銀行保險論文范文-研究銀保新政時期銀行保險的轉(zhuǎn)型發(fā)展論文

1、銀行保險論文范文:研究銀保新政時期銀行保險的轉(zhuǎn)型發(fā)展論文銀保新政時期銀行保險的轉(zhuǎn)型發(fā)展論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于銀保 新政時期銀行保險的轉(zhuǎn)型發(fā)展的優(yōu)秀論文范文,對正在寫有關(guān)于銀行 論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：織會談，及時調(diào) 整、補充監(jiān)管政策，根據(jù)銀行保險合作的進程，提岀階段性發(fā)展倡議 并配套相應(yīng)的監(jiān)管措施。（二）提高銀行保險的綜合競爭力 1提 高銀行保險產(chǎn)品的競爭力，細分保險市場需求，對于不同年齡段的客 戶，提供不同的產(chǎn)品、交費方式。注重銀保產(chǎn)品與銀行產(chǎn)品的融合與 互補。提供產(chǎn)品配套服務(wù)，對投保新型壽險，包括年金型保險、目錄：1、正文2、相關(guān)論文3、相關(guān)欄目4、本文下載【摘

2、要】銀行保險已經(jīng)成為我國人身保險銷售的主渠道，是我國保 費收入的主要來源之一。然而為規(guī)范銀行保險市場，2010年11月中 國銀監(jiān)會、保監(jiān)會先后頒布相關(guān)法規(guī)，開啟了銀保新政吋期后，銀保 保費規(guī)模驟然下降。文章分析了這一階段銀行保險存在的理由，并為 銀行保險在銀保新政下的轉(zhuǎn)型發(fā)展提出了倡議?！娟P(guān)鍵詞】銀行保險；銀保新政；轉(zhuǎn)型發(fā)展我國銀行保險較歐洲、美洲的一些發(fā)達國家發(fā)展較晚，其發(fā)展 經(jīng)歷了萌芽起步階段（1996年-2000年）、快速增長階段（2001年-2003 年）、調(diào)整轉(zhuǎn)型階段（2004年-2005年）、崛起提升階段（2006年-2010 年11月）以及銀保新政階段（2010年11月至今）。一

3、、銀保新政時期的開啟銀保新政階段的開啟是由2010年11月銀監(jiān)會201090號文和 2011年3月銀監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān) 管指引等文件的實施。在這一階段，中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會的監(jiān) 管措施進一步加強，旨在重點治理銷售誤導(dǎo)、提升銷售品質(zhì)。而受銀 保新政的影響，銀行保險銷售人力銳減、銀行保險業(yè)務(wù)保費規(guī)模驟減, 開始走入下降通道。2011年銀行保險渠道實現(xiàn)保費4576.84億元， 銀郵業(yè)務(wù)占壽險公司業(yè)務(wù)總量的47. 87%,同比下降4. 24個百分點。二、銀保新政時期我國銀行保險的發(fā)展目前狀況（-）銀行保險保費規(guī)模負(fù)增長，主渠道地位不改中國保監(jiān)會中國保險中介市場報告（2012

4、年）的數(shù)據(jù)顯示，2011 年、2012年我國銀行保險的保費首次出現(xiàn)了歷史上連續(xù)負(fù)增長，其 增長幅度分別為-185%和-9. 73%,尤其是2012年銀行保險保費收入 較上一年度下降近一成。同時，銀行保險在銷售渠道保費收入的占比 上也出現(xiàn)了下降。雖然銀行保險保費規(guī)模大幅下滑，但銀行保險依然 是壽險行業(yè)保費的最主要來源。（二）代理分銷模式依然是我國銀行保險的主要的銷售模式我國銀行保險的銷售模式一直采用的是分銷代理模式。在這樣 的模式中，銀行主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品的銷售，保險公司負(fù)責(zé)產(chǎn)品的開發(fā)、人 員的培訓(xùn)、產(chǎn)品的宣傳、保單的遞送、手續(xù)費支付以及后期的保單服 務(wù)。銀行以銷售保費的一定比例提取手續(xù)費，銀行、保險

