質(zhì)押物流論文范文-研討新興物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)及策略word版下載

1、質(zhì)押物流論文范文:研討新興物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)及策略word版下載導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于新興物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)及策略的優(yōu)秀論 文范文，對(duì)正在寫有關(guān)于質(zhì)押論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用, 論文片段：物流金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為中小企業(yè)融資的一個(gè)新渠道。但在實(shí)踐發(fā)展 過程當(dāng)中，我國(guó)物流金融業(yè)務(wù)層次仍總體偏低，存在著許多理由。筆 者從物流金融業(yè)務(wù)的內(nèi)涵及其模式出發(fā)，對(duì)其存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入分 析，并提出一系列倡議策略，希望最終實(shí)現(xiàn)多方的共贏。關(guān)鍵詞物流金融；質(zhì)押；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；融資a 文章編號(hào)1004-518x(2011)03-0089-03王含笑(1984-),女，江西理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理系教師，主要研 究方

2、向?yàn)榉枪兄平?jīng)濟(jì)。(江西南昌330013)近年來，物流金融在我國(guó)發(fā)展迅速，這一新興的融資模式已經(jīng) 成為商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。物流金融業(yè)務(wù)是物流業(yè)與金融業(yè)結(jié)合 的產(chǎn)物，是在經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的實(shí)踐中逐漸產(chǎn)生、發(fā)展起來的。、物流金融的內(nèi)涵及運(yùn)作模式公元前240年，當(dāng)時(shí)的美索布達(dá)米亞地區(qū)就岀現(xiàn)了谷物倉(cāng)單， 這可能是最早的物流與金融的結(jié)合。美國(guó)物流金融的主要業(yè)務(wù)模式之 一是面向農(nóng)產(chǎn)品的倉(cāng)單質(zhì)押。倉(cāng)單既可以作為向銀行貸款的抵押，也 可以在貿(mào)易中作為支付手段進(jìn)行流通，從而提高了整個(gè)農(nóng)業(yè)營(yíng)銷系統(tǒng) 的效率，降低了運(yùn)作成本。而我國(guó)物流金融業(yè)務(wù)的開展則比較晚，而 且與國(guó)外物流金融業(yè)務(wù)的不同在于，國(guó)外是以金融機(jī)構(gòu)作為“主力

3、 軍”，我國(guó)則是以第三方物流公司作為主要的推動(dòng)者?！拔锪鹘鹑凇笔鞘朽u小繡和唐元琦首次提出的：指面向物流業(yè) 的運(yùn)營(yíng)過程，通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流 領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)1 o其他學(xué)者也從不同角度詮釋了這個(gè)概 念，并形成了統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)。從廣義上講，物流金融就是物流企業(yè)在供 應(yīng)鏈業(yè)務(wù)活動(dòng)中，運(yùn)用金融工具有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資 金的運(yùn)動(dòng)，使物流產(chǎn)生價(jià)值增值的融資活動(dòng)。這些資金運(yùn)動(dòng)包括發(fā)生 在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、 保險(xiǎn)、有價(jià)證券發(fā)行與交易，以及金融機(jī)構(gòu)所辦理的各類涉及物流業(yè) 的中間業(yè)務(wù)等。從狹義上講，物流金融是金融機(jī)構(gòu)和第三方物流公司

4、在業(yè)務(wù)合作的過程中向客戶提供融資等其他增值服務(wù)。這里以企業(yè)提 供的擔(dān)保品為信托，企業(yè)的資金從投放到采購(gòu)，再到商品的銷售回籠 全過程都處于銀行的監(jiān)管之下。物流企業(yè)在物流業(yè)務(wù)過程中利用貸 款、承兌匯票等多種信用工具為生產(chǎn)商及其下游經(jīng)銷商、上游供應(yīng)商 和最終客戶提供集融資、結(jié)算、資金匯劃、信息查詢等為一體的金融 產(chǎn)品和服務(wù)，一定范圍內(nèi)滿足了中小企業(yè)、物流企業(yè)、銀行三方的利 益需求。物流金融運(yùn)作模式可以分為質(zhì)押業(yè)務(wù)、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)和融通倉(cāng)業(yè) 務(wù)。質(zhì)押業(yè)務(wù)分為倉(cāng)單質(zhì)押和存貨質(zhì)押。倉(cāng)單質(zhì)押是指企業(yè)以倉(cāng)單作 為質(zhì)押物向銀行提出融資需求。2存貨質(zhì)押是指需融資企業(yè)以擁有 的動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保品，向銀行提出融資申請(qǐng)，并將貨

