金融基礎(chǔ)知識最新版本

1、金融基礎(chǔ)知識金融基礎(chǔ)知識陳誠貨幣：貨幣：是在商品勞務(wù)交易中或債務(wù)清償中被社會普遍接受，充當(dāng)一般等 價物的東西，是價值尺度和流通手段的統(tǒng)一。狹義貨幣（M1）=流通中的現(xiàn)金+支票存款（以及轉(zhuǎn)賬信用卡存款） 廣義貨幣（M2）=M1+儲蓄存款（包括活期儲蓄存款和定期儲蓄存款） 另外還有M3=M2+其他短期流動資產(chǎn)（如：國庫券、銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)等） 廣義貨幣vs狹義貨幣廣義的金融市場：廣義的金融市場：貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場狹義的金融市場：狹義的金融市場：貨幣市場和資本市場 金融市場的類別：金融市場的類別： 1、按照金融資產(chǎn)的要求權(quán)劃分，可以劃分為債務(wù)市場和股權(quán)市場； 2、按照金融資

2、產(chǎn)的期限可以劃分為貨幣市場（短期）和資本市場（中長期）； 3、按照金融資產(chǎn)是否首次發(fā)行，可以劃分為一級市場和二級市場。利率是資金的唯一價格利率是資金的唯一價格社會平均投資回報率；資金的供求狀況；預(yù)期通貨膨脹；經(jīng)濟(jì)的增長速度；匯率及國際收支；主要利率類型主要利率類型基準(zhǔn)利率存款利率貸款利率GDP GNP CPI PPI 國內(nèi)生產(chǎn)總值（國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP） 國內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個國家在某一時期某一時期（通常為一年）內(nèi)所產(chǎn)生的所有最最終產(chǎn)品和服務(wù)終產(chǎn)品和服務(wù)的價值總和價值總和，是衡量宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)模的最重要的指標(biāo) 。國內(nèi)生產(chǎn)總值（國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP） 支出法=居民消費(fèi)+企業(yè)投資+政府購買+凈出口

3、=C+I+G+(X-M)名義名義GDP：是用生產(chǎn)物品和勞務(wù)的當(dāng)年價格計算的全部最終產(chǎn)品的市場價值。實際實際GDP：是用從前某一年作為基礎(chǔ)的價格計算出來的全部最終產(chǎn)品的市場價值。由于物價存在變動，導(dǎo)致名義GDP不等于實際GDP。定期公布的GDP為名義GDP。國民生產(chǎn)總值（國民生產(chǎn)總值（GNP） 是指經(jīng)濟(jì)社會在一定時期內(nèi)運(yùn)用生產(chǎn)要素所生產(chǎn)的全部最終產(chǎn)品和服務(wù)的市場價值。GDP與所謂的國土原則聯(lián)系在一起；GNP與所謂的國民原則聯(lián)系在一起。消費(fèi)者物價指數(shù)（消費(fèi)者物價指數(shù)（Consumer Price Index，簡稱，簡稱CPI）是世界各國普遍編制的一種指數(shù)，它可以用于分析市場價格的基本動態(tài)，是政府制

4、定物價政策和工資政策的重要依據(jù)。中國中國CPI權(quán)重權(quán)重食品 30.5% 煙酒 3% 服裝 8.5% 家庭設(shè)備用品及服務(wù) 5.5% 醫(yī)療保健及個人用品 7.5% 交通通訊及服務(wù) 12.3% 娛樂文化教育用品及服務(wù) 12.3% 居住 20% PPI，生產(chǎn)者物價指數(shù)（Producer Price Index），反映廠商原材料成本的經(jīng)濟(jì)指數(shù) 經(jīng)濟(jì)周期又稱商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)活動沿著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)周期又稱商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)活動沿著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體趨勢所經(jīng)歷的有規(guī)律的擴(kuò)張和收縮。總體趨勢所經(jīng)歷的有規(guī)律的擴(kuò)張和收縮。 經(jīng)濟(jì)周期大體上經(jīng)歷周期性的四個階段：繁榮、衰退、蕭經(jīng)濟(jì)周期大體上經(jīng)歷周期性的四個階段：繁榮、衰

