09年秋開(kāi)放專科個(gè)人理財(cái)期末復(fù)習(xí)指導(dǎo)-成本會(huì)計(jì)學(xué)（?？疲?/h1>

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IP屬地：貴州 上傳時(shí)間：2021-11-30 格式：DOCX 頁(yè)數(shù)：13 大小：30.96KB 積分：12 舉報(bào) 版權(quán)申訴

1、09年秋開(kāi)放?？苽€(gè)人理財(cái)期末復(fù)習(xí)指導(dǎo)巴南電大課程輔導(dǎo)教師 周正一、課程復(fù)習(xí)應(yīng)考基本要求（一）課程性質(zhì)：本門(mén)課程為會(huì)計(jì)本科選修課，由重慶電大自己出題考試。（二）考核方式：開(kāi)卷筆試，考試時(shí)間90分鐘（三）考試范圍：本復(fù)習(xí)指導(dǎo)適用于重慶電大開(kāi)放教育?？聘鱾€(gè)專業(yè)的通識(shí)課程個(gè)人理財(cái)。本課程考試命題依據(jù)的教材采用苑德軍、張穎主編的個(gè)人理財(cái)。（2007年1月第1版）。（四）考核目的：通過(guò)本次考試，了解學(xué)生對(duì)本課程基本內(nèi)容和重、難點(diǎn)的掌握程度，以及運(yùn)用本課程基本知識(shí)、基本理論和基本方法來(lái)解決個(gè)人理財(cái)活動(dòng)的能力，同時(shí)還考察學(xué)生在平時(shí)的學(xué)習(xí)中是否注意了理解和記憶相結(jié)合，理解和運(yùn)用相結(jié)合。（五）命題依據(jù)：本課程的命

2、題依據(jù)是個(gè)人理財(cái)課程的教學(xué)大綱、教材、教學(xué)實(shí)施意見(jiàn)。（六）考試要求：考試主要是考核學(xué)生對(duì)基本理論和基本問(wèn)題的理解和應(yīng)用能力。在能力層次上，從了解、掌握重點(diǎn)掌握3個(gè)角度來(lái)要求。主要考核學(xué)生對(duì)成本會(huì)計(jì)的基本理論、基本方法的理解和實(shí)際運(yùn)用的能力。（七）試題類型及結(jié)構(gòu)：考題類型及分?jǐn)?shù)比重大致為：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題(20%)；多選題(20%)；判斷題(20%)；簡(jiǎn)答題（40%）。考試要求及注意事項(xiàng)（1）做題時(shí)先易后難，不留空題。不會(huì)做的題目暫時(shí)跳過(guò)，估計(jì)本次開(kāi)卷考試的內(nèi)容交多，考試時(shí)掌握好時(shí)間。（2）做選擇題時(shí)多用“排除法”。單選題一般有迷惑性的選項(xiàng)有2個(gè)，另外的2個(gè)很容易排除（3）問(wèn)答題答案要分條列項(xiàng)。不要想

3、到哪里寫(xiě)到哪里，要?dú)w納出答案的要點(diǎn)，分成1、2、3分別列出。二、 復(fù)習(xí)應(yīng)考資料準(zhǔn)備及使用（一）重慶電大下發(fā)的個(gè)人理財(cái)期末復(fù)習(xí)指導(dǎo) （二）本指南綜合練習(xí)題內(nèi)容包括各章重難點(diǎn)分析及答案、綜合練習(xí)題等。（三）平時(shí)作業(yè)因?yàn)槭须姶竺}的科目，往往在平時(shí)作業(yè)含有大量的原題，所以這也是很主要的復(fù)習(xí)資料（四）重慶電大網(wǎng)上模擬題見(jiàn)重慶電大在線學(xué)習(xí)平臺(tái)三、 各章重難點(diǎn)歸納輔導(dǎo)第一章 個(gè)人理財(cái)概論一、重點(diǎn)名詞理財(cái)商數(shù)P3二、重點(diǎn)掌握1、理財(cái)商數(shù)；P3三、一般掌握1、個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容；P5-82、個(gè)人理財(cái)在中國(guó)的發(fā)展 P3-43、個(gè)人理財(cái)?shù)幕咀饔?P9-104、個(gè)人理財(cái)?shù)幕纠碚?P12-14第二章 個(gè)人理財(cái)流程

