風(fēng)險管理_第8講_風(fēng)險管理的實用方法__[完整版]

1、風(fēng)險管理risk management主講：紀光兵博士*第八講風(fēng)險管理的實用方法風(fēng)險管理 risk management*第八講 風(fēng)險管理的實用方法一、避免風(fēng)險二、損失管理三、分離風(fēng)險單位和非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險四、損失補償?shù)幕I資措施風(fēng)險管理基本含義案例它是指風(fēng)險主體企圖設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性，主動放棄或者拒絕承擔(dān)風(fēng) 險，是一種徹底地控制風(fēng)險的對策。形式1、將特定風(fēng)險單位根木免除特點在于風(fēng)險管理者預(yù)見了風(fēng)險的可能性，在風(fēng)險未成立前進行處理。2、屮途放棄某些已經(jīng)存在的風(fēng)險特點在于風(fēng)險已經(jīng)存在，并且為風(fēng)險管理者所發(fā)現(xiàn)，然后及時進行風(fēng)險控制。 案例一、避免風(fēng)險第八講風(fēng)險管理的實用方法案例第八講 風(fēng)險

2、管理的實用方法*美國某個石油公司曾打算在洛杉磯建設(shè)一個大型的石油液化氣加工廠。研充 人員在籌建準備過程屮發(fā)現(xiàn)，由于洛杉磯處于地震多發(fā)帶，這一計劃可能造成該 地區(qū)的重大火災(zāi)或爆炸事件。為了預(yù)防嚴重的后杲出現(xiàn)，石油公司向保險公司投 保，然而只有少數(shù)保險公司愿意承保，且保險費用大人超過石油公司愿意支付的 費用。最后，該石油公司放棄了在洛杉磯建設(shè)一個大型的石油液化氣加工廠的計 劃。某政府機構(gòu)接受了一個捐贈的小型游樂場，該游樂場里而冇許多破舊的 兒童小車。風(fēng)險管理者經(jīng)過檢查后認定，這些小車非常危險。通過政府機構(gòu)與捐 贈人之間的談判，最后決定把這些小車作為廢品出售，留下的空地贈給政府機構(gòu), 政府機構(gòu)把這些

3、空地改造成一個開放式公園。再如，為避免股票投資的風(fēng)險，很 多居民放棄對風(fēng)險性較大的股票的投資，轉(zhuǎn)而投資其他金融資產(chǎn)或不動產(chǎn)。某大學(xué)的風(fēng)險管理者可能由丁 銷售責(zé)任而禁止學(xué)校開辦的商居出售含 酒精的飲料。某制約公司發(fā)現(xiàn)其產(chǎn)品產(chǎn)生嚴重的副作用，該公司可能馬上終止該藥品的生產(chǎn)。案例：局限性1某些風(fēng)險是無法避免。地震、海味、暴風(fēng)2、避免風(fēng)險往往意味放棄收益。3、在采用改變工作性質(zhì)或方式的措施來避免某種風(fēng)險時，很可能產(chǎn)生另一種風(fēng)險。一、避免風(fēng)險第八講風(fēng)險管理的實用方法*適用范圍損失頻率和損失程度都較大的特定風(fēng)險；損失頻率雖不大，但損失后果嚴重而且無法得到補償?shù)娘L(fēng)險；采用其他風(fēng)險管理措施的經(jīng)濟成本超過了進行

4、該項經(jīng)濟活動的預(yù)期收益。一、避免風(fēng)險第八講風(fēng)險管理的實用方法*第八講 風(fēng)險管理的實用方法一、避免風(fēng)險二、損失管理三、分離風(fēng)險單位和非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險四、損失補償?shù)幕I資措施風(fēng)險管理1、損失管理的理論2、損失管理的方法二、損失管理第八講 風(fēng)險管理的實用方法*1、損失管理的理論損失管理：有意識地采取行動防止或減少災(zāi)害事故的發(fā)生以及所造成的經(jīng)濟 及社會損失二、損失管理第八講風(fēng)險管理的實用方法*管理目標一是在損失發(fā)生之前，全面地消除損失發(fā)生的根源，盡量減少損失發(fā)生頻率;二是在損失發(fā)生之后努力減輕損失的程度。二、損失管理第八講風(fēng)險管理的實用方法1、損失管理的理論*(-)海因里希的人為因素管理理論(二)哈