5、退、蕭條和復(fù)蘇。條和復(fù)蘇。 央行職責(zé)央行職責(zé)充分就業(yè)物價穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長國際收支平衡經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)之間的關(guān)系經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)之間的關(guān)系 充分就業(yè)與物價穩(wěn)定之間的矛盾 經(jīng)濟(jì)增長與物價穩(wěn)定之間的矛盾 國際收支平衡與充分就業(yè)、物價穩(wěn)定之間的矛盾 充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長之間的一致性調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)平衡的工具手段調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)平衡的工具手段貨幣政策貨幣政策調(diào)整再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行與中央銀行，影響有限，缺乏主動性；變動法定存款準(zhǔn)備金率 力度較大；公開市場業(yè)務(wù)在金融市場上公開買賣政府債券以控制貨幣供給和利率的政策。財政政策財政政策金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是根據(jù)法律規(guī)定對一國的金融體系進(jìn)行監(jiān)督金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是根據(jù)法律規(guī)定對一國的金融體系進(jìn)行監(jiān)督

6、管理的機(jī)構(gòu)管理的機(jī)構(gòu)職責(zé)包括：1、按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場；2、發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章；3、監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)的合法合規(guī)運(yùn)作等。 我國目前的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括“一行三會” 中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會 儲蓄儲蓄 是指將資金的使用權(quán)暫時讓度給銀行等金融機(jī)構(gòu)，并能獲得一定利息的一種理財工具。 分類：分類：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、定活兩便、存本取息等）；銀行人民幣理財產(chǎn)品也屬于儲蓄類工具。 評述：理財必備工具。任何理財?shù)幕A(chǔ)都來自于儲蓄。評述：理財必備工具。任何理財?shù)幕A(chǔ)都來自于儲蓄。 風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)：（活期

7、0.50，1年定期3.50） 流動性： 投資期限： 1天 5年 投資門檻：活期不限，理財產(chǎn)品5萬起步理財產(chǎn)品分類理財產(chǎn)品分類-儲蓄儲蓄優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)： 1、安全、可靠（國家銀行） 2、手續(xù)方便（網(wǎng)點(diǎn)眾多） 3、形式靈活（產(chǎn)品種類眾多）缺點(diǎn)：缺點(diǎn)：收益較低，甚至部分收益無法承諾保底投資注意事項：投資注意事項： 不能作為唯一的手段，否則是“暴殄天物”！ 尤其是銀行理財產(chǎn)品一定要弄清楚是預(yù)計年化收益還是保底收益。金融產(chǎn)品分類金融產(chǎn)品分類-儲蓄儲蓄 保險保險 簡單的說就是保障。它保障我們在受到意外和疾病時生活品質(zhì)不會受影響。是一種投保人支付保險費(fèi)，保險人承擔(dān)給付或償保險金責(zé)任合同約定。 分類：分類：按保險

8、標(biāo)的分為人身保險、財產(chǎn)保險和責(zé)任保險。根據(jù)是否盈利的標(biāo) 準(zhǔn)，可分為社會保險和商業(yè)保險。 評述：評述：個人風(fēng)險管理的核心工具。理財必備基礎(chǔ)工具，抗風(fēng)險作用不可替代。 風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)： 流動性： 投資期限：1天20年，一般以年為單位 投資門檻：不限，家庭金融基礎(chǔ)知識金融基礎(chǔ)知識- 金融產(chǎn)品分類金融產(chǎn)品分類金融基礎(chǔ)知識金融基礎(chǔ)知識- 金融產(chǎn)品分類金融產(chǎn)品分類優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)： 保障風(fēng)險、規(guī)避遺產(chǎn)稅缺點(diǎn)：缺點(diǎn)：基于保障是沒有缺點(diǎn)的，但如果把保險當(dāng)理財，最大的缺 點(diǎn)就是時間長、收益低投資注意事項：投資注意事項： 保險投資只是作為一種保障，不要將大部分資金都投入保險 債券債券 是社會各類經(jīng)濟(jì)主體為籌資而向

9、債券投資者出具的，并承諾按一定的利率支付利息和到期償還本金的有價證券。 分類：分類：按發(fā)行主體分為國家債券、地方債券、金融債券和企業(yè)債券； 按償還期限的長短分為短期債券、中期債券和長期債券； 按發(fā)行方式分為公募債券和私募債券。 評述：評述：直接融資的憑證。一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，并具有相應(yīng) 的法律效力。風(fēng)險指數(shù)：收益指數(shù)：流動性： 投資期限：1年10年以上投資門檻：1000元級金融產(chǎn)品分類金融產(chǎn)品分類-債券債券優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：1、投資門檻低（有一定的閑散資金就可以） 2、國家發(fā)行的債券是免征個人所得稅 缺點(diǎn)：缺點(diǎn)：1、抗通脹能力較弱 （債券投資是投資時約定好的固定回報金額） 2、企業(yè)債券存在不