4、一、重點(diǎn)名詞個(gè)人理財(cái)策略 財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃 P39二、重點(diǎn)掌握1、建立客戶關(guān)系的方式；P172、客戶市場(chǎng)劃分與市場(chǎng)開(kāi)拓；P21-243、整合個(gè)人理財(cái)策略、提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃和執(zhí)行和監(jiān)督財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃。P33-46三、一般掌握1、與客戶的溝通及技巧；P19-212、收集客戶信息的方法；P253、客戶、財(cái)務(wù)狀況的分析方法。P30第三章 個(gè)人銀行理財(cái)一、重點(diǎn)名詞個(gè)人銀行理財(cái) P49 銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 P57二、重點(diǎn)掌握1、個(gè)人銀行理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品；P512、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)管理；P52-543、個(gè)人投資者如何利用個(gè)人銀行理財(cái)來(lái)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。P55-56三、一般掌握1、個(gè)人銀行理財(cái)?shù)暮x；P492、銀行

5、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品；P573、境內(nèi)外資銀行個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀、產(chǎn)品類型及服務(wù)。P62-65第四章 個(gè)人證券理財(cái)一、重點(diǎn)名詞個(gè)人證券理財(cái) P67二、一般掌握1、個(gè)人證券理財(cái)?shù)母拍?、作用及原?P67-682、個(gè)人證券理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品及特點(diǎn) P69-733、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品收益及風(fēng)險(xiǎn) P74-764、根據(jù)個(gè)人不同情況，確立和運(yùn)用個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃 P76第五章 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)一、重點(diǎn)名詞個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái) P81 投資連接保險(xiǎn) P85 分紅保險(xiǎn) P84 年金保險(xiǎn) P88二、重點(diǎn)掌握1、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品及特點(diǎn)；P822、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益及風(fēng)險(xiǎn)管理；P903、根據(jù)個(gè)人不同情況，確立和運(yùn)用個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。P93三、一般掌握1

6、、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)母拍罴白饔茫籔822、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品及特點(diǎn)。P82（1）分紅保險(xiǎn)；（2）投資連接保險(xiǎn)；（3）萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)；（4）年金保險(xiǎn)。第六章 個(gè)人外匯理財(cái)一、重點(diǎn)名詞個(gè)人外匯理財(cái) P96二、重點(diǎn)掌握1、個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品收益及風(fēng)險(xiǎn)管理；P1042、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)的交易程序及風(fēng)險(xiǎn)管理。P110三、一般掌握1、個(gè)人外匯理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品及特點(diǎn)；P972、個(gè)人外匯交易的概念、特征、操作方法 P98第七章 個(gè)人信托理財(cái)一、重點(diǎn)名詞信托 P119 個(gè)人信托理財(cái) P122二、重點(diǎn)掌握1、個(gè)人信托理財(cái)?shù)钠贩N、特點(diǎn)和運(yùn)用范圍 P124-1262、個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品收益及風(fēng)險(xiǎn)管理 P127三、一般掌握1、信托的構(gòu)成要

7、素及基本職能 P120-1212、根據(jù)個(gè)人不同情況，確立和運(yùn)用個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃 P130第八章 個(gè)人房地產(chǎn)投資一、重點(diǎn)名詞成本估價(jià)法 P141 市場(chǎng)比較法 P143 收益法P145二、重點(diǎn)掌握1、房地產(chǎn)的特征、類型；P133-1342、房地產(chǎn)投資的特征、方式、房地產(chǎn)投資策略；P135-1373、影響城市土地價(jià)格的因素、影響建筑物價(jià)格的因素；P138-1404、成本估價(jià)法、市場(chǎng)比較法和收益法。P141三、一般掌握房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)管理 P147第九章 個(gè)人教育投資一、重點(diǎn)名詞教育投資工具 P160二、重點(diǎn)掌握1、教育投資策劃技術(shù)；P1572、教育投資工具、教育投資風(fēng)險(xiǎn)管理。P162三、一般掌握個(gè)人

8、教育投資：P153-156（1）教育的種類；（2）教育經(jīng)費(fèi)的來(lái)源；（3）個(gè)人教育投資的結(jié)構(gòu)。第十章 個(gè)人退休養(yǎng)老投資一、重點(diǎn)名詞退休養(yǎng)老保險(xiǎn) P165二、重點(diǎn)掌握1、社會(huì)保障三大支柱、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的特征、作用和退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本類型；P166-1672、退休養(yǎng)老投原則、退休養(yǎng)老投渠道和退休養(yǎng)老投的收益與風(fēng)險(xiǎn)。P170-175三、一般掌握個(gè)人退休策劃：（1）退休策劃的內(nèi)容和常見(jiàn)退休計(jì)劃的誤區(qū)；（2）退休策劃需求分析。P175-178第十一章 個(gè)人藝術(shù)品投資一、重點(diǎn)名詞藝術(shù)品投資 P185二、重點(diǎn)掌握1、藝術(shù)品投資的特征；P1912、藝術(shù)品投資的種類。P187三、一般掌握1、藝術(shù)品、藝術(shù)品市場(chǎng)及其

