電子支付概述PPT課件

1、v任務(wù)引入任務(wù)引入 小張身邊網(wǎng)購(gòu)的同學(xué)、朋小張身邊網(wǎng)購(gòu)的同學(xué)、朋友越來(lái)越多，小張也想嘗試下，友越來(lái)越多，小張也想嘗試下，但是對(duì)于網(wǎng)上支付缺乏了解但是對(duì)于網(wǎng)上支付缺乏了解 、不放心，在朋友的推薦下他瀏不放心，在朋友的推薦下他瀏覽了一些電子商務(wù)網(wǎng)站和銀行覽了一些電子商務(wù)網(wǎng)站和銀行網(wǎng)站，了解到網(wǎng)上支付目前的網(wǎng)站，了解到網(wǎng)上支付目前的一些具體應(yīng)用，但對(duì)于電子支一些具體應(yīng)用，但對(duì)于電子支付方式的支付原理、流程根本付方式的支付原理、流程根本一無(wú)所知，于是他準(zhǔn)備系統(tǒng)地一無(wú)所知，于是他準(zhǔn)備系統(tǒng)地學(xué)習(xí)探索，并且從自己相對(duì)較學(xué)習(xí)探索，并且從自己相對(duì)較為熟悉的傳統(tǒng)支付開(kāi)始了解。為熟悉的傳統(tǒng)支付開(kāi)始了解。第1頁(yè)/共3

2、2頁(yè) 什么是支付?支付的完整過(guò)程包括哪些環(huán)節(jié)？涉及到哪些參與主體，整個(gè)的支付體系是怎樣的？ 什么是電子支付？電子支付的完整過(guò)程包括哪些環(huán)節(jié)？涉及到哪些參與主體，電子支付系統(tǒng)包括哪些？ 傳統(tǒng)支付和電子支付有哪些區(qū)別和聯(lián)系？v任務(wù)分析任務(wù)分析第2頁(yè)/共32頁(yè)支付的概念、類(lèi)型支付的概念、類(lèi)型支付的業(yè)務(wù)流程、構(gòu)成要素支付的業(yè)務(wù)流程、構(gòu)成要素支付體系支付體系電子支付的概念、類(lèi)型電子支付的概念、類(lèi)型電子支付的業(yè)務(wù)流程、構(gòu)成要素電子支付的業(yè)務(wù)流程、構(gòu)成要素電子支付系統(tǒng)電子支付系統(tǒng)電子支付和傳統(tǒng)支付的區(qū)別與聯(lián)系電子支付和傳統(tǒng)支付的區(qū)別與聯(lián)系v相關(guān)知識(shí)點(diǎn)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)第3頁(yè)/共32頁(yè)4第第1 1章章 電子支付概述電

3、子支付概述【知識(shí)架構(gòu)知識(shí)架構(gòu)】教材教材P1P1第4頁(yè)/共32頁(yè)【重要術(shù)語(yǔ)重要術(shù)語(yǔ)】支付支付體系電子支付電子支付系統(tǒng)第第1 1章章 電子支付概述電子支付概述第5頁(yè)/共32頁(yè)1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付支付 1）支付的基本概念 支付支付就是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)引起的債權(quán)債務(wù)清償及貨幣轉(zhuǎn)移行為。它包含了兩個(gè)層次： Add your title in here “支付”是付款人向收款人轉(zhuǎn)移可以接受的貨幣債權(quán)的行為 “支付”不僅包括現(xiàn)金支付，還包括轉(zhuǎn)賬支付 “支付”是付款人向收款人轉(zhuǎn)移可以接受的貨幣債權(quán)的行為 “支付”不僅包括現(xiàn)金支付，還包括轉(zhuǎn)賬支付 支付情形有哪些？第6頁(yè)/共32頁(yè)1.1

