成立財產保險股份有限公司項目投資建議方案絕密

1、關于設立“xx財產保險股份有限公司”的申請書中國保險監(jiān)督管理委員會：威力充分發(fā)揮國內財產保險在社會經濟建設中和發(fā)展的重要作用，使我國中小企業(yè)財產保險更加方便靈活，對我國較大的保險起到拾遺補 缺的作用，特申請設立"xx財產保險股份有限責任公司”（以下簡稱xx 公司）。xx保險公司是以經營企業(yè)財產和個人財產為主日時兼顧，商業(yè) 信用保證財產為特色的全國性專業(yè)財產保險公司。經營方針：將商業(yè)保險引入長期困擾我國中小企業(yè)發(fā)展的中小企業(yè) 融資領域，解決商業(yè)銀行怕風險不愿意貸款，中小企業(yè)需要資金貸不到 款，社會上又沒有專門機構為中小企業(yè)融資的問題，支持國民經濟的健 康發(fā)展。經營宗旨：解決中小企業(yè)融資

2、難的問題：維護被保險人的合法權益; 保證投資人的資產保值增值，繁榮我國的保險事業(yè)。產品市場定位：中小企業(yè)融資和職業(yè)責任。經營策略：避開市場競爭激烈的“戰(zhàn)場”，引進和開發(fā)新產品，實行人無 我有、人有我精戰(zhàn)略，以80%以上的新產品面世。保險公司將根據(jù)公司法、保險法和保險公司管理規(guī)定，按 規(guī)范的股份有限責任公司形式組建，由xxx有限責任公司、xxx公司、 xxx有限公司、xxx有限公司、xxx有限公司、xxx有限公司、xxx 公司六家企業(yè)以貨幣資金共同投資組建。財產保險公司注冊資本為人民幣五億元。申請開辦以下業(yè)務：一、企業(yè)個人財產保險；二、責任保險；三、商業(yè)信用保證保險；四、上述保險業(yè)務的再保險業(yè)務

3、；五年發(fā)展規(guī)劃：第五年時，人員達到1000人左右；當年保險收 入達到6.4億元左右；稅后利潤11100萬元；年投資回報率21 %左 右，幫助中下企業(yè)融資600-1000億元。xx保險公司將嚴格遵守執(zhí)行國家有關保險法律、法規(guī)和政策, 接受中國保險監(jiān)督委員會的領導、管理、協(xié)調、監(jiān)督、稽核，積極 開展以信用保險和保證保險為專業(yè)特色的保險業(yè)務，誠信穩(wěn)健經營, 為繁榮我國保險市場，為支持國民經濟發(fā)展做出貢獻。以上申請妥否，請與批復。附件：一、可行性報告；二、籌建方案；三、投資人股份認購協(xié)議書及相關證明材料；四、投資人資料；五、籌備組組成和擬任公司主要高管名單等。xx財產保險股份有限責任公司籌備組附件1:

4、設立xx財產保險股份有限責任公司可行性報告第一部分 組建xx財產保險股份有限責任公司的必要性一、中小企業(yè)永遠是國民經濟的生力軍，勞動力就業(yè)的主體。二、中小企業(yè)融資難是長期困擾我國經濟均衡發(fā)展、勞動力就業(yè)的重大 難題。三、將商業(yè)保險引入長期困擾我國中小企業(yè)發(fā)展的中小企業(yè)融資領域， 是歷史賦予我國保險業(yè)的歷史責任。四、拓展保險業(yè)的空間，是我國處于上升發(fā)展階段特點的保險業(yè)自身發(fā) 展的需要。第二部分組建xxx財產保險股份有限責任公司的可行性。一、中小企業(yè)資金需求極大，為信用保證保險的發(fā)展提供；額廣泛的空 間。二、銀行資金極大富裕，為商業(yè)信用保證的發(fā)展提供了雄厚的資金基礎。（一）隨著經濟的發(fā)展和人民生活

5、水平的提供，社會閑散資金越來越多，商 業(yè)銀行存款迅速增長。（二）四大國有或國有控股商業(yè)銀行，歷史包袱沉重。（三）中小企業(yè)貸款的風險不是很大，商業(yè)信用保證保險介入大有可為。第三部分xx財產保險股份有限責任股份公司的經營管理策略一、實行現(xiàn)代企業(yè)管理制度（一）完善公司法人治理結構。（二）建立現(xiàn)代化的有效內控制度。二、以質量和誠信為本（一）運用先進的質量管理理論和方法，提供公司產品質量、保持持續(xù)競爭 力和發(fā)展力。（二）確立“、誠信”為公司的立司和發(fā)展之本。（三）樹立依法和規(guī)經營理念，堅持依法治理企業(yè)、以規(guī)章制度指導經營。三、穩(wěn)健經營和風險控制（一）承保風險的審視與承保制度的建設（二）運用非壽險精算手段

6、進行科學管理，規(guī)避費率風險。（三）足額提取風險準備金（四）建立高素質的承保隊伍，嚴把承保關。（五）保險資金運用的風險規(guī)避和限制（六）及時規(guī)范處置反擔保抵押物品，降低理賠風險。四、樹立“創(chuàng)新發(fā)展，以人為本”的企業(yè)文化（一）求實創(chuàng)新（二）持續(xù)發(fā)展（三）以人為本第四部分xx財產保險股份有限責任公司的發(fā)展規(guī)劃一、xx財產保險股份有限責任公司產品發(fā)展規(guī)劃二、xx財產保險股份有限責任公司業(yè)務發(fā)展規(guī)劃（一）、總投資估算（二）、資本金募集（三）、營運計劃1、機構、人員五年發(fā)展規(guī)劃（1）機構設置規(guī)劃（2）人員發(fā)展規(guī)劃（四）業(yè)務發(fā)展五年規(guī)劃1、保費收入2、賠款支出3、投資收益4、經營利潤規(guī)劃5、資產權益增值（五）

7、關于再保險第五部分 xx財產保險股份有限責任公司章程（草案）設立xx信用保證保險股份有限責任公司可行性報告擬組建的財產保險股份有限責任公司，是以經營財產保險為主，以 信用保證保險為輔，以及與信用直接相關的責任保險為特色的全國性的 專業(yè)財產保險公司，其經營方針是：將商業(yè)銀行引入長期困擾我國中小 企業(yè)發(fā)展的中小企業(yè)融資領域，解決商業(yè)銀行怕風險不愿意貸款，中小 企業(yè)需要資金得不到貸款，社會上又沒有專門機構為中小企業(yè)融資服務 的問題。其經營宗旨是，解決中小企業(yè)融資難的問題；維護被保險人的 合法權益；保證投資人的資產保值增值；繁榮和發(fā)展我國的保險事業(yè)； 支持國民經濟的健康發(fā)展。第一部分 組建xx財產保險

