金融支持家庭農(nóng)場發(fā)展情況分析

1、    金融支持家庭農(nóng)場發(fā)展情況分析    姜麗麗+仝愛華摘要：對宿遷市宿城區(qū)30家家庭農(nóng)場進行走訪，調(diào)查分析家庭農(nóng)場的基本情況，對其信息管理情況、資金需求與來源、借貸資金、風(fēng)險、農(nóng)業(yè)保險等方面。在此基礎(chǔ)上給出金融支持家庭農(nóng)場健康發(fā)展的針對性對策建議，主要包括提升家庭農(nóng)場主綜合能力、增強家庭農(nóng)場自身實力、完善家庭農(nóng)場信息管理系統(tǒng)、打造政銀企三方合作平臺、加快涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新、優(yōu)化信貸產(chǎn)品、引導(dǎo)規(guī)范民間借貸有序發(fā)展、大力推動政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展、增加財政支持力度等，以促進家庭農(nóng)場更好地發(fā)展。關(guān)鍵詞：家庭農(nóng)場；金融支持；資金；保險： f323.9；f324.

2、1文獻標(biāo)志碼： a：1002-1302（2015）09-0493-04家庭農(nóng)場是指以農(nóng)戶家庭為基本組織單位，家庭成員為主要勞動力，以適度規(guī)模的種植、養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)為勞動對象，從事規(guī)模化、集約化、標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)經(jīng)營，并以本業(yè)收入為家庭主要收入來源，實行自主經(jīng)營、自我積累、自我發(fā)展、自負盈虧和科學(xué)管理的農(nóng)村經(jīng)濟實體1。家庭農(nóng)場作為新型農(nóng)村經(jīng)營主體之一，既具有家庭經(jīng)營的優(yōu)勢，又具備了適度規(guī)模、市場化經(jīng)營特點，更加有利于推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。從2013年開始，我國家庭農(nóng)場如雨后春筍般得到快速發(fā)展，對土地、技術(shù)、資金、管理等生產(chǎn)要素進行優(yōu)化組合，在這諸多要素中，資金具有引導(dǎo)其他生產(chǎn)要素配置的作用，也成為制約家庭農(nóng)場

3、健康發(fā)展的瓶頸因素之一。本研究通過對宿遷市宿城區(qū)30家家庭農(nóng)場的金融需求及其特點、滿足情況及影響因素進行調(diào)查分析，并提出一些對策和建議來促進金融支持家庭農(nóng)場更好地發(fā)展。1宿遷市宿城區(qū)家庭農(nóng)場發(fā)展概況2014年我國中央一號文件中多次提到家庭農(nóng)場，凸顯了大力發(fā)展家庭農(nóng)場的重要性。宿遷市位于江蘇省蘇北地區(qū)，作為一個農(nóng)業(yè)大市，非常重視家庭農(nóng)場的發(fā)展。宿遷市于2013年出臺了關(guān)于大力培育農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程實施意見，宿遷市宿城區(qū)于2013年底在全市率先出臺了關(guān)于鼓勵扶持家庭農(nóng)場發(fā)展的意見，明確了總體思路及發(fā)展重點。宿遷市宿城區(qū)家庭農(nóng)場得到快速發(fā)展。截至2014年6月末，宿遷市宿城區(qū)經(jīng)農(nóng)業(yè)部