5、物寄放在指定的物 流企業(yè)進(jìn)行保管。銀行根據(jù)物流企業(yè)開具的倉(cāng)單向企業(yè)融資。保兌倉(cāng) 是指以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，由銀行制約貨 權(quán)，賣方（或供貨商）受托保管貨物并對(duì)承兌匯票保證金以外金額部分 由賣方以貨物回購(gòu)作為擔(dān)保措施，由銀行向供貨商（賣方）及其經(jīng)銷商 （買方）提供的以銀行承兌匯票的一種金融服務(wù)。即經(jīng)銷商的銷售額如 果未達(dá)到承兌的金額，供貨商承諾向銀行退回承兌金額與發(fā)貨金額的 差價(jià)。對(duì)于供貨商來說，能夠擴(kuò)大其銷售量，增加市場(chǎng)份額，獲取更 多的利潤(rùn)。經(jīng)銷商通過保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)也可以獲得資金融通，并通過向供 貨商大量訂貨來降低其銷售成本，有利于業(yè)務(wù)的拓展。銀行則是通過 收取服務(wù)費(fèi)、匯票的

6、貼現(xiàn)費(fèi)用等中間收入來獲取利潤(rùn)，而對(duì)提貨權(quán)的 制約大大降低了其在融資業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)。保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)可謂實(shí)現(xiàn)了 “三 贏”的局面。融通倉(cāng)業(yè)務(wù)是指銀行直接把貸款的額度授權(quán)給物流企 業(yè)，物流企業(yè)按照要求對(duì)客戶的情況進(jìn)行審核，最終質(zhì)押的金額等都 由物流企業(yè)決定，并向銀行提供符合要求的信用擔(dān)保。而銀行不參與 此貸款業(yè)務(wù)的運(yùn)作過程。物流企業(yè)代表金融機(jī)構(gòu)與客戶談判溝通，提 供融資的同時(shí)也為企業(yè)寄放的貨物提供管理和監(jiān)督服務(wù)，企業(yè)出庫(kù)入 庫(kù)的單據(jù)需要融通倉(cāng)的認(rèn)定和審核，但無需經(jīng)過金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)，省去了許多繁瑣的中間環(huán)節(jié)。二、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)及理市（一）質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)分為以倉(cāng)單作為質(zhì)押品和現(xiàn)貨商品

7、作為質(zhì)押品兩種。倉(cāng)單質(zhì)押在我國(guó)并沒有完善的法律保障，在業(yè)務(wù)的操作過程中物流企 業(yè)之間也缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，不同企業(yè)的規(guī)定也不同。因此物流企業(yè)很 有可能會(huì)遭遇虛假倉(cāng)單。另外，現(xiàn)貨商品作為質(zhì)押品的融資業(yè)務(wù)中， 并不是所有的貨品都可以作為質(zhì)押品。如果事先沒有經(jīng)過認(rèn)真調(diào)查， 選擇的貨品是非法的，就會(huì)面對(duì)被沒收的風(fēng)險(xiǎn)，給物流企業(yè)帶來巨大 損失。質(zhì)押物流通性弱，市場(chǎng)需求不高，價(jià)值不穩(wěn)定，也會(huì)由于積壓 而占用資金，因此對(duì)于質(zhì)押物品種的選擇非常關(guān)鍵。（二）相關(guān)法律法規(guī)制度不完善從總體上看，物流金融業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)主要在質(zhì)物的所有權(quán)理 由上。2007年10月1日?qǐng)?zhí)行的物權(quán)法雖然擴(kuò)大了可用于擔(dān)保的 財(cái)產(chǎn)范圍，但有些條款

