2020年新編AFP金融理財(cái)基礎(chǔ)習(xí)題及參考答案名師精品資料

1、AFP金融理財(cái)基礎(chǔ)習(xí)題-CICFP 江蘇管理中心 -一、單選題1. 以( )為中心到以()中心反映的是營銷服務(wù)理念的基礎(chǔ)性變革。A 、客戶、產(chǎn)品 B 、理念、行為 C 、產(chǎn)品、客戶 D 、行為、理念2. 理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到 ().A 財(cái)務(wù)獨(dú)立 B 財(cái)務(wù)安全 C 財(cái)務(wù)自主 D 財(cái)務(wù)自由3. 財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在 ()A 是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資B 是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備C 投資收入是否完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出D 是否有穩(wěn)定、充足的收入 4財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人或家庭的收入主要來源于() 。A. 努力工作 B .主動投資 C .被動投資 D .被動工作5在財(cái)務(wù)安全的情況下，支出曲線一定在收

2、入曲線的() 。A .上方 B .下方 C .平行 D .重合6. 以下不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是 ()A 是否有穩(wěn)定充足收入 B 是否購買適當(dāng)保險(xiǎn)C 是否享受社會保障 D 是否有遺囑準(zhǔn)備7. 若某家庭的投資收人曲線穿過支出曲線，則意味著該家庭的支出已經(jīng)可以由投資收 入來支撐，即已經(jīng)獲得了 ( ) 。A .基本收益 B .財(cái)務(wù)獨(dú)立 C .額外收入 D .財(cái)務(wù)自由8. ( )是獨(dú)立中介理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)發(fā)展方向。A. 銀行理財(cái) B. 信托理財(cái) C. 第三方理財(cái) D. 保險(xiǎn)理財(cái)9. 財(cái)務(wù)規(guī)劃只有實(shí)現(xiàn)了()，才能實(shí)現(xiàn)人生各階段收支的基本平衡。A. 財(cái)務(wù)規(guī)劃 B. 自我實(shí)現(xiàn) C. 財(cái)務(wù)安全 D. 財(cái)務(wù)自

3、由10. 客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)通常為財(cái)產(chǎn)的保值和增值,下列 ( ) 項(xiàng)規(guī)劃的目標(biāo)更傾向于實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)產(chǎn)的增值 .A. 現(xiàn)金規(guī)劃 B. 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 C. 投資規(guī)劃 D. 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃11. ()是指個(gè)人或家庭對自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀安全有充分的信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)。A. 風(fēng)險(xiǎn)保障 B. 財(cái)務(wù)平衡C.財(cái)務(wù)安全 D. 財(cái)務(wù)自由12. 理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題是(A. 收支相抵 B. 財(cái)務(wù)自由C.財(cái)務(wù)安全 D. 財(cái)務(wù)預(yù)算13. 理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行任何理財(cái)規(guī)劃時(shí)首先考慮和重點(diǎn)安排的目標(biāo)是( )。A. 投資規(guī)劃 B. 養(yǎng)老保障 C. 教育保障 D. 現(xiàn)金保障14為了應(yīng)

4、對客戶家庭主要經(jīng)濟(jì)收入創(chuàng)造者因?yàn)槭I(yè)或其他原因失去勞動能力對家庭生 活造成嚴(yán)重影響，進(jìn)行的現(xiàn)金保障是 ( ) 。A 家族支援儲備B.日常生活覆蓋儲薔C. 意外現(xiàn)金儲備D.投資資金儲備15. 家庭消費(fèi)模式中要有三種類型：收大于支、收支相抵、支大于收，關(guān)于這三種類型 說法正確的是 ( ).A. 在這三種模式中收入主要是工薪類收入，家庭的各項(xiàng)支出統(tǒng)一叫做“支出”B. 在收大于支出和收支相抵型的消費(fèi)模式中， 收入曲線一直在消費(fèi)曲線的上方， 此時(shí) 家庭便達(dá)到了財(cái)務(wù)安全的目標(biāo) .C. 收支相抵型的家庭如果在初始時(shí)期就有一定投資， 只要投資是盈利的 經(jīng)過較長時(shí) 間還是可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的D. “月光旅”屬丁收

5、支相抵型的消費(fèi)模式16. 對于時(shí)下社會上流行的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是 ()A. 消費(fèi)支出規(guī)劃 B. 現(xiàn)金規(guī)劃 C. 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 D. 投資規(guī)劃17. 下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃步驟正確的是()。A 建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì) 劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)B 收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì) 劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)C 建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、實(shí)施理財(cái)計(jì) 劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)D 建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì) 劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)18. 以()為標(biāo)準(zhǔn)的確立標(biāo)志著