5、頓的能量破壞性釋放理論二、損失管理第八講 風(fēng)險管理的實用方法1、損失管理的理論*基本觀點損失管理應(yīng)重視人為因素管理，即加強安全規(guī)章制度建設(shè)，向員工灌輸安全 意識，以杜絕容易導(dǎo)致事故的不安全行為。理論基礎(chǔ)多米諾骨牌理論(-)海因里希的人為因素管理理論二、損失管理第八講 風(fēng)險管理的實用方法1、損失管理的理論*理論基礎(chǔ)多米諾骨牌理論二、損失管理第八講 風(fēng)險管理的實用方法1、損失管理的理論(-)海因里希的人為因素管理理論*第八講 風(fēng)險管理的實用方法(-)哈頓的能量破壞性釋放理論二、損失管理第八講 風(fēng)險管理的實用方法1、損失管理的理論基本觀點：人員或財產(chǎn)損失基本上都是能量的意外破壞性釋放的后果，如 颶風(fēng)

6、，閃電、火災(zāi)、車禍等。因此，損失管理應(yīng)重視機械或物的因素的管理，即 為人們創(chuàng)造一個更為安全的物質(zhì)環(huán)境。*(-)哈頓的能量破壞性釋放理論二、損失管理第八講風(fēng)險管理的實用方法1、損失管理的理論控制能量破壞性釋放的策略防止能量的聚集，如禁止工人爬到可能摔傷的高度。減少已聚集的可能引發(fā)事故的能量，如減少被允許爬到高處的工人的人數(shù)。 防止已聚集能量的釋放。如安裝護欄防上從高處墜落。減慢能量釋放的速度，如想辦法降低工作位置的高度，使用限制能量釋放速 度的緩沖裝置。*(二)哈頓的能量破壞性釋放理論二、損失管理第八講 風(fēng)險管理的實用方法1、損失管理的理論控制能量破壞性釋放的策略從時間或空間上把釋放的能量與易損

7、對象隔離開，如用道路護攔分隔行入與 機動車輛，用物質(zhì)屏障達到能量與易損對象的隔離l></a>.如要求工人穿戴安全靴。 改變接觸面的物質(zhì)以減少傷害如打磨毛邊、尖點等。()哈頓的能量破壞性釋放理論二、損失管理第八講 風(fēng)險管理的實用方法1、損失管理的理論控制能量破壞性釋放的策略加強易損對象對所釋放能景的抗護能力.如提高逮筑物的防火性能。減輕發(fā)生的事故的損害，如安裝自動噴水滅火系統(tǒng)。事故后的恢復(fù)或復(fù)原措施，如殘疾工人的康復(fù)。*二、損失管理第八講風(fēng)險管理的實用方法*(-)海因里希的人為因素管理理論(-)哈頓的能量破壞性釋放理論1、損失管理的理論二、損失管理第八講 風(fēng)險管理的實用方法2、

8、損失管理的方法(%1) 防損措施和減損措施并重(-)人為因素和物質(zhì)因素兼顧(三)加強系統(tǒng)安全的觀念*第八講風(fēng)險管理的實用方法一、避免風(fēng)險二、損失管理三、分離風(fēng)險單位和非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險四、損失補償?shù)幕I資措施風(fēng)險管理三、分離風(fēng)險單位和非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險第八講風(fēng)險管理的實用方法1分離風(fēng)險單位將所面臨的風(fēng)險單位人為地分割成許多相互獨是的小單元，從而減少同時和 集中受損失的概率，以期達到縮小損失幅度的目的.(-)分割風(fēng)險單位*三、分離風(fēng)險單位和非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險第八講 風(fēng)險管理的實用方法1、分離風(fēng)險單位應(yīng)盡可能把人、財、物的潛在的事故在空間上隔離，在時間上錯開，以達到 分離風(fēng)險控制損失的目的。例

