第七章汽車保險與保險程序7-1

1、第七章第七章 汽車保險與保險程序汽車保險與保險程序第一節(jié)第一節(jié) 汽車保險汽車保險第第二二節(jié)節(jié) 汽車保險的承保汽車保險的承保第第三三節(jié)節(jié) 汽車保險理賠汽車保險理賠第一節(jié)第一節(jié) 概述概述 一、機(jī)動車保險及其特點(diǎn)一、機(jī)動車保險及其特點(diǎn) 1機(jī)動車輛保險的含義機(jī)動車輛保險的含義 機(jī)動車輛保險是財產(chǎn)保險的一種，它是以機(jī)動車輛本身及機(jī)動車輛的第三者責(zé)任為保險標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險，國外也稱作汽車保險。 2機(jī)動車輛保險的基本特點(diǎn) 1）廣泛性。機(jī)動車輛保險的廣泛性具有兩層含義： 指被保險人具有廣泛性。 指機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)量大，投保率高。 2）差異性。）差異性。 具體表現(xiàn)為： 第一，機(jī)動車輛市場已逐漸發(fā)展到以家庭

2、用車為主，且同類車輛的車型品種繁多，性能各異。 第二，生產(chǎn)廠家眾多，生產(chǎn)形式多樣，從整車進(jìn)口到進(jìn)口零部件組裝，從合資建廠生產(chǎn)到自主生產(chǎn)。 第三，機(jī)動車的價格也根據(jù)不同的車型、產(chǎn)牌、功能差異較大，從幾萬元到幾十萬元，甚至幾百萬元不等。 其次，差異性來源于機(jī)動車的普遍應(yīng)用。 3）保險標(biāo)的具有流動性。 機(jī)動車輛是流動運(yùn)作的，其風(fēng)險概率和經(jīng)營的不確定性較大。 機(jī)動車輛具有流動性，核保時加大了“驗(yàn)標(biāo)承?！钡碾y度。 機(jī)動車輛的可流動性、風(fēng)險的不確定性，在發(fā)生保險責(zé)任事故時給檢驗(yàn)和理賠工作也增加了難度。 4）出險頻率高。 機(jī)動車輛保險與其他財產(chǎn)保險相比較，具有出險率高的特點(diǎn)，其很容易發(fā)生碰撞及其他意外事故，

3、并造成財產(chǎn)損失和人身傷亡。 5）條款和費(fèi)率的管理具有剛性特點(diǎn)。 其原因有兩點(diǎn)： （1）機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)涉及一個龐大而廣泛的社會消費(fèi)群體，其中大部分是單一弱小的消費(fèi)者，國家從社會整體角度出發(fā)，必須加強(qiáng)對汽車保險業(yè)的監(jiān)督和管理，使消費(fèi)者的需求得到滿足，利益得到保障。 （2）由于機(jī)動車輛在財產(chǎn)保險領(lǐng)域中占有較大的比例，所以機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)發(fā)展和管理的程度將對財產(chǎn)保險，甚至整個保險業(yè)帶來較大的影響。 1交強(qiáng)險 2機(jī)動車輛保險的基本險 1）機(jī)動車輛損失險 2）機(jī)動車輛第三者責(zé)任險 3機(jī)動車輛保險的附加險 1）全車盜搶險 2）玻璃單獨(dú)破碎險 3）自燃損失險 4）車身劃痕損失險 5）新增加設(shè)備損失險 6）車

4、上人員責(zé)任險 7）車上貨物責(zé)任險 8）無過失責(zé)任險 9）車載貨物掉落責(zé)任險 10）不計免賠特約險二、機(jī)動車輛保險的種類 三三 交強(qiáng)險的保險條款交強(qiáng)險的保險條款 1總則 1）根據(jù)中華人民共和國道路交通安全法、中華人民共和國保險法、機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例等法律、行政法規(guī)，制定本條款。 2）機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險（以下簡稱交強(qiáng)險）合同由本條款、投保單、保險單、批單和特別約定共同組成。凡與交強(qiáng)險合同有關(guān)的約定，均應(yīng)采用書面形式。 3）交強(qiáng)險費(fèi)率實(shí)行了與被保險機(jī)動車道路交通安全違法行為、交通事故記錄相聯(lián)系的浮動機(jī)制。 2定義定義 交強(qiáng)險合同中涉及到被保險人、投保人、受害人、責(zé)任限額以及搶救費(fèi)

