個(gè)人住房按揭貸款調(diào)查報(bào)告模板

1、個(gè)人住房按揭貸款調(diào)查報(bào)告模板 個(gè)人住房按揭貸款調(diào)查報(bào)告模板 個(gè)人住房按揭貸款調(diào)查說明模板 使用說明：個(gè)人一手住房按揭貸款可不單獨(dú)撰寫調(diào)查報(bào)告，但須附有以下調(diào)查說明。個(gè)人二手住房按揭貸款可按以下模板出具調(diào)查報(bào)告。個(gè)人住房按揭貸款含一手房、二手房，對(duì)已經(jīng)在cms錄入和上傳資料中清楚、準(zhǔn)確、有效反映了的信息不必再文字說明，但對(duì)制度辦法和風(fēng)險(xiǎn)控制需要而在cms錄入和上傳資料未能清楚、準(zhǔn)確、有效反映的內(nèi)容，應(yīng)參照模板中的相應(yīng)版塊特別是“涉及的常見特別狀況，詳見完整調(diào)查報(bào)告模板予以說明。對(duì)須上貸審會(huì)的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，須比照模板完整撰寫調(diào)查報(bào)告，全面反映各項(xiàng)信息。 個(gè)人一手房按揭貸款的調(diào)查說明 關(guān)于對(duì)

2、5;×辦理個(gè)人一手住房按揭貸款××萬元的調(diào)查說明 經(jīng)調(diào)查，該客戶具備主體資格；信用狀況符合貸款要求；購房交易真實(shí)，購房?jī)r(jià)格合理，首付款已足額支付；購房所在項(xiàng)目的按揭合作限制性條件已全部落實(shí)，單位面積的貸款額度××元/平方米未超過按揭合作批復(fù)規(guī)定的單位面積貸款限額××元/平方米，包括本筆貸款在內(nèi)的項(xiàng)目按揭貸款總額仍在項(xiàng)目按揭批復(fù)同意的額度之內(nèi)；本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產(chǎn)符合/不符合一般住房貸款標(biāo)準(zhǔn)，符合/不符合一般家庭購買第一/二套住房標(biāo)準(zhǔn)；本筆按揭貸款后，借款人家庭合計(jì)住房月支出占收入的比例

3、，和月所有債務(wù)支出占月收入的比例在我行規(guī)定范圍以內(nèi)，具備償債能力。 對(duì)本筆業(yè)務(wù)cms錄入和上傳資料未能清楚、準(zhǔn)確、有效反映的內(nèi)容說明如下：×××。 建議在辦妥抵押預(yù)登記手續(xù)的前提下發(fā)放貸款，五級(jí)分類為正常，由××承當(dāng)階段性保證和回購責(zé)任，貸款保證金比例××，按日到位。 調(diào)查經(jīng)辦人：調(diào)查時(shí)間： 個(gè)人二手房按揭貸款調(diào)查報(bào)告簡(jiǎn)化板 關(guān)于對(duì)××辦理個(gè)人二手住房按揭貸款××萬元的調(diào)查報(bào)告 經(jīng)調(diào)查，客戶具備主體資格；信用狀況符合貸款要求；客戶購買本套二手房交易真實(shí)，購房?jī)r(jià)格合理，房屋交易總價(jià)

4、15;×萬元；首付款已足額支付并核實(shí)轉(zhuǎn)賬流水；所購房產(chǎn)已經(jīng)過符合我行規(guī)定的評(píng)估和確認(rèn)，價(jià)格為××萬元，單價(jià)××元/平方米；本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產(chǎn)符合/不符合一般住房貸款標(biāo)準(zhǔn)，符合/不符合一般家庭購買第一/二套住房標(biāo)準(zhǔn)；本筆按揭貸款后，借款人家庭合計(jì)住房月支出占收入的比例，和月所有債務(wù)支出占月收入的比例在我行規(guī)定范圍以內(nèi)，具備償債能力。 對(duì)本筆業(yè)務(wù)cms錄入和上傳資料未能清楚、準(zhǔn)確、有效反映的內(nèi)容說明如下：×××。 建議在辦妥抵押登記手續(xù)前提下發(fā)放貸款，由所購房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保。