5、雙方合作關(guān) 系松散，客戶服務(wù)不到位、因追求業(yè)績誤導(dǎo)消費等現(xiàn)象頻發(fā)。（三）銀行保險主體形式更加多樣化當(dāng)前我國主要有以下三種主體形式：1集團化保險公司，包括 多元化經(jīng)營的金融集團，中信集團、光大集團、平安集團；和專業(yè)化 經(jīng)營的保險集團，女口：中國人民保險集團、中國人壽保險集團、中國 再保險集團、太平洋保險集團等。2銀行系保險公司，叩是指銀行控 股的保險公司。目前我國銀行系保險公司主要有兩類，一類是保險公 司與銀行有直接持股關(guān)系，如工行控股工銀安盛，交行控股交銀康聯(lián), 建行控股建信人壽，農(nóng)行控股嘉禾人壽。另一種是銀行和保險公司屬 于同一集團的子公司，如招行和招商信諾都屬于招商集團，中信銀行 和信誠人

6、壽屬于中信集團，光大銀行和光大永明人壽則同屬于光大集 團，中郵人壽和中國郵政儲蓄銀行同屬于中國郵政集團。3傳統(tǒng)保險 公司。傳統(tǒng)保險公司是指除了上述保險公司之外的人壽保險公司。三、銀保新政時期銀行保險存在的理由我國銀行保險長期積累的深層次矛盾在這一階段顯得尤為突 出，這種深層次矛盾主要反應(yīng)的理由主要有：1銀行保險合作的范圍 狹窄、層次偏低。我國銀保發(fā)展中一直采用“分銷協(xié)議，模式，銀行 在銀行保險銷售過程中僅關(guān)注手續(xù)費的高低、忽略客戶利益和保單服 務(wù)。銀行處于強勢地位，目光局限于挑選合作利益高的保險公司合作, 而未將深化合作作為重點。2銀行保險的競爭手段單一而雷同。銀行 保險產(chǎn)品同質(zhì)化傾向嚴(yán)重、產(chǎn)

7、品保障不足、產(chǎn)品收益低，難以顯示出 保險本身的特性，導(dǎo)致產(chǎn)品缺乏市場競爭力。3銀行保險產(chǎn)品銷售不 規(guī)范，主要表現(xiàn)為銷售誤導(dǎo)和不當(dāng)銷售。銷售誤導(dǎo)和不當(dāng)銷售的雙重 風(fēng)險加大了對消費者的傷害，動搖了本就薄弱的保險消費者基礎(chǔ)，同 時也給保險公司造成了較為嚴(yán)重的風(fēng)險隱患。4.銀行保險的監(jiān)管措施 有待完善，存在著過度監(jiān)管和監(jiān)管不足的理由，監(jiān)管未專項化，監(jiān)管 研究層次局限，不建全面。監(jiān)管模式落后。5銀行保險的制度在分業(yè) 與混業(yè)的實踐中錯位。分業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管要求與混業(yè)經(jīng)營的實際發(fā)展形 勢產(chǎn)生矛盾。四、銀行保險轉(zhuǎn)型發(fā)展倡議通過對以上理由的分析，如果要突破銀行保險發(fā)展的瓶頸，取 得銀行保險的可持續(xù)發(fā)展，一定要在充分

8、考慮我國當(dāng)前的監(jiān)管法制環(huán) 境以及銀保新政的相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上進行轉(zhuǎn)型發(fā)展。這種轉(zhuǎn)型發(fā)展的 實現(xiàn)依賴于以下幾方面措施的實施。(-)加強銀行與保險公司在廣度與深度上的合作1銀行保險主體根據(jù)自身特點，分類進行發(fā)展。我國銀行保險 三種主體形式的保險公司，根據(jù)合作程度的差異提岀以下發(fā)展指導(dǎo)倡 議。比如，集團化保險公司在資源整合方面具有無可比擬的優(yōu)勢，因 此可以在產(chǎn)品融合、服務(wù)融合、客戶資源整合、開發(fā)方面做出更多努 力。銀行系保險公司在資金、網(wǎng)點資源方面更有優(yōu)勢，尤其是五大銀 行控股的保險公司，在這方面表現(xiàn)更為突出。這類公司可以在保證自 身控股保險公司資源的前提下，適當(dāng)兼顧中小型保險公司，這樣有利 于資源的