5、用等術(shù)語，以下做出相應(yīng)解釋。 1）被保險人是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕?2）投保人是指與保險人訂立保險合同，并按合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的機(jī)動車的所有人、管理人。 3）受害人是指因被保險機(jī)動車輛發(fā)生交通事故造成人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機(jī)動車上的人員和被保險人。 4）責(zé)任限額 是指被保險機(jī)動車輛發(fā)生約定交通事故后，保險人對保險事故所有受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。 責(zé)任限額可分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。 5）搶救費(fèi)用 是指被保險機(jī)動車輛發(fā)生交通事故導(dǎo)致受害人受傷時，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對生命體征不平

6、穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理措施會產(chǎn)生生命危險或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長的受害人，參照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。 3保險責(zé)任 交強(qiáng)險條款規(guī)定了交強(qiáng)險保險責(zé)任的具體內(nèi)容和責(zé)任限額的具體數(shù)額。 保險責(zé)任是被保險機(jī)動車輛在中華人民共和國境內(nèi)使用發(fā)生交通事故時，造成受害人的人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人按照合同的約定對每次事故在各責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償 2008年2月1日起施行的交強(qiáng)險責(zé)任限額規(guī)定：截至2008年2月1日零時保險期間尚未結(jié)束的交強(qiáng)險保單

7、，在2008年2月1日零時后發(fā)生道路交通事故的，按照新的責(zé)任限額執(zhí)行；對在2008年2月1日零時前發(fā)生道路交通事故的，仍按原規(guī)定責(zé)任限額執(zhí)行 4墊付與追償 保險人負(fù)責(zé)墊付搶救費(fèi)用的情形共有四種，分別為： 1）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的； 2）駕駛?cè)俗砭频模?3）被保險機(jī)動車被盜搶期間肇事的； 4）被保險人故意制造交通事故的。 5責(zé)任免除責(zé)任免除 責(zé)任免除條款主要列明保險公司不負(fù)責(zé)賠償和墊付的損失和費(fèi)用，具體包括： 1）因受害人故意造成的交通事故的損失； 2）被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機(jī)動車上的財產(chǎn)遭受的損失； 3）被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)

8、中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失； 4）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他栩關(guān)費(fèi)用。 6保險期間 交強(qiáng)險以保險單載明的具體起止時間為準(zhǔn)，其保險期限為1年。投保短期保險的，按照短期月費(fèi)率計算保費(fèi)，不足一個月按一個月計算，短期基礎(chǔ)保險費(fèi)=年基礎(chǔ)保險費(fèi)短期月費(fèi)率系數(shù)。短期月費(fèi)率系數(shù)如表7-1所示。 交強(qiáng)險短期月費(fèi)率系數(shù)表 表7-1 7投保人與被保險人的義務(wù) 投保人和被保險人只有在履行了相應(yīng)義務(wù)后，才能獲得保險的保障。應(yīng)履行的義務(wù)包括以下幾點(diǎn)： 1）投保人應(yīng)履行如實(shí)告知義務(wù)。 2）簽訂交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險合同

9、時，投保人需一次性支付全部保險費(fèi)。 3）投保人續(xù)保時，應(yīng)提供保險機(jī)動車輛上一年度交強(qiáng)險的保險單。 4）在保險合同有效期內(nèi)，被保險機(jī)動車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險程度增加的，被保險人應(yīng)及時告知保險人，并辦理相應(yīng)批改手續(xù)。否則，保險人將按照保單年度重新核定保險費(fèi)計收。 5）被保險機(jī)動車輛發(fā)生約定交通事故時，被保險人應(yīng)及時采取合理、必要的施救和保護(hù)措施，并在事故發(fā)生后及時通知保險人。 6）機(jī)動車輛發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)積極配合保險人現(xiàn)場查勘和事故調(diào)查。同時發(fā)生與保險理賠有關(guān)的仲裁或訴訟時，被保險人應(yīng)及時書面通知保險人。 8賠償處理 被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故后，由被保險人申請賠償保險金。