5、調(diào)查部門：調(diào)查經(jīng)辦人：調(diào)查主責(zé)任人：調(diào)查時(shí)間： 個(gè)人住房按揭貸款調(diào)查報(bào)告模完整板 關(guān)于對(duì)××辦理個(gè)人住房按揭貸款××萬元的調(diào)查報(bào)告 一、基本信息方面 借款人姓名××，性別××，年齡××，婚姻狀態(tài)××，學(xué)歷××，戶籍所在地為×××，當(dāng)前住址為×××，當(dāng)前工作為×××公司/單位任××職務(wù)，經(jīng)調(diào)查其固定月收入為××元。借款人配偶姓名&

6、#215;×，年齡××，學(xué)歷××，當(dāng) 前工作為×××公司/單位任××職務(wù)，經(jīng)調(diào)查固定月收入為××元?？蛻翥y行賬戶現(xiàn)金流狀況與收入證實(shí)是/否基本相稱，借款人已在農(nóng)行開立活期存款賬戶/銀行卡賬戶?？蛻艟邆渲黧w資格。 假設(shè)客戶收入證實(shí)工作單位與征信資料工作單位不一致，應(yīng)調(diào)查說明狀況。 假設(shè)借款人或共同債務(wù)人從事經(jīng)營(yíng)，須調(diào)查說明：經(jīng)營(yíng)主體名稱、地址、經(jīng)營(yíng)范圍及方式、出資狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、年收入利潤(rùn)等。 假設(shè)借款人或共同債務(wù)人能提供可靠依據(jù)證實(shí)其基本工作之外另有其他固定收入來源，如自有房

7、產(chǎn)租賃、穩(wěn)定兼職等，可在取得依據(jù)的前提下單獨(dú)說明。 假設(shè)客戶固定收入依據(jù)不夠可靠、不夠充分，應(yīng)調(diào)查說明：客戶家庭可核實(shí)資產(chǎn)證實(shí)的資產(chǎn)合計(jì)約××萬元，其中： 銀行存款××萬元，包括：××銀行定期存單/活期賬戶存款××萬元；有價(jià)證券××萬元，包括：××發(fā)售的國(guó)債/保單/股票/基金××萬元； 房產(chǎn)××萬元，包括：××所有的位于×××地址××號(hào)××平方米的

8、住房/商鋪/辦公房產(chǎn)，調(diào)查估價(jià)約××萬元如為按揭或抵押房產(chǎn)須扣除貸款額度； 汽車××萬元，包括：××所有的轎車/越野車/商務(wù)車，品牌型號(hào)為××，牌照號(hào)為××，購置于××年，調(diào)查估價(jià)約××萬元。 假設(shè)客戶有銀行債務(wù)以外的其他負(fù)債狀況，應(yīng)調(diào)查說明：借款人家庭除銀行負(fù)債外，另有其他負(fù)債合計(jì)約××萬元，包括×××對(duì)方名稱、與客戶關(guān)系、金額、利息、發(fā)生日、約定到期日等基本要素。 二信用狀況 依據(jù)調(diào)查和征信資料，借款人

9、和共同債務(wù)人均無銀行貸款，無不良信用記錄，無對(duì)外擔(dān)保。 假設(shè)借款人或共同債務(wù)人有銀行借款的，應(yīng)逐一說明：借款人/共同債務(wù)人××，于××年××月在××銀行有××品種貸款××萬元，期限××年，到期日××，當(dāng)前余額××萬元，月還款額××元/采納一次歸還本息方式，無不良信用記錄；有銀行信用卡含準(zhǔn)貸記卡××張，授信××萬元，無不良信用記錄。 假設(shè)借款人或共同債務(wù)人有不