9、如在大霧天關(guān)閉高速公路.就是要使?jié)撛趽p失與人和財產(chǎn)在實踐上錯開， 以控制交通事故的發(fā)生.英國皇家規(guī)定，皇室主要成員屮，父子不允許乘同一架飛機出國訪問。(%1) 分割風(fēng)險單位*三、分離風(fēng)險單位和非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險第八講 風(fēng)險管理的實用方法1、分離風(fēng)險單位它通過增加風(fēng)險單位的數(shù)量，將特定的風(fēng)險在更大的樣本空間里進行分散， 以此來減少單個風(fēng)險單位的損失。它是通過兼并、擴張、聯(lián)營，集合許多原來各自獨立的風(fēng)險單位于同-企業(yè) 之下，使其風(fēng)險單位的數(shù)口增加。它不是通過降低一個風(fēng)險單位在一次事故中的最大損失幅度來 達到控制風(fēng)險的目的，而是通過提高預(yù)期損失預(yù)測的精確性來達到降低風(fēng)險的r 的。(-)復(fù)制風(fēng)險單位

10、*三、分離風(fēng)險單位和非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險第八講 風(fēng)險管理的實用方法1、分離風(fēng)險單位分割與復(fù)制不同分割是將一定量的風(fēng)險單位分隔開來，增加獨立風(fēng)險單位，以達到損失 抑制的目的。復(fù)制是增加經(jīng)濟單位控制下的獨立風(fēng)險單位數(shù)量，達到減少總體損 失的目的。*例：公共汽車公司可以通過擴大其車隊規(guī)模來減小因一輛汽車出車禍 給其總體收益造成的損失強度。證券投資中進行資產(chǎn)組合，投資者將資金同時投入收益、風(fēng)險、期 限都不相同的若干種資產(chǎn)上，借助資產(chǎn)多樣化效應(yīng)，分散單個資產(chǎn)風(fēng)險進而減小 所承受的投資總風(fēng)險。銀行在貸款活動屮也常常采用分散風(fēng)險的對策將款項分別投向眾 多的借款者，以避免大額的壞賬和呆賬，降低貸款風(fēng)險.對于一

11、個特定的銀行。 分散風(fēng)險的對策要求銀行著眼于整個放款組合，不僅考慮地理分布和行業(yè)分布， 而且述要考慮到期限的分布.尤其重要的是，貸款組合應(yīng)符合綜合收入最大化、 風(fēng)險最小化和資產(chǎn)流動性的要求.*三、分離風(fēng)險單位和非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險第八講 風(fēng)險管理的實用方法2、非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險含義轉(zhuǎn)移風(fēng)險是將自己面臨的損失風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他個人或單位去承擔(dān)的行為非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險的實現(xiàn)大多是借助于協(xié)議或者合同，將損失的法律責(zé) 任或財務(wù)后果轉(zhuǎn)由他人承擔(dān)。非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險的承擔(dān)者不是保險人。*三、分離風(fēng)險單位和非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險第八講 風(fēng)險管理的實用方法2、非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險轉(zhuǎn)移途徑（一）轉(zhuǎn)移風(fēng)險源（二）

12、簽訂免除責(zé)任協(xié)議（三）利用合同屮的轉(zhuǎn)移責(zé)任條款*三、分離風(fēng)險單位和非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險第八講 風(fēng)險管理的實用方法2、非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險（一）轉(zhuǎn)移風(fēng)險源風(fēng)險源擁有的財產(chǎn)遭受損失生產(chǎn)或經(jīng)營活動中使他人的財產(chǎn)遭受損失或人身受到傷害，要負賠償責(zé)任。*三、分離風(fēng)險單位和非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險第八講風(fēng)險管理的實用方法2、非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險（-）轉(zhuǎn)移風(fēng)險源轉(zhuǎn)移方式1）出售承擔(dān)風(fēng)險的財產(chǎn)。例如，企業(yè)出售其擁冇的一幢建筑物，該幢建筑物所面臨的火災(zāi)風(fēng)險也就隨 著出售行為的完成轉(zhuǎn)移給它的新的所有人了。這種出售有些像避免風(fēng)險的放棄行為，但區(qū)別在于風(fēng)險有了新的承擔(dān)者。*三、分離風(fēng)險單位和非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險第八講 風(fēng)