10、完全履行責(zé)任的風(fēng)險 投資注意事項：投資注意事項： 注意發(fā)行債權(quán)的機(jī)構(gòu)，權(quán)衡風(fēng)險與收益金融產(chǎn)品分類金融產(chǎn)品分類-債券債券 基金基金 是指一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票債 券等金融工具投資。 分類：分類：根據(jù)投資對象的不同分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權(quán)基金、指數(shù)基金和認(rèn)股權(quán)證基金等。根據(jù)基金單位是否可增加或贖回分為開放式基金和封閉式基金。 評述：評述：是一種間接的證券投資方式。組合投資、分散風(fēng)險。 風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)： 流動性： 投資期限：數(shù)天數(shù)年 金融產(chǎn)品分類金融產(chǎn)品分

11、類-基金基金優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：1、 專家管理（基金管理者專人管理，正確評估風(fēng)險與收益） 2、不需本人具備太多專業(yè)知識（懶人理財產(chǎn)品） 缺點(diǎn)：缺點(diǎn)：只適合長線投資，收益不穩(wěn)定，有的時候能有銀行存款的十幾 倍，有的時候卻是負(fù)值投資注意事項：投資注意事項： 懶人理財不代表傻瓜理財（需調(diào)查基金 的身家背景、基金年齡，基金類型等） 貨比三家很重要，調(diào)查清楚方可投?。?1家基金公司2011年一季度虧損 359億，二季度虧損894億)金融產(chǎn)品分類金融產(chǎn)品分類-基金基金 股票股票 是股份證書的簡稱，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為其 持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。 分類：分類：按股東權(quán)利分類分為普

12、通股、優(yōu)先股和后配股。在我國上交 所與 深交所上市的股票都是普通股。 評述：評述：股票是一種永不償還的有價證券，是資本市場的主要長期信用工具。 風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)： 流動性： 投資期限：1天數(shù)年 金融產(chǎn)品分類金融產(chǎn)品分類-股票股票優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)： 收益高（為什么叫投資的寵物？坊間的傳說） 可轉(zhuǎn)讓、流動性強(qiáng)（閑散資金時買進(jìn)，需要資金時賣出） 能達(dá)到控股公司的目的（一般人無需考慮） 缺點(diǎn)：缺點(diǎn)： 風(fēng)險大（股市出人命的事屢見不鮮） 市場不透明，受大戶操控嚴(yán)重 （都說股市是老百姓的榨汁機(jī)） 投資注意事項：投資注意事項： 股市有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎股市有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎金融產(chǎn)品分類金融產(chǎn)品分類-股票股票 黃金

13、黃金 是財富的象征，黃金投資即包括實物產(chǎn)品，也包括與實物產(chǎn)品相關(guān) 的衍生產(chǎn)品。 分類：分類：黃金零售的產(chǎn)品有金條、金幣、黃金存折、紙黃金、金首飾等。此 外還有期貨、期權(quán)、借貸等衍生產(chǎn)品。 評述：評述：只要純度在99.5以上，或有世界性信譽(yù)的銀行或黃金自營商公認(rèn)的 標(biāo)志與文字的黃金，無論你攜帶到天涯海角，都能依照當(dāng)日倫敦金市的價格出售風(fēng)險指數(shù)：收益指數(shù)：流動性：投資期限：數(shù)天數(shù)年 金融產(chǎn)品分類金融產(chǎn)品分類-黃金黃金優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)： 1、實物 2、保值性強(qiáng)（通用貨幣）缺點(diǎn)：缺點(diǎn)：炒現(xiàn)貨黃金（不是實物）風(fēng)險極高，屬于賭博行為投資注意事項：投資注意事項：投資性的理財產(chǎn)品，風(fēng)險指數(shù)較大，不等于固定 收益類理

14、財產(chǎn)品金融產(chǎn)品分類金融產(chǎn)品分類-黃金黃金 外匯外匯 外國鈔票是否稱為外匯，首先要看它能否自由兌換，或者說這種鈔票能否重新回流到它的國家，且可不受限制地存入該國任一商業(yè)銀行的普通帳戶，在需要時可任意轉(zhuǎn)帳，才能稱為外匯。 分類：分類：按其買賣的交割期，可分為即期外匯和遠(yuǎn)期外匯。 在我國外匯銀行業(yè)務(wù)中，還經(jīng)常要區(qū)分外匯現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔。 評述：評述：一種風(fēng)險對沖工具或風(fēng)險投資工具?？梢?guī)避單一貨幣的貶值和規(guī) 避匯率波動的貶值風(fēng)險，或從交易中獲利；人民幣尚未實現(xiàn)自由 兌換。風(fēng)險指數(shù)：收益指數(shù)：流動性： 投資期限：數(shù)秒數(shù)月金融產(chǎn)品分類金融產(chǎn)品分類-外匯外匯優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)： 1、交易時間靈活（可24小時不間斷交易）