8、還不適合物流金融實(shí)際業(yè)務(wù)的開展。貨物在融 資過程中所有權(quán)會(huì)在不同主體之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，由于相關(guān)法律法規(guī)的不 完善，各方的權(quán)利和義務(wù)很難界定，因此很容易產(chǎn)生所有權(quán)糾紛。另外，物流金融對(duì)質(zhì)押物的優(yōu)先受償權(quán)存在法律風(fēng)險(xiǎn)。浮動(dòng)抵 押的抵押權(quán)與銀行在物流金融業(yè)務(wù)下取得的質(zhì)押權(quán)可能發(fā)生沖突。物權(quán)法規(guī)定企業(yè)可以設(shè)立浮動(dòng)抵押，即企業(yè)可以將現(xiàn)有的以及將 有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品作抵押。金業(yè)將以上對(duì)外抵押 后，仍可以在正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中處分抵押物。浮動(dòng)抵押經(jīng)法律程 序登記后，抵押權(quán)人將取得優(yōu)先受償權(quán)產(chǎn)生對(duì)抗第三人的效力。即如 果企業(yè)對(duì)質(zhì)押物已經(jīng)以浮動(dòng)抵押的形式對(duì)外抵押并依法進(jìn)行了登記， 抵押權(quán)主效。抵押權(quán)

9、主效后將優(yōu)先于質(zhì)權(quán)受償。這種情況下，質(zhì)押物 沒有起到真正的擔(dān)保作用，為避開因質(zhì)押物已經(jīng)對(duì)外抵押產(chǎn)生法律風(fēng) 險(xiǎn)，銀行在接受質(zhì)押時(shí)，應(yīng)注意調(diào)查質(zhì)押物上是否存在其他形式的擔(dān) 保，并在業(yè)務(wù)過程中注意釆取措施防范質(zhì)權(quán)的優(yōu)先性受到損害3 o（三）金融機(jī)構(gòu)體制不健全我國(guó)企業(yè)融資渠道主要來源于國(guó)有控股商業(yè)銀行，融資方式缺 乏靈活性。銀行并沒有專門針對(duì)物流金融業(yè)務(wù)制定統(tǒng)一科學(xué)的規(guī)范流 程。而相關(guān)的信貸業(yè)務(wù)流程也比較復(fù)雜，手續(xù)煩瑣，效率低下。金融 機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理機(jī)制不夠先進(jìn)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急處理和對(duì)客戶的跟蹤服 務(wù)與國(guó)外金融機(jī)構(gòu)相比還存在較大的差距。我國(guó)企業(yè)信用狀況不容樂 觀，雖然物流金融業(yè)務(wù)引入第三方物流公司作為合

10、作伙伴，但是由于 流動(dòng)資產(chǎn)評(píng)估體系尚未建立，內(nèi)部監(jiān)控系統(tǒng)不完善，因此在貸款工具 的設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管、信用制度、質(zhì)押制度、擔(dān)保保險(xiǎn)制度等方面還 存在缺陷，貸款回收的風(fēng)險(xiǎn)仍然較大。（四）物流金業(yè)的管理監(jiān)督能力盡管物流企業(yè)作為第三方介入融資過程，但真正制度完善、硬 件軟件設(shè)施先進(jìn)，環(huán)境良好的大規(guī)模物流企業(yè)還是少數(shù)。物流企業(yè)一 方面提供倉(cāng)庫(kù)為融資企業(yè)寄放貨品，因此對(duì)于庫(kù)房的建設(shè)具有較高要 求。倉(cāng)庫(kù)規(guī)模不夠，安全防護(hù)措施不齊全或是造成貨物受潮發(fā)霉等都 會(huì)影響業(yè)務(wù)的開展。對(duì)于寄放貨物的管理也要遵循信息化管理，質(zhì)押 商品的種類，出庫(kù)入庫(kù)的數(shù)量等信息物流企業(yè)都應(yīng)該詳細(xì)掌握。另一 方面，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理所需的數(shù)據(jù)由

