普惠金融戰(zhàn)略下農(nóng)商銀行服務三農(nóng)創(chuàng)新思路探究_第1頁
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文檔簡介

1、    普惠金融戰(zhàn)略下農(nóng)商銀行服務三農(nóng)創(chuàng)新思路探究    陳龍基 曹穎摘 要:普惠金融是新時代金融體系下至關重要的戰(zhàn)略之一。普惠金融涉及小微、雙創(chuàng)、扶貧、三農(nóng)等領域,涵蓋范圍廣泛,關系國民經(jīng)濟質(zhì)量和效益,關系就業(yè)和民生改善,是解決新時代發(fā)展不平衡不充分的社會主要矛盾,實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,打好脫貧攻堅戰(zhàn),支持實體經(jīng)濟補短板,降低社會融資成本,推動全面建成小康社會,是踐行創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、開放、綠色、共享新發(fā)展理念的戰(zhàn)略領域。關鍵詞:普惠金融;農(nóng)商行;三農(nóng)服務;鄉(xiāng)村振興中圖分類號:f832        文獻標志碼:a

2、0;     文章編號:1673-291x(2019)31-0054-01普惠金融正是一個對社會事業(yè)和人民生活具有重大意義和深遠影響的事業(yè)。小微企業(yè)貢獻了60%的gdp、80%的就業(yè)、50%的稅收和70%的創(chuàng)新,不僅是吸納就業(yè)的“主力軍”,更是激勵創(chuàng)新、帶動投資、促進消費的“生力軍”,是中國經(jīng)濟的新引擎、新動能。農(nóng)商銀行要有大格局、大擔當,著力服務國家、服務人民。為國家現(xiàn)代化建設做出了歷史性貢獻,走出了一條具有鮮明特色的農(nóng)商銀行興行強國之路。尤其在服務實體經(jīng)濟、支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、助力民生領域發(fā)展、破解社會難點痛點問題等方面,農(nóng)商銀行立足三農(nóng),服務基層,為普惠金融戰(zhàn)略在三農(nóng)經(jīng)

3、濟領域奠定基礎。一、踐行三農(nóng)服務,助力普惠金融戰(zhàn)略發(fā)展近年來,農(nóng)商銀行認真貫徹落實國務院關于印發(fā)推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(20162020年)的通知精神,持續(xù)深化普惠金融機制改革,以“普惠金融”為主線,創(chuàng)新服務理念,提升三農(nóng)和小微企業(yè)的金融服務水平,有針對性地推出重點產(chǎn)品和服務方案,用金融活水助推小微企業(yè)活力,取得了較好成效。始終堅持“立足區(qū)域,服務三農(nóng),助力小微”的市場定位不動搖,依靠三農(nóng)求生存,面向三農(nóng)謀發(fā)展,不斷創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展模式,加大對區(qū)域、涉農(nóng)和小微企業(yè)的貸款投放力度,全力打造支農(nóng)助小的普惠銀行,服務致勝的零售銀行,健康發(fā)展的綠色銀行,同擔共進的魅力銀行,成為推動普惠金融發(fā)展的關鍵所在。1

4、.數(shù)字普惠金融引領,是普惠金融可持續(xù)發(fā)展的重要出路。從現(xiàn)實角度出發(fā)來看,目前惠普金融已經(jīng)基本實現(xiàn)數(shù)字化運營形態(tài),在當今“互聯(lián)網(wǎng)+”時代背景下其積極開發(fā)并應用先進的信息化技術手段,為整個惠普金融可持續(xù)發(fā)展模式的成型打下良好基礎。比如云計算以及大數(shù)據(jù)等新型科技的應用,使得整個惠普金融服務范圍以及服務效率大幅提升,且信息技術的優(yōu)勢性功能直接解放了傳統(tǒng)人工服務效率低下的問題,形成資源共享同時,銜接線上線下共同發(fā)展進步的全新運營體系。加之對其內(nèi)部機制精細化管理架構(gòu)的應用,最大限度提升了惠普金融市場競爭力,使其后續(xù)經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)定性和實效性能夠得到有效保障。2.堅持改革創(chuàng)新、用好試點示范,是普惠金融發(fā)展的有

