淺談農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展與金融支持(含開題、實踐報告)

1、目錄一、金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的必要性1（一）農(nóng)民個體的需求1（二）農(nóng)村地區(qū)企業(yè)的金融需求1（三）農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金需求2二、我國農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及存在的問題2（一）農(nóng)村金融供給主體不足2（二）涉農(nóng)貸款增長較慢及農(nóng)村金融服務(wù)品種較少2（三）政策性金融支農(nóng)作用發(fā)揮有限2（四）農(nóng)村民間借貸行為活躍但尚欠規(guī)范2（五）農(nóng)村金融體制潛在的風(fēng)險問題不容忽視3三、金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的策略3（一）科學(xué)定位農(nóng)村金融，促進城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展31.高度重視“三農(nóng)”及城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)問題32.科學(xué)認識農(nóng)村金融33.建立適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的農(nóng)村金融主體3（二）全面擴展適合農(nóng)民需求的貸款業(yè)務(wù)41.要創(chuàng)新農(nóng)村金融業(yè)務(wù)42.設(shè)計開發(fā)適

2、合農(nóng)村需要的新型金融工具43.給予農(nóng)村民間金融合理的發(fā)展空間44.引導(dǎo)規(guī)范民間資金借貸行為4（三）采取多種措施降低農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量51.建立適合我國國情的政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機制和發(fā)展模式52.完善農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)5（四）金融新產(chǎn)品與金融服務(wù)的創(chuàng)新5（五）政策上的支持61.建立市場化運作的體制機制62.實行適當(dāng)傾斜的貨幣政策63.完善財政扶持政策，補充資本金6四、結(jié)語7參考文獻7淺談農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展與金融支持作者：劉葉 【摘要】本文立足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)業(yè)化的背景，首先對金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的必要性進行分析，其次深入探討我國農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及存在的問題，最后對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展進行金融

3、支持提出相應(yīng)的對策?！娟P(guān)鍵詞】 農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化 金融支持 一、金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的必要性（一）農(nóng)民個體的需求目前，農(nóng)民的金融需求主要有三類：存款、匯寄、貸款。其中存款及匯寄的需求很容易滿足。而貸款問題是農(nóng)村金融的薄弱點，也是影響農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要因素。這主要有以下幾個原因：首先，由于在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，農(nóng)民對風(fēng)險的抵抗能力較弱，一旦遇到災(zāi)害，農(nóng)民很難依靠自身力量度過難關(guān)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中有很大的資金需求。其次，隨著我國經(jīng)濟的整體發(fā)展與農(nóng)民認識水平的逐漸提高。越來越多的農(nóng)民不滿足于當(dāng)前的生活水平，并期待通過自身努力達到致富目的。農(nóng)民在自主創(chuàng)業(yè)之初，自有資金遠遠不能滿足創(chuàng)業(yè)需求，需要外部資金的注入

4、。因此，農(nóng)民想要增加傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)收入和其他收入，都需要資金的支持。金融是當(dāng)今經(jīng)濟社會資金配置的首要媒介。農(nóng)村金融亦是滿足農(nóng)民資金需求的最重要的工具。因此，一個功能健全的農(nóng)村金融體系，是農(nóng)民致富增收的必要條件。（二）農(nóng)村地區(qū)企業(yè)的金融需求農(nóng)村地區(qū)的企業(yè)主要包括個體企業(yè)、民營企業(yè)、集體鄉(xiāng)鎮(zhèn)食業(yè)等，改革開放以來，農(nóng)村中小企業(yè)迅速發(fā)展。為我國農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和我國經(jīng)濟增長做出了重要貢獻。然而，農(nóng)村企業(yè)貸款難的問題一直存在。在農(nóng)村企業(yè)的發(fā)展初期，從正規(guī)金融渠道獲得資金更是難上加難。在啟動期的農(nóng)村小企業(yè)，由于企業(yè)前景尚不明朗，自身管理水平低，而且企業(yè)缺少金融機構(gòu)所需的抵押物，資金主要是來源于自有資金和民間借

5、貸。處在成長期的企業(yè)，企業(yè)規(guī)模、產(chǎn)品銷售、企業(yè)結(jié)構(gòu)及管理等方面有了很大進步，并且具有少量可抵押的資產(chǎn)，但風(fēng)險仍然較大。結(jié)合政府的擔(dān)保支持可以獲得一部分商業(yè)性信貸，資金主要是用在生產(chǎn)方面。目前，雖然在東部沿海地區(qū)一些省份的農(nóng)村中小企業(yè)中，民間借貸呈現(xiàn)出參與主體廣泛、規(guī)模有所擴大、信用水平較高等特點，但民間金融缺少監(jiān)管體系。一旦發(fā)生糾紛，沒有合理的解決機制，這將直接影響中小企業(yè)的發(fā)展和農(nóng)村金融市場的穩(wěn)定。在廣大中部地區(qū)，中小企業(yè)的發(fā)展還是嚴重依賴銀行等金融機構(gòu)的信貨資金。農(nóng)村中小企業(yè)的資金需求從總體上看發(fā)展前景不明確。可供擔(dān)保的抵押物不多或幾乎沒有。因此，資金缺口較大，資金需求的滿足程度較低。尤其

