保險兼業(yè)代理監(jiān)管辦法(征求意見稿)

1、 保險兼業(yè)代理監(jiān)管辦法（征求意見稿）第一章 總則第一條 為了規(guī)范保險兼業(yè)代理機構(gòu)的經(jīng)營行為，保護被保險人的合法權(quán)益，維護市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國保險法（以下簡稱保險法）等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。第二條 本辦法所稱保險兼業(yè)代理機構(gòu)是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)利用自身主業(yè)與保險的相關(guān)便利性，在自身經(jīng)營場所兼營保險代理業(yè)務(wù)的商業(yè)機構(gòu)。第三條 在中華人民共和國境內(nèi)開展保險代理業(yè)務(wù)的保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的資格條件，取得保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證）。保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)取

2、得許可證后，其分支機構(gòu)可憑法人機構(gòu)的授權(quán)開展保險代理業(yè)務(wù)。第四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠實信用原則。第五條 中國保監(jiān)會將保險兼業(yè)代理機構(gòu)劃分為A、B、C三類，實施分類監(jiān)管。第六條 中國保監(jiān)會根據(jù)保險法和國務(wù)院授權(quán)，對保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)（以下簡稱保監(jiān)局），在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。 第二章 市場準入第七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)按照行業(yè)準入清單和代理險種目錄（附件2）準入。第八條 申請A類保險兼業(yè)代理資格應(yīng)具備下列條件：（一） 經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的金融機構(gòu)；（二

3、） 主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；（三）具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；（四）具有敞開式店面、網(wǎng)點等便民服務(wù)的營業(yè)場所；（五）具備必要的硬件和IT技術(shù)條件，業(yè)務(wù)系統(tǒng)與保險公司實時聯(lián)網(wǎng)，業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)可獨立于主營業(yè)務(wù)單獨查詢統(tǒng)計；（六）已建立代理保險業(yè)務(wù)管理制度和機制，并具備足夠的專業(yè)管理能力；（七）有與代理保險業(yè)務(wù)相適應(yīng)的安全防范措施和其他設(shè)施；（八）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第九條 申請A類保險兼業(yè)代理資格的法人機構(gòu)，應(yīng)向注冊地保監(jiān)局提交下列材料:（一）保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)資格申請表（附件1）；（二）申請單位出具的近三年違法違規(guī)行為情況的說明；（三）工商營業(yè)執(zhí)

4、照副本復(fù)印件；（四）獨立的代收保費賬戶、傭金收取賬戶情況的說明；（五）擬合作保險公司出具的合作意向及出單系統(tǒng)評估報告；（六）擬代理保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營區(qū)域（省、自治區(qū)或者計劃單列市）；（七）中國保監(jiān)會要求的其他材料。第十條 申請B類保險兼業(yè)代理資格應(yīng)具備下列條件：（一） 有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的保險代理業(yè)務(wù)來源；（二） 已設(shè)分支機構(gòu)數(shù)量10個（家）以上;（三） 主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；（四）具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；（五）具有敞開式店面、網(wǎng)點等便民服務(wù)的營業(yè)場所；（六）具備必要的硬件和IT技術(shù)條件，業(yè)務(wù)系統(tǒng)與保險公司實時聯(lián)網(wǎng)，業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)可獨立于主營業(yè)務(wù)單獨查詢統(tǒng)計；

5、（七）已建立代理保險業(yè)務(wù)管理制度和機制，并具備足夠的專業(yè)管理能力；（八）有與代理保險業(yè)務(wù)相適應(yīng)的安全防范措施和其他設(shè)施；（九）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第十一條 申請B類保險兼業(yè)代理資格的法人機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)委托合作的保險公司總公司或其省級分公司向注冊地保監(jiān)局提交下列材料：（一）保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)資格申請表（附件1）；（二）工商營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；（三）保險公司盡職調(diào)查表（附件3）（四）中國保監(jiān)會要求的其他材料。保險公司應(yīng)當(dāng)對提交資料的真實性負責(zé)第十二條 保險公司之間擬開展代理業(yè)務(wù)的，代理一方的保險公司法人機構(gòu)應(yīng)向注冊地保監(jiān)局提交下列材料： （一）書面申請（包含分支機構(gòu)設(shè)立及分布情況、