10、良信用記錄的，應(yīng)逐一說明：該筆貸款累積逾期××次，最高逾期期數(shù)××期，當(dāng)前逾期××萬元，經(jīng)盡職調(diào)查核實(shí)系×××原因形成，并取得×××資料作證實(shí)，調(diào)查確認(rèn)為非惡意。準(zhǔn)貸記卡/貸記卡的不良信用記錄比照說明。 假設(shè)借款人或共同債務(wù)人有對(duì)外擔(dān)保的，應(yīng)逐一說明：借款人/共同債務(wù)人××，于××年××月為××公司/個(gè)人在××銀行的××品種貸款××萬元提

11、供保證/抵押/質(zhì)押擔(dān)保，期限××年，到期日為××，當(dāng)前余額××萬元，月還款額××元/采納一次歸還本息方式，該貸款是/否逾期；依據(jù)調(diào)查狀況合理分析評(píng)價(jià)本筆擔(dān)保對(duì)客戶償債能力的影響。 假設(shè)借款人或共同債務(wù)人征信報(bào)告顯示有展期等特別狀況，應(yīng)調(diào)查說明具體狀況。 二、購房狀況一按揭信息 一手房：借款人申請(qǐng)購買由××開放商全名開發(fā)的位于×××項(xiàng)目地址的“×××項(xiàng)目項(xiàng)目名稱中的××幢××單元×

12、5;樓××號(hào)住房，房產(chǎn)建筑面積××平方米，總價(jià)××萬元，單位面積價(jià)格××元/平方米?？蛻糍徺I本套一手房交易真實(shí)，購房?jī)r(jià)格合理，已支付首付款××萬元，首付款是/否已歸行，首付比例為××%。借款人申請(qǐng)住房按揭貸款××萬元(成數(shù)為××成)，期限××年，年利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上/下浮××%，采納×××還款方式，月還款額××元。貸款由開發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保，并

13、承當(dāng)回購責(zé)任，保證金比例××%；在分戶產(chǎn)權(quán)辦妥后，借款人以該住宅用房提供抵押擔(dān)保。 該項(xiàng)目按揭合作的限制性條件已全部落實(shí)；本筆按揭所購房產(chǎn)的所在樓棟已封頂；單位面積的貸款額度為××元/平方米，未超過批復(fù)規(guī)定的單位面積貸款限額××元/平方米；包括本筆貸款在內(nèi)，對(duì)該項(xiàng)目按揭貸款總額仍在項(xiàng)目按揭批復(fù)同意的額度之內(nèi)。項(xiàng)目的貸款保證金比例××，按日到位。 二手房：借款人申請(qǐng)購買位于×××地址市區(qū)縣、路、棟、單元、樓、號(hào)的住房一套，房產(chǎn)建筑面積××平方米，房屋交易總價(jià)×

14、;×萬元，現(xiàn)經(jīng)××評(píng)估公司評(píng)估并經(jīng)支行內(nèi)部確認(rèn)，評(píng)估價(jià)格××萬元，單價(jià)××元/平方米?？蛻糍徺I本套二手房交易真實(shí)，購房?jī)r(jià)格合理，已支付首付款××萬元，已核實(shí)轉(zhuǎn)賬流水，首付比例為××%。借款人申請(qǐng)住房按揭貸款××萬元(成數(shù)為××成)，期限××年，年利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上/下浮××%，采納××還款方式，月還款額 ××元，借款人以該住宅用房提供抵押擔(dān)保。本次擬購房屋是×

15、;×與××共同所有/單獨(dú)所有，產(chǎn)權(quán)證號(hào)為××房權(quán)證監(jiān)證字第××號(hào)，檔案保管號(hào)為權(quán)××號(hào)，國(guó)土證號(hào)為××國(guó)用××第××號(hào)，土地使用權(quán)面積××平方米，用途為××，使用權(quán)類型為××。 假設(shè)有效首付款付款憑證pos單/現(xiàn)金交款單/轉(zhuǎn)賬憑證上無客戶本人簽字，須說明：借款人未簽字原因?yàn)?#215;×；借款人與代付人的關(guān)系為××。 假設(shè)尚無分戶國(guó)土證，須說明：房產(chǎn)所在土地

