合作金融論文范文-論我國(guó)新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的深思word版下載

1、合作金融論文范文:論我國(guó)新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的深思word版下載我國(guó)新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的深思論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于我國(guó) 新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的深思的優(yōu)秀論文范文,對(duì)正在寫有關(guān)于合作 論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：的農(nóng)村社區(qū)成員 異質(zhì)性逐漸顯現(xiàn)出來。農(nóng)戶之間的異質(zhì)性往往導(dǎo)致管理中的民主程序 缺位。 （三）對(duì)外融資渠道不暢 目前，我國(guó)發(fā)展中的合作金 融組織普遍遇到融資渠道不暢理由?，F(xiàn)在的合作金融一般僅僅依靠社 員內(nèi)部股金和存款，股金和存款數(shù)量有限，很難滿足成員生產(chǎn)生活資 金需求。而對(duì)外融資又沒有通暢的渠道，資金有限，難以滿足一、我國(guó)新型農(nóng)村合作金融發(fā)展目前狀況（一）農(nóng)村資金互

2、助社新型農(nóng)村資金互助社是真正作用上的合作金融組織，主要特征: 一是合作性，使資金互助社與其他的政策性金融、商業(yè)性金融區(qū)別開 來，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)弱者的資金聯(lián)合，是真正的“草根金融”;二是互助 性，是一種互助合作的金融形式，它不以盈利為目的，主要為社員提 供相關(guān)金融服務(wù)；三是靈活性，規(guī)模小、手續(xù)簡(jiǎn)便，能快捷地為社員 提供資金融通服務(wù)；四是地域性，地域范圍較窄，社員之間信息對(duì)稱, 有利于形成“小而精”的植根于農(nóng)村的內(nèi)生性合作金融體系。2007年1月22 口銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī) 定。2007年3刀，吉林梨樹閆家村百信農(nóng)村資金互助社正式開業(yè)， 成為農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定頒布后成立的第一

3、家農(nóng)村資金 互助社。截止到2011年11月，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的農(nóng)村資金互助社 共有46家，其中39家在西部省份設(shè)立，在中東部地區(qū)只有少數(shù)省份 設(shè)立了資金互助社。這樣的分布目前狀況與地方政府推動(dòng)積極性、互 助社的功能定位及中西部不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r有關(guān)。（二）農(nóng)民專業(yè)合作社內(nèi)的資金互助組織在缺乏資本的情況下，絕大多數(shù)合作社只能從事對(duì)資本要求較 低的業(yè)務(wù)，使得合作社收益難以進(jìn)一步提高，合作社發(fā)展處于低水平 的均衡。因此，一方面是合作社尋求在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中壯大發(fā)展， 另一方面是農(nóng)戶在擴(kuò)大生產(chǎn)中有著強(qiáng)烈的融資意愿，在“外援式”資 金供給極少的情況下，“內(nèi)源式”資金供給無疑成為滿足合作社與社 員在發(fā)展中

4、解決資金瓶頸的必要選項(xiàng)。而合作社又為社員提供了一個(gè) 可以進(jìn)行資金融通的平臺(tái)，借助合作社這個(gè)載體，合作社成員之間以 “個(gè)體利他（互助）以換取利己（融資）”進(jìn)行資金互助的可能性就 可以變成現(xiàn)實(shí)。不同于純粹的合作金融組織（如農(nóng)村資金互助社）， 這種合作金融的組織內(nèi)生于農(nóng)民專業(yè)合作社，不僅僅是為成員之間提 供融資方便，滿足不同成員之間的資金需求，同時(shí)也存在著服務(wù)于農(nóng) 民專業(yè)合作社的傾向。這種模式的發(fā)展已經(jīng)受到廣泛的重視，從近兒 年的中央一號(hào)文件對(duì)它的闡述中可見一斑，并且農(nóng)業(yè)主管部門對(duì)于這 種合作金融組織的發(fā)展也給予了重點(diǎn)關(guān)注。（三）貧困村村級(jí)發(fā)展資金互助協(xié)會(huì)貧困村村級(jí)發(fā)展資金互助協(xié)會(huì)是由國(guó)務(wù)院扶貧辦侶

5、導(dǎo)發(fā)起，以 財(cái)政扶貧資金為引導(dǎo)，村民自愿按一定比例繳納互助金為依托，無任 何附加條件的社會(huì)捐贈(zèng)資金為補(bǔ)充，在貧困村建立的民有、民用、民 管、民享、周轉(zhuǎn)使用的生產(chǎn)發(fā)展資金?，F(xiàn)在我國(guó)14個(gè)省28個(gè)縣的 140個(gè)貧困村進(jìn)行試點(diǎn)。這類資金互助社沒有在工商部門登記注冊(cè)， 也沒有金融營(yíng)業(yè)許可證。從全國(guó)平均水平來看，每個(gè)村鋪底的扶貧資 金加上農(nóng)戶入股的互助金基本上在30萬元左右，在實(shí)際運(yùn)作中還需 要扣除一部分作為風(fēng)險(xiǎn)防范，真正能用于資金融通的并不多，平均每 戶5000元左右的貸款額很難滿足農(nóng)戶真正的融資需求。二、我國(guó)新型農(nóng)村合作金融發(fā)展中存在的理由（一）內(nèi)外部產(chǎn)權(quán)不完善外部法人產(chǎn)權(quán)欠缺，使得合作金融在市場(chǎng)運(yùn)

