2021-人教版政治必修一講義：第2單元+第6課+第1框儲蓄存款和商業(yè)銀行及答案

1、第一框儲蓄存款和商業(yè)銀行學習任務(wù)核心素養(yǎng)|精精.|品品.|可可.|編編.|輯輯.|學學.|習習.|資資.|料料.*|*|*|*|歡歡.|迎迎.|下下.|載載.1.描述與分類：儲蓄存款的類型、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)；2解析與論證：公民儲蓄存款的緣由；3猜測與挑選：儲蓄存款具有的風險性；4辨析與評判：商業(yè)銀行的性質(zhì)、國家防范金融風險的舉措；一、儲蓄存款1儲蓄存款的含義1是誰存款：居民個人；1.科學精神：通過學習儲蓄存款和商業(yè)銀行相關(guān)學問，懂得儲蓄存款，區(qū)分商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)；2法治精神：明白儲蓄存款的風險性，愛護自己合法利益；3公共參加：把握儲蓄學問，審慎投資，風險可控；2存什么錢：屬于個人全部的人民幣或

2、外幣；3存在何處：儲蓄機構(gòu)主要是各商業(yè)銀行；4有何憑證：存折或存單；5有何好處：仍本付息；2儲蓄機構(gòu)：主要是各商業(yè)銀行；判一判在我國，全部的銀行都是儲蓄機構(gòu)；提示：錯誤；我國的銀行包括中心銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行；中心銀行即中國人民銀行，它是金融機構(gòu)，也是國家機關(guān)，不是儲蓄機構(gòu)；政策性銀行如國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)進展銀行、進出口銀行等，它們不是儲蓄機構(gòu)，是只貸不存的銀行；3存款利息第第11頁頁，共共1111頁頁1含義：是銀行由于使用儲戶存款而支付的酬勞，是存款本金的增值部分；2影響因素：本金、存期和利息率水平；3運算公式：存款利息本金×利息率×存款期限算一算進城務(wù)工人員小張將

3、打工多年積蓄的30萬元人民幣存入當?shù)劂y行，存款期限是3年，存款年利率為2.75%；存款期滿時，小張獲得的存款利息是多少？|精精.|品品.|可可.|編編.|輯輯.|學學.|習習.|資資.|料料.*|*|*|*|歡歡.|迎迎.|下下.|載載.提示：存款利息本金×利息率×存款期限300000×2.75%×324750元；判一判銀行儲蓄利率越高，儲戶的實際收益越多；提示：錯誤；居民的實際收益取決于存款利率和物價漲幅的對比；假如物價漲幅低于存款利率的漲幅，就儲戶的實際收益增加；反之，假如物價漲幅高于存款利率的漲幅，就儲戶的實際收益削減；4儲蓄存款的類型：主要有活期

4、儲蓄和定期儲蓄兩大類；1活期儲蓄具有流淌性強、敏捷便利的特點，但收益低；2定期儲蓄流淌性較差，但收益高于活期儲蓄；判一判儲蓄存款是零風險的投資方式；提示：錯誤；儲蓄存款風險低，但不是沒有風險，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風險及定期存款提前支取而缺失利息的風險；二、我國的商業(yè)銀行1商業(yè)銀行的含義：指經(jīng)營吸取公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)；2商業(yè)銀行的組成：我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分；判一判中國人民銀行是商業(yè)銀行；提示：錯誤；商業(yè)銀行是企業(yè)法人，是金融企業(yè)，是以利潤為經(jīng)營目標的；我國的中國人民銀行是國家行政機關(guān)，是政府

5、的組成部分，是我國金融機構(gòu)的主要治理機關(guān)；第第22頁頁，共共1111頁頁3商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)1存款業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)；2貸款業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行利潤的主要來源；3結(jié)算業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行為貨幣收支供應(yīng)手段與工具的服務(wù)；4其他業(yè)務(wù)：供應(yīng)債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、供應(yīng)保管箱等服務(wù)；|精精.|品品.|可可.|編編.|輯輯.|學學.|習習.|資資.|料料.*|*|*|*|歡歡.|迎迎.|下下.|載載.判一判對商業(yè)銀行而言，發(fā)放的貸款越多越好；提示：錯誤；貸款業(yè)務(wù)要堅持真實、謹慎、安全性、效益性原就，并不是發(fā)放的貸款越多越好；想一想銀行對信用卡取現(xiàn)收取手續(xù)費的目的是什么？表達了商業(yè)銀行的什么業(yè)務(wù)

