淺論工商銀行JN分行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略選擇

1、    淺論工商銀行jn分行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略選擇    韓曉萌近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)及移動(dòng)通訊技術(shù)快速普及和發(fā)展，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)和金融密切結(jié)合并發(fā)展的政策持續(xù)引導(dǎo)，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)蓬勃發(fā)展，追其原因，有互聯(lián)網(wǎng)基因中開(kāi)放、自由、共享的優(yōu)勢(shì)，更得益于中國(guó)良好的歷史發(fā)展機(jī)遇和偉大的時(shí)代背景。互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍在于金融，其發(fā)展的主體也并非僅局限于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，而是包含了傳統(tǒng)商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)巨頭以及新興的金融機(jī)構(gòu)。在互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)中，誰(shuí)能把握機(jī)遇、選擇正確的戰(zhàn)略布局，誰(shuí)才能占據(jù)主導(dǎo)地位。市場(chǎng)上陸續(xù)出現(xiàn)了第三方支付、p2p信貸、余額寶、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸等

2、眾多新興金融工具。對(duì)商業(yè)銀行而言，正面臨諸多挑戰(zhàn)，如何在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)中立足不敗之地，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，已成為業(yè)內(nèi)普遍關(guān)注的問(wèn)題。綜合宏觀環(huán)境和行業(yè)環(huán)境情況，目前深耕互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的潛力仍然十分巨大，盡管國(guó)家也在出臺(tái)相關(guān)政策規(guī)范和控制互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，短期看可能對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有所沖擊，但長(zhǎng)期來(lái)看，有益于互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)健康、可持續(xù)的發(fā)展。這對(duì)工商銀行jn分行而言既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇，緊緊抓住互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的步伐，綜合運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，結(jié)合自身在金融領(lǐng)域的資源和能力優(yōu)勢(shì)，更好的實(shí)現(xiàn)工商銀行jn分行制定的發(fā)展愿景、使命和戰(zhàn)略目標(biāo)，服務(wù)好當(dāng)?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟(jì)，助力新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，關(guān)注民生，密切與城鄉(xiāng)居民、小微企

3、業(yè)的粘合度，同時(shí)全方位展開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，突出品牌優(yōu)勢(shì)，提高區(qū)域內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品品牌辨識(shí)度。一、發(fā)展戰(zhàn)略方向企業(yè)層面發(fā)展戰(zhàn)略主要有以下三種基本類型，現(xiàn)具體分析如下：（1）一體化戰(zhàn)略，一體化戰(zhàn)略分為橫向一體化戰(zhàn)略、縱向一體化戰(zhàn)略。橫向一體化戰(zhàn)略，是指通過(guò)收購(gòu)、兼并或聯(lián)合競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)的戰(zhàn)略，為了擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、降低成本、鞏固企業(yè)的市場(chǎng)地位、提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、增強(qiáng)企業(yè)實(shí)力而與同行業(yè)企業(yè)進(jìn)行聯(lián)合的一種戰(zhàn)略。實(shí)質(zhì)是資本集中，目的是實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大規(guī)模、降低產(chǎn)品成本、鞏固市場(chǎng)地位。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，銀行同業(yè)、銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，在地區(qū)內(nèi)單憑自身的實(shí)力尋求突破和發(fā)展對(duì)于工商銀行jn分行而言壓力巨大。工商銀行j

4、n分行可采取聯(lián)合其他銀行或互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的戰(zhàn)略方式，聯(lián)合省內(nèi)其他城商行組成戰(zhàn)略聯(lián)盟，同時(shí)可選擇性戰(zhàn)略投資其他城商行、農(nóng)商行或者地區(qū)內(nèi)知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，集合資源優(yōu)勢(shì)協(xié)同發(fā)展，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。釆用這一戰(zhàn)略的主要目的是減少銀行同業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)壓力、達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，并且增強(qiáng)自身實(shí)力，獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?？v向一體化戰(zhàn)略指企業(yè)沿著產(chǎn)品或業(yè)務(wù)鏈向前或向后延伸，通過(guò)打通供應(yīng)商和銷售商的控制權(quán)，對(duì)于銀行業(yè)這一行業(yè)來(lái)說(shuō)，此戰(zhàn)略顯然并不可行。（2）密集型戰(zhàn)略密集型發(fā)展戰(zhàn)略是指企業(yè)在原有業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，充分利用在產(chǎn)品和市場(chǎng)方面的潛力來(lái)求得成長(zhǎng)的戰(zhàn)略。是將企業(yè)的營(yíng)銷目標(biāo)集中到某一特定細(xì)分市場(chǎng)，這一特定的細(xì)分市場(chǎng)可以是特定的顧客群，可以是特定

5、的地區(qū)，也可以是特定用途的產(chǎn)品等。由于企業(yè)目標(biāo)更加聚焦，可以集中精力追求降低成本和差異化，使自己競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)更強(qiáng)。就是在原來(lái)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域里，加強(qiáng)對(duì)原有的產(chǎn)品與市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)與滲透來(lái)尋求企業(yè)未來(lái)發(fā)展機(jī)會(huì)的一種發(fā)展戰(zhàn)略。這種戰(zhàn)略的重點(diǎn)是加強(qiáng)對(duì)原有市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)或?qū)υ挟a(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。密集型戰(zhàn)略基本框架來(lái)自安索夫的企業(yè)成長(zhǎng)矩陣。安索夫根據(jù)產(chǎn)品和市場(chǎng)不同組合方式，將密集型戰(zhàn)略分為市場(chǎng)滲透戰(zhàn)略、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略。市場(chǎng)滲透戰(zhàn)略是在現(xiàn)有市場(chǎng)和產(chǎn)品的基礎(chǔ)上加大市場(chǎng)拓展力度，增加現(xiàn)有產(chǎn)品在現(xiàn)在市場(chǎng)上的占有率。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略是指在現(xiàn)有市場(chǎng)上推出新產(chǎn)品，該戰(zhàn)略具有一定的挑戰(zhàn)性，通常需要企業(yè)擁有較高的知名度和信譽(yù)度，在新產(chǎn)品推