4、門認定的家庭農(nóng)場達542家，其中在工商部門注冊的為139家，具體情況見表1。由表1可見，農(nóng)業(yè)部門認定的種植類家庭農(nóng)場家數(shù)雖沒有養(yǎng)殖類家庭農(nóng)場家數(shù)多，但其注冊家數(shù)非常多，注冊率高達56.90%；養(yǎng)殖類家庭農(nóng)場占比在58.70%，但其注冊率僅為570%，注冊率偏低。種植型家庭農(nóng)場包括糧食類、蔬菜類、園藝種植、林木等類型；養(yǎng)殖型家庭農(nóng)場主要包括家畜、家禽及水產(chǎn)等類型。家庭農(nóng)場的注冊類型主要有有限責(zé)任公司、合伙企業(yè)、獨資企業(yè)、個體工商戶4種組織類型，其中以個體工商戶占絕對主導(dǎo)地位。2金融支持家庭農(nóng)場的調(diào)查分析本次調(diào)查采取問卷調(diào)查、走訪典型、召開座談會等形式，對宿遷市宿城區(qū)已注冊的30家家庭農(nóng)場的基本情

5、況、金融需求及滿足情況等進行深入調(diào)查，其中有限責(zé)任公司形式的家庭農(nóng)場1家，獨資企業(yè)形式的家庭農(nóng)場2家，其余27家均為個體工商戶形式的家庭農(nóng)場。具體包括17家種植型家庭農(nóng)場、11家養(yǎng)殖型家庭農(nóng)場、2家種養(yǎng)結(jié)合型家庭農(nóng)場。本次調(diào)查主要包括家庭農(nóng)場的基本情況、信息管理情況、資金需求與來源、銀行貸款與民間借貸、風(fēng)險、農(nóng)業(yè)保險管理等主要方面。2.1家庭農(nóng)場的基本情況2.1.1農(nóng)場主的基本情況30位家庭農(nóng)場主男性比例高達90%，只有3位女性，比例為10%。注冊農(nóng)場主時按照中國人的傳統(tǒng)多數(shù)注冊男性，實際大多數(shù)是夫妻共同經(jīng)營。家庭農(nóng)場主年齡在40歲及以下的為6人，占20%；4150歲的為16人，占比53.3%

6、；50歲以上的8人，占比26.7%，可見家庭農(nóng)場主以中年為主。從受教育程度看，家庭農(nóng)場主受教育程度為高等的7人，占23.3%，中等的14人，占46.7%，初等的9人，占30%（表2）。表2家庭農(nóng)場主的基本特征特征數(shù)農(nóng)場主年齡（歲）受教育年限（年）最大值6016最小值326均值46.39.7方差45.614.3在所調(diào)查的30位家庭農(nóng)場主中，從其前期經(jīng)歷來看，務(wù)農(nóng)的9人，占30%，做生意的10人，占比33.3%，從事土建的7人，占比23.3%，另外教師1人，村黨支部書記2人，農(nóng)業(yè)技術(shù)員1人。由此可見，前期做生意及從事土建的轉(zhuǎn)為家庭農(nóng)場主的較多，尤其在養(yǎng)殖類家庭農(nóng)場主中比例更高，這與養(yǎng)殖類家庭農(nóng)場前

7、期投資較大有很大關(guān)系。家庭農(nóng)場通過土地流轉(zhuǎn)進行規(guī)?；?jīng)營，前期投資如土地租金、高效農(nóng)業(yè)大棚、現(xiàn)代化圈舍建設(shè)以及其他方面都需要大量投資，這部分投資主要靠家庭農(nóng)場主前期的積累。做生意及從事土建的這部分農(nóng)場主前期積累了大量資金，為投資家庭農(nóng)場打下了堅實基礎(chǔ)。2.1.2管理情況在管理方面，有限責(zé)任公司及獨資企業(yè)形式的家庭農(nóng)場建立了較為完善的管理制度及財務(wù)制度，有利于經(jīng)營成本及效益的核算，也便于從外部獲得融資。個體工商戶形式的家庭農(nóng)場在管理方面，大部分家庭農(nóng)場主一人負責(zé)農(nóng)場的各項決策。隨著農(nóng)場經(jīng)營規(guī)模的逐漸擴大，這種“獨裁式”的管理方式將無法適應(yīng)生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系的快速發(fā)展，甚至阻礙農(nóng)場的發(fā)展2。沒有建立