6、發(fā)展之初的企業(yè)，資金嚴重缺乏。就目前來看，貸款難和發(fā)展資金不足己成為農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)展的主要制約因素之一。 （三）農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金需求農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)主要包括交通、通訊、水電設(shè)施等硬件設(shè)施以及文化教育、醫(yī)療衛(wèi)生等軟件設(shè)施的建設(shè)。這些設(shè)施的建設(shè)都需要大量資金的投入。國家財政支農(nóng)支出每年都在增加，相對于財政總支出的比例卻在下降。國家財政資金投入雖大，但資金分攤到全國，每個村能得到的資金也就屈指可數(shù)。據(jù)國家統(tǒng)計局初步測算，新農(nóng)村建設(shè)新增資金需求總量為5萬億元左右。政府財力是有限的，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)單單依靠國家財政投入遠遠不夠，只能借助于金融機構(gòu)的信貸資金。并且，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)(除水電外)的社會

7、效益大而收益小、資金需求規(guī)模大、生產(chǎn)周期長、缺乏抵押擔(dān)保是典型的公共產(chǎn)品。如果這些全部由財政出資，對我國財政來講是一個無法承擔(dān)的負擔(dān)。這幾乎是不可行的，迫切需要金融支持。二、我國農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及存在的問題從金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的政策要求來看，當(dāng)前農(nóng)村金融供給遠遠不能滿足不斷變化的農(nóng)村金融需求，一些深層次的問題和矛盾日益彰顯，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（一）農(nóng)村金融供給主體不足2006年，銀監(jiān)會的調(diào)研資料顯示，我國每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅有2.13 個金融網(wǎng)點，每50多個行政村僅有1個金融網(wǎng)點。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融網(wǎng)點中，農(nóng)村合作金融機構(gòu)和郵政儲蓄機構(gòu)占到86.45%，除農(nóng)業(yè)銀行仍保留部分分支機構(gòu)之外，其他商業(yè)銀行

8、分支機構(gòu)大部分已撤離農(nóng)村市場，農(nóng)村信用社成為農(nóng)村金融的“主力軍”。四大商業(yè)銀行收縮縣和縣以下的分支結(jié)構(gòu)，縣域農(nóng)村金融機構(gòu)種類少。農(nóng)村金融市場上，農(nóng)村信用社存款總額占全部存款的40%45%，貸款總額占比亦高達50%左右，形成了農(nóng)村合作金融對農(nóng)村金融市場的壟斷局面。（二）涉農(nóng)貸款增長較慢及農(nóng)村金融服務(wù)品種較少農(nóng)村金融機構(gòu)在縣域能夠提供的金融工具單一，服務(wù)品種很少，服務(wù)功能不健全?？h及縣以下能夠提供除存、貸、匯以外金融服務(wù)的金融機構(gòu)網(wǎng)點不足20%，絕大部分的行政村不能提供基本貸款業(yè)務(wù)。特別是貧困地區(qū)的金融服務(wù)問題還沒有找到有效的解決路徑。（三）政策性金融支農(nóng)作用發(fā)揮有限由于政策性支持農(nóng)村的貸款風(fēng)險補

9、償、分擔(dān)和轉(zhuǎn)移機制不完善，沒有建立完善的對農(nóng)村貸款進行貼息、補貼、稅收減免、稅收返還等杠桿機制，農(nóng)村擔(dān)保機制不健全，政策性農(nóng)業(yè)保險缺乏、商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險連年萎縮，制約了金融機構(gòu)對“三農(nóng)”的資金投入。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行融資機制不健全，利益補償機制不完善，導(dǎo)致其政策性支農(nóng)作用的發(fā)揮有限。另外，農(nóng)發(fā)行不吸收公眾儲蓄，自身資金融通的空間有限，難以滿足日益增長的新農(nóng)村建設(shè)的需要。（四）農(nóng)村民間借貸行為活躍但尚欠規(guī)范民間金融在浙江、福建、廣東三省沿海發(fā)達地區(qū)非?；钴S，民間資金相當(dāng)充裕，流動量驚人，已經(jīng)形成了一個頗具規(guī)模的地下金融市場，且以多種形式為依托，主要形式包括:民間自由借貸、合會、私人錢莊、經(jīng)營純粹民間借款