6、保險銷售從業(yè)人員、保費收入規(guī)模等基本情況；開展相互代理優(yōu)勢以及與自身主營業(yè)務(wù)的相關(guān)性、涉及險種等；相關(guān)制度體系建設(shè)、信息系統(tǒng)等軟硬件設(shè)施情況；客戶隱私信息保護等）。（二）相互代理合作意向書（包含責(zé)權(quán)利關(guān)系、爭議解決等）；（三）公司內(nèi)部相互代理業(yè)務(wù)管理制度（包含業(yè)務(wù)流程、財務(wù)結(jié)算、后續(xù)服務(wù)等）；（四）保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)資格申請表（附件1）；（五）申請單位出具的近三年違法違規(guī)行為情況的說明；（六）工商營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；（七）獨立的代收保費賬戶、傭金收取賬戶情況的說明；（八）擬代理保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營區(qū)域（省、自治區(qū)或者計劃單列市）；（九）中國保監(jiān)會要求的其他材料。第十三條 保監(jiān)局受理許可證申請后，應(yīng)當(dāng)于

7、20個工作日做出審批決定。期間可以對申請人進行風(fēng)險提示，就申請設(shè)立事宜進行談話，了解擬設(shè)機構(gòu)的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)和人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項。保監(jiān)局可以根據(jù)實際需要組織現(xiàn)場驗收。第十四條 保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)獲得許可證后，其分支機構(gòu)在獲得法人機構(gòu)書面授權(quán)后可開展保險代理業(yè)務(wù)，并在獲得法人機構(gòu)授權(quán)后10個工作日內(nèi)，由一家轄內(nèi)指定機構(gòu)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報告。報告材料至少應(yīng)當(dāng)包括：在當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局轄內(nèi)開展兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的網(wǎng)點名稱、營業(yè)地址、負責(zé)人姓名和聯(lián)系方式、代理險種、授權(quán)書復(fù)印件等。第十五條 保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定年度機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃，至少包括當(dāng)年擬授權(quán)機構(gòu)清單、可行性分析、擬開辦業(yè)務(wù)、風(fēng)險

8、管理與控制措施等內(nèi)容，于每年年初或上年末報注冊地保監(jiān)局，同時抄報擬設(shè)機構(gòu)所在地保監(jiān)局。第十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自事項發(fā)生之日起5日內(nèi)，由一家轄內(nèi)指定機構(gòu)書面報告當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局：（一）解除對分支機構(gòu)開展保險代理業(yè)務(wù)的授權(quán)；（二）變更名稱或者分支機構(gòu)名稱；（三）變更住所或者分支機構(gòu)營業(yè)場所；（四）撤銷、合并分支機構(gòu)。第十七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)變更事項涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證。并按照保險許可證管理辦法有關(guān)規(guī)定進行公告。第十八條 許可證的有效期為3年。保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，向法人注冊地保監(jiān)局申請延續(xù)。第十九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)申請許可

9、證有效期延續(xù)的，應(yīng)向注冊地保監(jiān)局提交下列材料：（一）保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證有效期延續(xù)申請表（附件4）；（二）工商營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；（三）保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證原件；（四）資格存續(xù)期間保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)開展情況報告。第三章 經(jīng)營規(guī)則第二十條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)可以經(jīng)營下列保險代理業(yè)務(wù):（一）代理銷售保險產(chǎn)品；（二）代理收取保險費；（三）中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。第二十一條 B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)只能代理銷售一年期（含）以內(nèi)的保險產(chǎn)品,具體內(nèi)容詳見行業(yè)準入清單和代理險種目錄（附件2）。第二十二條 一家財產(chǎn)保險公司在一個會計年度內(nèi)只允許委托一家人身險保險公司代理業(yè)務(wù)。一家人身保險公司在一個會計年度內(nèi)只允

10、許委托一家財產(chǎn)保險公司代理業(yè)務(wù)。合作的保險公司只能在雙方均設(shè)有省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）級分公司的區(qū)域進行相互代理。保險集團內(nèi)各保險子公司間開展相互代理合作，可以多于一家，但不得同時與集團外的保險公司開展相互代理業(yè)務(wù)。第二十三條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將許可證置于住所或者營業(yè)場所顯著位置，其分支機構(gòu)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)懸掛加蓋法人機構(gòu)印章的許可證復(fù)印件。第二十四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險銷售的人員應(yīng)當(dāng)品行良好，具有保險銷售所需的專業(yè)能力，并依中國保監(jiān)會的規(guī)定辦理執(zhí)業(yè)登記，具體登記方式由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。第二十五條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對本機構(gòu)的保險銷售從業(yè)人員進行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教

