上海方策--東太戰(zhàn)略項(xiàng)目—長(zhǎng)三角民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)舉步維艱

1、長(zhǎng)三角民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)舉步維艱上海銀信投資擔(dān)保有限公司常務(wù)副總裁齊赤揚(yáng)最近遇上了麻煩： 公司在設(shè)定反擔(dān)保措施時(shí)，對(duì)房地產(chǎn)、車輛、股權(quán)等的抵押登記，遇 到了來自政策法規(guī)方面的限制而無法順利實(shí)施， 這使得擔(dān)保機(jī)構(gòu)在操 作上遇到困難，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)增大，擔(dān)保成本隨之提高。多數(shù)機(jī)構(gòu)掙扎在保本線下在齊赤揚(yáng)看來， 擔(dān)保登記受限不過是套在擔(dān)保機(jī)構(gòu)頭上的又一個(gè) “緊箍咒”。自從 2003年 5 月民營(yíng)性質(zhì)的銀信擔(dān)保公司成立以來，齊 赤揚(yáng)便不得不面對(duì)不斷惡化的經(jīng)營(yíng)環(huán)境：成立剛半年， 3 家合作銀行 中，先是建行中止了與所有民營(yíng)擔(dān)保公司的合作， 接著農(nóng)信社因轉(zhuǎn)制 而暫停貸款業(yè)務(wù)。 剩下的農(nóng)行雖然保留了 1 億元的貸款額

2、度， 但要求 擔(dān)保公司向銀行提供的風(fēng)險(xiǎn)保證金必須從原來貸款額的10提高到20。情急之下，公司急忙聯(lián)系其他銀行，幸好有民生銀行與國家開 發(fā)銀行接收了公司的擔(dān)保，才使企業(yè)得以繼續(xù)生存。事實(shí)上，在經(jīng)歷了 2003 年那波擔(dān)保機(jī)構(gòu)熱后， 長(zhǎng)三角商業(yè)性（即 民營(yíng)）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境便每況愈下， 很多民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)光靠擔(dān)保 業(yè)務(wù)已無法生存， 只能通過閑置資金的運(yùn)作來補(bǔ)貼日常開銷。 業(yè)內(nèi)人 士指出，衡量擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況的最直觀的數(shù)據(jù)， 應(yīng)該是注冊(cè)資金較 擔(dān)保余額的放大倍數(shù)。 “3倍保本， 5 倍盈利 ”才是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)法 則。按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，長(zhǎng)三角的相當(dāng)一部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)都在保本線下掙扎。齊赤揚(yáng)無奈地告訴記者：

3、“公司注冊(cè)資金雖有 1 億元，但 2 年多 運(yùn)作下來，累計(jì)擔(dān)保金額只有 43億元，目前擔(dān)保余額才 14 億元。” 同樣，蘇州的擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量約 33家，開展業(yè)務(wù)的才 20 家左右， 擔(dān)保的平均放大倍數(shù)在 2 至 3倍。而在杭州，近 70 家擔(dān)保機(jī)構(gòu)中， 除了浙江中財(cái)擔(dān)保公司和杭州運(yùn)河擔(dān)保公司外， 其余擔(dān)保機(jī)構(gòu)放大倍 數(shù)均在 3 倍以下。需求旺盛業(yè)務(wù)卻難開展 為無法在銀行獲得貸款的中小企業(yè)提供融資擔(dān)保， 是民營(yíng)擔(dān)保機(jī) 構(gòu)的主要業(yè)務(wù)。當(dāng)前，中小企業(yè)融資難的問題在長(zhǎng)三角地區(qū)依然普遍 存在。張家港市中小企業(yè)局最近對(duì) 8 個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的部分中小企業(yè)抽樣調(diào)查 后發(fā)現(xiàn)，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模和資金周轉(zhuǎn)構(gòu)成了中小企業(yè)融資的主要

4、目的， 但自有資金不足、易受經(jīng)營(yíng)環(huán)境影響卻造成了當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的融資困 難。同樣，在浙江溫州的近 77 萬家中小企業(yè)中，短期貸款缺口大， 長(zhǎng)期貸款無著落，六成企業(yè)沒有中長(zhǎng)期貸款。長(zhǎng)三角不少地方政府也相繼出臺(tái)了一些扶持民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的措 施。如上海早在 2002 年就出臺(tái)了上海市小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)損賬 補(bǔ)貼辦法，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的擔(dān)保壞賬給予 10到 20的補(bǔ)貼，對(duì) 沒有虧損的機(jī)構(gòu)給予獎(jiǎng)勵(lì)。但從實(shí)際效果看，這些優(yōu)惠政策對(duì)民營(yíng)擔(dān) 保機(jī)構(gòu)并沒有實(shí)行，且作用有限。一位杭州民營(yíng)擔(dān)保公司的負(fù)責(zé)人告訴記者， 幾乎所有民營(yíng)擔(dān)保機(jī) 構(gòu)都有類似上海銀信擔(dān)保公司的遭遇。 不過，一位銀行負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù) 的人員也有苦水：目前擔(dān)

5、保機(jī)構(gòu)魚龍混雜，如果銀行風(fēng)險(xiǎn)控制不嚴(yán)， 萬一出現(xiàn)壞賬， 擔(dān)保公司無法代償， 最后的風(fēng)險(xiǎn)還不是要銀行承擔(dān)？ 生存環(huán)境亟待改善 如何改善民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的生存環(huán)境？對(duì)此， 上海市小企業(yè)辦公室 信用服務(wù)部的錢江認(rèn)為， 表面看，是銀行的強(qiáng)勢(shì)擠壓了民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu) 的生存空間，但深層原因還在于，相關(guān)法律法規(guī)的不配套，自律監(jiān)管 的缺失以及信用體系的不健全，影響了民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)生存的整體環(huán) 境。2003 年 1 月 1 日，旨在改善中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè) 的創(chuàng)立和發(fā)展的中小企業(yè)促進(jìn)法正式實(shí)施。 中小企業(yè)促進(jìn)法 第十九條規(guī)定： 中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法由國務(wù)院另行規(guī)定， 但該 管理辦法至今沒有出臺(tái)。錢江認(rèn)為，應(yīng)該盡快出臺(tái)管理辦法，對(duì)擔(dān)保 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻如資金條件， 人員素質(zhì)以及資本金運(yùn)作等方面做出明確 規(guī)定，以便各級(jí)政府部門操作和加強(qiáng)管理， 也有助于杜絕個(gè)別擔(dān)保機(jī) 構(gòu)的不規(guī)范現(xiàn)象。此外，目前擔(dān)保機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一信用評(píng)級(jí)體系還沒有建立， 這在很大 程度上阻礙了銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展合作。 專家建議， 不妨由當(dāng)?shù)卣?出面，聯(lián)系第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)， 為擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立一個(gè)銀行認(rèn)可的統(tǒng)一的 信用評(píng)級(jí)體系，發(fā)現(xiàn)并推薦一批好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以重點(diǎn)扶持。不少行業(yè)有識(shí)之士同時(shí)呼吁， 加強(qiáng)監(jiān)管和行業(yè)自律對(duì)于擔(dān)保機(jī)構(gòu) 的規(guī)范運(yùn)作十分重要。包括工商、銀監(jiān)局等政府職能部門應(yīng)該聯(lián)手， 通