6、？提示：目的是獲得利潤；表達了商業(yè)銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)；儲蓄存款的種類和收益創(chuàng)設(shè)情形2021年農(nóng)夫老李去北京打工，一年掙了5萬元，但是這些錢臨時不用，老李就帶著這些錢來到某商業(yè)銀行，銀行工作人員問他挑選哪種存款方式，老李也不知怎樣才好；探究任務(wù)1描述與分類·科學精神儲蓄存款有哪些類型？提示：活期儲蓄和定期儲蓄；2猜測與挑選·公共參加請你給老李出個想法，存什么類型的儲蓄更合適，并說明你的理由；提示：定期儲蓄合適；由于定期儲蓄收益高于活期儲蓄，同時也比較安全，第第33頁頁，共共1111頁頁風險較低；3解析與論證·科學精神假設(shè)老李存期一年，當時一年期的利率是3.25%，到期老

7、李獲得的利息是多少？提示：50000×3.25%×11625元；|精精.|品品.|可可.|編編.|輯輯.|學學.|習習.|資資.|料料.*|*|*|*|歡歡.|迎迎.|下下.|載載.探究總結(jié)1影響儲蓄存款的因素分析角度內(nèi)容闡述經(jīng)濟進展水平打算居民收入水平，從而從根本上影響社會儲經(jīng)濟進展蓄存款總量存貸款利率下降，儲蓄存款削減；存貸款利率上升，儲蓄存利率調(diào)整款增加商品價格上漲，居民消費支出增加，相對來說，用于儲蓄存價格波動款數(shù)額削減社會保證體系健全，居民對將來風險擔憂削減，從而消費增保證體系加，儲蓄存款削減儲蓄存款并非零風險1存在通貨膨脹時，存款會顯現(xiàn)貶值；2定期儲蓄儲戶提前支

8、取，會使利息遭到缺失；3在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)同樣存在破產(chǎn)的可能；2利率變動對經(jīng)濟的影響1利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)劑貨幣供應(yīng)量的重要手段；利率變動對經(jīng)濟的重要影響主要表現(xiàn)在：存款利率變動對經(jīng)濟的影響利率上調(diào)存款增加流通中的貨幣量削減生活消費支出相對下降第第44頁頁，共共1111頁頁利率下調(diào)存款削減流通中的貨幣量增加生活消費支出相對上升貸款利率變動對經(jīng)濟的影響貸款利率上升貸款削減流通中的貨幣量削減|精精.|品品.|可可.|編編.|輯輯.|學學.|習習.|資資.|料料.*|*|*|*|歡歡.|迎迎.|下下.|載載. 投資需求相對下降貸款利率下降貸款增加流通中的貨幣量增加 投資需

9、求相對上升2當總需求大于總供應(yīng)，或顯現(xiàn)通貨膨脹時，會提高利率，以削減流通中的貨幣量，抑制總需求和物價增長；當總需求小于總供應(yīng)，或顯現(xiàn)通貨緊縮時，就會降低利率，以增加流通中的貨幣量，刺激總需求的增長；居民儲蓄存款不是越多越好居民儲蓄存款的不斷增加具有兩面性；一方面，它給我國的經(jīng)濟建設(shè)籌集了大量的資金，有利于促進生產(chǎn)的進展；另一方面，它也具有肯定的消極影響；它的消極影響主要表現(xiàn)在：第一，抑制居民即期消費，不利于擴大消費需求；其次，儲蓄的高增長加大了銀行的壓力，簡單形成和加劇銀行的系統(tǒng)性風險；第三，儲蓄的高增長仍使得我國形成了以銀行貸款為主的融資格局，由于居民投資渠道單一，不利于我國融資格局的優(yōu)化；

10、在我國不斷深化改革的今日，利率市場化已然成為金融改革的重中之重；現(xiàn)階段，利率市場化已經(jīng)到了最關(guān)鍵的時期人民幣存款與貸款利率市場化開頭走向全面放開階段，屆時存貸款利率將由金融機構(gòu)依據(jù)市場自主打算；對此變化熟悉正確選項銀行業(yè)競爭更加猛烈，優(yōu)勝劣汰不行防止用戶更簡單獲得銀行貸款存款利率可能會上升，銀行存貸款利率差縮小對實體經(jīng)濟來說成本會提高，銀行服務(wù)水平會下降第第55頁頁，共共1111頁頁ABCD思維建模審設(shè)問從經(jīng)濟學的角度考查利率變化的影響；審材料利率市場化改革，市場的調(diào)劑作用更加凸顯，加劇競爭，商業(yè)銀行會運用利率杠桿達到營利的目的；|精精.|品品.|可可.|編編.|輯輯.|學學.|習習.|資資.

