用卡可以用來(lái)進(jìn)行消費(fèi)理財(cái)，具體包括（ ABCD ）。A.支出管理指導(dǎo)消費(fèi) B.關(guān)注銀商優(yōu)惠活動(dòng)C.信用卡透支省利息 D.巧妙避免手續(xù)費(fèi)用案例分析題（由單選和多選組成）王先生今年45歲，夫妻二人每月都有近1.6萬(wàn)元的工資收入，家里有套140平米的房子，計(jì)劃今年裝修一次，家庭現(xiàn)有存款60萬(wàn)元。兒子明年將要去離家不太遠(yuǎn)的外地上大學(xué)，夫妻二人商量想把家庭每月剩余的一萬(wàn)元存起來(lái)準(zhǔn)備買(mǎi)車，方便他們常去學(xué)?？赐麅鹤?，同時(shí)，前段日子在朋友的介紹下辦理

40、了一張中國(guó)銀行的信用卡。王先生計(jì)劃重新做一次理財(cái)規(guī)劃。1. 如果使存款所獲利息最大，則王先生一家該選擇何種儲(chǔ)蓄方法（ B ）。 A.十二張存單法 B.驢打滾儲(chǔ)蓄法 C.階梯儲(chǔ)蓄法 D.四分儲(chǔ)蓄法 解析：“利滾利”儲(chǔ)蓄法又叫做“驢打滾”儲(chǔ)蓄法，是存本取息儲(chǔ)蓄法和零存整取儲(chǔ)蓄法有機(jī)結(jié)合的一種儲(chǔ)蓄方法。因?yàn)槠洳坏窘鹉墚a(chǎn)生利息而且利息還能產(chǎn)生利息，所以可以獲得存款最佳收益。 2. 王先生上述存款方式其實(shí)是兩種存款的組合，他們是（ BD ）。 A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息 解析：“驢打滾”儲(chǔ)蓄法是存本取息和零存整取的結(jié)合。3. 如果王先生現(xiàn)在資金不充裕，但又要進(jìn)行裝修，那么他

41、可以選擇以下哪種方式？（ ACD ）A.選擇個(gè)人綜合消費(fèi)貸款 B.選擇個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款C.利用信用卡家裝分析業(yè)務(wù) D.定期存單小額質(zhì)押貸款解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人耐用消費(fèi)品是指單價(jià)在3000元以上、正常使用壽命在2年以上的家庭耐用商品，如家用電器、電腦、家具、健身器材、樂(lè)器等物品（不包括汽車、住宅、裝修材料）。因此B項(xiàng)不能選，其他方式都可以用來(lái)解決王先生現(xiàn)在存在的問(wèn)題。4. 如果王先生選擇用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款來(lái)購(gòu)買(mǎi)一輛25萬(wàn)元的汽車，他的貸款金額最多為（B）。 A.18萬(wàn)元 B.20萬(wàn)元 C.22萬(wàn)元 D.25萬(wàn)元解析

42、：個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的貸款金額最高不超過(guò)車價(jià)的80%，因此為20萬(wàn)元。5. 王先生計(jì)劃用自己的信用卡進(jìn)行投資理財(cái)，請(qǐng)問(wèn)他應(yīng)該如何做（ABCD）。A.利用免息期進(jìn)行短期小額借款 B.用信用卡購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品C.巧用信用卡分期業(yè)務(wù) D.關(guān)注發(fā)卡行的新業(yè)務(wù)解析：以上四種方式是合理利用信用卡投資理財(cái)?shù)闹饕绞?。第四章個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)問(wèn)題庫(kù)單項(xiàng)選擇題1. 假定某投資者購(gòu)買(mǎi)了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（ A ）。A.10% B.8.68%C.17.36% D.21% 解析：FV=代入數(shù)據(jù)100=2. 假定某投資者當(dāng)前以75.