8、完善的財務(wù)及管理制度，只是粗放的流水賬，不利于具體核算成本及收益，不利于外界了解其運營及財務(wù)情況，也不利于獲得外部融資。2.1.3土地基本情況宿遷市宿城區(qū)在推動土地流轉(zhuǎn)過程中主要采取了租賃為主導(dǎo)的形式，大多數(shù)是以村集體為發(fā)包單位與家庭農(nóng)場主簽訂土地租賃合同，還有以屠園鄉(xiāng)為代表的采取村-鄉(xiāng)鎮(zhèn)聯(lián)合推動土地流轉(zhuǎn)的方式，先由村組織做好農(nóng)民土地流轉(zhuǎn)的協(xié)調(diào)工作，再由鄉(xiāng)鎮(zhèn)統(tǒng)籌分配給愿意租入土地進行適度規(guī)?；?jīng)營的家庭農(nóng)場主。對確實想種地又不想申請家庭農(nóng)場的農(nóng)民，在不影響土地整體流轉(zhuǎn)的前提下，在邊角地區(qū)為其重新劃分耕地，既尊重了農(nóng)民的意愿，又推動了土地的高效連片流轉(zhuǎn)。endprint從土地流轉(zhuǎn)租期來看，租期絕

9、大多數(shù)為1015年。從土地租金來看，呈現(xiàn)出逐年上漲的態(tài)勢，以667 m2計，2010年土地租金大約為700元，2011年大約為750元，2012年大約為800元，2013年以800元、850元為主，2014年有的地方則高達900元，少數(shù)地理位置優(yōu)越的租金達1 000元。租金大都采取了浮動的方式，有的約定每隔3年或5年上浮3%10%不等，有的約定參考糧食收購價浮動，租金按雙方約定的糧食單位面積平均產(chǎn)量乘以當(dāng)年的糧食收購價來確定。從租金的支付時間來看，普遍采取了先付租金后種地的做法。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有些家庭農(nóng)場在簽訂土地流轉(zhuǎn)合同的時候，沒有明確土地的具體用途，由于種植苗木、花卉等經(jīng)濟類農(nóng)作物的收益要高

10、于糧食類作物的收益，多數(shù)在土地租入后從事苗木、花卉、養(yǎng)殖等非糧化經(jīng)營，導(dǎo)致糧食類耕種面積有所減少。并且還存在著一定的土地硬化、土壤質(zhì)量有所下降等現(xiàn)象。2.2家庭農(nóng)場的信息管理情況目前，各級農(nóng)業(yè)主管部門已初步建立了家庭農(nóng)場的信息管理檔案，記錄了有關(guān)家庭農(nóng)場的基本信息。但在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，存在著一些雖已基本符合家庭農(nóng)場的條件但尚未注冊的農(nóng)戶家庭，同時還存在一些雖已注冊為家庭農(nóng)場，但因虧損、拆遷等多種原因?qū)е缕浣?jīng)營中斷或改變了原來的經(jīng)營類別等現(xiàn)象，并沒有在農(nóng)業(yè)主管部門及時辦理變更登記。由于沒有完善的家庭農(nóng)場信息管理系統(tǒng)，不利于銀行等金融機構(gòu)了解家庭農(nóng)場的全面情況，從而影響了貸款的審核及發(fā)放。2.3資金需

11、求與來源情況2.3.1資金需求情況家庭農(nóng)場通過土地流轉(zhuǎn)進行規(guī)?；?jīng)營，并積極引進農(nóng)業(yè)新技術(shù)，所需要的資金量也大幅提高。有些想擴大生產(chǎn)規(guī)模的家庭農(nóng)場主，其資金需求量有的高達上百萬元。種植型家庭農(nóng)場的資金主要用于土地租金、農(nóng)機購置、農(nóng)藥和化肥等農(nóng)用物資購買、雇工工資等方面；養(yǎng)殖型家庭農(nóng)場的資金主要用于現(xiàn)代化的圈舍建設(shè)、幼崽購買、飼料購買、土地租金、雇工工資及防疫費用等方面；種養(yǎng)結(jié)合型的家庭農(nóng)場資金主要用于土地租金、幼崽購買、飼料購買和雇工工資等方面。家庭農(nóng)場對資金的需求期限長短不一，比如糧食種植型家庭農(nóng)場其資金周轉(zhuǎn)期較短，資金需求期限較短；苗木、果木類家庭農(nóng)場其資金周轉(zhuǎn)期較長，資金需求期限則長達3