13、險管理的實用方法2、非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險（-）轉(zhuǎn)移風(fēng)險源轉(zhuǎn)移方式1）出售承擔(dān)風(fēng)險的財產(chǎn)。這種出售有些像避免風(fēng)險的放棄行為，但區(qū)別在于風(fēng)險有了新的承擔(dān)者。有時出售行為不能完全轉(zhuǎn)移與所售物品有關(guān)的損失風(fēng)險。例如，家用電器出 售給消費者后，并不能免除制造商或銷售商的產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險。*三、分離風(fēng)險單位和非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險第八講風(fēng)險管理的實用方法2、非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險（一）轉(zhuǎn)移風(fēng)險源轉(zhuǎn)移方式2）財產(chǎn)租賃可以使財產(chǎn)所有人部分地轉(zhuǎn)移自己所面臨的風(fēng)險。3）利用分包合同轉(zhuǎn)移風(fēng)險如，對于一般的建筑施工隊而言，高空作業(yè)的風(fēng)險較大，利用 分包合同能夠?qū)⒏呖兆鳂I(yè)的任務(wù)交給專業(yè)的高空作業(yè)工程隊，從而將高空作業(yè)的 人身意

14、外傷害風(fēng)險和第三者責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去。*三、分離風(fēng)險單位和非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險第八講 風(fēng)險管理的實用方法2、非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險（二）簽訂免除責(zé)任協(xié)議醫(yī)院在給垂危病入施行手術(shù)z前會要求病人家屈鑒字同意：若手術(shù)失敗，醫(yī) 生不負責(zé)任。注意：在這紙協(xié)議中，醫(yī)生沒冇轉(zhuǎn)移帶冇風(fēng)險的活動（動手術(shù)）, 而只轉(zhuǎn)移可能的責(zé)任風(fēng)險。對醫(yī)生而言，風(fēng)險被免除了。*三、分離風(fēng)險單位和非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險第八講 風(fēng)險管理的實用方法2、非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險（-）簽訂免除責(zé)任協(xié)議一家公園在一處危險場地附近貼有告示；“危險！”但是，由丁告示不夠醒 目，而且未采取措施，如設(shè)置柵欄，以防止游入靠近。公園方面對發(fā)生在此場地的意外傷害事

15、故是否要負責(zé)任？*三、分離風(fēng)險單位和非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險第八講風(fēng)險管理的實用方法2、非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險（三）利用合同中的轉(zhuǎn)移責(zé)任條款在主要針對經(jīng)濟活動的合同中，變更某些條款或巧妙地運用合同語 言，將損失責(zé)任轉(zhuǎn)移給他人。例如，建筑工程的工期一般較長，承包方面臨著設(shè)備建材價格上漲而 導(dǎo)致的損失。對此，承包方可以要求在合同條款中寫明：若因發(fā)包方原因致使工 期延長，合同價額需相應(yīng)上調(diào)。這就是轉(zhuǎn)移責(zé)任條款。承包方使用這項條款把潛 在的損失風(fēng)險轉(zhuǎn)移給發(fā)包方。三、分離風(fēng)險單位和非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險第八講 風(fēng)險管理的實用方法2、非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險（三）利用合同屮的轉(zhuǎn)移責(zé)任條款在主要針對經(jīng)濟活動的合同中，變

16、更某些條款或巧妙地運用合同語 言，將損失責(zé)任轉(zhuǎn)移給他人。注爲(wèi)：1）轉(zhuǎn)移責(zé)任條款必須是一個合法、冇效合同的冇效組成部分。2）可能的費用問題。3）風(fēng)險是否真能轉(zhuǎn)移。*第八講風(fēng)險管理的實用方法3）風(fēng)險是否真能轉(zhuǎn)移。轉(zhuǎn)移責(zé)任條款主要應(yīng)用于處理有關(guān)財產(chǎn)直接損失或凈收人損失的經(jīng)濟責(zé)任， 也有些是冇關(guān)人身的傷害責(zé)任，而且相當(dāng)一部分是試圖轉(zhuǎn)移對第三者應(yīng)負的經(jīng)濟 賠償責(zé)任。如果合同雙方是潛在風(fēng)險的可能致害方和可能受害方，轉(zhuǎn)移責(zé)任條款一被接 受就意味著雙方對未來權(quán)利和義務(wù)的承諾。如果欲轉(zhuǎn)移的風(fēng)險是合同一方或雙方對第三者損害的責(zé)任，那么實質(zhì)上被轉(zhuǎn) 移的是損害責(zé)任的財務(wù)后果而非法律責(zé)任。*第八講風(fēng)險管理的實用方法3）