10、被保險人索賠時，應(yīng)向保險人提供如下材料： （1）被保險人出具的索賠申請書； （2）交強(qiáng)險保險單； （3）被保險人和受害人的有效身份證明、被保險機(jī)動車輛行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證； （4）公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的法律文書及其他證明； （5）若被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照交通事故處理程序規(guī)定中規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書； （6）受害人財產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)； （7）其他與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明材料。 在人身傷亡和財產(chǎn)損失賠償方面應(yīng)注意的事項(xiàng)在人

11、身傷亡和財產(chǎn)損失賠償方面應(yīng)注意的事項(xiàng)： （1）保險事故發(fā)生后，保險人按照國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及交強(qiáng)險合同的約定，并依據(jù)國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核，最終在交強(qiáng)險的責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。 （2）因保險事故造成受害人人身傷亡，但未經(jīng)保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付賠償金額的，保險人在交強(qiáng)險責(zé)任限額內(nèi)有權(quán)重新核定。 （3）因保險事故損壞的受害人財產(chǎn)需要修理的，被保險人應(yīng)當(dāng)在修理前保險人共同檢驗(yàn)，并通過協(xié)商確定修理或者更換項(xiàng)目、方式以及費(fèi)用。否則，保險人在交強(qiáng)險責(zé)任限額內(nèi)有權(quán)重新核定。 （4）被保險機(jī)動車發(fā)生涉及受害

12、人受傷的交通事故，因搶救受害人需要保險人支付搶費(fèi)用的，保險人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，依照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。對于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險人需要在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付。 9交強(qiáng)險合同的變更與終止交強(qiáng)險合同的變更與終止 在合同有效期內(nèi)，被保險機(jī)動車輛所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的，投保人應(yīng)及時通知保險人并辦理合同變更手續(xù)。交強(qiáng)險是法定險種，一般情況下投保人是不能解除的。但以下特殊情況可以接受交強(qiáng)險的解除： （1）被保險機(jī)動車被依法注銷登記的； （2）被保險機(jī)動車辦理停駛的； （3）被保險機(jī)動車經(jīng)公安

13、機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的； （4）投保人重復(fù)投保交強(qiáng)險的。 （5）被保險機(jī)動車輛被轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送至車籍所在地以外的地方(車籍所在地按地市級行政區(qū)劃劃分)。被保險機(jī)動車被轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送至車籍所在地以外的地方，投保人需持車輛新入戶地區(qū)的交強(qiáng)險保單、機(jī)動車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移證明來辦理原保單的退保手續(xù)，且退保時間須在新交強(qiáng)險保生效后。 （6）新車因質(zhì)量問題被銷售商召回或因相關(guān)技術(shù)參數(shù)不符合國家規(guī)定、交管部門不予上戶的。 交強(qiáng)險合同解除后，保險人按照日費(fèi)率收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費(fèi)，并退還剩余保險費(fèi)。而投保人應(yīng)及時將保險單、保險標(biāo)志交還保險人。無法交回保險標(biāo)志的，應(yīng)當(dāng)向保險人說明情況，取得

14、保險人同意。 四四 交強(qiáng)險賠款計算交強(qiáng)險賠款計算 1基本計算公式基本計算公式 總賠款=各分項(xiàng)損失賠款=死亡傷殘費(fèi)用賠款+醫(yī)療費(fèi)用賠款+財產(chǎn)損失賠款 各分項(xiàng)損失賠款各分項(xiàng)損失賠款=各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額，即： 死亡傷殘費(fèi)用賠款=死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額 醫(yī)療費(fèi)用賠款醫(yī)療費(fèi)用賠款=醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額 財產(chǎn)損失賠款財產(chǎn)損失賠款=財產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額財產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額 各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額超過交強(qiáng)險各分項(xiàng)賠償限額的，各分項(xiàng)損失賠款等于交強(qiáng)險各分項(xiàng)賠償限額。 2當(dāng)保險事故涉及多個受害人時，基本計算公式中的相應(yīng)項(xiàng)目表示為 各分項(xiàng)損失賠款=各受害人各分項(xiàng)核定損