12、5年；現(xiàn)代化養(yǎng)殖型家庭農(nóng)場其圈舍建設(shè)、幼崽購置等前期投資較大，并且資金回籠期較長，資金需求期限也較長。2.3.2資金來源情況在所調(diào)查的30家家庭農(nóng)場中，資金主要來源于家庭投入，其次為銀行貸款和民間借貸，少部分來源于賒銷和財政補貼，所占比重較低。17家種植型家庭農(nóng)場資金來源呈現(xiàn)出多樣化的特點，家庭前期積累、銀行貸款、民間借貸均為主要來源。11家養(yǎng)殖型家庭農(nóng)場的資金來源中家庭前期積累占主導(dǎo)地位，銀行貸款與民間借貸偏少（表3、圖1、圖2）。2家種養(yǎng)結(jié)合型家庭農(nóng)場的資金來源完全靠家庭前期積累，沒有其他資金來源。表3家庭農(nóng)場資金的主要來源資金來源頻次（家）比例（%）家庭投入（前期積累）30100.00銀

13、行貸款1653.30民間借貸930.00賒銷413.30財政補貼1240.00家庭農(nóng)場的資金來源情況與家庭農(nóng)場主的前期經(jīng)歷有很大關(guān)系。所調(diào)查的家庭農(nóng)場主前期經(jīng)歷較為多元化，一部分長期務(wù)農(nóng)，其前期積累相對較少，大部分都有借貸資金需求；一部分從基建、土建、做生意等其他行業(yè)轉(zhuǎn)為從事農(nóng)業(yè)經(jīng)營，其前期資金積累較多，為現(xiàn)代化養(yǎng)殖、設(shè)施高效農(nóng)業(yè)及大規(guī)模糧食作物的種植提供了大量的資金保障，對借貸資金需求較少。從資金來源額度看，個別家庭農(nóng)場的前期積累高達500萬元，少部分達300萬元左右，以幾十萬元的居多，前期積累差距較大；銀行貸款整體上額度不高，少數(shù)額度為60萬元，最少的僅為5萬元；民間借貸資金額度也不高，最

14、高的為60萬元，最少的僅為5萬元（表4）。表4家庭農(nóng)場主資金額度基本特征資金來源最大值（萬元）最小值（萬元）均值（萬元）前期積累50010100.73銀行貸款60516.83民間借貸6056.502.4借貸資金情況在所調(diào)查的30家家庭農(nóng)場中，16家有銀行貸款，9家存在民間借貸，借貸資金對家庭農(nóng)場發(fā)展而言發(fā)揮著不可替代的作用。2.4.1銀行貸款情況從貸款發(fā)放額度看，10萬元及以下的有7家，占比約為43.88%；30萬元的有1家，40萬元的有1家，50萬元的有4家，60萬元的有3家。貸款發(fā)放額度偏低，與部分農(nóng)場主希望獲得的貸款額度有一定差距，銀行對發(fā)放家庭農(nóng)場貸款較為謹慎。從貸款銀行看，主要以農(nóng)村

