托管保險論文范文-研究如何創(chuàng)新保險資金托管服務word版下載

1、托管保險論文范文:研究如何創(chuàng)新保險資金托管服務word版下載如何創(chuàng)新保險資金托管服務論文導讀：本論文是一篇關于如何創(chuàng)新保 險資金托管服務的優(yōu)秀論文范文,對正在寫有關于托管論文的寫作者 有一定的參考和指導作用，論文片段：保險資金托管對商業(yè)銀行而言，受益于我國保險市場的快速發(fā)展， 托管規(guī)模巨大，且較少受到資本市場波動的影響，可為商業(yè)銀行帶來 穩(wěn)定可觀的托管中間業(yè)務收入；同時保險業(yè)巨額的資金沉淀，能有效 緩解銀行的存貸比壓力，并通過貸款、同業(yè)拆借和金融市場投資帶來 利差收入；另外，在目前商業(yè)銀行不斷拓寬資金托管范圍的新形勢下, 不排除保險資金投資的項目（企業(yè)）亦是銀行的信貸客戶，銀行會因 為關注這項

2、業(yè)務同時關注到企業(yè)的經營狀況,這實際上成為一種相互 監(jiān)控的手段，有效防范商業(yè)銀行的信貸風險。但與此同時，保險資金 托管較高的綜合收益，客觀上加劇了國內托管業(yè)界的服務競爭，托管 銀行業(yè)務創(chuàng)新和服務質量提高的壓力口益明顯。在這種背景下，為實 現(xiàn)托管業(yè)務精細化管理的內在目標，滿足保險機構客戶多樣化、個性 化的托管服務要求，在業(yè)界樹立保險資金托管專業(yè)服務品牌，保持保 險資金托管業(yè)務持續(xù)的競爭力優(yōu)勢，對我國保險資金托管服務進行創(chuàng) 新研究，具有重大的現(xiàn)實作用和深遠的戰(zhàn)略作用。在探討創(chuàng)新服務的時候，多定義創(chuàng)新服務為建立一種“新的服 務”，也就是將一種從來沒有過的服務“新組合”引入現(xiàn)有的服務過 程，使服務體系

3、發(fā)生變革。創(chuàng)新服務是產品的延伸，也是增加產品附 加價值以及建立忠實客戶群體和樹立良好企業(yè)形象的有效手段。具體 到托管業(yè)務而言，創(chuàng)新服務并不是按棄傳統(tǒng)的基礎服務和增值服務， 而是綜合了基礎服務和增值服務內容，根據(jù)客戶特點定制服務流程， 對托管運營進行“個性化”和“流程化”并重的設計，以達到既服務 專業(yè)化，又節(jié)約運營成本，暢通信息渠道，挖掘更多客戶價值的預期 冃標。創(chuàng)新服務的基礎一一客戶分類管理托管客戶的分類管理應從外部性因素和內部性因素兩方面考 察。其中，外部性因素主要是指宏觀經濟、保險業(yè)的發(fā)展和保險公司 客戶的自身特點等方面，為托管行的不可控因素。內部性因素是托管 行自身基于客戶的分類對于流程

4、的梳理，對托管行是可控的。根據(jù)保 險資金托管的運營特點和保險公司的自身特點，對保險資金托管的客 戶分類可包括客戶貢獻度、保險公司內部治理特征兩個維度。保險托管客戶貢獻度基于保險客戶給銀行帶來的收入和成本的分析，這里提出如下 客戶貢獻度計算模型：客戶貢獻度二托管業(yè)務收入+托管沉淀資金模擬計價收入-托管 運營成本其中，各要素定義如下：托管業(yè)務收入：托管產品所形成的托管費收入托管沉淀資金模擬計價收入：托管產品所形成的沉淀資金帶來 的收入。具體計算策略如下：托管沉淀資金模擬計價收入二托管資金日均存款x （托管沉淀資 金內部轉移價格-托管沉淀資金付息率）托管運營成本：根據(jù)客戶的需求核定運營人力成本和系統(tǒng)

5、成本。 在此基礎上還可參考如下指標作為輔助的貢獻度指標：托管資產規(guī)模：主要指托管的資產總額，考察策略以同業(yè)占比為主，主要考察托管資產規(guī)模在工、農、中、建、交行及中小托管銀 行中所占份額。托管資產種類:根據(jù)我國保險法第一百零六條規(guī)定：保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。保險公司的資金主要運 用于下列形式：a.銀行存款；b.買賣債券、股票、證券投資基金份額 等有價證券；c.投資不動產；d.國務院規(guī)定的其他資金運用形式。各 類資產由于清算路徑、賬戶管理、業(yè)務性質的不同，相應會有不同的 運營模式和流程。保險公司的內部治理特征保險公司的內部治理結構。國內保險業(yè)市場存在大量的中外合 資保險公司，往

6、往涉及到在多地上市或者需要滿足其國外母公司的信 息披露要求，這些都需要托管行依據(jù)其獨特的信息披露方式，設計相 應的運營模式。保險公司資金運用模式的選擇。資金運用模式根據(jù)各家保險公 司的具體情況而定，主要有：資產管理公司、內設投資部、委托第三 方等三種模式。通過保險資產管理公司來運作的模式，是指在保險公 司之下設立專門的保險資產管理公司，由其對保險資金進行專業(yè)化、 規(guī)范化的運作。保險公司內設投資部門的模式，指在保險公司內部設 立專門的投資管理部門，并在投資部門內按分工和投資業(yè)務的不同， 分成多個分部或小組，具體負責本公司的保險資金運用活動。委托專 業(yè)投資機構運作的模式，是指保險公司自己一般不直接

7、從事投資運 作，而將全部或部分的保險資金委托外部的專業(yè)投資公司管理。只有 針對不同的資金運用模式設計托管方案，托管銀行才會更緊密地契合 到保險資金運用的整個流程體系之中?？蛻舴诸惞芾砭仃囋O計。本文根據(jù)“客戶貢獻度”和“客戶資 金運用獨立性”兩個維度來構建托管客戶分類管理的矩陣。每個維度 分高、低兩級，由此可將整個客戶群分成4組。其中，本文設定客戶 資金運用的獨立性越高，需要管理的委托代理成本越大，需要越嚴謹 的托管運營流程及風險預警、績效評估系統(tǒng)來支撐。i類客戶：通常是對托管行貢獻度最低，采用內設投資部或委 托專業(yè)投資機構進行投資的小型保險公司。托管資產規(guī)模較小，客戶 本身對托管的理念理解還不夠深入，無法提出專業(yè)的托管需求。對這 類客戶，應采用基礎的流程進行標準化服務，降低運營成本，維護客 戶關系。ii類客戶：對托管行貢獻度較高，但托管資產的運作相對簡單 或者托管資產的運營流程簡單。這類客戶多托管資產規(guī)模較大，托管 品種單一，對績效評估、管理會計信息需求較低。因此，從運營上來 說僅以基礎流程標準化服務為主。但由于托管費收入較高，可能是部 分資產托管的大型保險公司，具有很高的增值潛力，應切實保證服務 的準確性和專用性，配置業(yè)務較為熟練的客戶服務人員。iii類客戶：該類客戶托管的資產創(chuàng)造托管費收入能力較低，但 可能采用委托專業(yè)機構投資的