6、注冊理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)認(rèn)證發(fā)展到了成熟階段。A. 4P B.4E C.3P D.3E19. 理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是 (A. 個(gè)人誠信B. 勤奮 C. 客觀公正D.嚴(yán)守秘密20. CFP 四個(gè) E代表的意義，下列敘述錯誤的是A. Education-教育訓(xùn)練B. Examination-考試認(rèn)證C. Experience-工作經(jīng)驗(yàn)D. Excellence-卓越表現(xiàn)21. 下列違反客觀公正原則的是()。A 理財(cái)規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進(jìn)行判斷B 理財(cái)規(guī)劃過程中不帶感情色彩C 因?yàn)槭桥笥眩栽谪?cái)務(wù)分配規(guī)劃方案中對其偏袒D 對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露22.

7、青年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略是 ( ) 。A 防守型 B 攻守兼?zhèn)湫?C 進(jìn)攻型 D 無法確定 23理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是 ( ) 。A 做好現(xiàn)金規(guī)劃 B 做好教育規(guī)劃 C 做好稅收籌劃 D 做好投資規(guī)劃 24現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立 ( ) 基金A 日常生活 B 投機(jī) C 應(yīng)急 D 日常生活和投資 25在下列理財(cái)工具中， ( ) 的防御性最強(qiáng)。A 固定收益證券 B 股票 C 期貨 D 保險(xiǎn) 26下列哪項(xiàng)不屬于固定收益證券的范疇 ?( )A 中銀行票據(jù) B 結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 C 優(yōu)先股 D 普通股 27單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是 ( ) 。A 職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃B. 現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、

8、大額消費(fèi)規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃C 投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃D.現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃 28家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)優(yōu)先順序是 () 。A 應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、子女 教育規(guī)劃B 保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、子女 教育規(guī)劃C 大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、子女 教育規(guī)劃D 子女教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、應(yīng)急款規(guī)劃、 房產(chǎn)規(guī)劃29 理財(cái)規(guī)劃師在考慮風(fēng)險(xiǎn)和收益時(shí)，應(yīng)當(dāng)()。A 收益最大化，不考慮風(fēng)險(xiǎn) B 風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于追求收益C

9、 風(fēng)險(xiǎn)和收益并重 D 如果客戶偏好風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)為他們制訂風(fēng)險(xiǎn)高收益也高 的方案30 ()是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。A 風(fēng)險(xiǎn)管理理論 B 收益最大化理論 C 生命周期理論 D 財(cái)務(wù)安全理論31. 根據(jù)家庭生命周期理論，中年家庭的核心策略是()A. 進(jìn)攻型 B. 穩(wěn)健型 C. 攻守兼?zhèn)湫?D. 防守型32. 某客戶今年 61 歲，手中有工作積累的存款 10 萬元，下列( )是客戶適宜的 投資產(chǎn)品。A. 成長型基金 B. 保險(xiǎn) C. 國債 D. 平衡型基金33. 根據(jù)生命周期理論，人從出生到死亡會經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年階段， 結(jié)合不同的階段制定理財(cái)規(guī)劃非常必要， 一般而言理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期

10、是指 （ ）A. 嬰兒、童年、少年B.童年、少年、青年C. 少年、青年、中年D.青年、中年、老年34. 在生命周期理論中， （ ）時(shí)期的家庭成員不再增加，整個(gè)家庭成員的年齡都在 增長，經(jīng)濟(jì)收入增加的同時(shí)花費(fèi)也隨之增加，生活已經(jīng)基本穩(wěn)定。A. 家庭與事業(yè)形成時(shí)期 B. 家庭與事業(yè)成長期C. 單身期 D. 退休期35. 小李剛剛畢業(yè)，正準(zhǔn)備為事業(yè)好好打拼，短期內(nèi)不考慮結(jié)婚。他的理財(cái)順序應(yīng)該是（ ）。A. 職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃B. 現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃C. 投資規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃D. 消費(fèi)支出規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃3

11、6. 家庭與事業(yè)成長期的理財(cái)優(yōu)先順序是（ ）。A. 保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；稅收籌劃B. 現(xiàn)金規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃C. 子女教育規(guī)劃；現(xiàn)金規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃D. 子女教育規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；稅收籌劃37. 退休前期的理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋?）。A 退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃B 財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃C.投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅收籌劃D 稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃38. 日常生活儲

12、備主要是為了（ ）。A.應(yīng)付家庭主要勞動力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動能力，或者因?yàn)槠渌蚴?去收入來源的情況下，保障家庭的正常生活B 應(yīng)對客戶家庭因?yàn)橹卮蠹膊?、意外?zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支所做的準(zhǔn) 備，預(yù)防一些重大事故對家庭短期的沖擊C 應(yīng)對客戶家庭的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備D 保留一部分現(xiàn)金以利于及時(shí)投資股票、債券等39. 假如利率是 15 ，你想在 5 年后獲得 2 萬元，你需要在今天拿出多少錢進(jìn)行投 資？ （ ）A. 9943.53 B.10560.72 C.8721.89 D.7309.5240. 假如你現(xiàn)在 21 歲，每年收益率 10 ，