4、 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付支付 2）支付分類(lèi)借記支付借記支付是收款方收款方發(fā)起的支付過(guò)程 ，為被動(dòng)支付 ，減少帳戶(hù)存款即借方。 例如：支票、電話(huà)費(fèi)自動(dòng)代扣、水電氣或燃?xì)獾拇鄣?貸記支付貸記支付是付款方付款方發(fā)起的支付過(guò)程 ，為主動(dòng)支付，減少帳戶(hù)存款即借方。例如：銀行卡支付 、網(wǎng)上銀行支付 第7頁(yè)/共32頁(yè)1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付過(guò)程支付過(guò)程發(fā)生在買(mǎi)賣(mài)買(mǎi)賣(mài)雙方之間雙方之間，包括：雙方身份的確認(rèn)、支付工具及支付能力等。 發(fā)生在銀行銀行同業(yè)之間同業(yè)之間的貨幣收付，用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。發(fā)生在銀行銀行系統(tǒng)內(nèi)系統(tǒng)內(nèi)根據(jù)交易進(jìn)行的資金劃轉(zhuǎn)、賬

5、簿記錄等。 “ “支付支付”過(guò)程包括交易、清算和結(jié)算三個(gè)過(guò)程。過(guò)程包括交易、清算和結(jié)算三個(gè)過(guò)程。比如：工農(nóng)中建這四大銀行具有獨(dú)立結(jié)算的系統(tǒng)怎么通過(guò)一個(gè)中介機(jī)構(gòu)來(lái)把各家的結(jié)算業(yè)務(wù)連接起來(lái)呢？中國(guó)人民銀行清算中心第8頁(yè)/共32頁(yè)1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付過(guò)程支付過(guò)程支付過(guò)程分析：支付過(guò)程分析：根據(jù)支付過(guò)程的組成部分可以將支付活動(dòng)分為三類(lèi)根據(jù)支付過(guò)程的組成部分可以將支付活動(dòng)分為三類(lèi) 支支付付活活動(dòng)動(dòng) 活動(dòng)類(lèi)型活動(dòng)類(lèi)型銀行參與情況銀行參與情況 支付活動(dòng)過(guò)程支付活動(dòng)過(guò)程單一債權(quán)債務(wù)關(guān)系的支付活動(dòng)單一債權(quán)債務(wù)關(guān)系的支付活動(dòng) 無(wú)銀行參與無(wú)銀行參與交易交易有債權(quán)債務(wù)關(guān)系但不清算的支付活

6、有債權(quán)債務(wù)關(guān)系但不清算的支付活動(dòng)動(dòng) 同一銀行參與同一銀行參與交易交易+ +結(jié)算結(jié)算有債權(quán)債務(wù)關(guān)系且需進(jìn)行清算的支有債權(quán)債務(wù)關(guān)系且需進(jìn)行清算的支付活動(dòng)付活動(dòng) 不同銀行參與不同銀行參與交易交易+ +清算清算+ +結(jié)算結(jié)算第9頁(yè)/共32頁(yè)1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付過(guò)程支付過(guò)程1）單一債權(quán)債務(wù)關(guān)系的支付活動(dòng) 商品商品/ /服務(wù)服務(wù)支付工具支付工具第10頁(yè)/共32頁(yè)1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付過(guò)程支付過(guò)程2）有債權(quán)債務(wù)關(guān)系但不清算的支付活動(dòng) 商品商品/ /服務(wù)服務(wù)支付工具支付工具賣(mài)家賬戶(hù)賣(mài)家賬戶(hù)買(mǎi)家賬戶(hù)買(mǎi)家賬戶(hù)賣(mài)家賬戶(hù)賣(mài)家賬戶(hù)銀行銀行扣出記入 交易活動(dòng)（環(huán)節(jié)