8、股份有限責任公司的必要性一、中小企業(yè)永遠是國民經濟的生力軍，勞動業(yè)就業(yè)的主體。改革開放以來，我國中小企業(yè)迅猛崛起、蓬勃發(fā)展，活躍于國民經 濟的各個領域，成為推斷經濟增長的生力軍。當前，中小企業(yè)在吸納就 業(yè)、技術創(chuàng)新、推動經濟增長等諸多方面發(fā)揮著不可替代的作用。特別 是在城鎮(zhèn)發(fā)展中小企業(yè)，可以將農村剩余勞動力向工業(yè)轉移，促進工業(yè) 化和城市化，逐步消除城鄉(xiāng)二元經濟結構。另外，吸引民間投資，發(fā)展 非公有經濟。打破各地原來比較單一的所有制結構。因此，我國政府高 度重視中小企業(yè)的發(fā)展，這也是我國政府落實科學發(fā)展觀、構建和諧社 會的必然選擇。目前，我國中小企業(yè)已超過100萬家，占工商部門注冊的工業(yè)企業(yè) 總

9、數(shù)的99%,其企業(yè)總產值、利稅總額和出口總額分別占全國企業(yè)總數(shù) 的60%>40%和近60%,提供就業(yè)崗位占全國城鎮(zhèn)就業(yè)崗位總術的75%。 我國中小企業(yè)的重要作用和地位可以從以下十個方面來看，一是中小企 業(yè)是國民經濟的重要增長點，是推動國民經濟持續(xù)發(fā)展的一支重要力量; 二是中小企業(yè)是增長就業(yè)的基本場所，社會穩(wěn)定的重要基礎；三是中小 企業(yè)是促進農業(yè)、農村經濟發(fā)展和增加地方財政收入的重要財源；四是 中小企業(yè)在技術創(chuàng)新方面發(fā)揮生力軍作用；五是中小企業(yè)對活躍市場 具有主導作用；六是中小企業(yè)成為產品出口的重要力量；七是中小企業(yè) 是大企業(yè)健康發(fā)展的保證；八是中小企業(yè)能夠更有效、更經常的利用地 方性資源

10、；九是中小企業(yè)在制度創(chuàng)新中發(fā)揮重大作用；十是中小企業(yè)能 更好地提供個性化服務。二、中小企業(yè)融資難是長期困擾我國經濟均衡發(fā)展、勞動力廣泛就 業(yè)的重大難題。中小企業(yè)在發(fā)展中面臨著許多困難，其中融資難是一個突出的問題, 在一定程度上成為制約中小企業(yè)生存發(fā)展的瓶頸。為了解決中小企業(yè)在 發(fā)展中面臨的問題和困難，使中小企業(yè)在就業(yè)、技術創(chuàng)新和搞好經濟 中發(fā)揮更大的作用，國家出臺了一系列有關扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策、 法律和措施，中華人民共和國中小企業(yè)促進法已于2003年1月1日 起施行，中國人民銀行也頒布了關于加強和改進對中小企業(yè)融資服務 的指導意見，中小企業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境有所改變。但是，由于中下企業(yè) 的直接

11、融資渠道相對有限，商業(yè)銀行因種重原因不愿意向中小企業(yè)提供 貸款，致使中小企業(yè)融資難的問題沒有根本好轉。三、將商業(yè)保險引入長期困擾我國中小企業(yè)發(fā)展的中小企業(yè)融資領 域，是歷史賦予我國保險業(yè)的歷史責任。商業(yè)信用保證（也稱確實保證）是西方發(fā)達國家的一種商業(yè)保險險 種，其基本內容是保證人代為履行被保證人沒有履行其承諾的一份協(xié)議, 如果保證人被要求進行補償或代表被保證人履行責任，那么保證人可以 向被保證人進行補償。我國市場經濟、尤其是中小企業(yè)迫切需要引進這 種商業(yè)信用保證保險。商業(yè)保證保險可以在商業(yè)銀行與企業(yè)之間搭一座橋，通過保險公司 所獨有的大數(shù)法則，為中小企業(yè)的融資出據(jù)信用保證保險、提高中小企 業(yè)的

12、資本信等級，分擔商業(yè)銀行的貸款風險，改善中小企業(yè)的融資環(huán)境, 讓融資難的中小企業(yè)融到資，并降低中小企業(yè)的融資成本，提高市場經 濟的運轉效率，促進中小企業(yè)的健康發(fā)展。商業(yè)信用保證保險可降低原有中小企業(yè)融資成本。中小企業(yè)已經為 融資付出高額成本，也融不到資金。據(jù)典型調查，通過地下錢莊的融資 成本，一般都在年利率30%以上。四、拓展保險業(yè)務的發(fā)展空間，是我國處于上升發(fā)展階段特點的保險業(yè)自身發(fā)展的需要。我國的保險業(yè)在我國欠發(fā)達的市場經濟中，屬于朝陽產業(yè)，與發(fā)達 的市場經濟中的保險業(yè)相比，產業(yè)規(guī)模小，產品單一，公司之間產品類 同，競爭激烈，效益低下，只有積極尋求新的需求增長點，引進、開放 適合我國市場經

13、濟的產品，提高保險業(yè)的自身效益，才能滿足保險市場 規(guī)模持續(xù)擴張的內在要求，支持國民經濟的健康發(fā)展。商業(yè)信用保證保險，正是拓展保險業(yè)的發(fā)展空間，發(fā)展保險業(yè)自身 的需要。第二部分 組建xx財產保險股份有限責任公司的可行性一、中小企業(yè)資金需求極大，為信用保證保險的發(fā)展提供了廣泛的空 間。如前所述，中小企業(yè)在我國國民經濟中的地位越來越重要，占國民 經濟的比重越來越大，需要的資金也越來越多，女u：江蘇、浙江地區(qū)是 我國其他經濟成分比較發(fā)達的地區(qū)，中小企業(yè)較多，因中小企業(yè)融資較 難，隨之產生了很大地下錢莊，據(jù)有關部門調查測算，這些錢莊為中小 企業(yè)提供高價資金在8000億元左右。盡管其他地區(qū)的中小企業(yè)沒有江