13、要想在 65 歲時(shí)成為百萬富翁，今天你要 一次性拿出多少錢來投資？（ ）A.12,862 B.15,091 C.14,427 D.16,03341. 據(jù)研究， 1802 1997 年間普通股票的年均收益率是 8.4% 。假設(shè) Tom 的祖先在 1802 年對一個(gè)充分分散風(fēng)險(xiǎn)的投資組合進(jìn)行了 1,000 美元的投資。 1997 年的時(shí)候， 這個(gè)投 資的價(jià)值是多少？ （ ）A.6,771,892,097B.6,986,652,140C.4,980,076,214D.7,011,097,36542張某 2012年 1月 1日到銀行存了 500元錢，利率 10%，單利計(jì)息， 2015年 1月1 日的終

14、值為 （ ） 元。A 600 B 650 C 6655 D 50043. 富蘭克林死于 1790 年。他在自己的遺囑中寫道，他將分別向波士頓和費(fèi)城捐贈1,000 元。捐款將于他死后 200 年贈出 1990 年時(shí)，付給費(fèi)城的捐款已經(jīng)變成 200 萬元， 而給波士頓的已達(dá)到 450 萬元。請問兩者的年投資回報(bào)率各為多少？ （ ）A.3.12%；4.9% B. 3.87%；4.3% C.4.03% ；5.4% D.4.63% ；5.12%44. 假如你現(xiàn)在投資 5,000 元于一個(gè)年收益率為 10 的產(chǎn)品， 你需要等待多久該投資 才能增長到 10,000 元？（ ）A.8.0143 年 B.7.9

15、076 年 C.7.2725 年 D.6.0987 年45. 假設(shè)錢女士為兒子 5年后的出國留學(xué)準(zhǔn)備資金， 預(yù)計(jì)需要 20 萬元人民幣， 某理財(cái)產(chǎn) 品以復(fù)利計(jì)算年息為6%，現(xiàn)需要購買多少該理財(cái)產(chǎn)品才能保證5 年后兒子的出國費(fèi)用？（）A.149451.6346 B.174089.7771 C.150932.8092 D.134520.378346.1626 年 荷蘭人花了大約 25 美金從印弟安人手中買下了曼哈頓島。 按 8%的年復(fù)利計(jì) 算， 這 25美金值現(xiàn)在 2011 年）的多少美金？（ ）14 14 15 14A.1.76451 X 10 B. 1.84538 X10C.1.60928 X

16、 10D.1.54097 X 1047.6 年分期付款購物， 每年初付 200 元，設(shè)銀行利率 10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購價(jià)為 （ ）元的一次現(xiàn)金支付A.958.16B.758.20C.1200D.354.3248. 某項(xiàng)目,前3年無資金流入 ,從第 3年末開始每年流入 500萬元,共有 5年資金流入。 假設(shè)年利率為 10%,其終值為 （ ） 萬元.A.2994.59B.3052.55C.1813.48D.3423.2149. 某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃 , 每年初投入 10萬元, 若利率為 10%,5年后該項(xiàng)基金本利和將為 （A.671 561 B.564 100 C.871 600 D.6

17、10 50050. 某人希望在 5年后取得本利和1 萬元 , 用于支付一筆款項(xiàng) . 若按單利計(jì)算 , 利率為 5%,那么 , 他現(xiàn)在應(yīng)存入 （） 元 .A.8 000 B.9 000 C.9 50051. 某人在年初存入一筆資金，以后在最初一次存入銀行的錢數(shù)為（ ）A. 3717.1 B.4000 C.3822.3D. 7 8004 年每年年末取出 1 000 元，利率為 3%，則此人應(yīng) 元。D.4115.652. 某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎學(xué)金，每處計(jì)劃頒發(fā)36 000元資金，若年復(fù)利率為 12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（ ）元本金。A.450 000 B.300 000 C.350 000 D.3

18、60 00053. 某人民幣理財(cái)產(chǎn)品以復(fù)利計(jì)息，年息為3%，李女士購買 10000 元人民幣這一理財(cái)產(chǎn)品， 3年后李女士獲得累計(jì)值是多少元人民幣？（）A.30909 元 B.10927 元 C.1200 元 D.12000 元54. 劉姥姥希望在 5 年之后能夠擁有 14859.47 元，你建議她做這樣一筆投資： 投資的年利率8%，每季度計(jì)息 1次，那么，她現(xiàn)在應(yīng)該投入（）。A.如果按單利計(jì)息，她需要投入3471.05 元B.如果按復(fù)利計(jì)息，她需要投入3270.28 元C.如果按單利計(jì)息，她需要投入10767.73 元D.如果按復(fù)利計(jì)息，她需要投入10000.00 元55. 如果你期初投資了1