6、轉(zhuǎn)中沒有法律的保 護(hù)；內(nèi)部產(chǎn)權(quán)的不完善，使得合作金融組織在運(yùn)轉(zhuǎn)中經(jīng)常偏離合作金 融應(yīng)有本意。（二）農(nóng)戶異質(zhì)性導(dǎo)致民主管理缺位隨著經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深化，工業(yè)化和市場(chǎng)化不斷推進(jìn)，我國(guó) 農(nóng)村社會(huì)結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大變化，農(nóng)民農(nóng)戶之間收入的差距呈不斷增大 態(tài)勢(shì)，先富起來的一部分農(nóng)戶擁有更多的政治資源、經(jīng)濟(jì)資源和信息 資源，在村級(jí)發(fā)展資金互助中扮演著大戶、能人、經(jīng)紀(jì)人等角色，而 貧困的或者未發(fā)展起來的農(nóng)戶依然保持傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，在村級(jí) 發(fā)展資金互助中往往居于從屬地位，收入差距導(dǎo)致的農(nóng)村社區(qū)成員異 質(zhì)性逐漸顯現(xiàn)出來。農(nóng)戶之間的異質(zhì)性往往導(dǎo)致管理中的民主程序缺 位。（三）對(duì)外融資渠道不暢目前，我國(guó)發(fā)展中的合作

7、金融組織普遍遇到融資渠道不暢理由。 現(xiàn)在的合作金融一般僅僅依靠社員內(nèi)部股金和存款，股金和存款數(shù)量 有限，很難滿足成員生產(chǎn)生活資金需求。而對(duì)外融資又沒有通暢的渠 道，資金有限，難以滿足成員融資的需求。三、國(guó)外農(nóng)村合作金融經(jīng)驗(yàn)借鑒（一）德國(guó)隨著ii 舒爾茨和雷發(fā)巽創(chuàng)設(shè)信貸所以及儲(chǔ)金社，德國(guó)被世界公 認(rèn)為是合作金融組織的發(fā)源地。合作金融組織也同樣成為德國(guó)合作經(jīng) 濟(jì)的主要支柱和銀行體系的重要組成部分。徳國(guó)合作社的經(jīng)營(yíng)范圍極 其廣泛，涉及到了農(nóng)業(yè)、非農(nóng)業(yè)、金融、消費(fèi)品、住房等多個(gè)行業(yè)。 德國(guó)的合作金融組織是世界上最為發(fā)達(dá)的，擁有個(gè)體社員1460萬人, 呈三角形結(jié)構(gòu)，頂層為德國(guó)中央合作銀行，中間有3家區(qū)域

8、性的合作 銀行，最底層的則是2500家地方合作銀行和包括18700個(gè)分支機(jī)構(gòu) 的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。德國(guó)合作銀行體系釆取的是自上而下的持股方式，2500 家地方合作銀行都是由農(nóng)民、城市居民等弱小群體入股組成；這3家 區(qū)域性的合作銀行通常市地方合作銀行入股而成；中央合作銀行由相 關(guān)的區(qū)域性合作銀行以及地方合作銀行入股構(gòu)成。德國(guó)的合作銀行體 系也正是用這種從下到上持股以及從上到下服務(wù)的管理制度來維護(hù) 相互獨(dú)立，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)上的相互聯(lián)合，從而形成了強(qiáng)大的合作銀行系 統(tǒng)，發(fā)揮出其整體優(yōu)勢(shì)。在德國(guó)，整個(gè)合作金融系統(tǒng)的監(jiān)管主要由聯(lián)邦中央銀行和行業(yè) 自律組織承擔(dān)。聯(lián)邦金融監(jiān)察局和聯(lián)邦中央銀行作為國(guó)家行政性質(zhì)的 監(jiān)管部門