14、、 浙多，資金需求量也沒有江、浙大，但把全國的數(shù)量統(tǒng)計在一起, 也確實是個了不起的數(shù)字。二、商業(yè)銀行資金極大富裕，為商業(yè)信用保證保險的發(fā)展提供了雄厚的資金基礎。（一）、隨著經濟的發(fā)展和人民生活水平的提供，社會閑散資金越來越 多，商業(yè)銀行存款迅速增長，貸款增長較慢，資金大量富裕，轉存人民 銀行的資金逐年大量增加。據(jù)人民網顯示，2005年底，四大國有或國有 控股商業(yè)銀行資金富裕28.7萬億元。（二）四大國有或國有控股商業(yè)銀行，歷史包袱沉重。雖國家已拿出巨 額資金，置換國有商業(yè)銀行的不良資產，但因國有企業(yè)改制沒有結束, 原來國有商業(yè)銀行自身對不良資產的統(tǒng)計不十分準確，貸款風險并沒有 全部釋放，潛在風

15、險不小。為把貸款風險比例控制在巴賽爾協(xié)議的 要求之內，必須做到新增的貸款無風險或盡量少的產生風險，以逐步消 化老貸款隨時可能暴露出來的早就潛在風險。三、中小企業(yè)貸款的風險并不是很大，商業(yè)信用保證保險介入大有 可為。企業(yè)貸款的風險不能僅看企業(yè)規(guī)模，企業(yè)大固然有穩(wěn)定特性，但企 業(yè)小好調頭也是一般規(guī)律，所以，不能籠統(tǒng)地講中小企業(yè)貸款風險大。 以中國工商銀行浙江省分行例：由于浙江省境內企業(yè)改制早，其他經濟 成分的企業(yè)比較發(fā)達，以增加中小企業(yè)貸款為主的浙江省分行，近幾年 業(yè)務發(fā)展迅速，年經營效益近百億元，不良貸款率在一級分行中幾乎最 低。商業(yè)信用保證保險介入，只要注重防范風險，一定大有可為。第三部分xx

16、財產保險股份有限股份責任公司的經營策略-、實行現(xiàn)代企業(yè)管理制度（一）完善公司法人治理結構。公司制是實行現(xiàn)代化企業(yè)制度的一種有效組織形式。公司法人治理 結構是公司制的核心。完善公司法人治理結構，其目的主要是適用社會 化大生產需要，反映社會主義市場經濟體制的要求。安益信用保證保險 股份有限責任公司要真正成為面向國際、國內市場的法人實體和具備市 場競爭能力的經濟主體，并做到產權清晰，權責明確，政企分開，管理 科學。建立科學化、規(guī)范化的企業(yè)組織制度，包括股東大會、董事會和監(jiān) 事情會。股東大會是由全體出資人（公司股東）組成的公司最高權力機 構；董事會是由股東大會選舉產生的代表全體股東利益的公司常設權力

17、機構，向股東大會負責；監(jiān)事會是由股東會選舉產生的代表股東利益并 對董事會及其成員以及高級經營管理人員進行監(jiān)督的機構。安益信用 保證保險股份有限責任公司的章程草案，體現(xiàn)和符合上述制度設計的要 求。建立科學化、規(guī)范化的企業(yè)管理制度，包括公司的計劃管理、業(yè)務 運營管理、質量管理、財務管理、風險管理人事管理等方面的 規(guī)章制 度。這些制度是保證保險企業(yè)正常運營的重要手段。（二）建立現(xiàn)代化的有效內控制度。內控制度是保險公司的一種自律機制，是公司為完成既定工作目標, 防范經營風險，對內部各種業(yè)務活動實行制度化管理和機制的控制、措 施和程序的總稱。建立內部控制制度其目的在于構建公司內部相互制約 機制，實現(xiàn)“規(guī)

18、范化、制度化、科學化、系統(tǒng)化”的管理模式，使一切 都有章可循，有法可依，大大提高公司自我約束意識，以防范經營風險。1、營造良好控制環(huán)境。公司內控制度建立是一個基礎系統(tǒng)工程，必 須得到管理層的重視和廣大員工的支持，才能日益完善，發(fā)揮“內功” 的作用。公司管理層和董事會，將充分認識到內控對于公司的重要性， 強調“內控先行”，把內部控制制度建設作為=經營管理中的頭等大事來 抓，引導員工自覺的用內控制度約束字跡的行為，逐步在公司內部形成 一種濃厚的內控文化氛圍。同時，按照合理，精簡，高效的原則調整組 織結構，使公司內部各部門之間形成相互制約，協(xié)調運作的統(tǒng)一體，。嚴 格崗位分工和明確工作職責，關鍵崗位的

19、設立保持有一定的相互機衡機 制。2、進行全面的風險評估，。建立公司管理當局直接領導的，與各業(yè) 務部門緊密聯(lián)系的風險管理部門，保持風險評估的連續(xù)性和完整性。運 用先進的及時和方法對公司潛在的風險作全面的識別，預測和評估，建 立預警系統(tǒng)，及時、全面、準確的掌握各個部門及分支機構的經營管理 狀況，及時發(fā)現(xiàn)并有效控制經營風險。3、開展高效的控制活動。自上而下圍繞公司業(yè)務控制（保險產業(yè)開 發(fā)、精算、懲保、責任準備金等）、保單、印鑒控制、資金運用控制、財 務會計控制等方面，建立即無空白又無重疊覆蓋經營全過程的，切實可 行的內部控制制度。把握經營機制，經營環(huán)境，經營內容等方面的變化, 以及修改完善制度，保證

20、制度的符合性和適應性。建立起內控的“三道 監(jiān)控防線”，即一線崗位雙人，雙職，雙責的第一道監(jiān)控防線，屬于單人 單崗處理業(yè)務的保證有相當?shù)暮罄m(xù)監(jiān)督機制；相關部門，相關崗位之間 相互制約的第二道監(jiān)控防線；內部監(jiān)督部門對各部門、崗位、環(huán)節(jié)、各 項業(yè)務實施全面監(jiān)督反饋的第三道防線。以三道防線為基礎，健全制度 和管理控制方法，最終實現(xiàn)全方位的內部有效控制機制。4、保持暢通的信息與溝通，可靠的信息系統(tǒng)是內部控制得以有效執(zhí) 行的前提。建立一個涵蓋全系統(tǒng)全部活動的管理信息系統(tǒng)，實現(xiàn)內部信 息的快速，準確傳遞并定期對其測試和根據(jù)業(yè)務的發(fā)展，更新系統(tǒng)數(shù)據(jù) 設置，確保信息真實可靠。保持有效的信息交流溝通渠道，確保決策

