湖北省中小微外貿(mào)企業(yè)融資業(yè)務(wù)“楚貿(mào)貸”實(shí)施方案(試行)

1、湖北省中小微外貿(mào)企業(yè)融資業(yè)務(wù)“楚貿(mào)貸”實(shí)施方案（試行）第一章總則第一條 為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院和省委、省政府對穩(wěn)外貿(mào)、支持中小微企業(yè)發(fā)展等決策部署， 緩解中小微外貿(mào)企業(yè)融資難融資貴問題，促進(jìn)我省外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展，通過融資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)資金、出口信用保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)等手段，提高銀行放貸積極性，在全省范圍內(nèi)開展中小微外貿(mào)企業(yè)融資業(yè)務(wù)（以下簡稱“楚貿(mào)貸”）。第二條 “楚貿(mào)貸”遵循市場化原則，銀行貸款投放應(yīng)符合國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策， 有利于推動外貿(mào)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。 承辦銀行自主開展信貸業(yè)務(wù)，貸款企業(yè)自主做出融資決策。第三條 在風(fēng)險(xiǎn)總體可控前提下，以財(cái)政投入的融資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)資金（以下簡稱專項(xiàng)資金）為限

2、承擔(dān)合理損失，專項(xiàng)資金、承辦銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對“楚貿(mào)貸”共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。若“楚貿(mào)貸”被發(fā)現(xiàn)可能存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，管理機(jī)構(gòu)有權(quán)中止“楚貿(mào)貸”業(yè)務(wù)。第二章參與各方職責(zé)第四條“楚貿(mào)貸”管理機(jī)構(gòu)湖北省商務(wù)廳是“楚貿(mào)貸”主管部門，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各方推動“楚貿(mào)貸”業(yè)務(wù)，協(xié)調(diào)解決相關(guān)重大事項(xiàng)，對“楚貿(mào)貸”進(jìn)行監(jiān)督管理和績效評價(jià)。第五條“楚貿(mào)貸”受托管理機(jī)構(gòu)通過合規(guī)程序委托中國出口信用保險(xiǎn)公司湖北分公司（以下簡稱中信保湖北公司）為專項(xiàng)資金受托管理機(jī)構(gòu)和“楚貿(mào)貸”信息化平臺運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)。主要職責(zé)如下：（一）受托管理專項(xiàng)資金，將專項(xiàng)資金以專戶形式存入銀行，審核“楚貿(mào)貸”補(bǔ)償金額，負(fù)責(zé)資金日常核算對賬、劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)、賬務(wù)處理等；（二）

3、搭建“楚貿(mào)貸”信息化平臺，負(fù)責(zé)日常運(yùn)營管理，向管理機(jī)構(gòu)報(bào)告“楚貿(mào)貸”運(yùn)營中遇到的問題；（三）牽頭負(fù)責(zé)信息的登記、統(tǒng)計(jì)、交換，每月向管理機(jī)構(gòu)提供“楚貿(mào)貸”運(yùn)行情況；（四）宣傳推廣“楚貿(mào)貸”政策和業(yè)務(wù)；（五）執(zhí)行管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或委托的其他事項(xiàng)。第六條承辦銀行承辦銀行是貸款管理的責(zé)任主體。主要職責(zé)如下：（一）做好信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶挖掘、貸款審查、貸款額度管理、風(fēng)險(xiǎn)警示、業(yè)務(wù)中止、貸款追討等工作；（二）加強(qiáng)貸款管理，督促企業(yè)用于真實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營活動；（三）將業(yè)務(wù)信息錄入“楚貿(mào)貸”信息化平臺，按月向受托管理機(jī)構(gòu)提供“楚貿(mào)貸”工作進(jìn)展情況；（四）宣傳推廣“楚貿(mào)貸”政策和業(yè)務(wù)。第七條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是對承

4、保企業(yè)應(yīng)收賬款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)保障的責(zé)任主體。主要職責(zé)如下：（一）向承辦銀行提供保單信息、買方信息等風(fēng)險(xiǎn)信息；（二）做好保單承保、理賠追償?shù)裙ぷ?，履行賠前和賠后追償職責(zé)；（三）將承保、理賠追償?shù)刃畔浫搿俺Q(mào)貸”信息化平臺；（四）按照要求向承辦銀行支付賠款。第三章運(yùn)行方式第八條 “楚貿(mào)貸”以兩年為周期運(yùn)行，按年度執(zhí)行，以存放于承辦銀行的專項(xiàng)資金作為湖北中小微外貿(mào)企業(yè)向承辦銀行申請貸款的增信手段，對承辦銀行向符合條件的企業(yè)發(fā)放的貸款承擔(dān)有限補(bǔ)償責(zé)任，承辦銀行承諾放大 515 倍（實(shí)際倍數(shù)以中標(biāo)承辦銀行倍數(shù)為準(zhǔn)）發(fā)放貸款。第九條申請“楚貿(mào)貸”的中小微外貿(mào)企業(yè)應(yīng)符合以下條件：（一）在湖北省行政區(qū)域內(nèi)依法登記