9、，對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。德國(guó)信用合作聯(lián)盟作為全國(guó)所有 合作銀行的行業(yè)自律組織，對(duì)全國(guó)所有合作銀行開展培訓(xùn)和審計(jì)工 作。另外，還設(shè)立了 11家區(qū)域性的合作社審計(jì)協(xié)會(huì)，主要負(fù)責(zé)地區(qū)一級(jí)的行業(yè)審計(jì)監(jiān)督。建立了專供農(nóng)村合作金融組織使用的資金清 算、融通系統(tǒng)，保證了資金的安全性、流動(dòng)性和收益性。在整個(gè)過程 中，農(nóng)村合作銀行組建的行業(yè)自律組織發(fā)揮著舉足輕重的作用。（二）美國(guó)20世紀(jì)30年代，伴隨著西方社會(huì)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，合作金融在美國(guó)悄然興起。當(dāng)時(shí)，美國(guó)的合作金融不以盈利為冃的，實(shí)行“一人一票” 的民主經(jīng)營(yíng)管理方式。經(jīng)過近一個(gè)世紀(jì)的發(fā)展，美國(guó)已經(jīng)發(fā)展形成了 完整的合作金融體系，在推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步方面發(fā)揮著巨大的作

10、用。美國(guó) 信用合作金融的組織結(jié)構(gòu)也是三層結(jié)構(gòu)，銀行主要由聯(lián)邦上地銀行、 聯(lián)邦中期信用銀行、合作社銀行三家銀行組成。三家銀行都有各自的 組織體系。中層是12個(gè)以農(nóng)作物生產(chǎn)劃分的農(nóng)業(yè)信用區(qū)。聯(lián)邦土地 銀行、聯(lián)邦中期信用銀行、合作社銀行在每一個(gè)農(nóng)業(yè)信用區(qū)都設(shè)置了 相互獨(dú)立的區(qū)一級(jí)銀行。農(nóng)業(yè)信用管理局也在每一個(gè)農(nóng)業(yè)信用區(qū)設(shè)置 了一家農(nóng)業(yè)信用分局。最底層為聯(lián)邦土地銀行合作社和信用合作社。（六）國(guó)外模式對(duì)我國(guó)農(nóng)村合作金融發(fā)展的啟發(fā)1、堅(jiān)持合作制通過分析以上四個(gè)國(guó)家的發(fā)展模式，可以看出國(guó)與國(guó)之間經(jīng)濟(jì) 發(fā)展情況不一樣，農(nóng)村合作金融組織選擇的發(fā)展模式也會(huì)不一樣。但 它們都具備一個(gè)共同點(diǎn)，就是堅(jiān)持合作制。2、區(qū)別

11、發(fā)展各地區(qū)農(nóng)村合作金融我們不能完全照搬國(guó)外某一種制度模式，應(yīng)該結(jié)合我國(guó)的實(shí)際 經(jīng)濟(jì)情況和市場(chǎng)需求，注意差別對(duì)待，分類指導(dǎo)運(yùn)轉(zhuǎn)，對(duì)于農(nóng)村合作 金融體系的改革和發(fā)展不能搞“一刀切”。我國(guó)的國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目前 存在著比較顯著的不平衡性，呈現(xiàn)出多元化的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特征，東部沿 海發(fā)達(dá)地區(qū)與中、西部部分落后地區(qū)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和人們的思想觀 念上有很大差別。因此，在制定和實(shí)施農(nóng)村合作金融發(fā)展方案時(shí)，要 注意區(qū)域性的差別，因地制宜，發(fā)展符合當(dāng)?shù)貙?shí)際的模式。3、建立多層次且相互制約的管理體制合作金融組織多層次的管理模式，要求必須建立一整套上下溝 通順暢的組織體系，否則很難適應(yīng)市場(chǎng)化發(fā)展的目的。這種管理體制 的優(yōu)勢(shì)在

12、于通過從下往上持有股金，保持了獨(dú)立自主的經(jīng)營(yíng)原則，又 能形成整體優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)市場(chǎng)談判能力。4、建立健全合作金融法律法規(guī)以及監(jiān)管體系國(guó)務(wù)院先后發(fā)布了國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定和國(guó) 務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定，中國(guó)人民銀行雖先后制定發(fā)布 了農(nóng)村信用社管理規(guī)定和農(nóng)村信用社縣級(jí)聯(lián)合社管理規(guī)定， 但其作為行政法規(guī)和行政規(guī)章，法律層級(jí)相當(dāng)?shù)停尚Я^弱，缺 乏相應(yīng)的權(quán)威。農(nóng)村合作金融地位、作用重要，必須制定專門性的法 律，而農(nóng)村合作金融存在的大量嚴(yán)重理由使得合作金融立法具有迫切 性。我國(guó)應(yīng)當(dāng)盡快將農(nóng)村合作金融立法納入到全國(guó)人大常委會(huì)的立法 日程中來。5、用發(fā)展的眼光研究合作金融國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家合作金融發(fā)