11、|料料.析選項利率市場化后，價值規(guī)律的作用會更加明顯，符合題意；銀行的目的是營利，市場經(jīng)濟條件下，貸款時更會考慮借款人的信用狀況，不符合題意；為了吸引存款，銀行可能會上調(diào)利率，為了發(fā)放貸款，銀行可能會下調(diào)利率，正確，錯誤；*|*|*|*|歡歡.|迎迎.|下下.|載載.定答案B1網(wǎng)貸平臺上一款號稱年利率3%的“低息貸款”，如借10000元，需先扣除2000元“保證金”到期抵充應(yīng)仍本金；一年后需除歸仍本金及商定利息外，仍得支付1000元“治理費”；為幫忙同學們認清“低息”的真相，陳同學運算出該產(chǎn)品的利率實際應(yīng)為A3.75%B13%C16.25%D33%C此題考查利率的運算；此題關(guān)鍵是懂得究竟借了多

12、少，應(yīng)當是10000元扣除2000元，本金就是8000元，支付的利息實際上是10000×3%10001300元，用1300的實際支付利息除以本金8000元就是利息率：10000×3%1000÷100002000×100%16.25%；答案為C項；2有關(guān)部門發(fā)布的2021年第一季度銀行業(yè)運行情形統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在負債結(jié)構(gòu)中，企業(yè)活期存款快速增加，活期存款同比增長21.6%，遠超其他各項存款增速；企業(yè)挑選活期存款主要是考慮到A活期儲蓄流淌性強，敏捷便利B活期比定期更安全，收益更高C活期儲蓄能實現(xiàn)收益最大化D活期儲蓄沒有通貨膨脹風險A 活期存款儲蓄的特點是敏捷便

13、利、流淌性強；企業(yè)投資時是依據(jù)自身需第第66頁頁，共共1111頁頁要和投資對象的特點來挑選投資方式的，A符合題意；活期存款儲蓄的收益較低，排除B、C；活期儲蓄也會因通貨膨脹而影響實際收益，D錯誤；商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些創(chuàng)設(shè)情形|精精.|品品.|可可.|編編.|輯輯.|學學.|習習.|資資.|料料.*|*|*|*|歡歡.|迎迎.|下下.|載載.高校畢業(yè)生王某預備通過中國工商銀行貸款購買汽車；在辦理貸款手續(xù)過程中，他發(fā)覺銀行同期貸款利率高于存款利率；探究任務(wù)1描述與分類·公共參加商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？你明白嗎？提示：我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)；2解析與論

14、證·科學精神你知道為什么貸款利率高于存款利率嗎？提示：貸款業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行利潤的主要來源，只有貸款利率高于存款利率，銀行才能盈利；探究總結(jié)1正確認識中國人民銀行與各商業(yè)銀行的關(guān)系1第一是政企關(guān)系；中國人民銀行是制定和實施貨幣政策的國家機關(guān)，商業(yè)銀行是以利潤為主要經(jīng)營目標的金融企業(yè)，它必需執(zhí)行中國人民銀行制定的方針、政策、規(guī)定和制度；2其次是存貸關(guān)系；中國人民銀行是銀行的銀行；商業(yè)銀行是向中國人民銀行存款和申請再貸款的企業(yè)；商業(yè)銀行的資金來源，主要是吸取存款，也可向中國人民銀行申請貸款，即由中國人民銀行通過貸款方式向商業(yè)銀行供應(yīng)資金；3再次，中國人民銀行相對于各商業(yè)銀行來說，存在著指