10、業(yè)務(wù)的典當(dāng)行、非政府小額信貸和其他民間金融組織等合會。對于不少地區(qū)的農(nóng)戶和中小型企業(yè)而言，非正規(guī)金融市場的重要性要遠遠超過正規(guī)金融市場。民間金融對農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)的迅速發(fā)展和滲透，在一定程度上彌補了正規(guī)金融的供給不足，起到了促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用。但是，非正規(guī)金融存在的問題也不容忽視。誘發(fā)高利貸行為，加劇了金融風(fēng)險，干擾正常的金融秩序。地下金融組織作為一種自發(fā)性的私營金融組織，其趨利性易迎合人們的投機心理，在沒有法律約束的情況下，極易被一些不法地下金融組織誘引而脫離正常的借貸行為，導(dǎo)致金融秩序的動蕩。（五）農(nóng)村金融體制潛在的風(fēng)險問題不容忽視一是農(nóng)業(yè)保險體系缺乏，農(nóng)業(yè)和農(nóng)民信貸風(fēng)險難以分散；二是農(nóng)

11、村金融機構(gòu)內(nèi)部管理相對落后，法人治理機構(gòu)不健全，資產(chǎn)質(zhì)量普遍較差，抗風(fēng)險能力比較弱；三是農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境相對較差，信用體系尚不健全。農(nóng)村金融法制觀點薄弱，地方財政向地方金融機構(gòu)變相透支傾向存在；四是民間借貸行為缺乏引導(dǎo)，民間金融的潛在風(fēng)險問題突出等。三、金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的策略（一）科學(xué)定位農(nóng)村金融，促進城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展1.高度重視“三農(nóng)”及城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)問題首先要培育和保護好農(nóng)民平等的市場主體地位，切實保護好農(nóng)民的合法權(quán)益。賦予并保護好農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)地位，促進農(nóng)村金融的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，構(gòu)建以市場為基礎(chǔ)、政府為主導(dǎo)的協(xié)調(diào)發(fā)展機制。要始終把“三農(nóng)”放在經(jīng)濟社會發(fā)展的首位，要以協(xié)調(diào)發(fā)展為原則制定經(jīng)濟

12、發(fā)展戰(zhàn)略，以城鄉(xiāng)統(tǒng)籌為手段化解二元經(jīng)濟和金融結(jié)構(gòu)，以國民經(jīng)濟發(fā)展為目標，保持農(nóng)村金融與整體金融和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的雙重協(xié)調(diào)。此外，還應(yīng)科學(xué)界定協(xié)調(diào)發(fā)展中的政府職能，優(yōu)化協(xié)調(diào)發(fā)展中的政府治理結(jié)構(gòu)，提高政府履行協(xié)調(diào)發(fā)展職責(zé)的能力。2.科學(xué)認識農(nóng)村金融“發(fā)達的城市和不發(fā)達的農(nóng)村最大的區(qū)別就是分工水平的差異”，“如果投資不是用來發(fā)展適當(dāng)?shù)姆止つＪ胶吞岣叻止に降脑挘瑒t投資于物質(zhì)資本品、教育或研究并不能自動地提高未來的生產(chǎn)力。因此，圍繞資本概念的關(guān)鍵問題并不在于我們投資多少，而是什么樣的分工水平和模式被用于機器、教育以及研究的投資上?！鞭r(nóng)村金融促進農(nóng)村經(jīng)濟增長的重要途徑就在于促進農(nóng)村的社會分工，提高生產(chǎn)的專

13、業(yè)化水平，實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的深化。只有將農(nóng)村金融的功能定位在對分工的促進上，才能真正發(fā)揮農(nóng)村金融的功能。農(nóng)村金融的資金主要應(yīng)當(dāng)配置在促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的延伸、農(nóng)村勞動力的轉(zhuǎn)移方面。3.建立適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的農(nóng)村金融主體農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的主體，首先要著力推進農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)改革，對信用社原有資產(chǎn)歸宿進行界定，并引進社會資金，充實信用社資本金，使農(nóng)村信用社實現(xiàn)真正的合作制或股份制。要鼓勵建立一批農(nóng)村中小金融機構(gòu)，實現(xiàn)農(nóng)村金融主體的多元化；另外，農(nóng)村非正規(guī)金融組織，經(jīng)營方式靈活，是一個潛在的重要金融創(chuàng)新主體。要充分利用農(nóng)村非正規(guī)金融組織在信息上的優(yōu)勢，加強農(nóng)村非正規(guī)金融組織的引導(dǎo)與監(jiān)管，推進正規(guī)金融組織

14、與農(nóng)村非正規(guī)金融組織的合作經(jīng)營，將農(nóng)村非正規(guī)金融組織作為正規(guī)金融組織在農(nóng)村的延伸，建立起新型的合作金融組織，以增強農(nóng)村金融對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村發(fā)展與農(nóng)民生活的服務(wù)功能，滿足社會主義新農(nóng)村建議對資金的需要。（二）全面擴展適合農(nóng)民需求的貸款業(yè)務(wù)抵押貸款雖然可以降低金融部門的經(jīng)營風(fēng)險，但抑制了農(nóng)民、尤其是中低收入且無法提供抵押品的農(nóng)民的貸款需求。采用小額信貸、農(nóng)民貸款證等方式擴大信用貸款，可以解決當(dāng)前中低收人農(nóng)民貸款需求的問題，有利于緩解農(nóng)民貸款難，降低交易費用。此外，農(nóng)村金融部門還可結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實際需要，擴大貸款的品種和范圍，如向農(nóng)民提供旨在用于農(nóng)田基本建設(shè)方面的長期信貸支持；為農(nóng)民提供短期資金