13、展的成功經(jīng)驗(yàn)表明，合作金融的特點(diǎn) 和內(nèi)涵不是亙古不變的，它我國(guó)新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的深思論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于我 國(guó)新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的深思的優(yōu)秀論文范文，對(duì)正在寫有關(guān)于合 作論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：的外延和具體表現(xiàn)形式會(huì)隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制的改革不斷 變化，表現(xiàn)出千差萬別的不同模式。因此，我們要在用辯證的觀念分 析社會(huì)環(huán)境的變化、思想觀念的變化和社會(huì)科學(xué)技術(shù)進(jìn)步的基礎(chǔ)上， 分析合作金融的改革發(fā)展。四、新型農(nóng)村合作金融體系建設(shè)的政策倡議（一）盡快岀臺(tái)合作金融法，確保農(nóng)村合作金融組織的主體地 位基于國(guó)外合作金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)合作金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)狀 況，立法仍然是

14、發(fā)展合作金融的首要任務(wù)。立法的主要原則是以法律 的形式保障合作金融組織在市場(chǎng)中的主體地位。我國(guó)頒布了農(nóng)民專 業(yè)合作社法，但是一直沒有出臺(tái)關(guān)于合作金融的法律。沒有完備的 合作金融法，難以確保農(nóng)村新型合作金融組織在整個(gè)金融體系中的主 體地位及其合法利益不受侵害。政策變動(dòng)的隨意性，難免不會(huì)使得農(nóng) 村新型合作金融組織像農(nóng)村信用社一樣完全喪失合作制度的本質(zhì)屬 性。（二）鼓勵(lì)合作金融試點(diǎn)運(yùn)營(yíng)，轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式一是擴(kuò)大試點(diǎn)。目前大多數(shù)農(nóng)村金融組織規(guī)模不等、形式多樣, 有的表現(xiàn)比較混亂，因此，仍然需要擴(kuò)大試點(diǎn)，樹立典型，通過復(fù)制 推廣典型，達(dá)到總體量的增加和質(zhì)的提高。二是繼續(xù)降低農(nóng)村金融準(zhǔn) 入門檻，提高培育農(nóng)村新

15、型合作金融的力度。降低門檻有利于合作金 融量的增加。三是改革審批監(jiān)管體制，變銀監(jiān)會(huì)審批監(jiān)管為銀監(jiān)會(huì)監(jiān) 管，地方政府審批。事權(quán)下放分散有利于合作金融的快速發(fā)展。（三）設(shè)立靈活的產(chǎn)權(quán)制度，保證組織有效率且公平地運(yùn)轉(zhuǎn)合作金融組織內(nèi)部運(yùn)作也會(huì)產(chǎn)生交易成本，比如信息費(fèi)用和交 易費(fèi)用。為降低交易成本就要規(guī)范內(nèi)部產(chǎn)權(quán)制度。產(chǎn)權(quán)制度的核心是 產(chǎn)權(quán)形式多樣化，將多種類型產(chǎn)權(quán)主體融入到合作金融組織內(nèi)部，明 晰各個(gè)主體之間的產(chǎn)權(quán)，做到產(chǎn)權(quán)的兼容性和最終目標(biāo)的統(tǒng)一性。為 保障合作金融組織有效率并且公平運(yùn)轉(zhuǎn)，鑒于目前我國(guó)合作金融主體 異質(zhì)性，在出資額和股份額不一的情況下，在體現(xiàn)民主管理原則基礎(chǔ) 上，應(yīng)當(dāng)采用一人一票制與

16、一人多票制相結(jié)合的決策辦法，體現(xiàn)民主 管理的公平性和平等性，保障運(yùn)轉(zhuǎn)的效率性。（四）加大財(cái)政支持力度，創(chuàng)新資金支持方式首先，要發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用。一要設(shè)立財(cái)政專項(xiàng)資金入股 資金互助社，對(duì)落后地區(qū)貧困戶實(shí)行全額配股，擴(kuò)大資金互助社的受 益面；二要在有條件的地區(qū)整合現(xiàn)有財(cái)政支農(nóng)資源，將無償扶持資金、 扶貧資金、“三項(xiàng)直補(bǔ)”等財(cái)政支農(nóng)資金以及農(nóng)業(yè)開發(fā)資金、貼息貸 款等政策性資金統(tǒng)一通過資金互助社平臺(tái)運(yùn)作，如此既可引導(dǎo)公益、 捐贈(zèng)等社會(huì)資金流入農(nóng)村，亦可提高支農(nóng)資金使用透明度，有效遏制 “跑冒滴漏”現(xiàn)象。更重要的是要堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)原則，將“救濟(jì) 款”還原為發(fā)展資金，轉(zhuǎn)變扶貧施與關(guān)系，增強(qiáng)借款者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)， 有利于充分發(fā)揮其生產(chǎn)積極性。其次，要建立支農(nóng)激勵(lì)機(jī)制。倡議采 取“兩頭補(bǔ)”的方式，支持互助社按市場(chǎng)化利率