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1、國(guó)國(guó) 際際 金金 融融 理理 財(cái)財(cái) 師師資格認(rèn)證培訓(xùn)資格認(rèn)證培訓(xùn)1案例與討論案例與討論國(guó)際金融理財(cái)師國(guó)際金融理財(cái)師2n以組為一個(gè)團(tuán)隊(duì)以組為一個(gè)團(tuán)隊(duì),推選組長(zhǎng)或代表抽簽決定選題。推選組長(zhǎng)或代表抽簽決定選題。n匯報(bào)（人數(shù)、形式不限）：匯報(bào)本組分工（匯報(bào)（人數(shù)、形式不限）：匯報(bào)本組分工（全員參與情況）、全員參與情況）、討論、分析與回答或方案的制作過(guò)程；展示有關(guān)的計(jì)算表格、討論、分析與回答或方案的制作過(guò)程；展示有關(guān)的計(jì)算表格、計(jì)算公式、參數(shù)及其他假設(shè)；報(bào)告結(jié)果或具體的建議計(jì)算公式、參數(shù)及其他假設(shè)；報(bào)告結(jié)果或具體的建議/成果成果/說(shuō)明，接受同學(xué)說(shuō)明，接受同學(xué)/老師的提問(wèn)。老師的提問(wèn)。n題目未給的假設(shè)要根

2、據(jù)實(shí)況自設(shè)并說(shuō)明清楚題目未給的假設(shè)要根據(jù)實(shí)況自設(shè)并說(shuō)明清楚n配置產(chǎn)品的價(jià)格可參考配置產(chǎn)品的價(jià)格可參考“參考費(fèi)率表參考費(fèi)率表”，或熟悉的產(chǎn)品價(jià)格。，或熟悉的產(chǎn)品價(jià)格。n從理財(cái)師給客戶做分析建議的角度介紹從理財(cái)師給客戶做分析建議的角度介紹/分析分析/回答回答/解釋解釋n每組報(bào)告時(shí)間每組報(bào)告時(shí)間30分鐘左右，最短分鐘左右，最短15分鐘。報(bào)告形式可自選分鐘。報(bào)告形式可自選（提綱匯報(bào)、對(duì)話、情景模擬）。（提綱匯報(bào)、對(duì)話、情景模擬）。n評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn): 報(bào)告內(nèi)容報(bào)告內(nèi)容70%，說(shuō)明技巧，說(shuō)明技巧30%。n除了除了PPT報(bào)告外，需附上報(bào)告外，需附上EXCEL試算表的演算過(guò)程。試算表的演算過(guò)程。案例討論規(guī)則

3、案例討論規(guī)則國(guó)際金融理財(cái)師國(guó)際金融理財(cái)師3險(xiǎn)種險(xiǎn)種男男女女20年定期年定期503020年定期聯(lián)合年定期聯(lián)合656520年兩全年兩全48046020年兩全聯(lián)合年兩全聯(lián)合500500人身意外人身意外1010終身人壽終身人壽250230年齡年齡3535，年保費(fèi)（期繳，年保費(fèi)（期繳2020年）年）, ,保費(fèi)保費(fèi)/ /萬(wàn)元保額萬(wàn)元保額參考費(fèi)率表：參考費(fèi)率表：國(guó)際金融理財(cái)師國(guó)際金融理財(cái)師4項(xiàng)目項(xiàng)目損失率損失率備注備注房屋房屋10-30%價(jià)格、稅、費(fèi)、裝價(jià)格、稅、費(fèi)、裝修損失修損失汽車汽車30-50%新車、高級(jí)車新車、高級(jí)車損失率更高損失率更高股票股票10-30%封閉企業(yè)權(quán)益封閉企業(yè)權(quán)益10-90%尤其是封