21、層 和相關人員掌握充分的必要的信息，實現(xiàn)信息共享，為內部信息系統(tǒng)各 要素的正常運轉提供有效的信息支持。5、構建完善的監(jiān)督體系，根據(jù)管理制度本身設計要求和實現(xiàn)穩(wěn)健 經營的需要，公司將構建包括內部稽核審計，會計控制程序等方面的監(jiān) 督體系，以驗證相關內容制度的有效性，進而改善管理和制度，同時， 借助外部審查對公司內部控制監(jiān)控的作用，聘請外部審計機構對公司內 控的有效性進行評估，保持公司內部控制制度的有效運行。6、確保制度得到執(zhí)行。公司經營初期，在建立和完善各項規(guī)章制度 的同時，堅持嚴格制度和賞罰分明，使各項活動有章可循，有章必依靠。 對違背制度的人和事一律嚴肅處理。重視授權和授信，嚴格權限管理， 強

22、調責任和權力的均衡性，健全決策約束機制和責任人制度。二、以質量和誠信為本。（一）、運用先進的質量管理理論和方法，提供公司產品質量、保持 持續(xù)競爭力和發(fā)展力。1、實現(xiàn)is09000質量管理體系標準，is09000是世界上許多經濟發(fā) 達國家質量管理實踐經驗的科學總結，具有通用性和指導性。貫徹 is09000質量標準體系，、是對公司管理層以及所有員工進行全新的系統(tǒng) 管理方法，從而為規(guī)范和改進公司經驗管理奠定良好的基礎。2、運用過程方法和吸引方法控制產品質量。：is09000質量標準，其 精髓就是過程控制方法。相當與保險產品從開發(fā)到最后實現(xiàn)的諸環(huán)節(jié), 完全適用過程控制方法，以保證保險產品的質量，并保持

23、與市場（顧客） 的符合性和增強顧客（消費者）的滿意度，從而提供市場競爭力。3、實行質量評審，以堅持改進組織運作和保持高效可靠。is09000 質量標準體系另一重要的指導意義，即是該管理方法制度上，保障公司 做到通過定期評審保持組織的持續(xù)不斷改進，確保自我糾錯和完善。因 此，公司可據(jù)此健全包括質量管理在內的一切管理制度措施，促使公司 行為規(guī)范，從而為公司的持續(xù)發(fā)展提供保障。（二）、確立“誠信”為公司的立司和發(fā)展之本?！罢\信”是企業(yè)核心 競爭力的一個組成部分，是一個公司長期發(fā)展的基石，也是企業(yè)文化的 一個重要體現(xiàn)。1、誠信意識。市場經濟是誠信經濟，誠信 對于保險業(yè)這一服務行 業(yè)，顯得至關重要，甚至

24、關系到企業(yè)的生死存亡。公司將以誠信為本， 教育所有員工自覺實踐誠信 精神。2、誠信實踐。在所有企業(yè)中，保險業(yè)更該講誠信，應為保險的本義 意味著責任和承諾。公司將以對社會和客戶的回報實現(xiàn)誠信，并以誠信 促進公司內部的精誠團結，凝聚人心，轉化到產品和“戰(zhàn)斗力”中，贏 得社會大眾對公司的高度認同，從而轉變成巨大的經濟和社會效益。3、以誠信準則實現(xiàn)市場公平，公正。公司在確立自身誠信，以誠 信準則開展保險業(yè)務的同時，評價不同客戶的誠信行為，以誠信就是信 用，誠信就是責任來發(fā)展信用保障保險和責任保險事業(yè)，實現(xiàn)賞優(yōu)罰劣, 促進社會和市場的秩序穩(wěn)定及公平，公正。（三）樹立依法合規(guī)經營理念，堅持依法治理企業(yè)、規(guī)

25、章制度指導 經營。1、依法治理企業(yè)、增強全員尤其是高級管理人員的法制觀念，提供 法律素質，規(guī)范經營管理行為，將依法治理企業(yè)的戰(zhàn)略付諸實踐，落實 到行動中，使各項工作步入到法制軌道，為公司業(yè)務發(fā)展提供法制保障。 嚴格貫徹執(zhí)行保險法，勞動法等有關金融監(jiān)管，社會保障的法律法規(guī)， 保障客戶的合法保險利益，維護員工的合法權宜。根據(jù)保險公司有關控 制指引，依法進行信息披露，主動接受監(jiān)管機構、社會公眾和廣大員工 的監(jiān)督。保障和鼓勵廣大職工對于經營決策的知情權,、營造依法合規(guī)經 營的內部環(huán)境。2、依法推動信用保障保險事業(yè)。、信用保障保險處于開拓期，國內 并無先例。公司將密切與各行業(yè)銀行合作，審慎、穩(wěn)妥地發(fā)展每

26、項新的 信用保證產品，不斷滿足中小企業(yè)的融資需要。并配合政府主管部門推 動責任保險的開展，穩(wěn)妥開發(fā)各項責任保險品種。3、用嚴密的規(guī)章制度統(tǒng)一全公司的經營。制訂覆蓋整個經營過程的 規(guī)章制度，最大限度的減少人為因素，最大限度的制約經營者的指揮權 限，使任何經營行為都有章可循，使每個員工在規(guī)章制度面前都有工作 的沖動和激情，而且依法合規(guī)的完成字跡的工作。三、穩(wěn)健經營和風險控制金融是現(xiàn)代經濟的核心，金融本身的高風險性及金融危機=的多米 諾骨牌效應，使得金融體系的安全，高效，穩(wěn)健運行對經濟全局的穩(wěn)定 哈發(fā)展至關重要。在經濟全球化和金融開放的前提下，強調防范和化解 金融風險，保障金融安全，成為金融經營的一