15、周轉(zhuǎn)貸款或小額信貸，幫助農(nóng)民發(fā)展多種經(jīng)營；發(fā)展農(nóng)村迫切需要的養(yǎng)老儲蓄、醫(yī)療儲蓄、教育儲蓄以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)儲蓄等專項儲蓄品種。1.要創(chuàng)新農(nóng)村金融業(yè)務(wù)如增加信息咨詢服務(wù)，金融部門要建立相應(yīng)的組織，收集、分析和篩選有價值的市場信息，開拓農(nóng)村市場，促進農(nóng)業(yè)的信息含量，最大限度地使農(nóng)業(yè)產(chǎn)品商品化、市場化，幫助農(nóng)戶和集體經(jīng)濟組織尋找致富門路，提供經(jīng)營管理方面的指導(dǎo)和建議。還可設(shè)立農(nóng)民發(fā)展基金貸款，農(nóng)民存入一定比例金額的存款，按所制定的信貸原則，農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)放貸款，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，這種形式將更充分地引導(dǎo)農(nóng)業(yè)投資主體的投入積極性。2.設(shè)計開發(fā)適合農(nóng)村需要的新型金融工具一方面，要對傳統(tǒng)的金融工具進行調(diào)整、改進，使其

16、在期限、種類上更適合農(nóng)村生產(chǎn)規(guī)律的實際及農(nóng)民的需求；另一方面，設(shè)計、開發(fā)新型的金融工具，通過資金、期限、利息及金融工具的重新組合、剝離、分割等方法，借助互換、期權(quán)、可轉(zhuǎn)換債券混合證券等新型金融工具，在不改變投資收益的情況下提高其安全性，這樣能夠滿足農(nóng)村金融市場供需雙方的需要。3.給予農(nóng)村民間金融合理的發(fā)展空間我國農(nóng)村的民間金融是完全扎根于農(nóng)村土壤的，是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中農(nóng)民自發(fā)形成的，生命力極強。雖然民間金融有著很多缺陷，但是政府對民間金融組織的做法不應(yīng)該是簡單的禁止與取締，而是要加強管理與規(guī)范，適當(dāng)放寬農(nóng)村金融市場的限制，放松農(nóng)村金融市場準入，允許和扶持其他金融組織的發(fā)展，以便在農(nóng)村金融市場

17、上形成一種競爭局面。客觀的說，民間金融在農(nóng)村融資方面對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)起到了巨大作用，我國加入WTO后，隨著金融業(yè)在農(nóng)村發(fā)展的加快，金融經(jīng)營多元化已是大勢所趨。因此，對于一些經(jīng)濟基礎(chǔ)較好、經(jīng)濟比較發(fā)達的地區(qū)，應(yīng)積極引導(dǎo)民間資金，組建民間銀行，使各種民間融資形式合法化。4.引導(dǎo)規(guī)范民間資金借貸行為農(nóng)村民間自由借貸是農(nóng)村中廣泛存在的一種信用形式，它也是民間金融中主要的形式。對農(nóng)村民間金融可以在法律規(guī)范的基礎(chǔ)上加以引導(dǎo)，必須加強法律體系的建設(shè)，制定和完善相關(guān)法律法規(guī)，依法區(qū)分非法和合法的融資活動，在保護合法契約的基礎(chǔ)上，對農(nóng)村民間金融的參與者提供有效的保護和監(jiān)督，維護合法契約的嚴肅性，為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)

18、展、為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的崛起和繁榮發(fā)揮重要的作用。（三）采取多種措施降低農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量黨中央、國務(wù)院高度重視農(nóng)業(yè)保險事業(yè)和信用環(huán)境的建設(shè)，黨的十七屆三中全會中共中央關(guān)于推進農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定明確提出建立政府扶持、多方參與、市場運作的農(nóng)村信貸擔(dān)保機制。擴大農(nóng)村有效擔(dān)保物范圍，發(fā)展農(nóng)村保險事業(yè)，健全政策性農(nóng)業(yè)保險制度，加快建立農(nóng)業(yè)再保險和巨災(zāi)風(fēng)險分散機制。為此，必須做好三個方面的工作：1.建立適合我國國情的政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機制和發(fā)展模式農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)性質(zhì)及其在社會經(jīng)濟生活中的重要地位，決定了農(nóng)業(yè)保險的準公共物品的性質(zhì)。黨的十六屆三中全會就曾明確提出要探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度