7、一） 結(jié)算（環(huán)節(jié)二）第11頁(yè)/共32頁(yè)1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付過(guò)程支付過(guò)程3）有債權(quán)債務(wù)關(guān)系且需進(jìn)行清算的支付活動(dòng) 商品商品/ /服務(wù)服務(wù)支付工具支付工具賣(mài)家賬戶(hù)賣(mài)家賬戶(hù)買(mǎi)家賬戶(hù)買(mǎi)家賬戶(hù)賣(mài)家賬戶(hù)賣(mài)家賬戶(hù)銀行系統(tǒng)銀行系統(tǒng)開(kāi)戶(hù)銀行開(kāi)戶(hù)銀行收單銀行收單銀行扣出扣出記記入入清算系統(tǒng)清算系統(tǒng)交易活動(dòng)（環(huán)節(jié)一）結(jié)算（環(huán)節(jié)三）清算（環(huán)節(jié)二）扣出扣出記記入入第12頁(yè)/共32頁(yè)1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付過(guò)程支付過(guò)程 清算與結(jié)算的區(qū)別清算與結(jié)算的區(qū)別結(jié)算結(jié)算參與者可以是各種行為的當(dāng)事人各種行為的當(dāng)事人，所以結(jié)算具有廣廣泛的社會(huì)性泛的社會(huì)性，；而清算清算則更具專(zhuān)門(mén)化

8、專(zhuān)門(mén)化，參與者主要是提提供結(jié)算服務(wù)的銀行供結(jié)算服務(wù)的銀行及清算機(jī)構(gòu)。及清算機(jī)構(gòu)。 由于業(yè)務(wù)需要，銀行需要通過(guò)一定的清算組織和支付系統(tǒng)進(jìn)行“清算”，它只是結(jié)清銀行間資金賬戶(hù)往來(lái)債權(quán)債務(wù)關(guān)系最終結(jié)果的一個(gè)過(guò)程。 有銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)參與的支付活動(dòng)中，“結(jié)算”是一個(gè)必需的環(huán)節(jié)，而“清算”只有在涉及不同銀行賬戶(hù)間支付時(shí)才是必需的?！扒逅恪笔窃阢y行問(wèn)世后才開(kāi)始行使的支付中介職能，無(wú)銀行介入的結(jié)算領(lǐng)域基本上無(wú)需“清算”。 在支付中的層次不同在支付中的范圍不同參與者不同第13頁(yè)/共32頁(yè)1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付活動(dòng)支付活動(dòng)1 1） 支付活動(dòng)的構(gòu)成要素支付活動(dòng)的構(gòu)成要素構(gòu)成要素構(gòu)成要

9、素支付活動(dòng)支付活動(dòng)主要包括以下幾個(gè)要素：參與主體、市場(chǎng)行為方式、債權(quán)債務(wù)關(guān)系和支付環(huán)主要包括以下幾個(gè)要素：參與主體、市場(chǎng)行為方式、債權(quán)債務(wù)關(guān)系和支付環(huán)境境參與主體 見(jiàn)P7 表1-1市場(chǎng)行為方式債權(quán)債務(wù)關(guān)系支付環(huán)境買(mǎi)賣(mài)行為、買(mǎi)賣(mài)行為、金融借貸行金融借貸行為、公益捐為、公益捐贈(zèng)行為、政贈(zèng)行為、政府資金劃撥府資金劃撥行為等行為等第14頁(yè)/共32頁(yè)1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付活動(dòng)支付活動(dòng)2 2） 支付活動(dòng)的特點(diǎn)支付活動(dòng)的特點(diǎn)1 1 支付活動(dòng)的方式隨參與主體的不同而不同 2 2 3 3 支付活動(dòng)的方式隨債權(quán)債務(wù)關(guān)系的不同而不同 4 4 支付活動(dòng)的方式隨支付方式的不同而不同 第15頁(yè)

10、/共32頁(yè)1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付活動(dòng)支付活動(dòng)3 3） 支付活動(dòng)應(yīng)遵循的基本原理支付活動(dòng)應(yīng)遵循的基本原理 支付方式的社會(huì)接受性 債權(quán)債務(wù)關(guān)系的清償性 采用手段的便利性 支付的安全性； 支付信用的可靠性； 法律制度的保證性。 支付方式的社會(huì)接受性 支付的安全性； 法律制度的保證性。 支付方式的社會(huì)接受性 支付的安全性； 法律制度的保證性 支付方式的社會(huì)接受性 支付的安全性；第16頁(yè)/共32頁(yè)1.2 1.2 支付體系概述支付體系概述 支付體系的概念支付體系的概念 支付體系支付體系是指為實(shí)現(xiàn)和完成各類(lèi)支付活動(dòng)所做的一系列法規(guī)制度性安排和相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施安排的有機(jī)整體。它包括對(duì)傳