9、充分利用以及風(fēng)險分散化，并形成內(nèi)部競爭機制。傳統(tǒng)保險 公司由于沒有前面兩類公司的優(yōu)勢，可以根據(jù)自身情況，通過創(chuàng)新提 高產(chǎn)品競爭力、加強對話向產(chǎn)品融合方向努力。2加強銀行、保險監(jiān) 管部門合作、對話。保險行業(yè)目前正亟待轉(zhuǎn)型，而由于凈息差收窄、 貸存比攀升等理由，銀行目前也正當(dāng)“轉(zhuǎn)型”的關(guān)鍵期，銀行從以利 息收入為主業(yè)務(wù)收入轉(zhuǎn)向大力拓展中間業(yè)務(wù)收入。銀保業(yè)務(wù)正是銀行 中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。銀行、保險各自的監(jiān)管部門應(yīng)在此時加強 對話、溝通，為渠道的發(fā)展提出參考倡議、提供政策支持、鼓勵銀行、 保險公司合作創(chuàng)新，充分了解銀行、保險公司雙方在銀行保險方面的 具體需求。由銀監(jiān)會、保監(jiān)會共同牽頭，組織銀行、保

10、險公司在銀行 保險方面的高級管理人才、產(chǎn)品設(shè)計等專業(yè)人才進行集中業(yè)務(wù)溝通。 銀監(jiān)會、保監(jiān)會可以定期組織會談，及時調(diào)整、補充監(jiān)管政策，根據(jù) 銀行保險合作的進程，提出階段性發(fā)展倡議并配套相應(yīng)的監(jiān)管措施。（二）提高銀行保險的綜合競爭力1 提高銀行保險產(chǎn)品的競爭力，細分保險市場需求，對于不同 年齡段的客戶，提供不同的產(chǎn)品、交費方式。注重銀保產(chǎn)品與銀行產(chǎn) 品的融合與互補。提供產(chǎn)品配套服務(wù)，對投保新型壽險，包括年金型 保險、投資連結(jié)保險和兩全型保險的被保險人，保險公司和商業(yè)銀行 可聯(lián)合推出保單質(zhì)押貸款，而且貸款利率相對優(yōu)惠，以滿足其臨時資 金需要。注重銀保產(chǎn)品設(shè)計與發(fā)展階段的匹配。完善銀保產(chǎn)品的監(jiān)管 制度

11、，對新牛銀保產(chǎn)晶在監(jiān)管和審批的范圍、內(nèi)容、程序上加快與國 際慣例的接軌，改善銀行保險條款報批制度和費率審核制度，穩(wěn)步推 進保險費率的市場化，使銀行等銀行保險的代理人獲得開展業(yè)務(wù)、拓 展市場的更大空間。2提升銀行保險銷售品質(zhì)、完善售后服務(wù)。提升 銷售品質(zhì)，包括提升銷售技能、規(guī)范銷售行為、豐富銷售途徑。規(guī)范 銷售行為，除了要將相關(guān)的法規(guī)進行培訓(xùn)外，還要將銷售人員違規(guī)行 為的處罰納入績效考評，對于銷售誤導(dǎo)造成的后果應(yīng)嚴(yán)格追究銀行方 的管理責(zé)任和銷售人員本人的責(zé)任，而不僅是由保險公司承擔(dān)責(zé)任。 豐富銷售場所，針對不同層次的客戶，充分利用銀行的各類經(jīng)營場所, 由柜臺銷售拓展到銀行理財室、貴賓室、網(wǎng)上銀行

