一線員工理財計劃_蛙蛙在線提供

1、一線員工理財計劃分享背景：4+2+1家庭，雙方父母暫吋不用贍養(yǎng)，小孩5歲市父母在家撫養(yǎng)，自己 一線操作工，夫妻雙方?jīng)]冇社保，平均年收入9萬，去年支出3萬，欠款16萬； 畫啻色二苕產(chǎn)和商鋪，目前市值60萬。理財目標：|希望2020年存款16萬，2020年至2030年存款40萬，并且做好孩 子的教育規(guī)劃和個人的養(yǎng)老規(guī)劃。1、現(xiàn)狀厘清2016年5月家處現(xiàn)狀- -備注年收入90000年結(jié)一；欠工資，每月15號可嘆向 老板借4000元。年支出-31500在去年的基礎(chǔ)上，根據(jù)物價水平消 費増加5%長期員債-160000暫定為長期的，不知道這筆錢因為 什么原因借的短期員債0ii固定資產(chǎn)600000處房產(chǎn)+商

2、鋪，目前現(xiàn)金價值60萬富國基金2000入天基金網(wǎng)華夏基金2000天天基金網(wǎng)貨幣基金10000每月存入，年底取出還欠債贍養(yǎng)父母0孩子-5000理財目標2020 年1600002030年400000目標年化收益率6%投資類型低風險保守理財正常情況下還清 負債需要幾年3. 02、購買理財產(chǎn)品用基金和p2p結(jié)合的方式做孩了的教育規(guī)劃和個人的養(yǎng)老規(guī)劃；另外，互聯(lián) 網(wǎng)h新月異，很可能冇更合適的金融理財產(chǎn)品岀現(xiàn)，可以適當變換。(1) p2p (注：每月15日向老板預(yù)支4000元工資，其屮1500元生活費，2500 元用來理財)計劃500元投資基金“主動”定投,2000元投資穩(wěn)妥的p2p。其中p2p部分, 4

3、00元短期p2p,用作備用金；600元半年以上一年以內(nèi)，用作還債；1000元投 一年，用作孩子的教育基金。而后每月按照下表的操作把錢存起來。一個月存5次，金額可以自己調(diào)整。 當表格中存的錢到期后，如果急用，可以取岀；如果不急用，可以選擇繼續(xù)投資。 但是建議備用金的400元到期后可以取用，還債和孩子教育基金的錢到期后最好 不要使用，做到“專款專用”。p2p輸梯存方案序號購買金旃計患日期朗限（月故至日明墾礎(chǔ)收益率特權(quán)收益率最絡(luò)年化收益率明限（夭）期收益剰余到 朗天數(shù)累計累計本*預(yù)估到期本息合計購回金誹110002016/5/10召2016/6/95. 50%0. 00%5. 50%304.5205

4、4 v21002. 561004.52210002016/5/102016/8/86. 50%0. 00%6. 50%9016. 027 j3. 0271003. 031016. 03310002016/5/1062016/11/69 50%0. 00%9. 50%18046. 8491634. 4251004. 421046. 85410002016/5/1092017/2/410. 00%0. 00%10. 00%27073. 9732534. 6581qq4. 661073. 97510002016/5/10122017/5/511.50%0. 00%11.50x360113. 4234

5、35. 3561005. 361113.42610002016/5/262016/6/255. 50%0. 00%5. 50%304. 5205290.1511000.151004.52710002016/5/2632016/8/246 50%0. 00%6. 50%9016. 027890.1781000. 181016. 03810002016/5/2662016/11/229 50%0.00%9. 50%18046. 8491790. 261000. 261046. 85910002016/5/2692017/2/2010. 00%0. 00%10. 00x27073. 9732690.