15、商業(yè)銀行為主，達到了13家，占據(jù)了主導(dǎo)地位，這與農(nóng)村商業(yè)銀行的網(wǎng)點設(shè)置、目標(biāo)定位、國家的政策導(dǎo)向有關(guān)。其他商業(yè)銀行也參與到了家庭農(nóng)場貸款的發(fā)放，但所占比例較低，資金更多投向了非農(nóng)業(yè)貸款。從貸款期限看，絕大多數(shù)以1年為主，達到了14家，1家貸款期限為9個月，1家貸款期限為3年。1年的貸款期限比較適宜糧食種植類家庭農(nóng)場，但對于苗木、果木、養(yǎng)殖類家庭農(nóng)場而言顯得偏短，因為這些家庭農(nóng)場資金周轉(zhuǎn)期較長，一般為35年，希望貸款期限能長一些。從貸款利率看，均比貸款基準(zhǔn)利率有所上浮，上浮幅度在20%100%不等，具體的貸款發(fā)放利率與擔(dān)保方式有關(guān)。表5中的利率為名義利率，由于銀行在貸款過程中還會留風(fēng)險保證金，使

16、借款人真正使用的貸款額度要低一些。并且還有一些擔(dān)保費、手續(xù)費、登記費、資產(chǎn)評估費、公證費等，導(dǎo)致實際利率還要更高一些，加重了家庭農(nóng)場的融資成本。貸款種類基本上無信用貸款，全部為擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款中保證貸款占據(jù)了主導(dǎo)地位，抵押貸款相對較少，這與家庭農(nóng)場普遍缺乏有效的抵押物有關(guān)，家庭農(nóng)場所擁有的土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)用機具等未能成為銀行所認可的有效抵押物。目前的抵押物主要以房產(chǎn)為主，兩證齊全的房產(chǎn)抵押利率低些，并比較容易獲得貸款，兩證不全的房產(chǎn)估值較低，貸款核定額度較低，利率偏高。保證人主要為公務(wù)員或事業(yè)單位工作人員，如果是農(nóng)戶聯(lián)保貸款，則貸款額度偏低、利率偏高。擔(dān)保方式既有抵押又有保證人的貸款利率約

17、為8%左右，只有保證人的貸款利率在11%左右。endprint表5家庭農(nóng)場銀行貸款情況家庭農(nóng)場額度（萬元）貸款銀行期限利率（%）擔(dān)保方式抵押保證人農(nóng)場一60東吳村鎮(zhèn)銀行1年11農(nóng)場二50民豐銀行1年9農(nóng)場三30建設(shè)銀行1年7農(nóng)場四10民豐銀行1年11農(nóng)場五50民豐銀行1年8農(nóng)場六10民豐銀行1年12農(nóng)場七5民豐銀行1年11農(nóng)場八10民豐銀行1年10農(nóng)場九60東吳村鎮(zhèn)銀行1年11農(nóng)場十50民豐銀行1年9農(nóng)場十一60江蘇銀行9個月89農(nóng)場十二10蘇州銀行1年79農(nóng)場十三40民豐銀行3年12農(nóng)場十四5民豐銀行1年11農(nóng)場十五50民豐銀行1年12農(nóng)場十六5民豐銀行1年112.4.2民間借貸情況民間借貸

18、相對銀行貸款而言，具有方便、快捷、靈活等優(yōu)點，在需要資金周轉(zhuǎn)的時候不少家庭農(nóng)場主選擇了民間借貸。在所調(diào)查的30家庭農(nóng)場中9家存在民間借貸，借貸額度為5萬元的有3家，15萬元的有2家，20萬元的有2家，50萬元、60萬元的各1家。民間借貸運作不夠規(guī)范，有些只有1張借條作為借貸憑證，有些連借條也沒有，存在一定的糾紛隱患。有些是親朋好友之間的無息借貸，有些是私人間的放貸，利率偏高，大多為15%，有些達到了20%，推高了家庭農(nóng)場的融資成本（表6）。但如果家庭農(nóng)場遭遇風(fēng)險面臨損失時，就會面臨較大的還款壓力。表6家庭農(nóng)場民間借貸情況家庭農(nóng)場金額（萬元）利率（%）農(nóng)場一5無息農(nóng)場二6015農(nóng)場三2020農(nóng)場