15、導、和諧、監(jiān)督和檢查的關(guān)系；2商業(yè)銀行與市場經(jīng)濟的關(guān)系業(yè)務(wù)在市場經(jīng)濟中發(fā)揮作用存款業(yè)務(wù)回籠貨幣，緩解由于市場流通中貨幣量過大而導致的物價上漲；引導居民投資、理財，增加居民收入；有利于消費者樹立正確的消費觀念貸款業(yè)務(wù)補償資金不足現(xiàn)狀，推動工商企業(yè)進展；使消費者通過貸款消費，提第第77頁頁，共共1111頁頁升自身生活水平；刺激經(jīng)濟進展，當經(jīng)濟低迷時，可以通過增加貸款，刺激消費，拉動經(jīng)濟增長結(jié)算業(yè)務(wù)提高商業(yè)銀行的利潤；引導居民投資，增加居民收入；加速貨幣流通，便利經(jīng)濟往來中華人民共和國商業(yè)銀行法第四條規(guī)定：商業(yè)銀行以安全性、流|精精.|品品.|可可.|編編.|輯輯.|學學.|習習.|資資.|料料.*

16、|*|*|*|歡歡.|迎迎.|下下.|載載.動性、效益性為經(jīng)營原就；隨著銀行商業(yè)化進程的加快，各家商業(yè)銀行都把“存款第一、效益第一”作為立行的根本宗旨；商業(yè)銀行以此為根本宗旨的根本緣由是A商業(yè)銀行以經(jīng)營商業(yè)存放款為主要業(yè)務(wù)B銀行之間存在著猛烈的競爭C保證商業(yè)銀行職能的發(fā)揮D商業(yè)銀行是以利潤為主要經(jīng)營目標的企業(yè)法人思維建模審設(shè)問從經(jīng)濟學的角度考查商業(yè)銀行的經(jīng)營目的；“存款第一、效益第一”充分反映了商業(yè)銀行以利潤為主要經(jīng)營目審材料標；商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸取公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以析選項利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)；存款業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)；沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其

17、他業(yè)務(wù)，就沒有商業(yè)銀行，D符合題意；定答案D12021年上半年，五大國有商業(yè)銀行半年凈利潤總和5740億元，相當于五大行平均每天盈利將近32億元；其中，中國工商銀行半年凈利潤1607億元，依舊是五大行中最能賺錢的銀行；商業(yè)銀行利潤的主要來源是A存款業(yè)務(wù)B貸款業(yè)務(wù)C理財業(yè)務(wù)D結(jié)算業(yè)務(wù)B貸款是指商業(yè)銀行以肯定的利率和期限向借款人供應(yīng)貨幣資金，并要求償仍本金和利息的行為，它是商業(yè)銀行利潤的主要來源，故B正確；存款業(yè)務(wù)是第第88頁頁，共共1111頁頁商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，但不是商業(yè)銀行利潤的主要來源，故A不符合題意；理財業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，但都不是商業(yè)銀行利潤的主要來源，故C、D不符合題意

18、；2某銀行將信用卡業(yè)務(wù)放入“手機銀行”，通過手機上的銀行客戶端向客戶供應(yīng)各項銀行業(yè)務(wù)和個性化的定制信息服務(wù)；這一舉措有利于|精精.|品品.|可可.|編編.|輯輯.|學學.|習習.|資資.|料料.*|*|*|*|歡歡.|迎迎.|下下.|載載.降低銀行的經(jīng)營成本擴展銀行的業(yè)務(wù)范疇降低銀行的經(jīng)營風險提高銀行的服務(wù)品質(zhì)ABCDB 上述舉措有利于降低銀行的經(jīng)營成本，提高了服務(wù)的質(zhì)量和水平，故正確；錯誤，由于銀行的業(yè)務(wù)并沒有拓展；這與銀行的經(jīng)營風險無關(guān)，排除；1存款利息是商業(yè)銀行由于使用儲戶存款而支付的酬勞，是存款本金的增值部分；2存款利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利息率水平；3目前，我國的儲蓄存

19、款主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類；4銀行信用比較高，儲蓄存款比較安全，風險較低，但也存在通脹情形下存款貶值及定期存款提前支取而缺失利息的風險；5我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)；第第99頁頁，共共1111頁頁央行發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2021年8月末住戶存款增加3463億元，逆轉(zhuǎn)了7月份負增長2900億的局面；盡管居民存款的余額仍在增長，但誰也不能否認其增速已經(jīng)大大放緩；有數(shù)據(jù)顯示，自1979年至2021年這39年間，我國金融機構(gòu)各項存款余額同比增速從未跌破9%；據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，2021年8月，我國金融機|精精.|品品.|可可.|編編.|輯輯.|學學.|習習.|資資.|料料.*|*|*|*|歡歡.|迎迎.|下下.|載載.構(gòu)各項存款余額同比增長8.3%，創(chuàng)40年來