19、0000 元，年利率為 10%，每半年付息一次， 那么 5 年后你將收回( )元。A. 12762.82 B.16105.10 C.16288.95 D.25937.4256. 某機(jī)器設(shè)備每年可節(jié)約成本 2 萬元， 壽命十年， 無殘值。 若市場利率為 7% ， 則 最多花多少錢買此 設(shè)備劃算？ （ ）A.140471.63 B.149805.08 C. 201736.73 D.156903.2157. 在普通年金終值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)加1系數(shù)減 1 所得的結(jié)果在數(shù)值上等于）。A. 普通年金現(xiàn)值系數(shù) B.即付年金現(xiàn)值系數(shù)C. 普通年金終值系數(shù) D即付年金終值系數(shù)58. 一個(gè)投資者要每年年底領(lǐng)取8

20、000 元的年金，共領(lǐng)取 15 年，現(xiàn)在是年初。年貼現(xiàn)率為 lO 請問這筆年金的終值是 （）。100000 元，以后每年增加 5%，期限 ）。A.254180 B.40150 C.60849 D.16243059. 某公司向某一基金捐款，約定第一年年初捐款20 年。如果折現(xiàn)率為 10%，問這筆資金的現(xiàn)值是（A.1332329 B.1271768 C.3378152 D.332460060. 接上題，某公司向某一基金捐款，約定第一年年初捐款100000 元，以后每年增加5%，期限 20 年。如果利率為 10%，問這筆資金的終值是（）。A.1332329 B.1271768 C.3378152 D

21、.896324361. 王先生持有的一種面值為 100元的每年附息票債券 ,5 年到期 ,到期收益率為 10%。如 果息票利率為 7%,則該債券現(xiàn)在的價(jià)值為 （ ）元。A.71.29 B.62.09 C. 112.30 D. 88.6362. 王先生持有的另一種面值為 100元的每年附息票債券 ,5 年到期 ,到期收益率為 10%。 如果息票利率為 8%,則該債券現(xiàn)在的價(jià)值為 （ ）元。A.92.28 B.92.42 C. 107.58 D. 107.7263. 王先生購買了某公司 2010年 1月1日發(fā)行的期限為 10年的債券 ,票面利率為 8%,每 年付息1次，面額為100元，市場同類債券

22、的利率為8%, 2011年I月1日市場利率上升為9%,則此債券的價(jià)格應(yīng)為 （） 元。A.88B.94C.100D.11064. A 公司在 2011年 1 月 1 日發(fā)行 5年期債券，面值 100元票面年利率為 10%，于每年12月31日付息，到期還本。如果 2011年1月 1日同類債券的利率是 9%，則該債券的發(fā)行 價(jià)格應(yīng)為（）A.95.82 B.103.89 C.109.64D.115.3265. 某零息債券還剩 3.5 年到期，面值 100元，目前市場交易價(jià)格為 86 元，則其到期收益率為（）。A.14 B.16.3 C.4 4D.4.66 66. 某面值 100元的 5年期一次性還本付

23、息債券的票面利率為9（按復(fù)利計(jì)算 ），2014年1月1日發(fā)行， 2016年1月1日買進(jìn)，假設(shè)此時(shí)該債券的必要收益率為 7，則買賣的價(jià) 格應(yīng)為 （） 。A.125 . 60 元 B.100. 00 元 C.89. 52 元 D.153. 86 元67. 某面值 100 元的 5 年期一次性還本付息債券的票面利率為9（按單利計(jì)算 ），2014年1月1日發(fā)行， 2016年1月1日買進(jìn)，假設(shè)此時(shí)該債券的必要收益率為 7，則買賣的價(jià) 格應(yīng)為 （） 。A.125 . 60 元 B.100. 00 元 C.118.36 元 D.153. 86 元68. 如果你期初投資了 10000 元，年利率為 10%，每

24、半年付息一次， 那么 5 年后你將收回（）元。A. 12762.82 B. 16105.10 C. 16288.95 D. 25937.4269. 某一固定資產(chǎn)投資方案在經(jīng)濟(jì)上認(rèn)為是有利的，其凈現(xiàn)值的最低標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是 （）A. 大于 1B. 大于 0 C. 小于 1D. 小于 070. 某技術(shù)方案的計(jì)算期為10年，凈現(xiàn)金流量見表，基準(zhǔn)收益率為10%，則該技術(shù)方案的財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為 （） 萬元。H離質(zhì)目現(xiàn)金海年冊11 ( 23454Fft10升亀金H元*10070090抽90w9QA . 330.00 B . 88.56 C . 80.51 D . 189.4771. 已知某技術(shù)方案，其凈現(xiàn)金流量如圖