19、四201520農(nóng)場五151520農(nóng)場六5無息農(nóng)場七1515農(nóng)場八5015農(nóng)場九5152.5家庭農(nóng)場所面臨的風(fēng)險情況家庭農(nóng)場面臨的風(fēng)險較大，主要包括自然風(fēng)險、養(yǎng)殖風(fēng)險及市場風(fēng)險。種植型家庭農(nóng)場面臨的自然風(fēng)險及市場風(fēng)險較為突出。糧食類、經(jīng)濟作物類農(nóng)作物生長受天氣影響都較大，比如干旱、洪澇、高溫、寒冷等均會影響到農(nóng)作物的產(chǎn)量及質(zhì)量，嚴重時會造成大幅度減產(chǎn)。由于糧食有統(tǒng)一的國家收購價，相對于糧食作物而言，經(jīng)濟類農(nóng)作物的市場風(fēng)險更為突出，價格波動幅度較大，有時低至保本價以下，導(dǎo)致家庭農(nóng)場主遭受較大的損失。養(yǎng)殖型家庭農(nóng)場面臨的養(yǎng)殖風(fēng)險及市場風(fēng)險較突出。養(yǎng)殖類農(nóng)場主最怕養(yǎng)殖期間出現(xiàn)疾病、疫情等風(fēng)險，比如豬流

20、感、禽流感讓養(yǎng)殖農(nóng)戶損失慘重。養(yǎng)殖類家庭農(nóng)場所面臨的市場風(fēng)險也同樣十分突出。其中以生豬價格波動較為明顯，自2013年以來，飼料成本居高不下，而生豬行情一直低迷，導(dǎo)致不少散戶放棄了養(yǎng)豬。2.6農(nóng)業(yè)保險情況目前，糧食類家庭農(nóng)場基本上都購買了政策性農(nóng)業(yè)保險，一定程度上轉(zhuǎn)移了自然風(fēng)險，但存在補償程度偏低的問題，使家庭農(nóng)場主的實際損失僅得到了部分補償。目前糧食類農(nóng)作物主要依據(jù)物化成本確定保險金額，667 m2的保額為500600元，沒有涵蓋土地租金、人力成本等，所確定的保險金額較低，導(dǎo)致賠付率較低。養(yǎng)豬類家庭農(nóng)場大都購買了母豬、育肥豬保險，其他養(yǎng)殖型家庭農(nóng)場購買的農(nóng)業(yè)保險偏少，一部分農(nóng)場主曾購買了保險，

21、后因賠償較低等原因，導(dǎo)致農(nóng)場主不愿再購買保險。水產(chǎn)類保險產(chǎn)品較為缺乏，目前新增了一些水產(chǎn)養(yǎng)殖類農(nóng)業(yè)保險，但尚未普遍推廣。并且，普遍存在保險理賠時間較長等問題，使得風(fēng)險并沒有通過保險得到有效轉(zhuǎn)移。3金融支持家庭農(nóng)場發(fā)展的對策與建議為了更好地通過金融支持來推動家庭農(nóng)場的健康發(fā)展3-4，針對調(diào)查中所發(fā)現(xiàn)的一些問題提出以下對策建議。3.1提升家庭農(nóng)場主綜合能力，增強家庭農(nóng)場自身實力調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，家庭農(nóng)場主的綜合能力直接關(guān)系到家庭農(nóng)場能否可持續(xù)發(fā)展。綜合能力較高的家庭農(nóng)場主具有現(xiàn)代化的管理意識，更易于接受新產(chǎn)品、運用農(nóng)業(yè)新技術(shù)，更易于獲得及時的市場信息，并采用多樣化的、現(xiàn)代化的銷售手段，使得家庭農(nóng)場的整體