6、出后可以得到客戶的認(rèn)可，改變?cè)瓉?lái)的產(chǎn)品形態(tài)，在現(xiàn)有市場(chǎng)盡快轉(zhuǎn)型發(fā)展，并盡快得到客戶認(rèn)可。市場(chǎng)開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略是依托現(xiàn)有產(chǎn)品推向新市場(chǎng)，這種戰(zhàn)略對(duì)于銀行開(kāi)發(fā)新市場(chǎng)后可以應(yīng)用該戰(zhàn)略，在新市場(chǎng)首先要推出成熟的產(chǎn)品已獲得客戶的認(rèn)可，在建立良好的關(guān)系后，可以開(kāi)展其他方面的合作。通過(guò)本文研究分析，密集型戰(zhàn)略中的三種戰(zhàn)略均較為適合工商銀行jn分行互聯(lián)網(wǎng)金融，但對(duì)于一個(gè)企業(yè)來(lái)講同時(shí)采用是有一定困難的，因?yàn)檫@三種競(jìng)爭(zhēng)類型不論在管理上，還是執(zhí)行方式上均存在很大的差別。筆者認(rèn)為工商銀行jn分行應(yīng)把戰(zhàn)略重心放在市場(chǎng)滲透戰(zhàn)略和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略方面更應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)保持追隨性和替代性戰(zhàn)略眼光。（3）多元化戰(zhàn)略，屬于開(kāi)拓發(fā)

7、展型戰(zhàn)略，是企業(yè)發(fā)展多品種或多種經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)期謀劃，就是企業(yè)盡量增大產(chǎn)品大類和品種，跨行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)多種多樣的產(chǎn)品或業(yè)務(wù)，擴(kuò)大企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍和市場(chǎng)范圍，充分發(fā)揮企業(yè)特長(zhǎng)，充分利用企業(yè)的各種資源，提高經(jīng)營(yíng)效益，保證企業(yè)的長(zhǎng)期生存與發(fā)展。多元化戰(zhàn)略可以再細(xì)分為相關(guān)多元化戰(zhàn)略和非相關(guān)多元化戰(zhàn)略，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)更好的選擇是相關(guān)多元化戰(zhàn)略，在現(xiàn)有銀行金融產(chǎn)品成熟的時(shí)機(jī)，以現(xiàn)有業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)平臺(tái)，進(jìn)入電商領(lǐng)域等均是這一戰(zhàn)略的體現(xiàn)，但這一戰(zhàn)略對(duì)企業(yè)的要求更高，要求企業(yè)有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。多元化戰(zhàn)略是企業(yè)一種經(jīng)營(yíng)方式和成長(zhǎng)模式，是企業(yè)能力與市場(chǎng)機(jī)會(huì)的一種有效組合，并且多元化有靜態(tài)和動(dòng)態(tài)兩種含義，靜態(tài)多元化是指一種企業(yè)經(jīng)

8、營(yíng)業(yè)務(wù)分布于多個(gè)產(chǎn)業(yè)的狀態(tài)，強(qiáng)調(diào)的是一種經(jīng)營(yíng)方式;動(dòng)態(tài)多元化是指一種進(jìn)入新的產(chǎn)業(yè)的行為，即成長(zhǎng)模式。對(duì)于工商銀行jn分行而言，可適當(dāng)運(yùn)用相關(guān)多元化戰(zhàn)略。有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營(yíng)安全性。商業(yè)循環(huán)的起伏、市場(chǎng)行情的變化、競(jìng)爭(zhēng)局勢(shì)的演變，都直接影響企業(yè)的生存和發(fā)展;有利于企業(yè)向前景好的新興行業(yè)轉(zhuǎn)移。由于新技術(shù)革命的影響，陸續(xù)產(chǎn)生了一些高技術(shù)新興產(chǎn)業(yè)。企業(yè)實(shí)行多角化經(jīng)營(yíng)，在原基礎(chǔ)上向新興產(chǎn)業(yè)擴(kuò)展，一可減輕原市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，二可逐步從增長(zhǎng)較慢、收益率低的行業(yè)向收益率高的行業(yè)轉(zhuǎn)移。有利于促進(jìn)企業(yè)原業(yè)務(wù)的發(fā)展，以尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。二、戰(zhàn)略選擇的確定通過(guò)上述分析，工商銀行jn分行可采用市場(chǎng)滲透戰(zhàn)略、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略和相關(guān)多元化戰(zhàn)略，同時(shí)尋求橫向一體化戰(zhàn)略的機(jī)會(huì)。市場(chǎng)滲透戰(zhàn)略、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略，可積極發(fā)揮工商銀行jn分行的優(yōu)勢(shì)，多維度營(yíng)銷推廣互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和產(chǎn)品條線，進(jìn)一步拓展工商銀行jn分行客戶群體。工商銀行jn分行采取相關(guān)多元化戰(zhàn)略，利用現(xiàn)有豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，多元化拓寬現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)模式和方法。最后尋求橫向一體化機(jī)會(huì)，以戰(zhàn)略聯(lián)盟或投資的方式實(shí)現(xiàn)優(yōu)