43、13元購(gòu)買(mǎi)了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（ C ）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。A.1 B.2C.3 D.4 解析：FV=，代入數(shù)據(jù)100=3. 下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（ B ）。A.風(fēng)險(xiǎn)低 B.管理簡(jiǎn)單C.業(yè)務(wù)廣 D.經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定解析：投資于商業(yè)銀行理財(cái)比其他類型的投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)要低，收入要較為穩(wěn)定。但商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)較為復(fù)雜。4. 由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配的理財(cái)計(jì)劃是（ A ）。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃 B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃解析：保證

44、收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。5. 在保證收益理財(cái)計(jì)劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（ A ）。A.銀行 B.投資者C.銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn) D.理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者解析：由于保證收益理財(cái)計(jì)劃是由銀行按照約定條件想客戶承諾支付固定收益，故風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者是銀行。6. 下列四種理財(cái)計(jì)劃中,對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ A ）。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃 B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃解析：同

45、上題。7. 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（ A ）。 A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃 C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 解析：銀行承諾支付最低的收益，這樣的理財(cái)計(jì)劃為最低收益理財(cái)計(jì)劃。8. 投資者購(gòu)買(mǎi)以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？（ D ）。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃 B.保證收益理財(cái)計(jì)劃 C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀

46、行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。9. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（ D ）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的 D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。10. 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)是（ C ）。A.業(yè)務(wù)性質(zhì) B.資金運(yùn)用方式C.為客戶服務(wù) D.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式解析：銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃等專業(yè)性的服務(wù)。多項(xiàng)選擇題

47、1. 目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ CD ）。A.股票B.基金C.人民幣理財(cái)產(chǎn)品D.外匯理財(cái)產(chǎn)品解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品兩類人民幣理財(cái)產(chǎn)品又可以分為保證收益和非保證收益的保證收益的產(chǎn)品再分為固定收益和浮動(dòng)收益兩種類型。2. 外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（ ABCD ）。A.個(gè)人外匯存款類B.實(shí)盤(pán)操作類C.浮動(dòng)收益類D.結(jié)構(gòu)投資類解析：按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為：個(gè)人外匯存款類、實(shí)盤(pán)操作類、浮動(dòng)收益類、結(jié)構(gòu)收益類和期權(quán)類。3. 以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述，正確的是（ ABC ）。A.理財(cái)收益率

48、為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B.通常投資者無(wú)權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議C.理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金D.保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。4. 不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ ABCD ）。A.固定收益率B.最低收益率C.預(yù)期最高收益率D.浮動(dòng)收益率解析：商業(yè)銀行常用的個(gè)人

49、理財(cái)?shù)氖找媛市问绞枪潭ㄊ找媛屎妥畹褪找媛省?. 我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（ ABD ）。A.實(shí)金交易B.憑證式交易C.金飾品投資D.投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票解析：個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式為實(shí)金交易、憑證式交易和投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票。6. 以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃？（ AD ）A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財(cái)收益B.某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”,理財(cái)期限為18個(gè)月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤C.某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購(gòu)4

50、期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.012.0%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D.有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72%解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。B項(xiàng)的收益與債券基金表

51、現(xiàn)掛鉤，C項(xiàng)沒(méi)有承諾支付固定收益。7. 下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃,描述正確的有（ BCD ）。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃B.在固定收益理財(cái)計(jì)劃中,由于資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng),超過(guò)固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C.最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)解析：固定收益理財(cái)計(jì)劃是風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)的理財(cái)計(jì)劃。8. 下列理財(cái)計(jì)劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（ ABC ）。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃 B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

52、D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。9. 下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有( ABC )。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃 B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃解析：只有非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃才不保證客戶本金安全。10. 不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式,下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有（ AB ）。A.固定收益率 B.最低收益率C.預(yù)期最高收益率 D.浮動(dòng)收益率解析：固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者的收益固定的基礎(chǔ)上，風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)的理財(cái)計(jì)劃。案例分析題李太太是一位年輕的全職家庭主婦，“先生賺錢(qián)，太太理財(cái)”是這個(gè)丁克家庭的財(cái)富打理原則。作為資產(chǎn)配置的一部分，李太太將存在上海某外資行的家庭資產(chǎn)拿出了一部分購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品?！翱梢哉f(shuō)，去年我?guī)缀踹€沒(méi)有什么理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，買(mǎi)銀行產(chǎn)品也只是覺(jué)得高信譽(yù)度應(yīng)該有高收益保障吧?！笨墒?，一款投資海外市場(chǎng)的QDII產(chǎn)品