25、所示（單位：萬元）。該技術(shù)方案行業(yè)基準(zhǔn)收益率為10%則其凈現(xiàn)值為（）萬元。A . 30.50 B . 78.09 C . 130.45 D . 460.00wt50（1V 1-4尊片現(xiàn)金潦圖72. 接上題，該技術(shù)方案的內(nèi)部收益率為（）。A . 13.34% B . 14.56% C . 13.45% D . 8.98%73. 作為現(xiàn)金及其等價(jià)物，必須要具備良好的流動性，因此（）不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。A.活期儲蓄 B.貨幣市場基金C.各類銀行存款D.股票74. 流動性比率是在現(xiàn)金規(guī)劃中用于反映客戶支出能力強(qiáng)弱的指標(biāo)，流動性比率的公式是（）A.流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出B. 流動性比率=凈資產(chǎn)

26、/總資產(chǎn)C.流動性比率= 吉余/稅后收入D. 流動性比率=投資資產(chǎn)/資產(chǎn)75. 房屋月供款占借款人稅前月總收入的比率，較適宜的區(qū)間一般為（）A.20%-30%B.25%-30%C.30%-38%D.33%-38%二、案例題案例一：蔣先生的信用卡賬單日為每月 10日到期還款日為每月 28日。3月10 日, 為蔣先生打印的本期賬單中僅有一筆消費(fèi)一一2月25日，消費(fèi)金額為人民幣 2000元。（假設(shè)2月以29天計(jì)），根據(jù)以上材料，請回答 96-99題。76. 蔣先生的最低還款額為（）元。A.2000B.1000 C.500D.20077. 如果蔣先生在3月28日前全額還款2000元，那么在4月10日對

27、賬單的循環(huán)利息為（）元。A. 0B.20.2C.35.2D.48.278. 如果在3月28日只償還最低還款額，則4月10日對賬單的循環(huán)利息為 （ 丿元。A. O B.20.2 C.35.2 D.43.779. 蔣先生此次消費(fèi)的免息期為（）天。A.28 B.32 C.48 D.50案例二： 王先生購買普通住宅一套， 140 平方米，房款共計(jì) 70萬元。由于王先生目前 積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款70%，采取等額本息方式還款， 20 年還清（假設(shè)貸款利率為 6）。根據(jù)案例回答 100-105 題。80. 按照國家規(guī)定 ，王先生取得房屋產(chǎn)權(quán)需要交納契稅，計(jì)算依據(jù)為房屋的成交價(jià)。 當(dāng)?shù)仄醵惵蕿?

28、3，對于自用普通住宅減半征收。則王先生需要交納契稅（）。A.10500 元 B.24000 元 C.16800 元 （ D） 84000 元81. 按照國家規(guī)定，購房者與房地產(chǎn)商簽訂商品房買賣合同時(shí)，按照購房金額的一 定比例貼花（ 0.05 ）。則王先生需要交納的印花稅（ ）。A.120 元 B.84 元 C.168 元 D.350 元82. 按照國家規(guī)定，王先生與商業(yè)銀行簽訂個(gè)人購房貸款合同時(shí)，需要交納的印花稅（ ）。（稅率為 0.005 ）A.24.5 元B.84 元 C.168 元D.240 元83. 王先生的每月還款額（）。A.3511 元B.5311 元C.5713 元D.7531元

29、84. 王先生第一年所還利息為（）。A.47691 元B.21358 元C.13082 元D.29044元85. 第一年所還本金為（）。A.47691 元B.21358元 C.13082元D.29044 元案例三：徐先生現(xiàn)年 45 歲，在一家知名外資企業(yè)擔(dān)任部門經(jīng)理， 每月工資收入為 17,000 元。由于徐先生現(xiàn)住地與上班地點(diǎn)相距較遠(yuǎn)， 加之公司附近小區(qū)可能有較好的升值空間， 他 決定在公司附近再買一套住房。 徐先生經(jīng)過慎重考慮看中了一套總價(jià) 90 萬元的二居室新房， 為此準(zhǔn)備向銀行貸款 60 萬元。根據(jù)案例回答 106-111 題。86. 徐先生每月應(yīng)納個(gè)人所得稅（ ）。A.2,865 元