15、失承擔(dān)金額，即： 死亡傷殘費(fèi)用賠款=各受害人死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額 醫(yī)療費(fèi)用賠款=各受害人醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額 財產(chǎn)損失賠款=各受害人財產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額 各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過被保險機(jī)動車交強(qiáng)險相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各分項(xiàng)損失賠款等于交強(qiáng)險各分項(xiàng)賠償限額。各受害人在被保險機(jī)動車交強(qiáng)險分項(xiàng)賠償限額內(nèi)應(yīng)得到的賠償為： 被保險機(jī)動車交強(qiáng)險對某一受害人分項(xiàng)損失的賠償金額=交強(qiáng)險分項(xiàng)賠償限額交強(qiáng)險分項(xiàng)賠償限額事故中某一受害事故中某一受害人的分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額人的分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額各受害人分項(xiàng)核定各受害人分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額損失承擔(dān)金額 3當(dāng)保險事故涉及多輛肇事機(jī)動車時，各被保險機(jī)動

16、車保險人分別在各自的交強(qiáng)險各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對受害人的分項(xiàng)損失計算賠償。 各方機(jī)動車按其適用的交強(qiáng)險分項(xiàng)賠償限額占總分項(xiàng)賠款限額的比例，對受害人的各分項(xiàng)進(jìn)行分?jǐn)偂?某分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額=該分項(xiàng)損失金額適用的交強(qiáng)險該分項(xiàng)賠償限額各致害方交強(qiáng)險該分項(xiàng)賠償限額 肇事機(jī)動車中的無責(zé)任車輛，不參與對其他無責(zé)任車輛及車外財產(chǎn)損失的賠償計算，僅參與對有責(zé)方車輛損失或車外人員傷亡損失的賠償計算。無責(zé)任車輛對有責(zé)任車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額由有責(zé)方在本方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。 初次計算后，若有某致害方交強(qiáng)險限額未賠足，同時有某受害方損失沒有得到充分補(bǔ)償，則對受害方的損失在交強(qiáng)險剩余限額內(nèi)再次進(jìn)行分

17、配，在交強(qiáng)險限額內(nèi)補(bǔ)足。對于待分配的各項(xiàng)損失合計沒有超過剩余賠償限額的，按分配結(jié)果賠付各方；超過剩余賠償限額的，則按每項(xiàng)分配金額占各項(xiàng)分配金額總和的比例乘以剩余賠償限額分?jǐn)?，直到各受損方均得到足額賠償或應(yīng)賠付方交強(qiáng)險無剩余限額為止。 4受害人財產(chǎn)損失需施救的，財產(chǎn)損失賠款與施救費(fèi)累計不超過財產(chǎn)損失賠償限額。 5主車和掛車在連接使用過程中發(fā)生交通事故的，主車與掛車的交強(qiáng)險保險人分別在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。 主車和掛車由不同被保險人投保的，在連接使用過程中發(fā)生交通事故，按互為三者的原則處理。 6對被保險人依照法院判決處理或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫恤金，原則上在其他賠償項(xiàng)目尊賠償后，在死亡傷殘

18、賠償限額內(nèi)賠償。 例3-1 甲、乙兩輛機(jī)動車發(fā)生交通事故，兩車均有責(zé)任。兩車車輛損失分別為3 000元和6 000元，乙車車上人員醫(yī)療費(fèi)用8 000元，死亡傷殘費(fèi)用70 000元，另造成路產(chǎn)損失2 000元。若兩車適用的交強(qiáng)險財產(chǎn)損失賠償限額為2 000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10 000元，死亡傷殘賠償限額為110 000元，求甲、乙兩車可獲得的交強(qiáng)險賠款為多少？ 解：1）甲車交強(qiáng)險賠款計算： 甲車交強(qiáng)險賠償金額=受害人死亡傷殘費(fèi)用賠款+受害人醫(yī)療費(fèi)用賠款+受害人財產(chǎn)損失賠款=乙車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額+乙車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額+財產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額，其中： 乙車車上人員死亡

19、傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額=70 000元死亡賠償限額110 000元 乙車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額=8 000元醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10 000元 財產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額=路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額（2 0002）元+乙車車損核定承擔(dān)金額6 000元=7 000元2 000元。因超出限額，所以按財產(chǎn)損失限額2 000元計算。其中，甲車交強(qiáng)險對乙車損的賠款=財產(chǎn)損失賠償限額乙車損核定承擔(dān)金額（路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額+乙車車損核定承擔(dān)金額）=2 0006 000（2 0002+6 000）元=1714.29元；甲車交強(qiáng)險對路產(chǎn)損失的賠款=財產(chǎn)損失賠償限額路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額（路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額+乙車損核定承擔(dān)