11、育。第二十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立真實、完整的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)至少包括下列內(nèi)容：（一）代理銷售保單的基本情況，包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名、保單號、代理保險產(chǎn)品名稱、保險金額、保險費、繳費方式等；（二）保險費代收和交付被代理保險公司的情況；（三）保險代理傭金金額和收取情況；（四）代理機構(gòu)網(wǎng)點、銷售人員、出單人員信息；（五）其他重要業(yè)務(wù)信息。第二十七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向保險公司提供真實、完整的投保人及被保險人資料。第二十八條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)設(shè)立獨立的保費收入賬戶，保險代理業(yè)務(wù)與主營業(yè)務(wù)實行分賬管理與核算。第二十九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書，并在

12、開展業(yè)務(wù)時向客戶出示?？蛻舾嬷獣辽賾?yīng)當(dāng)包括保險兼業(yè)代理機構(gòu)以及被代理保險公司的名稱、營業(yè)場所、代理險種、聯(lián)系方式、保監(jiān)會統(tǒng)一維權(quán)服務(wù)專線電話等基本事項。第三十條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人明確提示保險合同中免除責(zé)任或者除外責(zé)任、退保及其他費用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款。第三十一條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備與管控保險產(chǎn)品銷售風(fēng)險相適應(yīng)銷售信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)以下功能：（一）與保險公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接；（二）對保險銷售人員的管理，包括但不限于基礎(chǔ)資料、績效考核、薪酬管理等；（三）能夠提供電子版合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等文件；（四）記錄各項承保所需信

13、息，并對各項信息的邏輯關(guān)系及真實性進行校對；（五）保存、傳輸投保原始文件掃描件的電子文檔。第三十二條 B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)按規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險，具體繳存和投保方式由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。第三十三條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的代理業(yè)務(wù)內(nèi)控管理機制，應(yīng)至少包括業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理、保險銷售人員管理等內(nèi)容。第三十四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立獨立于主營業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)臺賬、財務(wù)賬簿，并妥善保存。會計賬簿、業(yè)務(wù)臺賬以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。第四章 委托代理行為管理第三十五條 保險公

14、司委托保險兼業(yè)代理機構(gòu)辦理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險兼業(yè)代理機構(gòu)簽訂書面委托代理合同，依法約定雙方業(yè)務(wù)合作中的責(zé)權(quán)利關(guān)系。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。第三十六條 保險公司分支機構(gòu)與保險兼業(yè)代理各級機構(gòu)簽訂委托代理協(xié)議時，必須分別獲得上級單位的授權(quán)，協(xié)議應(yīng)書面約定代理營業(yè)機構(gòu)名稱、代理業(yè)務(wù)范圍、代理期限、服務(wù)標準、傭金標準和支付方式、保費劃轉(zhuǎn)期限、資金劃撥方式和途徑、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、計算機系統(tǒng)管理、考核管理、監(jiān)督檢查、違規(guī)責(zé)任追究、合同變更、代理關(guān)系終止及其他需要約定的事項，委托代理期限和險種以合同訂立時保險兼業(yè)代理機構(gòu)持有的許可證有效期和險種為限。第三十七條 保險公司應(yīng)當(dāng)

15、設(shè)立保險兼業(yè)代理機構(gòu)登記簿，建立完善的保險代理業(yè)務(wù)管理制度和流程。登記簿應(yīng)當(dāng)全面反映保險兼業(yè)代理機構(gòu)的基本狀況、代理業(yè)務(wù)、傭金支付、代理保費管理、保險單證管理等情況。第三十八條 保險公司總公司或者其省級分公司應(yīng)當(dāng)使用在當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局登記備案的唯一支出賬戶，以轉(zhuǎn)賬方式按照委托代理合同約定，直接向保險兼業(yè)代理機構(gòu)支付傭金，并要求對方開具合法發(fā)票。保險公司省級以下分支機構(gòu)不得支付傭金。第三十九條 保險公司應(yīng)對保險兼業(yè)代理機構(gòu)使用的重要業(yè)務(wù)憑證建立申領(lǐng)、使用、交接、保管等制度。第四十條 保險公司應(yīng)制定規(guī)范統(tǒng)一的保險合同重要事項提示書提供給保險兼業(yè)代理機構(gòu)使用，基本內(nèi)容應(yīng)包括：（一）關(guān)于猶豫期的說明；（二）