27、個基本要求。尤其是作為 具有社會屬性的保險業(yè)，擔負保障作用，其廣泛的社會影響性決定了經 營必須遵循穩(wěn)健的原則。財產保險股份有效責任公司將在業(yè)務經營中采 取以下措施達到穩(wěn)健經營的目標。（一）、承保風險的審視與承保制度的建設謹慎全面的審核可保風險,，建立統(tǒng)一的承保、核保標準和規(guī)則，制 訂承保、核保紀律。提高承保、核保人素質，建立投保人統(tǒng)計資料使公 司的承保、核保工作規(guī)范化、科學化和管理制度化。同時加強財務承保、 核保建設，實行專職承保、核保師制度，實現(xiàn)行政與專業(yè)技術的分離， 降低核保風險。實行“信用保障保險總公司統(tǒng)一承保、分級核保；責任 風險按風險額分級承保、核?！敝贫取＝⒉煌U種，不同項目的風

28、險 等級目錄，全面評估各種險種的風險系數(shù)，完全風險評估程序，優(yōu)化險 種結構，同時注重完善內控機制，逐步建立風險預警系統(tǒng)，尤其要根據(jù) 信用保障保險可選擇性的特點，審慎選擇保險對象，嚴格審核抵押物品 的變現(xiàn)能力；集體審核、意見登記、業(yè)績累計；承保師簽批，承擔主要 責任；并實行層層權、責、利掛鉤的一條龍防風險管理辦法。（二）、運用非壽險精算手段進行科學管理，規(guī)避費率風險建立精算 規(guī)則、精算報告、責任人制度、年檢查辦法、年檢報告等一系列制度的 相應配套措施。將非壽險精算手段正確應用與保險產品的設計和定價， 各項責任準備金的評估提取，資產負債管理，償付能力計算，在保險安 排，風險管理以及投資等方面，通過

29、建立數(shù)據(jù)庫，使得費率擬訂科學化, 合理化，同時達到防范費率風險的目的。（三）、足額提取風險準備金由于保險公司的償付能力決定了承擔風險的能力，因此安逸益信用 保證保險股份有線責任公司將在業(yè)務經營中注重償付能力的充足，始終 堅持把期保費收入的一半提為風險準備金。逐步建立與風險擴張相適應 的資本補償機制，定期按比例足額提取風險準備金，提高風險抵御能力。（四）、建立高素質的承保隊伍，嚴把承保關。信用保證保險的特點是：社會需求廣、可供選擇的保的多、但風險 大小不同，審慎選擇是企業(yè)生存和發(fā)展的關鍵。如何為社會提高更多的 有效需求，并且最大限度的規(guī)避風險，是信用保證保險需要 解決的基 本問題。所以信用保證保

30、險專業(yè)和責任保險專業(yè)對人才的需求特別高， 不僅要求有精明的行業(yè)風險管理專家。為了有效的解決這個問題，除了 從其他保險公司引進人才外，還計劃從銀行的信貸和外匯管理部門挖掘 人才。（五）、保險資金運用的風險規(guī)避和限制建立運營規(guī)范、管理高效的保險資金運用風險控制體制，對保險資 金運用過程中可能產生的風險應進行定期分析，并采用統(tǒng)計分析方法， 通過設置量化指標，對風險進行分類、識別、量化和評估，控制活動與 措施，信息溝通與反饋，監(jiān)督與評價的要素：按照集中統(tǒng)一和專業(yè)化管 理的要求，完善保險資金管理體制，做到保險業(yè)務與投資業(yè)務相分離： 建立健全投資決策，投資操作，風險評估與內控監(jiān)督相互制約的管理機 制：遵循

31、資產負債匹配管理原則，遵循安全性、流動性、收益性原則， 防范因資產、負載在數(shù)量、期限、成本、收益和流動性等方面不能有效 匹配而產生的風險；培養(yǎng)和引進高素質的投資管理專業(yè)人才，努力提高 資產質量。運用 管理水平，有效防范和控制風險，使保險資產實現(xiàn)保 值增值。（六）、及時規(guī)范處置反擔保抵押物品，降低理賠風險。保證保險貸款到期不能按約規(guī)還貸款，保險公司代為償還，風險已 經產生，但損失不見的發(fā)生。出現(xiàn)不出現(xiàn)損失，關鍵是抵押物品能否按預測變現(xiàn)。所以保證保險 貸款到期前，攬保人員應預見貸款能否如期償還，并及時報告意見。對 于不能按期歸還貸款的發(fā)出預警信號，及時采取措施。有效控制理賠風險，是控制減少保險業(yè)務

32、的關鍵。所以，公司一旦 代企業(yè)償還貸款，必須及時處置反擔保抵押物，最大限度地控制和減少 損失。財產保險股份有限責任公司還將通過以下措施來控制理賠風險：嚴 格遵循保險理賠程序和工作內容；規(guī)范保險合同的有關條款，減少模棱 兩可的條文和詞句，減少理賠雙方為此可能產生的利益沖突；培養(yǎng)理賠 人員的責任心，加強職業(yè)道德教育；建立系統(tǒng)規(guī)范的理賠章程和懲罰手 段；對通融賠付案件，建立一套嚴格的審批制度。四、樹立“創(chuàng)新發(fā)展，以人為本”的企業(yè)文化財產保險股份有限責任公司將通過全面的制度建設，提高公司管理 水平，實現(xiàn)整體經營目標，用制度來培養(yǎng)人，選擇人和激勵人，在堅持 公司一體化，業(yè)務標準化的同時，盡量發(fā)揮員工的積

33、極性和創(chuàng)造精神， 從而建立“場創(chuàng)新發(fā)展，一人為本”的企業(yè)文化，并使之體現(xiàn)在技術、產品、管理、服務觀念之中，扎根與企業(yè)經營管理和員工的日常行為。（一）、求實創(chuàng)新創(chuàng)新是公司發(fā)展的靈魂，保險業(yè)的發(fā)展離不開創(chuàng)新，保險創(chuàng)新能力 是保險公司的核心競爭力，在未來的競爭中，誰的競爭能力強且能及時 轉化為生產力，誰就能在競爭中立于不敗之地。作為新設保險公司，特 別是專業(yè)性很強的信用保證保險公司，更要充分認識到創(chuàng)新的重要性， 在制度上和日常的工作中，鼓勵并激勵員工發(fā)揮積極性和創(chuàng)造性。企業(yè) 將從以下幾方面著手，堅持做好創(chuàng)新工作：1、機制創(chuàng)新樹立與公司經營相適應的市場觀念、效益觀念、服務觀念；按照現(xiàn) 代企業(yè)要求，建立