17、風(fēng)險是否真能轉(zhuǎn)移。例如，一份合同規(guī)定：乙方在作業(yè)時，由于疏忽而造成第三者人身傷亡或財 產(chǎn)損失，由乙方承擔(dān)責(zé)任。當(dāng)乙方接受此條款為甲方施工吋，并不意味著能免除甲方對由于乙方疏忽而造成的第三者損害應(yīng)負的賠償責(zé)任。對甲方而言，要切實避免這種風(fēng)險對白身財務(wù)狀況的影響，應(yīng)確認乙方有能 力支付一旦發(fā)生損失后的賠償金，否則轉(zhuǎn)移風(fēng)險就沒冇實際意義。有吋甲方只有在賠償受損害的第三者后再向乙方索賠，若乙方 的財產(chǎn)少于賠償金額，甲方最多也只能得到乙方的全部財產(chǎn)，其差額部分由甲方 自己承擔(dān)。*三、分離風(fēng)險單位和非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險第八講風(fēng)險管理的實用方法2、非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險非保險型風(fēng)險轉(zhuǎn)移的限制性一般對風(fēng)險轉(zhuǎn)移者

18、和承擔(dān)者雙方來說，都覺得冇利可圖時，才會簽 訂合同.若僅對一方有利，則無利方就會拒絕采用這一技術(shù).*第八講風(fēng)險管理的實用方法一、避免風(fēng)險二、損失管理三、分離風(fēng)險單位和非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險四、損失補償?shù)幕I資措施風(fēng)險管理四、損失補償?shù)幕I資措施第八講風(fēng)險管理的實用方法1、自留風(fēng)險的特點和籌資措施2、利用合同的籌資措施*四、損失補償?shù)幕I資措施第八講風(fēng)險管理的實用方法1、口留風(fēng)險的特點和籌資措施自留風(fēng)險是指面臨風(fēng)險的企業(yè)或單位自已承擔(dān)風(fēng)險所導(dǎo)致的損失, 并做好相應(yīng)的資金安排。*四、損失補償?shù)幕I資措施第八講風(fēng)險管理的實用方法1、自留風(fēng)險的特點和籌資措施實質(zhì)：在損失發(fā)生后自行提供財務(wù)保障?？诹麸L(fēng)險也許是無奈

19、的選擇。（-）自留風(fēng)險的特點*四、損失補償?shù)幕I資措施第八講 風(fēng)險管理的實用方法1、自留風(fēng)險的特點和籌資措施分類主動的、有意識的、有計劃的口留和被動的、無意識的、無計劃的口留。 未意識到風(fēng)險的自留與低估風(fēng)險自留全部自留和部分自留。（一）自留風(fēng)險的特點*四、損失補償?shù)幕I資措施第八講 風(fēng)險管理的實用方法1、自留風(fēng)險的特點和籌資措施主要考慮的因素：資金的來源，對損失的補償程度，損失時補償資金來源的變現(xiàn)性。（二）口留風(fēng)險的籌資措施*四、損失補償?shù)幕I資措施第八講風(fēng)險管理的實用方法1、口留風(fēng)險的特點和籌資措施常見資金準備形式現(xiàn)收現(xiàn)付：用現(xiàn)有的收入補償損失，不做專門的資金準備。非基全制的準備金：在會計年度初期