11、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、中間數(shù)據(jù)和分析結(jié)果組 成。商業(yè)銀行在有的物流金融業(yè)務(wù)中只提供額度授信，并不參與貸款 項(xiàng)目的調(diào)查和運(yùn)作。物流企業(yè)作為融資業(yè)務(wù)的參與者，負(fù)責(zé)搜集需融 資企業(yè)的原始資料數(shù)據(jù)提供給商業(yè)銀行，并以此為依據(jù)提供資金的融 通。但是這些數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性無法得到有效保障。物流企業(yè)在融資業(yè)務(wù) 中的作用有限，項(xiàng)目操作的專業(yè)性畢竟不如商業(yè)銀行，數(shù)據(jù)存在紅匕漏 和失實(shí)也屬正?，F(xiàn)象。有些物流企業(yè)為了自身利益，爭(zhēng)取更多的客戶, 串通客戶一起提供虛假數(shù)據(jù)，使得銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)增加，不良貸款的概 率升高。（五）物流金融的專業(yè)人才匱乏我國(guó)物流金融業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)就是專業(yè)人才的 不足。作為物流業(yè)與金融業(yè)的結(jié)合，既需要

12、精通物流經(jīng)營(yíng)和管理，同 吋乂要具有金融知識(shí)背景，西方國(guó)家此項(xiàng)業(yè)務(wù)的繁榮發(fā)展正是由于擁 有大批雙專業(yè)人才，而在我國(guó)從事這項(xiàng)工作的人員素質(zhì)普遍不高，專 業(yè)知識(shí)不夠扎實(shí)，業(yè)務(wù)開展過程中的制約和監(jiān)管存在缺陷，風(fēng)險(xiǎn)防范 意識(shí)不強(qiáng)，甚至可能出現(xiàn)內(nèi)部人員欺詐等道德風(fēng)險(xiǎn)。三、完善商業(yè)銀行物流金融業(yè)務(wù)的倡議 為了完善物流金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，銀行、物流企業(yè)以及融資企業(yè)，都應(yīng)該提高管理水平，加強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力。(-)銀行需加強(qiáng)對(duì)物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的制約首先，要認(rèn)真調(diào)查融資企業(yè)的生產(chǎn)狀況、資信狀況和還貸能力, 企業(yè)的產(chǎn)品是否具有市場(chǎng)潛力等。其次，對(duì)于質(zhì)押物1 2下一頁(yè)導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于新興物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)及策略的優(yōu)秀

13、論文范文，對(duì)正在寫有關(guān)于質(zhì)押論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作 用，論文片段：的選擇要謹(jǐn)慎，選擇的貨物必須是合法的，免于被沒收的風(fēng)險(xiǎn)。貨 品應(yīng)該滿足市場(chǎng)需求，容易變現(xiàn)，流動(dòng)性強(qiáng)，不會(huì)由于積壓而占用資 金。選擇的貨品應(yīng)該便于儲(chǔ)存，價(jià)格穩(wěn)定，漲跌幅度小相關(guān)，保證質(zhì) 押品價(jià)值的穩(wěn)定。同時(shí)，盡可能地選擇與知名度大、產(chǎn)品質(zhì)量好、市 場(chǎng)占有率高的廠商合作，保證貨物的銷售順暢，避開商品滯銷帶來的 損失。最后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極進(jìn)行制度的改革，完善內(nèi)部監(jiān)制約度 和管理制度，并運(yùn)用現(xiàn)代化的信息技術(shù)對(duì)物流金融業(yè)務(wù)進(jìn)行科學(xué)合理 的管理，滿足客戶的多樣化需求。積極開拓融資渠道，為客戶提供融 資便利，增強(qiáng)英業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。開