4、閉式企業(yè)尤其是封閉式企業(yè)參考表：資產(chǎn)強(qiáng)迫變現(xiàn)的損失率參考表：資產(chǎn)強(qiáng)迫變現(xiàn)的損失率國(guó)際金融理財(cái)師國(guó)際金融理財(cái)師5n張亦德與妻子馬清照為張亦德與妻子馬清照為35歲，有子一人（歲，有子一人（5歲），月工資歲），月工資（扣除所得稅和（扣除所得稅和”三險(xiǎn)一金三險(xiǎn)一金”后）后）11,000元（其中元（其中7,000元來(lái)元來(lái)自張亦德自張亦德)；家庭每月供奉雙方父母共計(jì)；家庭每月供奉雙方父母共計(jì)400元。元。n4年年9月以月以20年按揭貸款買(mǎi)房（總價(jià)年按揭貸款買(mǎi)房（總價(jià)65萬(wàn)元，年利率萬(wàn)元，年利率5%，未償還本金，未償還本金47萬(wàn)元，年還本息萬(wàn)元，年還本息4.4萬(wàn)元）；今年入住前萬(wàn)元）；今年入住前裝修花費(fèi)裝修

5、花費(fèi)6萬(wàn)元，家具購(gòu)置萬(wàn)元，家具購(gòu)置6萬(wàn)元，購(gòu)置家用電器萬(wàn)元，購(gòu)置家用電器5萬(wàn)元。萬(wàn)元。n有經(jīng)濟(jì)型汽車一輛，有經(jīng)濟(jì)型汽車一輛，3年前購(gòu)置時(shí)新車價(jià)格年前購(gòu)置時(shí)新車價(jià)格12萬(wàn)元。萬(wàn)元。n向親友舉債尚有向親友舉債尚有4萬(wàn)元未還，年利率萬(wàn)元未還，年利率6%，約定未來(lái)，約定未來(lái)3年內(nèi)還年內(nèi)還清；清；n希望兒子未來(lái)（希望兒子未來(lái)（18-21歲）能受高等教育，預(yù)期未來(lái)每年大歲）能受高等教育，預(yù)期未來(lái)每年大學(xué)費(fèi)用需額外增加學(xué)費(fèi)用需額外增加3萬(wàn)元。萬(wàn)元。n家庭年平均生活費(fèi)用開(kāi)支家庭年平均生活費(fèi)用開(kāi)支48,000元（不含還款與供奉父母）元（不含還款與供奉父母）第一題：張亦德第一題：張亦德/馬清照家庭（馬清照家庭（1

6、）國(guó)際金融理財(cái)師國(guó)際金融理財(cái)師6n其他資產(chǎn)情況：其他資產(chǎn)情況：存款：存款： 8,000元元貴重物品貴重物品(黃金黃金/藝術(shù)品藝術(shù)品)4,000元元 其 他其 他 ( 電 腦電 腦 / 衣 物衣 物 . . ) 2 0 , 0 0 0 元元n家庭希望未來(lái)家庭希望未來(lái)5年內(nèi)不再舉債；年內(nèi)不再舉債；n希望建立家庭應(yīng)急基金（疾病希望建立家庭應(yīng)急基金（疾病/特殊支出）：特殊支出）：50,000元；元； n希望兒子未來(lái)（希望兒子未來(lái)（18-21歲）能受高等教育，預(yù)期未來(lái)每年歲）能受高等教育，預(yù)期未來(lái)每年大學(xué)費(fèi)用需額外增加大學(xué)費(fèi)用需額外增加3萬(wàn)元；萬(wàn)元；n預(yù)計(jì)張亦德屆滿預(yù)計(jì)張亦德屆滿60歲退休，妻子屆滿歲退

7、休，妻子屆滿55歲退休；歲退休；n張亦德、馬清照年個(gè)人消費(fèi)分別為張亦德、馬清照年個(gè)人消費(fèi)分別為1.8萬(wàn)元和萬(wàn)元和2萬(wàn)元萬(wàn)元n退休后年消費(fèi)為退休前消費(fèi)的退休后年消費(fèi)為退休前消費(fèi)的80%第一題：張亦德第一題：張亦德/馬清照家庭馬清照家庭（2）國(guó)際金融理財(cái)師國(guó)際金融理財(cái)師7基本假定：基本假定：n通貨膨脹通貨膨脹4%n家庭未來(lái)工資年家庭未來(lái)工資年5%增長(zhǎng)增長(zhǎng)n貼現(xiàn)率：貼現(xiàn)率：可在可在3%-9%內(nèi)選擇，但必須對(duì)你的選內(nèi)選擇，但必須對(duì)你的選擇解釋說(shuō)明。擇解釋說(shuō)明。n生命期望男生命期望男80，女，女85。第一題：張亦德第一題：張亦德/馬清照家庭馬清照家庭（3）國(guó)際金融理財(cái)師國(guó)際金融理財(cái)師8第一題：案例要求第