5、注冊，具有獨(dú)立法人資格；（二）上年度出口額在 5000 萬美元以下且營業(yè)收入在 4 億元人民幣以下；（三）信用資質(zhì)能通過承辦銀行相關(guān)審核。第十條“楚貿(mào)貸”管理機(jī)構(gòu)通過公開招標(biāo)方式確定23家承辦銀行。承辦銀行應(yīng)符合以下基本條件：（一）為“楚貿(mào)貸”設(shè)立專門信貸產(chǎn)品，單獨(dú)發(fā)放，獨(dú)立核算或標(biāo)識；（二）其專門信貸產(chǎn)品必須有明確的企業(yè)準(zhǔn)入條件、審批流程及業(yè)務(wù)審核時(shí)限要求；（三）其專門信貸產(chǎn)品的人民幣貸款利率不高于同期央行基準(zhǔn)利率上浮 20%；（四）其專門信貸產(chǎn)品要有較高的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，其中，對單戶授信 1000 萬元以下的小微企業(yè)貸款不良率容忍度為不高于本行各項(xiàng)貸款不良率 3 個百分點(diǎn)；（五）具有服務(wù)中小微

6、外貿(mào)企業(yè)的專業(yè)能力和專門團(tuán)隊(duì)。第十一條 省商務(wù)廳（甲方）、中信保湖北公司（乙方）簽署“楚貿(mào)貸”專項(xiàng)資金和信息化平臺管理委托協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系。承辦銀行確定后，省商務(wù)廳（甲方）、承辦銀行（乙方）、中信保湖北公司（丙方）簽署“楚貿(mào)貸”三方合作協(xié)議，明確合作宗旨、服務(wù)對象、產(chǎn)品要素、合作機(jī)制、各方職責(zé)等。第十二條 專項(xiàng)資金存放形式為 7 天通知存款（10%的專項(xiàng)資金）和一年期定期存款（ 90%的專項(xiàng)資金）。第四章信貸產(chǎn)品和貸款流程第十三條承辦銀行可以向企業(yè)發(fā)放出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款，也可以向企業(yè)發(fā)放非出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款，授信方式依據(jù)貸款通則和相關(guān)規(guī)定辦理。第十四條 鼓勵承辦銀行向企業(yè)發(fā)放出口

7、信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的貸款。出口信用保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)對出口企業(yè)的應(yīng)收賬款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)保障， 提供信用增級，便利企業(yè)向承辦銀行申請貸款； 同時(shí)向承辦銀行提供企業(yè)保單信息、買方信息等風(fēng)險(xiǎn)信息，便利承辦銀行管控貸款風(fēng)險(xiǎn)。對于出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款， 貸款企業(yè)應(yīng)承諾發(fā)生貸款逾期時(shí)， 同意將相應(yīng)保單賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給承辦銀行， 出口信用保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將保單項(xiàng)下賠款支付給承辦銀行。第十五條 鼓勵承辦銀行向企業(yè)發(fā)放信用貸款。承辦銀行對符合條件小微外貿(mào)企業(yè)（年出口額在 500 萬美元以下）發(fā)放“楚貿(mào)貸”，原則上不應(yīng)要求企業(yè)補(bǔ)充提供其他抵質(zhì)押和擔(dān)保措施 （企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人夫妻雙方提供的無限連帶責(zé)任擔(dān)保除外）。第十六條

8、鼓勵承辦銀行向企業(yè)提供“出口信用保險(xiǎn)貸款保證保險(xiǎn)”組合融資。具有相關(guān)經(jīng)營資質(zhì)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可在 “出口信用保險(xiǎn)”項(xiàng)下提供“貸款保證保險(xiǎn)”。貸款保證保險(xiǎn)以企業(yè)的還款信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，企業(yè)為投保人， 承辦銀行為被保險(xiǎn)人，賠款受益人為承辦銀行。第十七條 鼓勵承辦銀行利用其掌握的大數(shù)據(jù)創(chuàng)新貸款審批方式，簡化審批流程，積極發(fā)放貸款。第十八條 中小微外貿(mào)企業(yè)可通過線上、線下兩種方式申請“楚貿(mào)貸”。通過“楚貿(mào)貸”信息化平臺線上申請的，平臺自動通知承辦銀行進(jìn)行接洽；通過線下向承辦銀行申請的，承辦銀行應(yīng)在受理后 5 個工作日內(nèi)將信息錄入信息化平臺。 為便于實(shí)時(shí)掌握“楚貿(mào)貸”情況，承辦銀行應(yīng)在授信、 放款和還款等業(yè)

