《生需要張保單》

1、整理課件因應不同人生階段做不同保險規(guī)劃因應不同人生階段做不同保險規(guī)劃一生需要一生需要7張保單張保單 整理課件在跨入二十一世紀的同時，你的保單是否也該做一次年度總體檢呢？要在千禧年為自己量身訂做保單，或為家庭的風險及財富做最完整的規(guī)劃，檢視保單是第一步-整理課件比爾蓋茨說：“未來十年的變化比以前五十年的改變還要快速！”所以當新世紀來臨，一切的變革更快速運轉時，你的保險規(guī)劃是否也能足夠因應這些新風險呢？而在不同的人生階段，更要有不同的保險規(guī)劃，特別 是當家庭人口與經濟結構有所改變時，對保險就會有不同的需求。因此，現(xiàn)代保險雜志邀請第一屆保險信望愛獎“最佳社會責任獎”得主-喬治亞人壽資深業(yè)務總監(jiān)潘以諾

2、、“最佳專業(yè)顧問獎”得主-安泰人壽業(yè)務處經理邱菊秋共同主講，跨越2003。保險理財新主張，期藉由專業(yè)保險從業(yè)人員的建議，提供消費大眾自我檢測及規(guī)劃一套適合自己的保單。整理課件新世紀，新風險，新規(guī)劃新世紀，新風險，新規(guī)劃整理課件潘以諾表示，目前健保投保人數(shù)約有二千零七十萬人，投保率96.08%，理賠支出約三千六百億元;勞保投保人數(shù)則約有七百五十九萬人，投保率36.65%，理賠支出共八百八十五億元；至于商業(yè)保險的投保件數(shù)約有二千三百萬件，投保率超過百分之百，理賠支出約一千八百億元。然而投保率雖高，但去年九二一大地震罹難者的投保率卻僅65%，且每人平均投保金額只有一百二十萬元，相對仍有35%的人未投

3、保，而投保額度的不足，值得社會大眾重視。除水污染、谷物污染、天災、人禍等風險外，邱菊秋認為，未來的新文明病會更多，且罹患的人數(shù)會增加。單以目前可知的癌癥來說，雖治愈率提高，但相對罹患癌癥的人數(shù)也愈為增加；而醫(yī)學科技的發(fā)達，雖然處長了人類的壽命，但相對也拉長了治療過程，而這些新的醫(yī)療方法、藥品以及醫(yī)療器材，單憑健保給付是不夠的，所以醫(yī)療險的再延伸亦是另一趨勢。整理課件 此外，邱菊秋認為，廿一世紀與廿世紀最大不同處，就是國人財富不斷累積，高資產族群如何運用保險節(jié)稅的觀念將更為普遍，因此保險的節(jié)稅功能 ，在新世紀中將更被強化。整理課件 二十歲到六十歲責任不同應保險種也不同整理課件 一般而言，不同階段

4、的家庭，應有不同的保險規(guī)劃重點。潘以諾認為以扶養(yǎng)家庭的經濟提供者而言，可分為三個時期運用保險來規(guī)避不同的人生風險：整理課件一、二十一、二十-四十歲：四十歲： 由于此時期正值壯年，肩負的責任較重、支出較多、風險也較高，因此建議購習高額保障但保費低廉的定期險、終身險。整理課件二、四十二、四十-五十歲：五十歲： 建議購買終身險搭配養(yǎng)老險，若經濟能力許可，可購買定期還本型終身險，作為未來的養(yǎng)老規(guī)劃。整理課件三、五十三、五十-六十歲：六十歲： 即為中老年期，此時應著重未來的退休生活規(guī)劃，可購買年金色型保險及養(yǎng)老險。 整理課件至于受扶養(yǎng)者，如配偶、子女方面，一般的家庭險大部份以定期險、終身險或年金險來作規(guī)

5、劃 。潘以諾并再次強調未來保險規(guī)劃應再提高保險額度，藉以因應未來可能耐 發(fā)生的事故整理課件一生需要七張保單 潘以諾進一步指出，每一個人在一生中要買六張保單：一、為父母買：即以父母為受益人的保單。例如歌手張雨生在意外身亡后即遺留一大筆負債（房屋貸款、醫(yī)療費用及其他貸款），約計七、八百萬，經由演藝人員的發(fā)動募捐，才使得張雨生一家免受負債之累。設若發(fā)生意外的只是一般社會大眾，那遺留下來的負債該怎么辦？所以為父母買保險是必要的。二、為貸款買：每個人皆會有貸款，小到信用貸款、刷卡、跟會、向人借錢，到汽車貸款、房屋貸款等，倘若一旦發(fā)生意外，所有的資產都將面臨拍賣或沒收的命運，一家大小將無以為繼。三、為結婚

6、買：愛有多深，端看保險有多少的保額，事實上這才是有現(xiàn)任感的表現(xiàn)。四、為了子女買：作為籌備子女的教育費用、生活費。五為了一個子女買：同樣是為子女的教育費及生活費預作準備。（此條在國內可不予考慮）六、為自己買：規(guī)劃自己退休后的生活。整理課件加外，在退休規(guī)劃方面，由于現(xiàn)代人“養(yǎng)兒防老”的觀念已日漸式微，事實上經濟能力也相當有限，故除上述的六張保單外，邱菊秋建議最好再替父母負一張醫(yī)療險保單，以保障父母的醫(yī)療品質。 社會大眾除需認知到每個人生階段應有不同的保險規(guī)劃外，邱菊秋也強調，過去一般子女的保險皆附加在父母的保單當中，但去年華航空難，卻使許多小孩子在一夕之間喪失雙親，也失支保障，因此在新世紀來臨之際

7、，建議家中的每一個成員皆要有單獨的保險。若預算不多，則建議首重壽險、意外險及醫(yī)療險。整理課件創(chuàng)意行銷才能創(chuàng)造商機邱菊秋建議保險從業(yè)人員在新世紀的保險規(guī)劃模式應該以新的創(chuàng)意，打破傳統(tǒng)觀念，現(xiàn)在的新新人類對保險的觀念就往往跳脫傳統(tǒng)的保險規(guī)劃模式。邱菊秋說：“大部分的保險從業(yè)人員幫客戶設計的保額約為年薪水的十們。保費約為年薪水的十分之一，按圖案驥我為一名二十六歲的客戶設計一百萬元的壽險、意外險，然而他卻興趣缺缺，這時他正好看到我手邊幫一位四、五十歲客戶規(guī)劃的節(jié)稅保險，保額是一千萬元，反而他對這張保單感到興趣，因為以他的年齡來買這張保單反而比一個四、五十歲的人所繳的保費便宜得多。我讓為保險從業(yè)人員在幫消費者規(guī)劃保單時應以消費者的需求為主，千萬不要先自我設限或有先入為主的觀念，并且要多吸收外來的資訊。整理課件潘以諾也頗贊同的表示，壽險業(yè)應采顧問式的行銷，以消費者的需求而來規(guī)劃保單，一般而言，消費者有五大需求，即家庭保障的需求、重大疾病的需求、醫(yī)療品質的需求、存款準備的需求和退休生活品質的需求吵同的需求，就應有不一樣的保險