11、達(dá)支付指令的支付工具和支持支付工具運(yùn)用的支付系統(tǒng)，以及為確保貨幣資金流通的一系列法規(guī)制度安排和基礎(chǔ)設(shè)施安排。 它是一國(guó)金融市場(chǎng)的核心基礎(chǔ)設(shè)施，它將一國(guó)貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和離岸市場(chǎng)等金融市場(chǎng)各個(gè)組成部分緊密聯(lián)結(jié)起來(lái)。 第17頁(yè)/共32頁(yè)1.2 1.2 支付體系概述支付體系概述 支付體系的構(gòu)成支付體系的構(gòu)成（P9 P9 圖圖1-51-5）第18頁(yè)/共32頁(yè)1.3 1.3 電子支付概述電子支付概述 電子支付的概念電子支付的概念1 1） 支付方式變革支付方式變革第19頁(yè)/共32頁(yè)1.3 1.3 電子支付概述電子支付概述 電子支付的概念電子支付的概念2 2） 電子支付與傳統(tǒng)支付的比較

12、電子支付與傳統(tǒng)支付的比較電子支付即是在網(wǎng)絡(luò)上的貨幣支付或資金流動(dòng)，通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通與支付。與傳統(tǒng)的支付方式相比，具有如下的不同之處：與傳統(tǒng)的支付方式相比，具有如下的不同之處：Description of the contents1. 款項(xiàng)支付的方式不同2. 工作環(huán)境不同 3. 使用的通信手段不同 4.電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì) 電子支付的概念電子支付的概念2 2） 電子支付與傳統(tǒng)支付的比較電子支付與傳統(tǒng)支付的比較第20頁(yè)/共32頁(yè)21 傳統(tǒng)支付傳統(tǒng)支付：現(xiàn)金交易；票據(jù)交流（支票、本票、匯票）電子支付電子支付傳統(tǒng)支付傳統(tǒng)支付款項(xiàng)支付方式款項(xiàng)支付方式電子、

13、數(shù)字化方式流轉(zhuǎn)現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、票據(jù)轉(zhuǎn)讓、銀行匯兌等物理實(shí)體的流轉(zhuǎn)工作環(huán)境工作環(huán)境開(kāi)放的系統(tǒng)平臺(tái)封閉的系統(tǒng)通信手段通信手段先進(jìn)的現(xiàn)代計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，對(duì)軟/硬件要求高傳統(tǒng)的通信媒介優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)使用、流通比較方便 傳統(tǒng)支付和電子支付的比較：傳統(tǒng)支付和電子支付的比較：第21頁(yè)/共32頁(yè)1.3 1.3 電子支付概述電子支付概述 電子支付的類(lèi)型電子支付的類(lèi)型第22頁(yè)/共32頁(yè)23Company Logo第23頁(yè)/共32頁(yè)1.3 1.3 電子支付概述電子支付概述1.3.1.3.3 3 電子支付系統(tǒng)電子支付系統(tǒng)1 1） 電子支付系統(tǒng)概述電子支付系統(tǒng)概述一階段一階段2003銀行利用計(jì)算機(jī)處理銀銀行之