16、關(guān)于告知義務(wù)和通知義務(wù)的提示；（三）保險責(zé)任開始日期；（四）除外責(zé)任；（五）保險費支付、返還的注意事項；（六）關(guān)于解除合同及返還保險費的規(guī)定；（七）驗證保險兼業(yè)代理機構(gòu)合法身份的查詢方式;保險合同重要事項提示書應(yīng)當(dāng)與保險合同及有關(guān)宣傳材料統(tǒng)一放置。第四十一條 保險公司應(yīng)當(dāng)制止、糾正保險兼業(yè)代理機構(gòu)的保險違法行為，不得唆使、誘導(dǎo)保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險違法行為。第四十二條 保險公司應(yīng)當(dāng)對保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其工作人員的經(jīng)營行為進行監(jiān)督，嚴格禁止機構(gòu)在經(jīng)營保險業(yè)務(wù)過程中損害客戶的合法權(quán)益。第四十三條 保險公司對保險兼業(yè)代理機構(gòu)在展業(yè)過程中出現(xiàn)的虛假陳述、誤導(dǎo)等損害被保險人利益的行為，依法承擔(dān)責(zé)任。第

17、四十四條 保險公司應(yīng)當(dāng)對所委托的保險兼業(yè)代理機構(gòu)的保險銷售從業(yè)人員進行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育，并建立完善的培訓(xùn)記錄全面反映委托代理培訓(xùn)情況。第四十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)協(xié)助保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立有效的業(yè)務(wù)管理制度、操作流程、業(yè)務(wù)核算體系和信息管理系統(tǒng)，確保保險兼業(yè)代理機構(gòu)的業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行。第四十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)展需要，建立保險兼業(yè)代理機構(gòu)的經(jīng)營激勵約束機制，以促進保險兼業(yè)代理機構(gòu)提供更優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)。第四十七條 保險公司應(yīng)當(dāng)對合作保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立檢查制度，每年應(yīng)確保一定的現(xiàn)場檢查頻率和覆蓋率，對一些重點機構(gòu)和業(yè)務(wù)應(yīng)實施重點檢查。第四十八條 對保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)發(fā)生的風(fēng)險損失，保

18、險兼業(yè)代理機構(gòu)和保險公司應(yīng)及時采取措施降低損失，并嚴格按照監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定實施問責(zé)。第四十九條 保險公司和保險兼業(yè)代理應(yīng)加強對所屬各級機構(gòu)保險代理業(yè)務(wù)的管理。雙方保險代理業(yè)務(wù)條線上的法人機構(gòu)、分支機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點均應(yīng)指定一名保險代理業(yè)務(wù)責(zé)任人。責(zé)任人應(yīng)當(dāng)品行良好，熟悉保險法律、行政法規(guī)，具有履行代理業(yè)務(wù)管理能力。責(zé)任人原則上應(yīng)當(dāng)是所在機構(gòu)的主要負責(zé)人。第五章 禁止行為第五十條 保險公司不得在未設(shè)立分支機構(gòu)的省、自治區(qū)、直轄市委托保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展保險代理業(yè)務(wù)。第五十一條 保險公司不得委托未經(jīng)中國保監(jiān)會核準并取得保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)辦理保險代理業(yè)務(wù)，不得向其支付傭金或者類似性質(zhì)的費用。第五十二

19、條 保險公司及其員工不得有下列行為：（一）與保險兼業(yè)代理機構(gòu)串通，截留、侵占保險費，或者收取保險兼業(yè)代理機構(gòu)的回扣；（二）與保險兼業(yè)代理機構(gòu)串通，侵占、挪用、騙取保險金；（三）對直接承保業(yè)務(wù)以保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的名義提取傭金或者類似費用；（四）通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)向投保人、被保險人以及未取得許可證的機構(gòu)或未進行執(zhí)業(yè)登記的個人支付保險代理傭金或者其他非法利益；（五）其他謀取不正當(dāng)利益的行為第五十三條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得在營業(yè)場所外另設(shè)代理網(wǎng)點或從事保險代理業(yè)務(wù)。第五十四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)不得超出核準的代理險種范圍。不得以任何形式代理銷售未簽訂合作協(xié)議的保險公司保險產(chǎn)品。第五十五