9、參與者；P1862、藝術(shù)品投資規(guī)劃。P192第十二章 個(gè)人理財(cái)稅收籌劃一、重點(diǎn)名詞稅收籌劃P202二、重點(diǎn)掌握1、個(gè)人所得稅的基本規(guī)定；P1992、個(gè)人收入形成環(huán)節(jié)的納稅籌劃以及個(gè)人消費(fèi)環(huán)節(jié)的涉稅問(wèn)題；P202-2093、銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法；P2114、證券理財(cái)產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法；P2125、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法；P2136、外匯理財(cái)產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法；P2147、信托理財(cái)產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法；P2158、涉及自然人的稅種。P216三、一般掌握1、房地產(chǎn)投資稅收籌劃；P2172、教育投資稅收籌劃；P2193、退休與員工福利計(jì)劃安排中的稅收籌劃；P221

10、4、遺產(chǎn)稅及其籌劃；P2225、其他投資工具稅收籌劃。P223第十三章 注冊(cè)理財(cái)策劃師一、重點(diǎn)名詞注冊(cè)理財(cái)策劃師P226二、重點(diǎn)掌握1、注冊(cè)理財(cái)策劃師職業(yè)特點(diǎn)。P227三、一般掌握1、注冊(cè)理財(cái)策劃師的職業(yè)道德；P2292、注冊(cè)理財(cái)策劃師的專業(yè)要求、資格認(rèn)定等。P232-234第三部分 綜合練習(xí)題一、單項(xiàng)選擇題1、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（ A ）A增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 B增持股票C增持股票型基金 D減持固定收益類產(chǎn)品2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)師建立在（ B ）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)A法定代理關(guān)系 B委托代理關(guān)系C存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D貸款業(yè)務(wù)關(guān)系 3、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞

11、動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（ C ）A國(guó)債 B定期存款C股票 D活期存款4、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（ D ）行業(yè)A房地產(chǎn) B建材C汽車 D電力5、若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ C ）A增加銀行存款 B賣(mài)出手中外匯C增持固定收益證券 D出售手中股票6、下列不屬于財(cái)政政策工具的是（ B ）A稅收 B在貼現(xiàn)率C預(yù)算 D財(cái)政補(bǔ)貼7、在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少配置（ B ）A股票基金 B儲(chǔ)蓄產(chǎn)品C房地產(chǎn) D股票8、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（ D ）A風(fēng)險(xiǎn)性 B收益性C建議性 D個(gè)性化9、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持

12、續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（ C ）A增加外匯配置 B.減少國(guó)內(nèi)股票配置C增加國(guó)內(nèi)基金配置 D.減少國(guó)內(nèi)房產(chǎn)配置10、下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（ D ）。A投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)B信托公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低D信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好11、金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式。下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（ A ）。A深圳證券交易所 B美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所 D天元律師事務(wù)所 12、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8、年付息一

13、次的債券，并持有到期。若A預(yù)計(jì)獲得10的到期收益率，則A購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)的價(jià)格約為（ C ）元。A8902 B10422 C9503 D100313、下列關(guān)于股票的理解，正確的是（ A ）。A股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書(shū)B(niǎo)引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平C目前我國(guó)投資者購(gòu)買(mǎi)股票最主要是為了獲得股息D優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的14、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（ D ）。A名家字畫(huà) B唐宋古董 C古代玉器 D郵票15、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（ D ）。A可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款B收入來(lái)源包括房地產(chǎn)自身的增值收入C收

14、入來(lái)源包括房地產(chǎn)的租金收入D一般有政府財(cái)政保障 16、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不正確的是（ A ）。A流通性好 B保管難C價(jià)格波動(dòng)大 D一般是中長(zhǎng)期投資 17、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說(shuō)法。不正確的是（ A ）。 A一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值B房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率C房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大D房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱 18、一張5年期，票面利率10，市場(chǎng)價(jià)格1000元。面值1000元的債券，到期收益率為（ A ）A10 B115 C125 D13519、下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（ C ）。 A贍養(yǎng)信托 B遺囑信托C有價(jià)證券