30、 B.2370 元 C.2675 元 D.2475 元87. 如果貸款期限為 30 年，貸款利率為 5.5%，則在采用等額本息還款方式的條件下， 每月還款額為（ ）。元 D.3,406.73 元A.3,540.27 元 B.3,440.27 元 C.4,127.3288. 如果采用等額本金方式，則利息總額為（ ）。D.590,246 元A.475,575 元 B.496,375 元 C.605,346 元89. 采用等額本金還款方式的條件下，第二個(gè)月的還款額（ ）。A.4,355.03 元B.4,716.67 元 C.4,409.03 元D.4,416.67 元）。90. 在采用等額本金還款方

31、式的條件下，倒數(shù)第二個(gè)月的還款額（A.1,681.94 元 B.1,981.94 元 C.1,674.31 元 D.1,764.31 元91. 等額本息還款方式與等額本金還款方式所支付的利息總額之差是( )。A.130,250 元 B.125,021 元 C.130,049 元 D.127,562 元案例四： 何先生為外企員工，每月的收入大概為 7000 元，雖然當(dāng)前收入一般，由于每 月的支出較大， 因此還款能力較弱， 但由于職業(yè)前景較好，預(yù)計(jì)未來收入會逐漸增加。 何先 生目前通過個(gè)人住房商業(yè)性貸款購買了一套住房，貸款總額為30萬，期限為 15 年，貸款利率為 6.5 。根據(jù)案例四同答 112

32、-120 題。92. 作為理財(cái)師，應(yīng)該建議何先生采用的還貸方式為 ( ) 。A. 等額本息還款法 B. 等額本金還款法 C. 等額遞增還款法 D. 等額遞減還款法93. 如果何先生采用等額本息法，則何先生要在貸款期內(nèi)每月以相等的還款額足額償還 貸款的 ( ) 。A. 本金 B. 本金和利息 C. 利息 D. 本金或利息94. 如果何先生采用等額本息法，每月的還款額為 ( ) 元。A.988 32 B.2613 32 C.2718 91 D.2914 6295. 如果何先生在還款 3 年后有一筆 10 萬元的意外收入， 他打算用這筆錢提前還貸， 那 么3 年后何先生的未還本金余額是 ( ) 元。

33、A.39160 80 B.28687 97 C.260831 20 D.24910 7296. 如果何先生打算保持現(xiàn)有的每月還款額不變。那么貸款的剩余期限為 ( ) 期。A.80 28 B.79 19 C.75 06 D.72 3297. 如果何先生打算保持還款期限不變，那么每月還款額為() 元。A.1611 60 B.1726 80 C.1832 40 D.1856 8098. 如果采用等額本金還款法，何先生第一個(gè)月的還款額為() 元。A.1429 87 B.2016 85 C.2879 67 D.3291 6799. 如果采用等額本金還款法，何先生償還的利息總和為( )元。A.147063

34、 B.158420 C.162188 D.164820100. 如果采用等額本金還款法，在還款 3 年后，何先生已經(jīng)償還了 ( ) 元利息。A.51429 87 B.52016 85 C.52879 67 D.54910.72案例五： 張先生請理財(cái)規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。 他的孩子還有 5 年上大學(xué) ,現(xiàn)在 大學(xué)每年的各種費(fèi)用大概在 15 000 元左右。 他認(rèn)為政府貸款作為教育資金的來源 ,在做規(guī)劃 時(shí)也應(yīng)該考慮進(jìn)來。另外 , 假定不考慮通貨膨脹 , 投資報(bào)酬率為 8%,學(xué)費(fèi)的上漲率為每年 l%。 根據(jù)案例五回答 121-126 題101. 在為張先生估算教育費(fèi)用時(shí) , 要按預(yù)計(jì)通貨膨脹

35、率計(jì)算所需要的 ( ) 費(fèi)用。A. 子女入學(xué)第一年 B. 接受高等教育所需的全部C. 大學(xué)本科教育結(jié)束的 D. 子女出國留學(xué)的102. 張先生孩子上大學(xué)第一年時(shí) , 他至少要準(zhǔn)備的第一年費(fèi)用約為 ( ) 元。A.15000 B.15765C.160765 D.15740103. 如果張先生決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好大學(xué)4年的費(fèi)用 , 不考慮 4年間的投資所得 ,他共計(jì)準(zhǔn)備的費(fèi)用應(yīng)為 （ ） 元。A.64013 B.60000 C.63060 D.54121104. 如果考慮 4 年間的投資所得 , 張先生在孩子上大學(xué)當(dāng)年共計(jì)準(zhǔn)備的費(fèi)用應(yīng)為 （ ） 元。A.64013 B.60000 C. 6