20、條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。第五十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)不得超出被代理保險公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；從事保險代理業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第五十七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)對自有財產(chǎn)、人員投保的保險不得提取傭金。第五十八條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為：（一）隱瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況；（二）誤導(dǎo)性銷售；（三）偽造、擅自變更保險合同，銷售假保險單證，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；（四）要求保險公司給予合同約定保

21、險傭金以外的其他利益；（五）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；（六）虛構(gòu)保險代理業(yè)務(wù)或者編造退保，套取保險傭金；（七）虛假理賠；（八）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金；（九）其他欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為。第五十九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為：（一）利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動；（二）挪用、截留、侵占保險費、退保金或者保險金；（三）給予或者承諾給予保險公司及其工作人員、投保人、被保險人或者受益人合同

22、約定以外的利益；（四）利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；（五）泄露在經(jīng)營過程中知悉的投保人、被保險人、受益人或者保險公司的商業(yè)秘密和個人隱私。第六十條 保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)不得授權(quán)被保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)或已被吊銷許可證的營業(yè)網(wǎng)點開展保險代理業(yè)務(wù)。第六十一條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序。第六十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)往來。第六十三條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得坐扣保險傭金。第六十四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得代替投保人簽

23、訂保險合同。第六十五條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得以繳納費用或者購買保險產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計酬的主要依據(jù)。第六章 市場退出第六十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)申請終止保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)資格的，向法人注冊地保監(jiān)局提交下列材料：（一）保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)資格終止申請書；（二）保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證原件；（三）由原被代理保險公司出具的結(jié)束代理關(guān)系的證明。第六十七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，監(jiān)管部門不予延續(xù)其保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)資格：（一）不再符合本辦法關(guān)于申請保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)資格的條件；（二）最近連續(xù)六個月沒有代理業(yè)務(wù)；

24、（三）內(nèi)控管理混亂，信息系統(tǒng)不完善；（四）在法律、法規(guī)規(guī)定不予換發(fā)許可證的其他情形。第六十八條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，監(jiān)管部門依法辦理許可證注銷手續(xù)，并予以公告：（一）許可證有效期屆滿，未按要求申請延續(xù)；（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；（三）保險兼業(yè)代理機構(gòu)解散、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn)；（四）保險兼業(yè)代理機構(gòu)申請終止保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)資格；（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。被注銷許可證的保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時交回許可證原件。第七章 監(jiān)督檢查第六十九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定及時、準確、完整地報送有關(guān)報告、報表、文件和資料，

25、并根據(jù)中國保監(jiān)會要求提交相關(guān)的電子文本。保險兼業(yè)代理機構(gòu)報送的報表、報告和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、主要負責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機構(gòu)印章。第七十條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局的監(jiān)督檢查。法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個季度結(jié)束后5個工作日內(nèi)，向注冊地保監(jiān)局報送兼業(yè)代理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)（附件5）。第七十一條 中國保監(jiān)會及保監(jiān)局有權(quán)依法對保險兼業(yè)代理機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。中國保監(jiān)會及保監(jiān)局在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)保險公司違法行為，或未落實管理責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)一并調(diào)查處理。第七十二條 中國保監(jiān)會依法對保險兼業(yè)代理機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，包括但不限于下列內(nèi)容：（一）機構(gòu)設(shè)立、變更是否依法獲得批準或者履行報告義務(wù)；（二）職業(yè)責(zé)任保險是否符合規(guī)定；（三）業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合法合規(guī)；（四）業(yè)務(wù)操作和核算是否規(guī)范；（五）財務(wù)狀況是否良好；（六）內(nèi)控制度是否完善，執(zhí)行是否有效；（七）是否有效履行從業(yè)人員管理職責(zé)；（八）對外公告是否及時、真實；（九）計算機配置狀況和信息系統(tǒng)運行狀況是否良好；（十）