15、信托 D財(cái)產(chǎn)保全信托20、下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（ C ）。A老李因工作努力而得到一筆獎(jiǎng)金B(yǎng)小王自費(fèi)去巴厘島度假C劉女士向朋友借了5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了某只基金D趙小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理21、投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？（ D ）。A非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C最低收益理財(cái)計(jì)劃 D固定收益理財(cái)計(jì)劃22、是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（ A ）。A個(gè)人理財(cái)服務(wù) B投資規(guī)劃 C綜合理財(cái)服務(wù) D私人銀行業(yè)務(wù)23、投資者購(gòu)買(mǎi)以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？（ D ）。A固定收益理財(cái)計(jì)劃 B保證收益理財(cái)

16、計(jì)劃 C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃24、申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（ A ）。A結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品 B固定收益型理財(cái)產(chǎn)品 C套利型理財(cái)產(chǎn)品 D衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品25、溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是（ C ）。A6% B6.25% C5.6% D以上都不可能26、資本市場(chǎng)的特征是（ A ）。A風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高 B收益高，安全性低C流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性高 D風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低27、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ D ）。A子女教育儲(chǔ)蓄 B按揭買(mǎi)房C退休 D休假28、來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是（ D ）。A自我吹噓 B目標(biāo)缺失 C被動(dòng)接受

17、 D自我設(shè)防29、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（ B ）。A信托關(guān)系 B合同關(guān)系C委托關(guān)系 D供銷關(guān)系30、國(guó)個(gè)人所得稅法規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為（ A ）。A20% B30% C40% D45%二、多項(xiàng)選擇題1、對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（ ABCDE ）。A對(duì)存款收益的預(yù)期 B消費(fèi)支出和投資決策的意愿C從銀行獲取的各種信貸的融資成本 D現(xiàn)在貸款買(mǎi)房還是將來(lái)攢夠錢(qián)買(mǎi)房的決策E購(gòu)買(mǎi)股票還是購(gòu)買(mǎi)債券的決定2、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)師指商業(yè)銀行客戶提供的（ ACD ）等專業(yè)化服務(wù)。A財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 B私人銀行C投資建議 D個(gè)人投資產(chǎn)品推介E理財(cái)計(jì)劃3、中華人民共和國(guó)商

18、業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（ CD ）。A資金業(yè)務(wù) B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C證券業(yè)務(wù) D信托業(yè)務(wù)E貿(mào)易融資業(yè)務(wù)4、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有（ ACDE ）。A是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)B不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。C目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)D核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)E產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小5、以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響（ ABD ）。A加大國(guó)債發(fā)行量 B降低印花稅C養(yǎng)老保險(xiǎn)制度 D提高法定存款準(zhǔn)備金率E推行貨幣化分房6、預(yù)期未

19、來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（ BCE ）。A增加銀行儲(chǔ)蓄 B減少國(guó)庫(kù)拳的配置C增加在股票市場(chǎng)上的投資 D適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資E適當(dāng)增加基金的購(gòu)買(mǎi)量7、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ABCDE ）。A投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) B項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C信托公司風(fēng)險(xiǎn) D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)8、下列關(guān)于黃金的說(shuō)法，正確的有（ ACDE ）。A美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格B黃金仍活躍在流通領(lǐng)域C一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值增值的作用D黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)E黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)9、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（ ABD

20、E ）。A遠(yuǎn)期 B期貨 C信托 D期權(quán) E互換10、基金的基本當(dāng)事人包括（ BCD ）。A證券交易所 B基金投資人C基金管理人 D基金托管人E證監(jiān)會(huì)11、短期政府債券的特征包括（ ABD ）。A違約風(fēng)險(xiǎn)小 B流動(dòng)性強(qiáng)C面額大 D收入免稅E交易成本高12、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（ AB ）功能。A保障 B投資 C投機(jī) D套期保值 E定價(jià)13、客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（ BCDE ）。A客戶當(dāng)前的收支狀況 B客戶的社會(huì)地位C客戶的年齡 D客戶的投資偏好E客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 14、稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ BCDE ）。A獨(dú)特性原則 B規(guī)劃性原則C目的性原則 D合法