9、務(wù)發(fā)生后的 5 個工作日內(nèi)， 將信息錄入信息化平臺。第十九條 同一時(shí)間內(nèi)，一家企業(yè)只能在單個銀行享受 “楚貿(mào)貸”扶持政策。最先將企業(yè)授信信息錄入“楚貿(mào)貸”信息化平臺的承辦銀行，為該企業(yè)“楚貿(mào)貸”的執(zhí)行銀行。第五章補(bǔ)償原則和補(bǔ)償機(jī)制第二十條 發(fā)生貸款損失，承辦銀行應(yīng)積極減損，不得放任損失擴(kuò)大。如承辦銀行被發(fā)現(xiàn)無法履行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)， “楚貿(mào)貸”管理機(jī)構(gòu)有權(quán)暫停直至終止其承辦資格。第二十一條 承辦銀行對符合扶持條件的企業(yè)發(fā)放“楚貿(mào)貸”發(fā)生損失的，貸款利息損失由承辦銀行自行承擔(dān)， 貸款本金損失由專項(xiàng)資金按照比例和限額對承辦銀行進(jìn)行補(bǔ)償。第二十二條 單戶企業(yè)按照上年度出口額分類設(shè)置貸款損失補(bǔ)償比例和

10、一輪周期內(nèi)的累計(jì)限額。（一）對于非出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下和出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下未增加貸款保證保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，補(bǔ)償比例和補(bǔ)償限額如下：貸款損失補(bǔ)償比例單戶企計(jì)限額出口信保非出口信保項(xiàng)下（萬元項(xiàng)下非純信用純信用80%50%70%30075%30%50065%800說明：以企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人夫妻雙方提供的無限連帶責(zé)任擔(dān)?？梢暈榧冃庞梅绞?。（二）對于出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下增加貸款保證保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，補(bǔ)償比例和補(bǔ)償限額如下：出口信用保險(xiǎn)貸款保證保險(xiǎn)單戶企業(yè)貸款（萬元人民幣專項(xiàng)資金貸款保證保險(xiǎn)補(bǔ)償比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例30%50%30020%50%50020%40%800第二十三條承辦銀行年度補(bǔ)償率（每年實(shí)際發(fā)生貸款補(bǔ)償總額/

11、 當(dāng)年初專項(xiàng)資金總額） 超過 15%時(shí)，應(yīng)暫?！俺Q(mào)貸”新增業(yè)務(wù)（已授信的仍可放款），在向“楚貿(mào)貸”管理機(jī)構(gòu)提交自查報(bào)告并經(jīng)同意后方可恢復(fù)；累計(jì)補(bǔ)償率超過 25%時(shí)，自動終止該銀行“楚貿(mào)貸”承辦資格。承辦銀行被暫停新增業(yè)務(wù)或終止承辦資格后， 不影響已開展的“楚貿(mào)貸”（以錄入“楚貿(mào)貸”信息化平臺為準(zhǔn)）。第二十四條 貸款發(fā)生逾期，承辦銀行應(yīng)按照貸款合同和法律法規(guī)及時(shí)清收。對于符合如下條件的， 承辦銀行按照本實(shí)施方案規(guī)定的補(bǔ)償比例和補(bǔ)償限額計(jì)算“楚貿(mào)貸”應(yīng)補(bǔ)償金額，經(jīng)“楚貿(mào)貸”受托管理機(jī)構(gòu)審核，報(bào)管理機(jī)構(gòu)備案后， 30 個工作日內(nèi) 在專用賬戶上將補(bǔ)償資金劃轉(zhuǎn)給申請的承辦銀行 。（一）出口信用保險(xiǎn)不增

12、加貸款保證保險(xiǎn)項(xiàng)下業(yè)務(wù)，被保險(xiǎn)人或承辦銀行（索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給承辦銀行項(xiàng)下）應(yīng)及時(shí)向出口信用保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)提交索賠申請，出口信用保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)在受理索賠申請后120 天內(nèi)予以定損核賠。出口信用保險(xiǎn)賠付后承辦銀行仍有損失的，啟動專項(xiàng)資金補(bǔ)償申請程序。（二）對于出口信用保險(xiǎn)增加貸款保證保險(xiǎn)項(xiàng)下業(yè)務(wù)，被保險(xiǎn)人或承辦銀行（索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給承辦銀行項(xiàng)下）應(yīng)及時(shí)向出口信用保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)提交索賠申請，承辦銀行應(yīng)及時(shí)向貸款保證保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)（同出口信用保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)） 提交索賠申請， 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在受理索賠申請后 120 天內(nèi)對貸款保證保險(xiǎn)予以定損核賠。 兩項(xiàng)保險(xiǎn)補(bǔ)償后承辦銀行仍有損失的，可啟動專項(xiàng)資金補(bǔ)償申請程序。（三）保險(xiǎn)機(jī)