19、，而要建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，必須采取政府和市場相結(jié)合的方式，由政府確定農(nóng)業(yè)保險供給的原則、方向和數(shù)量，制定統(tǒng)一的制度框架，各種保險機構(gòu)在這個統(tǒng)一的框架中開展經(jīng)營。同時，政府對規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品給予相應(yīng)的財政支持及其他支持。在政策支持下開展保險公司與政府聯(lián)辦、為政府代辦以及自營等多種經(jīng)營模式。2.完善農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)一方面，要加大政府對農(nóng)村信貸擔(dān)保體系建設(shè)的支持力度，鼓勵政府出資的各類信用擔(dān)保機構(gòu)，積極拓展符合農(nóng)村特點的擔(dān)保業(yè)務(wù)。有條件的地區(qū)，可以由政府牽頭出資、農(nóng)民和農(nóng)村企業(yè)參股，建立專業(yè)化信貸擔(dān)保機構(gòu)，采取市場化運作方式。另一方面，要建立信用擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險分散機制，加快農(nóng)村信用體系建設(shè)。

20、要盡快建立統(tǒng)一的農(nóng)村中小企業(yè)信用評估體系，推進信用村鎮(zhèn)建設(shè)，規(guī)范和完善農(nóng)戶、農(nóng)村中小企業(yè)信用檔案，優(yōu)化信用擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)運行環(huán)境，降低業(yè)務(wù)運行成本。（四）金融新產(chǎn)品與金融服務(wù)的創(chuàng)新全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的核心目的，就是緊緊抓住創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式這個突破口，通過金融系統(tǒng)積極不懈的共同努力，在全國努力創(chuàng)新和普及、推廣一些真正契合農(nóng)村與農(nóng)民實際需求特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，大力創(chuàng)新和完善涉農(nóng)金融服務(wù)新機制，與時俱進地滿足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求，在著力緩解農(nóng)村和農(nóng)民融資困難的基礎(chǔ)上，讓農(nóng)村和農(nóng)民得到更多、更實惠、更便捷的金融服務(wù)，讓更多的農(nóng)村中低收入人群享受到現(xiàn)代化金融服務(wù)，在更大范

21、圍和更高層次上全面提升農(nóng)村金融綜合服務(wù)水平。全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，重點是集中抓好以下三個方面的工作：1.大力推廣普及在實踐中已經(jīng)被證明是行之有效的把已有的較為金融產(chǎn)品。比如，大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，發(fā)展農(nóng)村微型金融，全面提高這些金融產(chǎn)品和服務(wù)的覆蓋面、滿足率和服務(wù)效率。這些金融產(chǎn)品，在目前已經(jīng)普及的地區(qū)屬于成熟類金融產(chǎn)品，但在全國不少地區(qū)，推廣這類金融產(chǎn)品本身也屬于一種金融創(chuàng)新。2.根據(jù)農(nóng)村發(fā)展的新形勢，積極研發(fā)和推出一些適合農(nóng)村和農(nóng)民實際需求特點的純創(chuàng)新類金融產(chǎn)品。這類金融產(chǎn)品，以前沒有過，現(xiàn)實中存在迫切需求。比如，創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，擴大貸款抵押擔(dān)保品范圍；探索

22、推出農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款；探索開展涉農(nóng)貸款保證保險；探索發(fā)行涉農(nóng)中小企業(yè)集合票據(jù)和涉農(nóng)貸款資產(chǎn)支持證券；拓展農(nóng)產(chǎn)品期貨交易品種等等。這有利于促進更多的金融資源向農(nóng)村傾斜。3.加快推進農(nóng)村金融服務(wù)方式創(chuàng)新。比如，推廣農(nóng)村金融超市“一站式”服務(wù)和信貸員包村服務(wù)；推廣手機銀行、聯(lián)網(wǎng)互保、農(nóng)民工銀行卡等農(nóng)村金融服務(wù)新方式；積極開展農(nóng)村金融咨詢、代理保險銷售和涉農(nóng)理財業(yè)務(wù)等等。通過完善農(nóng)村金融服務(wù)流程，再造農(nóng)村金融服務(wù)模式，讓廣大農(nóng)村和農(nóng)民得到更多便捷和優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)代化金融服務(wù)。（五）政策上的支持1.建立市場化運作的體制機制國內(nèi)外政策性銀行發(fā)展的實踐證明，只有按照市場規(guī)律運作，取得良好的

23、市場業(yè)績，才能實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。對農(nóng)發(fā)行來說，要在貫徹落實國家政策的過程中，更加注重運用市場機制。在觀念上，要增強市場意識、競爭意識、創(chuàng)新意識；在客戶選擇上，要堅持優(yōu)良的大中小客戶并重，扶優(yōu)限劣，建立客戶準入和退出機制，實施客戶戰(zhàn)略；在資金來源上，要堅持市場化籌資，拓寬資金來源渠道；在資金運用上，要嚴格按照增值規(guī)律運作；在人力資源管理上，堅持市場化的用人機制，實施人才興行、強行戰(zhàn)略。2.實行適當(dāng)傾斜的貨幣政策在資金來源上，要建立長期穩(wěn)定的資金籌措機制。國家可制訂相關(guān)的農(nóng)村信貸服務(wù)政策，明確規(guī)定商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行按存款余額的一定比例，以適當(dāng)?shù)睦兽D(zhuǎn)存農(nóng)發(fā)行，用以投入農(nóng)業(yè)和農(nóng)村。這也是對一