5、效手段。惠普金融的發(fā)展必須要與整個時代發(fā)展形成同步統(tǒng)一性,其必須在遵從市場發(fā)展原則基礎上,嚴格執(zhí)行不同時期下相關法規(guī)政策的標準要求,以此實現(xiàn)緊跟時代步伐,積極改革創(chuàng)新的目的。比如十八大所提出相關改革舉措,惠普金融便在完全尊重市場原則和法規(guī)政策基礎上,快速結(jié)合自身情況進行了實時的、必要的改革創(chuàng)新工作,在此期間其能夠根據(jù)具體信息最大限度利用試點示范方案,確保自身改革創(chuàng)新效果能夠完全得以體現(xiàn),繼而在探索出自身不足時第一時間予以針對性解決方案設定,最終總結(jié)出可推廣的發(fā)展模式,為整個金融行業(yè)能夠良好、穩(wěn)定的發(fā)展打下堅實基礎。二、農(nóng)商行普惠戰(zhàn)略實施存在的問題1.農(nóng)商行金融產(chǎn)品和服務種類不豐富,產(chǎn)品創(chuàng)新機制

6、不夠健全。商業(yè)銀行仍以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務為主,缺乏中間業(yè)務新產(chǎn)品和新領域的創(chuàng)新,客戶選擇性少?,F(xiàn)在內(nèi)陸地區(qū),農(nóng)民工跨省務工數(shù)量龐大,農(nóng)信系統(tǒng)跨省業(yè)務操作煩瑣,為農(nóng)民工金融服務帶來不便。隨著時代的進步,農(nóng)民對金融普及程度的提高,追求理財收益,農(nóng)商銀行在此項業(yè)務中缺失,無法為農(nóng)民提供便利的服務。2.普惠金融的政策性實行性和農(nóng)商行運作存在矛盾。農(nóng)商銀行針對普惠金融戰(zhàn)略對象在于農(nóng)村經(jīng)(下轉(zhuǎn)73頁)(上接54頁)濟,以小微企業(yè)、農(nóng)戶為主,天然抗風險性較差,以貸款為例,貸戶所需資金量較小,自身實力存在隱患。扶貧農(nóng)戶貸款為農(nóng)商行主要貸款產(chǎn)品,響應政府扶貧、脫貧任務,個體資金規(guī)模小、不穩(wěn)定因素多、貸款調(diào)查成本較高

7、與農(nóng)商行盈利性相違背。三、農(nóng)商行實施普惠金融戰(zhàn)略的建議1.基于金融需求,建立不同的普惠金融模式。首先,政策引導型。比如我國在20132014年間所頒布的一系列相關法律法規(guī)政策,多是以對小微企業(yè)實施金融支持、援助以及金融對三農(nóng)的具體服務指標、內(nèi)容、范圍等的具體劃分。這些政策的出臺預示著整個惠普金融發(fā)展戰(zhàn)略方向得以明確,使得整個金融市場需求群體定位精確性和專業(yè)性得到有效展現(xiàn),繼而為后續(xù)惠普金融模式的科學構(gòu)建以及多元發(fā)展提供必要參考依據(jù)。其次,財稅扶持型。通過相應財政方面的補貼,以及針對惠普金融“降低”稅收等形式,有效地為整個惠普金融發(fā)展提供保障,減少其發(fā)展過程中所需面臨的各種安全風險,繼而可以加大

8、力度投入多元化產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)造中。比如變向?qū)⒇斦Y金做中小金融目標企業(yè)信貸援助,配合稅收減免法規(guī)實現(xiàn)對自身金融產(chǎn)品的推廣創(chuàng)新等等。2.農(nóng)商銀行合理定位,可持續(xù)性地推薦普惠金融戰(zhàn)略。農(nóng)商行合理定位重在支小普惠,實踐期間必須結(jié)合實際情況充分發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢,以推進農(nóng)業(yè)合作發(fā)展為前提,針對農(nóng)戶做針對性的金融服務機制搭建,充分響應政府政策要求,比如成立適當風險補償金、農(nóng)業(yè)保險等方式,確保整個過程中的惠普金融服務力度和服務效果能夠充分得到發(fā)揮;減輕一直以來傳統(tǒng)銀行所面臨資金風險壓力,同時也降低農(nóng)商行運營成本,實現(xiàn)普惠金融可持續(xù)發(fā)展。四、總結(jié)對“普惠金融”,避免三個誤區(qū):一是普惠金融不等于全民金融,要健全多元化廣覆蓋的機構(gòu)

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