16、性質(zhì)是出讓/劃撥，土地出讓金繳納狀況×××，分戶手續(xù)辦理狀況為×××，當(dāng)前是/否已設(shè)定抵押，處置時(shí)是/否能依法辦理過戶手續(xù)。 二購房性質(zhì) 借款人現(xiàn)住房產(chǎn)的來源為×××。依據(jù)實(shí)際狀況說明：自購/父母子女親戚房/租賃/單位宿舍/鄉(xiāng)村宅基地自建房等。借款人購房所在地房產(chǎn)查詢尚無全國(guó)聯(lián)網(wǎng)查詢系統(tǒng)結(jié)果為借款人家庭在××地區(qū)已有××套住房。 假設(shè)借款人和配偶征信資料中顯示有“自置房產(chǎn)而未在前述信息中體現(xiàn)，應(yīng)說明狀況。假設(shè)借款人和配偶的戶籍所在地房產(chǎn)未在前述信息中體現(xiàn)，應(yīng)說明來源

17、。 假設(shè)借款人為異地購房，須說明：依據(jù)納稅證實(shí)/社會(huì)保險(xiǎn)繳納證實(shí)，客戶已在××市縣納稅/繳納社會(huì)保險(xiǎn)××年。 綜上，并結(jié)合其他調(diào)查狀況，調(diào)查認(rèn)定該借款人家庭已擁有住房××套，本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產(chǎn)符合/不符合一般住房貸款標(biāo)準(zhǔn)，符合/不符合一般家庭購買第一/二套住房標(biāo)準(zhǔn)。 三還款收入比 本筆按揭貸款××萬元，月還款額××元，物業(yè)費(fèi)用支出××元。貸款后，借款人家庭合計(jì)住房貸款月支出額××元占家庭固定月收入×

18、15;元的××%，借款人家庭合計(jì)所有債務(wù)支出××元占家庭固定月收入的××%，具備償債能力。 假設(shè)借款人和共同債務(wù)人有一次性還本付息的債務(wù)，應(yīng)調(diào)查說明：借款人擬用×××收入和×××資產(chǎn)償還×××債務(wù)，依據(jù)調(diào)查狀況合理估計(jì)，客戶有/無償債能力。 三、調(diào)查看法信貸方案、放款條件、合同約定、用款條件、監(jiān)管要求 一手房：建議在辦妥抵押預(yù)登記手續(xù)的前提下，對(duì)客戶××發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款人民幣××萬元，期限×&

19、#215;年，執(zhí)行利率不低于基準(zhǔn)利率上/下浮××%，采納××還款方式，五級(jí)分類為正常，用于購買位于××項(xiàng)目××幢××單元××樓××號(hào)的住房，房產(chǎn)建筑面積××平方米，由××承當(dāng)階段性保證和回購責(zé)任，貸款保證金比例××，按日到位。 二手房：建議在辦妥抵押登記手續(xù)的前提下，對(duì)客戶××發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款人民幣××萬元，期限××年，執(zhí)行利率不低于

20、基準(zhǔn)利率上/下浮××%，采納××還款方式，五級(jí)分類為正常，用于購買位于××區(qū)××街××幢××單元××樓××號(hào)住房，建筑面積××平方米，借款人用所購房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保。 調(diào)查部門：調(diào)查經(jīng)辦人：調(diào)查主責(zé)任人：調(diào)查時(shí)間： 注：1、個(gè)人住房按揭類貸款調(diào)查報(bào)告的文體結(jié)構(gòu)和文字內(nèi)容可參閱本模板。本模板對(duì)基礎(chǔ)性和常規(guī)性信息的調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告格式作出了一般性的規(guī)范，但對(duì)具體信貸業(yè)務(wù)應(yīng)依據(jù)實(shí)際狀況反映業(yè)務(wù)所涉及的具體信息和風(fēng)險(xiǎn)因素，而能不