6、 2741000. 271073. 971010002016/5/26122017/5/2111.50%0. 00%11.50x360113. 423590. 3151000. 321113. 421000078. 60%186509.621.2110021.20510509.590上述p2p階梯存方案，折算成期內(nèi)年化收益率是10.87%。依據(jù)這個方法，既 可以保證資金的流動性，也口j以享受稍高的收益率。上述投資方案，折算成期內(nèi)年化收益率日期期限金額存款2016/5/1012002016/5/1032002016/5/1063002016/5/1093002016/5/10121000取款20

7、16/6/9-200.902016/8/8-203. 212016/11/6-314.052017/2/4-322.192017/5/5-1113.42期內(nèi)年化收益， 率 xirr10. 87%（2）基金首次購買基金，點位不能太高，倉位也不要太重，否則進退比較困難?；?贖回挑在“下午15點前”（最晩周四前）。下面說說買基金，可以選擇犬弘滬深300指數(shù)【容易寶300】、天弘中證醫(yī)紗100 指數(shù)a、天弘中證移動互聯(lián)網(wǎng)指數(shù)a,申購費率0.1%。贖回費率跟持冇時間冇關(guān) 系：持有7天以內(nèi)，贖冋0. 5%； 30天以上，贖冋0. 05%；管理費0. 5%,托管費 0. 1%。另外，關(guān)注指數(shù)，下跌趨勢下，

8、分批買入，不用太多。每次買入做好記錄， 如下表，當獲利達到10%的時候賣岀再次循環(huán)。當然，你也可以選擇長期定投。容扇寶300收益記錄表（備注*買入為正.賣岀為負）席號1日期零職1皿覷年月日時購買全額手球費實際全額份西凈值總份額總市值車金小計總收益116526131000. 199.90.8874112.576060. 8874112. 5760699.91002016/5/2520ld j 二 ll拠爼 iwd 130天數(shù)14050年華收話舉60已濟回金額07080901001101201301412冋171864643、孩子教育基金規(guī)劃上面提到p2p中有1000元是孩子的教育基金，基金中有2

9、00元也歸屬教育 基金。卜表是p2p中每月存入1000元12個月后本息情況。孩子教肓基金第一年序號開的日期期初金額追加投入合計全玻年收穂至（x）收話年前段資年利期全除利期日期12016年6月0.001,000.001,000.0011.500115.00511,115.002017年6月22016年7月0.001,000.001,000.0011.500115.00511,115.002017年7月32016年8月0.001,000.001,000.0011.500115.00511,115.002017年8月42016年9月0.001,000.001,000.0011.500115.0051

10、1,115.002017年9月52016年10月0.001,000.001,000.0011.500115.00511,115.002017年10月62016年11月0.001,000.001,000.0011.500115.00511,115.002017年11月72016年12月0.001,000.001,000.0011.500115.00511,115.002017年12月82017年1月0.001,000.001,000.0011.500115.00511415.002018年1月92017年2月0.001,000.001,000.0011.500115.00511415.00201

11、8年2月102017年3月0.001,000.001,000.0011.500115.00511415.002018年3月112017年4月0.001,000.001,000.0011.500115.00511415.002018年4月122017年5月0.001,000.001,000.0011.500115.00511415.0020185 月遼總0.0012,000.0012,000.002.3001,380.001.0013,380.00第二年,本息繼續(xù)投資。（第二年p2p的收益率可能會下降,假設(shè)降為8%。）孩子教肓基金第二年序號開的日期期初全後追加投入合計全頷年收空率00收縊年許投魯

12、年到期全額計期日期12017年6月1j15.001,000.002415.008.000169.20612,284.202018年6月22017年7月1j15.001,000.002,115.008.000169.20612.284.202018年7月32017年8月1j15.001,000.002,115.008.000169.20612,284.20201陣8月42017年9月1j15.001,000.002415.008.000169.20612,284.20201眸9月52017年10月1j15.001,000.002415.008.000169.20612,284.20201810