8、一題：案例要求n張亦德家庭的風(fēng)險(xiǎn)情況綜述（用張亦德家庭的風(fēng)險(xiǎn)情況綜述（用必要資產(chǎn)負(fù)債表收支必要資產(chǎn)負(fù)債表收支表表現(xiàn)金流現(xiàn)金流指標(biāo)說(shuō)明指標(biāo)說(shuō)明）n張亦德和馬清照需要保險(xiǎn)嗎張亦德和馬清照需要保險(xiǎn)嗎?每人的保險(xiǎn)金額如何確定每人的保險(xiǎn)金額如何確定?什么時(shí)候需要？什么時(shí)候需要？n如果以家庭年稅后收入的如果以家庭年稅后收入的10%作為買(mǎi)保險(xiǎn)的預(yù)算限制，作為買(mǎi)保險(xiǎn)的預(yù)算限制，請(qǐng)為張家推薦請(qǐng)為張家推薦基本基本的保險(xiǎn)（或保險(xiǎn)組合）并列明總保障的保險(xiǎn)（或保險(xiǎn)組合）并列明總保障與保費(fèi)支出。與保費(fèi)支出。n貼現(xiàn)利率為貼現(xiàn)利率為3%或或10%時(shí)，你的上述分析和建議應(yīng)做何時(shí)，你的上述分析和建議應(yīng)做何種改變種改變?n張亦德覺(jué)

9、得你給出的保險(xiǎn)金額太高，你認(rèn)為有調(diào)整余地張亦德覺(jué)得你給出的保險(xiǎn)金額太高，你認(rèn)為有調(diào)整余地嗎嗎?請(qǐng)給出你的修改建議并做請(qǐng)說(shuō)明。請(qǐng)給出你的修改建議并做請(qǐng)說(shuō)明。國(guó)際金融理財(cái)師國(guó)際金融理財(cái)師9第二題：李四民第二題：李四民/ /楊貴芬家庭資料（楊貴芬家庭資料（1）n李四民李四民35歲，妻子楊貴芬歲，妻子楊貴芬30歲，有子女各一人（歲，有子女各一人（5歲，歲，2歲）。歲）。n尚未對(duì)未來(lái)的子女教育（希望子女能在國(guó)外接受高等教尚未對(duì)未來(lái)的子女教育（希望子女能在國(guó)外接受高等教育）與養(yǎng)老支出仔細(xì)規(guī)劃，只是擬建立育）與養(yǎng)老支出仔細(xì)規(guī)劃，只是擬建立8萬(wàn)元的子女教萬(wàn)元的子女教育基金和育基金和30萬(wàn)元的退休養(yǎng)老基金，分別

10、解決子女教育和萬(wàn)元的退休養(yǎng)老基金，分別解決子女教育和60歲以后的養(yǎng)老問(wèn)題。歲以后的養(yǎng)老問(wèn)題。n6年家庭稅后收入年家庭稅后收入50萬(wàn)元，基本來(lái)自李四民與朋友曹萬(wàn)元，基本來(lái)自李四民與朋友曹昭的合伙經(jīng)營(yíng)的企業(yè)昭的合伙經(jīng)營(yíng)的企業(yè)(小型應(yīng)用系統(tǒng)開(kāi)發(fā)）；該企業(yè)帳小型應(yīng)用系統(tǒng)開(kāi)發(fā)）；該企業(yè)帳面凈資產(chǎn)約面凈資產(chǎn)約800萬(wàn)元，員工萬(wàn)元，員工40人，近年業(yè)務(wù)成長(zhǎng)迅速。人，近年業(yè)務(wù)成長(zhǎng)迅速。n家庭平均月支出（不含供奉父母家庭平均月支出（不含供奉父母還房貸）還房貸）10,000元元國(guó)際金融理財(cái)師國(guó)際金融理財(cái)師10n家庭每月供奉雙方父母共計(jì)家庭每月供奉雙方父母共計(jì)1,000元元n06年年2月以月以10年按揭貸款買(mǎi)了房（