22、經(jīng)營效益較好，也有利于獲得金融支持。因此，相關(guān)農(nóng)業(yè)部門可組織家庭農(nóng)場主參加培訓(xùn)，開展農(nóng)業(yè)職業(yè)教育和技能培訓(xùn)，進行技術(shù)、管理、政策、銷售等全方位的培訓(xùn)與交流，以提升家庭農(nóng)場主的綜合能力，從而帶動家庭農(nóng)場不斷發(fā)展壯大，增強家庭農(nóng)場自身實力，為獲得金融支持打下良好的基礎(chǔ)，以實現(xiàn)家庭農(nóng)場主綜合能力的提升、家庭農(nóng)場的良性發(fā)展及金融支持三者之間的良性互動。同時，加強相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，不斷完善家庭農(nóng)場的相關(guān)扶持政策，比如完善工商登記、土地、農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)、財政補貼等相應(yīng)的扶持政策，以推動家庭農(nóng)場的可持續(xù)發(fā)展，提高家庭農(nóng)場自身實力。3.2完善家庭農(nóng)場信息管理系統(tǒng)，打造政銀企三方合作平臺為了更好地規(guī)范家庭農(nóng)場的

23、發(fā)展，需要對家庭農(nóng)場實行動態(tài)管理，對已注冊的家庭農(nóng)場要定期考察其經(jīng)營情況，及時發(fā)現(xiàn)其所面臨的一些問題，對一些停止經(jīng)營的家庭農(nóng)場要及時注銷。家庭農(nóng)場經(jīng)營類別發(fā)生改變的要及時加以變更登記。把家庭農(nóng)場的實時動態(tài)情況，比如家庭農(nóng)場主的個人信息及信用狀況、家庭農(nóng)場的經(jīng)營類別、規(guī)模、經(jīng)營效益、資金需求情況、參加農(nóng)業(yè)保險情況等相關(guān)信息納入家庭農(nóng)場的信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)政銀企三方信息共享，為打造政銀企三方合作平臺打下堅實的基礎(chǔ)。同時為銀行等金融機構(gòu)為家庭農(nóng)場提供金融支持提供決策參考信息。3.3加快涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，優(yōu)化信貸產(chǎn)品目前，家庭農(nóng)場獲得銀行大額度、低利率貸款的主要瓶頸是缺乏有效抵押物。因此應(yīng)在土地承包經(jīng)

24、營權(quán)確權(quán)頒證的基礎(chǔ)上，推動土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款，大型農(nóng)機具抵押貸款、倉單質(zhì)押貸款、應(yīng)收款質(zhì)押貸款等多種形式的貸款。同時，進一步優(yōu)化信貸產(chǎn)品，根據(jù)家庭農(nóng)場的規(guī)模及效益情況，設(shè)定差別化的貸款額度。根據(jù)家庭農(nóng)場經(jīng)營類別的不同，資金周轉(zhuǎn)期限的不同合理確定貸款期限，比如糧食種植類家庭農(nóng)場的資金需求短期貸款即可滿足，而苗木、果木類及現(xiàn)代化養(yǎng)殖類家庭農(nóng)場的資金需求期限較長，更適宜35年的貸款。在利率上，盡量在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上略微浮動。3.4引導(dǎo)規(guī)范民間借貸有序發(fā)展endprint民間借貸作為農(nóng)村正規(guī)金融的有效補充，由于其所具有的靈活性、便捷性，在滿足家庭農(nóng)場資金需求方面發(fā)揮了不可替代的作用。因此應(yīng)在政策層面引導(dǎo)規(guī)范民間借貸有序發(fā)展，保護民間借貸雙方的合法權(quán)益。引導(dǎo)民間借貸在形式上更為規(guī)范，減少糾紛隱患，以更好地支持家庭農(nóng)場健康發(fā)展。3.5大力推動政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展農(nóng)業(yè)保險在有效分散和轉(zhuǎn)移家庭農(nóng)