24、些發(fā)展中國家扶持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的經(jīng)驗借鑒。如泰國規(guī)定各商業(yè)銀行要將吸收存款的20%用于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村；印度規(guī)定各商業(yè)銀行貸款余額的18%必須用于農(nóng)業(yè)，10%必須用于弱勢群體。兩國都規(guī)定如果達不到所要求的比例，就必須將差額部分轉(zhuǎn)存到農(nóng)業(yè)政策性銀行。3.完善財政扶持政策，補充資本金較高的資本充足率是較強的國家背景的體現(xiàn)，也是農(nóng)發(fā)行持續(xù)經(jīng)營的必要條件。目前農(nóng)發(fā)行實收資本200億元，資本金嚴重不足。而國際上一般政策性銀行資本充足率高于商業(yè)銀行，如印度國家農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展銀行為39.05%，泰國農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)合作銀行為20.63%，巴西發(fā)展銀行為18%，韓國產(chǎn)業(yè)銀行為16%。國家應(yīng)當(dāng)按照農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展需要，并以不

25、低于商業(yè)銀行的資本充足率，補充農(nóng)發(fā)行資本金，補充的渠道有財政注資、稅收返還、利潤轉(zhuǎn)增或發(fā)行次級債券。政府注資既可以增加農(nóng)發(fā)行中長期信貸資金的來源，也可以降低資金營運成本，更有利于提高農(nóng)發(fā)行的風(fēng)險防控能力。四、結(jié)語我國是一個農(nóng)業(yè)大國，60%的人口在農(nóng)村，90%的國土也在農(nóng)村，農(nóng)村經(jīng)濟社會的發(fā)展程度影響和決定著整個國民經(jīng)濟的發(fā)展?fàn)顩r。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，解決農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展問題離不開金融的支持。農(nóng)業(yè)作為一個產(chǎn)業(yè)，如果只依靠自身的積累則無法進行擴大再生產(chǎn)，無法推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。在當(dāng)前資本具有城市偏向的情況下，必須依靠“政府之手”來彌補市場缺陷，引導(dǎo)社會資本回流到農(nóng)村，以此加快農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，進一步

26、改革現(xiàn)有的農(nóng)地制度，提高農(nóng)民的投資積極性，完善農(nóng)村信用、抵押貸款為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村提供更多的資本，以此推動農(nóng)村地區(qū)的社會發(fā)展，為我們建設(shè)一個全面的小康社會奠定堅實的基礎(chǔ)。參考文獻 1 魏成龍,吳建濤.我國農(nóng)村投融資體制改革研究.河南金融管理干部學(xué)院學(xué)報, 2010,(11):46-48.2 田光寧,李建軍.中國集體經(jīng)濟.華北電力大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院學(xué)報, 2010,(3):12-13.3 盧婭,丁鋒.民間借貸與金融支持新農(nóng)村建設(shè)的分析與思考北京：市場論壇出版社,2009,75784 蒙永亨.我國農(nóng)村信用社經(jīng)營績效與資本流動研究.廣西：桂林工學(xué)院出版社,2011,2324.5 王學(xué)忠.農(nóng)村金融研究.安徽

27、大學(xué)學(xué)報（社科版）,2009,(10)：15-17.6 劉松竹,劉科學(xué).安徽農(nóng)業(yè)金融研究.廣西：廣西師范大學(xué)出版社,2008,3435.7 謝婷婷.農(nóng)展中經(jīng)濟的農(nóng)村金融.石河子大學(xué)商學(xué)院學(xué)報,2009,(3):13-16.8 倪曉倩,周文魁.經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)農(nóng)村金融市場存在問題及原因分析J.北京：商業(yè)現(xiàn)代化出版社,2009,82839 李靜.農(nóng)業(yè)政策性金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展問題研究D.四川：西南大學(xué)出版社,2010,1516.10 裴升.基于供求視角下農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資問題研究D.四川：西南大學(xué)出版社,2009,1013. 淺談農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展與金融支持開題報告劉葉一、選題的背景及意義：隨著農(nóng)村金融機構(gòu)

28、的不斷發(fā)展壯大和金融市場的不斷完善，農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中發(fā)揮著舉足輕重的作用，尤其是農(nóng)村金融資產(chǎn)的迅速增長積極促進了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。在我國社會主義新農(nóng)村建設(shè)過程中，傳統(tǒng)的生產(chǎn)方式面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)，經(jīng)濟發(fā)展結(jié)構(gòu)需作出重大調(diào)整，這離不開大量的資金積累和投入，離不開金融的支持。目前，我國農(nóng)戶的資金需求很難從正規(guī)金融渠道得到滿足，農(nóng)戶在正規(guī)金融機構(gòu)的存款數(shù)大于所獲得的貸款量，是資金的凈提供者。所以，客觀上我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展非常需要金融的支持，但現(xiàn)實是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展不僅得不到外界金融的支持，反而成了資金的凈提供者。從一些相對欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村來看，由于受到金融供給滯后、融資成本過高等一系列制約因素的影響