21、性原則E綜合性原則 15、屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有（ CDE ）。A按揭買(mǎi)房 B子女的教育儲(chǔ)蓄C投資股票市場(chǎng) D稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化E控制開(kāi)支預(yù)算16、保險(xiǎn)規(guī)劃具有（ AC ）的功能。A風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B風(fēng)險(xiǎn)消除C合理避稅 D套利E套期保值17、進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（ ABDE ）。A滿足未來(lái)消費(fèi)的需求 B滿足日常的周期性的支出需求C滿足對(duì)退休養(yǎng)老的需求 D滿足應(yīng)急資金的需求E滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求18、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有（ BCD ）。A啟動(dòng)個(gè)人生意-短期目標(biāo) B休假-短期目標(biāo)C建立退休基金-長(zhǎng)期目標(biāo) D按揭買(mǎi)房-中期目標(biāo)E參加人壽保險(xiǎn)-短期目標(biāo)19、在溝通前的準(zhǔn)備工作中。需要研究

22、收集的客戶信息有（ ACDE ）A客戶的個(gè)性特征 B產(chǎn)品的詳細(xì)資料C客戶目前遇到的突出問(wèn)題和特殊需求 D客戶的主要目標(biāo)E本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者相比的優(yōu)勢(shì)20、客戶經(jīng)理在詢問(wèn)時(shí)應(yīng)該注意的有（ ABCE ）。A對(duì)口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真辨別其中有用的信息B對(duì)于思維跳躍性很強(qiáng)的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶的表達(dá)C客戶經(jīng)理可以用錄音機(jī)將整個(gè)會(huì)談?dòng)涗浵聛?lái)D客戶經(jīng)理要用盡可能快的語(yǔ)速與客戶交談E如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候重復(fù)問(wèn)題21、財(cái)務(wù)策劃宣傳包括（ AB ）。A公眾場(chǎng)合宣傳 B媒體的使用C提高財(cái)務(wù)策劃技術(shù) D提高人際交

23、往能力E高尚的職業(yè)操守22、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的等式是（ A ）。A總資產(chǎn)=總負(fù)債+凈資產(chǎn) B總資產(chǎn)=總負(fù)債+所有者權(quán)益C總資產(chǎn)=總負(fù)債 D總資產(chǎn)=凈資產(chǎn)E總資產(chǎn)=總報(bào)酬23、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有（ ABCD ）。A收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小 B同質(zhì)性C綜合性 D多樣性E差異性24、我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行新型儲(chǔ)蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有（ ABDE ）。A浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款B與某一利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款C與某一利率指標(biāo)掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款D收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款E與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財(cái)產(chǎn)品25、按照債券發(fā)行主體分類，債券可分為（ CDE ）。A記名債券 B不記名債券C政府債券 D金額債券E公司債券2

24、6、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（ BCE ）。A增加銀行儲(chǔ)蓄 B減少國(guó)庫(kù)拳的配置C增加在股票市場(chǎng)上的投資 D適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資E適當(dāng)增加基金的購(gòu)買(mǎi)量7、在分紅保險(xiǎn)中，本年度可分配盈余是由（ ACD ）所產(chǎn)生的。A死差益 B活差益C利差益 D費(fèi)差益E公差益28、下列關(guān)于黃金的說(shuō)法，正確的有（ ACDE ）。A美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格B黃金仍活躍在流通領(lǐng)域C一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值增值的作用D黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)E黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)29、影響個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品收益的因素有（ ABD

25、 ）。A期限的配置 B產(chǎn)品掛鉤方式C區(qū)間風(fēng)險(xiǎn) D利率觀察區(qū)間E信用風(fēng)險(xiǎn)30、影響城市土地價(jià)格的因素主要有（ ABCE ）。A社會(huì)因素 B商業(yè)區(qū)C稅負(fù) D住宅區(qū)E工業(yè)區(qū)三、判斷并說(shuō)明理由1、如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平（ × ）2、綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)計(jì)劃兩類（ × ）3、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益（ × ）4、如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)

26、。（ × ）5、個(gè)人理財(cái)只需要從實(shí)際銀行工作的人員在掌握。（ × ）6、房地產(chǎn)的評(píng)估方法一般采用經(jīng)驗(yàn)估計(jì)法。（ × ）7、通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托公司承擔(dān)。（ × ）8、現(xiàn)貨市場(chǎng)固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過(guò)一天。（ × ）9、中國(guó)信用卡元年是2003年。（ ）10、成長(zhǎng)型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（ ）11、建筑物重置成本估算方法一般采用單位比較法（ × ）12、個(gè)人信托類產(chǎn)品主要包括財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品、人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品、特定贈(zèng)予信托產(chǎn)品三種（ × ）13、在選擇個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先應(yīng)該考慮的是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的（ ）14、如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那麼個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配