36、3 060 D. 56 393105. 如果張先生決定現(xiàn)在開始通過定期定額每年年末投資來籌集孩子 4 年大學(xué)教育所 需要的費(fèi)用 , 在上述投資回報(bào)率假設(shè)下 , 張先生每年需要投入 （ ）A. 64 013 B. 9 613 C. 10 824 D. 54 121106. 為了籌集教育費(fèi)用 ,一旦有突發(fā)事件 , 張先生詢問如果在孩子上大學(xué)當(dāng)年以10%的年利率借得 50 000 元，10 年還清,則每年應(yīng)償還的金額為（ ）A.7002.4 B.5000 C. 8 956.5 D. 8 137.3案例六 ：李女士想請理財(cái)規(guī)劃師為她制定教育規(guī)劃方案，她與丈夫都是普通職工，兒 子今年剛剛兩歲。 因?yàn)閷?/p>

37、來有良好的預(yù)期， 不排除兒子長大后出國留學(xué)的可能。 夫妻二人 現(xiàn)有儲蓄并不多， 但也沒有什么負(fù)債。 他們并不知道可以用作教育規(guī)劃的投資工具都有哪些， 具體要求是怎樣的，所以請理財(cái)規(guī)劃師給予介紹或回答其提出的問題。根據(jù)案例六回答 127-140 題。107理財(cái)規(guī)劃師在為李女士做規(guī)劃之前，要對她的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息有所了解。 在做子女教育規(guī)劃時(shí)，可以不必考慮的因素是（ ）。A. 李女士兒子現(xiàn)在的理想B. 了解李女士家庭收支水平C. 李女士家庭的成員結(jié)構(gòu)D. 李女士對子女的期望108在各種貸款中，學(xué)校介入程度最高的是（）。A.學(xué)生貸款B.國家助學(xué)貸款C. 一般商業(yè)性貸款D民間借貸109教育儲蓄的優(yōu)

38、點(diǎn)不包括（）。A. 風(fēng)險(xiǎn)小B. 收益穩(wěn)定C. 享受稅收優(yōu)惠D. 數(shù)額大110李女士對教育儲蓄表示感興趣，教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是 （ ）萬元。A.2B.3C.4D.5111與教育儲蓄相比，教育保險(xiǎn)的缺點(diǎn)是（）。A.范圍廣 B.可分紅C.變現(xiàn)能力差D.特定情況下保費(fèi)可豁免112能夠達(dá)成防止李女士的兒子養(yǎng)成不良嗜好等其他相關(guān)目的的教育規(guī)劃工具是 （ ）。A.教育儲蓄B.定息債券C.投資基金D.子女教育信托基金）。113以下教育規(guī)劃工具中，能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離的是（A.教育儲蓄B.定息債券C.投資基金D.子女教育信托基金114學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款貸款利息相比較，正確

39、的是）。A. 學(xué)生貸款利息最低B. 國家助學(xué)貸款的利息最低C. 一般商業(yè)性貸款利息最低 D. 利息水平完全相同 115學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款貸款額度相比較，正確的是）。A. 學(xué)生貸款額度最大B. 國家助學(xué)貸款額度最大C. 一般商業(yè)性貸款額度最大 D. 額度完全相同 116李女士打算將來為她兒子進(jìn)行教育儲蓄，教育儲蓄每月約定最低起存金額為 ）元。A.50B.100C.200D.300117. 教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項(xiàng)目，享有免征利息稅、零存整取并以 （）方式計(jì)息。A.零存整取B.存本取息C.整存零取D. 整存整取118教育保險(xiǎn)相當(dāng)于將短時(shí)間急需的大筆資金分散開逐年儲蓄，投資

40、年限通常最高為）年。A.18B.20C.22D.26119下面關(guān)于教育保險(xiǎn)的說法錯誤的是（）。A. 保險(xiǎn)金額越高，每年需要繳付的保費(fèi)也就越多B. 有的保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)率是參照當(dāng)時(shí)銀行存款利率設(shè)定的C. 一旦銀行升息， 參照當(dāng)時(shí)銀行存款利率設(shè)定的險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于現(xiàn)行銀行存 款利率D. 是一種最有效率的資金增值手段120李女士在確定子女教育理財(cái)目標(biāo)時(shí)，充分考慮了兒子要根據(jù)上大學(xué)時(shí)的家庭情況 及教育金準(zhǔn)備情況來選擇是就讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校， 是在國內(nèi)上學(xué)還是出國留學(xué)， 出國 留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等，這符合以下（）原則。A. 理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松B. 提前規(guī)劃、適量積累C.