29、，金融對經(jīng)濟發(fā)展的支持亦明顯滯后于經(jīng)濟發(fā)展的需要，這是一個急需解決的課題。二、研究的內(nèi)容及可行性分析：1、金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的必要性2、我國農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及存在的問題；3、金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的策略；三、論題的研究方法：1、實證分析與規(guī)范分析相結(jié)合：對我國中小企業(yè)的融資方法與渠道進行實證研究分析，對有關(guān)政策建議進行規(guī)范分析。2、典型案例調(diào)查法：調(diào)查典型案例，總結(jié)各地解決中小企業(yè)融資難問題的的成功經(jīng)驗。3、文獻資料法：查找相關(guān)的文獻資料，了解目前國內(nèi)外關(guān)于本論題的研究情況，借鑒有關(guān)研究成果。四、論文擬解決的關(guān)鍵問題及措施和建議：1、科學(xué)定位農(nóng)村金融，促進城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展2、全面擴展適合農(nóng)民需求

30、的貸款業(yè)務(wù)3、采取多種措施降低農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量4、金融新產(chǎn)品與金融服務(wù)的創(chuàng)新5、政策上的支持五、論文的進度安排：2012年4月15日4月20日，確定論文選題：淺談農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展與金融支持2012年4月21日4月30日，查閱有關(guān)國內(nèi)外資料，了解該領(lǐng)域較為前沿的觀點。寫作論文提綱，確定論文基本框架。2012年5月1日5月20日，修改論文寫作提綱，形成論文的基本框架，寫作論文初稿。2012年5月21日5月31日，修改論文寫作提綱、初稿，寫作論文二稿。2012年6月1日6月15日，修改論文二稿，形成正式稿。六、文獻綜述：民間借貸與金融支持新農(nóng)村建設(shè)的分析與思考指出民間借貸已成為我國農(nóng)村金

31、融體系中重要的組成部分,對于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展起了不可替代的作用,但我們也不能忽略其負面影響,要對其加以正確引導(dǎo),使之能更好地服務(wù)于社會主義新農(nóng)村建設(shè)。農(nóng)展中經(jīng)濟的農(nóng)村金融指出金融發(fā)展理論主要研究金融發(fā)展與經(jīng)濟增長之間的因果關(guān)系和內(nèi)在作用機制，說明各種金融變量的變化及金融制度變革對經(jīng)濟發(fā)展的長期影響，由此得出發(fā)展中國家為促進經(jīng)濟增長所應(yīng)采取的金融發(fā)展政策。經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)農(nóng)村金融市場存在問題及原因分析通過對江蘇省張家港市農(nóng)戶金融需求的調(diào)查,發(fā)現(xiàn)農(nóng)村金融市場存在著很多問題,分析了其產(chǎn)生的原因并提出了相應(yīng)的建議措施?；诠┣笠暯窍罗r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資問題研究針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的融資過程從資金供給和需求的角度下研究

32、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資問題。并提出諸多政策建議，如：加強財政支持力度,放大其影響效應(yīng)；進行體制創(chuàng)新,增加金融機構(gòu)的信貸；培育公司上市,發(fā)揮直接融資潛能；完善涉農(nóng)企業(yè)信用管理體系等。股票的投資分析報告劉葉實驗?zāi)康模毫私夤善?、期貨的交易方法、如何交易、一些股票交易常識，并進 行一定的經(jīng)驗累積。實驗過程：尋找合適軟件（同花順）、下載軟件 、進行股票期貨的買賣 實驗結(jié)果：一、實驗記錄現(xiàn)在資金二、實驗分析（一）基本面分析在股票模擬交易中我選擇了1、通化東寶（600867）2、工商銀行（601398）3、金陵藥業(yè)（000919）4、華東科技（000727）5、雙良股份（600481）6、招商銀行（600036）7

33、、北辰實業(yè)（601588）8、綜藝股份（600770）9、蓮花味精（600186）10、萬向錢潮（000559）11、凱樂科技（600260）12、煙臺萬華（600309）由于美國經(jīng)濟危機的發(fā)生，中國的股市也隨之萎靡不振，一路下滑，然隨著國家政策的影響以及美國經(jīng)濟的不斷復(fù)蘇，中國股市也慢慢的好轉(zhuǎn)起來，但仍然不如當(dāng)年牛市的風(fēng)采。但隨著低碳政策等的出現(xiàn)，一些新科技、新能源等低碳經(jīng)濟的股票相對占有一定優(yōu)勢。（1）通化通寶（600867）公司主營中西成藥、生物制品及塑料建材等，是國家科技部認定的火炬計劃重點高新技術(shù)企業(yè)。公司及大股東東寶集團先后研制推出了“鎮(zhèn)腦寧”，東寶肝泰片、腦血康片等一大批國家級新