15、2、無漲跌幅限制 3、杠桿交易，以小博大 缺點(diǎn)：缺點(diǎn)： 1、要求具備極高的專業(yè)知識（關(guān)注數(shù)據(jù)較多，關(guān)注的方向 性經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)也比較多） 2、市場波動劇烈 3、資金流動相對不便投資注意事項：投資注意事項： 不是老百姓投資的重點(diǎn)關(guān)注對象金融產(chǎn)品分類金融產(chǎn)品分類-外匯外匯 期貨交易期貨交易 是在現(xiàn)貨交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來。通過買賣標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約而進(jìn)行的一種有組織的交易方式。期貨交易的對象并不是商品（標(biāo)的物）的實體，而是商品（標(biāo)的物）的標(biāo)準(zhǔn)化合約。 分類：分類：主要分為商品期貨和金融期貨。前者指指標(biāo)的物為實物商品的 期貨合約（農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品）。金融期貨指以金融上具標(biāo)的物 的期貨合約。 評述：評述：是一種重

16、要的投資工具，可轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險或獲取風(fēng)險利潤。具 有發(fā)現(xiàn)價格的功能，有利于市場供求和價格的穩(wěn)定。風(fēng)險指數(shù)：收益指數(shù)：流動性：投資期限：數(shù)天數(shù)月投資門檻：100,000元級金融產(chǎn)品分類金融產(chǎn)品分類-期貨期貨優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)： 1、期貨品種少（較容易把握） 2、產(chǎn)品價格以供求規(guī)律為主要影響作用，不像股票那樣復(fù)雜 3、保證金交易，杠桿交易，以小博大缺點(diǎn)：缺點(diǎn)：1、 要求具備極高的專業(yè)知識（ 期貨市場行情預(yù)判，宏觀經(jīng)濟(jì) 形勢，經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)） 2、入門門檻高，需要資金量較大 投資注意事項：投資注意事項： 不是老百姓投資的重點(diǎn)關(guān)注對象金融產(chǎn)品分類金融產(chǎn)品分類-期貨期貨 信托理財信托理財 是一種財產(chǎn)管理制度，它的

17、核心內(nèi)容是“受人之托，代人理財”。具體是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名義為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。 信托關(guān)系中的當(dāng)事人有三個，即：委托人、受托人、受益人。其中受托人是以自己的名義管理、處分財產(chǎn)的。 信托類理財產(chǎn)品因其收益率較高（高于定期存款和國債）、安全性較高（高于基金和股票）的特點(diǎn)，越來越受到投資者的青睞。但是“風(fēng)險與利益共存”這一原理同樣適用于信托理財領(lǐng)域。 風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)： 流動性： 投資期限：一年 投資門檻：100萬300萬（以上）金融產(chǎn)品分類金融產(chǎn)品分類-信托信托優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)： 1、收益率較高 2、安全

18、性較好缺點(diǎn)：缺點(diǎn)： 投資門檻過高，不是一般百姓能夠投資的方式 投資時間較長，資金流動性差（一年半以上居多）金融產(chǎn)品分類金融產(chǎn)品分類-信托信托 收藏收藏 實際上是一種信息儲存手段。收藏學(xué)是一門綜合性和邊緣性學(xué)科，其涉及面非常廣。 “收藏是一項與時間、空間共守寧靜的活動，它能豐富人們的精神世界，提升審美水準(zhǔn)，陶冶性情，補(bǔ)償人們性格上的差異和心理上的缺陷?！?分類：分類：廣義的收藏包括國家收藏和私人收藏，即“公藏”和“私藏”。按 收藏的對象分：郵票郵品、貨幣（紙幣、金銀紀(jì)念幣、流通紀(jì)念金 屬幣等）、玉器、藝術(shù)品（古玩、書畫等）、票券、徽章和其它。 風(fēng)險指數(shù)：收益指數(shù)：流動性：投資期限：數(shù)年數(shù)十年投資門檻：10,000元級金融產(chǎn)品分類金融產(chǎn)品分類-收