34、起與保險市場相適應的用人、用工激勵和約束機制， 科學高效的經營管理決策機制，反映靈活的風險以預警機制。2、產品創(chuàng)新安益信用保目前保險公司在險種方面的相似率到達90%以上，各公司基本上只是在低水平上搞“重復建設”，造成了有限資源的極大浪 證保險股份有限責任公司將從戰(zhàn)略的高度，下大力氣細分市場，開發(fā)出 適用圍繞信用、責任相關的新產品，以80%以上的有別于其他公司的新 產品面世，做到人無我有，人有我新，人新我專，人專我精，形成獨特 的產品競爭優(yōu)勢，迅速占領市場空白和拓寬市場空間。3、服務創(chuàng)新隨著國內國際市場環(huán)境的變化，保險公司的大幅度的增加，競爭更 加激烈。如何在保險市場的競爭中立于不敗之地，以是要

35、在公司經營的 各個層面樹立以客戶為中心的服務理念，注意理賠承諾服務，對出險客 戶做到快速，及時，準確，周到的服務，并利用公司資源優(yōu)勢為客戶提 供附加增值服務；二是通過吸收國際上同類公司的先進經經驗建立特色 份手段；三是對公司服務制度進行創(chuàng)新，主要體現(xiàn)在激勵機制和約束機 制方面。（二）、持續(xù)發(fā)展財產保險股份有限責任公司的產品在市場定位，決定了其市場發(fā)展 的廣闊性。不象其他保險公司那樣，一個保險標的，多家公司分餐，而 是多個風險不同的保險標的，任你選擇。對標的選擇的正確與否，決定 了公司的生存與發(fā)展。所以；安信信用保證保險股份有限責任公司在經 營中將樹立和落實科學發(fā)展觀，把眼前利益與長遠利益，局部

36、利益與全 局利益有機地統(tǒng)一起來，切實做到統(tǒng)籌兼顧。1、正確處理加快發(fā)展與防范風險的關系，在加快發(fā)展中，高度重視 防范風險，在防范風險中，增強發(fā)展后勁，促進企業(yè)的全面、協(xié)調、可 持續(xù)發(fā)展。2、正確處理內部與外部的關系，對堅持體制創(chuàng)新和制度創(chuàng)新，深入 推進公司經營機制和管理體制等各方面的改革，增強加快發(fā)展的內在動 力：對外要堅持“引進來”和“走出去”相結合的戰(zhàn)略，積極主動迎接 機遇和挑戰(zhàn)，不斷拓展業(yè)務的發(fā)展空間。3、正確處理長遠利益與當前利益的關系，開發(fā)好，利用好，保護好 保險資源，實現(xiàn)業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。（三）、以人為本一支適應保險業(yè)改革發(fā)展需要，政治素質好，知識結構合理，專業(yè) 門類齊全，具有開拓

37、創(chuàng)新精神的高素質人才隊伍是保險公司得以快速健 康可持續(xù)發(fā)展的根本保證。因此我們將堅持以人為本，關心人才，尊重 人才，從培養(yǎng)、吸引、用好人才三個中心環(huán)節(jié)入手，加快實施保險人才 戰(zhàn)略，建立一套廣納人才，激勵人才，不斷提升人才的運行機制。1、用事業(yè)發(fā)展和企業(yè)文化吸引人才在建設初期，xx財產保險股份有限責任公司將用美好的發(fā)展前景和 優(yōu)秀的企業(yè)文化從企業(yè)、銀行和保險公司中挖掘引進一批思想素質好， 業(yè)務能力強，富有敬業(yè)精神和實踐經驗豐富的高素質人才作為公司管理 的“精英”層，使公司起步時首先站在國內同行業(yè)的人才至高點，并且, 在日常經營過程中，注意及時引進換行業(yè)中的優(yōu)秀人才，以增強企業(yè)的 競爭力。2、通過

38、強化培訓造就人才保險業(yè)可以說是人才的事業(yè)，普通員工也代表企業(yè)的水平和形象， 也是保險企業(yè)核心競爭力的重要組成部分，因而必須使他們具備豐富的 專業(yè)知識，熟練的專業(yè)技能，積極的態(tài)度和良好的習慣，只有員工整體 素質不斷提升，公司才能健康，持續(xù)的發(fā)展。因此，必須在嚴把近人關, 建立培訓計劃，完善培訓體系，充實培訓內容，實施階段性，不同層次 的培訓。同時通過培訓也利于及時、準的灌輸企業(yè)的經營理念和經營模 式，加強員工對企業(yè)的認同感和歸屬感，提高員工的專業(yè)化水平。此外 也可以將培訓的層次作為公司創(chuàng)造價值較大的員工的一種獎勵。3、以科學的競爭機制激勵人才保險業(yè)是挑戰(zhàn)性很強的行業(yè)，保險市場的競爭已達到'

39、;'白熱化”，企 業(yè)要發(fā)展關鍵是人才，建立科學有效的激勵機制，才能調動人才的主動 性、積極性和創(chuàng)造性，同時形成“狹路相逢能者上，平者讓，庸者下， 人人機會平等，人都能成才”的良好競爭局面，從而極大地增強公司內 部活力和創(chuàng)造力。達到上述目標，首先要建立任人唯賢，定期考核，能 上能下的用人機制；其次要加大獎罰力度；第三要探索制度公司從骨干 人才乃至普通員工的長遠發(fā)展與公司利益緊密聯(lián)系在一起的紐帶和措 施，使全體員工近有干頭，運有盼頭，以公司為家，以公司為榮；第四 要實行以人為本的人性化管理，用精神關愛與物質激勵相統(tǒng)一，以員工 的全面發(fā)展為目標，以滿足人的精神物質需要為岀發(fā)點建立起獨特的企

40、業(yè)文化，最大限度地增強隊伍的凝聚力和戰(zhàn)斗力。第四部分xx財產保險股份有限責任公司發(fā)展規(guī)一、xx財產保險股份有限責任公司產品發(fā)展規(guī)劃目前，國內尚沒有專門的信用保證保險機構，作為以專業(yè)經營財產 和信用保證保險為特點的專業(yè)性財產保險公司-xx財產保險股份有限 責任公司，將發(fā)揮人無我有、人有我精的產品開發(fā)路線，將市場定位在 國內中小企業(yè)融資和職業(yè)責任。在信用保證保險方面，除借鑒國內現(xiàn)有信用保證保險產品以外，主 要開發(fā)中小企業(yè)融資產品。女山根據(jù)國內四大國有商業(yè)銀行為改變對企 業(yè)資金“統(tǒng)包”的現(xiàn)狀，逐步實行對任何企業(yè)的資金需求不能統(tǒng)統(tǒng)包攬, 企業(yè)狀況和發(fā)展前景再好，貸款也只能占一定份額的戰(zhàn)略決策，計劃面

