商業(yè)銀行征信實務(wù)及風(fēng)險管理

1、商業(yè)銀行征信實務(wù)及風(fēng)險管理 商業(yè)銀行征信實務(wù)及風(fēng)險管理 商業(yè)銀行革新管理模式精品課程系列培訓(xùn)大綱課程研發(fā)：卜范濤 商業(yè)銀行征信實務(wù)及風(fēng)險管理課程背景 信用風(fēng)險產(chǎn)生的根本原因是信息不對稱。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時期，傳統(tǒng)道德的約束力削弱了、現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的信用制度缺位，在多重因素作用下，我國信用制度建設(shè)嚴(yán)重滯后于社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制發(fā)展進(jìn)程，企業(yè)信用狀況堪憂。企業(yè)之間互相拖欠貨款，資金周轉(zhuǎn)速度減慢，致使企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營受到嚴(yán)重影響；企業(yè)拖欠銀行貸款，逃廢銀行債務(wù)，信用風(fēng)險頻繁發(fā)生。信用秩序混亂不僅直接侵害債權(quán)人的利益，而且會形成惡性循環(huán)，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域充斥著“守信吃虧，失信用有利的錯誤觀念，使失信成為普遍現(xiàn)象，形

2、成所謂的“賴賬經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而危害到國民經(jīng)濟(jì)的正常運行。 征信工作是解決我國目前最嚴(yán)重的企業(yè)信用問題的有效手段之一。銀行的征信水平直接影響和制約著銀行信貸風(fēng)險的防控能力。了解交易對方的資信狀況，評估交易風(fēng)險，選擇誠信的交易伙伴，減少違約、拖欠貨款的發(fā)生，是銀行系統(tǒng)從業(yè)人員的必修課程。 培訓(xùn)對象 銀行對公業(yè)務(wù)部、信用管理、財務(wù)部、合同管理部、法律事務(wù)部、中高層管理者、采購部、銷售部等部門負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干 培訓(xùn)時間：18小時 達(dá)到目標(biāo) 了解銀行征信管理的流程和重要性，掌握必要的信用數(shù)據(jù)采集、歸類和分析的技術(shù)和方法，掌握“5c/“5性等征信管理技術(shù)和工具，并把這些技術(shù)和方法應(yīng)用到實際工作中。明確征信管理工

3、作崗位的任務(wù)和職責(zé)，能夠有效識別企業(yè)存在的信用風(fēng)險，并能夠依據(jù)這些風(fēng)險的狀態(tài)制訂出不同的管理策略。了解信用報告的撰寫方法，把銀行風(fēng)險控制在預(yù)設(shè)的容忍度范圍內(nèi)。為銀行經(jīng)營、合規(guī)、報表三大目標(biāo)的實現(xiàn)保駕護(hù)航。 培訓(xùn)方法：課堂講授、實戰(zhàn)演練、案例分析、多媒體教學(xué)、互動游戲等。培訓(xùn)大綱 模塊一、企業(yè)征信基礎(chǔ)知識 一、征信基本知識和理念、什么是信用、什么是信用風(fēng)險、信用風(fēng)險的兩大類別：履約能力出現(xiàn)了問題履約意愿出現(xiàn)了問題、什么是征信、征信的本質(zhì)特征、征信的必要性、企業(yè)信用的傳遞方式非中介模式中介模式 商業(yè)銀行革新管理模式精品課程系列培訓(xùn)大綱課程研發(fā)：卜范濤 二、征信業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r三、征信的基本原則、真實性

4、原則：、一致性原則：、獨立性原則：、穩(wěn)健性原則：四、信用評級指標(biāo)體系、評估要素、評估指標(biāo)、評估方法、評估標(biāo)準(zhǔn)、評估權(quán)重、評估等級五、信用評級的方法、信用評級的5c要素品德：償付能力：資本：抵押品：環(huán)境狀況： 、國內(nèi)慣用信用評級的五性分析安全性收益性成長性流動性生產(chǎn)性 六、信用報告評級要素、基礎(chǔ)素養(yǎng)分析、經(jīng)營管理分析、經(jīng)營管理、經(jīng)濟(jì)效益七、信用信息的構(gòu)成、信用信息的四方面內(nèi)容法人信用財務(wù)信用品牌信用交易信用 、常見的法人信用風(fēng)險類型 由于使用客戶錯誤的法人名稱而導(dǎo)致的信用風(fēng)險。 商業(yè)銀行革新管理模式精品課程系列培訓(xùn)大綱課程研發(fā)：卜范濤 由于使用客戶錯誤的地址而導(dǎo)致的信用風(fēng)險。忽視客戶的合法經(jīng)營范

5、圍和常規(guī)業(yè)務(wù)范圍。注冊資本金不夠或出資不實。企業(yè)的注冊日期或經(jīng)營年限。、財務(wù)信用信息 企業(yè)的資本狀況與利潤變化狀況。企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債狀況。企業(yè)資本結(jié)構(gòu)。、品牌信用產(chǎn)品品質(zhì)市場行為企業(yè)聲譽服務(wù)質(zhì)量、交易信用信息 客戶的交易行為的記錄主要信息來源 模塊二、客戶資信管理模塊 一、客戶信用數(shù)據(jù)的采集、七大采集原則、內(nèi)、外部兩大采集渠道、十項采集內(nèi)容、三種數(shù)據(jù)驗證方法、新客戶被關(guān)注的三大信息點、老客戶被關(guān)注的三大信息點、核心客戶被關(guān)注的三大信息點二、企業(yè)客戶的資信分析、“c原則及其應(yīng)用“c的量化方法 應(yīng)用“c原則評價企業(yè)風(fēng)險的方法應(yīng)用cs評價企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)者、企業(yè)財務(wù)狀況分析 三張報表及其勾稽關(guān)系分析 依據(jù)

6、財務(wù)數(shù)據(jù)的邏輯性分析財務(wù)報表的虛假性依據(jù)財務(wù)比率評估企業(yè)短期償債能力依據(jù)財務(wù)比率評估企業(yè)長期償債能力客戶營運能力分析運用有效分析客戶營運能力的方法 參商業(yè)銀行革新管理模式精品課程系列培訓(xùn)大綱課程研發(fā)：卜范濤 客戶獲利能力分析運用有效分析客戶獲利能力的方法 、運用巴薩利等猜測類模型分析企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險、運用特征分析等管理類模型計算企業(yè)的售信額度、應(yīng)用權(quán)重調(diào)整客戶的dso和信用額度、信用評估實戰(zhàn)演練三、企業(yè)客戶的資信評級1、評級程序2、評級方法3、評級模型4、評級符號5、結(jié)果修正 6、應(yīng)用風(fēng)險指數(shù)調(diào)整信用額度 模塊三、組織架構(gòu)設(shè)置模塊 一、信用管理部門的設(shè)置及分工二、信用管理工作人員的12項工作1、信用管理政策制訂2、信用管理的預(yù)算編制3、信用管理的考核指標(biāo)4、信用管理監(jiān)理/主辦5、客戶檔案管理6、客戶資信評級 7、處理客戶信用申請和申訴、對其它部門人員的信用培訓(xùn)、內(nèi)部其他部門的協(xié)調(diào) 10、外部聯(lián)系信用機(jī)構(gòu)或政府職能部門三、信用經(jīng)理的職責(zé)及權(quán)限四、信用管理員的職責(zé)及權(quán)限五、信用管理制度體系建設(shè)、企業(yè)信用信息采集及管理制度、企業(yè)信息檔案建立及查詢制度、信用管理部工作制度、企業(yè)信用文化建