34、藥和拳頭產(chǎn)品。在生物制藥領(lǐng)域，其產(chǎn)品“甘舒霖”填補了國內(nèi)空白，使中國成為繼美國、丹麥之后能生產(chǎn)基因重組人胰島素、甘精胰島素的國家。目前，投資總額為35億元的國家振興東北老工業(yè)基地重點扶持項目東寶基因重組人胰島素二期擴建工程正在緊張引進和安裝國外先進設(shè)備，公司已成為國內(nèi)最大的人胰島素生產(chǎn)基地之一（2）金陵藥業(yè)（000919）金陵藥業(yè)股份有限公司系1998年9月由原全國520強企業(yè)-南京金陵制藥集團有限公司等五家單位注入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)發(fā)起注冊設(shè)立。南京金陵制經(jīng)集團的前身為南京軍區(qū)司令部辦的南京金陵制藥廠。1999年8月發(fā)行上市金陵藥業(yè)A股股票8000萬股。集團總資產(chǎn)達16億元，利稅創(chuàng)歷史最好水平。該集團

35、現(xiàn)為金陵藥業(yè)股份有限公司的控股股東。2000年金陵藥業(yè)股份有限公司實現(xiàn)利潤1.43億元，依然成為南京醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)集團的頂梁柱企業(yè)。（3）凱樂科技(600260)公司業(yè)務(wù)格局基本形成：通信管材房地產(chǎn)，公司塑料管材、塑料異型材和土工合成材料等業(yè)務(wù)都難有大發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)信息護套料和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)逐步成為公司兩大主業(yè)。2009年上半年，公司網(wǎng)絡(luò)信息護套料、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)收入占主營業(yè)務(wù)收入的比例分別為44.80和41.16。網(wǎng)絡(luò)信息護套料前景看好。國家大力推廣的電信、電視村村通工程，特別是數(shù)字電視的推廣，為網(wǎng)絡(luò)信息工程帶來非常好的發(fā)展契機。目前，3g的建設(shè)、奧運會的召開都在快速推動網(wǎng)絡(luò)信息工程的快速發(fā)展。預(yù)計2009年

36、-2010年3g建設(shè)將推動光纖光纜行業(yè)繼續(xù)運行在和復(fù)蘇的格局中，根據(jù)光纖光纜行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，3g將帶動未來5年光纖需求年增長70。凱樂科技作為網(wǎng)絡(luò)信息護套管行業(yè)中的龍頭企業(yè)，2007年網(wǎng)絡(luò)信息護套料業(yè)務(wù)增長非常迅速，同比增幅預(yù)計可達到80，未來年平均增速將超過50。 2008年，公司房地產(chǎn)業(yè)務(wù)貢獻了16583.41萬元利潤，2009年上半年，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)貢獻了9714.53萬元利潤。我們預(yù)計，未來幾年，公司房地產(chǎn)業(yè)務(wù)仍將是公司利潤的重要來源之一，并能保持30左右的增長。預(yù)計2009-2010年公司每股收益分別為1.49元、和2.10元。（4）煙臺萬華（600309）煙臺萬華聚氨酯股份有限公司

37、（煙臺萬華）成立于1998年12月20 日，是山東省第一家先改制后上市的股份制公司。公司主要從事MDI為主的異氰酸酯系列產(chǎn)品、芳香多胺系列產(chǎn)品、熱塑性聚氨酯彈性體系列產(chǎn)品的研究開發(fā)、生產(chǎn)和銷售，是亞太地區(qū)最大的MDI制造企業(yè)。目前，公司共有兩套MDI裝置，產(chǎn)能達到50萬噸/年，產(chǎn)品質(zhì)量和單位消耗均達到國際先進水平。2008年，公司實現(xiàn)銷售收入77.04億元、凈利潤15.1億元。2004-2006連續(xù)三年入選新財經(jīng)中國版漂亮50-中國最具成長性的A股藍籌公司；2006年被CCTV經(jīng)濟頻道評選為"2005年最具價值上市公司"。（二）技術(shù)分析由于對于股票的專業(yè)知識掌握不夠深入，所

38、以不是很會進行分析，從其K線圖中的均線，陰陽線，我認為在最近的一段時間內(nèi)，我所選擇的股票可能會不斷下跌，或小幅震蕩下滑 。很難會出現(xiàn)上升趨勢對股票仍是持有觀望措施。以（600867）通化東寶為例，我是在三月二十一二那階段買的，成交價格在12.98元買入500手，在賺的每股2元左右后就賣出400手，留下100手看看它的走勢。三、實驗心得這次模擬炒股實習(xí)，我感覺受益頗多。特別是讓人難以意料的客觀風(fēng)險，但個人的心理因素也很重要，也領(lǐng)會到了一些基本的投資選股理念。初學(xué)證券投資分析的時候，對于理論知識不屑一顧，感覺它講的太老套了，不進股市實際操作知道再多也是沒用的，可是經(jīng)歷了網(wǎng)絡(luò)模擬交易后，我覺得任何事情都不是單獨的，學(xué)習(xí)了理論知識可以用它來指導(dǎo)實踐，股市肯定不會是單靠運