41、向四大國有商業(yè)銀行開發(fā)“商業(yè)銀行市場退出緩沖信用保證保險”，給企 業(yè)尋找其它融資渠道的時間。在如：為解決國有控股商業(yè)銀行向中小企 業(yè)貸款怕風險的問題，在貫徹審慎原則的前提下，利用保險公司大大數(shù) 法則，面向銀行和中小企業(yè)開發(fā)“優(yōu)質中小企業(yè)貸款風險全責信用保證 保險”。在責任保險方面，除借鑒傳統(tǒng)的建工險、安工險、產品質量險外， 重點開發(fā)目前國內市場急需的職業(yè)責任險。職業(yè)責任險與一般保險的一 個重要區(qū)別就在于只承保與專業(yè)技術服務有關的、對委托人的賠償責任。 目前，國內市場已開辦的有醫(yī)院（醫(yī)師）醫(yī)療事故責任險、設計師執(zhí)業(yè) 責任險、律師執(zhí)業(yè)責任險、注冊會計師執(zhí)業(yè)責任險等，但并無大量進入 市場。本公司將依

42、據(jù)人才偏向，重點開展包括醫(yī)院管理責任險；學校管 理責任險；注冊會計師執(zhí)業(yè)責任險、資產評估師執(zhí)業(yè)責任險、董事執(zhí)業(yè) 責任險、經理團隊履在職責任險等。把履職人員因工作失誤形成的不可 估量的責任控制在可控制的范圍之內。二、xx財產保險股份有限責任公司業(yè)務發(fā)展規(guī)劃（一）、總投資估算按照中華人民共和國保險法第七十九條的規(guī)定：“保險估算成立 后應當按照其注冊資本總額色百分之二十提取保證金”，同時參加其它企 業(yè)籌建時各項費用支出和各種資產比重的經驗資料，本著最大限度節(jié)約 開支的原則，初步估算xx財產保險股份有限責任公司的總投資估算， 如下表：單位：萬元注冊資本金50000開業(yè)保證金9500固定、流動資產405

43、00（二）資本金募集xx財產保險股份有限責任公司資本金總額貳億壹仟萬元人民幣，具體投資方案見：xx財產保險股份有限責任公司章程（草案）。（三）、營支計劃1、機構、人員五年發(fā)展規(guī)劃機構設置規(guī)劃xx財產保險股份有限責任公司擬首先在長江三角洲、珠江三角洲和環(huán)渤海經濟帶的發(fā)達經濟區(qū)域建立分支機構，五年內，在全國經濟發(fā)達 省份的主要城市建立分支機構并形成業(yè)務規(guī)模，構造形成“運行機制市 場化，經營方式集約化，內部控制規(guī)范化，管理手段電子化，營銷產品 多元化，員工隊伍專業(yè)化”的具有中國特色的分支機構網絡。a. 機構設置：按總公司、分公司和支公司三級機構設置。b. 分支機構設置：按當?shù)乇Ｔ辞闆r，從業(yè)人員素質和

44、管理能力依次分 期分批設置。c. 各級公司職能部門的設置：著重貫徹“精簡，高效，規(guī)范”原則， 既要適應業(yè)務發(fā)展的需要，又要符合公司總體戰(zhàn)略目標。d. 公司組織構架、人員發(fā)展規(guī)劃a. 為適應股份制保險企業(yè)發(fā)展的需要，逐步建立起一支素質高，業(yè)務 精，作風硬的專業(yè)化員工隊伍，安益信用保證保險股份有限責任公司在 用人上堅持“德才兼?zhèn)?，任人唯賢”的原則，在公平、公正的競爭中擇 優(yōu)選聘人才，公司實行員工職位等級制度。b. 總公司設立后，第一年編制50人（含北京分公司），最多控制在100 人之內。分公司第一年設2家，以后每年再增設2家；每一家分公司編 制30人。分公司下設的支公司第一年15家，以后每年增設1

45、0家，每家 支公司編制10人左右。五年分公司達到10家，支公司達到50-60家。c. 五年規(guī)劃內，第一年需260人，以后每年增加160人，五年人員總 數(shù)達到900人左右。xx財產保險股份有限責任公司的機構，人員五年發(fā)展規(guī)劃表：單位：個，人第年第二年第三年第四年第五年合計機構人員機構人員機構人員機構人員機構人員機構人員總公司150150分公司26026026026026010300支公司151501010010100101001010055550合計1826012160121601216012160669002、籌建開辦費用規(guī)劃a.籌建開辦費用包括：辦公用房及裝修費，辦公家具、用具購置費,信息技

46、術系統(tǒng)軟、硬件及開發(fā)費，整個籌備期間人員工資及辦公費，業(yè)務車輛費，開業(yè)費等。b.籌建開辦費用標準：總公司控制在1000萬內，每個分公司控制在50萬以內，支公司控制在10萬元以內?；I建開辦費用規(guī)劃表單位：萬元籌建總公司分公司支公司合計第一年1000100501250第二年100100200第三年100100200第四年100100200第五年100100200合計10005005502050c籌建開辦費用分5年攤銷。（四）、業(yè)務發(fā)展五年規(guī)劃1、保費收入第一年：實現(xiàn)保費收入15000萬元，第二年：實現(xiàn)保費收入2600萬 元；第三年：實現(xiàn)保費收入35000萬元；第四年：實現(xiàn)保費收入48000 萬元；

47、第五年：實現(xiàn)保費收入60000萬元，其中財產保險占50%,信用 保證保險占30%,責任保險占20%-五年人均保費收入、人均費用統(tǒng)計表單位： 人，萬元第一年第二年人員總數(shù)260420保費收入總額1500026000費用總額48468580人均保費收入5762人均費用18.620.4第三年第四年第五年58074090035000480006000011620158401980063646520.52121.52、貝首款支出第二年：綜合賠付率為保費收入的20%第三年：綜合賠付率為保費收入的25%第四年：綜合賠付率為保費收入的25%第五年：綜合賠付率為保費收入的25%以后年度均控制在25%之內3、投資