14、展統(tǒng)一的授信制度，將貸款額度下 放給物流企業(yè)，提高物流金融業(yè)務(wù)的效率。而對(duì)于物流企業(yè)提供的原 始數(shù)據(jù)也應(yīng)該運(yùn)用更加可靠的信息處理系統(tǒng)展開深入分析，進(jìn)行科學(xué) 合理的評(píng)估，防止物流企業(yè)與需融資企業(yè)串通給商業(yè)銀行帶來的損 失。4（二）完善相關(guān)的法律法規(guī)制度政府應(yīng)該加快制定相關(guān)配套法律法規(guī)，規(guī)范物流金融業(yè)務(wù)的發(fā) 展。指定專門的管理機(jī)構(gòu)，如銀監(jiān)會(huì)和物流管理委員對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)行管理 和約束，并制定合理的懲罰程序和措施。物流金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入資格和 具體的業(yè)務(wù)操作指南應(yīng)該有法可依，有法可循。銀行和物流公司應(yīng)該 建立統(tǒng)一且規(guī)范的信息系統(tǒng)，所有物流金融業(yè)務(wù)的相關(guān)信息和客戶資 料等統(tǒng)一納入計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)。根據(jù)這些信息建立風(fēng)

15、險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系以減 少風(fēng)險(xiǎn)。健全物流金融法律法規(guī)體系，為發(fā)展物流金融創(chuàng)造良好的制 度環(huán)境5。（三）第三方物流企業(yè)進(jìn)行資源整合首先，物流企業(yè)要改善自身的硬件設(shè)施。倉(cāng)庫(kù)的規(guī)模要符合標(biāo) 準(zhǔn)，能夠?yàn)樨浧返拇娣盘峁┝己玫沫h(huán)境，保證貨品的安全。其次，業(yè) 務(wù)操作過程中，嚴(yán)格按照規(guī)定操作。在商品出庫(kù)入庫(kù)時(shí)，對(duì)于憑證的 管理和檢驗(yàn)也需要規(guī)范合理，嚴(yán)格制約。防止虛假倉(cāng)單帶來的損失是 此項(xiàng)業(yè)務(wù)中制約風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵?？瞻讉}(cāng)單的領(lǐng)取、批準(zhǔn)和發(fā)放都要嚴(yán)格 按照規(guī)定進(jìn)行登記，統(tǒng)一規(guī)范管理，制定專人進(jìn)行負(fù)責(zé)，完善崗位責(zé) 任制度。貨物入庫(kù)出庫(kù)要認(rèn)真進(jìn)行印鑒的核對(duì)，物流企業(yè)應(yīng)保持與貨 主、提貨人和銀行的緊密聯(lián)系，保證信息溝通的順暢。最后

16、，物流企 業(yè)為保障質(zhì)押物的安全，可以要求貨主為貨物辦理保險(xiǎn)，以避開意外 災(zāi)害造成的財(cái)產(chǎn)損失，將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散。（四）大力培養(yǎng)物流金融專業(yè)人才物流企業(yè)從業(yè)人員可以通過企業(yè)內(nèi)部短期培訓(xùn)、學(xué)校在職進(jìn)修 等方式加強(qiáng)專業(yè)物流知識(shí)和物流技術(shù)的學(xué)習(xí)；金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不僅 要精通金融知識(shí)還應(yīng)該熟悉相關(guān)的物流金融知識(shí)。有合作關(guān)系的銀行 和物流企業(yè)可以達(dá)成培訓(xùn)協(xié)議，為對(duì)方員工進(jìn)行專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)，為 推動(dòng)理論與實(shí)踐應(yīng)用的相結(jié)合，還可以進(jìn)行交換實(shí)習(xí)，增加員工對(duì)業(yè) 務(wù)的熟悉程度。另外，高等院校也應(yīng)該在物流專業(yè)人才的培養(yǎng)上有所 創(chuàng)新，培養(yǎng)出更多具有物流和金融雙重知識(shí)背景的復(fù)合型專業(yè)人才。我國(guó)物流金融業(yè)務(wù)正處于發(fā)展的良好時(shí)機(jī)，對(duì)于物流企業(yè)、金 融機(jī)構(gòu)和融資企業(yè)的發(fā)展都是一個(gè)新的挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該不斷進(jìn)行 金融創(chuàng)新，完善內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制和制度，增強(qiáng)其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。物流 企業(yè)應(yīng)該快速進(jìn)行資源整合，擴(kuò)大自身規(guī)模，開展多元化經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng) 自身綜合競(jìng)爭(zhēng)力。通過金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)的攜手合作，互通有無， 合理地利用資源