11、總價(jià)年按揭貸款買(mǎi)了房（總價(jià)200萬(wàn)元，年利率萬(wàn)元，年利率6.0%，月供，月供15,000元，尚欠銀行本金元，尚欠銀行本金150萬(wàn)元）。萬(wàn)元）。n其他資產(chǎn)：其他資產(chǎn)：現(xiàn)金與銀行存款現(xiàn)金與銀行存款20萬(wàn)元萬(wàn)元股票投資（現(xiàn)市值）股票投資（現(xiàn)市值）50萬(wàn)元萬(wàn)元2005寶馬寶馬5系（購(gòu)置成本系（購(gòu)置成本65萬(wàn)元）萬(wàn)元）裝修費(fèi)用裝修費(fèi)用30萬(wàn)元萬(wàn)元家具、用品家具、用品30萬(wàn)元萬(wàn)元 第二題：李四民第二題：李四民/ /楊貴芬家庭資料楊貴芬家庭資料（2）國(guó)際金融理財(cái)師國(guó)際金融理財(cái)師11n通貨膨脹通貨膨脹4n未來(lái)收入增長(zhǎng)率未來(lái)收入增長(zhǎng)率10%n貼現(xiàn)率：貼現(xiàn)率：可在可在5%n生命期望男生命期望男80，女，女85。第

12、二題：李四民第二題：李四民/ /楊貴芬家庭基本假定楊貴芬家庭基本假定國(guó)際金融理財(cái)師國(guó)際金融理財(cái)師12n計(jì)算李四民的壽險(xiǎn)保障需求計(jì)算李四民的壽險(xiǎn)保障需求n建立有關(guān)的家庭財(cái)務(wù)表格建立有關(guān)的家庭財(cái)務(wù)表格n分析李四民家庭的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題分析李四民家庭的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題(流動(dòng)性不當(dāng)處置過(guò)度偏重特殊需要流動(dòng)性不當(dāng)處置過(guò)度偏重特殊需要)提示：分析家庭風(fēng)險(xiǎn)時(shí)對(duì)資產(chǎn)變現(xiàn)損失時(shí)應(yīng)做一般和最壞提示：分析家庭風(fēng)險(xiǎn)時(shí)對(duì)資產(chǎn)變現(xiàn)損失時(shí)應(yīng)做一般和最壞情況的分析。情況的分析。n根據(jù)李四民的收入與資產(chǎn)的特殊情況，為他設(shè)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)管根據(jù)李四民的收入與資產(chǎn)的特殊情況，為他設(shè)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)計(jì)劃理與保險(xiǎn)計(jì)劃(保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額/推薦的保險(xiǎn)組合推薦的

13、保險(xiǎn)組合/購(gòu)買(mǎi)方式購(gòu)買(mǎi)方式)。n審核建議的計(jì)劃有無(wú)不妥之處審核建議的計(jì)劃有無(wú)不妥之處n將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分析的原理介紹給李四民將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分析的原理介紹給李四民第二題：李四民第二題：李四民/ /楊貴芬家庭案例要求楊貴芬家庭案例要求國(guó)際金融理財(cái)師國(guó)際金融理財(cái)師13第三題：羅寶玉先生遇到的問(wèn)題（第三題：羅寶玉先生遇到的問(wèn)題（1） 羅寶玉先生羅寶玉先生,35歲，某外資企業(yè)高級(jí)工程師。羅先生近期遇歲，某外資企業(yè)高級(jí)工程師。羅先生近期遇到保險(xiǎn)銷售代表到保險(xiǎn)銷售代表A勸其某公司勸其某公司20年兩全人壽保險(xiǎn)，保額年兩全人壽保險(xiǎn)，保額50萬(wàn)元，每年繳費(fèi)萬(wàn)元，每年繳費(fèi)2.4萬(wàn)元；幾天后又遇到中學(xué)同窗，另一家萬(wàn)元；幾天后又