21、局限于這些內(nèi)容。模板中假設(shè)有單項(xiàng)產(chǎn)品辦法或特別信貸政策明確規(guī)定不涉及或者可免除的內(nèi)容，可在有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的大原則下予以執(zhí)行。 2、模板中的“表示不同品種適應(yīng)的模塊，“表示針對(duì)特定狀況應(yīng)調(diào)查說 明的內(nèi)容，“××一般表示名詞或數(shù)據(jù)，“×××一般表示需要表達(dá)的內(nèi)容，“一般表示范例具體應(yīng)依據(jù)實(shí)際狀況填寫。 擴(kuò)大閱讀：按揭調(diào)查報(bào)告樣本 武漢鄉(xiāng)村商業(yè)銀行江夏支行 關(guān)于xx社區(qū)項(xiàng)目個(gè)人按揭住房貸款調(diào)查報(bào)告 xxxxxx是我行的黃金客戶，xxx級(jí)信用企業(yè)，現(xiàn)已開發(fā)位于xxx 村的xxx項(xiàng)目工程，項(xiàng)目用地面積xxx平方米，規(guī)劃總建筑面積共計(jì)xxx5平方米，項(xiàng)目

22、建成后，商業(yè)用地面積xxx平方米，住宅用地面積xxx平方米，商鋪有xxx間，住宅有xxx套。依據(jù)購房人的條件和要求，需要個(gè)人按揭貸款xxxx萬元，特向我行申請(qǐng)xxxx項(xiàng)目提供配套的個(gè)人住房按揭貸款xxx萬元，現(xiàn)就有關(guān)調(diào)查狀況匯報(bào)如下： 一、客戶基本狀況1.基本狀況 xxxx成立于xxx年xxx月xx日，位于xxx，是集土地收購儲(chǔ)備、開發(fā)經(jīng)營(yíng)，城市基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的建設(shè)營(yíng)運(yùn)，國(guó)有資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)和管理，區(qū)屬企事業(yè)及項(xiàng)目的融資、投資、委貸、咨詢與評(píng)估服務(wù)等公司。公司法定代表人xxxx，公司注冊(cè)資本xxxx萬元人民幣。 該公司資信等級(jí)xx級(jí)，房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)等級(jí)為xxx級(jí)，該公司專業(yè)技術(shù)力量雄厚

23、，專業(yè)人員齊全，公司目前在冊(cè)職工人數(shù)xxx人，其中有職稱的專業(yè)人員xxx人，公司設(shè)立總經(jīng)理辦公室、前期策劃部、工程部、財(cái)務(wù)部、開發(fā)經(jīng)營(yíng)部、預(yù)決算技術(shù)部。 該公司保持“建一流住房，上一流管理，做一流服務(wù)，創(chuàng)一流文明社 區(qū)，大膽革新，希望通過自身的努力，為提升武漢國(guó)際化大都市的美好的形象貢獻(xiàn)力量。 2.管理層狀況 公司經(jīng)理xxx，xxx歲，xxx學(xué)歷，xxx年組建至今。公司現(xiàn)有員工xxx人，其中：本科及本科以上學(xué)歷xxx人，大專學(xué)歷xxx人，大專以下學(xué)歷xxx人。擁有初級(jí)職稱xxx人。 3.經(jīng)營(yíng)狀況 銷售收入及利潤(rùn)狀況萬元 項(xiàng)目銷售收入銷售成本營(yíng)業(yè)利潤(rùn)凈利潤(rùn)額 財(cái)務(wù)狀況 201*年68460677