48、收益第一年：投資收益率1.7%第二年：投資收益率7.9%第三年：投資收益率11.7%第四年：投資收益率15.8%第五年：投資收益率21.8%4、經營利潤規(guī)劃第一年：實現(xiàn)凈利潤267.3萬元第二年：實現(xiàn)凈利潤3753.45萬元第三年：實現(xiàn)凈利潤5481萬元第四年：實現(xiàn)凈利潤7567.2萬元第五年：實現(xiàn)凈利潤10500萬元五年實現(xiàn)凈利潤總額28068.5萬元，并且實現(xiàn)第五年年底準備金提至 32738萬元。5、資產權益增值公司創(chuàng)造條件盡早上市，實現(xiàn)超常規(guī)成長和跨越式發(fā)展，實現(xiàn)股東資產權益增值的最大化。項目第一年第二年第三年第四年第五年一、保險業(yè)務收入1500026000350004800060000

49、1、保費收入15000260003500048000600002、追償款收入二、保險業(yè)務支出6412.61631523713.732520406511、賠款支出5199.987501199.918012、手續(xù)費支出449.97091050143948013、傭金支出4、營業(yè)稅金及附加862.614952012.527603451.25、營業(yè)費用495085801155015840198006、提存保險保障基金150260350480600三、準備金提轉差825058505133660066001、提取未決賠款準備金7501300175024003000減：轉回未決賠款準備金7501200175

50、024002、提存未到期責任準備金750013000175002400030000減：轉回未到期責任準備金75001300017500240003、提存長期責任準備金減：轉回長期責任準備金四、經營利潤337.438356153.3888012749利息收入807.617662027.92414.42839.2其他收入五、利潤總額114556018181.211294.415588.2減;所得稅假設33%377818482699.837275144六、凈利潤767.237535481.47567.410444.2七、投資回報率%1.6%7.6%11%152%21%（五）、關于再保險根據(jù)保險法“經

51、營財產保險業(yè)務的保險公司當年自留保險費，不 得超過其實有資本金加公積金總和的四倍”以及"保險公司對每一危險 單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得 超過其實有資本金加公積金總和的百分之十；超過的部分，應當辦理再 保險”等規(guī)定，安益信用保證保險股份有限責任公司將依法以上規(guī)定執(zhí) 行。第五部分xx財產保險股份有限責任公司章程（草案）第一章總則第一條為確立公司的法律地位和規(guī)范公司行為，根據(jù)中華人民共和國公司法、中華人民共和國保險法等法律、法規(guī)的規(guī)定，特制 定本章程。第二條公司的中文名稱為：xx財產保險股份有限責任公司（以下 簡稱“公司”）。第三條公司英文名稱為：公司住

52、所：北京第三條公司經國家保險監(jiān)管部門批準，頒發(fā)經營保險業(yè)務許可證, 并在工商行政管理部門登記注冊后正式成立，具有獨立的企業(yè)法人資格, 其合法權益和經營活動受法律保護。第四條 公司注冊資本為人民幣五億元。第五條 公司的組織形式為股份有限責任公司。第六條公司的經營期限：永久存續(xù)。第七條 公司依法經營，照章納稅，依法接受國家保險監(jiān)管部門的 監(jiān)督和管理。第八條 公司的經營宗旨：解決中小企業(yè)融資難的問題；維護被保 險人的合法權益；保證投資人的資產保值增殖；繁榮和發(fā)展我國的保險 事業(yè)；支持國民經濟的健康發(fā)展。第九條 公司根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，報經國家保險監(jiān)管部門批準，可 以在中華人民共和國境內、外設置必要的分

53、支機構。第二章設立方式和股份第十條公司以發(fā)起方式設立。公司發(fā)起人及其認購股份情況如下:第十一條公司股份采取股權證形式。公司股權證由本公司董事長 簽發(fā)。第十二條 公司的股本為人民幣普通股等額股份，每股1元，總股 份為五億份。第十三條 根據(jù)公司發(fā)展，經董事長并股東大會決議，可進行增資 擴股。第三章經營范圍第十四條 公司的經營范圍：一、企業(yè)和個人財產保險；二、責任保險；三、商業(yè)使用保證保險；四、上述保險業(yè)務的再保險業(yè)務。第四章股東大會第十五條公司股東按其特有公司股份份額享有權利，承擔義務。第十六條股東權利：一、出席或委托代理人出席股東大會并行使選舉權、被選舉權和表 決權；二、依照國家有關法律、法規(guī)和

54、公司章程轉讓股份；三、查閱公司章程、股東大會會議記錄、財務報告，監(jiān)督公司的經 營管理，提出建議和質詢；四、按其所持有股份獲取紅利五、公司終止后取得剩余財產。第十七條股東的義務:一、遵守公司章程：二、依其認購的的股份和入股方式繳納股金；三、依其所持股份，對公司承擔有限責任；四、在公司辦理工商注冊手續(xù)后，不得退股；五、不得超越本章程規(guī)定的權利干預公司的經營管理活動，不得從 事危害公司利益的活動。第十八條股東大會由公司全體股東組成。股東大會是公司的最高 權力機構。第十九條股東大會職權：一、決定公司的經營方針和投資計劃；二、選舉和更換董事，決定有關董事的報酬事項；三、選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決

55、定有關監(jiān)事的報酬事項;四、審議批準董事會的報告；五、審議批準監(jiān)事會的報告；六、審議批準公司的年度財務預算方案和決算方案；七、審議批準公司的利潤分配方案；八、對公司增加或減少注冊資本作出決議；九、對公司債券發(fā)行作出決議；、對公司合并、分立、解散和清算等事項作出決議；十一、修改公司章程第二十條股東大會每年召開一次年會。有下列情形之一的，應當在二個月內召開臨時股東大會:一、董事人數(shù)不足公司法規(guī)定的人數(shù)或者公司章程規(guī)定人數(shù)的 三分之二時；二、公司未彌補的虧損達股本總額三分之一時；三、持有公司股份百分之十以上的股東請求時；四、董事會認為必要時；五、監(jiān)事會提議召開時。第二十一條股東大會會議由董事會召集，由董事長主持。董事長 因特殊原因不能履行職務時，由董事長指定的其他董事或董事長特別代 表代為履行。召開股東大會，應當將會議審議事項于會議召開三十日以 前通知各股東。臨時股東大會不對通知中未列明事項作出決議。第二十二條 股東出席股東大會，所持每一股有一表決權。股東大