14、遇到中學(xué)同窗，另一家保險(xiǎn)公司的銷售代表保險(xiǎn)公司的銷售代表B，B勸其買(mǎi)同等期限、保額的定期壽勸其買(mǎi)同等期限、保額的定期壽險(xiǎn)，年繳費(fèi)險(xiǎn)，年繳費(fèi)2,500元。元。 羅先生是個(gè)對(duì)家庭、事業(yè)高度負(fù)責(zé)的人，平時(shí)對(duì)人壽保險(xiǎn)羅先生是個(gè)對(duì)家庭、事業(yè)高度負(fù)責(zé)的人，平時(shí)對(duì)人壽保險(xiǎn)很感興趣，聽(tīng)說(shuō)壽險(xiǎn)里面有定期、兩全、終身壽險(xiǎn)，還經(jīng)很感興趣，聽(tīng)說(shuō)壽險(xiǎn)里面有定期、兩全、終身壽險(xiǎn)，還經(jīng)常聽(tīng)同事提起某人買(mǎi)的分紅保險(xiǎn)很常聽(tīng)同事提起某人買(mǎi)的分紅保險(xiǎn)很“值值”，某某人買(mǎi)的投，某某人買(mǎi)的投資連接險(xiǎn)資連接險(xiǎn)“不值不值”，某公司的萬(wàn)能壽險(xiǎn)，某公司的萬(wàn)能壽險(xiǎn)“不錯(cuò)不錯(cuò)”；證券公；證券公司工作的表弟又常說(shuō)，買(mǎi)人壽保險(xiǎn)不如投資，等等?？傊?，司

15、工作的表弟又常說(shuō)，買(mǎi)人壽保險(xiǎn)不如投資，等等?？傊?，羅先生現(xiàn)在面對(duì)紛雜的信息，一頭霧水。羅先生現(xiàn)在面對(duì)紛雜的信息，一頭霧水。國(guó)際金融理財(cái)師國(guó)際金融理財(cái)師14 帶著種種疑問(wèn)，羅先生找到你所在的銀行，作為金融理財(cái)帶著種種疑問(wèn)，羅先生找到你所在的銀行，作為金融理財(cái)師的你現(xiàn)在如何向羅先生介紹人壽保險(xiǎn)的功能，不同壽險(xiǎn)師的你現(xiàn)在如何向羅先生介紹人壽保險(xiǎn)的功能，不同壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征，以及每一個(gè)人或家庭應(yīng)當(dāng)怎樣考慮選擇產(chǎn)品的主要特征，以及每一個(gè)人或家庭應(yīng)當(dāng)怎樣考慮選擇什么樣的人壽保險(xiǎn)？什么樣的人壽保險(xiǎn)？ 如果羅先生決定在如果羅先生決定在A和和B推薦的上述兩款保險(xiǎn)中選擇其一推薦的上述兩款保險(xiǎn)中選擇其一,并請(qǐng)你幫

16、助做決定。你會(huì)推薦哪一款并請(qǐng)你幫助做決定。你會(huì)推薦哪一款?為什么？假如為什么？假如A推薦推薦的兩全保險(xiǎn)年保費(fèi)不是的兩全保險(xiǎn)年保費(fèi)不是2.4萬(wàn)元，而是萬(wàn)元，你又會(huì)推薦萬(wàn)元，而是萬(wàn)元，你又會(huì)推薦哪一款哪一款?為什么？為什么？ 你如何向羅先生評(píng)價(jià)你如何向羅先生評(píng)價(jià)”買(mǎi)定投余買(mǎi)定投余“理念的合理性與實(shí)際生理念的合理性與實(shí)際生活中的局限性？活中的局限性？第三題：羅寶玉先生遇到的問(wèn)題（第三題：羅寶玉先生遇到的問(wèn)題（2） 案例要求案例要求國(guó)際金融理財(cái)師國(guó)際金融理財(cái)師15 王云長(zhǎng)與妻子同為王云長(zhǎng)與妻子同為35歲，女兒剛剛出生。家庭稅歲，女兒剛剛出生。家庭稅后年收入后年收入18萬(wàn)元，萬(wàn)元，70%由王云長(zhǎng)貢獻(xiàn)。由