13、月62017年11月1j15.001,000.002,115.008.000169.20612,284.20201811 月72017年12月1j15.001,000.002,115.008.000169.20612,284.202018年12月82018年1月1j15.001,000.002,115.008.000169.20612,284.2020191 月92018年2月1j15.001,000.002415.008.000169.20612.284.20201再2月102018年3月1j15.001,000.002415.008.000169.20612,284.20201瞬3月112

14、018年4月1j15.001,000.002,115.008.000169.20612,284.20201再4月122018年5月1415.001,000.002,115.008.000169.20612,284.20201再5月£總13,380.0012,000.0025,380.001.6002,030.4027,410.40第三年，本息繼續(xù)投資。（第三年p2p的收益率勢必還會下降，假設(shè)降為7%） 孩子教肓基金第三年 . .序號開的日期期初金額追加段入合計金顒年收縊車（*）收益年齡投責 ffffi.到期金凄到期日期1201皓6月2,284.201,000.003,284.207.

15、000229.89713,514.092019年6月220187 月乙284.201,000.003,284.207.000229.89713,514.092019年7月32018年8月2.284.201,000.003,284.207.000229.89713,514.092019年8月42018年9月2,284.201,000.00x284.207.000229.89713,514.092019年9月52018年10月2,284.201,000.003,284.207.000229.89713,514.092019年10月62018年11月2,284.201,000.00x284.207.

16、000229.89713,514.092019年11月72018年12月2,284.201,000.003,284.207.000229.89713,514.092019年12月8201注月2,284.201,000.00x284.207.000229.89713,514.092020年1月920192 月2,284.201,000.003,284.207.000229.89713,514.092020年2月1020193 月2,284.201,000.003,284.207.000229.89713,514.092020年3月1120194 月2,284.201,000.003,284.20

17、7.000229.89713,514.092020年4月1220195 月2.284.201,000.003,284.207.000229.89713,514.092020年5月無總27,410.4012,000.0039z410.401.40042,169.13第四年，本息繼續(xù)投資。（第四年p2p的收益率勢必還會下降，假設(shè)降為6%。）孩子教育基金第四年序號開的曰期期初金飯追加投入合計金離年收益卒收特年齡段菁年到期全額到期日期1201瞬6月3,514.091,000.004,514.096.000270.85814,784.94202琳6月2201再7月3,514.091,000.004,51

18、4.096.000270.85814,784.942020年7月320198 月3,514.091,000.004,514.096.000270.85814,784.9420208 月420199 月3,514.091,000.004,514.096.000270.85814,784.94202095201910 月3,514.091,000.004,514.096.000270.85814,784.942020年0月62019年11月3,514.091,000.004,514.096.000270.85814.784.942020年11月72019年12月3,514.091,000.004,

19、514.096.000270.85814,784.942020年12月820201 月3,514.091,000.004,514.096.000270.85814j84.942021年1月920202 月3,514.091,000.004,514.096.000270.85814,784.942021年2月1020203 月3,514.091,000.004,514.096.000270.85814,784.942021年3月1120204 月3,514.091,000.004,514.096.000270.85814,784.942021年4月1220205 月3,514.091,000.0

20、04,514.096.000270.85814j84.942021年5月遼總42,169.1312,000.0054,169.131.2003250.14857,419.28笫五年，本息繼續(xù)投資。（假設(shè)收益率為6%。）離子教育冬岔弟鬥丐斥號開的日期期初金?？偧佣稳牒嫌嫿鹱o年收謚豐收箱年鴿到期金玻利期日期我弟年12020年6月4,784.941,000.005,784.946.000347.10816,132.042021年6月2202074,784.941,000.005,784.946.000347.096816,132.042021年7月32020年8月4,784.941,000.005,784.946.000347.096816,132.042021年8月42020年9月4,784.941,000.005,784.946.000347.096816432.042021年9月52020104,784.941,000.005,784.946.000347.096816j32.042021年10月6202011 月4,784.941,000.005,784.946.000347.096816,132.042021年11月7202012 月4.784.941,000.005,784.946.000347