14、間行之間的業(yè)務(wù)，辦理結(jié)算二階段二階段三階段三階段四階段四階段五階段五階段銀行計(jì)算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)之間資金的匯劃，如代發(fā)工資通過(guò)網(wǎng)絡(luò)終端向客戶(hù)提供各項(xiàng)自助銀行服務(wù)，如ATM（自動(dòng)取款機(jī)）利用銀行銷(xiāo)售終端為普通大眾在商戶(hù)消費(fèi)時(shí)提供自動(dòng)的扣款服務(wù) POS網(wǎng)上支付方式的發(fā)展 第24頁(yè)/共32頁(yè) Internet：金融機(jī)構(gòu)與其他商家、政府、消費(fèi)者之間的支付系統(tǒng)1.3 1.3 電子支付概述電子支付概述 電子支付系統(tǒng)電子支付系統(tǒng)1 1） 電子支付系統(tǒng)概述電子支付系統(tǒng)概述 Extranet：各金融機(jī)構(gòu)之間的支付系統(tǒng) Intranet：銀行內(nèi)部支付系統(tǒng)現(xiàn)代支付網(wǎng)絡(luò)體系的構(gòu)成 第25頁(yè)/共32頁(yè)1.3 1.3

15、 電子支付概述電子支付概述1.3.1.3.3 3 電子支付系統(tǒng)電子支付系統(tǒng)2 2）電子支付體系構(gòu)成）電子支付體系構(gòu)成支付系統(tǒng)的層次支付清算支付清算系統(tǒng)系統(tǒng)支付服務(wù)支付服務(wù)系統(tǒng)系統(tǒng)支付信息支付信息管理系統(tǒng)管理系統(tǒng)支付服務(wù)系統(tǒng)主要完成支付服務(wù)系統(tǒng)主要完成客戶(hù)與商業(yè)銀行客戶(hù)與商業(yè)銀行之間的資金支付與結(jié)之間的資金支付與結(jié)算活動(dòng)；支付清算系統(tǒng)主要完成算活動(dòng)；支付清算系統(tǒng)主要完成中央銀行與商業(yè)銀行之間中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金支的資金支付與清算活動(dòng)；而支付信息管理系統(tǒng)體現(xiàn)的是金融系統(tǒng)的付與清算活動(dòng)；而支付信息管理系統(tǒng)體現(xiàn)的是金融系統(tǒng)的增值服務(wù)與監(jiān)管增值服務(wù)與監(jiān)管方面的內(nèi)容，它是建立在支付服務(wù)系統(tǒng)與支付清

16、算服務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)之上的。方面的內(nèi)容，它是建立在支付服務(wù)系統(tǒng)與支付清算服務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)之上的。第26頁(yè)/共32頁(yè)1.3 1.3 電子支付概述電子支付概述 電子支付系統(tǒng)電子支付系統(tǒng)2 2）電子支付體系構(gòu)成）電子支付體系構(gòu)成 客戶(hù)和銀行之間的電子支付系統(tǒng) （銀行必須以客戶(hù)為中心，提供完善的電子自助服務(wù)，完成支付與結(jié)算活動(dòng)。）網(wǎng)上支付系統(tǒng) 家庭銀行（HB）系統(tǒng) 自動(dòng)清算所（ACH） 企業(yè)銀行系統(tǒng)（CB）P0S系統(tǒng) ATM系統(tǒng) 第27頁(yè)/共32頁(yè)1.3 1.3 電子支付概述電子支付概述 電子支付系統(tǒng)電子支付系統(tǒng)2 2）電子支付體系構(gòu)成）電子支付體系構(gòu)成 金融機(jī)構(gòu)之間的電子支付清算系統(tǒng) 第28頁(yè)/共32頁(yè)第一章第一章 電子支付概述電子支付概述【習(xí)題習(xí)題】一、選擇題1以下（ ）不屬于支付活動(dòng)的組成要素。A. 參與主體B. 市場(chǎng)行為方式C債權(quán)債務(wù)關(guān)系D金融機(jī)構(gòu) 2下列不屬于支付服務(wù)組織的是（ ）。A. 中央銀行B.商業(yè)銀行C. 支付清算組織D.銀監(jiān)會(huì)3下列不屬于電子支付系統(tǒng)組成要素的是（ ）。A. 支付服務(wù)系統(tǒng) B.支付清算系統(tǒng)C. 網(wǎng)上支付系統(tǒng)D.支付信息管理系統(tǒng)4通過(guò)撥打工商銀行95588電話(huà)進(jìn)行的支付屬于以下（ ）支付方式。A