17、王云長(zhǎng)貢獻(xiàn)。06年年5月買(mǎi)月買(mǎi)房房150平米（平米（7000元元/平米，貸款平米，貸款60萬(wàn)元，萬(wàn)元，20年期，年期，年利率年利率6.0%）后，又投入裝修、家具等費(fèi)用，基）后，又投入裝修、家具等費(fèi)用，基本上將歷年積蓄花光。適時(shí)，某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)代本上將歷年積蓄花光。適時(shí)，某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)代表趙六為其設(shè)計(jì)了表趙六為其設(shè)計(jì)了“家庭保險(xiǎn)精英組合家庭保險(xiǎn)精英組合”（如下（如下頁(yè)）：頁(yè)）：第四題：王云長(zhǎng)的第四題：王云長(zhǎng)的“保險(xiǎn)精英組合保險(xiǎn)精英組合”國(guó)際金融理財(cái)師國(guó)際金融理財(cái)師16投連投連終身終身附加意外附加意外意外醫(yī)療意外醫(yī)療住院補(bǔ)貼住院補(bǔ)貼王五：王五：總保費(fèi)總保費(fèi)=9548元元50000500002000

18、0020000200X36520年繳費(fèi)年繳費(fèi)20年繳費(fèi)年繳費(fèi)一年一繳一年一繳一年一繳一年一繳一年一繳一年一繳60602275460138615妻子：妻子：總保費(fèi)總保費(fèi)=5333元元100000*10000010000200X36520年繳費(fèi)年繳費(fèi)一年一繳一年一繳一年一繳一年一繳一年一繳一年一繳439025078615女女:保費(fèi)保費(fèi)=3312元元生存：每生存：每3年返還年返還4000元元;18-21歲每年領(lǐng)取歲每年領(lǐng)取8000元大學(xué)教育金；元大學(xué)教育金；25歲領(lǐng)歲領(lǐng)16000元婚嫁金；元婚嫁金；55歲領(lǐng)歲領(lǐng)20000元滿期金；死亡：元滿期金；死亡：0-25歲，歲，5萬(wàn)元；萬(wàn)元；25-55歲，歲，

19、2萬(wàn)元。萬(wàn)元。年繳保費(fèi)年繳保費(fèi)3312（18年）年）*含大病保障=基本保障的80%第四題：王云長(zhǎng)的第四題：王云長(zhǎng)的“保險(xiǎn)精英組合保險(xiǎn)精英組合”國(guó)際金融理財(cái)師國(guó)際金融理財(cái)師17 作為金融理財(cái)師，你應(yīng)如何：作為金融理財(cái)師，你應(yīng)如何：n從全面的金融理財(cái)規(guī)劃角度評(píng)價(jià)趙六為王云長(zhǎng)從全面的金融理財(cái)規(guī)劃角度評(píng)價(jià)趙六為王云長(zhǎng)設(shè)計(jì)的設(shè)計(jì)的“家庭保險(xiǎn)精英組合家庭保險(xiǎn)精英組合”（優(yōu)點(diǎn)（優(yōu)點(diǎn)/缺點(diǎn)）？缺點(diǎn)）？n為王家提出新的保險(xiǎn)組合方案？為王家提出新的保險(xiǎn)組合方案？n假如王云長(zhǎng)家庭已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的假如王云長(zhǎng)家庭已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的“家庭保險(xiǎn)精英組家庭保險(xiǎn)精英組合合”，如何提出對(duì)其補(bǔ)充，修改建議？，如何提出對(duì)其補(bǔ)充，修改建議？（對(duì)王家其他資產(chǎn)（對(duì)王家其他資產(chǎn)/支出支出/情況，參數(shù)假設(shè)可自行做情況，參數(shù)假設(shè)可自行做假設(shè)）假設(shè)）第四題：第四題： 案例要求案例要求國(guó)際金融理財(cái)師國(guó)際金融理財(cái)師18董某，董某，45歲，藝術(shù)家，個(gè)人資產(chǎn)估值歲，藝術(shù)家，個(gè)人資產(chǎn)估值1,0