20、預(yù)提一筆意外損失準備金，以備不時z需。（二）自留風(fēng)險的籌資措施*四、損失補償?shù)幕I資措施第八講風(fēng)險管理的實用方法1、口留風(fēng)險的特點和籌資措施常見資金準備形式專用基金。專業(yè)自保公司。借入資金。（二）口留風(fēng)險的籌資措施*四、損失補償?shù)幕I資措施第八講風(fēng)險管理的實用方法1自留風(fēng)險的特點和籌資措施常見資金準備形式專用基金。專業(yè)自保公司。借入資金。（-）自留風(fēng)險的籌資措施*%1 專用基金一一“自保基金”含義為了應(yīng)付巨額損失風(fēng)險，企業(yè)可以從每年的現(xiàn)金流量中提取一定金額，逐年 累積，以形成意外損失專用基金。優(yōu)點：企業(yè)能夠積聚較多的贅金儲備，因而能自留更多的風(fēng)險。企業(yè)通過在利潤“豐收年”提存較多的專用基金。來應(yīng)付

21、未來的巨額損失風(fēng) 險，以平穩(wěn)度過損失較多所造成的利潤“歉收年不足：需要納稅的，而所繳付的保險費卻是稅前列支的。*節(jié)省保險費開支保險責(zé)任范圍較廣增加企業(yè)防損工作的內(nèi)部動力口j使用再保險來分散風(fēng)險利潤來源%1 專業(yè)自保公司興起原因*純粹的口保公司：以木公司為唯一客戶，只向母公司及其了公司提供保險。稅務(wù)當(dāng)局不承認它是獨立的保險實體。以利潤為屮心的自保公司：不僅向母公司及其子公司提供保險，而旦也承保 公司外的業(yè)務(wù)。i辦會自保公司（行業(yè)或團體自保公司）：由i辦會的成員共同設(shè)立的保險公司， 專向成員提供保險。例如：曲多家石油化工企業(yè)組織一家自保公司，提供同本行業(yè)風(fēng)險冇關(guān)的保 險業(yè)務(wù)。專業(yè)自保公司種類*專業(yè)

22、口保公司一般都經(jīng)營建筑物及其內(nèi)部財產(chǎn)的火災(zāi)保險業(yè)務(wù)，大多數(shù)還承 保營業(yè)中斷險、運輸險和責(zé)任險，少數(shù)還經(jīng)營犯罪和保證保險。專業(yè)自保公司可 以由公司自已管理，也可以委托保險經(jīng)紀公司或保險公司管理。目前大多數(shù)專業(yè)自保公司是由保險經(jīng)紀公司或保險公司擁有或控制的自保 管理公司代管，沒有使用管理公司的專業(yè)口保公司都是資產(chǎn)超過20億美元的大 公司設(shè)立的。在百慕大的100多家自保管理公司管理了設(shè)在那里的90%的專業(yè)自保公司， 這些管理公司提供出立保單、理賠和精算等服務(wù)。專業(yè)自保公司經(jīng)營和管理*保費收入有可能不敷賠款支出尤其是在短期內(nèi)，損失的可能性難以 捉摸。因此，專業(yè)自保公司在開辦的頭幾年容易發(fā)生虧損，需要母

23、公司提供額外 資本。此外，冇些專業(yè)自保公司因業(yè)務(wù)數(shù)量冇限，組織規(guī)模較小，需要外 界提供多種服務(wù)。并且嚴重依賴再保險來分散風(fēng)險，因而有可能增加費用支出， 還不如向商業(yè)保險公司投保合算。專業(yè)自保公司弱點*四、損失補償?shù)幕I資措施第八講風(fēng)險管理的實用方法1、自留風(fēng)險的特點和籌資措施常見資金準備形式專用基金。專業(yè)自保公司。借入資金。（二）自留風(fēng)險的籌資措施*應(yīng)急貸款在未發(fā)生損失時，與金融機構(gòu)就未來可能發(fā)生的損失達成應(yīng)急貸 款的協(xié)議，放款人頂諾一旦發(fā)生意外損失將及時提供必要的資金，貸款金額、還 款條件在協(xié)議中預(yù)先商定。當(dāng)某些風(fēng)險投保的費率較高而事故發(fā)牛的可能性較小吋，應(yīng)急貸款協(xié)議具有 較保險更多的優(yōu)點。借款人必須支付較多的利息。當(dāng)損失發(fā)生后造成借款人的資產(chǎn)減少時，如何 償還貸款和利息又將成為企業(yè)的沉重