20、金額）=2 000（2 0002）（2 0002+6 000）元=285.71元。 因此，甲車交強(qiáng)險賠償金額=70 000+8 000+2 000元=80 000元 2）乙車交強(qiáng)險賠款計算： 乙車交強(qiáng)險賠款金額=財產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額=路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額+甲車損核定承擔(dān)金額=2 0002+3 000元=4 000元財產(chǎn)損失賠償限額2 000元 故，乙車交強(qiáng)險賠償金額為2 000元。 例3-2 甲、乙兩機(jī)動車發(fā)生交通事故，甲車全責(zé)，乙車無責(zé)，甲乙兩車車損分別為4 000元和10 000元，另造成路產(chǎn)損失2 000元。若甲車適用的交強(qiáng)險財產(chǎn)損失賠償限額為2 000元，乙車適用的交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失

21、限額為100元，求甲、乙兩車可獲得的交強(qiáng)險賠款為多少？ 解：1）甲車交強(qiáng)險賠款計算： 甲車交強(qiáng)險賠償金額=乙車損失核定承擔(dān)金額+路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額=10 000+2 000元=12 000元財產(chǎn)損失賠償限額2 000元 所以甲車交強(qiáng)險賠償金額=2 000元。 2）乙車交強(qiáng)險賠款計算： 乙車交強(qiáng)險賠款金額=甲車損核定承擔(dān)金額=4 000元無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額100元 因此乙車交強(qiáng)險賠償金額=100元。但此100元賠款應(yīng)由甲車保險人在交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。 五 交強(qiáng)險費(fèi)率 交強(qiáng)險費(fèi)率厘定必須堅持不盈不虧的原則，不設(shè)定預(yù)期利潤率。 相關(guān)措施： 一是要求保險公司將交強(qiáng)險業(yè)務(wù)與其他保險

22、業(yè)務(wù)分開管理，單獨(dú)核算； 二是加大檢查力度，每年對保險公司交強(qiáng)險業(yè)務(wù)情況進(jìn)行核查，并向社會公布，以便監(jiān)督；三是根據(jù)保險公司交強(qiáng)險的總體盈虧情況，要求或允許保險公司調(diào)整費(fèi)率。 1第一年全國統(tǒng)一保險價格的交強(qiáng)險基礎(chǔ)費(fèi)率簡稱2006版，詳見表3-2。由表3-2可知，交強(qiáng)險基礎(chǔ)費(fèi)率將所有機(jī)動車輛分為8大類、42小類。8大類分別為：家庭自用車、非營業(yè)客車、營業(yè)客車、非營業(yè)貨車、營業(yè)貨車、特種車、摩托車和拖拉機(jī)。機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險基礎(chǔ)費(fèi)率表（2006版費(fèi)率） 表7-2注：2008版中農(nóng)用型拖拉機(jī)改為兼用型拖拉機(jī) 2交強(qiáng)險費(fèi)率浮動項(xiàng)目 交強(qiáng)險從第二年開始實(shí)行“獎優(yōu)罰劣”的費(fèi)率浮動機(jī)制，具體項(xiàng)目如下：

23、1）與道路交通違法行為相結(jié)合的浮動項(xiàng)目（1）費(fèi)率上浮的項(xiàng)目：上一保險年度具有下列交通違法行為的，根據(jù)其發(fā)生次數(shù)費(fèi)率上浮一定比例。 飲酒后駕駛機(jī)動車的。 公路營運(yùn)客車載人超過核定人數(shù)20%以上的或者違反規(guī)定載貨的。 無證駕駛或機(jī)動車駕駛證被暫扣期間駕駛機(jī)動車的。 機(jī)動車行駛超過規(guī)定時速的。 造成交通事故后逃逸，尚不構(gòu)成犯罪的。 正常道路狀況下，在高速公路上低于規(guī)定最低速度行駛的 貨車載物超過核定載質(zhì)量30%的。 連續(xù)駕駛機(jī)動車超過4h未停車休息或停車休息時間少于20min的。 在高速公路上倒車、逆行、穿越中央分隔帶掉頭的。 在高速公路上試車和學(xué)習(xí)駕駛機(jī)動車的。 在高速公路上不按規(guī)定停車的。 機(jī)動