24、42201*年13789128593116201*年24442125152279 項(xiàng)目總資產(chǎn)固定資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)無形資產(chǎn) 201*年761905617269692 201*年15419110582335268201*年16620212159631127長(zhǎng)期投資總負(fù)債流動(dòng)負(fù)債長(zhǎng)期借款所有者權(quán)益負(fù)債及權(quán)益合計(jì) 1305053043295732347023147761901310077945894569000762461541911348089395315955780076807166202財(cái)務(wù)指標(biāo)分析： 201*年資產(chǎn)負(fù)債率為70%，201*年資產(chǎn)負(fù)債率為51%，201*年資產(chǎn)負(fù)債率為54%；201*

25、年凈資產(chǎn)收益率為0.18%，201*年凈資產(chǎn)收益率為0，201*年凈資產(chǎn)收益率為0.36%；201*年流動(dòng)比率為9.15%，201*年流動(dòng)比率為22.87%，201*年流動(dòng)比率為18.45%；以上分析說明該借款單位經(jīng)營(yíng)狀況優(yōu)良，增值可能性很高，銷售水平佳，銷售活動(dòng)盈利強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)效率好，符合個(gè)人住房按揭貸款申報(bào)條件。二、齊心新社區(qū)合法性認(rèn)定 該項(xiàng)目于xx年xx月xxx日通過摘牌方式取得，五證齊全，分別為國(guó)有土地使用權(quán)證：夏國(guó)用201*第164號(hào)、夏國(guó)用201*第948號(hào)；建設(shè)用地規(guī)劃許可證：武規(guī)夏地201*39號(hào)；武規(guī)夏地201*100號(hào)；建設(shè)工程規(guī)劃許可證：建字第武規(guī)夏建201*46號(hào)；建字第武

26、規(guī)夏建201*013號(hào)；建字第武規(guī)夏建201*92號(hào)；建筑工程施工許可證：4201*5201*112800514bj4002；4201*5201*112800514bj4004；4201*5201*112800514bj4001；武漢市商 品房預(yù)售許可證：武房開預(yù)售201*196號(hào)；武房開預(yù)售201*233號(hào)；武房開預(yù)售201*179號(hào)。 三、齊心新社區(qū)整體規(guī)劃及配套制定 該項(xiàng)目整體規(guī)劃由商鋪、住宅、綠化帶、道路、管理用房組成的11棟高層建筑。其中一號(hào)樓、二號(hào)樓、三號(hào)樓、六號(hào)樓均為11層，底層為商鋪，戶型以三室兩廳及二室二廳為主。四號(hào)樓、柒號(hào)樓均為11層底層為架空層，戶型以四室兩廳及三室二廳為

27、主。五號(hào)樓、八號(hào)樓、十號(hào)樓、十一號(hào)樓均為18層，十號(hào)底層為架空層，戶型以四室兩廳及二室二廳為主，1號(hào)樓是11層，1層為臨街商鋪共20間，2號(hào)樓是11層，1層為臨街商鋪共15間，3號(hào)樓是11層，1層為臨街商鋪共17間，6號(hào)樓是11層，1層為臨街商鋪共15間，整個(gè)小區(qū)共有1024套住房和商鋪67套。小區(qū)建筑立面風(fēng)格典雅而現(xiàn)代，通過屋頂、陽臺(tái)、窗楣、入口的精心處理，同時(shí)又溶入現(xiàn)代建筑元素，體現(xiàn)出居住區(qū)特有的建筑風(fēng)格。貫徹“以人為本的制定理念，采納高新技術(shù)，革新式制定，合格的物業(yè)管理。四、工程進(jìn)度狀況 該項(xiàng)目目前xxx至xxx樓已全部交房，并取得商品房預(yù)售許可證，已定于xxx年xx月xx號(hào)開盤。五、齊心新社區(qū)項(xiàng)目銷售猜測(cè)的利潤(rùn)分析 通過對(duì)目前武漢市房地產(chǎn)市場(chǎng)