41、充分利用定期定額計(jì)劃來實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲蓄D. 投資時(shí)注意以穩(wěn)健投資為主，不要太冒風(fēng)險(xiǎn)案例七： 柳先生和妻子今年都剛剛 43 歲，他和妻子兩人每個(gè)月收入合計(jì)大約5， 000元，月支出近 3，000 元。現(xiàn)在家里有銀行存款 10 萬元。假設(shè)柳先生和妻子計(jì)劃在 50 歲時(shí) 退休，預(yù)計(jì)在柳先生退休后再生存 25 年，并且假設(shè)他們退休后每個(gè)月花費(fèi)需要 3，200 元（已 考慮了通貨膨脹因素） 。假設(shè)二人退休后每月領(lǐng)取的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金為1，200 元。假設(shè)柳先生在退休前后的投資收益率均為 5%。柳先生請理財(cái)規(guī)劃師為他和妻子作退休養(yǎng)老規(guī)劃。根 據(jù)案例回答141145題。121. 柳先生在 50 歲時(shí)需準(zhǔn)

42、備（ ）退休基金才能實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)。A.338 ，235 元B.340 ， 791 元 C.342 ，120 元 D.343，546 元122. 如果按年復(fù)利計(jì)息，他們現(xiàn)在開始以 10 萬元存款進(jìn)行投資，預(yù)期投資收益率為5%，則這 10 萬元錢在退休時(shí)會變成（）。A.133 ，823 元 B.140 ，710元C.109 ，412 元 D.151 ，266 元123. 柳先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余2，000元投資于1.8%的定息工具，那么在柳先生退休時(shí)這筆錢會變?yōu)椋ǎ.178 ， 900元 B.162 ，734元C.129 ，165 元 D.194 ， 595 元124. 根據(jù) 1 42、

43、1 43題，柳先生的退休資金的缺口約為（）。A.38 ，013 元 B.72 ，144 元 C.23 ，936 元 D.44 ，595 元125 、如果柳先生還想在 50歲退休的話， 那么他需要每月增加銀行存款約 （）。A.284 元 B.302 元 C.210 元 D.239 元案例八： 王先生夫婦今年都剛過 40 歲，年收入 20 萬元左右，打算 60 歲退休，估計(jì)夫婦 倆退休后第一年的生活費(fèi)用為 10 萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì) 會以每年 3%的速度增長。 預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá) 80 歲，并且現(xiàn)在拿出 10 萬元作為退休基金的啟 動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，

44、退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略， 假定年回報(bào)率為 6%，退休后采取較為保守的投資策 略，假定回報(bào)率為 3%。根據(jù)案例回答 146-153 題。126. 王先生夫婦在退休時(shí)需要準(zhǔn)備多少退休養(yǎng)老基金（ ）。A.120 萬元 B.180 萬元 C.200 萬元 D.250 萬元127. 王先生夫婦目前拿出的 10 萬元退休啟動資金到他們退休時(shí)可以增值到（ ）。A.321714 元 B.320714 元 C.322714 元 D.323714 元128. 如果夫婦倆退休后沒有任何其它收入，那么王先生夫婦的退休養(yǎng)老基金的缺口為 （ ）。A.909286 元

45、B.899286 元 C.889286 元 D.879286 元129. 為了彌補(bǔ)退休基金缺口， 王先生夫婦準(zhǔn)備每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金 的積累。如果要在退休時(shí)剛好補(bǔ)足退休基金缺口，則王先生夫婦每年需要往基金里投入 （ ）。A.20197 元 B.22636 元 C.23903 元 D.25015 元130. 由于夫妻倆退休前收入比較高， 王先生夫婦考慮提前 5 年退休。 則夫婦倆在退休時(shí)需 要準(zhǔn)備多少退休養(yǎng)老基金（ ）。A.100 萬元 B.120 萬元 C.200 萬元 D.150 萬元131. 接上題，王先生夫婦的 10 萬元退休啟動資金到他們退休時(shí)可以增值到（ ）。 A.

46、302683.50 元 B.239655.82 元 C.320481.50 元 D.348761.70 元132. 接上題，王先生夫婦的退休養(yǎng)老基金的缺口為（ ）。A.1197316.50 元 B.1260344.18 元 C.1179518.50 元 D.1151238.3 元133. 接上題， 如果要在退休時(shí)剛好補(bǔ)足退休基金缺口， 則從現(xiàn)在開始王先生夫婦需要每年 往基金里固定地投入（ ）。A.49782.42 元 B.80623.58 元 C.54147.87 元 D.51927.58 元三、多項(xiàng)選擇題134. 衡量個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全性的標(biāo)準(zhǔn)， 包括其是否有穩(wěn)定、 充足的收入， 個(gè)人是否 有發(fā)展的潛力，是否有適當(dāng)?shù)淖》客猓€包括（ ）A.是否享受社會保障B.是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃E.是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)135. 理財(cái)規(guī)劃的定義強(qiáng)調(diào)（ ）A.理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)B.理財(cái)規(guī)劃最終在于金融產(chǎn)品的配置C.理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)個(gè)性化D.理財(cái)規(guī)劃是一生的規(guī)劃E.理財(cái)規(guī)劃通常是由專業(yè)人士提供136. 理財(cái)規(guī)劃