24、車在高速公路上發(fā)生故障、事故停車后，不按規(guī)定使用燈光或設(shè)置警告標(biāo)志的。 違反交通信號，闖紅燈、闖禁行的。 駕駛和準(zhǔn)駕駛車型不符的機(jī)動車的。 在高速公路上違反規(guī)定拖拽故障車、肇事車的。 低能見度氣象條件下在高速公路上不按規(guī)定行駛的。 不按規(guī)定運(yùn)載危險物品的。 （2）費(fèi)率下浮或不浮動的項(xiàng)目 上一保險年度未發(fā)生任何交通違法行為的，費(fèi)率下浮一定比例。 上一保險年度發(fā)生其他交通違法行為的，或發(fā)生違法行為次數(shù)達(dá)不到有關(guān)上浮標(biāo)準(zhǔn)的，不再上浮費(fèi)率，但也不再下浮費(fèi)率。 2）與道路交通事故相結(jié)合的浮動項(xiàng)目 （1）費(fèi)率上浮項(xiàng)目：上一保險年度具有下列交通事故的，根據(jù)發(fā)生事故次數(shù)，費(fèi)率上浮相應(yīng)的比例。交通事故包括經(jīng)公安

25、交通管理部門認(rèn)定的交通事故，以及雖未經(jīng)公安交通管理部門認(rèn)定，但保險人已經(jīng)在交強(qiáng)險項(xiàng)目中承擔(dān)賠償責(zé)任的事故。具體情況如下： 發(fā)生涉及人傷的交通事故并負(fù)主要以上責(zé)任的。 發(fā)生未涉及人傷的交通事故并負(fù)主要以上責(zé)任的。 發(fā)生涉及人傷的交通事故并負(fù)同等責(zé)任的。 發(fā)生未涉及人傷的交通事故并負(fù)同等責(zé)任的。 發(fā)生涉及人傷的交通事故并負(fù)次要責(zé)任的。 發(fā)生未涉及人傷的交通事故并負(fù)次要責(zé)任的。 （2）費(fèi)率下浮的項(xiàng)目：上一保險年度、上兩個保險年度或上三個及以上保險年度未發(fā)生有責(zé)任交通事故的，費(fèi)率下浮一定比例。 2007年7月1日后交強(qiáng)險費(fèi)率浮動暫行辦法考慮因素及比率 表7-3 實(shí)行費(fèi)率浮動時，應(yīng)注意以下事項(xiàng)： l）交

26、強(qiáng)險最終保險費(fèi)=交強(qiáng)險基礎(chǔ)保險費(fèi)（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率A)。 2）摩托車和拖拉機(jī)暫不浮動。 3）與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率A為Al至A6其中之一，不累加。同時滿足多個浮動因素的，按照向上浮動或者向下浮動比率的高者計算。 4）僅發(fā)生無責(zé)任道路交通事故的，交強(qiáng)險費(fèi)率仍可享受向下浮動。 5）浮動因素計算區(qū)間為上期保單出單日至本期保單出單日之間。 6）與道路交通事故相聯(lián)系浮動時，應(yīng)根據(jù)上年度交強(qiáng)險已賠付的賠案浮動。上年度發(fā)生賠案但還未賠付的，本期交強(qiáng)險費(fèi)率暫不浮動，直至賠付后的下一年度交強(qiáng)險費(fèi)率向上浮動。 7）幾種特殊情況的交強(qiáng)險費(fèi)率浮動方法： （1）首次投保交強(qiáng)險的機(jī)動車費(fèi)率不浮動。 （2）在保險期內(nèi)，被保險機(jī)動車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移，應(yīng)當(dāng)辦理交強(qiáng)險合同變更手續(xù)，且交強(qiáng)險費(fèi)率不浮動。 （3）機(jī)動車臨時上道路行駛或境外機(jī)動車臨時入境投保短期交強(qiáng)險的，交強(qiáng)險費(fèi)率不浮動。其他投保短期交強(qiáng)險的情況下，根據(jù)交強(qiáng)險短期基準(zhǔn)保險費(fèi)并按照上述標(biāo)準(zhǔn)浮