12、甚至金融超市。完 善售后服務(wù)，使銀行保險的售后服務(wù)對于銀行來說既有利可圖又適當(dāng) 承擔(dān)責(zé)任，提高銀行在銷售過程中的規(guī)范性以及在售后服務(wù)過程中的 主動性和服務(wù)品質(zhì)。（三）提高銀行保險的監(jiān)管效率1 加強聯(lián)合監(jiān)管。加強銀監(jiān)會、保監(jiān)會之間的溝通，打破各監(jiān) 管部門的封閉管理體系，加強各監(jiān)管機構(gòu)之間的信息流通，建立統(tǒng)一 共享的數(shù)據(jù)交流平臺，實現(xiàn)信息的共享。2.監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合。 保險監(jiān)管部門應(yīng)在章程中根據(jù)市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，擴大保險行 業(yè)協(xié)會的職責(zé)范圍，維護行業(yè)的利益。同時協(xié)會應(yīng)參與制訂行業(yè)發(fā)展、 改革的決策論證，做好行業(yè)的代表和企業(yè)的參謀。3提升“銀保通” 的功能。銀行、保險公司共同研究開發(fā)的“銀保通

13、”系統(tǒng)，在原有的 業(yè)務(wù)支持功能基礎(chǔ)上，增加數(shù)據(jù)報表統(tǒng)計、風(fēng)險預(yù)警以及行業(yè)監(jiān)測等 功能。4主動培育銀行保險的消費市場。通過監(jiān)管窗口，強化消費者 教育，提升公眾對銀行保險產(chǎn)品功能和作用的認(rèn)識，培養(yǎng)理性消費意 識。5做好政策分析和風(fēng)險提示。做好政策發(fā)布前的市場調(diào)研、研究 政策變化、經(jīng)濟周期對銀保產(chǎn)品發(fā)展關(guān)系的分析；做好政策發(fā)布后對 銀行保險市場變化觀測、風(fēng)險監(jiān)測以及政策的銀保新政時期銀行保險的轉(zhuǎn)型發(fā)展論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于銀 保新政時期銀行保險的轉(zhuǎn)型發(fā)展的優(yōu)秀論文范文，對正在寫有關(guān)于銀 行論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：冃錄:1、正文2、相關(guān)論文3、相關(guān)欄目4、本文下載適時完善。（

14、四）完善銀行保險的制度建設(shè)1.建立完整的銀行保險業(yè)務(wù)管理辦法。建立一套完整的銀行保 險業(yè)務(wù)管理辦法，對銀行保險的合作模式及適用的主體形式，銀行保 險主體的市場準(zhǔn)入機制、監(jiān)管機制以及淘汰機制，產(chǎn)品設(shè)計的要求、 允許銷售的銀行保險產(chǎn)品或產(chǎn)晶搭配計劃、產(chǎn)品的改善機制以及監(jiān)管 部門及各白職責(zé)、聯(lián)合監(jiān)管范圍、監(jiān)管工作實施辦法、行業(yè)自律管理 辦法以及對從業(yè)機構(gòu)或者人員的鼓勵與處罰辦法等作出規(guī)定。2.要求 銀行、保險公司的合作，應(yīng)該是在不低于分公司的層級之間進行，并 且要求在經(jīng)過審批后方可進行合作業(yè)務(wù)的開展。通過此項措施，提高 銀行保險業(yè)務(wù)的執(zhí)行、監(jiān)管級別，提高銀行保險銷售的規(guī)范性。3. 為中小型保險公司的

15、銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展提供政策支持。比如在銀保新 政要求“商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展 合作”的基礎(chǔ)上，增加“每個網(wǎng)點只能與不超過一家大型保險公司合 作”的規(guī)定，并對與中小型保險公司合作的銀行網(wǎng)點給予適當(dāng)排他性 合作保護期。綜上，在合作模式、業(yè)務(wù)競爭力、監(jiān)管以及制度建設(shè)等多方面 措施的共同實施，才能使何使銀行保險在銀保行政時期，在提升業(yè)務(wù) 品質(zhì)、業(yè)務(wù)規(guī)范性的前提下使保費規(guī)模獲得增長，成功進行轉(zhuǎn)型發(fā)展。參考文獻：1 羅忠敏，王力中國保險業(yè)競爭力報告(2012-2013) m.社 會科學(xué)文獻出版社，2013.2 張青枝銀行保險與中國商業(yè)銀行經(jīng)營行為調(diào)整研究m 中 國財政經(jīng)濟出版社，201