13、構(gòu)在受理索賠申請后 120 天內(nèi)因貿(mào)易糾紛、法律問題等原因?qū)е聲翰挥瓒〒p核賠或定損核賠結(jié)果為拒絕賠付的， 承辦銀行啟動向企業(yè)的追款程序且司法機(jī)構(gòu)受理其追款訴訟請求的， 可啟動專項(xiàng)資金補(bǔ)償申請程序。（四）對于非信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款，承辦銀行啟動追款程序且司法機(jī)構(gòu)受理其追款訴訟請求的，可啟動專項(xiàng)資金補(bǔ)償申請程序。第二十五條 “楚貿(mào)貸”使用專項(xiàng)資金進(jìn)行補(bǔ)償后，承辦銀行又追回的欠款（包括但不限于貸款企業(yè)償付的欠款、追償款、出口信用保險(xiǎn)賠款、貸款保證保險(xiǎn)賠款等），按貸款損失實(shí)際承擔(dān)比例進(jìn)行分?jǐn)?。承辦銀行應(yīng)在收到追回欠款后的 10 個工作日內(nèi)，將應(yīng)返還專項(xiàng)資金的款項(xiàng)劃回專用賬戶。第二十六條 對于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠后追

14、回款項(xiàng)，應(yīng)按參與各方權(quán)益比例進(jìn)行分配。第二十七條 運(yùn)行期滿后，“楚貿(mào)貸”參與各方應(yīng)按本實(shí)施方案履行協(xié)議項(xiàng)下風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、賠款、追款等責(zé)任。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠付后又追回的款項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)告知“楚貿(mào)貸”參與各方。第二十八條 對于發(fā)生補(bǔ)償?shù)陌讣修k銀行應(yīng)對以下檔案進(jìn)行留存待查并報(bào)“楚貿(mào)貸”管理機(jī)構(gòu)備案：（一）企業(yè)基本情況、貸款發(fā)放和管理情況、貸款損失金額及原因、貸款追討情況、補(bǔ)償金額計(jì)算依據(jù)；（二）可以確認(rèn)形成損失的法律文書和證明材料；（三）其他有關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)的資料。第六章監(jiān)督與考核第二十九條“楚貿(mào)貸”管理機(jī)構(gòu)每年對承辦銀行“楚貿(mào)貸”項(xiàng)下貸款產(chǎn)品的經(jīng)營情況進(jìn)行綜合績效評價(jià)（包括但不限于貸款規(guī)模、小微企業(yè)占比、企業(yè)出

15、口情況、“楚貿(mào)貸”日常管理、企業(yè)滿意度等）。根據(jù)績效評價(jià)結(jié)果， 調(diào)整優(yōu)化本實(shí)施方案以及承辦銀行的專項(xiàng)資金存放金額。第三十條 對“楚貿(mào)貸”信息化平臺運(yùn)行的穩(wěn)定性、數(shù)據(jù)交換的流暢性、數(shù)據(jù)報(bào)送的及時(shí)性等， “楚貿(mào)貸”管理機(jī)構(gòu)將進(jìn)行評估，要求平臺運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)、承辦銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)限期整改相關(guān)問題。第三十一條 對使用專項(xiàng)資金進(jìn)行補(bǔ)償?shù)陌讣?，“楚貿(mào)貸”管理機(jī)構(gòu)將不定期開展檢查，并根據(jù)需要請第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。第三十二條 在檢查或?qū)徲?jì)過程中，一旦發(fā)現(xiàn)承辦銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在下列情形的， 立即終止該承辦銀行、 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“楚貿(mào)貸”資格，要求返還違規(guī)求償資金，并依法追究相關(guān)責(zé)任人員的法律責(zé)任：（一）偽造虛假資料、內(nèi)外勾結(jié)騙貸的；（二）冒領(lǐng)、騙取專項(xiàng)資金的；（三）貸后監(jiān)管不力、未充分履行追償義務(wù)，致使損失擴(kuò)大、未及時(shí)分?jǐn)傋坊乜畹?；（四）存在其他?yán)重違法違規(guī)問題的。第三十三條 無論貸款是否已經(jīng)由專項(xiàng)資金或出